银行贷款业务介绍-课件.ppt

1、L/O/G/O中国邮政储蓄银行贷款业务介绍信贷业务部信贷业务部中国邮政储蓄银行简介中国邮政储蓄银行简介v 邮政储蓄自邮政储蓄自1986年恢复开办以来，现已建成覆盖全国城年恢复开办以来，现已建成覆盖全国城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络：拥有储乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络：拥有储蓄营业网点蓄营业网点3.6万个。万个。 v 中国邮政储蓄银行于中国邮政储蓄银行于2007年年3月月6日正式成立，是在改革日正式成立，是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行。中国邮政储邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行。中国邮政储蓄银行新乡市分行于蓄银行新乡市分行于2007年年12月月1

2、2日成立，自成立之初日成立，自成立之初就立足于为个体工商户、中小企业及就立足于为个体工商户、中小企业及“三农三农”提供各项金提供各项金融服务。融服务。v 2007年年6月总行在长垣开办了全国首个小额贷款试点，目月总行在长垣开办了全国首个小额贷款试点，目前，八个县（市）支行均开办贷款业务，前，八个县（市）支行均开办贷款业务，2010年已经为年已经为11000多户种养殖户、个体工商户和私营企业主提供了多户种养殖户、个体工商户和私营企业主提供了8.5亿的资金支持，有力支援了地方经济建设，也树立了亿的资金支持，有力支援了地方经济建设，也树立了邮储贷款邮储贷款“快速放款、阳光透明快速放款、阳光透明”的品

3、牌形象。的品牌形象。“三农三农”问题问题v“三农三农”问题是指农民、农村、农业问题，农民问题是指农民、农村、农业问题，农民很穷、农村很落后、农业很危险是当前很穷、农村很落后、农业很危险是当前”三农三农”问问题的真实写照。题的真实写照。v解决这个跨世纪难题的关键是什么呢？解决这个跨世纪难题的关键是什么呢？ 关键靠发展关键靠发展 小额贷款小额贷款 个人商务贷款个人商务贷款(房产抵押贷款房产抵押贷款) 个人二手房按揭贷款个人二手房按揭贷款 邮政储蓄定期存单质押贷款邮政储蓄定期存单质押贷款邮储银行贷款业务产品种类邮储银行贷款业务产品种类小额贷款业务的产品种类小额贷款业务的产品种类 商户贷款商户贷款 农

4、户贷款农户贷款贷款额度：贷款额度： 10001000元元1010万元万元 10001000元元5 5万元万元贷款期限：贷款期限： 1-121-12个月个月还款方式还款方式: (: (三种三种) )一次性还本付息一次性还本付息仅限于贷款仅限于贷款3 3个月（农户个月（农户6 6个月）个月）等额本息等额本息每月以相同额度还每月以相同额度还 本金本金+ +利息利息阶段性等额本息阶段性等额本息前几个月只还利息（商户前几个月只还利息（商户3 3个月，农户最长个月，农户最长6 6个个月）月）, ,以后的月份按等额本息还款以后的月份按等额本息还款. .正常还款客户可以享受到正常还款客户可以享受到“五免一五免

5、一”的优惠政策，下次贷款还能享的优惠政策，下次贷款还能享受利率下浮的优惠。受利率下浮的优惠。小额贷款业务贷款条件小额贷款业务贷款条件商户贷款条件商户贷款条件 1.营业执照 2.身份证 3.婚姻证明 4.担保人或者3户联保农户贷款条件农户贷款条件 1.身份证 2.婚姻证明（必须已婚） 3.担保人或者3-5户联保担保人的条件担保人的条件 医生、教师、公务员、行政事业单位正式职工、国有大中型企业正式职工。三、个人商务贷款三、个人商务贷款(房产抵押贷款房产抵押贷款)贷款对象l 小型私营企业主：包括个体工商户、个人独资企小型私营企业主：包括个体工商户、个人独资企业、合伙企业合伙人、有限责任公司股东。业、

6、合伙企业合伙人、有限责任公司股东。l 经营年限：一般经营年限：一般1212个月，资信状况特别好的，可个月，资信状况特别好的，可以以6 6个月个月授信额度：授信额度：100100万元以内，房产抵押价值的万元以内，房产抵押价值的50-60%50-60%。授信期限：五年，额度可循环使用授信期限：五年，额度可循环使用具备的条件：有营业执照、有房产（有房产证）具备的条件：有营业执照、有房产（有房产证）房产条件：本人或者第三人房产条件：本人或者第三人房产抵押条件房产抵押条件v（一）用于抵押的个人房产必须已取得完全处置权利（一）用于抵押的个人房产必须已取得完全处置权利（采用银行贷款购买的，须已结清贷款）。（

7、采用银行贷款购买的，须已结清贷款）。v（二）个人房产分为住房和商用房，其中个人住房包括（二）个人房产分为住房和商用房，其中个人住房包括商品住房、别墅、能上市交易的经济适用房、房改房等；商品住房、别墅、能上市交易的经济适用房、房改房等；商用房包括商住两用房、写字楼、临街商铺或住宅配套商用房包括商住两用房、写字楼、临街商铺或住宅配套底商等。底商等。v（三）用于抵押房产的房龄原则上不得超过（三）用于抵押房产的房龄原则上不得超过1515年，且要年，且要求产权清晰，有较好的保值、变现能力。求产权清晰，有较好的保值、变现能力。v（四）禁止以大型商场的分割销售摊位、产权式公寓及（四）禁止以大型商场的分割销售

8、摊位、产权式公寓及其他存在产权纠纷或不易变现的房产作抵押。其他存在产权纠纷或不易变现的房产作抵押。 v（五）禁止接受未成人或年龄超过（五）禁止接受未成人或年龄超过6060周岁的房产所有人周岁的房产所有人的房产用于抵押。的房产用于抵押。v（六）集体土地性质的住房、宅基地不得用于抵押（六）集体土地性质的住房、宅基地不得用于抵押我行授信的房产抵押率我行授信的房产抵押率v房产抵押率：房产抵押率：v（一）以个人商品住房抵押的，最高授信额度（一）以个人商品住房抵押的，最高授信额度不得超过房产评估价值的不得超过房产评估价值的60%60%。v（二）以商住两用房抵押的房产，抵押率不超（二）以商住两用房抵押的房产

9、，抵押率不超过过55%55%v（二）以商用房或别墅等高档住房抵押的，最（二）以商用房或别墅等高档住房抵押的，最高授信额度不得超过房产评估价值的高授信额度不得超过房产评估价值的50%50%。个人商务贷款个人商务贷款v贷款利率：低！贷款利率：低！类别类别6 6个月个月6 6个月个月-1-1年年1-31-3年年3-53-5年年5 5年以上年以上我行我行6.3186.9037.027.4887.7225厘25厘75厘8个人二手房贷款个人二手房贷款 v 贷款对象：贷款对象： 具有稳定的职业与收入，信用记录良好，具有稳定的职业与收入，信用记录良好， 具备还款能力；具备还款能力；个人二手房贷款个人二手房贷款

10、v 单笔贷款单笔贷款 500万元万元v 贷款成数贷款成数最高抵押率最高抵押率贷款成数=贷款金额Min(实际购房价，认可评估价)v 最高抵押率最高抵押率商品住宅、已购公房：商品住宅、已购公房：60%别墅：别墅：60%商业用房（不含商住两用房）：商业用房（不含商住两用房）：50%商住两用房：商住两用房：55% 个人二手房贷款个人二手房贷款 v 住宅住宅 30年v 商业用房（含商住两用房）商业用房（含商住两用房） 10年 v 贷款期限贷款期限+借款人年龄借款人年龄 65年年个人二手房贷款个人二手房贷款 v 一次性一次性仅限贷款期限仅限贷款期限 12月月v 等额本息、等额本金等额本息、等额本金v 阶段

11、性等额本息、阶段性等额本金阶段性等额本息、阶段性等额本金宽限期宽限期 36月（即：首次还本月数月（即：首次还本月数 37月）月）个人二手房贷款个人二手房贷款 借款人条件借款人条件v18周岁周岁-60周岁，周岁，具备完全民事行为能力的自然人具备完全民事行为能力的自然人 v具有收入来源稳定的固定职业，包括单位职工、自谋职业者具有收入来源稳定的固定职业，包括单位职工、自谋职业者 v首付款不低于实际购房价的首付款不低于实际购房价的30%v优质单位职工的条件优质单位职工的条件18周岁-60周岁，具备完全民事行为能力的自然人当地国家行政事业单位、国有大中型企业、知名外资或合资企业的正式职工 ，并具有以下资

12、历之一以下资历之一：5年（含）以上工作年限本科（含）以上学历，2年（含）以上工作年限研究生（含）以上学历部门经理（含）以上或同等职位 个人二手房贷款个人二手房贷款 房产抵押条件：房产抵押条件：v房产类型仅限于房产类型仅限于借款人自有或与他人共有，依法有权处分符合当地抵押登记条件v抵押人抵押人年龄18-60岁、具备完全民事行为能力不属于低保居民。v房龄上限（有特别授权的，以业务批复为准）房龄上限（有特别授权的，以业务批复为准）住宅：一般15年，借款人为优质单位职工，或者建筑质量、区域位置优良的，放宽至20年商业用房（含商住两用房）：一般10年，建筑质量、区域位置优良的，放宽至15年v土地使用权土

13、地使用权取得年份+使用年限-当前年份贷款期限+3年注：使用年限一般为40年-70年。对于住宅，本项一般都能满足邮政储蓄定期存单质押贷款：邮政储蓄定期存单质押贷款： 贷款对象：具有完全民事行为能力的自然人贷款对象：具有完全民事行为能力的自然人v贷款金额：最高贷款金额：最高100100万元（存单金额的万元（存单金额的90%90%）；）；v贷款期限：贷款期限：1 1至至365365天；天；v贷款利率：半年期贷款利率：半年期4.86%4.86%，一年期，一年期5.31%5.31%（按国家（按国家基准利率执行）；基准利率执行）；v贷款条件：具有邮政储蓄定期存款单，可以本人贷款条件：具有邮政储蓄定期存款单

14、，可以本人质押贷款，也可以他人质押贷款质押贷款，也可以他人质押贷款v还款方式：到期一次还本付息还款方式：到期一次还本付息贷款申请贷款申请贷款受理贷款受理贷款申贷款申请驳回请驳回贷前调查贷前调查拒绝拒绝审批发放审批发放贷款办理速度快，小额贷款最快贷款办理速度快，小额贷款最快三天三天，商务、二手房，商务、二手房贷款一般贷款一般10天就可以放款天就可以放款符合条件符合条件不符合条件不符合条件不符合条件不符合条件符合条件符合条件邮储银行贷款业务总体运作流程图邮储银行贷款业务总体运作流程图目前邮储贷款业务的品种和目前邮储贷款业务的品种和近期发展趋势近期发展趋势存单质押贷款存单质押贷款小小 额额 贷贷 款

15、款个人商务贷款个人商务贷款个人二手房个人二手房住房按揭贷款住房按揭贷款小额担保贷款小额担保贷款中小企业贷款中小企业贷款起点起点.信贷文化信贷文化“八不准八不准”规定：规定：v 1：不准以任何理由和借口怠慢、：不准以任何理由和借口怠慢、顶撞或刁难客户；顶撞或刁难客户；v 2：不准故意推脱、拖延、拒绝：不准故意推脱、拖延、拒绝客户的贷款申请；客户的贷款申请；v 3：不准以权谋私，以职谋利，：不准以权谋私，以职谋利，不准向客户提出工作以外的任何不准向客户提出工作以外的任何要求；要求；v 4：不准索要和收受客户任何形：不准索要和收受客户任何形式的宴请、礼金、礼物；式的宴请、礼金、礼物；v 5：不准私自对外泄露客户经营、：不准私自对外泄露客户经营、贷款、账户等重要信息；贷款、账户等重要信息；v 6：不准代替客户签名、违规代：不准代替客户签名、违规代替客户办理贷款手续；替客户办理贷款手续；v 7：不准向客户承诺未经过审批：不准向客户承诺未经过审批的贷款；的贷款；v 8：不准私下与客户签署任何协：不准私下与客户签署任何协议或者合同。议或者合同。L/O/G/O 中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行祝大家工作顺利！祝大家工作顺利！