国内信用证内容详解课件.ppt

1、国内信用证业务国内信用证业务国内信用证业务o一、国内信用证业务简介国内信用证业务简介o二、国内信用证业务的发展情况二、国内信用证业务的发展情况o三、国内信用证业务营销三、国内信用证业务营销一、国内信用证业务简介o （一）概念 国际商会跟单信用证统一惯例No.600（UCP 600）：“信用证” 指一项不可撤销的安排，无论其名称或描述如何，该项安排构成开证行对相符交单予以交付的确定承诺。 中国人民银行的国内信用证结算办法（银发1997265号）:国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。一、国内信用证业务简介（二）国内信用证适用范围o 信用证适用于企业之间

2、国内商品交易的结算。o 信用证的开立、修改、通知、委托收款、议付、付款等流程均以中文办理。目前只支持电开信用证。o 信用证必须以人民币计价，只限于转账结算，不得支取现金。（三）国内信用证的种类按其付款方式的不同，可分为三种： o 不可撤销、不可转让的即期付款的跟单信用证o 不可撤销、不可转让的延期付款的跟单信用证o 不可撤销、不可转让的延期付款的可议付跟单信用证一、国内信用证业务简介一、国内信用证业务简介（四）国内信用证业务应遵循的原则o 开证行第一性付款的原则o 信用证独立运作的原则o 管单不管货的原则o （五）国内信用证业务流程- -国内信用证业务相关术语定义o 开证申请人 ：根据买卖合同

3、所规定的付款方式提出开立信用证申请，并承担支付信用证款项义务的法人或其他经济组织。 o 受益人：有权收取信用证款项的法人或其他组织。o 开证行：接受开证申请人的申请，开立信用证并承担审单付款义务的银行。o 通知行：受信用证开证行委托向受益人发出信用证通知的银行。一、国内信用证业务简介一、国内信用证业务简介o委托收款行：按照信用证受益人委托，向信用证开证行办理委托收款的银行。o议付：议付行在单证相符的情况下，扣除议付利息后向受益人给付对价的行为。o议付行 ：受信用证开证行委托，接受受益人申请办理信用证议付的银行。$申请人开户行申请人开户行开证行开证行$受益人开户行受益人开户行委托收款行委托收款行

4、通知行通知行承运人承运人付给付给$购销合同购销合同开证申请人开证申请人（买方买方）受益人受益人（卖方卖方）1签约签约5发货发货1签约签约11提货提货2申申请请开开证证9交交单单/付付款款通通知知10收收款款通通知知4通通知知信信用用证证6交交单单/委委托托收收款款8付款付款3开出信用证开出信用证7寄单索款寄单索款国内信用证业务流程-即期付款信用证一、国内信用证业务简介o （六）国内信用证业务收费名名 称称基基 准准 价价 格格授授 权权 浮浮 动动 幅幅 度度 类类 别别备备 注注开 立金 额 的 0.15%， 最 低 100元一 般 修 改100元 /次增 额 修 改金 额 的 0.15%

5、， 最 低 100元通 知 （ 修 改 通 知 ）50元 /次议 付金 额 的 0.1%上 浮 不 限 ， 下 浮100%， 对 一 级 分行 业 务 和 经 营 部门 及 所 辖 分 支 行的 下 浮 授 权 幅 度不 得 超 过 50%。指 导 价一 级 分 行 辖内 标 准 须 统一 。二、国内信用证业务的发展情况 o （一）发展历程 1、相关法律法规 中国人民银行关于印发国内信用证结算办法和信用证会计核算手续的通知（银发1997265号） 2、国内同业 工行、中行、浦发、招商、民生、中信二、国内信用证业务的发展情况o 3、我行发展历程o 2002年国内信用证管理暂行办法出炉o 2003

6、年原国内信用证业务系统上线o 2004年国内信用证机构管理办法出台o 2006年国内信用证业务系统优化o 20082009年国内信用证管理办法修订、新国内信用证业务系统开发推广o 2009.08.15新版国内信用证系统上线，办法下发（二）国内信用证业务当前发展背景o有利于信用证成长的市场、信用和法律环境正在形成 *符合国际惯例的结算工具将逐步被国内企业接受 *先行银行的市场推广活动将减少业务推广成本 *社会诚信体系建设不断加强 *立法的加强将逐步解决业务发展的法律环境瓶颈 最高人民法院关于审理信用证纠纷案件若干问题的规定最高人民法院关于审理信用证纠纷案件若干问题的规定(（法释（法释200513

7、号）号）)、物权法物权法o竞争日益激烈，同业纷纷加大国内信用证创新和发展力度二、国内信用证业务的发展情况二、国内信用证业务的发展情况o (三)我行信用证发展情况o 兄弟分行 福建、浙江、河南、山东o 省内分行 镇江、无锡、常州、大行宫三、国内信用证业务营销特点o （一）国内信用证业务的优点（一）国内信用证业务的优点 1、促进银行信用对商业信用的有效监督 2、符合交易各方利益 *买方：有效约束卖方履约, 提高企业信誉及 资金利用率 *卖方：利于安全收款、便于获得资金融通、 3、有效控制交易风险 *银行：风险可控，综合收益高 4、具有灵活性 *可修改、金额可浮动、适用于多种销售方式三、国内信用证业

8、务营销特点（二）国内信用证与银行承兑汇票的比较相同点：-从两者的作用看，既是支付工具，又是短期融资工具-从使用的要求看，两者都要求有真实的贸易背景-其他相同之处 三、国内信用证业务营销特点o （二）国内信用证与银行承兑汇票的比较o 不同点-两者格式和记载的内容不同 -两者所体现的内在结算方式不同 -两者对各自项下商品交易的要求和约束不同 -两者的流转方式不同 -两者的付款条件和付款期限不同 -客户负担的费用不同 （三）国内信用证业务的营销（三）国内信用证业务的营销 1、关于目标客户的选择：、关于目标客户的选择： 总行级或分行总行级或分行AA级企业级企业 贸易公司贸易公司 银行承兑汇票结算量大的

9、企业银行承兑汇票结算量大的企业 行业龙头企业行业龙头企业 外资公司外资公司三、国内信用证业务营销特点o 2、主要卖点、主要卖点o 一是国内信用证与银行承兑汇票相比，均具一是国内信用证与银行承兑汇票相比，均具备结算和融资功能，但国内信用证的最大优备结算和融资功能，但国内信用证的最大优点是有利于保障买卖双方交易安全，并能借点是有利于保障买卖双方交易安全，并能借助银行信用来促进买卖双方履行各自承诺，助银行信用来促进买卖双方履行各自承诺，是传统的结算工具所不具备和不可替代，这是传统的结算工具所不具备和不可替代，这也是国内信用证的一大也是国内信用证的一大“卖点卖点”。三、国内信用证业务营销三、国内信用证

10、业务营销 2、主要卖点、主要卖点o 二是我行目前的国内信用证采用银行间电开二是我行目前的国内信用证采用银行间电开方式传递，可以基本杜绝假票及方式传递，可以基本杜绝假票及“克隆票克隆票”的出现，保证企业使用国内信用证结算没有的出现，保证企业使用国内信用证结算没有后顾之忧，这是国内信用证卖点之二后顾之忧，这是国内信用证卖点之二 2、主要卖点、主要卖点o 三是比较我行目前的票据政策，使用国内信三是比较我行目前的票据政策，使用国内信用证的财务成本比银行承兑汇票相对灵活，用证的财务成本比银行承兑汇票相对灵活，对企业更加实惠。对企业更加实惠。三、国内信用证业务营销3、各行的成功经验、各行的成功经验 “标杆

11、式标杆式”营销策略，从重点大户入手，营销策略，从重点大户入手，借助重点大户对国内信用证的认同，带动周借助重点大户对国内信用证的认同，带动周边和上下游客户接受国内信用证业务，从而边和上下游客户接受国内信用证业务，从而形成形成“链式传动链式传动”的营销效应。的营销效应。三、国内信用证业务营销o 加强对客户经理的培训，以点带面，提高加强对客户经理的培训，以点带面，提高客户经理国内信用证的营销能力。客户经理国内信用证的营销能力。o 将国内信用证业务和其他对公产品营销有将国内信用证业务和其他对公产品营销有效结合起来，做到有效的推广。效结合起来，做到有效的推广。o 因开证行和议付行都集中在本系统，要加因开

12、证行和议付行都集中在本系统，要加强行内联动，努力拓展国内信用证议付业务。强行内联动，努力拓展国内信用证议付业务。三、国内信用证业务营销o 在目标客户的选择上，应选择熟悉信用在目标客户的选择上，应选择熟悉信用证业务的外贸公司或一些对外贸业务了解的证业务的外贸公司或一些对外贸业务了解的国内贸易企业，这样推广的难度相对较小；国内贸易企业，这样推广的难度相对较小；目标客户须是信用等级较高，与我行保持长目标客户须是信用等级较高，与我行保持长期信贷关系的客户，易于推广。期信贷关系的客户，易于推广。三、国内信用证业务营销o 进一步加大对国内信用证开证行和议付进一步加大对国内信用证开证行和议付行资格的准入申报，扩大开办国内信用证业行资格的准入申报，扩大开办国内信用证业务的对公机构，充分发挥建设银行的网点网务的对公机构，充分发挥建设银行的网点网络优势。只有开办的网点机构越来越多，客络优势。只有开办的网点机构越来越多，客户才会体验到使用的便利。户才会体验到使用的便利。三、国内信用证业务营销