科技型企业微贷通课件.ppt

1、科技型中小企业金融服务产品科技型中小企业金融服务产品上海市科技创业中心上海市科技创业中心（上海市高新技术成果转化服务中心）（上海市高新技术成果转化服务中心）（上海市火炬高技术产业开发中心）（上海市火炬高技术产业开发中心）科技型企业“微贷通”信用贷款“微贷通微贷通”初审机制初审机制组合信用模式组合信用模式单一信用模式单一信用模式“微贷通微贷通”业务模式业务模式“微贷通微贷通”产品介绍产品介绍目 录一、“微贷通”产品介绍为进一步促进科技与金融结合，解决科技型小微企为进一步促进科技与金融结合，解决科技型小微企业融资难问题，上海市科技创业中心与相关金融机业融资难问题，上海市科技创业中心与相关金融机构合

2、作，针对具有较好技术或商业模式、符合国家构合作，针对具有较好技术或商业模式、符合国家产业导向但缺乏可抵押资产的科技型小微企业，开产业导向但缺乏可抵押资产的科技型小微企业，开发创新金融产品，推出符合科技型小微企业要求的发创新金融产品，推出符合科技型小微企业要求的信用贷款业务，扶持小微企业，促进科技型企业的信用贷款业务，扶持小微企业，促进科技型企业的转型与发展。转型与发展。一、“微贷通”产品介绍产品名称产品名称设计思路设计思路信贷规模信贷规模小巨人小巨人信用贷信用贷衍生衍生小巨人信用贷小巨人信用贷1000万万1500万万小巨人培育小巨人培育信用贷信用贷衍生衍生小巨人信用贷小巨人信用贷500万万10

3、00万万履约保履约保优化优化300万万500万万微贷通微贷通渗透渗透300万万成长成长期期(小巨人小巨人)成长成长期期（小巨人培育）（小巨人培育）成长成长期期（类加速器）（类加速器）初创期初创期（创新基金）（创新基金）一、“微贷通”产品介绍1 1、“微贷通微贷通”为信用贷款，手续简便为信用贷款，手续简便3 3、个人及企业信用良好、夫妻双方名下有固定房、个人及企业信用良好、夫妻双方名下有固定房产（无论价值大小），就可获得最低产（无论价值大小），就可获得最低2020万，最高万，最高不超过不超过250250万元的信用贷款万元的信用贷款2 2、“微贷通微贷通”有二种业务模式，通过风险共担机有二种业务模

4、式，通过风险共担机制，放大企业的信用额度制，放大企业的信用额度“微贷通微贷通”初审机制初审机制组合信用模式组合信用模式单一信用模式单一信用模式“微贷通微贷通”业务模式业务模式“微贷通微贷通”产品介绍产品介绍目 录二、“微贷通”业务模式创新基金绿色通道：创新基金绿色通道：3030万元以内授信额度万元以内授信额度据个人及企业情况，据个人及企业情况，可获得可获得30-15030-150万元授万元授信额度信额度微微 贷贷 通通销售收入销售收入10001000万元以内万元以内可获得可获得5050万元信用贷款万元信用贷款销售收入销售收入10001000万元以上万元以上可获得可获得100100万元信用贷款万

5、元信用贷款单一信用组合信用由银行给予企业由银行给予企业或个人全额授信或个人全额授信由银行给予企业由银行给予企业贷款，担保公司贷款，担保公司提供保证提供保证“微贷通微贷通”初审机制初审机制组合信用模式组合信用模式单一信用模式单一信用模式“微贷通微贷通”业务模式业务模式“微贷通微贷通”产品介绍产品介绍目 录三、单一信用模式服务对象以创新基（资）金立项的科技型小微企业为本贷款以创新基（资）金立项的科技型小微企业为本贷款产品的主要服务对象，其他符合贷款条件的科技型产品的主要服务对象，其他符合贷款条件的科技型企业也可以提出申请。企业也可以提出申请。三、单一信用模式基本条件（一）借款人年满（一）借款人年满

6、3030周岁，年龄加授信期限不超过周岁，年龄加授信期限不超过6565岁得中国境内公民岁得中国境内公民（二）具有（二）具有5 5年（含）以上的本行业经营经验，在上年（含）以上的本行业经营经验，在上海有固定的经营场所并连续经营海有固定的经营场所并连续经营2 2年（含）以上年（含）以上三、单一信用模式单户授信额度（一）借款人信用良好、借款人夫妻双方名下有固（一）借款人信用良好、借款人夫妻双方名下有固定房产（无论价值大小），经中心推荐，均可获得定房产（无论价值大小），经中心推荐，均可获得3030万之内的小额授信（无须担保和抵押），授信金万之内的小额授信（无须担保和抵押），授信金额不超过借款人获得市级（

7、含）以上创新基金金额。额不超过借款人获得市级（含）以上创新基金金额。借款借款6 6个月后，还款记录良好，再经中心推荐，即可个月后，还款记录良好，再经中心推荐，即可获得获得5050万以内且与创新基金（资金）金额匹配的信万以内且与创新基金（资金）金额匹配的信用贷款。（无须担保和抵押）用贷款。（无须担保和抵押）三、单一信用模式单户授信额度（二）家庭实物净资产（房产（二）家庭实物净资产（房产+ +车辆）车辆）5050万以上，万以上，家庭净资产家庭净资产150150万元以上，授信额度最高万元以上，授信额度最高150150万元，万元，不超过借款人家庭净资产的不超过借款人家庭净资产的30%30%且不超过其年

8、营业且不超过其年营业额的额的10%10%家庭净资产：夫妻双方名下房产、车辆净值和金融资产家庭净资产：夫妻双方名下房产、车辆净值和金融资产三、单一信用模式单户授信额度（三）借款人企业提供审计报表的，家庭净资产（三）借款人企业提供审计报表的，家庭净资产条件放宽，可以将用款企业资产按比例计入借款条件放宽，可以将用款企业资产按比例计入借款人家庭净资产人家庭净资产家庭净资产：夫妻双方名下房产、车辆净值和金融资产家庭净资产：夫妻双方名下房产、车辆净值和金融资产+ +（用款企业审计报告固定资产（用款企业审计报告固定资产+ +存货）存货）/ /总资产总资产* *所有者权所有者权益益* *借款人持股比例借款人持

9、股比例三、单一信用模式单户授信额度（四）借款人企业其它股东愿意承担连带担保的，（四）借款人企业其它股东愿意承担连带担保的，条件进一步放宽，可将担保人企业资产比例计入借条件进一步放宽，可将担保人企业资产比例计入借款人家庭净资产款人家庭净资产家庭净资产：夫妻双方名下房产、车辆净值和金融资产家庭净资产：夫妻双方名下房产、车辆净值和金融资产+ +（用款企业审计报告固定资产（用款企业审计报告固定资产+ +存货）存货）/ /总资产总资产* *所有者权所有者权益益* *借款人持股比例借款人持股比例+ +保证人持有的用款企业资产按比例计保证人持有的用款企业资产按比例计入申请人家庭净资产入申请人家庭净资产三、单

10、一信用模式单户授信额度（五）没有获得创新基（资）金的企业也可以申请（五）没有获得创新基（资）金的企业也可以申请科技型小微企业信用贷款，但只能用第（二）条的科技型小微企业信用贷款，但只能用第（二）条的计算方法，（一）（三）（四）政策只对创新基计算方法，（一）（三）（四）政策只对创新基（资）金企业放开政策（资）金企业放开政策三、单一信用模式额度、期限、利率单笔授信额度最高不超过单笔授信额度最高不超过150150万元，单笔授信期限万元，单笔授信期限最长最长1 1年，贷款年利率最高不超过年，贷款年利率最高不超过10%10%，贷款按天计，贷款按天计息，额度可随借随还，循环使用息，额度可随借随还，循环使用

11、 客户经理与有意向客户预约客户经理与有意向客户预约 上门材料收集上门材料收集 材料整理并撰写调查报告材料整理并撰写调查报告 贷款申报和评审审批贷款申报和评审审批 贷款审批通过贷款审批通过 通知客户到我行网点签订合同通知客户到我行网点签订合同 提款提款三、单一信用模式业务流程三、单一信用模式授信所需资料1 1、贷款申请书及上海市科技创业中心的推荐函；、贷款申请书及上海市科技创业中心的推荐函；2 2、获得创新基（资）金的证明材料；、获得创新基（资）金的证明材料；3 3、营业执照、机构代码证、验资报告、公司章程；、营业执照、机构代码证、验资报告、公司章程；4 4、连续两年的经审计过的年报、近期月报；

12、、连续两年的经审计过的年报、近期月报；（如企业无审计年报，则需提供连续一年的银行流水对账（如企业无审计年报，则需提供连续一年的银行流水对账单）单）5 5、借款人及配偶的有效身份证件（包括身份证、户口本、借款人及配偶的有效身份证件（包括身份证、户口本、婚姻证明等）；婚姻证明等）；6 6、家庭资产证明（夫妻双方名下房屋、车辆、金融资产等、家庭资产证明（夫妻双方名下房屋、车辆、金融资产等净资产净资产+ +按股权比例持有的企业净资产）。按股权比例持有的企业净资产）。“微贷通微贷通”初审机制初审机制组合信用模式组合信用模式单一信用模式单一信用模式“微贷通微贷通”业务模式业务模式“微贷通微贷通”产品介绍产

13、品介绍目 录四、组合信用模式服务对象针对上海市创新基金立项的科技型小微企业，由上针对上海市创新基金立项的科技型小微企业，由上海创业接力融资担保有限公司联合中国银行上海分海创业接力融资担保有限公司联合中国银行上海分行、浦发银行上海分行提供信用贷款，重点支持具行、浦发银行上海分行提供信用贷款，重点支持具有较好技术或商业模式但缺乏可抵押资产的科技型有较好技术或商业模式但缺乏可抵押资产的科技型小微企业，优先支持上海市创新基金资助两年以内小微企业，优先支持上海市创新基金资助两年以内的企业的企业四、组合信用模式基本条件1 1、企业经营正常，企业及主要经营者无不良信用记、企业经营正常，企业及主要经营者无不良

14、信用记录，经营者至少具有三年以上的相关行业经验；录，经营者至少具有三年以上的相关行业经验； 2 2、主营业务清晰，纳税销售收入最低不少于、主营业务清晰，纳税销售收入最低不少于200200万万/ /年；年；3 3、企业至少完成一个完整的经营年度且拥有较稳定、企业至少完成一个完整的经营年度且拥有较稳定的经营性现金流来源，营业收入及盈利情况未出现的经营性现金流来源，营业收入及盈利情况未出现下滑；下滑；4 4、融资需求原则上不高于、融资需求原则上不高于“上一年度年销售收入上一年度年销售收入50%-50%-已有短期借款已有短期借款”；四、组合信用模式基本条件5 5、资产负债率原则上不超过、资产负债率原则

15、上不超过70%70%；6 6、原则上最近一个会计年度或会计季度实现盈利；、原则上最近一个会计年度或会计季度实现盈利；7 7、原则上实际控制人（或第三方）在沪有房产，愿、原则上实际控制人（或第三方）在沪有房产，愿意提供连带责任保证；意提供连带责任保证； 8 8、贷款用途明确、符合人民银行及银监会相关管理、贷款用途明确、符合人民银行及银监会相关管理规定。规定。四、组合信用模式额度、期限、融资成本1 1、根据企业的销售额状况将企业贷款额度分为两类、根据企业的销售额状况将企业贷款额度分为两类: :A A级企业：近期会计年度销售收入规模在级企业：近期会计年度销售收入规模在10001000万元以万元以上，

16、给予上，给予100100万元的信用贷款万元的信用贷款; ;B B级企业：近期会计年度销售收入规模在级企业：近期会计年度销售收入规模在10001000万元以万元以内，给予内，给予5050万元的信用贷款。万元的信用贷款。四、组合信用模式额度、期限、融资成本2 2、贷款期限分为、贷款期限分为6 6个月或个月或1212个月个月3 3、贷款利率在央行同期贷款基准利率的基础上适当、贷款利率在央行同期贷款基准利率的基础上适当上浮，年担保费率为上浮，年担保费率为3%3%，无其他额外收费，企业综合，无其他额外收费，企业综合融资成本最高不超过融资成本最高不超过10%10%4 4、由中国银行或浦发银行放款由中国银行

17、或浦发银行放款26企业网上填写申请企业网上填写申请书，提交上海市科书，提交上海市科技创业中心初审技创业中心初审1 1通过初审后，通过初审后，提交附件材料提交附件材料2 2接力担保匹配接力担保匹配银行走访企业银行走访企业接力担保和银接力担保和银行审批行审批4 4银行放款银行放款( (中国中国银行或浦发银行银行或浦发银行) )5 53 3四、组合信用模式业务流程四、组合信用模式贷款所需资料1 1、贷款申请书及上海市科技创业中心的推荐、贷款申请书及上海市科技创业中心的推荐函；函；2 2、获得创新基（资）金立项的证明材料；、获得创新基（资）金立项的证明材料；3 3、公司简介、营业执照、机构代码证、税务

18、、公司简介、营业执照、机构代码证、税务登记证、开户许可证、验资报告、公司章程；登记证、开户许可证、验资报告、公司章程；4 4、近三年年度财务报表、当期和去年同期财、近三年年度财务报表、当期和去年同期财务情况；务情况；四、组合信用模式贷款所需资料5 5、上年年度及近期纳税申报表及相关完税、上年年度及近期纳税申报表及相关完税凭证；凭证；6 6、生产场地或营业场所近、生产场地或营业场所近3 3个月电费付款个月电费付款凭证；凭证；7 7、主要上下游购销合同或合作协议；、主要上下游购销合同或合作协议；8 8、实际控制人、主要经营者个人简历、个、实际控制人、主要经营者个人简历、个人及配偶身份证、婚姻证明、

19、房产证等。人及配偶身份证、婚姻证明、房产证等。五、组合信用模式更多服务互助增信互助增信投资跟进投资跟进企业可选择互助征信模企业可选择互助征信模式，缴纳贷款额度的式，缴纳贷款额度的5%5%组成互助基金组成互助基金同时签订跟投权协议，同时签订跟投权协议，享受增值服务享受增值服务该模式下年担保费率为该模式下年担保费率为2%2%，一般为连续支持一般为连续支持2 2年以上年以上“微贷通微贷通”初审机制初审机制组合信用模式组合信用模式单一信用模式单一信用模式“微贷通微贷通”业务模式业务模式“微贷通微贷通”产品介绍产品介绍目 录五、“微贷通”初审机制1 1、企业提出申请，将申请表发至邮箱：、企业提出申请，将

20、申请表发至邮箱： 2 2、信贷组进行初步审核、信贷组进行初步审核3 3、初步审核通过后，企业进入贷款流程、初步审核通过后，企业进入贷款流程注：申请表下载及贷款详细资料可通过登录注：申请表下载及贷款详细资料可通过登录，点击在线申请栏，点击在线申请栏“01/“01/贷款服务申请贷款服务申请”中中“微贷通（单一信用）微贷通（单一信用）”或或“微贷通（组合信用）微贷通（组合信用）”专栏获取。专栏获取。 联 系 方 式电话：电话：64839009-22664839009-226邮箱：邮箱：地址：上海市徐汇区钦州路地址：上海市徐汇区钦州路100100号号1 1号楼号楼301301室室THANK YOU!Q&A