1、1理财基础知识2整 体 概 述THE FIRST PART OF THE OVERALL OVERVIEW, P L E A S E S U M M A R I Z E T H E C O N T E N T第一部分3课程目标u明确理财的重要性和必要性，树立正确的理财观念，并基本掌握几种简单的理财工具。4课程大纲 理财的概念1 常见理财工具介绍2 家庭理财方法简介 3 5步入789101112131415u财富积累面对的重要不利因素:通货膨胀疾病、意外事件的支出有限的收入能力16理财u理财并不是简单的开源节流，保值增值，而是通过对家庭（个人）财务资源的适当管理，实现自己目标的过程。17课程大纲
2、 理财的概念1 常见理财工具介绍2 家庭理财方法简介3 18常见家庭理财工具期货黄金债券房产储蓄保险股票基金外汇收藏19（一）储蓄居民个人在银行和其它金融机构的存款。20优点：1、本金安全，并且有一定的利息收入。2、变现能力强，可以随时取回资金。缺点：1、利率通常较低，难以抵御通货膨胀。2、易被其它消费支出取代，影响积累计划。储蓄的特点21（二）股票u股票是股份公司为筹集自有资金而发给股东的入股凭证，是代表股份资本所有权的证书,是股东借以取得股息和红利的一种有价证券，是财产所有权或债权的凭证。2223u优点：1、报酬率高2、金额弹性3、变现性佳u缺点：1、收益不确定2、风险大股票的特点24（三
3、）基金u即通过发行基金单位集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。25不同种类基金比较货币市场基金债券基金混合基金股票基金投资对象货币市场中的短期融资工具主要投资于债券按比例投资股票和债券主要投资于股票收益状况比银行定期存款利息收入高收益较稳定获得可观的股利和资本利得、债券利息收益丰厚，收益为股票红利和资本利得风险状况本金安全长期投资能力弱本金安全性高 能实现追求当其收益和资金增值的双重目标，并有效降低风险价格波动大，投资风险大26基金的特点27（四）债券u由债务人向债权人承诺在一定时期支付利息并偿还本金的书面债务凭证。 国债、金融债券、企
4、业债券281、收益相对稳定。2、安全性高。3、流通性好。4、受利率影响较大。债券的特点29（五）房地产房地产投资是指以房地产为对象的投资，是借助于房地产来获取收益的投资行为。30房地产投资方法投资好地段的房产投资期房投资尾房投资二手房投资待拆迁房产投资店面投资房地产股票3132房产投资特点投资可以获得多重收益投资风险相对较小，具有保值增值作用 变现率低投资金额较大受政策影响较大33（六）其他u外汇u期货u黄金34投资工具本金安全性获利性变现性保障功能储蓄长期债券基金股票房地产黄金外币存款期货保险高高与类型有关低高价格波动大有汇率风险低高低低较高高不确定中等中等高中好较好好好差一般好好一般无无无
5、无无无无无有35课程大纲 理财的概念1 常见理财工具介绍2 家庭理财方法简介 3 36在一个风雨交加的夜晚,你开着车,驶向车站车站成功投资的关键因素u股票选择？u市场时机？u其它因素？u都不是u最重要的是资产配置资产配置理论在19901990年获得了诺贝尔经济学奖38投资者 1将100,000100,000元投资到一种年收益率6% 6% 的金融产品上2525年后增值到：投资者 2 2将100,000 100,000 平均投资到5 5种不同收益率的金融产品上2525年后增值到：429,187100,000-20,000962,800658,379216,69467,72720,000100,00
6、0(20,000 in5种不同投资)15%10%5%0%Lose以25年投资复利计算风险管理-投资风险39理财金字塔保 障储 蓄成 长风 险 保险保障 存款账户、寿险保单、国债 不动产、股票、基金 商品期货、收藏品、实业投资没有牢固的根基，就没有稳定的金子塔根基稳固，才可能爬到最高层40工资奖金投资收益储蓄避险 工资奖金投资收益储蓄碗口大小代表我们挣钱本事大小财富41家庭生命周期家庭形成期（筑巢期）起点：结婚成家终点：子女 出生家庭成长期（满巢期）起点：子女出生终点：子女独立家庭成熟期（离巢期）起点：子女独立终点：夫妻退休家庭衰老期（空巢期）起点：夫妻退休终点：一方身故个人探索期起点：求学阶段终点：结婚成家42财务规划目标分解短期应急的现金保障中期子女教育、住房、赡养费用长期高品质的退休生活43家庭生命周期与理财目的1234个人探索期节财计划资产增值管理应急基金购置住房家庭形成期购置住房购置硬件节财计划应急基金家庭成长期子女教育规划资产增值管理应急基金特殊目标规划家庭成熟期资产增值管理养老规划特殊目标规划应急基金家庭衰老期养老规划遗产规划应急基金特殊目标规划44不同阶段的合理资产配置 阶段 探索期形成期成长期成熟期衰老期债 券10304060股 票70605020货 币20101020配置
