一轮复习储蓄存款和商业银行课件.pptx

1、储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行许老师在银行存了10000元，日利率为万分之一。一年后，许老师能够取得多少钱？一、储蓄存款一、储蓄存款1.1.含义含义 储蓄存款，储蓄存款，是指是指个人个人将属于其所有的将属于其所有的人民币或者外币人民币或者外币存入存入储储蓄机构蓄机构，储蓄机构开具，储蓄机构开具凭证凭证，个人依据凭证支取存款，个人依据凭证支取存款本金和本金和利息利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动活动。2.2.利息利息储蓄存款的收益储蓄存款的收益 （1 1）含义：）含义：银行因使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的银行因使用储户存款而支付的报

2、酬，是存款本金的增值增值部分部分（2 2）取决因素：）取决因素： 本金、存期和利息率水平。本金、存期和利息率水平。（3 3）计算公式：）计算公式：一般情况：一般情况：存款利息存款利息= =本金利息率存款期限本金利息率存款期限考虑考虑CPICPI（物价变动指数）（物价变动指数）X%X%：CPICPIX%X%：存款收益：存款收益= =（本金利息率存款期限）（本金利息率存款期限）本金本金X%X%CPICPIX%X%：存款收益：存款收益= =（本金利息率存款期限）（本金利息率存款期限）+ +本金本金X%X%（4）表示方法：年利率年利率= =月利率月利率12=12=日利率日利率360360小结：储蓄存款

3、实际收益参照同期物价水平。小结：储蓄存款实际收益参照同期物价水平。风险：风险：通货膨胀通货膨胀下下存款贬值存款贬值（20122012高考上海卷高考上海卷1515）银行一年定期存款利率是银行一年定期存款利率是3.5%3.5%。银行有自动转存业务，。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将1000010000元现金元现金存入银行，他选择存入银行，他选择“定存一年自动转存一年定存一年自动转存一年”方式所取得的利息（方式所取得的利息（ ） A.700 A.700元元 B.712.25 B.712.25元元

4、C.350 C.350元元 D.356.13 D.356.13元元本题考查对银行利息的计算。3.3.利率变动的影响利率变动的影响（1 1）存、贷款利率上调（提高）存、贷款利率上调（提高）存款利率上调存款利率上调储蓄增多储蓄增多流通中的货币量减少流通中的货币量减少生活消费支出相对下降生活消费支出相对下降存款利率下调存款利率下调储蓄下降储蓄下降流通中的货币量增多流通中的货币量增多生活消费支出相对增加生活消费支出相对增加利息增多利息增多利息减少利息减少贷款利率上调贷款利率上调借款成借款成本增加本增加银行贷款银行贷款规模缩小规模缩小流通中的货币量减少流通中的货币量减少投资需求相对下降投资需求相对下降借

5、款成借款成本减少本减少银行贷款银行贷款规模扩大规模扩大流通中的货币量增多流通中的货币量增多投资需求相对增加投资需求相对增加贷款利率下调贷款利率下调（2 2）存、贷款利率下调（降低）存、贷款利率下调（降低）存、存、贷款利率的调整主要是通过调节存贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量贷款利率的调整主要是通过调节存贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量利率是国家宏观调控的经济手段（经济杠杆）利率是国家宏观调控的经济手段（经济杠杆）利率上调利率上调流通中货币量减少流通中货币量减少紧缩性货币政策紧缩性货币政策治理通货膨胀、经济过热治理通货膨胀、经济过热利率下调利率下调流通中货币量增多流通中货币量增多扩张

6、性货币政策扩张性货币政策治理通货紧缩、经济过冷治理通货紧缩、经济过冷（20102010高考重庆卷）高考重庆卷）中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是传导路径是( )( ) 贷款利率下降贷款利率下降 农业投资增加农业投资增加 农业生产水平提高农业生产水平提高 农业贷款增加农业贷款增加 A. A. B. B. C. C. D. D.【解析解析】银行利率降低，贷款增加，农业投资会增加会促进农业产出水平的提高，银行利率降低，贷款增加，农业投资会增加会促进农业产出水平的提高，故该政策的传递途经应该是：故该政策的传递途经应该是

7、：-，A A 项正确；项正确；B B、C C、DD项排除。解答项排除。解答本题的关键是：了解利率变动对生产的影响的相关知识。本题的关键是：了解利率变动对生产的影响的相关知识。种类种类活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄存取存取方式方式存期存期优点优点缺点缺点相同相同点点金额不限，随时存金额不限，随时存入和提取入和提取需约定期限，不到期一般不得提取。整需约定期限，不到期一般不得提取。整存整取存整取 零存整取零存整取 存本取息存本取息 3 3、6 6月，月，1 1、2 2、3 3、5 5年年不不 定定流动性强，灵活方便流动性强，灵活方便利率和收益高于活期存款利率和收益高于活期存款利率和收益低于定期储蓄

8、利率和收益低于定期储蓄存期限定，流动性差存期限定，流动性差储蓄的方式、有利息、比较安全、收益较低储蓄的方式、有利息、比较安全、收益较低4.4.储蓄存款的种类储蓄存款的种类 储蓄存款并非没有风险，只是风险较低。储蓄存款并非没有风险，只是风险较低。风险：风险：A.A.通货膨胀情况下存款贬值。通货膨胀情况下存款贬值。B.B.定期存款提前支取而损失利息。定期存款提前支取而损失利息。(2016(2016天津文综天津文综,4,4,4,4分分) )20162016年年1 1月月1 1日日,M,M先生收到先生收到L L先生偿还的为期一年的借先生偿还的为期一年的借款本金款本金1010万元与利息万元与利息5000

9、5000元元, ,同期二人所在国家的通货膨胀率为同期二人所在国家的通货膨胀率为7%7%。这意味。这意味着着( () ) A. A.该国的社会总需求小于社会总供给该国的社会总需求小于社会总供给 B. B.民间借贷是造成通货膨胀的原因之一民间借贷是造成通货膨胀的原因之一 C. C.在此借贷关系中在此借贷关系中, ,通货膨胀使双方利益同时受损通货膨胀使双方利益同时受损 D. D.在此借贷关系中在此借贷关系中, ,通货膨胀损害了通货膨胀损害了MM先生的利益先生的利益 中国人民银行决定中国人民银行决定, ,自自20152015年年6 6月月2828日起日起, ,金融机构一年期贷款基准利率下金融机构一年期

10、贷款基准利率下调调0.250.25个百分点至个百分点至4.85%;4.85%;一年期存款基准利率下调一年期存款基准利率下调0.250.25个百分点至个百分点至2%2%。这。这可能会引起的经济现象有可能会引起的经济现象有( () ) 商业银行利润增加社会融资成本降低商业银行利润增加社会融资成本降低 社会需求总量增加商品房的价格回落社会需求总量增加商品房的价格回落 A. A.B.B.C.C.D.D.主要原因：主要原因：居民收入增加居民收入增加根本原因：国家经济的发展根本原因：国家经济的发展其他原因：收入分配制度改革，居民收入增加。扩大就业。其他原因：收入分配制度改革，居民收入增加。扩大就业。社会保

11、障体系社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观、消费信心不足。金融市场不健全、投资渠不健全、居民对未来预期不乐观、消费信心不足。金融市场不健全、投资渠道相对狭窄。中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素影响储蓄存款。道相对狭窄。中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素影响储蓄存款。 5.5.正确认识储蓄存款增加正确认识储蓄存款增加（1 1）原因）原因（2 2）储蓄存款增加的利与弊）储蓄存款增加的利与弊影响影响 利利弊弊国家有利于把社会闲散资金集中起来，有利于把社会闲散资金集中起来，投入社会主义现代化建设；可以投入社会主义现代化建设；可以调节市场货币流通。调节市场货币流通。不利于扩大内需。不

12、利于我国融资不利于扩大内需。不利于我国融资格局的优化。容易形成和加剧银行格局的优化。容易形成和加剧银行的系统性风险。的系统性风险。个人有利于获得利息收入；有利于培有利于获得利息收入；有利于培养科学合理的消费习惯，建立文养科学合理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。明健康的生活方式。抑制居民即期消费，不利于实际消抑制居民即期消费，不利于实际消费水平的提高费水平的提高二、我国的商业银行二、我国的商业银行1.1.商业银行的含义：商业银行的含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。理结算等业务，并以利润为主

13、要经营目标的金融机构。 2.2.我国商业银行体系：我国商业银行体系：我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分国金融体系中最重要的组成部分。我国的金融机构我国的金融机构非银行金融机构非银行金融机构银银 行行中国人民银行中国人民银行（政府机关）（政府机关）商业银行商业银行（金融企业）（金融企业）政策性银行政策性银行中国农业银行中国农业银行中国银行中国银行中国建设银行中国建设银行 交通、招商、光大、中信等交通、招商、光大、中信等证券公司证券公司保险公司保险公司信托公司信托公司中国农业发展银行中国农业发展银行中国进出口银行中国进出口银

14、行中国国家开发银行中国国家开发银行中央银行中央银行商业银行商业银行含义含义在国务院领导下，依法制定和实施在国务院领导下，依法制定和实施货币政策的国家机关货币政策的国家机关以经营工商业存、放款业务，以以经营工商业存、放款业务，以银行利润为主要经营目标的企业银行利润为主要经营目标的企业法人法人所属所属银行银行 中国人民银行中国人民银行中国工商银行，中国农业银行，中国工商银行，中国农业银行，中国建设银行，中国银行中国建设银行，中国银行 性质性质是我国的中央银行，依法制定和实是我国的中央银行，依法制定和实施货币政策的国家机关，是银行金施货币政策的国家机关，是银行金融机构的领导力量融机构的领导力量是以盈

15、利为目的的企业法人是以盈利为目的的企业法人职能职能第一，依法制定和实施货币政策；第一，依法制定和实施货币政策；第二，发行人民币，管理人民币流第二，发行人民币，管理人民币流通；第三，经理国库；第四，持有、通；第三，经理国库；第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储管理、经营国家外汇储备、黄金储备备吸收存款吸收存款发放贷款发放贷款办理结算办理结算【拓展知识】中央银行与商业银行的区别【拓展知识】中央银行与商业银行的区别 （1 1）存款业务：）存款业务：基础业务基础业务3.3.商业银行的主要业务商业银行的主要业务（2 2）贷款业务：）贷款业务：银行利润的主要来源。（不是唯一来源）银行利润的主要来源。

16、（不是唯一来源） 银行利润银行利润= =贷款利息存款利息其他费用贷款利息存款利息其他费用 从贷款对象看，主要有工商业贷款和消费贷款。从贷款对象看，主要有工商业贷款和消费贷款。 发放原则：发放原则：真实性、谨慎性、安全性。真实性、谨慎性、安全性。银行办理中间业务（结算业务和其它业务）收取一定的服务费用，银行办理中间业务（结算业务和其它业务）收取一定的服务费用，服务费是商业银行利润的重要来源服务费是商业银行利润的重要来源（4 4）其它业务：）其它业务：p47p47（3 3）结算业务：结算业务：现金结算和转帐结算。现金结算和转帐结算。（20112011高考上海单科政治卷高考上海单科政治卷1414）下

17、图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图。的流程。选择适当的选项完成该图。 A A存款存款 贷款贷款 还款还款 还贷还贷 B B存款存款 贷款贷款 还贷还贷 还款还款 C C贷款贷款 存款存款 还款还款 还贷还贷 D D贷款贷款 存款存款 还贷还贷 还款还款为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。A A 蓄水池蓄水池银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。确的经济决策提供必要的依据。通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。 C C 监督站监督站B B 气象站、寒暑表气象站、寒暑表4.4.商业银行的作用商业银行的作用