2016年上半年初级银行从业资格考试个人理财真题.doc

1、1、中央银行直接信用控制工具不包括（）A直接干预B流动性比率管理C信用配额管理D窗口指导2、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（）A合规总监B合规管理部门C董事会D高级管理层3、甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次.晚即携款至处，欲以6万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款，对此，下列表述正确的是（）A甲与乙之间买卖合同无效B乙得请求甲承担违约责任C甲与丙之间买卖合同无效D乙得请求丙交付该字画1、中国保监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为（）A贷款余额B申贷获得率C贷款增速D贷款户数E贷款

2、绝对值2、根据我国银监会颁布的商业银行资本管理办法（试行）的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的（）A符合条件的超额贷款损失准备B符合条件的优先股C符合条件的可转债D符合条件的次级债E符合条件的普通股3、根据风险偏好分类，可将投资者的理财风格分为（）A平衡型B成长型C保守型D进取型E稳健型4、下列选项中，（）不是开放式基金的特点。A单位资产净值每周公告一次B规模不固定，但有最低规模要求C价格依据基金的资产净值而定D由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易E交易价格主要由市场供求关系决定5、在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有（）。A后付年金B未续年金C普通年金D即付年

3、金E先付年金6、货币时间价值的影响因素有（）。A资金周转率B单利与复利C时间D收益率E通货膨胀率7、个人外汇业务按照交易性质区分为（）A贸易项目个人外汇业务B经常项目个人外汇业务C境内个人外汇业务D境外个人外汇业务E资本项目个人外汇业务8、物权法规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有（）。A依法被查封、扣押、监管的财产B生产设备、原材料、半成品、产品C建筑物和其他土地附着物D以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权E建设用地所有权9、分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。国内分红险其收益风险来源于（）。

4、A利率的波动B保险公司制定的预定营运管理费用C保险公司制定的预定死亡率D保险公司制定的预定投资回报率E汇率的波动10、金融市场的微观经济功能包括（）。A集聚功能B避险功能C调节经济功能D交易功能E财富功能11、当利率大于零，计息期一定的情况下，下列表述正确的有（）A年金现值系数一定都大于1B复利现值系数一定都小于1C年金终值系数一定都小于1D复利终值系数一定都大于1E年金终值系数一定都大于112、下列选项中，（）不是开放式基金的特点。A单位资产净值每周公告一次B规模不固定，但有最低规模要求C价格依据基金的资产净值而定D由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易E交易价格主要由市

5、场供求关系决定13、基金销售机构在设计宣传材料，从事基金销售活动时，不得有下列情形（）A介绍基金过往业绩B以低于成本的销售费用销售基金C预测基金的投资业绩D以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平E承诺利用基金资产进行利益输送14、在理财产品销售过程中，下列属于合规销售的有（）A采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品B所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认C客户已了解产品的特点及潜在的投资风险D客户拟购买的产品风险评级与客户风险随能力相匹配E产品说明书中颇由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录15、下列关于大额存单与定期存款的描述正确的有（）A定期存款的利率固定，大额存单的利率可

6、以是浮动的B定期存款记名，不可流通，大额存单可以在市场流通C定期存款可以提前支取，大额存单不可以提前支取或转让D一般而言，大额存单比同期限的定期存款利率高E大额存单与定期存款均有起存金额，但大额存单起存金额高于定期存款16、下列关于大额存单与定期存款的描述正确的有（）A定期存款的利率固定，大额存单的利率可以是浮动的B定期存款记名，不可流通，大额存单可以在市场流通C定期存款可以提前支取，大额存单不可以提前支取或转让D一般而言，大额存单比同期限的定期存款利率高E大额存单与定期存款均有起存金额，但大额存单起存金额高于定期存款17、关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）。A每期的现金流入与流出

7、的金额必所固定自出入方向一致B普通年金现金流一般都具备等额的特征C保证在计算期内各期现金流量不能中断D每期年金按相同的百分比增长E普通年金现金流一般都具备连续的特征18、当利率大于零，计息期一定的情况下，下列表述正确的有（）A年金现值系数一定都大于1B复利现值系数一定都小于1C年金终值系数一定都小于1D复利终值系数一定都大于1E年金终值系数一定都大于11、根据中华人民共和国保险法，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险许可证，并与保险公司签订代理协议。A正确B错误2、一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1-2个月的家庭日常开支金额。A正确B错误3、理财产品风险评级结果应当

8、以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分A正确B错误4、商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。A正确B错误5、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。A正确B错误理财求答案206、商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。A正确B错误7、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。A正确B错误8、FCF是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。A正确B错误9、有时客户对家庭财务安排和目标只有的笼统的.，没有明确具体的要

9、求，这就需要理财师启发、引导、分析目标A正确B错误10、FCF是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。A正确B错误11、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分A正确B错误12、QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券业务的证券投资基金。A正确B错误13、根据中华人民共和国保险法，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险许可证，并与保险公司签订代理协议。A正确B错误14、不动产量是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、在建工程、林木等地上附着物A正确B错误15、银行理财产品投资顾问可以提供具体投资建议A正确B错误16、债券到期时间越长，利率风险越小A正确B错误17、银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。A正确B错误