储蓄存款和商业银行PPT课件.ppt

1、 不久前，零点调查公不久前，零点调查公司对北京、上海、广州、司对北京、上海、广州、武汉武汉4地地1059名成年居名成年居民随机抽样电话调查发现，民随机抽样电话调查发现，城市居民对理财方式的选城市居民对理财方式的选择仍然以储蓄为主，择仍然以储蓄为主，65%的居民理财方式是的居民理财方式是“存钱存钱”，尽管利息很低，尽管利息很低，但人们还是倾向于把钱存但人们还是倾向于把钱存到银行去。只有一成的人到银行去。只有一成的人采用股票、基金等更为灵采用股票、基金等更为灵活、更具现代气息的理财活、更具现代气息的理财方式。方式。第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择 储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行 本

2、课主人公本课主人公钱大才钱大才钱小才钱小才请你猜测：钱小才没办成存款的原因是什么？请你猜测：钱小才没办成存款的原因是什么？ 为了锻炼孩子自主理财的能力，上为了锻炼孩子自主理财的能力，上午午9 9点钟就带着钱小才来到县一高附近的中点钟就带着钱小才来到县一高附近的中国工商银行，让钱小才去存。可是钱小才国工商银行，让钱小才去存。可是钱小才存款失败了。存款失败了。1 1、含义、含义 储蓄存款，是指个人储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或作为凭证，个人凭存折或存单可以支

3、取存款的本金存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的定支付存款本金和利息的活动。活动。谁在存存什么有什么凭证为什么要存到哪里存一、便捷的投资一、便捷的投资储蓄存款储蓄存款钱小才钱小才想：可怜天下父母心。原来想：可怜天下父母心。原来这些人存款的目的和我爸爸一样啊！这些人存款的目的和我爸爸一样啊！请判断：钱小才的想法对不对？请判断：钱小才的想法对不对？2 2、储蓄存款的目的、储蓄存款的目的 人们参加储人们参加储蓄的目的各不蓄的目的各不相同！相同！2 2、居民储蓄存款的目的、居民储蓄存款的目的1 1）孩子上学）孩子上学2 2）购房、买车）购房、买车3

4、3）养老）养老4 4）资金安全）资金安全5 5）作为投资，）作为投资，获取存款获取存款利息利息 （直接目的直接目的）（1 1）利息的含义利息的含义（2 2）影响利息的三个因素）影响利息的三个因素（3 3）计算公式）计算公式年利率月利率年利率月利率1212（月）日利率（月）日利率360360（天）（天） 它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的是存款本金的增值部分增值部分，是人们从储蓄存款中，是人们从储蓄存款中得到的得到的唯一收益唯一收益。 本金、存期、利息率水平本金、存期、利息率水平利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限 3 3、利息及其计

5、算、利息及其计算某储户于某储户于20142014年年1 1月存入月存入2000020000元，定期三元，定期三年，按照年，按照3.33%的年利率计算，的年利率计算，3 3年到期后年到期后实际得到的存款的实际得到的存款的收益收益多少？多少？20000200003.333.333 319981998（元）（元） 注意：在我国，储蓄存款基准利率由注意：在我国，储蓄存款基准利率由中国人民银行中国人民银行拟拟定，经国务院批准后公布，储蓄机构必须挂牌公告储蓄存定，经国务院批准后公布，储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，款利率，不得擅自变动不得擅自变动。请你参谋：钱小才该存活期还是定期？说明请你参谋：钱小才该

6、存活期还是定期？说明 理由。理由。4 4、储蓄的分类、储蓄的分类（1 1）活期储蓄）活期储蓄：储户可以：储户可以随时随时存入和提取，不规定存期、存存入和提取，不规定存期、存款的金额和次数的储蓄方式。款的金额和次数的储蓄方式。（2 2）定期储蓄）定期储蓄：事先：事先约定约定期限、期限、存入后不到期一般不得提前支存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。取的储蓄方式。项项 目目 年利率年利率 活期活期0.360.36 定期定期 整整 存存 整整 取取三月三月 1.711.71半年半年 1.981.98一年一年 2.252.25二年二年 2.192.19三年三年 3.333.33五年五年 3.603.

7、60存期越长，利息率越高存期越长，利息率越高随时存取随时存取约定存期和存款具体约定存期和存款具体形式形式较较 低低高于活期，但低于高于活期，但低于债券和股票债券和股票活期储蓄活期储蓄 定期储蓄定期储蓄 存存 期期 收益性收益性较较 强强 较较 差差流动性流动性安全性安全性较安全，但在通胀情较安全，但在通胀情况下存在贬值风险况下存在贬值风险较安全，但在通胀情况较安全，但在通胀情况下存在贬值和提前支取下存在贬值和提前支取存在损失利息的风险存在损失利息的风险VS共同点：共同点： 低风险、低收益，安全、方便低风险、低收益，安全、方便 、快捷。、快捷。整存整取整存整取 3 3个月个月6 6个月个月1 1

8、年年3 3年年5 5年年利率利率 % 3.103.303.55.05.5存款利息存款利息= =本金本金利息率利息率存款期限存款期限近几年我国央行存贷款基准利率的近几年我国央行存贷款基准利率的变化情况变化情况利率是重要的宏观调控手段，是调节货币供给量的重要手段，利率变动对我国经济有着重要的影响。存款利率变动对经济的影响：存款利率变动对经济的影响：利率利率上调上调存款存款减少减少利率利率下调下调消费消费支出支出相对相对下降下降流通中的流通中的货币货币减少减少存款存款增加增加减少流通减少流通中的货币量中的货币量贷款利率贷款利率上升上升流通中的流通中的货币货币增加增加贷款贷款减少减少投资投资需求需求相

9、对下降相对下降贷款利率贷款利率下降下降消费消费支出支出相对相对上升上升贷款利率变动对经济的影响：贷款利率变动对经济的影响：贷款贷款增加增加增加流通增加流通中的货币量中的货币量投资投资需求需求相对上升相对上升5.5.利率变动对我国经济的影响利率变动对我国经济的影响当发生通货膨胀时上调存贷款利率；（从紧（从紧/ /紧缩的货币政策）紧缩的货币政策）当发生通货紧缩时下调存贷款利率。（积极的（积极的/ /宽松的货币政策）宽松的货币政策） 存款准备金率：存款准备金率： 存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，金融机构存款和资金清算需要而准备的

10、资金，金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。总额的比例就是存款准备金率。 中国人民银行决定，从中国人民银行决定，从20162016年年3 3月月1 1日起，日起，下调下调存款类金融机构人民币存款准备金率存款类金融机构人民币存款准备金率0.50.5个百分点，从之前的个百分点，从之前的17%17%下调至下调至16.5%16.5%。知识拓展知识拓展中国农业银行中国农业银行中国建设银行中国建设银行中国工商银行中国工商银行中国邮政储蓄中国邮政储蓄银行银行中国银行中国银行中国交通银行中国交通银行【】银行对白银行对白中国建设中国建

11、设银行银行CBC中国银行中国银行 （BC）中国农业中国农业银行银行ABC汇丰银行汇丰银行（HSBC）中国工商银中国工商银行行(ICBC)国家开发国家开发银行银行CDB兴业银行兴业银行（ CIB）中国光大银中国光大银行（行（CEB）存不存？存不存？不存不存啊啊不存？不存？还是不存还是不存爱存不存爱存不存存点吧存点吧存一百存一百 存二百存二百 你知道我国有哪些银行？你知道我国有哪些银行？你知道银行提供哪些服务？你知道银行提供哪些服务？我国银行的分类我国银行的分类我我国国银银行行的的分分类类中央银行中央银行商业银行商业银行政策性银行政策性银行( (中国人民银行。中国人民银行。金融管理机构，金融管理机

12、构，是国家机关是国家机关) )二、我国的商业银行二、我国的商业银行1 1、含义：、含义： 商业银行是指商业银行是指经营吸收公众存款、发放经营吸收公众存款、发放 贷款、办理结算等业务，并以贷款、办理结算等业务，并以利润利润为主为主 要经营目标的要经营目标的金融机构金融机构。2 2、主要业务、主要业务（1 1）存款业务）存款业务（2 2）贷款业务）贷款业务（3 3）结算业务）结算业务基础业务基础业务主体业务，营利的主要来源主体业务，营利的主要来源银行利润的重要来源银行利润的重要来源银行利润银行利润= =贷款利息贷款利息- -存款利息存款利息- -经营成本经营成本分类：按照贷款对象分，工商业贷款和个

13、人贷款分类：按照贷款对象分，工商业贷款和个人贷款商业银行贷款原则：根据借款人信用状况的评估结商业银行贷款原则：根据借款人信用状况的评估结果决定是否发放贷款。果决定是否发放贷款。真实性，谨慎性，安全性，效真实性，谨慎性，安全性，效益性是银行贷款的原则。益性是银行贷款的原则。（4 4）其他业务）其他业务债券买卖及兑付债券买卖及兑付代理买卖外汇代理买卖外汇代理保险代理保险3 3、商业银行的作用、商业银行的作用【了解了解】蓄水池蓄水池气象站、寒暑表气象站、寒暑表监督站监督站 它为我国经济建设它为我国经济建设筹集和分配资金筹集和分配资金，是再生产顺，是再生产顺利进行的纽带。利进行的纽带。 它能够掌握和它

14、能够掌握和反映社会经济活动的信息反映社会经济活动的信息，为企业，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。 通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行动进行监督和管理监督和管理，可以优化产业结构，提高国，可以优化产业结构，提高国民经济效益。民经济效益。本课小结本课小结储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行储蓄存款储蓄存款商业银商业银行行储蓄存款的含义储蓄存款的含义含义：含义：计算公式：计算公式：_储蓄存款的形式储蓄存款的形式活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄：作用作用利息利息本金本金利息率利息率存期存期吸收

15、存款，基础业务吸收存款，基础业务发放贷款，主体业务发放贷款，主体业务办理结算，中间业务办理结算，中间业务说一说自己本节课有什么收获？说一说自己本节课有什么收获？还有哪些问题没有弄明白，大家一起来解决还有哪些问题没有弄明白，大家一起来解决我我国国商商业业银银行行体体系系国有银行国有银行( (国家控股银行国家控股银行公有制为主体公有制为主体) )民营股份制民营股份制外资银行外资银行我国的商业银行在金融机构中的地位我国的商业银行在金融机构中的地位我国的金融机构我国的金融机构银银 行行 中央银行中央银行（中国人民银行）（中国人民银行）政策性银行政策性银行中国进出口银行中国进出口银行中国农业发展银中国农

16、业发展银行行商业银行商业银行中国交通银行等中国交通银行等中国建设银行中国建设银行中国银行中国银行中国农业银行中国农业银行中国工商银行中国工商银行非银行类金融机非银行类金融机构构财务、租赁公司财务、租赁公司信托投资公司信托投资公司保险公司保险公司证券公司证券公司农村信用合作社农村信用合作社最重要最重要组成部组成部分分我国的商业银行是以我国的商业银行是以国家控股银行国家控股银行为主体，为主体，是我国金融体系中是我国金融体系中最重要最重要的组成部分的组成部分1 1、下列对储蓄存款理解不正确的是（、下列对储蓄存款理解不正确的是（ ）A.A.我国的储蓄机构主要是各商业银行我国的储蓄机构主要是各商业银行B

17、.B.它是一种投资行为它是一种投资行为C.C.它是指企业将人民币或者外币存入银行它是指企业将人民币或者外币存入银行D.D.居民通过储蓄可以获得利息居民通过储蓄可以获得利息C2 2、据统计，在银行吸收的居民存款中，活期、据统计，在银行吸收的居民存款中，活期存款占了相当大的一部分。居民之所以选择存款占了相当大的一部分。居民之所以选择活期存款是因为（活期存款是因为（ ）A.A.活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活B.B.活期储蓄比定期储蓄安全、可靠活期储蓄比定期储蓄安全、可靠C.C.活期储蓄比定期储蓄收益高活期储蓄比定期储蓄收益高D.D.银行对活期储蓄有特殊的优惠

18、政策银行对活期储蓄有特殊的优惠政策A3 3、商业银行以、商业银行以“存款第一、效益第一存款第一、效益第一”作为作为根本宗旨。利息的多少取决于（根本宗旨。利息的多少取决于（ ）本金本金 存期存期 利率水平利率水平 银行利润银行利润A.A. B.B.C.C. D.D.A4 4、20122012年年2 2月月2424日，据经济之声日，据经济之声天下财经天下财经报道，中国工商银行、中国农业银行、中国银报道，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国交通银行在行、中国建设银行、中国交通银行在20072007年到年到20112011间的利润总额超过间的利润总额超过2 2万亿元，引起普遍关万亿

19、元，引起普遍关注。五大银行的利润主要来源是（注。五大银行的利润主要来源是（ ）A.A.存款，存款是商业银行的基础业务存款，存款是商业银行的基础业务B.B.贷款，贷款是商业银行的主体业务贷款，贷款是商业银行的主体业务C.C.结算，结算能收取一定的服务费用结算，结算能收取一定的服务费用D.D.其他服务，如债券买卖兑付、代理保险等其他服务，如债券买卖兑付、代理保险等B5 5、 某银行某年向企业贷款某银行某年向企业贷款50005000万元，平均万元，平均年利率年利率8%8%。共吸收存款。共吸收存款30003000万元，平均年利万元，平均年利率率3%3%，这一年银行共支付职工工资、奖金等，这一年银行共支付职工工资、奖金等6060万元，其他开支万元，其他开支130130万元。这一年银行的利万元。这一年银行的利润是（润是（ ） A A、310310万元万元 B B、120120万元万元 C C、210210万元万元 D D、160160万元万元50008% 30003%60130120（万元）（万元）B课后探究：课后探究：面对我国高储蓄的现状，从面对我国高储蓄的现状，从“为什么为什么”、“怎么样怎么样”，“怎么办怎么办”三个角度合作探究三个角度合作探究