基金投资基础知识ppt课件.ppt

1、基金基础知识基金基础知识人生必须面临的问题75岁奋斗期养老期依赖期25岁工作55岁退休责任期购房费购房费用用结婚结婚费用费用车子车子小孩教育小孩教育生活费用生活费用500500万万/ /人人出国旅游出国旅游人人活着就永远与活着就永远与钱钱摆脱不了关系（收入、支出）摆脱不了关系（收入、支出）学会如何赚钱学会如何赚钱( (工作工作) )是进入社会最基本、重要的必修课是进入社会最基本、重要的必修课 计划性用钱计划性用钱( (理财理财) )享受花钱的乐趣享受花钱的乐趣( (生活品质生活品质) )追求生命的意义与价值追求生命的意义与价值( (自我实现自我实现) )定存利率走势图薪水不涨、银行定存利息不涨

2、汽油、瓦斯、卫生纸面粉、青菜、猪肉、养乐多、科学面、牛奶吃的也涨、用的也涨通膨已经超过3%，定存利率只有2.6%，每年定存都在泡沫化。怎么办?您还奢望定期存款吗？您还奢望定期存款吗？选择基金选择基金,让钱为你工作吧让钱为你工作吧之所以世界上绝大多数的人之所以世界上绝大多数的人为了财富奋斗终生而不可得为了财富奋斗终生而不可得其主要原因在于其主要原因在于虽然他们都曾在各种学校中学习多年虽然他们都曾在各种学校中学习多年却从未真正学习到关于金钱的知识却从未真正学习到关于金钱的知识其结果就是其结果就是他们只知道为了钱而拼命工作他们只知道为了钱而拼命工作却从不去思索却从不去思索如何让钱为他们工作如何让钱为

3、他们工作 -作者：罗伯特作者：罗伯特T清崎、莎伦清崎、莎伦L莱希特莱希特 在现有的证券市场上的基金，包括封闭式基金和开放式基金，具有收益性功能和增值潜能的特点。基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。 基金的概念基金的概念看需求看需求, ,看个性选择基金看个性选择基金, ,您适合哪一种您适合哪一种？基金分类基金分类债券债券/ /组合组合/ /平衡平衡/ /股票股票高风险高报酬低风险低报酬1 1、单笔投资：、单笔投资：以单笔方式一次投入

4、共同基金。必须注意买卖的时点，获利或亏损的大小视投资人的操作策略和投入的时点，若投资人能充分掌握低买高卖的原则，将会有丰厚的获利，但若投资时点不佳，亦有可能造成大笔的亏损2.2.定期定额定期定额/ /不定不定额：额：每月在固定的日子投入固定的金额，不必在乎进场的时点上涨时买到较少的单位数，下跌时买到较多的单位数，长期投资可以平均成本，且能降低投资风险，非常适合想长期投资的小额投资人。 单笔投资 基金绝对没有保证获利基金绝对没有保证获利 不要组合太集中不要组合太集中 避免追高杀低避免追高杀低 不要买了不理不要买了不理投资基金观念投资基金观念什么是基金定投什么是基金定投 基金定投，是指投资者定期定

5、额地投资基金，其形式相当于银行的零存整取。投资者做基金定投，既可以通过银行柜面或其网上银行进行交易，也可以通过基金公司直销或其网上交易进行。基金定投因渠道不同，其交易方式、费用等都可能不尽相同。定投方式有差异定投方式有差异 当前投资者选择基金定投的方式大体有两种，一种是定时定额投资，另一种是定时不定额投资。 定时定额是指投资人可以指定投资的时间(每月任意一个工作日)和金额，银行在投资人指定的投资时间进行扣款，扣款金额为投资者指定的金额。 定时不定额，比如工行的机智定投，是指投资人可以指定投资的时间(每月任意一个工作日)和基准金额，工行在投资人指定的投资时间进行扣款，扣款金额根据投资人选择的指数

6、和均线的市场行情，在基准金额基础上浮动。通过银行定投可能更便捷通过银行定投可能更便捷尽管费率上没有更多优惠，但相比基金公司直销，银行有更多的基金产品可以选择，而基金公司直销则只能卖自己旗下的基金。并且银行网点较多，有些投资人可直接选择就近的银行网点进行定投。另外基金定投月月扣款，如果能将其与自己经常用账号(比如工资卡账号)等挂钩则更为方便。而通过基金公司直销进行基金定投，公司往往会要求投资者要有某一指定银行的账户，这会增加一些不便。 虽说定投积少成多，可以省心省力地帮助投资者获取投资收益，但定投不等于投资者可以就此高枕无忧了。尤其是偏股型基金的定投，随着定投的时间越长，投资者更应关注市场。根据

7、好买的测算，如投资者自02年12月初开始定投指数基金华安MSCI，若在07年10月市场最高点时结束定投，收益为152.27%，但若在2009年2月底结束定投，收益仅为50.61%，收益相差悬殊。我们建议投资者做长期的偏股型基金定投时，应关注定投开始的时点，投资者最好应对大的经济周期做一个判断，并在长期的相对高点结束定投，获利了结。 定投也需跟踪管理定投也需跟踪管理 选择适合自己的定投交易渠道选择适合自己的定投交易渠道 选择交易费用低廉的定投交易渠道。基金定期定额是一项长期投资，其核心理念在于通过长期的分批投资平滑投资成本和风险，最终达到复利增值目的。与此相对应的，虽然单笔定投申购费用看上去不高

8、，但日积月累之下，也是一笔不小的费用支出。选择有后端收费模式的交易渠道，定期定额后端收费模式是指投资者在定期定额申购基金时不用支付申购费，而在赎回时支付后端申购费。基金份额持有年限越长，后端申购费率越低，直至为零。对原本就打算长期定投的普通投资人来说，选择后端定投不仅节省了费用，还有助于坚定长期定投的正确投资理念，可谓一举两得。 基金并非投资“万金油”，因此不是所有类型的基金都可以拿来做定投的。比如说，债券型基金收益一般较稳定，波动不大，采取定投和一次性投资效果差不多，不太适合做定投。而股票型和指数型基金波动较大，长期(5年及以上)收益相对较高，定投优势突出，更适合用定投来均衡成本和风险。误区

9、一：任何基金均可做定投误区一：任何基金均可做定投建议：股票型基金更适合定投建议：股票型基金更适合定投 基金定投的本质是体现在长期投资、摊低成本、积少成多、复利增值的基础上的。由于投资者选择以固定时间、固定金额投资某只基金产品，所以即使基金净值短期出现暴涨暴跌，投资者也可以较为稳定地获取长期投资的平均收益。而在市场震荡波动期，基金定投可以让投资者避免选时选点的烦恼，始终定期买入固定金额的基金。当基金净值上升时买进的份额较少，而在基金净值下降时买进的份额较多，长期累积下来，成本及风险自然会摊低，收益也就增加了。误区二：基金定投不赚钱误区二：基金定投不赚钱建议：长期投资获得平均收益建议：长期投资获得

10、平均收益基金投资属于长期投资，投资低于3年是很可能看不到效果的，如果基金投资能坚持5-10年左右，收益往往非常惊人。但实际情况却是，当市场出现暂时下跌时，许多投资者会因为恐惧而停止定投或者赎回基金。其实，投资者只要坚持基金定投，就有机会在低位买到更多基金份额，长期坚持下来将获得不错的收益。所以，选择定投的最好时机反而应该是在市场震荡加剧的时候。误区三：市场一波动就停止投资误区三：市场一波动就停止投资建议：市场震荡加剧是定投最好时机建议：市场震荡加剧是定投最好时机 虽然定投强调的是长期投资，但也并不意味着你平时可以对其置之不理。因为市场上风云变幻，再好的基金也会随着市场的变化而变化，如果投资者购

11、买基金后不关心基金的成长，不了解基金公司的经营业绩，不知道基金公司的基金经理人的变化，一旦买入的那只基金业绩不好，或者基金公司出现问题，原来长线投资的梦想就会化为乌有。如果感觉到有的基金业绩不太好，这时不变换投资品种就是下策了。 误区四：定投之后可以不闻不问误区四：定投之后可以不闻不问建议：随时关心基金成长建议：随时关心基金成长 定投的扣款日都是每月128日中的某一天，遇节假日自动顺延。如果客户在签约时不指定具体扣款日期，银行一般会将扣款日期认定为当月的第一个交易日。在扣款日，一旦法定交易时间内投资者指定的资金账户余额不足，银行系统会自动于次日继续扣款，并按实际扣款当日基金净值计算确认份额，如

12、果扣款日账户余额不足，且违约次数达到三次，系统将自动终止投资者的基金定投业务。所以，投资者在确定扣款日时，一定要充分考虑各种因素。 误区五：任何一天都可当作扣款日误区五：任何一天都可当作扣款日建议：考虑各种因素再设置扣款日建议：考虑各种因素再设置扣款日“三要”之一为选对投资标的。定投要根据投资目标和风险承受能力选好投资的大类品种。比如要给宝宝做一笔20年左右的成长基金，家长的风险承受能力又较为不错，就可以考虑风险较高的指数型基金或者股票型基金。“三要”之二为选对基金公司。市场上的基金品种繁多，投资者容易出现“乱花渐欲迷人眼”的情况，要挑选长期业绩稳健优良的基金公司。“三要”之三为看对基金绩效。

13、由于定期定额投资的时间期限较长，因此选好一只绩效优良，尤其是长期业绩优良的基金就显得更为重要。定投的基金品种一定要考察其长期业绩，长期稳健优良的品种为上上之选。定投定投“三要原则三要原则 第一，不要拖延投资，要赶早。股市从6124点跌落，又从1664点升起，目前仍是相对低位的时候，开始用定投方式投资，将无法把握的时点转变为可以把握的大势。 第二，不要心急，要有耐心。在市场下跌过程中，正好是定投摊薄成本，低位建仓的过程。先跌后涨的市场对定投来说最为合适。投资者要能在下跌摊低的过程中坚持到市场回升，才能守得云开见日出，享受到定投带来的收益。 第三，不要贪心，遵守纪律。定投正是通过其固定日期固定金额

14、的纪律投资本色来分散风险的，有的投资人喜欢在定投的过程中，随意更改定投日期，加入了择时的意味，就破坏了定投纪律投资，获取市场平均收益的本意了。 定投定投“三不要三不要”原则原则 一般情况下，每月发放工资除掉必要的开支后，剩余的资金可拿出40%-60%来做基金定投，毕竟基金定投属于长期投资，需要考虑和照顾到今后收支情况！ 定投金额如何确定定投金额如何确定 掌握解约时机。定期定额投资的期限也要因市场情形来决定，比如已经投资了2年，市场上升到了非常高的点位，并且分析之后行情可能将进入另一个空头循环，那么最好先行解约获利了解。如果您即将面临资金需求时，例如退休年龄将至，就更要开始关注市场状况，决定解约

15、时点。 定投的终止定投的终止定时定额微笑曲线假设条件：买基金5年，100元/每年1-2-3-4-5 100元 100元 100元 100元 100元10元元10单位单位12元元8.3单位单位15元元6.6单位单位12元元8.3单位单位10元元10单位单位10元元10单位单位8元元12.5单位单位5元元20单位单位8元元12.5单位单位10元元10单位单位合计合计 43个单位个单位市值市值= 43*10元元= 430元元报酬率报酬率= -14%合計合計 65个个单位单位市值市值=65*10元元=650元元报酬报酬率率= 30%微笑曲线实例(基金金泰)微笑曲线实例(包钢稀土)定期定额投资法定期定额投资法低点停止扣款定期正常扣款=机会+知识致富机会人皆有之，却未必有智慧把握，一旦机会来临，判断判断、决策决策之际需要的是理财专业知识理财专业知识的扎实根基理财如下棋，注重进退布局；投资如作战，讲究迅速决断经由理财知识的学习与运用，通过投资经验的累积与判断 即使在不景气的行情中，总有20%的人赚走80%人的钱你，会不会是那你，会不会是那20%20%的人？的人？有许多怀着一夜致富梦想的人，希望藉由大乐透成为千万甚至亿万富翁，但几千万分之一的头彩中奖机率你何时有机会梦想成真？ 现在理财现在理财幸福未来幸福未来此课件下载可自行编辑修改，供参考！感谢您的支持，我们努力做得更好！