汽车保险产品-可下载-可修改-汽车专业参赛课件.pptx

1、可下载 可修改 汽车专业参赛课件参赛选手：*汽车保险与理赔PPT模板下载： 行业PPT模板： 节日PPT模板： PPT素材下载： PPT图表下载： 优秀PPT下载： PPT教程： Word教程： Excel教程： 资料下载： PPT课件下载： 范文下载： 试卷下载： 教案下载： 相关知识随着保险业务的不断发展和壮大，保险制度也在不断完善，逐渐形成了人们公认、规范的保险行为基本原则。这些原则始终贯穿于整个保险活动中，是汽车保险业务运营过程中要遵循的基本原则，是保险双方当事人必须遵循的行为准则。本项目主要介绍最大诚信原则、保险利益原则、损失补偿原则、近因原则的具体内容。项目三 汽车保险产品学习目标

2、u 了解汽车保险4个基本原则的概念；u 掌握最大诚信原则的实施限度、意义和内容；u 掌握近因的认定情况和保险责任的确定情况；u 掌握损失补偿原则的两个派生原则；u 了解机动车交通事故责任强制保险的概念和产生历程；项目三 汽车保险产品学习目标u 掌握机动车交通事故责任强制保险特征与条款；u 熟悉机动车交通事故责任强制保险的报案、理赔流程和赔付的计算方法；u 掌握机动车保险条款的内容；u 了解各保险公司机动车保险条例的差异；u 熟悉保险条例的解释和使用原则。项目三 汽车保险产品 一、最大诚信原则任务一 保险的基本原则最大诚信原则的含义可表述为：保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提

3、供足以影响对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。否则，受到损害的一方，按民事立法规定可以此为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责任，甚至对因此而受到的损害还可要求对方予以赔偿。（一）最大诚信原则的含义 一、最大诚信原则（二）规定最大诚信原则的原因1.保险经营中信息的不对称性对于保险人而言，投保人转嫁的风险性质和大小直接决定着其能否承保与如何承保。然而，保险标的是广泛而且复杂的，作为风险承担者的保险人却远离保险标的，而且有些标的难以进行实地查勘。而投保人对其保险标的的风险及有关情况却是最清楚的。任务一 保险的基本原则 一、最大诚信原则（二）规

4、定最大诚信原则的原因2.保险合同的附合性与射幸性为避免保险人利用保险条款中含糊或容易使人产生误解的用词来逃避自己的责任，保险人应履行其对保险条款的告知与说明义务。另外，保险合同又是一种典型的射幸合同。按照保险合同约定，当未来保险事故发生时,由保险人承担损失赔偿或给付保险金责任。任务一 保险的基本原则 一、最大诚信原则（三）最大诚信原则的内容1.告知1）告知的含义告知(也称披露或陈述)是指合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方做口头或书面陈述。任务一 保险的基本原则 一、最大诚信原则（三）最大诚信原则的内容1.告知告知(也称披露或陈述)是指合同订立前

5、、订立时及在合同有效期内，要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方做口头或书面陈述。具体而言，投保人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险人进行口头或书面的申报。任务一 保险的基本原则 一、最大诚信原则（三）最大诚信原则的内容2.保证一般意义的保证为允诺、担保。这里的保证是指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性。可见，保险合同保证义务的履行主体是投保人或被保险人。任务一 保险的基本原则 一、最大诚信原则（三）最大诚信原则的内容3.弃权与禁止反言弃权是保险合同一方当事人放弃他在保险合同中可以主张的某种权利

6、。通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权。禁止反言（也称禁止抗辩）是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。任务一 保险的基本原则二、保险利益原则（一）保险利益的定义及其确立条件1.保险利益的定义保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。它体现了投保人与保险标的之间存在的利害关系。这一定义实质上说明了保险利益的主体是投保人，对此，保险法第十二条规定：“保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。”任务一 保险的基本原则二、保险利益原则（一）保险利益的定义及其确立条件2.保险利益的确立条件（1）保险利益必须是合法的利益（2）保险利益必须是经济

7、利益（3）保险利益必须是确定的利益任务一 保险的基本原则二、保险利益原则（二）保险利益原则的含义及其对保险经营的意义1.保险利益原则的含义保险利益原则是指在签订并履行保险合同的过程中，投保人对保险标的必须具有保险利益。投保人以不具有保险利益的标的投保，保险人可以解除合同；保险合同生效后，投保人失去对保险标的的保险利益，保险合同随之失效（人身保险合同除外）。任务一 保险的基本原则二、保险利益原则2.保险利益原则对保险经营的意义（1）从根本上划清保险与赌博的界限（2）防止道德风险的发生（3）界定保险人承担赔偿或给付责任的最高限额任务一 保险的基本原则（二）保险利益原则的含义及其对保险经营的意义三、

8、损失补偿原则（一）损失补偿原则的含义及其意义1.损失补偿原则的含义损失补偿原则的基本含义包含两层：一是只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任。二是被保险人可获得的补偿量，以保险标的遭受的实际损失为限。损失补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同。任务一 保险的基本原则三、损失补偿原则（一）损失补偿原则的含义及其意义2.损失补偿原则的意义（1）坚持损失补偿原则有利于实现保险的基本职能。（2）坚持损失补偿原则有利于防止被保险人通过保险获取额外利益，减少道德风险。任务一 保险的基本原则三、损失补偿原则（二）影响保险补偿的因素1.实际损失实际损失

9、以被保险人的实际损失为限进行保险补偿，这是一个基本限制条件，即当被保险人的财产遭受损失后，保险赔偿应以被保险人所遭受的实际损失为限。在处理赔案时，应以财产损失当时的实际价值或市价为准，按照被保险人的实际损失进行赔付。任务一 保险的基本原则三、损失补偿原则（二）影响保险补偿的因素2.保险金额保险金额是保险人承担赔偿或给付责任的最高限额，赔偿金额不能高于保险金额。另外，保险金额是保险人收取保险费的基础和依据。如果赔偿额超过保险金额，就会使保险人处于不平等地位。任务一 保险的基本原则三、损失补偿原则（二）影响保险补偿的因素3.保险利益发生保险事故造成损失后，被保险人在索赔时，首先必须对受损的标的具有

10、保险利益,而保险人的赔付金额也必须以被保险人对该标的所具有的保险利益为限。任务一 保险的基本原则三、损失补偿原则（二）影响保险补偿的因素4.赔偿方法（1）限额责任赔偿方法。限额责任赔偿方法是指保险人只承担事先约定的损失额以内的赔偿，超过损失限额部分保险人不负赔偿责任。任务一 保险的基本原则三、损失补偿原则（二）影响保险补偿的因素4.赔偿方法（2）免赔额（率）赔偿方法。免赔额(率)赔偿方法是指对免赔额 (率)以内的损失保险人不予负责，而仅在损失超过免赔额 (率)时才承担任。任务一 保险的基本原则三、损失补偿原则（三）损失补偿原则的派生原则任务一 保险的基本原则1.保险代位原则代位即取代他人的某种

11、地位。保险代位原则是指保险人依照法律或保险合同约定，对被保险人所遭受的损失进行赔偿后，依法取得向对财产损失负有责任的第三者进行求偿的权利或取得对保险标的的所有权。三、损失补偿原则（三）损失补偿原则的派生原则任务一 保险的基本原则2.损失分摊原则损失分摊原则是在被保险人重复保险的情况下产生的补偿原则的一个派生原则，即在重复保险情况下，被保险人所能得到的赔偿金由各保险人采用适当的方法进行分摊，但所得的总赔偿金额不得超过实际损失额。三、损失补偿原则（四）损失补偿原则的例外情况任务一 保险的基本原则1.定值保险定值保险中，在发生全部损失时，不论保险标的价值如何变化，保险人仍按保险合同上所约定的保险金额

12、计算赔款。从以赔偿实际损失为本质的损失补偿原则的角度看，该保险是一种例外。三、损失补偿原则（四）损失补偿原则的例外情况任务一 保险的基本原则2.重置成本保险重置成本保险又称复旧保险或恢复保险，是按照重置成本确定损失额的保险。由于这种保险在确定损失赔付时不扣除折旧费，而按重置成本确定损失额，所以，对于损失补偿原则而言，也是一种例外。三、损失补偿原则（四）损失补偿原则的例外情况任务一 保险的基本原则3.人身保险人身保险是由投保人与保险人互相约定保险金额，并按照约定的保险金额给付的保险。人的生命是难以用货币衡量的，人身保险中的保险金额是由投保人或被保险人自行确定的。四、近因原则（一）近因与近因原则的

13、含义任务一 保险的基本原则1.近因的含义所谓近因并非指时间上或空间上与损失最接近的原因，而是指造成损失的最直接、最有效、起主导性作用的原因。四、近因原则（一）近因与近因原则的含义任务一 保险的基本原则2.近因原则的含义在保险中，近因原则是通过判明风险事故与保险标的损失之间的因果关系，以确定保险责任的一项基本原则。具体来说，近因原则的基本含义为：一是规定近因的认定方法；二是在风险与保险标的损失的关系中，如果近因属于被保风险，保险人就应负赔偿责任。四、近因原则（二）近因原则的应用任务一 保险的基本原则1.近因的认定方法（1）从最初事件出发，按逻辑推理，判断下一个事件可能是什么；再从可能发生的第二个

14、事件，按照逻辑推理判断最终事件，即损失是什么。（2）从损失开始，按顺序自后向前追溯，在每一个阶段上按照“为什么这一事件会发生”思考来找出前一个事件。四、近因原则（二）近因原则的应用任务一 保险的基本原则2.近因的认定与保险责任的确定1）单一原因损失由单一原因造成。如果事故发生所致损失的原因只有一个，显然该原因即为损失的近因。如果这个近因属于保险风险，保险人应对损失负赔付责任；如果这个近因是除外风险，保险人不予赔付。2）多种原因同时发生四、近因原则（二）近因原则的应用任务一 保险的基本原则2.近因的认定与保险责任的确定损失由多种原因造成，且这些原因几乎同时发生，无法区分时间上的先后顺序。如果损失

15、的发生有同时存在的多种原因，且对损失都起决定性作用，则它们都是近因。3）多种原因连续发生损失是由若干个连续发生的原因造成的，且各原因之间的因果关系没有中断。如果损失四、近因原则（二）近因原则的应用任务一 保险的基本原则2.近因的认定与保险责任的确定的发生是由具有因果关系的连续事故所致，保险人是否承担赔付责任，也要区分两种情况：第一，如果这些原因中没有除外风险，则这些原因即为损失的近因，保险人应负赔付责任；第二，如果这些原因中既有保险风险，也有除外风险，则要看损失的前因是保险风险还是除外风险。一、机动车交通事故责任强制保险概述机动车交通事故责任强制保险简称交强险，也称为机动车强制三者险，是我国首

16、个由国家法律规定实行的强制保险。机动车交通事故责任强制保险条例规定：机动车交通事故责任强制保险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。（一）机动车交通事故责任强制保险的概念任务二 机动车交通事故责任强制保险一、机动车交通事故责任强制保险概述任务二 机动车交通事故责任强制保险（二）机动车交通事故责任强制保险的产生1.机动车交通事故责任强制保险的产生背景第一次世界大战以后，汽车产量激增。不过，当时汽车价格昂贵，购车首付几乎花光了车主所有积蓄，于是出现了许多无力购买汽车保险或无相应财产做担保的驾驶人。为了

17、改变这种状况，许多国家和地区相继制定了有关法令，强制实行汽车责任保险，以确保受害人能得到及时补偿。一、机动车交通事故责任强制保险概述任务二 机动车交通事故责任强制保险（二）机动车交通事故责任强制保险的产生2.我国机动车交通事故责任强制保险的发展历程2004年5月1日起实施的道路交通安全法首次提出“建立机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金”。2006年3月28日，国务院颁布交强险条例，机动车第三者责任强制保险从此被交强险代替，条例规定自2006年7月1日起施行。2006年6月30日，中国保监会发布机动车一、机动车交通事故责任强制保险概述任务二 机动车交通事故责任强制保险（二

18、）机动车交通事故责任强制保险的产生2.我国机动车交通事故责任强制保险的发展历程交通事故责任强制保险业务单独核算管理暂行办法，规定自发布之日起施行。2007年6月27日，保监会发布机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法，规定自2007年7月1日施行。2007年7月1日，随着配套措施的完善，交强险最终普遍实行，其间普遍实行的仍为机动一、机动车交通事故责任强制保险概述任务二 机动车交通事故责任强制保险（二）机动车交通事故责任强制保险的产生2.我国机动车交通事故责任强制保险的发展历程机动车第三者责任强制保险（第三者强制保险）。2007年12月29日，第十届全国人民代表大会常务委员会第三十一次会议通

19、过关于修改中华人民共和国道路交通安全法的决定，自2008年5月1日起施行。一、机动车交通事故责任强制保险概述任务二 机动车交通事故责任强制保险（三）机动车交通事故责任强制保险的意义1.交强险是一项全新的保险制度建立机动车交通事故责任强制保险制度有利于道路交通事故受害人获得及时、有效的经济保障和医疗救治；有利于减轻交通事故肇事方的经济负担；有利于促进道路交通安全，通过奖优罚劣，促进驾驶人增强安全意识；有利于充分发挥保险的社会保障功能，维护社会稳定。一、机动车交通事故责任强制保险概述任务二 机动车交通事故责任强制保险（三）机动车交通事故责任强制保险的意义（1）交强险是一项全新的保险制度（2）交强险

20、促进了保险业的发展（3）实施交强险制度是促进财产保险业诚信规范经营的有利契机一、机动车交通事故责任强制保险概述任务二 机动车交通事故责任强制保险（四）机动车交通事故责任强制保险的特征突出以人为本，保障及时理赔鲜明的强制性坚持社会效益原则体现奖优罚劣的原则实行无过错责任原则明确保障对象实行救助基金制度一、机动车交通事故责任强制保险概述任务二 机动车交通事故责任强制保险（五）机动车交通事故责任强制保险与商业第三者责任险的区别5.责任限额不同4.费率的厘定不同3.强制性方面2.保障范围不同1.赔偿原则不同任务二 机动车交通事故责任强制保险一、机动车交通事故责任强制保险概述（六）机动车交通事故责任强制

21、保险的保障对象和保障内容1.机动车交通事故责任强制保险的保障对象机动车交通事故责任强制保险涉及全国几亿辆机动车，保障全国十几亿道路和非道路通行者的生命财产安全。保障的对象是被保险机动车致害的交通事故受害人，但不包括被保险机动车本车人员、被保险人。任务二 机动车交通事故责任强制保险一、机动车交通事故责任强制保险概述（六）机动车交通事故责任强制保险的保障对象和保障内容2.机动车交通事故责任强制保险的保障内容机动车交通事故责任强制保险的保障内容包括受害人的人身伤亡和财产损失。交强险条例第二十一条规定：“被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法

22、在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。”任务二 机动车交通事故责任强制保险二、机动车交通事故责任强制保险条款解释（1）条款根据道路交通安全法保险法交强险条例等法律、行政法规制定。（2）交强险合同由本条款与投保单、保险单、批单和特别约定共同组成。（3）交强险费率实行与被保险机动车道路交通安全违法行为、交通事故记录相联系的浮动机制。(一)条款的颁布任务二 机动车交通事故责任强制保险二、机动车交通事故责任强制保险条款解释（二）保险责任及其解释1.保险责任在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当

23、由被保险人承担的损害赔偿责任。任务二 机动车交通事故责任强制保险二、机动车交通事故责任强制保险条款解释（二）保险责任及其解释2.保险责任解释（1）交强险合同中的被保险人是指投保人及其允许的合法驾驶人。（2）交强险合同中的受害人是指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人。任务二 机动车交通事故责任强制保险二、机动车交通事故责任强制保险条款解释（二）保险责任及其解释2.保险责任解释（3）交强险合同中的责任限额是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。任务二 机动车交通事故责任强制保险二、机动车交通事故责任强制保险条款解释被

24、保险机动车在下列情形下发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，按照国务院卫生主管部门组织制定的道路交通事故受伤人员临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。（三）追偿任务二 机动车交通事故责任强制保险二、机动车交通事故责任强制保险条款解释对于下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付:（1）因受害人故意造成的交通事故的损失。（2）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失。（3）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通信或者网

25、络中断、数据丢（四）责任免除任务二 机动车交通事故责任强制保险二、机动车交通事故责任强制保险条款解释失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失。（4）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。（四）责任免除任务二 机动车交通事故责任强制保险二、机动车交通事故责任强制保险条款解释除国家法律、行政法规另有规定外，交强险合同的保险期限为1年，以保险单载明的起止时间为准。（五）保险期间任务二 机动车交通事故责任强制保险二、机动车交通事故责任强制保险条款解释（1）投保人投保时，应当如实填写投保单，向保险人如实告知重要事项，并提供被

26、保险机动车的行驶证和驾驶员的驾驶证复印件。（2）签订交强险合同时，投保人不得在保险条款和保险费率之外，向保险人提出附加其他条件的要求。（3）投保人续保的，应当提供被保险机动车上一年度交（六）义务任务二 机动车交通事故责任强制保险二、机动车交通事故责任强制保险条款解释强险的保险单。（4）在保险合同有效期内，被保险机动车因改装、加装、使用性质改变等导致危险程度增加的，被保险人应当及时通知保险人，并办理批改手续。否则，保险人按照保单年度重新核定保险费计收。（5）被保险机动车发生交通事故，被保险人应当及时采（六）义务任务二 机动车交通事故责任强制保险二、机动车交通事故责任强制保险条款解释采取合理、必要

27、的施救和保护措施，并在事故发生后及时通知保险人。（6）发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘和事故调查。（六）义务任务二 机动车交通事故责任强制保险二、机动车交通事故责任强制保险条款解释（1）被保险机动车发生交通事故的，由被保险人向保险人申请赔偿保险金。（2）保险事故发生后，保险人按照国家有关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及交强险合同的约定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的道路交通事故受伤人员临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在交强险的责任限额内核（七）赔偿处理任务二 机动车交通事故责任强制保险二、机动车交通事故责任强制保险条款解释核定人身伤亡的赔偿金额。（3）因保险

28、事故造成受害人人身伤亡的，未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人在交强险责任限额内有权重新核定。（4）被保险机动车发生涉及受害人受伤的交通事（七）赔偿处理任务二 机动车交通事故责任强制保险二、机动车交通事故责任强制保险条款解释故，因抢救受害人需要保险人支付抢救费用的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。（七）赔偿处理任务二 机动车交通事故责任强制保险二、机动车交通事故责任强制保险条款解释（1）在交强险合同有效期内，被保险机动车所有权发生转移的，

29、投保人应当及时通知保险人，并办理交强险合同变更手续。（2）在下列3种情况下，投保人可以要求解除交强险合同：被保险机动车被依法注销登记的。（八）变更终止任务二 机动车交通事故责任强制保险二、机动车交通事故责任强制保险条款解释被保险机动车办理停驶的。被保险机动车经公安机关证实丢失的。（3）发生交强险条例所列明的投保人、保险人解除交强险合同的情况时，保险人按照日费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费。（八）变更终止任务二 机动车交通事故责任强制保险三、机动车交通事故责任强制保险赔款计算（1）接到被保险人或者受害人报案后，应询问有关情况，并立即告知被保险人或者受害人具体的赔偿程序等有

30、关事项。（2）保险人应对报案情况进行详细记录，并统一归档管理。（3）被保险机动车发生交通事故的，应由被保险人向保险人申请赔偿保险金。（一）接报案和理赔受理任务二 机动车交通事故责任强制保险三、机动车交通事故责任强制保险赔款计算（1）事故各方机动车的保险人在接到客户报案后，均有责任进行查勘，对受害人的损失进行核定。（2）事故任何一方的估计损失超过交强险赔偿限额的，应提醒事故各方当事人依法进行责任划分。（3）事故涉及多方保险人，但存在一方或多方保险人未能进行查勘定损的案件，未能进行查勘定损的保险人，可委托其他保险人代为查勘定损。（二）查勘和定损任务二 机动车交通事故责任强制保险三、机动车交通事故责

31、任强制保险赔款计算1.抢救费用垫付条件（1）符合交强险条例第二十二条规定的情形。（2）接到公安机关交通管理部门要求垫付的通知书。（3）受害人必须抢救，且抢救费用（三）垫付和追偿任务二 机动车交通事故责任强制保险三、机动车交通事故责任强制保险赔款计算1.抢救费用垫付条件已经发生，抢救医院提供了抢救费用单据和明细项目。（4）不属于应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用。（三）垫付和追偿任务二 机动车交通事故责任强制保险三、机动车交通事故责任强制保险赔款计算2.垫付标准（1）按照道路交通事故受伤人员临床诊疗指南和抢救地的国家基本医疗保险的标准，在交强险医疗费用赔偿限额或无责任医疗费用赔偿限额内垫

32、付抢救费用。（三）垫付和追偿任务二 机动车交通事故责任强制保险三、机动车交通事故责任强制保险赔款计算2.垫付标准（2）被抢救人数多于一人且在不同医院救治的，在医疗费用赔偿限额或无责任医疗费用赔偿限额内按人数进行均摊；也可以根据医院和交警的意见，在限额内酌情调整。（三）垫付和追偿任务二 机动车交通事故责任强制保险三、机动车交通事故责任强制保险赔款计算3.垫付方式自收到交警部门出具的书面垫付通知、伤者病历/诊断证明、抢救费用单据和明细之日起，及时向抢救受害人的医院出具承诺垫付抢救费用担保函，或将垫付款项划转至抢救医院在银行开立的专门账户，不进行现金垫付。（三）垫付和追偿任务二 机动车交通事故责任强

33、制保险三、机动车交通事故责任强制保险赔款计算4.追偿对于所有垫付的案件，保险人垫付后有权向致害人追偿。追偿收入在扣减相关法律费用（诉讼费、律师费、执行费等）、追偿费用后，全额冲减垫付款。（三）垫付和追偿任务二 机动车交通事故责任强制保险三、机动车交通事故责任强制保险赔款计算1.赔偿原则保险人在交强险责任范围内负责赔偿被保险机动车因交通事故造成的对受害人的损害赔偿责任。（四）赔偿处理任务二 机动车交通事故责任强制保险三、机动车交通事故责任强制保险赔款计算2.赔偿时限保险公司自收到被保险人提供的证明和资料之日起5日内，对是否属于保险责任做出核定，并将结果通知被保险人。对属于保险责任的，在与被保险人

34、达成赔偿保险金的协议后10日内，赔偿保险金；对不属于保险责任的，应当书面说明理由。（四）赔偿处理任务二 机动车交通事故责任强制保险三、机动车交通事故责任强制保险赔款计算3.抢救费用支付交通事故属于保险责任，因抢救受害人需要保险人支付抢救费用的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，按支付标准的规定执行。交通事故不属于保险责任或者应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用，保险人不予以支付。（四）赔偿处理任务二 机动车交通事故责任强制保险三、机动车交通事故责任强制保险赔款计算4.赔款计算（1）保险人在交强险各分项赔偿限额内，对受害人人身伤亡、财产损失、医疗费用

35、等分别计算赔偿金额。基本计算公式如下：总赔款=各分项损失赔款=受害人死亡伤残赔款+受害人医疗费用赔款+受害人财产损失赔款（四）赔偿处理任务二 机动车交通事故责任强制保险三、机动车交通事故责任强制保险赔款计算1.支付赔款未建立机动车交通事故责任交强险信息平台的，保险人支付赔款后应在保险单正本上加盖“年月日出险，负（全部、主要、同等、次要）责任，（有无）伤人”条形章。（五）支付赔款和单证分割任务二 机动车交通事故责任强制保险三、机动车交通事故责任强制保险赔款计算2.单证分割如果交强险和商业三者险在不同的保险公司投保，若损失金额超过交强险责任限额，由交强险承保公司留存已赔偿部分发票或费用凭据原件，将

36、需要商业保险赔付的项目原始发票或发票复印件，加盖保险人赔款专用章，交被保险人办理商业险索赔事宜。（五）支付赔款和单证分割任务二 机动车交通事故责任强制保险三、机动车交通事故责任强制保险赔款计算（1）发生受害人人身伤亡，且符合下列条件之一的，保险人可以受理受害人的索赔。被保险人出具书面授权书。人民法院签发的判决书或执行书。被保险人死亡、失踪、逃逸、丧失索赔能力或书面放弃索赔权利。法律规定的其他情形。（六）直接向受害人支付赔款的赔偿处理任务二 机动车交通事故责任强制保险三、机动车交通事故责任强制保险赔款计算（2）受害人索赔时应当向保险人提供以下材料：人民法院签发的判决书、执行书或交警部门出具的交通

37、事故责任认定书和调解书原件。受害人的有效身份证明。受害人人身伤残程度证明以及有关损失清单和费用单据。其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关（六）直接向受害人支付赔款的赔偿处理任务二 机动车交通事故责任强制保险三、机动车交通事故责任强制保险赔款计算的证明和资料。经被保险人书面授权的，还应提供被保险人书面授权书。（3）赔款计算保险事故涉及多个受害人的，在所有受害人均提出索赔申请，且受害人所有材料全部提交后，保险人方可计算赔款。（六）直接向受害人支付赔款的赔偿处理任务二 机动车交通事故责任强制保险三、机动车交通事故责任强制保险赔款计算保险人向被保险人或受害人支付赔款后，将赔案所有单证按赔案号

38、进行归档。必备单证包括以下7项：（1）保单抄件。（2）报案记录、被保险人书面索赔申请。（3）查勘报告、现场照片及损失项目照片、损失情况确认书、医疗费用原始票据及费用清单、赔款计算书。（4）行驶证及驾驶证复印件，被保险人和受害人的身（七）结案和归档任务二 机动车交通事故责任强制保险三、机动车交通事故责任强制保险赔款计算份证明复印件（如直接支付给受害人）。（5）公安机关交通管理部门或法院等机构出具的合法事故证明、有关法律文件及其他证明，当事人自行协商处理的协议书。（6）其他能够确认保险事故性质、原因、损失程度等的有关证明、协议及文字记录。（7）赔款收据、领取赔款授权书。（七）结案和归档任务三 机动

39、车商业保险（一）机动车保险条款分类1.按性质分类机动车保险条款按性质可分基本条款和附加条款。基本条款指保险人事先拟定并印制在保险单上的有关保险合同双方当事人权利和义务的基本事项。附加条款指保险合同双方当事人在基本条款的基础上，根据需要另行约定或附加的用以扩大或限制基本条款中所规定的权利和义务的补充条款。一、机动车保险条款简介任务三 机动车商业保险（一）机动车保险条款分类2.按约束程度分类机动车保险条款按约束程度可分为法定条款和任意条款。法定条款指由法律规定的保险双方当事人权利和义务的保险条款。任意条款指保险合同当事人在法律规定的保险合同事项之外，就与保险有关的其他事项所做的约定。一、机动车保险

40、条款简介任务三 机动车商业保险（一）机动车保险条款分类3.我国机动车保险条款分类情况国家保险相关部门根据参与制定保险条例的中国三大车险保险公司的协商，将保险条款根据内容细节不同分为A款（也称中国人民财产保险股份有限公司条款)、B 款（也称平安条款)、C 款（也称太保条款）3款。一、机动车保险条款简介任务三 机动车商业保险（二）机动车保险条款的基本内容1.机动车保险条款的组成对于机动车保险条款的机动车的界定，每个保险公司略有区别。从法律效力来看，特约条款高于附加险条款，附加险条款高于基本险条款，附加险条款与基本险条款相抵触之处，以附加险条款为准，未尽之处，以基本险条款为准。除本保险条款另有规定外

41、，通用条款的规定及释义适用于本保险条款的任何部分。一、机动车保险条款简介任务三 机动车商业保险二、机动车损失保险机动车损失险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。机动车损失保险的使用性质主要包括家庭自用汽车、非营业用汽车和营业用汽车三种。（一）机动车损失险的定义和性质任务三 机动车商业保险二、机动车损失保险空中运行物体坠落暴风、龙卷风雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石沆载运保险车辆的渡船遭受自然灾害789106碰撞倾覆火灾爆炸外界物体倒塌23451任务三 机动车商业保险二、机动车损失保险在发生保险事故时，

42、对于被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，也由保险人承担，但最高不超过保险金额的数额。合理费用是指保护、施救行为支出的费用，是直接的、必要的，并符合国家有关政策规定。（三）机动车损失险合理的施救费用任务三 机动车商业保险二、机动车损失保险在发生保险事故时，机动车损失险合理的责任免除表现在以下几个方面：（1）地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用。（2）竞赛、测试，在营业性维修场所修理、养护。（3）利用保险车辆从事违法活动。（四）机动车损失险合理的责任免除任务三 机动车商业保险二、机动车损失保险保险金额由投保人和保险人从下列3种方式中选择确定

43、：（1）按投保时被保险机动车的新车购置价确定。（2）按投保时被保险机动车的实际价值确定。（3）按投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。（五）机动车损失险保险金额的确定任务三 机动车商业保险二、机动车损失保险（六）机动车损失险保险人、投保人及被保险人的义务1.保险人的义务保险人在承保时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责任免除、保险期间、保险费及支付办法、投保人和被保险人义务等内容。任务三 机动车商业保险二、机动车损失保险（六）机动车损失险保险人、投保人及被保险人的义务2.投保人、被保险人的义务（1）投保时如实告知义务。（2）交纳保险费用。（3）发生事故及时通知并协助保险公司查勘定损。（4

44、）上交相关的索赔资料。（5）协助保险公司向第三方责任人追讨。任务三 机动车商业保险二、机动车损失保险（1）被保险人索赔时，应提供的基本资料有：保险单、损失清单、有关费用单据、被保险机动车行驶证和发生事故时驾驶员的驾驶证。（2）被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例。（七）赔偿处理任务三 机动车商业保险二、机动车损失保险污染发动机进水玻璃单独破碎车轮单独损坏（八）车损险常见除外责任（1）（2）（3）（4）任务三 机动车商业保险三、机动车第三者责任保险机动车第三者责任险指被保险人或其允许的合法驾驶人

45、在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。机动车第三者责任险属于汽车主险中的一种。（一）机动车第三者责任险保险责任任务三 机动车商业保险三、机动车第三者责任保险被保险机动车造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿。注意：保险事故发生时，被保险机动车未投保交强险或交强险合同已经失效的，对于交强险各分项赔偿限额以内的损失和费用，保险人不负责赔偿。（二）机动车第三者责任险责任免除任务三

46、机动车商业保险三、机动车第三者责任保险（三）机动车第三者责任险的保险人、投保人及被保险人的义务1.保险人的义务（1）保险人在承保时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责任免除、保险期间、保险费及支付办法、投保人和被保险人义务等内容。任务三 机动车商业保险三、机动车第三者责任保险（三）机动车第三者责任险的保险人、投保人及被保险人的义务1.保险人的义务（2）保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。（3）保险人收到被保险人的索赔请求后，应当及时做出核定。任务三 机动车商业保险三、机动车第三者责任保险（三）机动车第三者责任险的保险人、投保人及被保险人的义务2.投保人、被保险人义务在保险期间

47、内，被保险机动车改装、加装或者保险家庭自用汽车、非营业用汽车从事营业运输等，导致被保险机动车危险程度增加的，被保险人应当及时书面通知保险人。三、机动车第三者责任保险任务三 机动车商业保险（1）被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。（2）因保险事故损坏的第三者财产，应当尽量修复。（3）保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。（四）机动车第三者责任险赔偿处理四、全车盗抢保险任务三 机动车商业保险所谓全车盗抢险简称盗抢险，指投保车辆发生全车被盗或被抢后，由保险公司在保险金额范围内按照出险时车辆的实际价值计算赔偿的保

48、险。（一）全车盗抢险保险责任四、全车盗抢保险任务三 机动车商业保险（1）非全车遭盗窃，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏。（2）被保险机动车被诈骗、收缴、没收、扣押造成的损失。（3）被保险人因民事、经济纠纷而导致被保险机动车被抢劫、抢夺。（二）全车盗抢险责任免除四、全车盗抢保险任务三 机动车商业保险（4）租赁机动车与承租人同时失踪。（5）全车被盗窃、抢劫、抢夺期间，被保险机动车造成第三者人身伤亡或财产损失。（6）被保险人及其家庭成员、被保险人允许的驾驶人的故意行为或违法行为造成的损失。（7）被保险人索赔时，未能提供机动车停驶手续或出险当地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢立案证明。（二）全车盗抢险

49、责任免除四、全车盗抢保险任务三 机动车商业保险保险金额由投保人和保险人在投保时被保险机动车的实际价值内协商确定。实际价值=新车购置价-折旧金额（三）全车盗抢险保险金额四、全车盗抢保险任务三 机动车商业保险（1）被保险人知道被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺后，应在24 h内向出险当地公安刑侦部门报案，并通知保险人。（2）被保险人索赔时，需提供：保险单；机动车行驶证；机动车登记证书；机动车来历凭证；车辆购置税完税证明（车辆购置附加费缴费证明）或免税证明；机动车停驶手续；出险当地县级以上公安刑（四）全车盗抢险赔偿处理四、全车盗抢保险任务三 机动车商业保险侦部门出具的盗抢立案证明。（3）全车损失，在保险

50、金额内计算赔偿，并实行20%的免赔率。部分损失，在保险金额内按实际修复费用计算赔偿。（4）保险人确认索赔单齐全、有效后，被保险人签具权益转让书，保险人赔付结案。（5）被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后被找回的：（四）全车盗抢险赔偿处理四、全车盗抢保险任务三 机动车商业保险保险人尚未支付赔款的，被保险机动车应归还被保险人；保险人已支付赔款的，被保险机动车应归还被保险人，被保险人应将赔款返还给保险人；被保险人不同意收回被保险机动车，被保险机动车的所有权归保险人，被保险人应协助保险人办理有关手续。（四）全车盗抢险赔偿处理五、车上人员责任保险任务三 机动车商业保险保险期间内，被保险机动车发生意外事故