国寿收展新人育成摩天轮Ⅱ-课件6-客户基础服务(1).pptx

1、寻找大金融时代的创造者寿 险 - - 财 险 - - 基 金客户基础服务客户基础服务前言授课时间 90分钟主要授课方式 讲授、提问、互动、教学片观摩 帮助学员了解保全服务，理赔服务，进而全面服务客户，盘活资源。目录一、客户服务二、保全服务三、理赔服务四、常见事项寻找大金融时代的创造者寿险- -财险- -基金一、客户服务一、客户服务 流动的服务岗，公司形象的代言人 了解和解决业务遗留问题及服务缺陷 有助于业务的持续发展和进一步拓展 提升公司的服务品质 提高客户的满意度 确保公司的永续经营1.续期保费催收2.联系方式变更3.授权交费账号变更4.保单借款5.生存金/满期金领取6.红利领取7.保单退保

2、8.复效办理9.受益人变更10.合同补/换发11.保险关系转移12.理赔服务 学会倾听，具备同理心、宽容心（不要为自己或公司辩解） “以客户为中心”，尊重为本 熟练运用保全实务知识，为客户服务, 维持合同的有效性 不要陷入负面评价（不贬低和诋毁其他营销人员） 遵守职业道德,对客户的资料和隐私予以严格保密 留意客户的健康状况,发现问题及时反映 不断积累和提高客户服务经验，培养客户忠诚度 再塑公司形象，建立个人品牌寻找大金融时代的创造者寿险- -财险- -基金二、保全服务二、保全服务我们平常所说的保险合同保全是指什么？我们平常所说的保险合同保全是指什么？ 合同保全，是指人身保险合同生效后，为了维持

3、合同持续有效，保险公司根据合同约定及投保人、被保险人或者受益人的要求而提供的一系列服务。1、保全申请人资格2、特殊情况下保全申请人规定3、保全业务应备资料4、保全委托代办业务规则生存金生存金满期金满期金养老金养老金年金年金变更受益人变更受益人被保险人被保险人（或其监护人）（或其监护人）其他保全项目除其他保全项目除条款另有约定外条款另有约定外,申请人均为投保申请人均为投保人人投保人投保人保全申请人为合法继承人（可委托一人办理）申请资格人填写保全申请书，并提供服刑监狱出具保全申请书为服刑人员本人签字证明。须提供医院出具的诊断证明、可由监护人（须提供监护证明）作为申请人办理。投保人死亡时投保人死亡时

4、投、被保险人入狱投、被保险人入狱投、被保险人病危投、被保险人病危投保人、被保险人成为植物人或意识不清的可由监护人投保人、被保险人成为植物人或意识不清的可由监护人（须提供监护证明）作为申请人办理。（须提供监护证明）作为申请人办理。被保险人在保险合同满期后死亡，满期保险金未领取时，被保险人在保险合同满期后死亡，满期保险金未领取时，申请人为被保险人合法继承人。申请人为被保险人合法继承人。保全业务应备资料1. 相关保全申请书2. 相关人员法定身份证明3. 法定身份证明是指有效期内的身份证（包括有效期内的临时身份证）、户口簿（18岁以下）、军人身份证件（包括军官证、士兵证、文职军官证、离退休军人证）、武

5、装警察身份证件、港澳居民身份证或来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、外国公民护照（需由有翻译资格单位翻译为中文）、中华人民共和国护照、带编号的军事院校的学员证。4.监护关系证明1）对于申请资格人为未成年人或精神病人等无民事行为能力、限制民事行为能力人的，由其法定监护人代为办理保全业务，并须提供监护关系证明和监护人的有效身份证件。法定监护人所申请办理的保全业务视为资格人亲办2）对于已满16周岁未满18周岁的公民，在提供其收入证明的情况下，本人可申请办理保全业务，无需法定监护人代为办理；3）监护关系证明包括出生证、结婚证、独生子女证等亲缘关系证明、监护关系公证书、法院判决。若资格人与其监护人户

6、籍在同一户口簿内，且该户口簿显示双方监护关系可提供户口簿作为监护关系证明；如不在同一户口簿内，则须提供特定部门（包括民政部门、村民委员会、居民委员会、街道办事处）出具的监护关系证明（现役军人可提供部队政治部开具的随军家属证明）或法院证明监护关系的文书。4）若系统中已记录监护关系的，可以不提供。PS生存证明生存证明、死亡证明材料死亡证明材料、保险合同（按实务要求）保险合同（按实务要求）、银行存折卡银行存折卡、其他相关材料其他相关材料不接受委托项目不接受委托项目变更投保人、保险合同借款、变更投保人、保险合同借款、保险合同银行质押贷款、要约保险合同银行质押贷款、要约确认、特别约定内容变更、权确认、特

7、别约定内容变更、权益转换、减额交清、保单挂失、益转换、减额交清、保单挂失、首次年金领取、签名变更、银首次年金领取、签名变更、银行自动转账领款授权行自动转账领款授权个险业务单笔付费金额超过人个险业务单笔付费金额超过人民币民币5万元保全业务万元保全业务委托非公司服务人员委托非公司服务人员个险付费类保全作业代个险付费类保全作业代办限额为办限额为5万元。领款账万元。领款账户名称应为款项所有人户名称应为款项所有人或其监护人。其他可委或其监护人。其他可委托办理保全项目托办理保全项目委托公司服务人员委托公司服务人员个险付费类保全作业代办限额为个险付费类保全作业代办限额为5万元；万元；领款账领款账户名称应为款

8、项所有人或其监护人。其他可委托户名称应为款项所有人或其监护人。其他可委托办理保全项目办理保全项目允许公司服务人员代审客户身份证明。公司服务允许公司服务人员代审客户身份证明。公司服务人员核对无误后，将原件返回客户，在身份证复人员核对无误后，将原件返回客户，在身份证复印件上注明印件上注明“与原件核对无误与原件核对无误”、核对日期并签、核对日期并签名确认；名确认；申请资格人在身份证复印件上注明原件申请资格人在身份证复印件上注明原件提供人、提供日期、申请保全事项等并签名确认。提供人、提供日期、申请保全事项等并签名确认。客户的客户的感性认知感性认知客户的客户的理性认知理性认知 你的专业水平你的专业水平

9、你的专业形象你的专业形象 你的处理效率你的处理效率 你的处理态度你的处理态度2 21 1 提交资料的准确度提交资料的准确度 指引是否清晰、明确指引是否清晰、明确 退件次数是否频繁退件次数是否频繁轻松提供完美的保单保全服务轻松提供完美的保单保全服务, ,重点在于重点在于“轻松轻松”与与“完美完美”两个词上两个词上第一步：了解客户的第一步：了解客户的真实意图真实意图受理客户申请时应及时与客户沟通，详细说明存在的问受理客户申请时应及时与客户沟通，详细说明存在的问题题, ,并提出问题的建议并提出问题的建议全面、真实、准确了解客户的真实意图后，为客户提供专业的指导意见。如客户要求退保，我们应了解清楚客户

10、是否真想退保，部分客户可能因为急需资金周转，但并非对公司或险种等不满意，客户需要钱是其最终的意愿而非退保，我们则可建议客户办理保单借款、保单质押等.第二步：第二步：指导指导客户申请、提供准确的保全咨询与服务客户申请、提供准确的保全咨询与服务 准确的保全咨询与服务准确的保全咨询与服务 什么时候可以申请 通过什么方式申请需要哪些需要哪些资料申请申请谁可以申请谁谁可以可以申请？申请？一般服务一般服务特殊服务特殊服务投保人、被保险人、原投保人、受益人,申请人资格根据保险法、保险合同条款及保险公司的保全规定确定。委托他人办理, 申请人资格根据保险法、保险合同条款及保险公司的保全规定确定。什么什么时间可以

11、时间可以申请申请？一般的保全服务，可在保险期间内任意时间来申请。个别的保全服务，申请时限另有要求：如：变更受益人、领取方式领取年龄变更、减额交清等服务网点服务网点销售服务代表销售服务代表E服务：客户通过信函、短信、客户服务电话通过什么方式申请通过什么方式申请通过通过什么方式什么方式申请？申请？需要需要提交什么申请提交什么申请资料？资料？保险合同保全申请所提交的资料依据申请项目不同而有所差异，一般情况下客户需提供保险合同、保险合同变更申请书或其他对应的申请书、身份证明、保险公司需要的其他资料及证明文件。运用自己专业的知识，运用自己专业的知识，为客户提供合适的选择，为客户提供合适的选择，让客户和公

12、司双赢让客户和公司双赢申请书请用黑色水笔或黑色签字笔填写，不得使用铅笔、圆珠笔填写；申请书请用简体字正楷书写，字迹工整、清晰可辨，不得涂改。 保险合同号为22位，如：2004110103S42000000011，需要完整填写，投保人、被保险人姓名须工整填写。 申请保全项目变更时，须在申请书中对应的申请项目前的中打，并正确填写需要变更的内容 委托代办解除合同申请时，不能选择现金形式领取款项，应提供款项所有人的账户采用转账形式领款。 2、申请书应“正确”、“完整”填写及勾选，涉及保单号、姓名、保额、险种、金额、签字、转账信息填写项目不得进行涂改，其他填写内容出现错误时，需资格人在涂改处签字确认。1

13、、申请书应由资格人填写。资格人必须亲笔填写相关单证及涉及留存签名的申请项目；委托事项填写准确、清晰，受托人必须亲笔签名并填写身份证号码、联系电话。不识字者可以在签名处盖右手拇指印代替，并在指印旁画上可辨符号，如“+”、“0”等。申请书填写规范3、必须填写项目：保险合同号、申请日期、申请资格人签字；资格人签字必须与投保单上签字一致（如发生过签名变更申请，应与变更后签字一致），否则申请无效；必须勾选项目：申请项目、申请类型；委托代办业务，授权委托书必须提供委托人和受托人的联系电话。5、若申请资格人未成年，需资格人填写签字的保全项目，由其法定监护人签字确认。4、申请“保单借款”“复效”、“投保人变更

14、”、“受益人变更”、“保额增加权益”、“新增附加险”、“保险合同银行质押贷款”等项目，如果投保人与被保险人不是同一人的，需征得被保险人同意，被保险人可在保险合同变更申请书上签名以示同意或提供书面同意证明。申请书填写规范6、健康及财务告知必须由投保人、被保险人或其监护人亲笔填写并签字确认。8、团体业务需要在申请书加盖印章时，需与投保单上的印章一致。投保时加盖投保人单位公章的在保全申请时如确实无法提供单位公章的，允许加盖经投保单位书面授权的的部门章（如投保单位的人力资源部章、办公室章、财务部门章等）；若投保人为法人团体单位中的特殊团体，需加盖该特殊团体的签章，或由该团体负责人签字；若投保人为其他非

15、法人团体的（如家庭），只需由该团体负责人签字即可。7、申请书、授权委托书及其它申请材料必须用黑色钢笔或黑色签字笔填写，要求字迹工整。申请书填写规范9、保全给付业务若为委托办理方式请提供有效申请人回访电话。寻找大金融时代的创造者寿险- -财险- -基金三、理赔服务三、理赔服务 展现专业服务的时刻 与客户加深感情的机会 再次拓展业务的良机3131报案受理接案受理处理调查审批结案收付费岗保险金权益人客户非必经流程销售人员工作职责接收索赔资料接受客户报案1询问并记录保险事故的原因、性质、过程、结果、目前状况等；2确定出险人与报案人的关系、出险人是否公司客户、出险人的保单号码；3询问报案人联系方式，告知

16、报案人提出理赔申请应准备的基本资料，但应声明非完整及最终的意见；4询问客户是否已经在社保机构、保险公司或其他第三方办理过理赔或获得补偿；5提供理赔申请书等资料或告知报案人登录公司网站查询下载。 具体要求：具体要求：销售人员应在接到报案后销售人员应在接到报案后1 1个工作日内将个工作日内将报案信息通过报案信息通过e e平台录平台录入入（待相关系统上线）（待相关系统上线）或通过其他方式通知公司报案管理人员；若销售人员因客或通过其他方式通知公司报案管理人员；若销售人员因客观原因无法转报案的，应告知报案人通过观原因无法转报案的，应告知报案人通过9551995519报案。报案。销售人员在接到报案时，应即

17、时完成下列工作：销售人员在接到报案时，应即时完成下列工作： 理赔申请时的有效身份证明包括：身份证、驾驶证、理赔申请时的有效身份证明包括：身份证、驾驶证、社保卡、护照、军人社保卡、护照、军人/ /武装警察证、户口簿和在华居住证，武装警察证、户口簿和在华居住证，理赔申请人提供上述证明之一即可。理赔申请人提供上述证明之一即可。 理赔申请时的有效关系证明包括理赔申请时的有效关系证明包括: : 户口簿、户籍地派户口簿、户籍地派出所证明和居委会出所证明和居委会( (或街道办事处、村委会或街道办事处、村委会) )证明，出生证证明，出生证明、结婚证明、独生子女证或其他由当地户籍管理机关出明、结婚证明、独生子女

18、证或其他由当地户籍管理机关出具的关系证明具的关系证明, ,理赔申请人提供上述证明之一即可。理赔申请人提供上述证明之一即可。 有效身份证明 有效关系证明12理赔申请资料的注意事项（理赔申请资料的注意事项（1 1） 对于因交通事故申请理赔的，原则上需要提供事发当地公安交通机关对于因交通事故申请理赔的，原则上需要提供事发当地公安交通机关出具的出具的交通事故认定书交通事故认定书、事故认定书事故认定书或或交通事故调解书交通事故调解书。如。如果因客观原因造成申请人无法提供果因客观原因造成申请人无法提供( (例如自行调解、被保险人单方发生交例如自行调解、被保险人单方发生交通事故通事故) )的的, ,申请人应

19、提供其它证明充分证实保险事故的发生或者对未能提申请人应提供其它证明充分证实保险事故的发生或者对未能提供相关证明进行书面说明；供相关证明进行书面说明；交通事故认定书交通事故认定书或者或者交通事故调解书交通事故调解书中中, ,如果明确说明了被保险人有效驾驶证号、行驶证号的如果明确说明了被保险人有效驾驶证号、行驶证号的, ,理赔申请时可以理赔申请时可以不提供驾驶证和行驶证复印件。不提供驾驶证和行驶证复印件。41当申请人为被保险人、受当申请人为被保险人、受益人或法定继承人本人时，益人或法定继承人本人时，须出示申请人本人身份证须出示申请人本人身份证明原件。明原件。2凡受益人（继承人）为无凡受益人（继承人

20、）为无民事行为能力人或限制民民事行为能力人或限制民事行为能力人的，应由其事行为能力人的，应由其监护人持本人身份证原件监护人持本人身份证原件提出理赔申请并提供具有提出理赔申请并提供具有合法监护权的证明。合法监护权的证明。3同一申请人对同一被保同一申请人对同一被保险人的同一保险事故，险人的同一保险事故，无论有几份保险合同、无论有几份保险合同、涉及几种保单类型，都涉及几种保单类型，都只需填一份理赔申请书只需填一份理赔申请书。理赔申请资料的注意事项（理赔申请资料的注意事项（2 2）理赔申请资料的注意事项（理赔申请资料的注意事项（3 3）身故理赔申请应该提供身故理赔申请应该提供死亡证明死亡证明、户籍注销

21、证明户籍注销证明 和和火化证明火化证明 中的两种；若户籍注销证明标注属于死亡注销的，则无需提供其中的两种；若户籍注销证明标注属于死亡注销的，则无需提供其他证明，也无需提交出险人身份证明；他证明，也无需提交出险人身份证明；投资型险种的死亡赔案，死亡证明、户籍注销证明、火化证明投资型险种的死亡赔案，死亡证明、户籍注销证明、火化证明提供一样即可；提供一样即可；若下列公安、司法或行政机关出具的文书载明若下列公安、司法或行政机关出具的文书载明被保险人身份信被保险人身份信息息及身故事实的，可以不用提交上款所列身故证明：包括（及身故事实的，可以不用提交上款所列身故证明：包括（1 1）法院判决书（法院判决书（

22、2 2）公安部门法医尸体鉴定报告（）公安部门法医尸体鉴定报告（3 3）交通事故认定）交通事故认定书（书（4 4）重大突发事件中，政府部门对外正式发布的身故人员名）重大突发事件中，政府部门对外正式发布的身故人员名单及身份信息。单及身份信息。注注 1.1.户籍注销证明户籍注销证明: :户籍所在地派出所出具书面证明或在户口本上加盖注销章户籍所在地派出所出具书面证明或在户口本上加盖注销章; ; 2. 2.火化证明：民政部门出具的土葬证明；火化证明：民政部门出具的土葬证明； 3. 3.被保险人身份信息：姓名和身份证号码。被保险人身份信息：姓名和身份证号码。接收接收索赔资料索赔资料销售人员应收取索赔资销售

23、人员应收取索赔资料，同时协助申请人填料，同时协助申请人填写写理赔申请书理赔申请书和和理赔委托书理赔委托书，销售销售人员应确保上述单证填人员应确保上述单证填写信息完整且为委托人写信息完整且为委托人真实意思表示；真实意思表示；客户委托销售人客户委托销售人员提出理赔申请员提出理赔申请 销售人员应在接收销售人员应在接收资料后资料后3 3个工作日内个工作日内将将索赔资料提交柜面。索赔资料提交柜面。工作内容工作内容工作时效工作时效报案渠道报案渠道公司一共有四种报案渠道：公司一共有四种报案渠道：电话电话柜面柜面销售人员销售人员网络网络保险法诉讼时效保险法诉讼时效 是一种消灭时效，指被保险人或者受益人得知保险

24、事故发生后，是一种消灭时效，指被保险人或者受益人得知保险事故发生后，其索赔权经过一定时间没有行使而丧失胜诉权。其索赔权经过一定时间没有行使而丧失胜诉权。人寿保险以外人寿保险以外的其他保险的被保险人或者的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为金的诉讼时效期间为二年二年，自其知道或者，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。应当知道保险事故发生之日起计算。人寿保险人寿保险的被保险人或者受益人向保险人的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为请求给付保险金的诉讼时效期间为五年五年，自其知道或者应当知道保险事

25、故发生之日自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。起计算。非寿险寿险保险事故通知保险事故通知 投保人、被保险人或者受益人知道投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后保险事故发生后，应当应当及时及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。其他途径已经及时知道或者

26、应当及时知道保险事故发生的除外。保险金权益人保险金权益人 指根据保险合同约定或法律规定，享有保险金申请权的人。保险金权益指根据保险合同约定或法律规定，享有保险金申请权的人。保险金权益人人包括被保险人、受益人、法定继承人和保险金受让人；包括被保险人、受益人、法定继承人和保险金受让人；若上述人员为无民若上述人员为无民事行为能力人或限制民事行为能力人，其保险金申请权由其法定或指定监护事行为能力人或限制民事行为能力人，其保险金申请权由其法定或指定监护人代为行使。人代为行使。 公司只受理保险金权益人的理赔申请；有数名保险金权益人的，可委托公司只受理保险金权益人的理赔申请；有数名保险金权益人的，可委托一名

27、保险金权益人作为保险金申请人办理理赔事宜。一名保险金权益人作为保险金申请人办理理赔事宜。 保险金申请权可委托他人代为行使。保险金申请权可委托他人代为行使。残疾给付残疾给付被保险人被保险人豁免给付豁免给付身故给付身故给付受益人受益人健康给付健康给付被保险人被保险人被保险人被保险人投保人投保人法定继承法定继承人人42各类理赔案件的保险金权益人各类理赔案件的保险金权益人是指在人身保险中其人身受保险合同保障，当保险事故发生是指在人身保险中其人身受保险合同保障，当保险事故发生时享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。时享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。 被保险人被保险人 1未成年的特殊规定

28、适用情形在保险合同有效在保险合同有效期内，被保险人期内，被保险人发生保险事故且发生保险事故且生存的，保险金生存的，保险金权益人为被保险权益人为被保险人，由其本人向人，由其本人向保险人提出理赔保险人提出理赔申请。申请。未成年人一般是指未满十八周岁的公民，未成年人一般是指未满十八周岁的公民，但但1616周岁以上不满周岁以上不满1818周岁的自然人，能够周岁的自然人，能够以自己的劳动收入，并能维持当地群众一以自己的劳动收入，并能维持当地群众一般生活水平的，可以认定为以自己的劳动般生活水平的，可以认定为以自己的劳动收入为主要生活来源的完全民事行为能力收入为主要生活来源的完全民事行为能力人，可作为保险金

29、申请人直接申请理赔；人，可作为保险金申请人直接申请理赔；未成年人应由其法定或指定监护人代为行未成年人应由其法定或指定监护人代为行使保险金申请权；使保险金申请权；未成年人最高理赔金额限制：未成年人最高理赔金额限制：1010万元限额。万元限额。对于对于20112011年年4 4月月1 1日前生效的保险合同，若被保险人在日前生效的保险合同，若被保险人在20112011年年4 4月月1 1日日( (含含) )以后身故，可以按以后身故，可以按1010万元的限额理赔。万元的限额理赔。客户已在其他保险公司申请并领取过未成年人死亡保险金，公司在核实客户已在其他保险公司申请并领取过未成年人死亡保险金，公司在核实

30、的基础上给付的基础上给付1010万元限额内的剩余部分。万元限额内的剩余部分。若未成年人多份有效保险合同均含有死亡责任且累计死亡风险保额超过若未成年人多份有效保险合同均含有死亡责任且累计死亡风险保额超过1010万元，按照万元，按照“客户利益最大化客户利益最大化”原则选择保险合同给付顺序和份额，确原则选择保险合同给付顺序和份额，确保退还保费最大化；保退还保费最大化；下列项目不纳入下列项目不纳入1010万元限额内：万元限额内：1 1、退还投保人已交保险费或被保险人死亡时合同的现金价值；对于投资、退还投保人已交保险费或被保险人死亡时合同的现金价值；对于投资连结保险合同、万能保险合同，该项为投保人已交保

31、险费或被保险人死亡连结保险合同、万能保险合同，该项为投保人已交保险费或被保险人死亡时合同的账户价值；时合同的账户价值；2 2、合同约定的航空意外死亡保险金额。此处航空意外死亡保险金额是指、合同约定的航空意外死亡保险金额。此处航空意外死亡保险金额是指航空意外伤害保险合同约定的死亡保险金额，或其他人身保险合同约定的航空意外伤害保险合同约定的死亡保险金额，或其他人身保险合同约定的航空意外死亡责任对应的死亡保险金额。航空意外死亡责任对应的死亡保险金额。未成年人最高理赔金额限制：未成年人最高理赔金额限制：是指基于被保险人或者投保人的指定，享有保险金申请权的人。是指基于被保险人或者投保人的指定，享有保险金

32、申请权的人。受益人由保险合同明确载明，投保人可以为受益人。受益人由保险合同明确载明，投保人可以为受益人。 受益人受益人2受益人的范围受益人的范围申请权的产生申请权的产生在保险合同有效期内，在保险合同有效期内，被保险人因保险事故被保险人因保险事故身故，保险金权益人身故，保险金权益人为保险合同载明的受为保险合同载明的受益人。益人。自然人、法人或其他社会团体均可以为受益自然人、法人或其他社会团体均可以为受益人。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其人身保险，不得指定被保险人及其近亲属近亲属以以外的人为受益人，否则此受益人指定无效，外的人

33、为受益人，否则此受益人指定无效，保险金由其他受益人领取或按法定继承处理。保险金由其他受益人领取或按法定继承处理。注：注： 近亲属包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女。近亲属包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女。 保险合同受益人栏填写保险合同受益人栏填写“法定法定”或或“法定受益人法定受益人”字样，视为未指定受益人，保险金字样，视为未指定受益人，保险金作为遗产按法定继承处理。作为遗产按法定继承处理。受益顺序及份额 受益顺序：是指保险合同载明多名受益人且明确受益顺序的，由受益顺序在先的受益人享有全部受益权；受益顺序在后的受益人，只有当受益

34、顺序在先的所有受益人死亡或丧失受益权时，才可以行使保险金申请权。 受益份额：保险合同若指定了各个受益人的受益份额，则应按指定份额分配保险金，若未确定受益份额和受益顺序，则所有受益人平均享有保险金。是指依法继承财产的人。在没有受益人的情况下，保险金作是指依法继承财产的人。在没有受益人的情况下，保险金作为被保险人的遗产，由保险人按照为被保险人的遗产，由保险人按照中华人民共和国继承法中华人民共和国继承法的有关规定履行给付保险金的义务。的有关规定履行给付保险金的义务。 法定继承人法定继承人3法定继承顺序法定继承顺序申请权的产生申请权的产生有下列情形的，保险金作有下列情形的，保险金作为被保险人的遗产：为

35、被保险人的遗产： 没有受益人，或者受没有受益人，或者受益人指定不明无法确定的；益人指定不明无法确定的；受益人先于被保险人死受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；亡，没有其他受益人的；受益人依法丧失受益权受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其或者放弃受益权，没有其他受益人的。他受益人的。第一顺序法定继承人：配偶、子女、父母；第一顺序法定继承人：配偶、子女、父母；丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，尽了丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。第二顺序法定继承人：兄弟姐妹、祖父母、第二顺序法定继承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父

36、母。外祖父母。第一顺序继承人有优先申请权；若无第一第一顺序继承人有优先申请权；若无第一顺序继承人，则由所有第二顺序继承人享有顺序继承人，则由所有第二顺序继承人享有保险金申请权；同一顺序继承人之间，无先保险金申请权；同一顺序继承人之间，无先后次序之分，可平均或协议分配保险金；后次序之分，可平均或协议分配保险金；是指接受保险金权益转让的自然人、法人或非法人社会团体，是指接受保险金权益转让的自然人、法人或非法人社会团体，受让人可以作为申请人向保险人提出理赔申请。受让人可以作为申请人向保险人提出理赔申请。 保险金权益受让人保险金权益受让人4申请权的产生申请权的产生转让人通过书面声明或协议，将保险金权益

37、转让给受让人。转让人通过书面声明或协议，将保险金权益转让给受让人。受让人获得保险金申请权，与保险金申请权相关的其他权受让人获得保险金申请权，与保险金申请权相关的其他权利也随之转让给受让人。转让人应将保险合同原件、事故利也随之转让给受让人。转让人应将保险合同原件、事故证明等资料全部交付受让人。证明等资料全部交付受让人。未如实告知未如实告知 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的

38、请求保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当后，应当及时及时作出作出核定核定；情形复杂的，应当在；情形复杂的，应当在三十日内三十日内作出核作出核定，但合同另有约定的除外。定，但合同另有约定的除外。 核定：不一定是作出理赔结论，需要进一步开展调查也属于核定：不一定是作出理赔结论，需要进一步开展调查也属于“核定核定”之一。之一。对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后付保险金的协议后十日内十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。，履行赔偿或者给付保险金义务。 理赔服务时效理赔服务时效 申请书- 申

39、请人是否对？是否签名？ 如被保险人是未成年人，申请人应为监护人 如被保险人身故，申请人应为受益人 其余申请人都应是被保险人 单位团体投保（团险）,如是，要盖单位公章 如委托客服专员办理，请客服专员在申请书右下角留下联系电话 药费收据、出院小结、病历需提供原件，(如需原件返还，请同时提供复印件并提供费用清单).如是参保的，要提供“职工基本医疗保险住院结算清单”（如需原件返还，请同时提供复印件） 死亡证明上应有派出所的公章，如无，请另提供户籍注销证明。 如是车祸，要提供交通事故责任认定书或调解书等。如被保险人驾车的应提供行驶证、驾驶证复印件。 注意报案期限应在知道保险事故发生之日起5日内通知本公司

40、 注意报案因素包括被保险人姓名、出院日期、地点、类别、事故后果（住院、残疾、身故）何时购买何种险种等 注意报案方式可拔打服务热线95519或书面形式 正常理赔案的审理，从立案之日起10个工作日结案，但特殊理赔案或问题案因需要一定的取证，调阅有关资料及有关方面协商的时间，可延至60天结案。 转院治疗应先向本公司提出书面申请并提供相应资料，若经本公司同意后方可转院。 在外出差或旅游发生住院治疗时，因条款中并未将外地医院列入保险责任，发生此情况应立即向本公司报案，除公司同意外，都应转入定点医疗机构治疗。 若公司同意，外地医院提供单证应属有效，但查勘费用应由客户自理。 索赔短期险（一般是一年期）险种的

41、申请期限为2年，长险种期限为自其知道保险事故发生后的5年 猝死不属于意外死亡，意外死亡必须同时符合四个条件：外来的、突然的、非本意的、非疾病的寻找大金融时代的创造者寿险- -财险- -基金四、常见事项四、常见事项交费方式公司于生效对应日前三十日内，向投保人以短信、电话、电子邮件、信函等方式向投保人发送续期交费通知。交费提醒按主附险应交费与预交和抵交的差额收费。主附险捆绑收费。投保人可选择合同组下部分或全部主附险交费。交费规则期交保费的保险合同，按照合同约定，在保单宽限期内继续交付第二期及以后各期的主附险保险费。垫交垫交抵交抵交自动垫交条件：条款约定、现价足够。自动垫交时点：宽限期间届满的次日。

42、自动垫交利息：从垫交之日起计算至垫交还款申请之日。须投保人或生存金受益人同意。选择抵交后，银行自动转账授权自动取消。生存金抵交保费的，变更生存金受益人，须先暂停抵交。不允许部分抵交。为了维持合同持续有效，投保人除按正常方式交纳保险费，还可以利用保单的现金价值、应付款交纳保险费，也可以提前交纳。 客户的联系方式是公司与客户联系的途径，95519服务的依托，所以客户联系方式变化了应及时申请变更。 申请途径：公司柜面、95519服务专线、自助终端、网站、信函。 客户有声明只做部分合同地址变更的，要逐一明确联系方式。联系方式变更的内容：住所和通讯地址联系电话（办公电话、住宅电话、手机等）邮政编码电子邮

43、箱保险合同效力中止后，银行转账授权申请的效力同时中止，申请复效后，银行转账授权效力随即恢复。复效可以现金方式或转账方式交付交纳。 投保人办理终止银行转账授权的可不提供款项所有人身份证明、账户所有人身份证明、账户首页或银行卡复印件。转账授权终止可通过95519客服电话申请。 授权转帐帐户变更主要适用于长险的续期交费和条款约定的各类保险金的给付业务，以及一年期的短险、附加险的连续投保等。 授权转账账号变更，包括撤销原账户、申请授权和变更账号。 客户亲临柜面办理自动转账授权申请或变更手续时，转账账户名称可以为客户本人或其他人员，对于指定他人账户转账处理的，应由账户所有人签名确认。 客户委托他人代办转

44、账授权申请或变更手续时，转账账户名称应为客户本人。涉及银行自动转账领款账户授权、变更的不得委托代办。 客户如需变更或终止转账交费账户，应在生效对应日前一个月申请办理账号变更或终止授权手续。 申请时间：犹豫期过后保单有效期内任意时间。投保人申请，须经被保险人书面同意 。每次借款期限不超过六个月，借款金额以条款为准。保险公司借款保险公司借款借款时授权到期日通过银行自动转账还款。直接到公司柜面还款 。自助终端、公司网站交费还款。计息期：借款实付日至受理还款申请日。借款归还借款归还借款期间须质押保险合同生存金转帐方式领取生存金抵交保险费生存金累积生息满期给付满期给付返还型险种返还型险种拒绝给付拒绝给付

45、年龄年龄/性别错误性别错误自动转帐自动转帐清算偿还清算偿还相互代办相互代办延迟报案延迟报案逾期未领逾期未领领取人利息计算派发日红利给付红利给付/ /利差给付利差给付 欠款清偿欠款清偿抵交保费抵交保费迟发利息迟发利息其它事项犹豫期解除合同（简称“犹豫期撤单”或“撤单”）是指投保人于签收保险合同之日起十日内提出解除保险合同。 投保人解除合同（简称“退保”）是指投保人在收到保险公司签发的保险合同10天后，在条款未明确规定不允许投保人解除保险合同的情况下，要求解除保险合同的行为。 保险公司解除保险合同，是指保险公司对所签发的保险合同，根据保险法规定或合同约定予以解除。 犹豫期撤单投保人退保保险公司解约

46、中止原因中止时点中止处理超期未交费：无垫交、有垫交万能险：个人账户价值不足累计欠款本息超现价现金交费方式支、汇票交费方式银行转账交费方式合同效力中止满二年且投保人未申请解除合同的，置为“永久失效”。万能险效力中止期间，不予结算。保险公司以短信等方式向投保人发失效通知。“永久失效”一年内核保同意后允许复效。合同效力中止合同效力中止合同效力恢复合同效力恢复 保险合同效力中止后的二年内，投保人交齐保险合同效力中止后的二年内，投保人交齐欠交的保费、借款（如有）及对应利息，公司审欠交的保费、借款（如有）及对应利息，公司审核同意，可恢复合同效力。如果在效力中止二年核同意，可恢复合同效力。如果在效力中止二年

47、内未达成协议或效力中止超过二年，合同效力终内未达成协议或效力中止超过二年，合同效力终止。止。 2022-5-24受益份额不接受的情况满足条件变更受变更受益人益人挂失补发合同 公司不受理委托申请的挂失补发。 挂失补发期间除解除合同及续期收费，公司不受理其他保全项目的申请。 检查申请件是否符合补换发条件，借款和质押件不补发。 公司人员将客户的保险合同或重要构件遗失的，应提交业务主管审批保险关系转移保险关系转移辖内保险辖内保险关系转移关系转移辖外保险辖外保险关系转移关系转移 健康险给付 住院医疗费用津贴给付 意外伤害医疗费用给付 重大疾病定额给付 死亡险给付 疾病死亡给付 意外（自杀）伤害死亡给付 宣告死亡给付寻找大金融时代的创造者为梦而生 神采飞YoungYoung寿 险 - - 财 险 - - 基 金