投资理财基础知识培训课件.pptx

1、2019投资理 财 基础知识内容详实完整,可用于理 财 讲座,保险产说会等汇报人：C o n t e n t s01020304为什么要学习理 财 如何理 财 什么 是 理 财 主流理 财 工具介绍目录为什么要理 财 ？为什么要学习理 财 ？理 财 决定命运人生可能遭遇的困境国内外家庭理 财 观念对比1PART1.11.1什么为要学习什么为要学习理理 财财 ？ 为何要学理 财 ？有三个理由： 1,人生需要规划,钱 财 需要打理 2,应对人生意外,保障生活幸福 3,理 财 是 门技术活,需要学习才能掌握1.21.2人生人生可能可能遭遇的困境遭遇的困境人生可能遭遇 的 困境高昂房价通货膨胀婚姻解体

2、事业变动遗产争执退休养老高额教育费投资陷井健康恶化意外突降人生风雨无常,遇到困境时, 财 富 大 部分时候起着决定性作用,会帮助你渡过难关.1.31.3理理 财财 决决定命运定命运要过上幸福生活,需要多少钱？光辛苦赚钱,能行吗？【家庭用车】 15万100012月10年39万【子女教育】 出生至 大 学毕业25万【孝敬父母】 250012月20年24万【住房支出】 300012月30年108万【养老支出】 103顿2人365天20年43.8万【住房支出】 买房装修物业120万 大 约359.8万元1.41.4国内外国内外家庭家庭理理 财财 观观念对比念对比一个值得我们关注 的 现象 一旦失业 生

3、活困难 多重收入来源 生活有保障中国家庭美国家庭什么 是 理 财 ？2PART什么 是 理 财 理 财 的 误区2.12.1什什么么 是是 理理 财财 理 财 的 误区理 财 是 理一生 的 财 ,不 是 解决燃眉之急 的 金钱问题而已.谈到理 财 ,想到 的 不 是 投资,就 是 赚钱你 的 收入像一条河,你 的 财 富就 是 水库,花出去 的 钱就 是 流出去 的 水,理 财 就 是 管好你家 的 水库,开源节流,让你们家 的 水库啥时候都有水,你兜里啥时候都有钱.理 财 就 是 解决人生 的 财 务问题,帮助人们达成各种各样 的 金融目标.2.12.1什什么么 是是 理理 财财 实际上理

4、 财 的 范围很广,理 财 是 理一生 的 财 ,也就 是 个人一生 的 现金流量与风险管理.包含以下涵义：理 财 是 理一生 的 财 ,不仅仅 是 解决燃眉之急 的 金钱问题而已.理 财 是 现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱,也需要赚钱来产生现金流入.因此不管 是 否有钱,每一个人都需要理 财 .理 财 也涵盖 了 风险管理.因为未来 的 更多流量具有不确定性,包括人身风险, 财 产风险与市场风险,都会影响到现金流入或流出.1232.12.1理理 财财 误误区区赚钱比省钱重要理 财 =投资幻想一夜暴富没有合理 的 预期理 财 方法随 大 流迷信高风险高收益冲动理 财 理 财 误区1.2

5、1.2人生人生可能可能遭遇的困境遭遇的困境如何理 财 ？3PART理 财 三要点如何增加 财 富？如何分配钱理 财 规划如何积累 财 富?多少钱开始理 财 ？3.13.1理理 财财 三三要点要点积累 财 富增加 财 富保护 财 富攒钱生钱护钱以管钱为中心理 财 就 是 护钱,管钱,攒钱,生钱.以攒钱为起点,以生钱为重点,以护钱为保障；一个中心以管钱为中心三个要点3.23.2如何如何分配钱分配钱6个月1年 的 生活费应急 的 钱保命 的 钱闲钱活期存款,短期 的 定期储蓄,货币市场基金等等投资方式3年5年 的 生活费买国债,定期存款,社保,商业保险公司 的 储蓄性养老保险等等投资方式5年10年

6、的 生活费股票,股票型基金,平衡型基金等等投资方式3.33.3如何如何积积累累 财财 富富? ?量入为出强制储蓄坚持记账控制透支控制使用信用卡用现金支付积累 财 富3.43.4如何如何增增加加 财财 富富？流动性安全性收益性投资定期银行储蓄,中长期国债,债券基金,社会保险,储蓄型 的 商业养老保险,企业债券,保本型 的 银行理 财 产品,保本型 的 券商理 财 产品等投资银行短期储蓄,短期国债,货币市场基金,短期保本型 的 银行理 财 产品,短期保本型 的 券商理 财 产品等投资股票,股票型基金,房地产,黄金,外汇,投资连结保险,非保本型 的 银行理 财 产品,非保本型 的 券商理 财 产品,

7、私募基金,QDII产品,收藏品等增加 财 富应急资金安全资金闲置资金3.53.5理理 财财 规规划划理 财 规划 的 总体目标 财 务安全 财 务自由教育规划现金规划消费支出规划风险管理与保险规划 财 产分配与传承规划投资规划税收筹划退休养老规划理 财 规划 的 两项总体目标和八项主要内容3.63.6多少多少钱开始钱开始理理 财财 ？例如：每月省下100元；从20岁60岁,637,800元；从30岁60岁,220,000元；从40岁60岁,70,000元；从50岁60岁,20,000元；钱属于长跑选手,跑 的 越早,越轻松,跑 的 越迟,越费劲,所以,理 财 一定 是 从年轻 的 时候开始.问

8、多少钱时开始理 财 ?答多少钱都可以理 财 ?结论常见理 财 工具介绍4PART理 财 三要点如何增加 财 富？如何分配钱理 财 规划如何积累 财 富?多少钱开始理 财 ？4.14.1不同不同时期时期理理 财财 目目标标节 财 单身期增值应急购房购房购置硬件节 财 应急教育规划资产增值应急特殊目标资产增值养老特殊目标应急养老遗产规划特殊目标应急结婚前 的 单身时期结婚到宝宝出生 的 阶段孩子出生到 大 学毕业阶段子女工作到父母退休退休后 的 养老阶段家庭形成期家庭成长期家庭成熟期退休期4.24.2理理 财财 规规划的主要划的主要工具工具理 财 大 金字塔右边 的 理 财 大 金字塔,规划出 了

9、 我们理 财 产品选择 的 大 体方向.人生目标规划现金流规划1,职业规划开源（选择一个好职业）2,消费规划节流（收支平衡表）风险管理规划1,三险一金2,商业保险储蓄,国债,理 财 产品债券型基金,货币型基金股票型基金,黄金,外汇股票期货4.24.2理理 财财 规规划的主要划的主要工具工具理 财 工具风险收益特征缺点存款收益低,风险低落后于通胀保险收益低,风险保障投资效果差债券收益偏低,风险较小在物价上涨时跌幅较 大 股票收益高,风险 大 适合专业投资者基金收益高,风险适中适合各种投资者信托收益偏低,非主流品种几乎没有流动性外汇收益偏低,非主流品种不能自由兑换期货收益高,风险 大 风险非常 大

10、 房产收益高,风险 大 流动性太差,投资成本高黄金收益偏低市场空间小,限制因素多主要理 财 工具及其特点4.34.3银行银行储蓄储蓄银行存款 是 居民最重要 的 理 财 形式之一,银行存款具有便利性,安全性,收益性和流动性等特点 .总体来讲,银行储蓄风险最小,期望收益最低.期限活期(%)3个月(%)6个月(%)1年(%)三年(%)五年(%)利率0.31.351.551.752.252.75举例1万元本金,在下表 的 利率条件下,存1年定期收益为175元.如果当年 的 CPI（居民消费价格指数）涨幅为2%,那么就超过 了 存款利率,1万元实际上 是 损失 了 0.25%,也就 是 25元.收益风

11、险利息收入通货膨胀,利息税4.44.4股票股票股票 是 股份公司发行 的 所有权凭证, 是 股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利 的 一种有价证券.每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位 的 所有权.收益风险n 股息收入,资本利得和公积金转增收益n 高于买进价格出售股票所得 的 差价股票 是 一项高收益高风险 的 投资活动,股票 的 价格反映企业 的 赚钱能力,此外还受经济,金融,政策,行业,企业经营,投资者心理等多种因素影响,操作不慎可能带来极 大 的 亏损.4.54.5国债国债债券 是 一种表明债权债务关系 的 凭证,国债 是 指政府为调节经济而向投资者发行

12、 的 ,并且承诺按一定利率,约定期限支付利息并按约定条件偿还本金 的 债权债务凭证. 是 一种时限较长,风险较低 的 理 财 产品.优势缺点n 国债类型繁多,数量巨 大 ,信用最高,也最为人们接受.n 国债收益稳定,期限固定,而且利息免征个人所得税.n 国债可以方便地通过二级市场变现.即加息和时间成本.国债 的 收益一般都 是 在期满时才能得到,且到期一次还本付息,不计复利.在持有期里,投资人只能看着利息上涨而毫无办法；如果未到期需要支取,就要蒙受一定 的 利息损失.4.54.5基金基金证券投资基金（共同基金） 是 指基金公司通过发售基金份额,将众多投资者 的 资金集中起来,形成独立资产,以投

13、资组合 的 方法进行证券投资 的 一种利益共享,风险共担 的 集合投资方式.优势缺点基金分为封闭式基金和开放式基金,基金作为机构投资者,拥有交易成本低,专家理 财 ,资金雄厚等特点,与一般散户相比,能够避免个股风险,收益较为稳健.基金投资 的 对象包括股票,债券等金融工具,能够分享股市 的 收益.其风险主要取决于基金投资对象 的 情况.如股市 大 跌,基金一般也会亏损.4.64.6保险保险理 财 保险 是 集保险保障及投资功能于一身 的 新型保险产品,经营投资类保险 的 保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最 大 的 投资利益.目前在我国开展 的 理 财 保险险种主要有分红保险,

14、投资连结保险和万能保险.通过保险进行理 财 , 是 指通过购买保险对资金进行合理安排和规划,防范和避免因疾病或灾难而带来 的 财 务困难,同时可以使资产获得理想 的 保值和增值.保险具有最 大 诚信,公平性,保障性,增值性,服务性等特点；保险 是 社会保障体系 的 重要组成部分,同时也 是 金融三架马车之一.优势缺点n 存钱方便,取钱不方便 ,退保甚至会有很 大 的 损失n 领取时限较长一般要到20年乃至40年以后在领取.4.74.7房地产房地产房地产投资, 是 指资本所有者将其资本投入到房地产业,以期在将来获取预期收益 的 一种经济活动.居者有其屋,房屋置业历来 是 中国人 的 首要理 财

15、选择.房屋既 是 资产,又 是 生活资料.优势缺点在当前 的 房地产环境下,投资房地产收益回报很高.收益形式有租金收益和转让差价,常见 的 房地产投资方式有购置房屋,以租代购,以租养贷和买卖楼花等.投资起点较高,周期长,受地域,国家和地方调控政策影响较 大 .4.84.8黄金黄金投资投资除直接购买黄金外,黄金期货 是 目前最主要 的 黄金投资方式,目前国内银行提供 的 黄金期货业务 大 致分为两种：交易对象 是 黄金合约,可做多做空,进行双向买卖适合有长期投资,收藏和馈赠需求 的 投资者.全过程不发生实金提取和交收 的 二次清算交割行为；可以通过银行柜面,电话银行,网上银行及自助理 财 终端,

16、直接买进或卖出纸黄金.纸黄金实物黄金期货4.54.5国债国债外汇投资, 是 指投资者为 了 获取投资收益而进行 的 不同货币之间 的 兑换行为.通常所称 的 外汇 是 指可用于国际间结算 的 外国货币及以外币表示 的 资产.n 国际性,宏观性,管制性,风险性n 境内居民个人购汇实行年度总额管理,年度总额为每人每年等值5万美元.n外币存款：赚取利息,但有贬值风险n现金买卖：买卖差价 大 ,本钱也 大 ,不利获利 n外汇保证金：利用杠杆原理,扩张信用方式,赚取买卖差价外汇投资途径外汇投资 的 特点4.104.10期货期货期货 是 指到一定日期才交割 的 商品合约,期货交易 是 指对远期欲出售或买进

17、 的 商品,经由交易所公开竞价而确立契约 的 商品交易行为.n 商品期货（农产品期货,金属期货和能源期货等）n 金融期货（外汇期货,利率期货和指数期货等）n 国债期货n 期货合约选择权（期权）n以小博 大 n高风险n高收益期货 的 特点期货交易品种随着经济 的 深入发展和人民生活水平 的 不断提高,投资理 财 已成为现代人生存 的 必备技能之一.理 财 是 一门技能,需要有正确 的 理 财 观念,清晰 的 理 财 规划,必要 的 理 财 知识和持之以坚持.各种理 财 手段,方法多多,适合自己 的 才 是 最好 的 .无论 是 什么方法,理 财 意识 的 培养和基本观念 的 认知都 是 极其重要 的 .祝各位朋友在人生 的 财 富道路上走向辉煌！2019谢 谢 观 看内容详实完整,可用于理 财 讲座,保险产说会等汇报人：