2016年银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力课件(第二十二章 银行自律与市场约束).ppt.ppt

1、第二十二章第二十二章 银行自律与市场约银行自律与市场约束束第一节 银行自律组织 一、国际银行自律组织 国际清算银行 美国银行家协会 香港银行公会二、中国银行业协会二、中国银行业协会 中国银行业协会（中国银行业协会（CBACBA），），20002000年成立。年成立。 主管单位：银监会主管单位：银监会 会员：金融机构会员：金融机构 准会员：各省银行业协会准会员：各省银行业协会1 1、协会宗旨（自律、维权、协调、服务）、协会宗旨（自律、维权、协调、服务）2 2、会员单位、会员单位 截止截止20092009年年8 8月，中国银行业协会共有月，中国银行业协会共有132132家会员单位和家会员单位和1

2、1家观察员单位。家观察员单位。 会员单位会员单位（记你们记不住的）（记你们记不住的） 政策性银行、国有商业银行、股份制商业政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省（自农村信用社联合社、外资银行、各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、金融租赁公司。金融租赁公司。 观察员单位：观察员单位：中国银联股份有限公司

3、中国银联股份有限公司 3 3、组织机构、组织机构 最高权力机构：最高权力机构：会员大会会员大会 会员大会的执行机构为会员大会的执行机构为理事会理事会。 截至截至20092009年年8 8月，中国银行业协会设有月，中国银行业协会设有1010个个专业委员会。（专业委员会。（P11P11）（十全十美）（十全十美） 中国银行业协会的日常办事机构为中国银行业协会的日常办事机构为秘书处秘书处。宗旨：宗旨：为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。从业人员：从业人员：本职业操守所称

4、银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。适用范围：适用范围：银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。诚实信用：诚实信用：银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。守法合规：守法合规：银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。专业胜任：专业胜任：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。勤勉尽职：勤勉尽职：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。保护商业秘密与客户隐私：保护商业秘密与客户隐私： 银行业

5、从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。公平竞争：公平竞争： 银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。 （二）监管规避（二）监管规避 银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。 岗位职责岗位职责 银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。不打听与自身工作无关的信息；除非经内部职责调整或经过适当批准，不准其他岗位人员履行职责或将

6、本人工作委托他人代为履行。不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。 （四）信息保密（四）信息保密 银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。（五）利益冲突（五）利益冲突 银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突。 在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议

7、；银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。（六）内幕交易（六）内幕交易 银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。(七）了解客户七）了解客户 银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应

8、当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。（八）反洗钱（八）反洗钱 银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。（九）礼貌服务（九）礼貌服务 银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。（十）公平对待（十）公平对待 银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户

9、。对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。但根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。（十一）风险提示（十一）风险提示 向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。（十二）信息披露（十二）信息披露 银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对

10、所在所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。（十三）授信尽职（十三）授信尽职 银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。（十四）协助执行（十四）协助执行 银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不

11、泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。（十五）礼物收、送（十五）礼物收、送 在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。（十六）娱乐及便利（十六）娱乐及便利 银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应当那个遵循以下原则：属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯

12、例；不会让接受人因此产生对交易的义务感；根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价格在政策法规和所在机构允许的范围以内；这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。（十七）客户投诉（十七）客户投诉 银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。（一）尊重同事（一）尊重同事银行业从业人员应

13、当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。尊重同事的个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。（二）团结合作（二）团结合作 银行业从业人员在工作中应当树立理解、责任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。（三）互相监督（三）互相监督 对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

14、（一）忠于职守（一）忠于职守 银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。（二）争议处理（二）争议处理 银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。（三）离职交接（三）离职交接 银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财务、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。银行业从业人员银行业从业人员（四）兼职（四）兼职银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。在允许的兼职范围内，应当妥善

15、处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。 （五）爱护机构财产（五）爱护机构财产 银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。（六）费用报销（六）费用报销 银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不是费用。（七）电子设备使用（七）电子设备使用 银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到：按照有关

16、规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件。不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件。不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。（八）媒体采访（八）媒体采访 银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。（九）举报违法行为（九）举报违法行为 银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。（一）互相尊重（一）互相尊重 银行业从业人员之间

17、应当互相尊重，不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，不得捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，或对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤。（二）交流合作（二）交流合作 银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。（三）同业竞争（三）同业竞争 银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。（四）商业保密与知识产权保（四）商业保密与知识产权保银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数

18、据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。银行业从业人员与同业人员接触时，（一）接受监管（一）接受监管 银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监督。（三）配合非现场监管（三）配合非现场监管 银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据

19、和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。（四）禁止贿赂及不当便利（四）禁止贿赂及不当便利 银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。一、单项选择题【真题1】制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员( )，提高中国银行业从业人员整体素质和( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。” A职业纪律；职业道德 B职业行为；职业道德水准 C职业操守；职业纪律 D职业道德；职业操守水平【真题2】我国银行业从业人员

20、职业操守于( )起正式通过并实施。 A1995年3月 B2000年8月 C2003年4月 D2007年2月【真题3】银行业从业人员不包括( )。 A银行工作人员 B信托公司工作人员 C货币经纪公司工作人员 D证券公司工作人员1.B 2.D 3.D 【真题4】孔子日“信则人任焉。”这句话与下列银行业从业人员职业操守中( )原则的要求相似。 A诚实信用 B守法合规 C专业胜任 D勤勉尽职【真题5】银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格、能力是( )准则。 A守法合规 B专业胜任 C勤勉尽职 D诚实信用【真题6】以下哪些明显违背了“勤勉尽职”的要求( )。 A对所在机关诚实信用 B在工作时常

21、打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容 C切实履行岗位职责 D维护所在机构商业信誉4.A 5.B 6.B 【真题7】在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。 A爱岗敬业 B公平竞争 C诚信 D熟知业务 【真题8】禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中( )的基本准则要求。 A守法合规 B公平竞争 C勤勉尽职 D诚实信用 【真题9】在下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( )。 A某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 B某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交

22、给同事代其办理 C某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户 D某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率7.C 8.B 9.C 二、多项选择题 【真题1】依银行业从业人员职业操守规定，下列各项属于从业基本准则的是( )。 A诚实信用 B守法合规 C专业胜任 D勤勉尽职 E公平对待ABCD 一、单项选择题 【真题1】银行从业人员的以下做法中合理的是( )。 A.客户送给其贵重的钻石项链 B节日客户送来贺卡 C在谈业务时主动提出给客户相关的调研费 D接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠 【真题2】银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售

23、目标，则该工作人员( )。 A应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 B不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问 C应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D应当立即向监管部门检举该同事的行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告1.B 2.C 【真题3】银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”的原则的是( )。 A因为产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差另n B在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态 C设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来 D耐心公平的对待不熟悉业务流程的客户 【真题4】某银行销售人员

24、在向客户推荐银行产品时，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达40%，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为的评价正确的是( )。 A没有做到向客户充分提示风险 B由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险 C该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的 D以上说法都不对3.B 4.A 【真题5】银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括( )。 A了解该企业所处行业情况 B如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C了解客户所在区域的信用环境 D必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况 【真题6】法院持法定手续到某银行支

25、行查询某贸易公司的存款情况，该行某业务员因与该贸易公司保持着良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( )规定。 A反洗钱 B协助执行 C内幕交易 D监管规避5.D 6.B 【真题7】某上市银行职员张某与另一家上市银行职员刘某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们( )。 A可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的数据以及将要公布的数据 B只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据 C可以一起参加学术研讨会 D可以稍带夸张的宣传所在机构的优势 【真题8】张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行从业人员，张某

26、认为( )。 A该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪 B这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了 C自己也加入这种低利率放贷活动 D应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报7.C 8.D 【真题9】某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为( )。 A因为业务已经谈妥，所以是合理的 B不合理，不应当申报不实费用 C如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D是合理的，因为客户经理没有浪费【真题10】近期传言某银行支行因为一笔违规业务可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋

27、友张某欲进行采访。在这种情况下，( )。 A张某本着诚实信用原则，有责任对李某将他所知道的情况如实汇报 B张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况如实汇报 D张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访9.B 10.D 二、多项选择题 【真题l】( )，银行从业人员应遵守信息保密原则。 A在受雇期间 B在离职后 C在受雇期间与离职后 D遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露 E积极配合执法机关的调查活动，提供相应资料 【真题2】下列哪些信息属于内幕信息( )。 A经营方针的重大变化 B经营范围的重大变化 C重大投资

28、行为 D面临的重大诉讼 E重大的购置财产的决定 1.ABCE 2.ABCDE 【真题3】银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定，在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得( ) A利用兼职岗位为本人谋取不当利益 B利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益 C利用本职岗位为本人谋取利益 D利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益 E利用本职岗位或兼职岗位为自己谋取利益 【真题4】银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的( ) A特征和收益 B风险 C法律关系 D业务处理流程 E风险控制框架3.ABD 4.ABCDE 【真题5】银行

29、业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定( )。 A向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息 B出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息 C不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令 D将客户信息用于未经客户许可的其他目的 E银行工作人员经客户允许后：将客户有关信息提供给保险公司【真题6】银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则要求从业人员( )。任何情况下均不得引用同事的工作成果B和同事分享专业知识和工作经验 C尊重同事的个人隐私 D尊重同事的工作方式和工作成果 E和其他部门同事分享和交流客户信息5.ABCD 6.CD

30、三、判断题 【真题1】银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。 ( ) A对 B错 【真题2】某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。 ( ) A对 B错 【真题3】某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。 ( ) A对 B错 【真题4】银行业同业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤；还可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。 ( ) A对 B错【真题5】银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。 ( ) A对 B错1B2B3B4A5B