中级经济师-金融专业务实-真题-2016.pdf

1、中级经济师_金融专业务实_真题_2016单选题1.下列金融工具中，不属于原生金融工具的是() 。A)商业票据B)股票C)企业债券D)股指期货答案:D解析:单选题2.中央银行货币政策工具中，再贴现政策的优点不包括( ) .A)政策效果猛烈B)调整机动、灵活C)以票据融资，风险较小D)有利于中央银行发挥最后贷款人职能答案:A解析:单选题3.下列金融机构不以营利为目的的是（ ) .A)中国工商银行B)招商银行C)银河证券D)中国农业发展银行答案:D解析:单选题4.中央银行的逆回购操作对短期内货币供应量的影响是( ) .A)增加货币供应量B)减少货币供应量C)不影响货币供应量D)不确定答案:A解析:单

2、选题5.资金融入方出质债券融入资金，并约定在未来某一日期按约定利率将资金返还给资金融出方，这种交易是()。A)买断式回购B)抵押式回购C)质押式回购D)反向式回购答案:C解析:单选题6.目前下列金融工具中，由银行发行的是（ ) 。A)大额存单B)支票C)短期融资券D)余额宝答案:A解析:单选题7.2009 年，服务于我国高新技术和新兴经济企业的( )正式揭牌运营。A)中小板B)新三板C)战略新兴板D)创业板答案:D解析:单选题8.小王于 2016 年 1 月 1 日购买了一款期限 1 年、 到期一次性支付本息的银行理财产品，初始投资 2 万无，该产品按复利每一季度计息一次，年利率为 8%，则到

3、期后小王一共能获得本息(）元。A)20 400.00B)21 600.00C)21648.64D)27 209.78答案:C解析:单选题9.关于利效其期限结构的预期理论的说法，错误的是( ) .A)长期利率波动高于短期利率波动B)如果短期利率较低,收益率曲线倾向于向上倾斜C)随着时间的推移，不同期限债券的利率具有同向运动的趋势D)长期债券的利率等于-定时期内人们所预期的短期利率的平均值答案:A解析:单选题10.资本资产定价模型(CAPM）中，风险系数通常用于测度投资组合的().A)系统风险B)可分散风险C)市场风险D)信用风险答案:A解析:单选题11.甲公司股票当前的理论价格为 10 元/股，

4、假设月末每股股息收入增长 10%，市场利率从当前的 8%下降为 5%，则甲公司股票的理论价格调整为( ）元/股。A)16.8B)17.6C)18.9D)19.6答案:B解析:单选题12.Shibor 的特征不包括( ) .A)复利计算B)无担保利率C)批发性利率D)由第三方评估考核答案:A解析:单选题13.采取总分行制，逐级垂直隶属的中央银行组织形式，称为( ) 。A)-元式中央银行制度B)二元式中央银行制度C)跨国中央银行制度D)准中央银行制度答案:A解析:单选题14.各类金融机构的同一类型业务统一由一个监管机构监管， 不同类型业务由不同监管机构分别监管，这种模式为（)。A)机构监管B)功能

5、监管C)混业监管D)目标监管答案:B解析:单选题15.下列金融机构中，不属于银行业金融机构的是（ ) .A)农村商业银行B)农村信用社C)村镇银行D)小额贷款公司答案:D解析:单选题16.按照我国现行监管要求，村镇银行的发起人或出资人中应（）银行业金融机构。A)没有B)至少有-家C)至少有两家D)全部为答案:B解析:单选题17.关于分级理财产品的说法，错误的是() .A).承担不同风险的投资者可以获得不同的收益B)根据投资者不同的风险信好对理财产品受益权进行分层配置C)按照分层配置中的优先与劣后安排进行收益分配D)为增加投资收益，分级理财产品可以投资非标准化债权资产答案:D解析:单选题18.下

6、列监管指标中，可以反映信用风险的指标是（) .A)核心负债比例B)累计外汇敞口头寸比例C)利率风险敏感度D)不良资产率答案:D解析:单选题19.商业银行资本的核心功能是( ) .A)扩大业务范围B)提高银行的市场竞争力C)吸收损失D)满足监管要求答案:C解析:单选题20.根据我国现行规定， 商业银行法定盈余公积弥补亏损和转增资本后的剩余部分不得低于注册资本的()。A)25%B)50%C)75%D)100%答案:A解析:单选题21.关于商业银行内部控制的说法，错误的是( ) 。A)任何人不得拥有不受内部控制约束的权力B)内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点C)商业银行的经营管理应当体现“内控

7、优先的原则D)内部控制的监督、评价部门与建设、执行部门职责可以交叉答案:D解析:单选题22.商业银行市场营销须以（)为中心。A)金融产品B)价格C)客户D)利润答案:C解析:单选题23.某商业银行资产的平均到期日为 360 天， 负债的平均到期日为 300 天。 从速度对称的原理看，该商业银行的资产运用() 。A)过度B)不足C)合适D)违法答案:A解析:单选题24.商业银行的现金资产不包括（ ).A)库存现金B)存款准备金C)存款同业款项D)对外贷款答案:D解析:单选题25.根据缺口分析法，若某商业银行在未来一段时间内需要重新定价的资产大于负债，则在利率下降的情况下，该银行的利差收益会( )

8、 .A)不变B)扩大C)减小D)不确定答案:C解析:单选题26.投资银行按议定价格直接从发行人手中购进将要发行的全部证券， 然后再出售给投资者，同时在指定期限内将所筹集资金交付给发行人，这种证券承销方式是( ) .A)代销B)余额包销C)股权再融资D)包销答案:D解析:单选题27.关于证券投资基金的说法，错误的是（) .A)无需托管，方便灵活B)集合理财，专业管理C)组合投资，分散风险D)利益共享，风险共担答案:A解析:单选题28.股票交易和债券交易中的“-手分别指（ ) .A)100 股和 1000 张B)100 股和 1000 元C)100 元和 1000 元D)100 元和 1000 张

9、答案:B解析:单选题29.目前，我国的基金全部属于（) .A)公司型基金B)开放式基金C)契约型基金D)封闭式基金答案:C解析:单选题30.-般情况下，债券价格与市场利率的关系是（ ) 。A)同向变动B)反向变动C)取决于宏观经济形势D)无关答案:B解析:单选题31.下列主体中，不属于基金市场服务机构的是（ ) .A)基金管理人B)基金投资者C)基金托管人D)基金销售机构答案:B解析:单选题32.根据信托利益归属的不同，信托可以分为( ) .A)民事信托和商事信托B)单-信托和集合信托C)自益信托和他益信托D)私益信托和公益信托答案:C解析:单选题33.信托业的首要和基本功能是（ ) .A)融

10、通资金功能B)财产管理功能C)社会投资功能D)风险隔离功能答案:B解析:单选题34.根据我国金融租赁公司管理办法 ，金融租赁公司不能从事的业务是（)。A)固定收益类证券投资业务B)吸收非银行股东活期存款C)同业拆借D)向金融机构借款答案:B解析:单选题35.下列金融产品中， 既能转移对自己的不利风险， 又能保留对自己有利变化的是()。A)金融期货B)货币互换C)远期合约D)现货期权答案:D解析:单选题36.关于利本风险的说法，正确的是( ) .A)以浮动利率条件借入长期资金后利率下降，借方蒙受相对多付利息的经济损失B)以固定利率条件借入长期资金后利率上升，借方蒙受相对多付利息的经济损失C)以固

11、定利率条件贷出长期资金后利率上升，贷方蒙受相对少收利息的经济损失D)以浮动利率条件贷出长期资金后利率上升，贷方蒙受相对少收利息的经济损失答案:C解析:单选题37.根据贷款风险五级分类标准，贷款类别不包括( ) .A)正常类贷款B)优先类贷款C)关注类贷款D)可疑类贷款答案:B解析:单选题38.下列期货产品中，不属于金融期货的是( ) .A)个股期货B)股指期货C)利率期货D)黄金期货答案:D解析:单选题39.我国负麦金融租赁公司审批和监管的部门是() .A)人民银行B)银保监会C)证监会D)商务部答案:B解析:单选题40.金融租赁公司通过自有资金或外部融资采购设备后， 向承租人租赁设备获得的租

12、金收益与资金成本之间的利差收益，称为 ) 。A)债权收益B)余值收益C)服务收益D)运营收益答案:A解析:单选题41.下列影响货币供应量的因素中，储户能够决定的是( ) .A)基金货币B)法定存款准备金率C)超额存款准备金率D)现金漏损率答案:D解析:单选题42.商业银行吸收200万元原始存款并贷放给客户， 假定法定存款准备金率为16.5%，超额存款准备金率为 3.5%， 现金漏损率为 2.0%。 则该笔原始存款经过派生后的存款总数为( ）万元。A)454.5B)463.7C)909.1D)927.3答案:D解析:单选题43.某国的 LM 曲线为 Y=500+2 000i，如果某一时期总产出(

13、Y)为 600，利率水平(i)为 10%，表明该时期存在()。A)超额商品供给B)超额商品需求C)超额货币供给D)超额货币需求答案:C解析:单选题44.某国总需求和总供给处于基本平衡状态， 但一定时期内农产品供不应求， 价格上涨，并引发其他部门价格全面上涨，这种情形属于（）通货膨胀。A)需求拉上型B)结构型C)成本推进型D)爬行式答案:B解析:单选题45.根据蒙代尔-弗莱明模型，在固定汇率和资本完全流动条件下，调节总需求时，采用(）容易取得显著效果。A)财政政策B)货币政策C)外汇管制政策D)财政政策和货币政策答案:A解析:单选题46.中国人民银行法规定，“中国人民银行应当组织或者协助组织银行

14、业金融机构相互之间的清算系统， 协调银行业金融机构相互之间的清算事项， 提供清算服务。这体现了中央银行（ 的职责。A)“发行的银行”B)政府的银行”C)“银行的银行”D)管理金融的银行”答案:C解析:单选题47.在金融市场失灵的条件下， 市场机制不能带来资源的最优配置， 因此需要政府进行金融监管，这种观点符合().A)公共利益论B)特殊利益论C)社会选择论D)监管辩证论答案:A解析:单选题48.根据 2015 年 4 月 1 日起施行的商业银行杠杆率管理办法（修订) ，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于().A)2%B)3%C)4%D)6%答案:C解析:单选题49.某商业银行的净利润与资产

15、平均余额之比为 0.5%，流动性资产与流动性负债之比为 30%，根据商业银行风险监管核心指标 ，该银行的（）不满足监管要求。A)资本充足性指标B)流动适度性指标C)资产安全性指标D)收益合理性指标答案:D解析:单选题50.假设某证券公司的注册资本为 50 亿元，则该公司股东的非货币财产出资总额不得超过(）亿元。A)5.0B)10.0C)12.5D)15.0答案:D解析:单选题51.金本位制下，各国汇本决定的标准是( ) 。A)铸币平价B)购买力平价C)利率平价D)买权/卖权平价答案:A解析:单选题52.根据国际货币基金组织的标准，中国香港的汇率制度属于( ) .A)单独浮动制B)爬行区间盯住汇

16、率制C)传统的盯住汇率制D)货币局制答案:D解析:单选题53.当-国国际收支出现巨额顺差、国内通货膨胀严重时，可行的政策选择是()。A)朴松的财政货币政策和本币贬值B)松的财政货币政策和本币升值C)紧的财政货币政策和本币贬值D)紧的财政货币政策和本币升值答案:B解析:单选题54.某国居民用 1 万美元外汇存款购买外国某公司的股票， 该笔交易在国际收支平衡表上应记入(）借方。A)经营账户B)收入账户C)金融账户D)错误与遗漏账户答案:C解析:单选题55.与传统的外汇储备管理模式相比，积极的外汇储备管理更突出资产的( ).A)安全性B)盈利性C)公平性D)流动性答案:B解析:单选题56.关于金本位

17、制的说法，错误的是() .A)汇率单纯由货币的含金量决定B)货币供应量取决于黄金供应量C)汇率制度是自发形成的固定汇率制D)国际收支失衡存在自动调节机制答案:A解析:单选题57.某离岸金融中心将离岸金融业务与国内金融业务分开， 对居民的存放业务和对非居民的业务分开，该中心属于().A)伦敦型中心B)纽约型中心C)开晏型中心D)避税港型中心答案:B解析:单选题58.-国实现资本项目可兑换所需的条件不包括( ) .A)稳定的宏观经济环境B)稳健的金融体系C)弹性的汇率制度D)本币为国际储备货币答案:D解析:单选题59.根据费雪方程式，如果一国货币总量为 150，价格水平为 2，各类商品的交易数量为

18、 300，则该国的货币流通速度是（) 。A)0.25B)1.00C)4.00D)5.00答案:C解析:单选题60.有观点认为，当利率极低时，人们的货币需求量无限大，任何新增的货币都会被人们持有。此观点的代表人物是（)。A)费雪B)马歇尔C)凯恩斯D)弗里德晏答案:C解析:多选题61.货币市场主要包括（ ) .A)商业票据市场B)银行承兑汇票市场C)同业拆借市场D)公司债券市场E)投资基金市场答案:ABC解析:多选题62.银行承兑汇票一级市场涉及的行为主要包括( ) .A)贴现B)出票C)再贴现D)转让E)承兑答案:BE解析:多选题63.关于我国互联网金融监管的说法，正确的是（ ) .A)网络借

19、贷业务由人民银行监管B)互联网基金销售由银监会监管C)股权众筹融资业务由证监会监管D)互联网支付业务由人民银行监管E)互联网消费金融业务由银监会监管答案:CDE解析:多选题64.应对通货紧缩可以选择的政策措施包括（ ) 。A)扩大财政支出B)t 增加税收C)放松货币政策D)加快产业结构调整E)实施从严的收入政策答案:ACD解析:多选题65.下列资金来源中，不能作为中央银行资本金的有() .A)实收资本B)法定存款准备金C)财政拨款D)在经营活动中的留存利润E)财政存款答案:BE解析:多选题66.关于商业银行总分行制度的说法，正确的有( ) .A)是所有商业银行都实行的制度B)可能加速银行的垄断

20、与集中C)易于实现规模效益D)抵御风险能力较差E)内部层级多，管理难度大答案:BCE解析:多选题67.下列资产中，适宜作为融资租赁交易的租赁物的有( ) .A)存货B)大型机器设备C)知识产权D)飞机E)业务合作伙伴的股份答案:BD解析:多选题68.关于我国外债及外债管理的说法，正确的有( ) .A)我国对外债实行登记管理B)从期限结构看，我国短期债务占比较多C)中国人民银行是政府外债的统-管理部门D)发展改革委负责短期外债管理E)国家外汇管理局负责中长期外债管理答案:AB解析:多选题69.商业银行内部控制应当贯彻的原则包括（ ) .A)全面性原则B)审慎性原则C)制衡性原则D)相匹配原则E)

21、盈利性原则答案:ABCD解析:多选题70.关于股票基金与单-股票的说法，错误的有( ) 。A)单-股票价格在交易时段内经常处于波动状态B)股票基金与每个交易日只有一个价格C)股票基金份额争值受买卖数量多少的影响D)单-股票风险较为集中，投资风险相对较大E)股票基金投资风险高于单-股票投资风险答案:CE解析:多选题71.债券基金的投资风险主要包括( ) .A)利率风险B)信用风险C)提前赎回风险D)通货膨胀风险E)i 政治风险答案:ABCD解析:多选题72.根据我国金融租赁公司管理办法 ，金融租赁公司不符合监管要求的行为包括()。A)对单-承租人的全部融资租赁业务余额为资本净额的 40%B)对单

22、-集团的全部融资租赁业务余额为瓷本净额的 40%C)对一个关联方的全部融资租赁业务余额为资本净额的 40%D)对全部关联方的全部融资租赁业务余额为资本净额的 40%E)同业拆入资金余额为资本净额的 40%答案:AC解析:多选题73.商业银行信用风险的管理机制主要包括( ) .A)审贷分离机制B)久期管理机制C)授权管理机制D)额度管理机制E)套期保值机制答案:ACD解析:多选题74.2011 年 10 月，中国人民银行再次修订货币供应量口径，新计入 M2 的项目有()。A)流通中现金B)储蓄存款C)证券公司客户保证金D)住房公积金中心存款E)非存款类金融机构在存款类金融机构的存款答案:DE解析

23、:多选题75.关于中国人民银行常备借贷便利(SLF )的说法，正确的是()。A)又称为短期流动性调节工具B)由金融机构主动发起C)中央银行与金融机构-对-交易D)是中央银行管理流动性的重要工具E)向商业银行提供中期基础货币答案:BCD解析:多选题76.下列措施中，属于宽松货币政策的有( ) .A)降低银行存款准备金率B)提高商业银行再贴现率C)在公开市场开展正回购操作D)采取“道义劝告”方式引导商业银行增加放款E)下调人民币存款基准利率答案:ADE解析:多选题77.在实践中，各国实行的股票发行监管核准制度主要包括（ ) .A)核准制B)审批制C)登记制D)注册制E)报告制答案:ABD解析:多选

24、题78.从理论上看，本币升值可能产生的影响包括（ ) .A)减少经常项目收入，增加经常项目支出B)减少借贷资本流入，增加借贷资本流出C)降低国外直接投资的本币利润D)降低外国在本国证券投资的外币利润E)推动进口替代部门经济增长答案:AC解析:多选题79.不能作为国际储备资产的有() .A)非货币性黄金B)外汇储备C)IMF 的储备头寸D)特别提款权E)跨国企业持有的外汇资产答案:AE解析:多选题80.根据弗里德曼的货币需求理论，与货币需求量呈反方向变化的因素有（).A)恒常收入B)存款预期收益率C)股票预期收益率D)人力资本占总财富比重E)预期通货膨胀率答案:BCE解析:问答题81.2015

25、年 8 月 1 日， 刘先生以 95 元的价格在上海证券交易所购买了甲公司于 2015年 1 月 1 日发行的公司债券。该债券面值为 100 元，票面利率 4%，到期日为 2018年 1 月 1 日，每年年末付息一次，到期后还本。假设此期间市场利率始终为 5%。根据以上资料，回答下列问题:1 刘先生进行该笔交易所在的市场属于()。2 该债券的发行价格应为(）元。3 假设刘先生于 2016 年 1 月 31 日以 98.6 元的价格将债券卖出， 则其每只债券获得的收益为(）元。4 该债券属于(） 。问题 1A.股票市场B.初级市场C.次级市场D.期权市场问题 2A.86.38B.97.28C.1

26、00.00D.102.45问题 3A.3.6B.4.0c.5.0D.7.6问题 4A.折价发行债券B.溢价发行债券C.零息债券D.附息债券答案:C B D AD解析:问答题82.A 银行于 2011 年上半年推出了一款面向高净值人群的代客理财产品，最低投资门槛为 50 万元， 所有投资者享有同等受益权。 该银行向小李推荐该理财产品时承诺两年收益率可达 60%100%，但并未同时向其提示风险。此前该银行对小李的风险评估显示其为稳健型风险投资者。两年后该产品亏损 30%。事后调查显示，亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标的， 且未能及时披露信息。 (理财业务经营变化较大，以下内容做了解即可，按照最

27、新版教材来)根据以上资料，回答下列问题:1 该理财产品属于() 。2A 银行向小李提供的理财服务属于( ) .3 根据 2011 年发布的商业银行理财产品销售管理办法 ，A 银行推销理财产品时，如果要向客户承诺高于同期存款利率的收益率，( ) 。4 在已知小李为稳健型风险投资者的情况下， A 银行仍然向小李推荐该理财产品， 这种做法违反了()。问题 1A.估值型产品B.非估值型产品C.分级产品D.非分级产品问题 2A.理财顾问服务B.综合理财服务C.代理收费D.基金认购问题 3A.可由商业银行自行决定B.应当附加条件c.需经监管部门批准D.要向社会公告问题 4A.风险匹配原则B.审慎性原则C.

28、公开公正原则D.风险隔离原则答案:BD B B A解析:问答题83.A 公司和 B 公司均要在金融市场上借入 1000 万美元的资金，期限都为 3 年。其中 A 公司需要借入浮动利率资金，B 公司需要借入固定利率资金。由于两家公司的信用等级不同，融资年利率分别为:两家公司希望通过设计利率互换协议进行互换套利，降低融资成本。根据以上资料，回答下列问题:1 两家公司在固定利率借款上的年利差是（) 。2 两家公司在浮动利率借款上的年利差是()。3 如果双方合作，通过利率互换交易分享无风险利润，则存在的利润为( )。4 如果银行从中获得 0.1%的报酬，则 A 公司和 B 公司每年可能分别节约（）的融

29、资成本。问题 1A.0.4%B.0.6%C.1.0%D.1.5%问题 2A.0.4%B.0.6%C.1.0%D.1.5%问题 3A.0.3%B.0.6%C.0.9%D.1.0%问题 4A.0.4%和 0.4%B.1.5%和 0.6%C.0.4%和 0.6%D.1.5%和 0.4%答案:D B C A解析:问答题84.假设我国某商业银行是一家系统重要性银行，2015 年年末，该银行的部分业务及监管指标如下:不良贷款余额为 900 亿元， 不良贷款为 1.5%;对最大一家客户贷款总额与资本净额之比为 12%;流动性资产与流动性负债之比为 30%;成本收入比为25%。根据以上资料，回答下列问题:12

30、015 年年末，该银行的贷款总额为（)亿元。2 根据 2013 年 1 月 1 日起实行的商业银行资本管理办法(试行) ，该银行需按照风险加权资产的(）计提附加资本。3 该银行未达到监管要求的指标有() 。4 假设 2015 年该银行的关注类贷款为 400 亿元，损失类贷款为 80 亿元，可疑类贷款为 120 亿元，则该银行的次级类贷款为(亿元。问题 1A.3 000B.3600C.4 500D.60 000问题 2A.1%B.2%C.3%D.4%问题 3A.成本收入比B.流动性比例C.不良贷款率D.单-客户贷款集中度问题 4A.200B.300C.600D.700答案:D A D D解析:问

31、答题85.2015 年年末， 某国未清偿外债余额为 2000 亿美元， 其中,1 年及 1 年以下短期债务为 400 亿美元。 当年该国需要还本付息的外债总额为 500 亿美元。 该国 2015 年国民生产总值为 8000 亿美元，国内生产总值为 10000 亿美元，货物出口总额为 1600亿美元，服务出口总额为 900 亿美元。根据以上资料，回答下列问题:1 2015 年该国的债务率为( ) 。2 2015 年该国的负债率为( ) .3 2015 年该国的偿债率为( ) 。4 假设该国法定货币为克朗，若美元对克朗的汇率由 1 美元=100 克朗变动至 1 美元=120 克朗，则该国()。问题 1A.20%B.25%C.80%D.125%问题 2A.20%B.25%C.80%D.125%问题 3A.20%B.25%c.80%D.125%问题 4A.本币贬值，加重偿还外债的本币负担B.本币升值，加重偿还外债的本币负担C.本币贬值，减轻偿还外债的本币负担D.本币升值，i 减轻偿还外债的本币负担答案:C B A A解析: