保险公司反洗钱专题培训专题培训课件.ppt

1、第一部分 反洗钱基础知识020320世纪初美国芝加哥以阿里为首的有组织犯罪团伙的通过开设洗衣店为顾客洗衣物，而后采取鱼目混珠的办法，将洗衣物所得与犯罪所得混杂在一起向税务机关申报，使非法收入和资产披上合法的外衣“洗钱”由来通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪、恐怖活动犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质,使其形式合法化的行为。洗钱概念为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动依照反洗钱相关法律规定，采取相关措施的行为。反洗钱概念一、概念国际反洗钱主要机构国际组织FATF式区域组织区域性组织其他专

2、门性组织国内反洗钱主要监管机构 中国人民银行 中国保监会 中国反洗钱监测分析中心中国人民银行反洗钱工作职责制定反洗钱规章监督、检查履行反洗钱义务的情况法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责中国银保监会反洗钱工作职责 对保险业反洗钱工作做出具体部署。2011.9月印发保险业反洗钱工作管理办法保险公司开业验收指引 保监稽查【2016】273号关于加强保险业反洗钱工作信息报送的通知（修订）二、反洗钱监管组织体系及职责04三、反洗钱：主要法律法规2007年1月1日起施行反洗钱法（中国人民银行令2006第1号）.金融机构反洗钱规定金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（中国人民银行令2016第3号）金融

3、机构身客户身份识别和客户份资料及交易记录保存管理办法中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知（银发【2017】235号）05（一）反洗钱法节选 法律责任第31条第32条第一款第32条第二，三款金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分： （一）未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； （二）未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的； （三）未按照规定对职工进行反洗钱培训的。金融机构有下列行为之一的

4、，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：员，处一万元以上五万元以下罚款：（一）未按照规定履行客户身份识别义务的；（一）未按照规定履行客户身份识别义务的；（二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；（二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；（三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报（三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；告的

5、；（四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿（四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；名账户、假名账户的；（五）违反保密规定，泄露有关信息的；（五）违反保密规定，泄露有关信息的；（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；（七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。（七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。l金融机构有前款行为致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者

6、吊销其经营许可证。l对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。06（二）金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（中国人民银行令2016第3号）原金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（中国人民银行令2006第2号）和原金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法（中国人民银行令2007第1号）两部规章进行了修订、整合。修订背景明确以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求新增建立和完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统

7、建立和记录保存等要求删除原规章中已不符合形势发展需要的保险业可疑交易报告标准重要变化新 增 “保险专业代理公司” “保险经纪公司”、 “消费金融公司” “贷款公司”适用范围2017年7月1日正式实施07四、金融机构客户身份识别和客户资料及交易记录保存管理办法针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。客户身份资料:自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年。 交易记录:自交易记账当年计起至少保存5 年。 0809010203123中国保监会组织、协调、指导保险业反洗钱工

8、作。中国保监会依法指导中国保险行业协会，制定反洗钱工作指引，开展反洗钱培训宣传。保险监管机构依法对保险业新设机构、投资入股资金和相关人员任职资格进行反洗钱审查，对不符合条件的，不予批准或者核准。五、保险业反洗钱工作管理办法10洗钱风险评估指标体系四类基本要素地域行业（含职业）业务（含金融产品、金融服务）客户特性对高风险客户：采取强化的客户尽职调查及其他风险控制措施，有效预防风险。对低风险客户：采取简化的客户尽职调查及其他风险控制措施。六、保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引七、保险业反洗钱基础工作及四大义务重大洗钱案件应急处置协助反洗钱调查反洗钱保密工作反洗钱监督检查与内部审计反洗

9、钱宣传培训反洗钱日常管理工作反洗钱信息化建设建立健全反洗钱内控制度建设搭建反洗钱组织架构（一）9大基础工作1112客户身份识别大额交易和可疑交易报送客户身份资料及交易记录保存客户洗钱风险等级划分（二）保险业反洗钱四大义务132017年，人民银行共对336家义务机构进行了反洗钱行政处罚，处罚金额共计8994.71万元。其中银行类机构被处罚的机构数量达到239家，处罚金额6688.32万元；保险类69家，金额1308.69万元。八、金融保险业反洗钱监管处罚情况摘要（一）保险业反洗钱处罚主要问题142017年度，人民银行嘉兴市中心支行共实施反洗钱专项检查项目3个，综合业务检查项目2个。当年完成了对其

10、中两个专项检查项目的行政处罚流程，对两家金融机构处罚人民币80万元，对4名负责人共计处罚12万元。人民银行杭州中心支行直接对本市金融机构实施反洗钱专项检查项目1个，对该金融机构处罚人民币75万元，对3名责任人处罚6万元。同时对全市145家金融机构2017年度反洗钱工作开展情况进行了分类考核；对13家法人银行机构开展了分类评级；以监管走访、现场督导等方式开展了15次非现场监管活动。（二）2017年度嘉兴市处罚情况15第二部分 反洗钱工作实务16170.反洗钱工作管理办法2.客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理细则4.协助反洗钱调查实施细则6.反洗钱保密管理办法1.大额交易和可疑交易报告管

11、理办法3.重大洗钱案件应急处置管理办法5.客户洗钱风险划分标准及管理细则7.反洗钱培训与宣传管理办法一、1+7制度发文情况 二、反洗钱工作组织架构及职责19201.审核公司反洗钱制度2.审核投资资金来源的合法性3.指定反洗钱的责任部门或设置反洗钱专门机构4.规划反洗钱系统建设工作（一）反洗钱工作领导小组职责5.决策和协调公司反洗钱重大事项6.研究反洗钱工作的疑难问题和解决方案、对策7.定期向董事会审计与风险管理委员会报告公司反洗钱工作情况211.研究制定公司反洗钱工作制度2.制订年度反洗钱工作培训、宣传计划，组织协调、指导、监督总、分公司的反洗钱培训、宣传工作3.组织协调反洗钱系统建设工作4.

12、初审投资资金来源的合法性（二）总公司反洗钱工作领导小组办公室职责（设在风险管理及合规部）5.上报反洗钱工作的各类报表、报告6.收集、编制培训教材及有关宣传资料7.完成反洗钱工作领导小组安排的其他工作22营销管理部风险管理及合规部财务部人力资源部运营技术部业务拓展部运营管理部（三）反洗钱工作领导小组成员部门投资管理部运营技术部1.牵头负责指导、推动反洗钱工作开展，定期检查反洗钱工作落实情况，督促反洗钱问题整改；2.跟踪、分析反洗钱相关法律法规和监管规定，完善、修订公司反洗钱内控制度，明确总公司各部门、各级分支机构职责，确保总公司各部门、各级分支机构切实履行反洗钱义务；3.按照中国人民银行要求向反

13、洗钱监测中心报送大额交易与可疑交易；4.根据法律法规监管要求，报送公司反洗钱报告与数据；5.定期对各级分支机构合规人员开展反洗钱工作宣导，向人力资源部提供反洗钱培训参考资料；6.根据反洗钱法律法规要求和反洗钱工作需要，对反洗钱系统提出开发、完善、维护需求；7.配合内部审计职能部门或外部审计机构开展相关审计，并依据审计结果实施整改；8.指导机构开展日常反洗钱监测、报送工作。1.风险管理及合规部231.完善财务收付费相关反洗钱操作流程并督促执行，确保资金管理符合反洗钱规定；2.培训和指导各级分支机构财务人员在财务收付费环节履行可疑交易识别和报送义务；3.培训和指导各级分支机构财务人员在财务收付费环

14、节履行大额交易识别和报送义务；4.对各级分支机构开展相关检查，监督落实相关反洗钱监管规定和工作要求。2.财务部241.初审投资资金来源的合法性；2.履行投资业务客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务。3.投资管理部251.负责公司核心业务、财务系统有关反洗钱功能和反洗钱信息系统的开发和运行维护，为系统用户提供技术支持；2.负责核心业务系统、反洗钱信息系统中反洗钱黑名单数据的导入和定期更新维护；3.协助反洗钱管理部门及时提取反洗钱数据、报表，供查询、分析和对外报送；4.配合人民银行、公安司法机关等国家机关的反洗钱检查和调查，配合提取公司系统中的反洗钱信息资料。4.运营技术部261.完善业务

15、相关反洗钱操作流程并督促执行，确保业务管理符合反洗钱规定；2.培训和指导各级分支机构运营管理及操作人员在业务收付费环节履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务；3.培训和指导各级分支机构运营管理及操作人员在业务收付费环节履行可疑交易识别和报送义务，依据人行要求对“非面对面交易”进行有效识别；4.对各级分支机构开展相关检查，监督落实相关反洗钱监管规定和工作要求。5.运营管理部271.完善销售相关反洗钱操作流程并督促执行，确保销售管理符合反洗钱规定；2.培训和指导各级分支机构销售人员，以及保险中介机构在展业销售环节履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务；3.培训和指导各级分支机构

16、销售人员在展业环节履行可疑交易识别和报送义务。6.营销管理部281.执行销售相关反洗钱操作流程，确保业务销售行为符合反洗钱规定；2.确保销售人员、合作中介机构在展业销售环节履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务；3.确保销售人员在展业环节履行可疑交易识别和报送义务。7.业务拓展部29人力资源部负责提供反洗钱工作所需要的人力支持和培训，并将反洗钱工作纳入绩效考核体系。8.人力资源部3031三、反洗钱客户身份资料及交易记录保存各单位应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料，以及反映各单位开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当

17、年计起至少保存5年。3212354交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。 金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。 如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。 同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。 法律、行政法规和其他规章对客

18、户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。（二）交易记录保存工作要求四、客户身份识别与洗钱风险等级划分阶段金额交易方式投保阶段财产保险人民币1万元或外币等值1000美金现金人身保险单个被保险人人民币2万元或外币等值2000美金现金保险合同人民币20万元或外币等值20000美金转账退保阶段保险合同人民币1万元或外币等值1000美金不限理赔阶段保险合同人民币1万元或外币等值1000美金不限33初次身份识别：在与客户进行保险交易的过程中，采取必要措施了解客户、交易目的和交易性质、了解实际控制客户的自然人以及交易的实际受益人，及时发现客户的洗钱风险和恐怖融资风险，对高风险客户采取强化的客户

19、身份识别措施，对低风险客户相应简化客户身份识别要求，提升反洗钱资源的使用效率，实现风险为本原则。持续身份识别：在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。34（一）身份识别重新识别身份： 1. 客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。 2. 客户行为或者交易情况出现异常的。 3. 客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。 4. 客户有洗钱、恐怖

20、融资活动嫌疑的。 5. 金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。 6. 先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。 7. 金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。 3536高风险较高风险中风险低风险（二）反洗钱风险等级较低风险直接直接定级为定级为低风险低风险: :1.对于保险费金额人民币1万元以下或者外币等值1000美元以下且以现金形式缴纳的财产险保单客户，单个被保险人保险费金额人民币2万元以下或者外币等值2000美元以下且以现金形式缴纳的人身险保单客户，保险费金额人民币20万元以下或者外币等值2万美元以下且以转账形式缴纳的保单客户；2.投保人

21、为中国各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队的保单客户。1.客户洗钱风险等级判定37直接定级为直接定级为高风险高风险: :1.客户被列入我国发布或承认的反洗钱监控名单及类似监控名单；2.客户多次涉及可疑交易报告；3.客户利用虚假证件办理业务，或在代理他人办理业务时使用虚假证件；4.客户为政治公众人物或其亲属及关系密切人员；5.发现客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面的历史记录，或者曾被监管机构、执法机关或金融交易所提示予以关注，或者涉及权威媒体与洗钱相关的重要负面新闻报道或评论的；6.投保人、被保险人以及受益人，或者法定代表人、股东的国籍

22、、注册地、住所、经常居住地、经营所在地涉及中国人民银行和国家相关部门的反洗钱监控要求或风险提示；7.客户实际控制人或实际受益人属前五项所述人员；8.客户拒绝保险机构或保险中介机构开展尽职调查工作；9.其他反洗钱可疑情形。38392.风险等级划分间接判定风险等级条件客户客户地域地域业务业务行业行业1.客户信息公开程度2.与客户建立或维持业务关系的渠道3.客户所持身份证件种类4.反洗钱交易监测记录5.自然人客户年龄或非自然人客户的存续时间1.反洗钱监控或制裁情况2.反洗钱风险提示情况3.上游犯罪状况1.客户缴费情况2.支付情况3.跨境交易4.代理交易方式5.特殊业务类型的交易频率1.公认具有较高风

23、险的行业2.特定洗钱风险的关联度3.行业现金密集程度403.对客户洗钱风险等级进行持续监控在初次确定客户洗钱风险等级后，如发现目前客户洗钱风险因素与该客户所属风险等级不相应的，对有关信息进行调查核实后，对客户洗钱风险等级以相应调整。 较高风险和中风险客户：每两年审核一次；较低风险客户：每两年半审核一次；低风险客户：在初次承保后第三年审核，由公司反洗钱信息系统每月生成到期需要重新审核的客户清单，重新按风险等级判定规则评分、审核后重新定级。五、大额交易和可疑交易报告41（一）大额交易的定义：公司应当报送的大额交易包括当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元

24、）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。42（二）可疑交易的定义：公司应当报送的可疑交易包括客户投保、退保及领取保险金时存在的各类资金收支异常等可疑情形。43（三）大额交易和可疑交易报告管理办法 时限（工作日）提交方式大额交易可疑交易 各级分支机构出纳岗 1电子方式提交列表至分公司反洗钱岗 3电子方式提交列表至分公司反洗钱岗各级分支机构核保岗、出纳岗分公司反洗钱岗 1审核，上报至总公司反洗钱岗 2 审核 ，上报至总公司反洗钱岗分公司反洗钱岗总公司出纳岗 1电子方式提交列表至总公司反洗钱岗 3电子方式提交列表至总公司反洗钱岗总公司核保岗、出纳岗总

25、公司反洗钱岗 1审核 2审核总公司反洗钱岗 5电子方式提交大额交易报告 5电子方式提交可疑交易报告44可疑交易识别标准可 疑 交易识别、报 送 直接 责 任人1、10个工作日以内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。2、频繁投保、退保、变换险种或者保险金额，其中“频繁”指每天发生3次以上，或者每天发生持续3天以上。3、对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。4、退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。5、发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息

26、不真实的。6、购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经解释后，仍坚持购买的；7、以一次性付款方式购买大额保单，与其经济状况不符的。8、不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的；9、与中国人民银行公布的洗钱高风险国家和地区有业务联系的；初 审 ：核保45（四）可疑交易识别标准及职责分工可疑交易识别标准可疑交易识别、报送直接责任人10、保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源；11、法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的；12、法人、其他组织首期保费或者全额保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付（从共保业务从主共保方

27、转入除外）；13、没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费以及支付其他资金数额较大的；14、保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人（但下列情形除外：保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金；保险事故发生后，保险人依据被保险人的授权委托书，将保险金作为已出险的保险标的的修理费支付给修理厂家或己代垫费用的保险标的使用人，或作为被保险人的医药费支付给医院；保险人依照与其他保险公司的合同约定，向主承保公司支付

28、应分摊的赔款；根据人民法院的调解、判决或协助执行通知书，保险人直接向第三方支付赔款）；15、通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的；16、明显超额支付当期应缴保险费并随即要求（通过非原账号）返还超出部分；初审：核保岗、理赔支付岗及出纳岗17、保险合同生效日后10个工作日以内退保，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。初审：核保岗、出纳岗4647反洗钱培训对象一线人员：包括直接面对客户的柜面人员、营销人员、客户经理等相关人员。各级管理人员反洗钱岗位人员：包括反洗钱工作负责人、反洗钱岗等有关人员。反洗钱培训内容（一）基础知识培训。（二）法律法规培训。

29、（三）业务操作培训。六、反洗钱宣传与培训（一）培训：时长要求一线人员：每年不少于2学时；各级管理人员和反洗钱岗位人员：每年不少于3学时；新入职员工入司培训要包含反洗钱专题内容。类型反洗钱培训类型可分为系统性培训和专题性培训，反洗钱培训方式可采用晨会、自学、视频、网络、座谈会、研讨会、观摩学习等方式。工作档案风险管理及合规部应加强对反洗钱培训工作档案的管理，应将培训计划、培训次数、参加人员、培训内容和资料、培训形式、测试、考核以及培训评估等有关资料进行归档、留存，便于监管部门进一步的评估、考核与检查。4849（二）反洗钱宣传对象：公司现有客户以及潜在客户。反洗钱宣传内容：（一）洗钱活动的基本特征

30、；（二）公民的反洗钱义务；（三）反洗钱有关法律法规及规定；（四）我国反洗钱工作的最新进展；（五）法律、法规和监管部门要求的其他工作。反洗钱宣传方式：（一）通过员工向客户直接派发反洗钱宣传资料；（二）在与第三方签订的代理合同中，应约定双方应履行法定的反洗钱义务，明确双方在反洗钱方面的主要工作；（三）通过公司网站等媒体，适时发布反洗钱动态，对客户进行广泛的反洗钱知识宣传和教育培训；（四）在营业场所放置有关反洗钱的法律法规折页，张贴反洗钱宣传海报和宣传标语，公布人民银行反洗钱举报电话等；（五）法律、法规和监管部门允许的其他方式。50由国务院有关部门（机构）、司法机关、联合国安理会发布的及中国人民银行

31、要求关注的恐怖组织、恐怖分子嫌疑人进行的洗钱案件。公安部、人民银行、保监会等机关重点侦办的洗钱案件。其他被公安部、人民银行、保监会等机关认定为重大洗钱活动的案件。人民银行及保险监督管理机构认为应当采取应急处理机制的洗钱案件。七、重大洗钱案件五种类型1524报告内容：案件的时间、地点、简要经过、性质、对案件原因和后果的初步判断、已经采取的措施、需要有关部门和单位协助处理的有关事宜、报告单位、报告签发人、联系人和电话。反洗钱应急管理机构应当在核实重大洗钱案件情况后的24小时内，以书面形式向人民银行、保险监管机构报告。3涉案金额100万元人民币以上（含100万元）的洗钱案件。反洗钱调查主体：司法机关

32、、人民银行、保险监管机构以及其他具有反洗钱调查职能的机构。协查组（不得少于3人）应提供资料：（一）被调查对象的基本情况；（二）可疑交易活动的全部业务资料；（三）可疑交易活动发生的时间、金额、资金来源和去向等；（四）被调查对象的关联交易情况；（五）其他与可疑交易活动有关的事实。被调查对象应提供下列资料：（一）保单信息，包括被调查对象在公司投保、变更或者注销合同时提供的各种信息和资料；（二）交易记录，包括被调查对象在公司进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证；（三）其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质、电子或者扫描等形式的资料。八、协助反洗钱调查51521九、反洗钱保密内容客户身份资料和交

33、易信息2客户洗钱风险等级分类信息3报告大额和可疑交易的情况以及涉嫌恐怖融资的可疑交易信息4配合人民银行反洗钱调查及协助侦查机关洗钱案件侦查等有关反洗钱工作信息5反洗钱非现场监管信息6其它有关反洗钱工作信息总公司反洗钱工作领导小组各成员部门及各级分支机构每年度应至少对本部门、本公司的反洗钱工作开展情况进行一次自查，并将自查报告报送总公司风险管理及合规部，由风险管理及合规部整理后，提交公司反洗钱工作领导小组审议。总公司风险管理及合规部可采取下列措施对各级分支机构进行反洗钱现场检查：（一）进入分支机构进行检查；（二）询问分支机构的员工，要求其对有关检查事项作出说明；（三）查阅、复制分支机构与检查事项

34、有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或篡改的文件资料予以封存。各级分支机构可根据本公司实际情况及履行反洗钱职责的需要，安排合规管理部门或其他相关部门对所辖机构进行反洗钱现场检查和非现场检查。总公司风险管理及合规部牵头联系内部审计职能部门定期组织开展反洗钱内部审计，对公司履行反洗钱义务情况进行综合评价。反洗钱内部审计可以是专项审计或与其他审计项目结合进行。十、反洗钱监督检查与内部审计53541（一）反洗钱审计内容反洗钱组织体系建设、岗位设置是否健全2是否能结合本单位实际，建立健全反洗钱内控制度3是否建立并严格执行客户身份识别制度4是否按要求保存客户身份资料和交易记录5是否按规定识别和报送

35、大额交易和可疑交易报告6是否能积极配合国家行政主管部门开展的反洗钱现场检查和行政调查7是否能及时准确上报公司反洗钱工作领导小组要求的各类报告事项，无迟报、错报和漏报现象8是否按要求组织开展反洗钱宣传培训55十一、反洗钱信息报送向人民银行报送：总公司及各级分支机构应当撰写反洗钱年度报告，如期向中国人民银行或其分支机构报告以下内容：（一）反洗钱工作的整体情况及机构概况；（二）反洗钱工作机制建立情况；（三）反洗钱法定义务履行情况；（四）反洗钱工作配合与成效情况；（五）其他反洗钱工作情况、问题及建议。 发生下列情况的，应当及时（发生后10个工作日内）向中国人民银行或其分支机构报告：（一）主要反洗钱内控

36、制度修订；（二）反洗钱工作机构和岗位人员调整、联系方式变更；（三）涉及本机构反洗钱工作的重大风险事项；（四）洗钱风险自评估报告或其他相关风险分析材料；（五）其他由中国人民银行明确要求立即报告的涉及反洗钱事项。向原保监会报送内容：向中国保监会报告：各保险公司和保险资产管理公司汇总本系统内的反洗钱工作开展情况；向当地保监局报告：各保险公司省级分支机构汇总本级及以下各分支机构的反洗钱工作开展情况；向中国保监会报告：各保监局汇总辖内各保险公司分支机构的反洗钱工作开展情况（见附件1）。保险业反洗钱监管工作情况统计表的报送主体为会机关相关部门和各保监局。 56保险业反洗钱监管工作情况统计表(附件1）填报单

37、位： 年第 季度项目本期数累计数项目项目本期数累计数一、反洗钱市场准入审查（家）三、建立健全反洗钱监管制度（项）三、建立健全反洗钱监管制度（项）1、新设机构（家） 四、组织反洗钱培训宣传（家次）四、组织反洗钱培训宣传（家次）其中：保险公司法人机构（家） 其中：组织反洗钱培训（家次）其中：组织反洗钱培训（家次） 保险公司分支机构（家） 组织反洗钱宣传（家次）组织反洗钱宣传（家次） 保险专业中介机构（家） 五、洗钱案件处置（件）五、洗钱案件处置（件）2、投资资金（万元） 六、非现场监管（家次）六、非现场监管（家次）其中：保险公司新设投资（万元） 七、现场检查（家次）七、现场检查（家次） 保险公司股

38、本变更（万元） 对保险公司法人机构（家次）对保险公司法人机构（家次） 保险专业中介机构（万元） 对保险公司分支机构（家次）对保险公司分支机构（家次）3、高管人员（人次） 覆盖率覆盖率其中：保险公司法人机构（人次） 其中：反洗钱专项检查（家次）其中：反洗钱专项检查（家次） 保险公司分支机构（人次） 八、采取监管措施（家次）八、采取监管措施（家次）保险专业中介机构（人次） 其中：责令改正（家次）其中：责令改正（家次）二、反洗钱监管合作（项） 监管谈话（家次）监管谈话（家次）其中：与人民银行监管合作（项） 其他（家次）其他（家次）制表： 复核： 负责人： 联系电话： 手机号码： 填表日期： 年 月 日57谢谢聆听！THANKYOUFORYOURPATIENCE琚叶青