第六课投资理财的选择.课件.ppt

1、经济生活 杭州源清中学政治组杭州源清中学政治组 1.调查（或登陆银行的网站）一家银行，了解银行的调查（或登陆银行的网站）一家银行，了解银行的业务和便民服务有哪些？业务和便民服务有哪些？2.帮助家人存款取款一次，介绍你所去的这家银行，帮助家人存款取款一次，介绍你所去的这家银行，（包括业务、存款种类、（包括业务、存款种类、服务态度、等待时间等等）。服务态度、等待时间等等）。 实践活动实践活动储蓄存款储蓄存款便捷的投资便捷的投资 债券债券稳健的投资稳健的投资股票股票高风险高收益同高风险高收益同在的投资在的投资商业保险商业保险规避风险的投资规避风险的投资 你不理财，财不理你你不理财，财不理你1 1、储

2、蓄存款的含义：、储蓄存款的含义：个人将个人将属于其所有的人民币或外币属于其所有的人民币或外币存入存入储蓄机构储蓄机构，储蓄机构开具储蓄机构开具存折或存单存折或存单作为凭证，个人凭存折或作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规依照规定支付存款本金和利息的活动定支付存款本金和利息的活动。储蓄机构储蓄机构: :各商业银行、信用合作社、以及邮政企业各商业银行、信用合作社、以及邮政企业一、储蓄存款一、储蓄存款居民为什么要储蓄存款？居民为什么要储蓄存款？唯一收益：利息唯一收益：利息储蓄机构为什么要吸收存款？储蓄机构为什么要吸收存款？盘活资金，

3、获得赢利盘活资金，获得赢利 储户可以储户可以随时随时存入和提取，不规定存期，存款的金额和次存入和提取，不规定存期，存款的金额和次数数不受限制不受限制的储蓄方式。的储蓄方式。 每年的每年的6 6月月3030日日为结息日。为结息日。活期储蓄：活期储蓄：2 2、储蓄存款的种类：、储蓄存款的种类：定期储蓄：定期储蓄： 事先事先约定约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。 形式：形式：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等。整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等。 存期：存期：3 3个月、个月、6 6个月、个月、1 1年、年、2 2年、年、3

4、3年、年、5 5年。年。可以。必须可以。必须持存单持存单和存款人和存款人的的身份证身份证办理；代储户支取办理；代储户支取的，同时还须持代支取人的的，同时还须持代支取人的身份证。身份证。未到期的定期存未到期的定期存款，如果想提前款，如果想提前支取，可以吗？支取，可以吗？比较定期、活期存款的异同比较定期、活期存款的异同种类种类活期存款活期存款定期存款定期存款优点优点缺点缺点没有存期和金额限制没有存期和金额限制,可可以随时存取以随时存取,流动性强流动性强,灵灵活方便活方便,适合个人日常生适合个人日常生活待用资金储蓄活待用资金储蓄利息率比较利息率比较高高,储户收益储户收益也比较高也比较高利率低利率低,

5、收益收益低低存期有限定存期有限定,流动性较差流动性较差 人们从储蓄存款中得到的惟一人们从储蓄存款中得到的惟一收益收益，它是，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的款本金的增值增值部分。部分。3 3、利息、利息利息本金利息率存款期限利息本金利息率存款期限日期：日期：2008-12-23存款利息收入要存款利息收入要按规定的税率按规定的税率向国家缴税向国家缴税原来原来:利息税率：利息税率：5%从从2008年年10月月9日开始日开始免征利息税免征利息税 利率的提高会使得居民获得的利息增加，利率的提高会使得居民获得的利息增加， 但但是居民手中货币量的增加

6、不等于收益的增加，还是居民手中货币量的增加不等于收益的增加，还必须与当时社会的必须与当时社会的物价变化物价变化相结合。相结合。当利率上涨，同时当利率上涨，同时物价上涨幅度物价上涨幅度小于小于利率上涨幅度时利率上涨幅度时， 居民储蓄的居民储蓄的实际收益增加实际收益增加利率上涨，同时利率上涨，同时物价上涨幅度物价上涨幅度超过超过利率涨幅时利率涨幅时， 实际收益下降实际收益下降当利率上涨，同时当利率上涨，同时物价涨幅与利率涨幅持平物价涨幅与利率涨幅持平， 实际收益不变实际收益不变。走出误区走出误区误区误区1：储蓄存款不需要缴利息税：储蓄存款不需要缴利息税。 点评：点评：储蓄存款虽然收益不高，但存款客

7、户可以从中获得储蓄存款虽然收益不高，但存款客户可以从中获得利息，构成了个人所得，所以利息税。利息，构成了个人所得，所以利息税。误区误区2：储蓄存款是各种投资方式中最好的一种，因为它没有：储蓄存款是各种投资方式中最好的一种，因为它没有风险。风险。 点评：点评：虽然银行的信用比较高，但也存在通货膨胀情况下存虽然银行的信用比较高，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。误区误区3：商业银行不是企业。：商业银行不是企业。 点评：点评：企业是以营利为目的而从事生产经营活动，向社会提企业是以营利为目的而从事生产经营活动，向社会提供商品或服

8、务的经济组织。商业银行符合企业的含义。商业银供商品或服务的经济组织。商业银行符合企业的含义。商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。商业银行以其全部法人财产独担风险，自负盈亏，自我约束。商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。立承担民事责任。我我国国的的银银行行体体系系中国人民银行中国人民银行商业银行商业银行政策性银行政策性银行 其他的储蓄机构有：其他的储蓄机构有：信用合作社信用合作社以及以及邮政邮政企业企业等依法办理储蓄业务的机构。等依法办理储蓄业务的机构。按性质按性质和职能和职能 （性质

9、：国家机关，是我国政府的组成部分，是（性质：国家机关，是我国政府的组成部分，是金融体系的领导力量。不吸收居民存款）金融体系的领导力量。不吸收居民存款）（性质：企业法人，以盈利为目的）（性质：企业法人，以盈利为目的）（国家宏观调控的机构）（国家宏观调控的机构）知识拓展知识拓展思考：思考：你知道这些你知道这些标志吗？标志吗？中国农业银行中国农业银行中国建设银行中国建设银行中国工商银行中国工商银行中国银行中国银行广东发展银行广东发展银行深圳发展银行深圳发展银行进银行，我们主要进银行，我们主要会办理什么业务？会办理什么业务？ 2 2. .我国的商业银行有我国的商业银行有中国中国工商工商银行、中国银行、

10、中国农业农业银行、银行、中国银行中国银行、中国、中国建建设设银行、银行、交通交通银行、以及银行、以及深圳发展银行、广东发展深圳发展银行、广东发展银行银行其中其中以国家控股以国家控股银行为主体。银行为主体。二、商业银行：二、商业银行：国有控股银行国有控股银行1 1. .含义含义: :经营吸收公众存款、发放贷款、办经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并理结算等业务，并以利润为主要经营目标以利润为主要经营目标的的金融机构。金融机构。3 3、商业银行的主要业务：、商业银行的主要业务： 存款业务存款业务（基础业务基础业务）吸收存款的两个吸收存款的两个主要来源主要来源：一是一是企事业等单位企事业等

11、单位的存款，的存款，二是二是城乡居民城乡居民的储蓄存款。的储蓄存款。 贷款业务贷款业务（主体业务主体业务）-这是银行利润的这是银行利润的主要来源主要来源。 按照按照贷款用途贷款用途，可以划分为，可以划分为工商业贷款工商业贷款和和消费贷款消费贷款。办理结算办理结算两种形式：两种形式：现金结算和转帐结算。现金结算和转帐结算。(4)(4)商业银行还为我们商业银行还为我们提供提供债劵买卖及兑付、代理买债劵买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。等其他服务。1.1.银行为我国经济建设筹集和分配资银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的金，是再生产

12、顺利进行的。2.2.银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的的。3.3.银行对国民经济各部门和企业的生产经银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行营活动进行，以优化产业结构，以优化产业结构，提高经济效益。提高经济效益。晴雨表晴雨表调节器调节器聚宝盆聚宝盆、股票的含义、股票的含义 股票是股票是股份有限公司股份有限公司在筹集资金时在筹集资金时向出资人出具的向出资人出具的股份凭证。股份凭证。主体主体目的目的（）对（）对发行的企业发行的企业来说，是来说，是筹集资金筹集资金的一种方式。的

13、一种方式。（）对（）对股东股东来说，是一种来说，是一种投资投资，是取得收入的一种，是取得收入的一种股份凭证股份凭证。（）股票表明的是股东对股份公司的（）股票表明的是股东对股份公司的所有权所有权。 （综合权利）（综合权利）参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，收取股息和分享红利。收取股息和分享红利。（4 4）股东不能要求公司返还出资，但可以）股东不能要求公司返还出资，但可以转让。转让。、股票的性质、股票的性质要改变股东身份应该：要改变股东身份应该：等待公司破产清盘等待公司破产清盘将股票转售给第三人将股票转售给第三人三、股票三、股票-高风险、高收益

14、同在的投资高风险、高收益同在的投资3 3、股票的收益、股票的收益受公司经营状况、供求关系、银行利率、受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素影响。大众心理等多种因素影响。股票投资的收入包括股票投资的收入包括两部分两部分A、股息和红利收入、股息和红利收入B、股票价格上升带来的差价、股票价格上升带来的差价来源于来源于企业利润企业利润4 4、股票的作用、股票的作用（1 1）股票投资对）股票投资对国民经济发展国民经济发展的作用的作用：搞活资金融通，搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，提高资金使用效率，筹措建设资金，（2 2）对）对企业企业的作用的作用：促进企业改革和发展。促进企

15、业改革和发展。火爆的国债购买场面“金金 边边 债债 券券”政府债券政府债券金融债券金融债券公司债券公司债券发行发行主体主体风险风险状况状况收益收益情况情况 流通流通 性能性能国家国家银行等金融银行等金融机构机构公司（企业）公司（企业）最小，安最小，安全性最好全性最好最大最大高于银行利率高于银行利率低于其他债券低于其他债券收益率最高收益率最高流通性较强流通性较强流通性不强流通性不强流通性强流通性强中中中中根据根据发行者不同发行者不同主要分为：主要分为：二、债券二、债券稳健的投资稳健的投资债券债券股票股票不不同同点点性质不同性质不同受益权不同受益权不同偿还方法不偿还方法不同同相相同同点点债务证据债

16、务证据限期偿还限期偿还入股凭证入股凭证定期收取利息定期收取利息安全性大安全性大取得股息和红利，取得股息和红利，受经营好坏影响受经营好坏影响限期偿还本限期偿还本金和利息金和利息不能退本不能退本只能转让只能转让1 1、都是有价证券、都是有价证券2 2、都是集资的手段、都是集资的手段3 3、都是能获得一定收益的金融资产、都是能获得一定收益的金融资产俗话说：俗话说：天有不测风云，人有旦夕祸福天有不测风云，人有旦夕祸福。三三. .规避风险的投资规避风险的投资商业保险商业保险 根据瑞士保险公司的估计根据瑞士保险公司的估计,2008年全球保险损失将达到年全球保险损失将达到500亿美元亿美元,成为有史以来保险

17、损失第二高的年度。成为有史以来保险损失第二高的年度。在巨在巨灾损失中，四川大地震造成的损失最高，达灾损失中，四川大地震造成的损失最高，达850亿美元，亿美元，其次是伊克飓风（其次是伊克飓风（400亿美元）亿美元）,再次是席卷中国的暴风再次是席卷中国的暴风雪和冻雨（雪和冻雨（200亿美元）亿美元）. 别人都说我很富有，拥有很多的财别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富是给自富，其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险己和亲人买了充足的人寿保险-李嘉诚李嘉诚三三.商业保险商业保险规避风险的投资规避风险的投资财产保险财产保险人身保险人身保险企业财产企业财产货物运输

18、货物运输运输工具运输工具个人财产个人财产人的身体和生命人的身体和生命业业务务作用作用 商业保险的分类商业保险的分类聚集资金、分散风险、补偿损失聚集资金、分散风险、补偿损失保障生产、稳定生活、造福人民保障生产、稳定生活、造福人民保险公司保险公司 办理各种保险业务的专业公司办理各种保险业务的专业公司。China life insurance companyINSURANCE POLICY保保 险险 单单中国人寿保险公司中国人寿保险公司danger投保要求投保要求同意投保同意投保达成协议达成协议交纳保费交纳保费承担责任承担责任申请赔偿申请赔偿核定事故核定事故履行赔偿履行赔偿投保人投保人:保险公司保险

19、公司:购买商业保险的一般程序：购买商业保险的一般程序：原则：原则：公平互利、协商一致、自愿订立公平互利、协商一致、自愿订立储蓄股票债券储蓄国债股票金融债券企业债券债券一般地，各种投资方式，风险大的，收益就较高（风险）大高（收益）（风险）小低（收益）综合提高债券债券股票股票商业保险商业保险存款储蓄存款储蓄筹资者筹资者投资者投资者政府、金融政府、金融机构、公司机构、公司储蓄者储蓄者投保人投保人股东、所有者股东、所有者债主债主股份公司股份公司保险公司保险公司金融机构金融机构债务凭证债务凭证入股凭证入股凭证保险单保险单存单存折存单存折 皮皮跟着朋友一起到了证券市场，皮皮跟着朋友一起到了证券市场，在朋友

20、的指点下开了户头，并用这在朋友的指点下开了户头，并用这1010万万元购买了某传媒公司的股票。刚过三天，元购买了某传媒公司的股票。刚过三天，股票价格上涨，他就赚了股票价格上涨，他就赚了50005000元，又过元，又过一段时间公司进行年度派息分红，皮皮一段时间公司进行年度派息分红，皮皮又进帐了又进帐了10001000元。皮皮很是兴奋，决定元。皮皮很是兴奋，决定在股市好好地搏一搏。半年过去了，但在股市好好地搏一搏。半年过去了，但是该传媒公司却传出由于成本提高、企是该传媒公司却传出由于成本提高、企业经营不善的消息，皮皮持有的股票一业经营不善的消息，皮皮持有的股票一路下跌，不仅把赚来的钱赔了进去，而路下

21、跌，不仅把赚来的钱赔了进去，而且投进去的且投进去的1010万元也开始出现亏损了。万元也开始出现亏损了。探究活动一：皮皮股海漂流记探究活动一：皮皮股海漂流记 你能根据皮皮的经历谈谈你对股票投资的你能根据皮皮的经历谈谈你对股票投资的看法吗？并提出专业的意见。看法吗？并提出专业的意见。 1 1、什么是股票？、什么是股票？ 2 2、公司为什么要发行股票？、公司为什么要发行股票？ 3 3、皮皮曾经的、皮皮曾经的60006000元收入包括哪几部分？元收入包括哪几部分？ 4 4、是不是投资股票一定能赚钱？、是不是投资股票一定能赚钱？ 此时，传媒公司的股东大会召此时，传媒公司的股东大会召开了，皮皮刚要去该城市

22、出差，于开了，皮皮刚要去该城市出差，于是皮皮作为股东参加了股东大会，是皮皮作为股东参加了股东大会，在大会上，皮皮参与了公司一项重在大会上，皮皮参与了公司一项重大决策的投票表决。皮皮考虑到自大决策的投票表决。皮皮考虑到自己对股市风险的害怕，特向公司提己对股市风险的害怕，特向公司提出要把股份还给公司的请求。出要把股份还给公司的请求。 但是公司告诉皮皮但是公司告诉皮皮探究活动二：皮皮股海漂流记续探究活动二：皮皮股海漂流记续 皮皮成为股东后，拥有了哪些权利？皮皮成为股东后，拥有了哪些权利？你猜公司会同意退还股票吗？他们会怎样你猜公司会同意退还股票吗？他们会怎样说？说？股票投资对企业和国家有什么作用？股

23、票投资对企业和国家有什么作用？ 皮皮回到股市，出售了手中的股皮皮回到股市，出售了手中的股票，亏损了一些钱，但总算收回了票，亏损了一些钱，但总算收回了大部分的钱，皮皮长长吁了一口气大部分的钱，皮皮长长吁了一口气考虑到自己工作忙，皮皮想寻找更考虑到自己工作忙，皮皮想寻找更稳一点、收益比银行利息高的投资稳一点、收益比银行利息高的投资渠道，他想到了债券。选哪一种呢？渠道，他想到了债券。选哪一种呢？皮皮又犯难了皮皮又犯难了. 探究活动三：皮皮债券精选记探究活动三：皮皮债券精选记 请大家为皮皮出出点子，并提供专请大家为皮皮出出点子，并提供专业的解答。业的解答。1、什么是债券？、什么是债券？2、债券有哪些类

24、型？、债券有哪些类型？3、各种类型的债券各有什么特点？、各种类型的债券各有什么特点？ 后来，皮皮购买了一股份有后来，皮皮购买了一股份有限公司发行的债券。皮皮不明白：限公司发行的债券。皮皮不明白：同是一家公司，既有股票，又有同是一家公司，既有股票，又有债券。同是一个人，既买股票，债券。同是一个人，既买股票，又买债券。这股票和债券之间有又买债券。这股票和债券之间有什么共同点和区别呢？什么共同点和区别呢？探究活动四：探究活动四：债债 券券 股股 票票不不同同点点性性 质质受益权受益权偿还方法偿还方法相相同同点点债务证据，限期偿还债务证据，限期偿还入股凭证入股凭证定期收取利息定期收取利息 ，其，其安全

25、性比股票大安全性比股票大两部分：股息或红利；两部分：股息或红利；股价上升的差额股价上升的差额有明确的付息期限，有明确的付息期限，必须偿还本金必须偿还本金股金不能退，只能出股金不能退，只能出卖股票卖股票都是有价证券都是有价证券都是集资的手段都是集资的手段都是能获得一定收益的金融资产都是能获得一定收益的金融资产债券与股票的比较债券与股票的比较 今年今年8 8月以来，甘肃舟曲、月以来，甘肃舟曲、四川汶川和云南贡山等地相继发四川汶川和云南贡山等地相继发生特大泥石流灾害，造成巨量人生特大泥石流灾害，造成巨量人身、财物损失。皮皮意识到：某身、财物损失。皮皮意识到：某种风险一旦发生，就会给个人、种风险一旦发

26、生，就会给个人、社会带来沉重负担。于是，想针社会带来沉重负担。于是，想针对风险进行投资。对风险进行投资。探究活动五：探究活动五： 请大家为皮皮出出点子，并提供专请大家为皮皮出出点子，并提供专业的解答。业的解答。 1 1、什么是商业保险？、什么是商业保险？ 2 2、请同学们想一想，你知道有哪些、请同学们想一想，你知道有哪些保险公司？它们开展哪些保险项目？保险公司？它们开展哪些保险项目？ 3 3、想一想我们学生参加的保险是什、想一想我们学生参加的保险是什么类型的保险？么类型的保险？ 4 4、订立保险合同应当遵循的原则是什、订立保险合同应当遵循的原则是什么？么？类型对象 种类人身保险人的寿命和身体健

27、康险、人寿险财产保险财产及其有关利益汽车保险、运输保险商业保险与社会保险的区别商业保险与社会保险的区别知识拓展知识拓展 小陈的爸爸、妈妈先后下岗了，小陈的爸爸、妈妈先后下岗了，单位一次性补给他们下岗费单位一次性补给他们下岗费3 3万元。万元。下岗后在一家外资企业工作的妈妈下岗后在一家外资企业工作的妈妈建议把这笔钱购买股票，开出租车建议把这笔钱购买股票，开出租车的爸爸建议买国库券，身体不适的的爸爸建议买国库券，身体不适的爷爷认为应为全家买人身保险，而爷爷认为应为全家买人身保险，而正在上高中的小陈则请求家里把这正在上高中的小陈则请求家里把这笔钱定期存在银行里，为将来自己笔钱定期存在银行里，为将来自

28、己上大学做好准备。上大学做好准备。 请你运用所学的经济知识，为请你运用所学的经济知识，为小陈家拟定一项投资计划，并对其小陈家拟定一项投资计划，并对其可行性加以论证。可行性加以论证。模拟理财：模拟理财：储蓄储蓄债券债券股票股票商业保险商业保险不不同同点点性质性质受益受益情况情况偿还偿还方式方式投资投资效益效益相同点相同点储蓄储蓄债务证书债务证书限期偿还限期偿还入股凭证入股凭证针对风险本针对风险本身的投资身的投资获取本金、获取本金、利息，安利息，安全性最大全性最大获取利息高于获取利息高于储蓄，安全性储蓄，安全性高于股票高于股票两部分：股息两部分：股息或红利；股价或红利；股价上升的差额上升的差额根据

29、保险合同，根据保险合同，获取相应的经获取相应的经济补偿济补偿还本还本付息付息有还本付息有还本付息的期限的期限不退股金，但不退股金，但可以出让股票可以出让股票事故发生后获事故发生后获取赔偿或保险取赔偿或保险金金利息较低利息较低风险很小风险很小信用度高、收信用度高、收益高、流通性益高、流通性强、代用率高强、代用率高风险大，风险大，收益大收益大回报与交纳的回报与交纳的保险费成正比保险费成正比投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，有收益投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，有收益各种投资方式比较各种投资方式比较“四三二一四三二一”方案方案“四四”：40%40%的钱存入银行，既有利息，的钱存入银行，

30、既有利息，又备日常应用。又备日常应用。“三三”：30%30%的钱购买国债，以期获得比的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。银行利息更多但风险比股票小的回报。“二二”：20%20%的钱用于买股票，换取高风的钱用于买股票，换取高风险的回报。险的回报。“一一”：10%10%的钱用于参加各种保险，以的钱用于参加各种保险，以防范于未然防范于未然 专家提醒专家提醒: :不要把所有的鸡蛋放不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里在一个篮子里参考答案：参考答案： （1 1）投资方案：）投资方案： 将将1 1万元用于定期储蓄，万元用于定期储蓄， 买买1 1万元国库券，万元国库券， 为爷爷和小陈各买人身

31、保为爷爷和小陈各买人身保险险50005000元。元。（2 2）依据或理由：）依据或理由： 小陈家父母都下岗，再就业工作不是很稳定，小陈家父母都下岗，再就业工作不是很稳定，购买股票有较大的风险，因此购买股票有较大的风险，因此不宜购买股票不宜购买股票。国国库券库券与股票相比，安全性最好，风险最小，收益与股票相比，安全性最好，风险最小，收益也较储蓄高一些，可考虑购买一部分；也较储蓄高一些，可考虑购买一部分； 小陈正在上高中，将来上大学需要资金，存小陈正在上高中，将来上大学需要资金，存一部分一部分定期储蓄定期储蓄可满足以后上学的需要。可满足以后上学的需要。 爷爷上了年纪，从身体健康角度考虑，购买爷爷上

32、了年纪，从身体健康角度考虑，购买人身保险人身保险比较合适；小陈购买比较合适；小陈购买人身保险人身保险可以阶段可以阶段性地领取保险公司的红利，有利于小陈的健康成性地领取保险公司的红利，有利于小陈的健康成长。长。知识升华：知识升华：投资理财的风险投资理财的风险 一般地，各种投资方式，风险大的，收益就较高一般地，各种投资方式，风险大的，收益就较高（风险）（风险）大高大高（收益）（收益）（风险）（风险）小低小低（收益）（收益）储蓄储蓄国债国债股票股票金融债券金融债券企业债券企业债券债券债券 既要注意投资的回报率，也既要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性要注意投资的风险性 注意投资的多元化注意投资的

33、多元化 投资要根据自己的实际情况，投资要根据自己的实际情况，自己的实力，量力而行自己的实力，量力而行 投资既要考虑个人利益，也投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规法律法规知识升华：知识升华：投资理财原则投资理财原则 对多数中国家庭来说，金钱还不是很多对多数中国家庭来说，金钱还不是很多, ,有有关专家认为，对于中国一般家庭来说关专家认为，对于中国一般家庭来说: : 40%40%作为储蓄作为储蓄, ,而且定期、活期要而且定期、活期要有所搭配有所搭配. . 30%30%购买国债购买国债,以期获得比银行利息更多但风以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。险比股票小的回报。 20% 20%用于投资股票或者房地产用于投资股票或者房地产。 10%10%用于参加各种保险用于参加各种保险,以防范于未然以防范于未然。 不少家庭已经按照这种比例投资不少家庭已经按照这种比例投资. .“四三二一四三二一”方案方案适适合合国国情情的的投投资资方方式式