财富管理与第三方理财机构课件.pptx

1、财富管理与第三方理财财富管理1第三方理财行业介绍2目录财富管理1为什么要理财？万元户 百万富翁？ 1983年年0.14元元/斤斤2013年年11月月均价均价4元元/斤斤 40.14 = 28.57 大米，作为生活必需品，价格一直受到国家严格管控！大米，作为生活必需品，价格一直受到国家严格管控！1980年4月18日，新华社播发雁滩的春天，兰州雁滩公社社员李德祥，从队里分到一万元钱，社员把他称作“万元户”此事先后被国内外50余家新闻媒体转载采用，“万元户”由此而来。 2000年年百万可以称作富翁百万可以称作富翁 2013年年 1980年年 万元户可以上新华社万元户可以上新华社最后一个“万元户”的报

2、道出现于1997年。此后，百万富翁开始跃上潮头，成为大众羡慕和追捧的对象。2005年后，百万富翁开始成为普遍现象。“万元户”指的是月薪过万。“百万富翁”也变成了“百万负翁”。曾经万元户可以扬名海外，现在资产千万也不敢自称富翁。 通货膨胀！通货膨胀！财富是如何缩水的？财富是如何缩水的？截止目前，我国外汇储备为3.6万亿美元。意味着央行为了收购这3,6万亿美元，要多像市场投放20多万亿人民币！国策我们改变不了，国策我们改变不了，我们能做的，就是最大限度的保卫我们的财富！我们能做的，就是最大限度的保卫我们的财富！人民币的价值被悄悄稀释！时间时间+ +复利是抵复利是抵御通货膨胀的御通货膨胀的最好手段！

3、最好手段！做好理财规划做好理财规划 人人都可以成为百万富翁人人都可以成为百万富翁如果一个年轻人如果一个年轻人 从从20岁开始岁开始 每月每月做基金定投做基金定投500元，年化收益按元，年化收益按10%计算的话，到计算的话，到60岁退休取出，岁退休取出，他得到的本息为他得到的本息为318.8万元万元如果他从如果他从30岁开始做，他将得到岁开始做，他将得到113.9万元万元如果他从如果他从40岁开始做，他将得到岁开始做，他将得到38.2万元万元时间不等人时间不等人 理财要趁早！理财要趁早！40%用于投资30%用于家庭开支20%用于银行存款10%用于购买保险高风险性投资最高占比为：（80年龄）*10

4、0%保额为家庭总收入10倍保费支出不超过家庭总收入10%每月房贷负担不超过家庭所得三分之一用72去除复利收益率，就能获得本钱翻一番的时间。刘彦斌刘彦斌安全性收益性流动性安全性收益性流动性投资工具流动性投资X X银行存款、货币市场银行存款、货币市场基金、短期国债等基金、短期国债等安全性投资X X信托、信托、P2PP2P、固定收、固定收益类基金、储蓄型商益类基金、储蓄型商业养老保险等业养老保险等风险性投资X X股票、股票型基金、股票、股票型基金、期货、外汇等期货、外汇等收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是开源节流，管好自

5、家的水库。是开源节流，管好自家的水库。2第三方理财第三方理财是由独立的第三方理财机构提供的综合性理财规划服务，这种服务是基于中立的立场，不代表诸如保险公司、基金公司、银行等金融服务机构，仅仅代表消费者的利益。 第三方理财，又称独立理财机(Independent FinancialAdvisors)，强调中立、专业、个性化。 是独立于金融机构之外，客观评审、调研、评价各金融产品，并挑选与客户需求相匹配产品、提供理财规划的机构。是金融机构和个人客户之间的桥梁，宗旨是利益公允。买卖双方存在利益的博弈，第三方机构应该是偏向客户的，更倾向于“买方机构”何为第三方理财机构？什么是理财规划师？ 理财规划师是

6、运用理财规划的原理、方法和工具，为客户提供理财规划服务的人员。柯契斯-菲茨财富管理公司案例公司位于加州旧金山，主要为当地高端客户提供个人化的财富管理以及综合理财规划服务，当前旗下管理的客户资产达22亿美元。公司对客户资产组合价值的最低要求是500万美元。公司收入来源主要有两项：一是理财规划服务收费，二是公司还就为客户管理资产组合收费。公司有32名雇员，目前的330名客户，约有70%多是现任或退休公司高管，其余30%是成功的专业人士。主要为保险产品和基金产品的代理销售服务仍然以销售产品为主要目标，但开始帮助客户规避繁重的赋税开始广泛使用衍生金融产品，并将信托、保险、基金等业务相互结合，从而满足客

7、户的个性化需求萌芽阶段形成与发展阶段成熟阶段 国外第三方理财业务的发展历程可以分为以下三个阶段第三方理财行业第三方理财行业源于美国、加拿大等国家，香港在90年代末起步，台湾是最近几年才开始培训专业理财规划师（CFP），中国大陆在2004年起步，现在进入快速发展期。图世界各地第三方理财的市场份额图世界各地第三方理财的市场份额中国高净值人群的资产配置中国家庭的资产配置 2011年私人财富报告我国家庭资产总额超过62万亿，主要是现金和存款为主，超过了50%，房地产和存款的总比例占财富的总额70%以上。我国家庭理财结构相对保守，现金和存款的比重过高。主要原因理财理念不够成熟，财富目标单一，资产配置服务体系不完善。中国第三方理财现状起步较晚，诺亚财富成立于2003年，其他大部分机构在2005-2006年起步市场规模较小，整体资产规模不超过1000亿元增长速度很快，大大小小有上万家机构，但只有几家资产规模较大法律体系不健全，尚无专门的法律法规进行监管中国第三方理财行业的前景高净值人群数量及所拥有的财富总量增长迅速高净值人群财富管理观念趋于成熟，需求呈多元化趋势 高端理财市场不存在垄断，第三方公司存在竞争优势第三方理财行业进入高速发展期，前景向好