开题报告-山东农发行大数据风控解决方案.pptx

1、山东农业发展银行大数风控解决方案开题报告项目背景说明客户背景介绍：中国农业发展银行是直属国务院领导的中国唯一的一家农业政策性银行，山东分行作为省级分行是山东政企的直管客户，随着国家对农村金融的关注及金融体系改革的推进，客户面临着重大转型。转 型纯粹的政策性银行具有一定市场竞争力银行1.放款总额和客户数量稳定（全省2000以上）；2.单户贷款额度较大（一般在1000万以上）；3.信息化成本充足但信贷信息化程度远落后于其他银行甚至是城市商业银行拓展新的客户向中小型的企业倾斜控制上升的不良率以确保利润客户与电信业务现状：2015年-2016年根据用户需求给用户定制了信贷鹰眼贷后管理平台，一期签约实施

2、403个点位，办理工作手机120部。项目需求客户需求：1.规范贷前核查的标准，将贷前核查的信息标准化、流程化、体系化；2.规范行为同时能最大限度提升查询效率，以应对业务规模的增加；3.提前发现企业违规行为，抑制不良率上升行为。特别是对信贷鹰眼产品无法满足的仓储和加工企业外的其他类型企业的贷后监控场景p现有风控方式效率低、成本高p大数据风控缺乏数据源和经验方式单一效率低：主要依靠领导关系找政府获取企业信息或业务员零星查询的方式信息不全面评估难不良高：企业财务信息不够透明，信用状况较难客观评价；不良逐年攀升成本高：人工成本、差旅成本、违约成本等成本高昂缺乏数据源：仅有自身老客户和人行征信数据源缺乏

3、经验：对银行以外数据源的理解不足（外部数据与客户金融行为的关联性），无法借助外部数据源有效的辅助风控客户痛点：企业大数据风控辅助，实现以下三个需求项目竞争态势 产品：魔镜系统服务：全面维度的信用评估模型，对贷款进行逾期预测。产品：天机系统服务：主要为小贷、P2P和中小银行提供企业和个人风控。产品：云风控平台服务：FICO信用评分技术与中国本土实践结合，为中小信贷机构提供风控服务。通信运营商企业征信及数据公司互联网金融公司 2016年7月，与招商局联合在深圳成立试金石信用服务有限公司，侧重个人征信服务 与国资委商业信用中心联合设立了联通企业信用网，暂无实际内容服务考拉征信：面向商户及企业的经营状

4、态及盈利能力进行评估。前海征信：利用中国平安、银联风控技术提供企业信用评分、信用报告等企业信用服务。火眼征信：通过建立数据接口的方式为微型信贷机构提供小微企业信贷体系建设。企查查：通过数据接口和APP的方式免费为提供工商、法律等信息查询。目前侧重于个人征信个人征信&企业征信，缺乏数据源在线互联网风控平台，偏个人 产品：灵芝系统服务：提供企业全方位的高清征信画像。目前市场上有三类企业提供大数据风控系统服务机器学习智能风险量化文本语义分析、自然语言解析大数据抓取海量碎片化互联网信息 将数学算法运用到海量数据中，预测事件发生的可能性 通过关联分析找出关联物并对其监控，预测未来底层技术系统层技术应用层

5、实现层MaaS系统为客户提供已经训练完成的机器学习模型，包括数据清洗、模型训练、参数优化和算法选择等过程分布式数据库数据采集系统智能搜索引擎智能决策引擎关联图算法 分布式数据库架构 数据中心分布全国 采用Google、Facebook、Netflex发布的开源技术 采用DWC（distributed web crawler）技术 平均每小时采集上百万条企业相关数据 可根据企业特征、词性建立索引，可对企业进行全面和只能的搜索 根据企业打分卡，实现用户个人经验工具化 通过机器学期，不断完善决策模型，提交决策效率 关联企业间的合作，投资，购买，任职等关系 检索结果可在毫秒内返回结果项目拟采用的技术方

6、案-核心技术架构项目拟采用的技术方案-功能架构企业客户画像与评价企业大数据关联分析异常行为分析数 据 汇 聚 整 合中国电信大数据互联网数据其他数据来源数据来源风控APP/WEB页面风控查询接口接入方式服务层应用层模型层汇聚层账户管理预警通知舆情规则引擎一期功能未来上线功能 风控台贷前企业查询疑似风险企业贷后企业健康指数企业监控事件趋势企业报告风险头条风险大盘项目拟采用的技术方案-应用场景贷 前贷 后信贷申请企业查询企业报告企业监控贷款结束风险头条风险大盘创建监控报告管理疑似风险企业企业健康指数事件趋势智能告警查询：企业多维度信息查询监控：主体企业及其关联企业多维度T+1动态监控分析：深度分析

7、企业关系网、企业健康指数、企业团队在、离职趋势分析预警：黑名单预警、风控阈值配置管理：风险规则管理、风险趋势五大功能：项目拟采用的商务方案贷前查询按次收费贷后监控按年收费1500元/年/企业150元/企业/次第一个方案：作为原有信贷鹰眼的升级版本，在原有续费业务中增加批量优惠方案第二个方案：云化平台收费模式，分为贷前查询和贷后监控，其中以此价格作为单价，向客户推荐包年打折模式，计划包年折扣3-4折（按照用户现有客户规模，此单价下客户需要300万元），条件是120部手机到期保存项目差异化优势分析企业信贷风控的4个数据维度CRM数据上网数据产品数据合作数据收集数据中国电信电信金融基地为金融客户提供

8、整合后的大数据辅助风控产品和模型拥有绝对数据源优势，固网、宽带市场份额超过70%，服务70%以上企业客户 数据源整合优势（已整合6类全国数据）金融模型经验优势通信数据资产负债现金流量权益情况收入利润工商数据法务数据失信情况被处罚情况新闻舆情企业稳定性消费等级基础设施无形资产排放数据水电煤气税务数据其他工商法务数据企业经营行为税务能耗数据企业财报数据项目差异化优势分析 数据来自正规机构和网络公开数据，信息源可靠有保障，免去后续风险 整合的数据维度和标签更多，涵盖7大维度数据222个标签，工商、法务、通信行为、200万+的黑名单库 企业关联分析更深度，上下三级，最高可达五级 不只是数据呈现，还加入

9、了模型计算 监控网络覆盖关联人及关联企业 动态监控而不是静态查询 数据来源不可靠 限于某些公开数据的数据，较片面 关联分析深度不够 大多数是单纯数据汇集与呈现 大多数只提供查询VS一般平台项目推进计划123支行试点分行总部采购全行推广选择配合程度、客群关系最好的支行进行业务试点积极与分行科技部、风控部、公司部三个部门进行交流沟通，确定全行采购在原有403个鹰眼上进行大数据功能试用开通分行批准试用成果提交试用报告全行推广实施召开全行培训会议，组织其余各支行开通账号项目其他说明 1.大数据直接收入100万/年（以2作为优惠条件）2.120部到期手机续约（24.3万/年）+403个信贷鹰眼续费（96.7万/年）项目预期收益 天眼查竞品，打着旗号为人民银行大数据风控系统 对客户需求的通信行为数据云公司提供的数据源无法满足 客户坚持不打包的商业模式，按次收费下的收入规模不能确定可能的风险点 确保作为电信优势的电信行为数据接入资源需求