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1、_管理学大师彼得.德鲁克一本好书可改变人的命运一本好书可改变人的命运,一次结识可决定人生财富一次结识可决定人生财富,一个理念可决定企业兴衰一个理念可决定企业兴衰,一个习惯可确保一生幸福一个习惯可确保一生幸福!现在理财，赢定未来现在理财，赢定未来 Click to add Title国家高级理财规划师国家高级理财规划师投资与理财教研室主任投资与理财教研室主任 杨立功杨立功Click to add Title检测您一生的财富曲线检测您一生的财富曲线年轻时不必理财，多赚钱才是硬道理。现在考虑几十年后退休有意义吗？谁知道时间会改变什么。只要努力工作、勤俭节约，就不需要专门理财。生死由命，富贵在天，买保

2、险没用。只有10%的投资者能赚到钱？我还是老老实实存银行吧！如果钱不是用来花的，那挣钱干什么？理财不如买彩票，反正都是靠运气。没学过经济、金融，所以不适合投资理财。我父母健康、家有储蓄、我工作稳定，没什么好担忧的。婚姻能解决的问题，为何还要自己辛苦拼命？常见的三种理财方式常见的三种理财方式2如何理财？如何理财？3为什么要理财？为什么要理财？1小康社会小康社会70年代前年代前 80年代年代 90年代年代 现如今现如今财富与时代财富与时代1.1贫困时期贫困时期计划经济计划经济市场经济市场经济20世纪世纪80年代，年代，拥有的最后一家公司破产。拥有的最后一家公司破产。每月靠政府的失业救济金度日，其间

3、每月靠政府的失业救济金度日，其间贫困生活贫困生活20余年。余年。2004年病逝。年病逝。临终感言：临终感言：幸福人生的秘诀，就是在死前花尽幸福人生的秘诀，就是在死前花尽钱包里的最后一分钱。钱包里的最后一分钱。不过我算错数，提前把钱花完了。不过我算错数，提前把钱花完了。若热若热金莱金莱拥有拥有20亿美元家财的贫穷亿美元家财的贫穷富豪富豪不理财的后果不理财的后果1.2 26岁的英国男子岁的英国男子2002年中了乐透大奖，从一名默年中了乐透大奖，从一名默默无闻的垃圾收集工成为千万富翁，但仅仅默无闻的垃圾收集工成为千万富翁，但仅仅8年，他年，他就将这笔财富挥霍一空，自己不得不重回做苦力活的就将这笔财富

4、挥霍一空，自己不得不重回做苦力活的阶段。而且，由于他吸毒、嫖娼、赌博，导致妻离子阶段。而且，由于他吸毒、嫖娼、赌博，导致妻离子散。散。这名名叫迈克尔这名名叫迈克尔.卡罗尔的男子曾是受幸运之神眷卡罗尔的男子曾是受幸运之神眷顾的宠儿。顾的宠儿。2002年，当他一贫如洗，还是个垃圾工的年，当他一贫如洗，还是个垃圾工的时候，买彩票中了时候，买彩票中了970万英镑大奖，摇身一变成了大万英镑大奖，摇身一变成了大富翁。但就在富翁。但就在2010年年2月月7日，卡罗尔宣布自己挥霍日，卡罗尔宣布自己挥霍完了所有财产，已经恢复了当年贫穷的状态，要靠救完了所有财产，已经恢复了当年贫穷的状态，要靠救济金生活。济金生活

5、。谁偷走您的钱今天的今天的100万万10年后年后变变61.39万万30年后变年后变23.14万万20年后变年后变37.69万万不理财的后果不理财的后果1.2为什么要理财为什么要理财1.3常见的三种理财模式。常见的三种理财模式。2如何理财？如何理财？3你见过如此的理财？你见过如此的理财？1安全型理财安全型理财舒适型理财舒适型理财富足型理财富足型理财理财的三种常见类型理财的三种常见类型2.1理财的常见误区理财的常见误区2.2求利求利保本保本人生理财的三个阶段人生理财的三个阶段2.3李嘉诚：李嘉诚：如何理财？如何理财？3常见的三种理财模式？常见的三种理财模式？2为什么要理财为什么要理财？1如何理财？

6、如何理财？3.1开始开始理财行动理财行动制定制定理财目标理财目标做好做好理财方案理财方案理财规划师理财规划师能为您能为您让钱为你服务让钱为你服务获得广泛尊重获得广泛尊重实现人生梦想实现人生梦想提升生活品质提升生活品质进行进行理性投资理性投资管理管理自己的风险自己的风险定期定期审视调整审视调整5070%用于生活1020%知识学习知识学习1015%用于用于保险保险保险保险知识知识投资投资金融投资金融投资1020%理财三分法理财三分法3.2理财的理财的“六个一六个一”工程工程？3.3 几年前，日本的讽刺明星兼导演北野武的母亲去世，他回故乡几年前，日本的讽刺明星兼导演北野武的母亲去世，他回故乡去奔丧。

7、他一直不喜欢母亲，因为他的母亲一直不断向这一个儿去奔丧。他一直不喜欢母亲，因为他的母亲一直不断向这一个儿子要钱，只要他一个月没有寄钱回家，母亲就打电话对他破口大子要钱，只要他一个月没有寄钱回家，母亲就打电话对他破口大骂，真是所谓的死要钱，而且北野武越是出名，他母亲就会索取骂，真是所谓的死要钱，而且北野武越是出名，他母亲就会索取越多的钱。越多的钱。如今，老母亲过逝了，回到老家之后，他还是忍不住的大哭一如今，老母亲过逝了，回到老家之后，他还是忍不住的大哭一场，想到他自己一直在外面工作，没有好好供养妈妈，虽然是死场，想到他自己一直在外面工作，没有好好供养妈妈，虽然是死要钱的妈妈，他还是觉得亏待自己的

8、母亲。要钱的妈妈，他还是觉得亏待自己的母亲。等办完丧事，北野武正要离开家的时候，他的大哥把一个小包等办完丧事，北野武正要离开家的时候，他的大哥把一个小包袱给了他，说：这是妈妈叫我一定要亲自交给你的。北野武小心袱给了他，说：这是妈妈叫我一定要亲自交给你的。北野武小心翼翼地打开小包袱，看到一本存折与一封信，存款是用他的名义翼翼地打开小包袱，看到一本存折与一封信，存款是用他的名义(北野武北野武)开户的，存款簿里的金额高达数亿日币。信中母亲写道：开户的，存款簿里的金额高达数亿日币。信中母亲写道：武儿，在这几个儿女当中，我最担忧的就是你，你从小就不喜武儿，在这几个儿女当中，我最担忧的就是你，你从小就不喜

9、欢念书，又乱花钱，对朋友太慷慨，当你说要去东京打拼时，我欢念书，又乱花钱，对朋友太慷慨，当你说要去东京打拼时，我就很担心你会变成一个落魄的穷光蛋，因此我每一个月，就从不就很担心你会变成一个落魄的穷光蛋，因此我每一个月，就从不间断地跟你要钱寄回家，一方面可以刺激你去赚更多的钱，另一间断地跟你要钱寄回家，一方面可以刺激你去赚更多的钱，另一方面也为了替你储蓄；你给我的钱，我一毛都没有花，你大哥一方面也为了替你储蓄；你给我的钱，我一毛都没有花，你大哥一家人都把我养得好好的，你的钱就是你的钱，现在就拿去好好利家人都把我养得好好的，你的钱就是你的钱，现在就拿去好好利用吧！用吧！看完了信，北野武哭倒在地上，

10、久久站不起来看完了信，北野武哭倒在地上，久久站不起来.一生恪守量入为出一生恪守量入为出3.3.1项项目目60以以上上40到到60岁岁30以以下下适合购买适合购买不适合购买不适合购买莫让债务缠住一生莫让债务缠住一生3.3.2购买保险就是进行一项您购买保险就是进行一项您并不想赢的赌博。并不想赢的赌博。没有任何保险的人就处于没有任何保险的人就处于财务裸体状态。财务裸体状态。优点：优点：降低意外损失 缺点：缺点：大都是买了也白买 用心做好风险管理用心做好风险管理3.3.3保险的实质保险的实质有两个选项，您选择有两个选项，您选择方案一：今天一次性给方案一：今天一次性给你你1亿美元。亿美元。方案二：如果今

11、天要，方案二：如果今天要，给你给你1美元，如果第二天美元，如果第二天要，给你要，给你2美元，如果第美元，如果第三天要，给你三天要，给你4美元，美元，如果这个月的最后如果这个月的最后一天要，给你前一天要一天要，给你前一天要的两倍。的两倍。请问您选择那一种方案请问您选择那一种方案？1122344851620524288211048576222097152281342177282926843545630536870912不要期望一夜暴富不要期望一夜暴富3.3.4专注做好一项投资专注做好一项投资3.3.5绝对没有绝对没有投资秘笈投资秘笈一定要有一定要有投资定力投资定力绝不可能绝不可能一夜暴富一夜暴富坚

12、决做好坚决做好资金匹配资金匹配最好有个最好有个投资顾问投资顾问小游戏小游戏假设您现在除了假设您现在除了100100万现金，其余一无所有。您会怎样万现金，其余一无所有。您会怎样用这用这100100万？你还可以到银行进行贷款，贷款年利率为万？你还可以到银行进行贷款，贷款年利率为7%7%，贷款的最高额度也为，贷款的最高额度也为100100万。万。买买120120平方米的房子，带装修共需平方米的房子，带装修共需6060万，万，买汽车，买汽车，2020万，万，养宠物养宠物1 1万，万，去国外旅游去国外旅游5 5万，万，买首饰买首饰5 5万，万，买衣服买衣服4 4万，万，投资股票投资股票1010万，万，购

13、置家用电器购置家用电器5 5万，万，重大疾病每年保费重大疾病每年保费2 2万，万，健身俱乐部年费健身俱乐部年费2 2万，万，买彩票买彩票2 2万，万，高级美容年费高级美容年费2 2万，万，理财！理财！3.5你有伟大的梦想要实现，你有伟大的梦想要实现，你有美丽的梦想要去达成，你有美丽的梦想要去达成，生活中的每一个人，生活中的每一个人，都希望自己过得特别好。都希望自己过得特别好。理财不是笔直通畅的走廊，理财不是笔直通畅的走廊，我们时常会陷入迷茫。我们时常会陷入迷茫。但只要我们深信不疑，但只要我们深信不疑，只要我们坚持努力，只要我们坚持努力，有扇门就会向我们打开，有扇门就会向我们打开，它一定就是理财

14、成功之门。它一定就是理财成功之门。测测 一一 测测 你你 对对 金金 钱钱 的的 态态 度度 当你开车经过一个隧道时，你认为开当你开车经过一个隧道时，你认为开出隧道后最先看到的是什麽？出隧道后最先看到的是什麽？A：海边：海边B：枫叶林：枫叶林C：小村庄：小村庄D：山：山E：隧道：隧道 A 海边海边 认为钱是用来花的，不是用来存的。认为钱是用来花的，不是用来存的。只要是你喜欢的和想要的，不会计较金只要是你喜欢的和想要的，不会计较金钱的多少，一定要得到。钱的多少，一定要得到。建议：改掉浪费的习惯，节俭一些，建议：改掉浪费的习惯，节俭一些，未来的生活更潇洒未来的生活更潇洒。B 枫枫 叶林叶林 属于浪

15、漫的人，对生活充满梦一属于浪漫的人，对生活充满梦一样的期待。对金钱毫不在意，漫不经心，样的期待。对金钱毫不在意，漫不经心，花钱无计划，借给别人的钱经常会忘记。花钱无计划，借给别人的钱经常会忘记。建议：今后有计划的花费，以免还建议：今后有计划的花费，以免还没有到月底发现钱包已经空了。没有到月底发现钱包已经空了。C 小村庄小村庄 为人朴实、实在、节省，不喜欢为人朴实、实在、节省，不喜欢玩乐，许多有钱的人都这样。玩乐，许多有钱的人都这样。建议：适度花费，享受金钱而带来的建议：适度花费，享受金钱而带来的 快乐。快乐。D 山山 很会存钱，看似漫不经心实则已在不很会存钱，看似漫不经心实则已在不知不觉中存了

16、很多的钱。平时认为该花知不觉中存了很多的钱。平时认为该花的花，不该花的不花。看似无计划实际的花，不该花的不花。看似无计划实际是有计划的。是有计划的。建议：进一步加强理财规划，财富增长建议：进一步加强理财规划，财富增长 会更快。会更快。E 隧道隧道 对钱很敏感，财商很强。对钱很敏感，财商很强。建议：善加利用自己的投资天赋，建议：善加利用自己的投资天赋，相信未来的你定会成为百万富翁。相信未来的你定会成为百万富翁。世上永远都有两种人世上永远都有两种人经济学经济学“马太马太”效应效应 国王远行前交给三个仆人各一锭银子，并让他们在自己远行期间去自己打理结果结果仆人一仆人一仆人二仆人二仆人三仆人三啥也啥也

17、没赚没赚到！到！国王听后大怒，骂道：国王听后大怒，骂道：“你你这个愚蠢的仆人，竟不好好利用这个愚蠢的仆人，竟不好好利用你的财富。你的财富。财富不善利用等于浪财富不善利用等于浪费金钱费金钱”！仆人三仆人三 仆人三解释道：仆人三解释道：“惟恐运用失惟恐运用失当而遭到损失，所以将钱存在安全当而遭到损失，所以将钱存在安全的地方，今天将它原封不动奉还。的地方，今天将它原封不动奉还。”国王下令国王下令 奖励第一个仆人十座城邑，奖奖励第一个仆人十座城邑，奖励第二个仆人五座城邑，第三个仆励第二个仆人五座城邑，第三个仆人的一锭银子没收后奖赏给第一个人的一锭银子没收后奖赏给第一个仆人！仆人！资产配置资产配置3.4

18、.1生意生意股权股权债券债券现金现金不动产不动产西方的西方的五分法五分法“保险的意义，只是今日保险的意义，只是今日作明日的准备，生时作死作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的时的准备，父母作儿女的准备，儿女小时作大时的准备，儿女小时作大时的准备，如此而以。今日准准备，如此而以。今日准备明日，这是稳健；生时备明日，这是稳健；生时准备死时，这是旷达；父准备死时，这是旷达；父母准备儿女，这是慈爱。母准备儿女，这是慈爱。能做到这三步的人才能算能做到这三步的人才能算做是现代人做是现代人”。如何管理风险？如何管理风险？3.4.2人生的几大风险人生的几大风险l生命生命l健康健康l财产财产l责任责任如何管理风险？如何管理风险？3.4.2p活得太短活得太短p活得太久活得太久p活得太惨活得太惨p活得太烦活得太烦保险主要解决：保险主要解决：保险好！保险好！如何管理风险？如何管理风险？3.4.2专业、合体专业、合体适度、明白适度、明白ABCD