担保企业的风险管理要点(ppt-90页)课件.ppt

1、担保技术、法律、担保技术、法律、信息化研讨信息化研讨山东银联担保有限公司科技信息部刘会菊2008.4.16内容内容n担保业务的管理要点担保业务的管理要点n法律风险管理法律风险管理n全面风险管理全面风险管理n物权法新规定对担保业务的影响物权法新规定对担保业务的影响n行业信息化现状分析行业信息化现状分析担保业务的管理要点担保业务的管理要点担保业务的管理要点n树立正确的行业经营理念树立正确的行业经营理念树立正确的行业经营理念树立正确的行业经营理念-社会效益与经济效益的关系社会效益与经济效益的关系平衡线社会效益经济效益树立正确的行业经营理念树立正确的行业经营理念n完善盈利模式完善盈利模式担保为主、投资

2、为辅、资本运作为补充担保为主、投资为辅、资本运作为补充n风险管理风险管理手段与判断的价值取向手段与判断的价值取向出现风险是可能的，但损失不应该的出现风险是可能的，但损失不应该的风险尺度是变化的风险尺度是变化的n成本管理成本管理建立合理的业务类型结构建立合理的业务类型结构n融资担保和非融资担保比例融资担保和非融资担保比例n信用和非信用比例信用和非信用比例n大项目和小项目比例大项目和小项目比例n本地市场和外地市场比例本地市场和外地市场比例n新增项目和存量项目比例新增项目和存量项目比例n长期项目和短期项目比例长期项目和短期项目比例n高科技类项目和传统类项目比例高科技类项目和传统类项目比例n分期还款项

3、目和一次性还款项目比例分期还款项目和一次性还款项目比例市场目标清晰明确市场目标清晰明确从风险控制的角度看，市场目标的相关从风险控制的角度看，市场目标的相关因素主要考虑因素主要考虑：（1 1）被担保企业所处的发展阶段被担保企业所处的发展阶段担保企业的发展阶段决定担保固有风担保企业的发展阶段决定担保固有风险的大小，所以说要预防风险首先要判险的大小，所以说要预防风险首先要判断担保企业所处的发展阶段。断担保企业所处的发展阶段。（2 2）抵押物）抵押物保证措施的足额率和有效性是风险化解的决定保证措施的足额率和有效性是风险化解的决定因素因素市场目标清晰明确市场目标清晰明确抵押物企业经营规模业务规模大、充足

4、抵押物的企业抵 押 物 企业经营规模充足抵押物、业务规模较小抵押物 企业经营规模不足抵押物、业务规模小 抵押物 企业经营规模业务规模较大、不足抵押物抵押物抵押物 企业经营规模大企业经营规模大抵押物充足、抵押物充足、业务规模较小业务规模较小业务规模业务规模 大、抵押物大、抵押物充足的企业充足的企业业务规模较业务规模较大、抵押物大、抵押物不足不足抵押物不足、抵押物不足、业务规模小业务规模小抵押物抵押物 企业经营规模大企业经营规模大抵押物充足、抵押物充足、业务规模较小业务规模较小业务规模业务规模 大、抵押物大、抵押物充足的企业充足的企业业务规模较业务规模较大、抵押物大、抵押物不足不足抵押物不足、抵押

5、物不足、业务规模小业务规模小市场目标清晰、明确市场目标清晰、明确n第一象限第一象限 主要研究市场争夺的手段和方主要研究市场争夺的手段和方法法n第二象限第二象限 主要研究足额有效的抵押物主要研究足额有效的抵押物n第三象限第三象限 是跟踪或放弃的市场，可研究是跟踪或放弃的市场，可研究担保方式的创新担保方式的创新n第四象限第四象限 主要研究担保企业的风险承担主要研究担保企业的风险承担能力和持续发展能力能力和持续发展能力树立具有行业特色的人才管理树立具有行业特色的人才管理机制机制n（1）行业特征：）行业特征：高风险、资本密集、智力密集、人才密集高风险、资本密集、智力密集、人才密集 n（2）人才特征：）

6、人才特征：工作热情、技术水平、团队精神、道德素质、工作热情、技术水平、团队精神、道德素质、责任意识责任意识n（3）管理核心：）管理核心：专业培训技能技巧专业培训技能技巧体现按劳分配原则体现按劳分配原则竞聘上岗、双向选择竞聘上岗、双向选择增强业务创新增强业务创新-担保业面临的主要问题担保业面临的主要问题增强业务创新增强业务创新-业务创新方向：增加收益、业务创新方向：增加收益、降低风险降低风险n非融资担保品种非融资担保品种n企业债券担保企业债券担保n结合担保的创业投资活动结合担保的创业投资活动n融资租赁融资租赁n信托产品信托产品n。增强业务创新增强业务创新-创新层面创新层面n融资担保与创业投资结合

7、融资担保与创业投资结合担保分红担保分红担保换期权担保换期权担保投资担保投资n担保品种的创新担保品种的创新集合发债集合发债履约保证证明函履约保证证明函增强业务创新增强业务创新-融资担保与创业投资结合融资担保与创业投资结合（a)a)担保分红担保分红 在承担高风险的前提下，部分获得企在承担高风险的前提下，部分获得企业成长的收益，在一定程度上弥补担保业成长的收益，在一定程度上弥补担保风险。风险。该项业务操作上一般是通过协议该项业务操作上一般是通过协议的形式，确定被担保企业税后利润的一的形式，确定被担保企业税后利润的一定比例作为对担保公司的分红。该项业定比例作为对担保公司的分红。该项业务适用于快速成长期

8、的企业，其产品的务适用于快速成长期的企业，其产品的市场空间大、利润丰厚，但自身实力不市场空间大、利润丰厚，但自身实力不足，资金缺乏。足，资金缺乏。增强业务创新增强业务创新-融资担保与创业投资结合融资担保与创业投资结合(b)(b)担保换期权担保换期权 在承担高风险的前提下，与被担保企业共同成长。在承担高风险的前提下，与被担保企业共同成长。“担保换期权担保换期权”是担保与创业投资相结合的一种业是担保与创业投资相结合的一种业务创新手段。对成长性好的企业给予重点支持的同务创新手段。对成长性好的企业给予重点支持的同时，为弥补风险，要求享有一定比例的期权。操作时，为弥补风险，要求享有一定比例的期权。操作上

9、，期权的价格一般以被担保企业净资产价值为计上，期权的价格一般以被担保企业净资产价值为计算基础，期权的比例一般不超过算基础，期权的比例一般不超过5%5%，行权的期限一，行权的期限一般为五年，担保公司有选择行权与否的权利。般为五年，担保公司有选择行权与否的权利。增强业务创新增强业务创新-融资担保与创业投资结合融资担保与创业投资结合(c)c)担保投资担保投资 担保投资创新业务设计的初衷：一是使真正意担保投资创新业务设计的初衷：一是使真正意义上创业企业获得资金的支持；二是摸索出一条义上创业企业获得资金的支持；二是摸索出一条担保与种子期的创业投资有机结合的业务模式，担保与种子期的创业投资有机结合的业务模

10、式，在承担高风险的前提下，分享企业的高成长。在承担高风险的前提下，分享企业的高成长。该项业务对申请企业没有门槛上的限制，也不该项业务对申请企业没有门槛上的限制，也不向企业收取任何担保费用，保证措施全部采用主向企业收取任何担保费用，保证措施全部采用主要股东的个人反担保。为补偿风险，要求企业出要股东的个人反担保。为补偿风险，要求企业出让让5%左右的股权和左右的股权和10%左右的期权，单笔担保贷左右的期权，单笔担保贷款的上限为款的上限为200万元万元。增强业务创新增强业务创新-担保品种的创新担保品种的创新(a)(a)集合发债集合发债 目前，企业债券由国家发改委审批发债额度目前，企业债券由国家发改委审

11、批发债额度并进行发行监管，发债对象基本上局限于国有大并进行发行监管，发债对象基本上局限于国有大型企业，期限在三年以上，其债权评级为型企业，期限在三年以上，其债权评级为AAAAAA级，级，一般由银行担保。一般由银行担保。债权发行面向全国的个人和机构投资者，可以债权发行面向全国的个人和机构投资者，可以在证券交易所或银行间市场上市。发债申请材料在证券交易所或银行间市场上市。发债申请材料由发行人提交发改委，发债审批时间一般在一年由发行人提交发改委，发债审批时间一般在一年以上，难以满足企业对资金灵活安排的需求。以上，难以满足企业对资金灵活安排的需求。增强业务创新增强业务创新-担保品种的创新担保品种的创新

12、 集合债券是债券发行人（发债企业）的组合，包含集合债券是债券发行人（发债企业）的组合，包含了多个债券发行人，债权规模是多个债券发行人债了多个债券发行人，债权规模是多个债券发行人债券额度的总和。集合债券按一只债券进行审批，冠券额度的总和。集合债券按一只债券进行审批，冠名统一，发行方案一致，债权发行人对各自的债券名统一，发行方案一致，债权发行人对各自的债券额度承担还本付息责任。额度承担还本付息责任。作为债券投资者的个人或机构更不具备识别风险作为债券投资者的个人或机构更不具备识别风险的专业能力，因此中小企业债券的发行和兑付更需的专业能力，因此中小企业债券的发行和兑付更需要专业的担保机构为其要专业的担

13、保机构为其“过滤风险过滤风险”，保证债权投，保证债权投资者能够获得预期的收益。顺利发行和到期兑付是资者能够获得预期的收益。顺利发行和到期兑付是检验中小企业集合债券成功的标志。担保是中小企检验中小企业集合债券成功的标志。担保是中小企业集合债券顺利发行和兑付的核心和关键。业集合债券顺利发行和兑付的核心和关键。增强业务创新增强业务创新-担保品种的创新担保品种的创新（b）履约保证证明函）履约保证证明函（投标人）因参加的投标，（保证人）为此特向（投标人）因参加的投标，（保证人）为此特向招标人承诺，招标人承诺，在投标人中标后的一定期限内（招标在投标人中标后的一定期限内（招标人约定的期限），为投标人向招标人

14、出具最高担保人约定的期限），为投标人向招标人出具最高担保金额为（投标人填写的金额）的履约保函金额为（投标人填写的金额）的履约保函如投标人未能中标，本证明至宣布中标之日失效。如投标人未能中标，本证明至宣布中标之日失效。增强业务创新增强业务创新-担保品种的创新担保品种的创新履约保证证明函为深圳建设市场特有的工程保函品种，履约保证证明函为深圳建设市场特有的工程保函品种，其本质是一种特殊的其本质是一种特殊的“投标投标”保函，其出台的背景保函，其出台的背景是：是：、政府条例规定，工程投标中投标保函最高上限为、政府条例规定，工程投标中投标保函最高上限为人民币万元人民币万元、投标人在大工程招标中因弃标造成的

15、成本损失低、投标人在大工程招标中因弃标造成的成本损失低廉（最高万）廉（最高万）、但因弃标给招标人带来的损失却远远要大、但因弃标给招标人带来的损失却远远要大因此选择一种投标保函的附加保函（履约保证证因此选择一种投标保函的附加保函（履约保证证明函）是杜绝任意低价竞争必然的结果明函）是杜绝任意低价竞争必然的结果增强业务创新增强业务创新-担保品种的创新担保品种的创新履约保证证明的实质：履约保证证明的实质：是提前预支的差额履约保函是提前预支的差额履约保函由于有最低价投标方式，因而产生了由于有最低价投标方式，因而产生了差额保函制度。履约证明函项下的履约差额保函制度。履约证明函项下的履约保函即是这类差额保函

16、的另一种方式保函即是这类差额保函的另一种方式上述差额保函覆盖了本次招标可能产上述差额保函覆盖了本次招标可能产生的所有敞口风险，使招标人的利益的生的所有敞口风险，使招标人的利益的到完全保障到完全保障增强业务创新增强业务创新-担保品种的创新担保品种的创新履约保证证明的责任：履约保证证明的责任：如违反承诺将承担中标人未能提交履约保函的责任，即弃标的责如违反承诺将承担中标人未能提交履约保函的责任，即弃标的责任。弃标责任包括：任。弃标责任包括：1 1、重新组织招投标的损失、重新组织招投标的损失+新中标价格可能高于废标金额的新中标价格可能高于废标金额的差额差额+其他损失其他损失 2 2、废标后（顺位）自动

17、中标的金额与废标金额之差、废标后（顺位）自动中标的金额与废标金额之差+其他其他损失损失 上述损失由投标保函与履约证明函保函责任人共同承担上述损失由投标保函与履约证明函保函责任人共同承担但如履行承诺，开出履约保函（可由任意保证人开出，不一但如履行承诺，开出履约保函（可由任意保证人开出，不一定是原履约证明函开出人出具的），则履约证明函自动失效定是原履约证明函开出人出具的），则履约证明函自动失效增强业务创新增强业务创新-担保品种的创新担保品种的创新履约保证证明函的操作过程：履约保证证明函的操作过程：投标前投标人提供：投标前投标人提供：投标保函投标保函+差额保函差额保函 投标人中标后提供：投标人中标后

18、提供：、比例履约保函（中标金额的、比例履约保函（中标金额的10%-20%）、差额保函（当超过比例保函上限时使、差额保函（当超过比例保函上限时使用）用）增强业务创新增强业务创新-担保品种的创新担保品种的创新稳妥开局履约保证证明函：稳妥开局履约保证证明函：三种较为稳妥的方式：三种较为稳妥的方式：一、在甲方限定投标价格一、在甲方限定投标价格/标底价的情况下，（提标底价的情况下，（提前判断预期盈利）再开出履约证明函，一旦中标，前判断预期盈利）再开出履约证明函，一旦中标，应中标人申请再开出履约保函应中标人申请再开出履约保函二、在清楚大致中标比例的情况下（获得尽可能二、在清楚大致中标比例的情况下（获得尽可

19、能多的其他投标人底线），决定是否开出履约证明函多的其他投标人底线），决定是否开出履约证明函（比例保函或差额保函）（比例保函或差额保函）三、与客户达成协议，只开履约证明函，不开履三、与客户达成协议，只开履约证明函，不开履约保函。因为客户中标后可选择通过其他途径开出约保函。因为客户中标后可选择通过其他途径开出履约保函而使履约证明函自动消失履约保函而使履约证明函自动消失法律风险管理风险管理风险管理n法律风险管理法律风险管理n法律风险管理内容法律风险管理内容n全面风险管理框架全面风险管理框架n担保机构风险分析担保机构风险分析n担保机构风险管理体系担保机构风险管理体系法律风险管理大事记法律风险管理大事记

20、2005年年 3月月 国有重点企业法律风险防范国际论坛国有重点企业法律风险防范国际论坛国家经贸委颁布国家经贸委颁布企业法律顾问管理办法企业法律顾问管理办法2005年年5月月 2006年年 12月月我国首份电力企业法律风险评估报告我国首份电力企业法律风险评估报告凯里供电局凯里供电局法律风险评估报告法律风险评估报告发布发布2007年年1月月中国移动完成法律风险评估试点，开始在各省公司全面中国移动完成法律风险评估试点，开始在各省公司全面推广推广国资委颁布国资委颁布中央企业全面风险管理指引中央企业全面风险管理指引2006年年6月月 2007年年2月月国资委发布国资委发布关于进一步加快中央企业以总法律顾

21、问制关于进一步加快中央企业以总法律顾问制度为核心的企业法律顾问制度建设有关事项的通知度为核心的企业法律顾问制度建设有关事项的通知 目录目录n法律风险管理的必要性法律风险管理的必要性 法律风险的内生性法律风险的内生性 法律风险的双向性法律风险的双向性 法律风险与其他风险的关系法律风险与其他风险的关系n法律风险管理整体介绍法律风险管理整体介绍n法律风险管理内容法律风险管理内容 法律风险管理的主观建设法律风险管理的主观建设 法律风险管理的实践法律风险管理的实践法律风险管理的必要性法律风险管理的必要性-法律风险事关企业的生法律风险事关企业的生存与发展，企业经营管理亟需应对存与发展，企业经营管理亟需应对

22、法律风险法律风险财产损失：财产损失：联合爱尔兰银行7.5亿损失案、长虹3.1亿美元坏账商誉丧失：商誉丧失：三株口服液事件、日本大和银行债券投资舞弊高管责任：高管责任：三井住友盲目投资、安然事件、世通高管证券欺诈公司消亡：公司消亡：巴林银行破产、香港百富勤公司破产连锁反应：连锁反应：德隆事件、中国人寿被小股东集体诉讼法律风险管理的必要性法律风险管理的必要性-法律风险外生性与法律风险外生性与内生性内生性 法律风险产生于企业经营活动之外，企业建立层层防法律风险产生于企业经营活动之外，企业建立层层防火墙用于防范这种外侵性的法律风险。火墙用于防范这种外侵性的法律风险。企业经营活动法律风险法律顾问法务部诉

23、讼律师法律风险管理的必要性法律风险管理的必要性-法律风险的内生性法律风险的内生性 企业除了经营活动外，是否存在独立的法律活动产生法律风险吗？企业经营活动法律风险法律风险法律风险法律风险法律风险法律风险法律风险管理的必要性法律风险管理的必要性-法律风险的双向性法律风险的双向性 我们是在从事着承担风险的业务，但我们也正是通过承担风险才获得了收益。马克马克夏皮罗（夏皮罗（Marc Shapiro）传统认识传统认识法律风险法律风险=损失可能性损失可能性法律风险管理法律风险管理法律风险与商业利益同在法律风险与商业利益同在结果：结果：1.公司管理层不关心法律风险；公司管理层不关心法律风险；2.领导认为听律

24、师或法务人员的，领导认为听律师或法务人员的，什么事情都没法做；什么事情都没法做；3.法律损失发生都是法务部或律法律损失发生都是法务部或律师的责任。师的责任。结果：结果：1.法律人需要参与经营决策；法律人需要参与经营决策；2.律师或法务人员的建议更有针对律师或法务人员的建议更有针对性；性；3.提前做好法律的应对措施。提前做好法律的应对措施。法律风险管理的必要性法律风险管理的必要性-法律手段的经营意法律手段的经营意义义法律风险消灭对手：消灭对手：德国汉高集团收购活力28 阻止竞争：阻止竞争：西门子抢注hasense、反倾销诉讼产品销售：产品销售：朗科专利诉讼案市场先机：市场先机：厦华诉长虹商标侵权

25、案提升知名度：提升知名度：一些小企业诉大公司带有这种目的法律风险管理的必要性法律风险管理的必要性-法律风险与其他风法律风险与其他风险的关系险的关系法律风险法律风险战略风险战略风险自然风险自然风险运营风险运营风险财务风险财务风险 宏观经济 技术变革 金融危机 合并收购 地震 海啸 疾病蔓延 新立法新立法 行业政行业政策策 公司治公司治理理 合同风合同风险险 产品责产品责任任 关联交关联交易易 侵权侵权担保责任担保责任税收风险税收风险财务内控信用风险交易风险资源信息产品与服务 不可抗力不可抗力市场风险法律风险管理的必要性法律风险管理的必要性-法律风险管理的必法律风险管理的必要性要性内生性内生性双向

26、性双向性风险的关系风险的关系法律风险必然存在防范方式存在局限法律风险存在价值积极应对法律风险整体性风险观念法律风险需要识别法法律律风风险险管管理理法律风险管理整体介绍法律风险管理整体介绍-法律风险管理与传法律风险管理与传统法律服务的区别统法律服务的区别法律风险单一处理法律风险单一处理只做简单定性分析只做简单定性分析事后处理为主事后处理为主传统法律服务整体法律风险防控，实整体法律风险防控，实现体系化要求现体系化要求定性分析关注法律风险定性分析关注法律风险成因成因引入定量分析，分清风引入定量分析，分清风险轻重，实现科学化要险轻重，实现科学化要求求实现法律风险防控与管实现法律风险防控与管理对接，实现

27、流程化要理对接，实现流程化要求求法律风险管理法律风险管理整体介绍法律风险管理整体介绍-法律风险管理的利法律风险管理的利益益建立前建立前建立后建立后视法律风险为危险将法律风险纳入企业运营策略的一部分单一法律风险分别处理着重於重大的法律风险缓和风险的影响风险效果最佳化抑制法律风险的发生事先建立法律风险发生时的策略缺乏法律风险量化定期的监控及衡量法律风险法律风险只是法务人员或法律部门的事法律风险是每一位员工的责任法律风险管理整体介绍法律风险管理整体介绍-法律风险管理的成法律风险管理的成本本风险程度风险程度代价代价总成本法律风险控制成本AMinMin（在法律风险可能损失和风险控制成本之间取舍）（在法律

28、风险可能损失和风险控制成本之间取舍）实际损失法律风险管理整体介绍法律风险管理整体介绍-风险容量与法律风风险容量与法律风险整体性险整体性风险容量（risk appetite），公司或其他主体在追求其使命（或愿景）的过程中所演义承受的风险的广泛意义的水平。法律风险集合法律风险集合法律风险相互之间的关联比我们想象得要大确保公司达到它的经营目标，而不过分暴露于风险之中是管理层永恒确保公司达到它的经营目标，而不过分暴露于风险之中是管理层永恒的职责。的职责。合同风险合同风险知识产权知识产权法律风险法律风险侵权侵权法律风险法律风险劳动人事劳动人事法律风险法律风险法律风险管理整体介绍法律风险管理整体介绍-法律

29、风险管理体系法律风险管理体系法律风险管理体系构建的法律风险管理体系构建的标志：标志：对企业法律风险整体完成对企业法律风险整体完成识别识别科学评估法律风险的影响科学评估法律风险的影响构建法律风险防控框架构建法律风险防控框架从组织、制度、流程落实从组织、制度、流程落实法律风险防控规划法律风险防控规划法律部门建立法律部门建立完成组织和人员配备完成组织和人员配备缺乏制度和流程缺乏制度和流程纳入企业流程纳入企业流程被动接受咨询被动接受咨询缺乏制度性缺乏制度性纳入企业流程纳入企业流程被动接受咨询被动接受咨询缺乏制度性缺乏制度性主动参与流程主动参与流程改变事后救济为主改变事后救济为主制度初步建立制度初步建立

30、建立健全制度建立健全制度深入参与经营深入参与经营开放式参与管理开放式参与管理整体管理框架内，整体管理框架内，构建科学、动态的构建科学、动态的法律风险管理体系法律风险管理体系逐步加强对法律风险管控法律风险管理内容法律风险管理内容-法律风险管理的主观方法律风险管理的主观方面面法律风险意识法律风险意识风险文化风险文化法律风险偏好法律风险偏好风险文化是一整套共同的信念和态度风险文化是一整套共同的信念和态度 法律风险文化的塑造是一个持续的动态过程法律风险文化的塑造是一个持续的动态过程 风险文化决定了对法律风险讯息的接受程度风险文化决定了对法律风险讯息的接受程度提升风险意识是任何风险管理过程提升风险意识是

31、任何风险管理过程的出发点的出发点 法律风险意识不等于法律认知水平法律风险意识不等于法律认知水平法律风险偏好常处于无意识状态法律风险偏好常处于无意识状态原则是应当服务于偏好的，而不是来决定偏好的原则是应当服务于偏好的，而不是来决定偏好的 法律风险管理内容法律风险管理内容-法律风险管理的整体框法律风险管理的整体框架架1 12 23 3法律风险管理目标法律风险管理目标组织、制度、流程组织、制度、流程目标：对法律风险实现全面、规范、动态的管理，提高法律风险防控能力，降低整体法律风险水平，为公司战略的实施保驾护航 三大模块形成动态管理的连动系统通过对法律风险进行识别、测评，全面认识企业面临的法律风险对识

32、别的法律风险进行分析、度量、分级，全面评估企业面临的法律风险成因及根据评估结果，制定防控框架，开展法律风险防控法律风险防控法律风险防控（Control）法律风险识别法律风险识别（Identification）法律风险评估法律风险评估（Assessment）法律风险管理体系法律风险管理体系法律风险管理体系的落实措施以组织、制度、流程三个方面为主法律风险管理内容法律风险管理内容-法律风险识别模块法律风险识别模块法律风险识别的目的是在风险意识的基础上系统地辨别存在于企业内部的法律风险。法律风险识别过程是法律风险信息收集过程。通过有效的法律风险识别，确定法律风险评估工作的范围。法律风险防控法律风险防控

33、（Control）法律风险识别法律风险识别（Identification）法律风险评估法律风险评估（Assessment）法律风险识别是对企业法法律风险识别是对企业法律风险进行全面扫描，实律风险进行全面扫描，实现法律风险评估和防控输现法律风险评估和防控输入信息入信息法律风险评估模块实现对法律风险的法律风险评估模块实现对法律风险的全面测评，是风险防控的前提和基础，全面测评，是风险防控的前提和基础，丰富和扩展风险识别丰富和扩展风险识别法律风险防控结果是法律风险防控结果是识别模块更新的重要识别模块更新的重要依据依据法律风险管理内容法律风险管理内容-法律风险识别目标和成法律风险识别目标和成果果目目 标

34、标成成 果果法法律律风风险险识识别别法律风险识别解决两个问题：1、法律风险是什么？2、法律风险在哪里？法律风险识别产生的成果：1、法律风险数据库2、法律风险分布图法律风险防控法律风险防控（Control）法律风险评估法律风险评估（Assessment）法律风险管理内容法律风险管理内容-法律风险评估模块法律风险评估模块法律风险评估是在对法律行为预测的基础上衡量法律风险对企业的实际影响。定量分析对法律风险进行科学的度量，更有利于企业直观理解法律风险。对法律风险关联性分析，使企业能够理解法律风险的叠加效应。法律风险防控法律风险防控（Control）法律风险识别法律风险识别（Identificatio

35、n）法律风险评估法律风险评估（Assessment）法律风险识别是对企业法法律风险识别是对企业法律风险进行全面扫描，实律风险进行全面扫描，实现法律风险评估和防控输现法律风险评估和防控输入信息入信息法律风险评估模块实现对法律风险的法律风险评估模块实现对法律风险的全面测评，是风险防控的前提和基础，全面测评，是风险防控的前提和基础，丰富和扩展风险识别丰富和扩展风险识别法律风险防控结果是法律风险防控结果是识别模块更新的重要识别模块更新的重要依据依据法律风险管理内容法律风险管理内容-法律风险评估纬度法律风险评估纬度频率、概率、损失程度是法律风险评估的核心纬度；解决成本、波动是法律风险评估的校验纬度；持续

36、时间是概率、频率、波动等纬度的校验纬度。法律风险法律风险频率频率持续时间持续时间损失程度损失程度概率概率波动波动解决成本解决成本法律风险评估纬度在测评中的作用法律风险评估纬度在测评中的作用R=MPR=MP法律风险管理内容法律风险管理内容-法律风险评估目标和成法律风险评估目标和成果果目目 标标成成 果果法法律律风风险险评评估估法律风险评估解决两个问题：1、法律风险从哪来？2、法律风险怎么样？法律风险评估产生的成果：1、法律风险成因图谱2、法律风险排序法律风险防控法律风险防控（Control）法律风险评估法律风险评估（Assessment）法律风险管理内容法律风险管理内容-法律风险评估模块法律风险

37、评估模块在识别模块和评估模块得出的企业法律风险“图景”基础上，从组织、制度、流程三个方面构建法律风险防控框架；组织是执行制度和流程的载体，制度是组织和流程的保障，流程是对组织职能和制度的深化和细化；法律风险防控框架需要企业自身予以落实。法律风险防控法律风险防控（Control）法律风险识别法律风险识别（Identification）法律风险评估法律风险评估（Assessment）法律风险识别是对企业法法律风险识别是对企业法律风险进行全面扫描，实律风险进行全面扫描，实现法律风险评估和防控输现法律风险评估和防控输入信息入信息法律风险评估模块实现对法律风险的法律风险评估模块实现对法律风险的全面测评，

38、是风险防控的前提和基础，全面测评，是风险防控的前提和基础，丰富和扩展风险识别丰富和扩展风险识别法律风险防控结果是法律风险防控结果是识别模块更新的重要识别模块更新的重要依据依据法律风险管理内容法律风险管理内容-法律风险防控目标和成法律风险防控目标和成果果目目 标标成成 果果法法律律风风险险防防控控法律风险防控解决两个问题：1、法律风险防控做什么？2、法律风险防控如何做？法律风险防控产生的成果：1、法律风险防控框架2、法律风险防控规划法律风险防控法律风险防控（Control）法律风险评估法律风险评估（Assessment）业务发展与品种创新目录目录n集团发展格局集团发展格局n业务品种新探索业务品种

39、新探索集团发展格局集团发展格局-公司发展现状公司发展现状（一）集团公司本部当年担保责任发生（一）集团公司本部当年担保责任发生额：额：66.5亿元，其中：亿元，其中：直接担保发生额：直接担保发生额：35.2亿元；亿元；再担保发生额：再担保发生额：31.3亿元。亿元。（二）集团公司参股公司当年担保责任（二）集团公司参股公司当年担保责任发生额：发生额：5.5亿元；亿元；（三）集团公司资金扶持的担保机构当（三）集团公司资金扶持的担保机构当年担保责任发生额：年担保责任发生额：8亿元；亿元；集团发展格局集团发展格局-公司发展现状公司发展现状（四）前三项相加即为集团公司（四）前三项相加即为集团公司2007年

40、担保融资发年担保融资发生额：生额：80亿元。亿元。（五）（五）2007年，集团公司转贷融资年，集团公司转贷融资10亿元。亿元。（六）（六）2007年，集团公司为安徽地方经济发展提供年，集团公司为安徽地方经济发展提供的融资服务总规模为的融资服务总规模为90亿元。亿元。（七）（七）2007年，集团公司保费收入年，集团公司保费收入5860万元，担保资本收益万元，担保资本收益19800万元万元（八）截至（八）截至2007年年12月月31日，集团公司总资产日，集团公司总资产39.06亿元，净亿元，净资产为资产为23.97亿元。亿元。集团发展格局集团发展格局-信用担保体系构建模式信用担保体系构建模式担保集

41、担保集团团股权投股权投资资再担保再担保市级担保机构市级担保机构市级担保机构市级担保机构市级担保机构市级担保机构市级担保机构市级担保机构职能职能职能职能合作合作参数参数控股控股全资全资再担保再担保再担保再担保再担保再担保再担保再担保集团发展格局集团发展格局-信用担保体系构信用担保体系构建建我省信用担保体系我省信用担保体系再担保（再担保（27家）家）股权投资（股权投资（9家）家）资金合作（资金合作（15家）家）共同设立担保基金（共同设立担保基金（2家）家）担保集团品种新探索担保集团品种新探索n推进推进”趸买趸卖趸买趸卖“业务业务n推进推进”县域经济増信计划县域经济増信计划“n架设金融资源流动的架设

42、金融资源流动的”虹吸管道虹吸管道”n探索依托农业产品化龙头企业向农户提探索依托农业产品化龙头企业向农户提供担保贷款供担保贷款n加快中小企业结合债券担保发行的公关加快中小企业结合债券担保发行的公关进程进程架设金融资源流动的架设金融资源流动的”虹吸管虹吸管道道”信用风险海拔高的地区信用风险海拔高的地区信用风险海拔低的地区信用风险海拔低的地区担保机构引导担保机构引导金融资源金融资源物权法新规定对担保业务的影响主要内容主要内容n第一部分第一部分 物权法之担保物权简要介绍物权法之担保物权简要介绍n第二部分第二部分 担保物权一般规定对担保业务担保物权一般规定对担保业务的影响的影响n第三部分第三部分 各类担

43、保物权新规定对担保业各类担保物权新规定对担保业务的影响务的影响第一部分第一部分 物权法之担保物权简要介绍物权法之担保物权简要介绍一、担保行业参与物权法立法的情况一、担保行业参与物权法立法的情况n两次参加全国人大法工委组织的两次参加全国人大法工委组织的“浮动浮动抵押和让于担保专题座谈会抵押和让于担保专题座谈会”n担保业联盟为人大法工委组织了部分担担保业联盟为人大法工委组织了部分担保机构参加的座谈会，收集立法建议和保机构参加的座谈会，收集立法建议和意见意见n中投保公司代表担保行业对中投保公司代表担保行业对物权法物权法（征求意见稿）（征求意见稿）提出书面意见和建议提出书面意见和建议第一部分第一部分

44、物权法之担保物权简要介绍物权法之担保物权简要介绍意见被采纳情况意见被采纳情况n建立统一的抵押登记机构建立统一的抵押登记机构n明确抵押（质押）权设立的时间明确抵押（质押）权设立的时间n同一财产的多个抵押权人的受偿顺序同一财产的多个抵押权人的受偿顺序n变更非上市公司股权质押登记机构为工商行政管理局变更非上市公司股权质押登记机构为工商行政管理局n增加浮动抵押增加浮动抵押n普通债权质押普通债权质押n在建工程抵押在建工程抵押n最高额质押最高额质押n细化最高额抵押债权确定的时间和情形细化最高额抵押债权确定的时间和情形第一部分第一部分 物权法之担保物权简要介绍物权法之担保物权简要介绍二、二、物权法物权法担保

45、物权编新变化概述担保物权编新变化概述n担保物权编条文担保物权编条文7070条条n相比担保法而言的变化：相比担保法而言的变化：新增内容新增内容1111条条 修改内容修改内容4040条条 内容基本不变内容基本不变1919条条第一部分第一部分 物权法之担保物权简要介绍物权法之担保物权简要介绍二、二、物权法物权法担保物权编新变化概述担保物权编新变化概述和担保法相比，物权法新增的内容主要有：和担保法相比，物权法新增的内容主要有：n在法律适用上，规定担保法与物权法规定在法律适用上，规定担保法与物权法规定不一致的，适用物权法的规定；不一致的，适用物权法的规定；n新设浮动抵押制度；新设浮动抵押制度；n当事人可

46、以约定抵押权实现的情形；当事人可以约定抵押权实现的情形；n明确规定了最高额抵押主债权确定的情形；明确规定了最高额抵押主债权确定的情形；n新设最高额质押制度。新设最高额质押制度。第一部分第一部分 物权法之担保物权简要介绍物权法之担保物权简要介绍二、二、物权法物权法担保物权编新变化概述担保物权编新变化概述和担保法相比，物权法修改的内容主要有：和担保法相比，物权法修改的内容主要有：1 1、扩大了允许设定担保的财产范围；、扩大了允许设定担保的财产范围；n2 2、在担保物权的实现上，充分尊重当事人的意思自治权；、在担保物权的实现上，充分尊重当事人的意思自治权；n3 3、在主从合同效力的关系上，规定主合同

47、无效，则从合同无效；、在主从合同效力的关系上，规定主合同无效，则从合同无效；n4 4、修改了在同一债权既有人保又有物保时的处理方式；、修改了在同一债权既有人保又有物保时的处理方式；n5 5、区分了担保合同效力和担保物权的设立；、区分了担保合同效力和担保物权的设立；n6 6、抵押权实现方式，规定当事人可以直接向法院申请拍卖、变卖、抵押权实现方式，规定当事人可以直接向法院申请拍卖、变卖抵押财产；抵押财产；n7 7、修改了同一财产向两个以上债权人抵押时的清偿顺序；、修改了同一财产向两个以上债权人抵押时的清偿顺序；n8 8、行使抵押权的期限，比担保法缩短了两年。、行使抵押权的期限，比担保法缩短了两年。

48、n9 9、明确规定了各类担保物权的登记机关；、明确规定了各类担保物权的登记机关；n1010、明确规定留置权优先于质权和抵押权。、明确规定留置权优先于质权和抵押权。第一部分第一部分 物权法之担保物权简要介绍物权法之担保物权简要介绍三、三、物权法的法律适用原则物权法的法律适用原则一般法律原则一般法律原则n特别法优于普通法特别法优于普通法n新法优于旧法新法优于旧法物权法的适用原则物权法的适用原则n“担保法与物权法规定不一致的，适用担保法与物权法规定不一致的，适用物权法的规定。物权法的规定。”第二部分第二部分 一般性规定对担保业务的影响一般性规定对担保业务的影响一、明确规定不动产统一制度一、明确规定不

49、动产统一制度n不动产物权以不动产登记簿为准不动产物权以不动产登记簿为准n规定更正登记、异议登记和预告登记制规定更正登记、异议登记和预告登记制度度第二部分第二部分 一般性规定对担保业务的影响一般性规定对担保业务的影响二、动产物权以交付为准二、动产物权以交付为准n除非法律另有规定，动产物权的变动自除非法律另有规定，动产物权的变动自交付时发生效力交付时发生效力n法律另有规定的三种情形：简易交付、法律另有规定的三种情形：简易交付、指示交付和占有改定指示交付和占有改定第二部分第二部分 一般性规定对担保业务的影响一般性规定对担保业务的影响三、当事人可约定实现担保物权的情形三、当事人可约定实现担保物权的情形

50、n债务人不履行到期债务债务人不履行到期债务n发生当事人约定的实现担保物权的情形发生当事人约定的实现担保物权的情形第二部分第二部分 一般性规定对担保业务的影响一般性规定对担保业务的影响四、更强调物权担保的从属性四、更强调物权担保的从属性 n排除当事人的约定排除当事人的约定n法律另有规定的情形主要是指最高额担法律另有规定的情形主要是指最高额担保保第二部分第二部分 一般性规定对担保业务的影响一般性规定对担保业务的影响五、同一债权既有人保又有物保的问题五、同一债权既有人保又有物保的问题n有约定从约定有约定从约定n没有约定或者约定不明，且物的担保由没有约定或者约定不明，且物的担保由债务人本身提供债务人本