借助转账授权加强银行代扣代付工作课件.pptx

1、借助转账授权，提升服务效率借助转账授权，提升服务效率 -加强银行代扣代付工作宣导加强银行代扣代付工作宣导目 录目录目录一、保险合同现金收付费存在的风险一、保险合同现金收付费存在的风险二、加强代扣代付工作的意义二、加强代扣代付工作的意义三、银行代扣代付的范围三、银行代扣代付的范围四、如何做好代扣代付工作四、如何做好代扣代付工作一、保险合同现金收付费存在的风险1、现金收取保费或现、现金收取保费或现金领取保险金面临被盗金领取保险金面临被盗被抢的风险。被抢的风险。近几年，此类事件近几年，此类事件时有发生。时有发生。2、误收假币遭致损失、误收假币遭致损失的风险。的风险。在收取保费过程，在收取保费过程，接

2、触大量现金，稍有接触大量现金，稍有不慎就可能收到假币不慎就可能收到假币而给自身带来损失。而给自身带来损失。危及人身危及人身财产安全财产安全一、保险合同现金收付费存在的风险4、现金缴款上门收取保费、现金缴款上门收取保费时时,有可能碰到闭门羹，往有可能碰到闭门羹，往返多次花费时间，收效低。返多次花费时间，收效低。期交保单上门催收现期交保单上门催收现金保费的，碰到客户不在金保费的，碰到客户不在家需往返多次，耗费时间家需往返多次，耗费时间和精力和精力。3、银行柜面排队缴款、银行柜面排队缴款或支票领款，耗时长。或支票领款，耗时长。为缴保费或支票领为缴保费或支票领取保险金，在银行柜面取保险金，在银行柜面排

3、队需等候较长时，有排队需等候较长时，有的甚至需跑多个柜所才的甚至需跑多个柜所才能完成缴款或领取。能完成缴款或领取。挤占挤占展业时间展业时间二、加强代扣代付工作的意义对客户而言对客户而言 1 1、一次综合授权，首期及续期保费代扣同时、一次综合授权，首期及续期保费代扣同时绑定，客户只需定期将保费金额转入绑定的账户，绑定，客户只需定期将保费金额转入绑定的账户，即可实现保费的自动划转缴交，免除客户多次往返即可实现保费的自动划转缴交，免除客户多次往返柜面缴费的重复动作，简化手续。柜面缴费的重复动作，简化手续。2 2、办理保险金代付，可以实现生存金、满期、办理保险金代付，可以实现生存金、满期金、红利、年金

4、等的自动转账支付，减化临柜办理金、红利、年金等的自动转账支付，减化临柜办理的手续及现金领取的麻烦，省时又省力。的手续及现金领取的麻烦，省时又省力。二、加强代扣代付工作的意义（续）对销售人员而言对销售人员而言 1、银行转账代扣替代现金收取，、银行转账代扣替代现金收取，能够消除营销能够消除营销员收到假钞的风险。员收到假钞的风险。2、可免除营销员将现金解缴到公司账户途中所、可免除营销员将现金解缴到公司账户途中所可能遭受的风险。可能遭受的风险。3、维持了保单的持续性，可有效提高续收率，、维持了保单的持续性，可有效提高续收率，增加销售人员续期佣金收入。增加销售人员续期佣金收入。4、实现期交保费的定期自动

5、扣缴，一劳永逸，、实现期交保费的定期自动扣缴，一劳永逸，减轻续期服务工作，为新的展业争取了更多时间。减轻续期服务工作，为新的展业争取了更多时间。5、保险金到期银行自动代付，减少了营销员陪、保险金到期银行自动代付，减少了营销员陪同客户临柜办理的每次所耗的时间，赢得客户满意，同客户临柜办理的每次所耗的时间，赢得客户满意，提高个人信誉。提高个人信誉。对销售人员而言对销售人员而言二、加强代扣代付工作的意义（续）对柜面而言对柜面而言 减轻客户临柜办理的压力，利于新单处理减轻客户临柜办理的压力，利于新单处理等其他临柜业务的快速办理，提升销售人员与等其他临柜业务的快速办理，提升销售人员与客户满意度。客户满意

6、度。三、银行代扣代付的范围新单首期新单首期代扣代扣 投保人投保人投保时选择首期交费形式投保时选择首期交费形式为银行转账，在填写投保单时填写转为银行转账，在填写投保单时填写转账授权信息，保险公司同意承保后，账授权信息，保险公司同意承保后，授权保险公司按约定从投保人在授权授权保险公司按约定从投保人在授权银行开立的个人账户中划付首期保险银行开立的个人账户中划付首期保险费，从而使保险合同生效的全过程。费，从而使保险合同生效的全过程。三、银行代扣代付的范围（续）续期代扣续期代扣 已在新单投保时签订续期代扣授已在新单投保时签订续期代扣授权或已补签代扣授权协议的保单，授权或已补签代扣授权协议的保单，授权保险

7、公司按约定从投保人在授权银权保险公司按约定从投保人在授权银行开立的个人账户中划付续期保费，行开立的个人账户中划付续期保费，从而使保险合同持续生效的全过程。从而使保险合同持续生效的全过程。三、银行代扣代付的范围（续）保险金保险金代付代付 新单投保时或在保险合同存续期间，新单投保时或在保险合同存续期间，生存、满期等保险金受益人与保险公司生存、满期等保险金受益人与保险公司签订保险金代付授权，授权保险公司根签订保险金代付授权，授权保险公司根据客户申请及约定将生存金、满期金、据客户申请及约定将生存金、满期金、年金、红利等划入其授权银行开立的个年金、红利等划入其授权银行开立的个人账户，实现保险金银行自动代

8、付。人账户，实现保险金银行自动代付。四、如何做好代扣代付工作（一）投保时引导客户签订新单代扣代付授权协议（一）投保时引导客户签订新单代扣代付授权协议 新单投保时，应引导客户在投保单上填写综合新单投保时，应引导客户在投保单上填写综合代扣代付授权协议，约定首期代扣、续期代扣、生代扣代付授权协议，约定首期代扣、续期代扣、生存金、满期金及红利等的绑定银行账户，实务如下：存金、满期金及红利等的绑定银行账户，实务如下：1、所需单证、所需单证个人保险投保单个人保险投保单四、如何做好代扣代付工作（续）（一）投保时引导客户签订新单代扣代付授权协议（续）（一）投保时引导客户签订新单代扣代付授权协议（续）2、填写要

9、求、填写要求投保单上投保单上“首期交费形式首期交费形式”必须选择必须选择“银行转账银行转账”。账户形式：账户形式：（1）账户形式可选择活期存折（须为结账户形式可选择活期存折（须为结算账户）、借记卡等，具体以当地客户服务中心规定为算账户）、借记卡等，具体以当地客户服务中心规定为准。（准。（2）原则上要求转账代扣账户所有人应为投保人）原则上要求转账代扣账户所有人应为投保人本人，若特殊情况确需使用非投保人账户交纳保费的，本人，若特殊情况确需使用非投保人账户交纳保费的，可由保险合同关系人即被保险人与受益人持有效证件到可由保险合同关系人即被保险人与受益人持有效证件到公司柜面办理转账授权并签字确认。公司柜

10、面办理转账授权并签字确认。投保单中投保人通讯地址、联系电话及手机号码要填投保单中投保人通讯地址、联系电话及手机号码要填写清楚准确，如有变动，应及时向我司做出更改说明，写清楚准确，如有变动，应及时向我司做出更改说明，以保证代扣发票的及时送达。以保证代扣发票的及时送达。四、如何做好代扣代付工作（续）四、如何做好代扣代付工作（续）（二）引导客户签订续期代扣授权协议（二）引导客户签订续期代扣授权协议 续期交费方式为银行代扣的保单，续期保费必须为代续期交费方式为银行代扣的保单，续期保费必须为代扣方式扣方式。续期交费方式为非银行代扣的保单，需提前引导客户续期交费方式为非银行代扣的保单，需提前引导客户签订代

11、扣授权协议，并于指定时间内存入保费金额。代扣签订代扣授权协议，并于指定时间内存入保费金额。代扣授权协议签订要求如下：授权协议签订要求如下：1、所需单证、所需单证保险费自动转账付款授权书保险费自动转账付款授权书；投保人卡投保人卡/折账户复印件；折账户复印件；投保人身份证复印件；投保人身份证复印件；其它按实务规定需提交的单证资料。其它按实务规定需提交的单证资料。四、如何做好代扣代付工作（续）四、如何做好代扣代付工作（续）（二）引导客户签订续期代扣授权协议（续）（二）引导客户签订续期代扣授权协议（续）2、填写要求、填写要求授权书上的相关内容如投保单号、险种名称、被保险授权书上的相关内容如投保单号、险

12、种名称、被保险人、账户所有人、身份证号、开户银行、账号、投保人人、账户所有人、身份证号、开户银行、账号、投保人通讯地址、营销员姓名、工号等栏目信息必须填写清楚、通讯地址、营销员姓名、工号等栏目信息必须填写清楚、完整、准确；完整、准确；投保人（授权人）、账户所有人签名栏必须由客户亲投保人（授权人）、账户所有人签名栏必须由客户亲笔签名；笔签名；投保人（授权人）、账户所有人原则上应一致，若特投保人（授权人）、账户所有人原则上应一致，若特殊情况确需使用非投保人账户交纳保费的，可由保险合殊情况确需使用非投保人账户交纳保费的，可由保险合同关系人即被保险人与受益人持有效证件同关系人即被保险人与受益人持有效证

13、件到公司柜面办到公司柜面办理转账授权并签字确认，不能委托代办。理转账授权并签字确认，不能委托代办。四、如何做好代扣代付工作（续）四、如何做好代扣代付工作（续）（二）引导客户签订续期代扣授权协议（续）（二）引导客户签订续期代扣授权协议（续）3、注意事项、注意事项 代扣授权账户上须存足保费资金并留有一定余代扣授权账户上须存足保费资金并留有一定余额，以保证代扣成功。银行对账户有一定的最低账额，以保证代扣成功。银行对账户有一定的最低账户金额要求，同时对卡类账户会收取一定的年费户金额要求，同时对卡类账户会收取一定的年费（具体可咨询当地开户银行）。（具体可咨询当地开户银行）。四、如何做好代扣代付工作（续）

14、四、如何做好代扣代付工作（续）（三）引导客户签订保险金代付授权（三）引导客户签订保险金代付授权 新单投保时或在保单存续期间，应引导客户填写生存新单投保时或在保单存续期间，应引导客户填写生存金、满期金、红利等保险金代付授权，要求如下：金、满期金、红利等保险金代付授权，要求如下：1、所需单证、所需单证个人保险投保单个人保险投保单（新单投保时使用）（新单投保时使用）保险金代付银行自动转账授权书保险金代付银行自动转账授权书 或或生存金保生存金保险金险金/利差利差/红利领取申请书（个人）红利领取申请书（个人）（保单生效后）（保单生效后）保险金受益人身份证原件与复印件（保单生效后）保险金受益人身份证原件与

15、复印件（保单生效后）其它按实务规定需提交的单证资料。其它按实务规定需提交的单证资料。四、如何做好代扣代付工作（续）四、如何做好代扣代付工作（续）（三）引导客户签订保险金代付授权（三）引导客户签订保险金代付授权（续）（续）2、填写要求、填写要求生存金、年金代付的银行账户所有人应为被保生存金、年金代付的银行账户所有人应为被保险人本人，红利及利差代付的银行账户所有人应险人本人，红利及利差代付的银行账户所有人应为投保人本人，如确因特殊情况需要使用非保险为投保人本人，如确因特殊情况需要使用非保险金受益人账户的，也需指导客户按实务要求填写，金受益人账户的，也需指导客户按实务要求填写，账户所有人须亲笔签名确

16、认账户所有人须亲笔签名确认。四、如何做好代扣代付工作（续）四、如何做好代扣代付工作（续）（四）做好代扣代付不成功件的追踪（四）做好代扣代付不成功件的追踪 1、市公司、各营业单位应指定专人负责跟进。、市公司、各营业单位应指定专人负责跟进。省公司已在国寿报表开发完善省公司已在国寿报表开发完善“统一转账查询平台统一转账查询平台“（待银行转账省级集中后启用），各职场应指定专人每（待银行转账省级集中后启用），各职场应指定专人每日负责追踪代扣日负责追踪代扣/代付不成功件的原因，逐单通知销售人代付不成功件的原因，逐单通知销售人员联系客户做好代扣代付账号的重新确认等相关工作。员联系客户做好代扣代付账号的重新确

17、认等相关工作。过渡期间，市公司客户服务中心代扣代付岗人员定期过渡期间，市公司客户服务中心代扣代付岗人员定期导出导出“银行转账代扣代付不成功清单银行转账代扣代付不成功清单”下发各营业单位指下发各营业单位指定人员负责做好追踪跟进工作。定人员负责做好追踪跟进工作。四、如何做好代扣代付工作（续）四、如何做好代扣代付工作（续）（四）做好代扣代付不成功件的追踪（续）（四）做好代扣代付不成功件的追踪（续）2、销售人员应及时与客户取得联系，做好代扣、销售人员应及时与客户取得联系，做好代扣/代付账号的重新确认工作：代付账号的重新确认工作：-对金额不足的，督促客户存足保费资金；对金额不足的，督促客户存足保费资金；-对不是结算账户而无法代扣或代付的，督促客对不是结算账户而无法代扣或代付的，督促客户尽快到银行申请办理结算账户的手续；户尽快到银行申请办理结算账户的手续；-对属客户提供账号有误的，协助客户重新办理对属客户提供账号有误的，协助客户重新办理代扣或代付授权手续，以确保下次扣款或付款成功。代扣或代付授权手续，以确保下次扣款或付款成功。感谢支持感谢支持祝您业绩辉煌！祝您业绩辉煌！