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1、第一章 货币与货币制度第一节 货币的起源与发展第二节 货币的职能第三节 货币的计量第四节 货币制度第五节 国际货币体系与区域性货币一体化返回返回目录目录第1页，共45页。第一章第一章 货币与货币制度货币与货币制度l要学习金融，必须先了解货币。在现实社会经济生活中，没有人不知道货币，社会上每一个人、每一家企业，几乎天天都在和货币打交道，但是对货币的产生和发展过程、货币的性质、货币的运行规律、职能作用等问题，人们却未必都能了解。正如英国一位国会议员曾经说过：“受恋爱愚弄的人，甚至还没有因钻研货币本质而受愚弄的人多。”西方一位经济学家也曾说过：在一万个人中，只有一个人懂得货币问题。第2页，共45页。

2、第3页，共45页。第4页，共45页。第5页，共45页。第一节第一节 货币的起源与发展货币的起源与发展一、货币的起源一、货币的起源l货币产生于原始社会末期，距今已有5000年左右的历史。但在货币的起源问题上，却众说纷纭，存在争议，由此产生了种种不同的货币起源学说。第6页，共45页。第一节第一节 货币的起源与发展货币的起源与发展（一）唯心论解释：货币名目论l货币名目论认为，货币是人们（类）、思考、协议（商）或国家政权的结果和产物。认为货币只是计量商品价值的一种符号，否认货币必须是具有内在价值的一般等价物。从而认为货币之所以成为货币，与货币本身的价值无关。l其有代表性观点主要有以下几种：l国家货币论

3、。这种观点认为货币是国家创造的，货币的价值及其购买力和支付能力，完全是由国家赋予的。l圣人先贤制币论。这种观点认为货币是圣人先贤为解决民间交换困难而创造出来的。1.众人协商论。这种观点认为，货币是人们共同协议的结果，是众人协商的产物。第7页，共45页。第一节第一节 货币的起源与发展货币的起源与发展（二）货币的真正起源：货币因何、如何、凭何产生 l马克思的货币理论认为，货币并非人们主观臆想或协商的产物，更不是皇帝钦定的，或上帝赐予的，或圣人先哲发明的。货币根源于商品本身，它是商品内在矛盾（使用价值与价值的矛盾）发展的必然产物，它是商品交换发展的结晶。l货币是在由商品交换发展所决定的价值形式的发展

4、中产生的。商品价值形式的发展经历了四个阶段，即简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式和价值的货币表现形式，其中，货币只不过是一种高级的价值表现形式而已。这就是货币随着商品生产和商品交换的发展由萌芽到形成的全部历史过程。马克思对货币起源的论证是基于对商品交换的分析的。而商品交换的一个基本前提是：具有价值第8页，共45页。第一节第一节 货币的起源与发展货币的起源与发展二、货币的定义二、货币的定义（一）货币在日常生活中的种种涵义l其主要代表性涵义有三种：l其一，常指通货。l其二，把货币看成是财富的同义语。l其三，把货币等同于收入。你认为什么是货币呢第9页，共45页。第一节第一节 货币的起源与发

5、展货币的起源与发展（二）货币的理论定义 l马克思的货币定义：货币是从商品世界中分离出来的、固定地充当一般等价物的特殊商品。l这个定义包括以下含义：l货币是商品 l货币是一般等价物 l货币是固定地充当一般等价物的商品 1)货币体现一定的生产关系第10页，共45页。第一节第一节 货币的起源与发展货币的起源与发展l西方经济学中常见的货币定义的主要观点：l货币金属论 l货币名目论或符号论 l货币数量论 l货币职能论 现代货币的定义一般表述为：凡是在商品与劳务交易和债务清偿中，可作为交易媒介与支付工具被普遍接受的手段就是货币。第11页，共45页。第一节第一节 货币的起源与发展货币的起源与发展三、货币形式

6、及其演变 从货币的发展历史来看，货币先后经历了实物货币、金属货币、代用货币、信用货币、电子货币等几个阶段的发展。（一）实物货币 任何货币，如果其作为非货币用途的价值与其作为货币用途的价值相等，则统称为实物货币。第12页，共45页。第一节第一节 货币的起源与发展货币的起源与发展（二）金属货币l金属货币指以金属为币材的货币。（三）代用货币l代用货币也称代表实质货币，即在贵金属货币流通的制度下，代替金属货币流通的货币。（四）信用货币l信用货币是指流通领域充当流通手段和支付手段的信用凭证。第13页，共45页。第一节第一节 货币的起源与发展货币的起源与发展（五）电子货币l电子货币是信用货币与电子计算机、

7、现代通讯技术相结合的一种最新货币形态。第14页，共45页。第一节第一节 货币的起源与发展货币的起源与发展四、现代货币的发展趋势 在这个网络经济时代，现代通信技术与计算机技术，从根本上改变了金融业在业务处理、顾客服务、经营决策、管理拓展方面的技术环境。这些革命性的变革无疑都必须依赖于货币及支付手段相应的电子化。与传统货币相比，电子货币在降低交易费用方面具有巨大优势。因此，电子货币日益取代传统货币将是现代货币的未来发展趋势。第15页，共45页。第二节第二节 货币的职能货币的职能一、货币的主要职能一、货币的主要职能 l货币的职能是货币本质的具体体现。在货币职能的界定上，理论界主要有两种观点:五分法和

8、四分法。第16页，共45页。第二节第二节 货币的职能货币的职能（一）五分法l马克思阐述了货币的五个职能。l价值尺度价值尺度指用货币表现和衡量其他一切商品的价值。l流通手段是指货币在商品流通中充当商品交换的媒介的职能，其作用是实现商品的价值。l贮藏手段指货币退出流通领域，作为社会财富的代表而贮藏或保存起来。l支付手段当货币作为价值运动的独立形式进行单方面的转移时，就执行着支付手段的职能。1.世界货币指货币越出国内流通领域，在世界市场上发挥一般等价物的作用，它是价值表现和实现的国际化。价值尺度：观念货币思考：价值是什么？流通手段：真实货币贮藏手段：是不是只有金属货币才存在此种职能世界货币：钱可以陪

9、你周游世界第17页，共45页。第二节第二节 货币的职能货币的职能（二）四分法l该观点认为，世界货币不是货币的独立职能。世界货币只是货币的一种形态或种类。换言之，世界货币的职能只是以前四个职能在世界市场的延伸，它只是前四个职能的作用范围的扩大，因此，世界市场上的交换与国内市场上的交换，是区域不同而实质相同的交换。不管是一国货币，还是世界货币，都无非是在执行价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段的四种职能。第18页，共45页。第二节第二节 货币的职能货币的职能二、关于货币职能的一些探讨l货币必须首先完成价值尺度的职能，才能进而执行流通手段的职能。只有价值尺度和流通手段的职能发展了，才会出现贮藏手段

10、的职能。支付手段职能的产生，不仅是流通手段职能发展的结果，而且是以贮藏手段职能的存在为前提。而世界货币的职能，则显然是以货币的前四个职能在国内的存在和发展为前提的。第19页，共45页。第二节第二节 货币的职能货币的职能l1关于现代货币的流通手段职能问题l2关于货币的贮藏手段职能问题l3关于世界货币职能问题第20页，共45页。第三节第三节 货币的计量货币的计量 一、货币层次的划分一、货币层次的划分l按国际货币基金组织的口径，在一般情况下，货币层次的划分可区分以下三个层次：lM0，指流通于银行体系以外的现金。lM1，即狭义货币，它等于现金加上活期存款之和。lM2，即广义货币，是由狭义货币加准货币构

11、成的。所谓准货币，也叫亚货币或近似货币，一般由银行的定期存款、储蓄存款、外币存款、各种可以提取的“通知放款”以及各种短期的信用工具，如短期国库券、银行承兑汇票等构成。第21页，共45页。第三节第三节 货币的计量货币的计量 二、货币层次划分的意义二、货币层次划分的意义l它能够为中央银行的宏观金融决策提供一个清晰的货币流通结构图，有助于中央银行分别了解不同层次的货币领域之内的问题，采取不同的措施加以控制。l它有助于中央银行观察分析国民经济的动态变化。1.在中国，由于金融管理比较严格，金融工具不仅种类较少而且也较少变动，从而各层次货币供给间的界限也比较明显，从某种意义上讲，这似乎更有利于中央银行的监

12、测和调控。第22页，共45页。第四节第四节 货币制度货币制度一、本位货币与货币的本位制度一、本位货币与货币的本位制度（一）本位货币l本位货币亦称主币，指一国法定的作为价格标准的基本通货。l在金属货币流通条件下，本位货币是指用货币金属按国家规定的货币单位和价格标准铸造的铸币，其面值与实际价值一致，是足值货币。l在当代纸币本位制度下，纸币已成为独立的本位货币，由该国货币制度所确定，是流通中商品价值的符号。l与本位币相对称的是辅币，它是本位货币以下的小额货币，主要供小额交易、找零之用。第23页，共45页。第四节第四节 货币制度货币制度 （二）货币的本位制度(货币制度)l是国家以法律形式确定的货币流通

13、的结构和组织形式。l概括起来，货币制度包括以下几方面的内容：l货币金属。指确定铸造本位货币的金属，它是整个货币制度的基础。l货币单位。亦称价格标准，它包括规定货币单位的名称和货币单位的“值”。l本位货币和货币的铸造、发行和流通程序 1.发行准备制度。亦称发行保证制度或金准备制度，指国家集中黄金于国库或中央银行，其目的在于稳定货币。第24页，共45页。第四节第四节 货币制度货币制度 二、货币制度类型的理论划分二、货币制度类型的理论划分（一）金属本位制l指以贵金属作为本位货币的货币制度。因其所用金属不同，金属本位制可划分为：金本位制、银本位制及金银复本位制。l金本位制又因兑换黄金的形式不同，可再区

14、分为金币本位制、金块本位制及金汇兑本位制三种。l银本位制也可区分为银币本位制、银块本位制与银汇兑本位制三种。1.金银复本位制按两种金属货币的相互关系及比较地位，也可于区分为平行本位制、双本位制及跛行本位制三种类型。第25页，共45页。第四节第四节 货币制度货币制度 （二）纸币本位制l又称信用货币本位制或不兑换本位制。它是指不是以有价值的商品作为本位货币，不与金属保持等值关系的货币制度。第26页，共45页。第四节第四节 货币制度货币制度 三、货币制度的演变路径三、货币制度的演变路径l在货币制度的历史演进过程中，其演变的主要发展趋势为：银本位制金银本位制金本位制纸币本位制。下面按顺序逐一分析。第2

15、7页，共45页。第四节第四节 货币制度货币制度（一）银本位制l银本位制，作为历史上最早出现的金属本位制度，它是以一定重量和成色的白银作为本位货币币材的一种货币制度。l银本位制的主要内容或条件有：l以白银作为本位货币币材，即作为货币单位及价格标准。l白银可以自由铸造、熔化、兑换及输入。l银币具有无限的法偿能力。1.银币的面值与其所含的白银价值相等。第28页，共45页。第四节第四节 货币制度货币制度 （二）金银复本位制l金银复本位制是指同时以黄金与白银为币材，金银两种金属同时作为本位货币流通的货币制度。l其主要内容包括：l金银两种本位币都可以自由铸造，自由熔化。l同具有无限法偿的能力。l都可以自由

16、输入与输出。1.都可以自由兑换等。金银复本位制的实质是价值尺度的二重化。第29页，共45页。第四节第四节 货币制度货币制度l金银复本位制在历史发展过程中经历了三种形态：l平行本位制：金币与银币同时为一国的本位货币；二者均可自由铸造与熔化；均具有无限法偿能力；两者之间的交换比率完全由金币与银币的市场价格决定，法律上对其不做任何规定。l双本位制：指国家和法律规定金、银两种铸币的固定比价，两种铸币按国家比价流通，而不随金、银市场比价的变动而变动。1.跛行本位制：金币与银币仍同为本位货币，仍按照法定比价同时流通，两者均具有无限法偿能力，但只有金币可以自由铸造，而银币不得自由铸造。第30页，共45页。第

17、四节第四节 货币制度货币制度（三）金本位制l金本位制是以黄金作为本位货币的货币制度。其特征主要有：l以一定量的黄金计量和表示一国货币单位价格标准。l货币可自由在国内外兑换为一定数量的黄金。1.黄金可以自由买卖，自由输入与输出。第31页，共45页。第四节第四节 货币制度货币制度l按兑换黄金的形式，金本位制又可区分为以下三种类型：l金币本位制：指以金币作为本位货币的货币制度，它是早期的金本位制。l金块本位制：又称生金本位制，是指没有金币的铸造和流通，而由中央银行发行以金块为准备的纸币流通的货币制度。1.金汇兑本位制：又称“虚金本位制”，规定金币为本位货币，但国内并不铸造、使用和流通金币，国内只流通

18、价值符号即纸币，但不能兑换金币或金块，只能购买外汇，即居民可按比价以本币兑换外币，再用外币兑换黄金。第32页，共45页。第四节第四节 货币制度货币制度（四）纸币本位制l纸币本位制是指以政府或中央银行发行的纸币为本位货币，这种货币的单位价值并不与一定量的任何金属保持等值关系的货币制度。其特点有：l纸币为本位货币，黄金非货币化，退出流通领域。l纸币不能兑换金银，故也称不兑换纸币制。l纸币由国家法律强制流通，具有无限法偿资格和充当最后支付工具。l纸币发行可以自由变动，不受一国所拥有的金属数量的限制，故也称自由本位制。1.纸币发行者须对纸币的发行与流通进行周密的计划和有效的管理，故也把纸币本位制称为管

19、理纸币本位制。第33页，共45页。第四节第四节 货币制度货币制度四、我国的货币制度四、我国的货币制度 l我国货币制度的主要内容包括以下几个方面：l我国的法定货币是人民币 l人民币是一种纸币 l人民币是我国唯一的合法通货 l人民币的发行坚持集中统一和经济发行的原则 l我国实行有管理的货币制度 1.人民币是独立自主的货币 第34页，共45页。第五节第五节 国际货币体系与区域性货币一国际货币体系与区域性货币一体化体化一、国际货币体系（一）国际货币体系的概念l国际货币体系(International Monetary system)指在世界范围内确定的支配各国货币关系的一整套国际性规则和机构，以及国际

20、间进行各种交易、支付所依据的一系列安排和惯例。它旨在提供一种货币秩序，以利于国际贸易和资本流动。第35页，共45页。第五节第五节 国际货币体系与区域性货币一国际货币体系与区域性货币一体化体化（二）国际货币体系的内容l国际货币体系一般包括以下五个方面的主要内容：l1汇率制度的确定 l2国际储备资产的确定l3国际收支的调节方式l4各国货币的兑换性与对国际支付所采取的措施l5国际货币金融的协调第36页，共45页。第五节第五节 国际货币体系与区域性货币一国际货币体系与区域性货币一体化体化（三）国际货币体系的发展演变 l自1880年以来，国际货币体系先后经历了以下几个发展阶段：l1.国际金本位制l2.布

21、雷顿森林体系l3.管理浮动汇率体系第37页，共45页。第五节第五节 国际货币体系与区域性货币一国际货币体系与区域性货币一体化体化二、区域性货币一体化（一）区域性货币一体化概述l1.区域性货币一体化的概念和特征 l概念：区域性货币一体化，又称货币集团化，是国际货币体系改革的重要内容和组成部分，是l指一定地区内的有关国家和地区在货币金融领域实行协调与结合，形成一个统一体，最终实现统一的货币体系。第38页，共45页。第五节第五节 国际货币体系与区域性货币一国际货币体系与区域性货币一体化体化l特征：汇率的统一；货币的统一；货币管理机构和货币政策的统一。l2区域性货币一体化的演进 l1960-1968年

22、是区域性货币一体化的萌芽阶段，当时存在的英镑区、法郎区以及黄金集团已具有货币区的雏形。l1969-1998年是区域性货币一体化的第二阶段，表现为黄金集团的解体而代之以西欧货币的联合浮动，以及后来欧洲货币体系的发展。第39页，共45页。第五节第五节 国际货币体系与区域性货币一国际货币体系与区域性货币一体化体化l区域性货币一体化的第三个阶段，也即高级阶段，是指区域内实行单一货币，设立一个区域中央银行，各成员国放弃独立货币政策，1999年1月1日欧元的启动表明区域货币一体化进入了第三阶段。l3区域性货币一体化的意义l区域性货币一体化的发展增强了区域内各国之间的经济合作，改变了世界范围内各经济力量的对

23、比，从而改变了世界经济和国际金融格局，对国际金融和国际贸易将产生深远的影响。从长远来看，它将是建立新的国际货币体系的基本方面。第40页，共45页。第五节第五节 国际货币体系与区域性货币一国际货币体系与区域性货币一体化体化（二）欧洲货币一体化 l1欧洲货币一体化的进程l欧洲货币一体化的起源可以追溯到1950年欧洲支付同盟的成立。1957年3月，罗马条约的签订促成了欧洲经济共同体的成立。l进入20世纪70年代，布雷顿森林体系全面崩溃。在石油危机和经济危机的双重打击下，欧洲货币一体化以失败而告终。l1978年12月5日，欧共体各国在布鲁塞尔首脑会议上达成一致协议，决定于1979年1月1日建立欧洲货币

24、体系，重新拉开了欧洲货币一体化进程的帷幕。第41页，共45页。第五节第五节 国际货币体系与区域性货币一国际货币体系与区域性货币一体化体化l1991年12月，欧共体在荷兰马斯特里赫特峰会上签署了关于欧洲经济货币联盟的马斯特里赫特条约，简称马约。马约目标是：最迟在1999年1月1日前建立“经济货币同盟”(Economic and Monetary Union，EMU)。届时将在同盟内实现统一的货币、统一的中央银行（European Central Bank)以及统一的货币汇率政策。第42页，共45页。第五节第五节 国际货币体系与区域性货币一国际货币体系与区域性货币一体化体化l 2欧元的启动 l19

25、98年5月21日，欧盟15国首脑在布鲁塞尔举行的特别会议上确认奥地利、比利时、芬兰、法国、德国、爱尔兰、意大利、卢森堡、西班牙、荷兰和葡萄牙这11个国家于1999年1月1日成为欧元创始国。随后，7月1日，欧洲中央银行成立并于1999年1月1日开始制定并执行欧元区11国的统一的货币政策。至此，欧元开始正式启动。第43页，共45页。第五节第五节 国际货币体系与区域性货币一国际货币体系与区域性货币一体化体化l3欧元对现行国际货币体系的挑战 l第一，对国际货币基金组织协调能力的挑战。l第二，对国际储备体系的挑战。l第三，挑战目前的所谓“非体系”，为世界货币的发展起到示范作用。第44页，共45页。第五节第五节 国际货币体系与区域性货币一国际货币体系与区域性货币一体化体化l（三）其他地区货币一体化 l除了欧洲货币一体化外，世界其他地区的货币一体化也得到了发展。例如有阿拉伯货币基金组织、中非货币联盟、西非货币联盟、加勒比共同体、东盟自由贸易区。第45页，共45页。