某金瑞人生财富金瑞聚财宝20及附加轻症倍护培训介绍2张幻灯片.pptx

1、123相机摄像机电影级别MP3游戏机导航仪电影级别4A95I phone历代芯片支持功能A4支持高品质音乐播放A6支持4G网络实现精准导航电影级别支持4K高清视频拍摄A10支持双镜头专业级摄影A12支持高性能游戏，画质细腻，操控灵敏电影级别67 突破定期 突破定额 突破定时终身规划财富增值自主规划电影级别定期年金金瑞、财富电影级别内核重磅升级，打造极致的新聚财宝账户极致支配极致稳健极致灵活89目录新产品介绍 金瑞20 财富20 聚财宝20及附加轻症倍护产品支持举措介绍产品培训介绍123额顶 60%给付更高现价优化责任金瑞20优化升级 延承经典18年底推出定期年金,具备“高现金流”“生存金更快进

2、聚财宝”等特点一经推出即受到队伍和市场的认可一季度金类产品中的保费占比超9成身故责任调整为所交保费，责任更简单10*口径：19年1-3月 金瑞及财富金瑞保费/(金瑞、财富金瑞、金玺（含北京）、财富金尊合计保费)优化升级3/5年交特别生存金提升至期交保费的60%3/5年交首年现金价值比例提升到66%金瑞20产品概览上市时间：11月8日 （旧版金瑞在代理人渠道同步下线）投保年龄：0-65岁缴费期间：3年、5年、10年保险期间：15年起保点：3年交3万*、5年交2万、10年交1.5万*说明：3年交2万起保点机构为安徽、山西、黑龙江、江西、广西、云南、贵州、新疆、河南北、河南南、湖北、陕西、重庆、湖南

3、、宁夏、四川、甘肃。11金瑞20产品责任及概览特别生存金3/5年交：第5-6年给付年交保费60%10年交：第5-6年给付年交保费100%生存金第7-14年每年给付基本保额30%满期金3/5年交：给付基本保额100%10年交：给付基本保额200%身故金给付所交保险费123/5年交第6年满期金100%*保额生存金生存金生存金生存金30%保额*8年.特别生存金第5年特别生存金60%期交保费*2年第7年第8年第13年 第14年 第15年10年交30%保额*8年.100%期交保费*2年特别 特别生存 生存 生存金 金 金第5年 第6年 第7年生存金第8年200%*保额满期金生存 生存金 金第13年 第1

4、4年 第15年13年龄0102030405060653年交1471614736147701486915161158141872523891男5年交7231723772497282737975938480980110年交503750425050507451465306-3年交1470114710147191476014888152091673619219女5年交7226722872327245728973967890862210年交503350355038504750795158-金瑞20费率支持按整保费投保,19年约96%保单*使用按保费投保*口径：19年1-3月生效的金瑞、财富金瑞、金玺成人

5、、金玺少儿、财富金尊、丰盈每万元保额（单位：元）金瑞20产品佣金AB计提规则计提金额为首年保费的3%发生契撤，“长期现金激励”扣回，训练津贴需回算试用业务员“长期现金激励”不打折考核、发放 长期有效 计入训练津贴的FYC计算，助力新人获取训练津贴交费期限1年2年3年4年5年3年5年10年10年交增加“长期现金激励”，促进长储销售143年交21.5%21.6%-0.1%5年交32.9%32.8%0.1%10年交52.8%52.7%0.1%总计29.2%29.3%-0.1%交费期限金瑞20（含聚财宝）金瑞（含聚财宝）变化15金瑞20MarginMargin维持与金瑞一致16目录新产品介绍 金瑞20

6、 财富20 聚财宝20及附加轻症倍护产品支持举措介绍产品培训介绍123财富20超越至尊 再创巅峰更至尊利益10年保险期，生存金更快进入聚财宝增值更至尊现金流顶额返还生存金，连续给付5年更至尊现价首年现价超过所交保费的8成17财富20产品概览上市时间：12月12日（旧版财富金瑞代理人渠道同步下线）投保年龄：0-65岁缴费期间：3年、5年保险期间：起保点：5万（支持机构差异化设置）18财富20产品责任及概览生存金3年交，第5-9年给付年交保费60%5年交，第5-9年给付年交保费100%满期金第10年给付基本保额100%身故金/意外全残金给付所交保险费100%*保额60%年交保费*5年3年交第5年第

7、10年第9年100%年交保费*5年5年交第5年100%*保额第10年19第9年20财富20费率男女年龄0102030405060653年交27819279232807228434294023170538129572615年交241432428724487249802633529782414371160583年交27771278062787528017284522950233157404945年交2407924129242212441225006264783211946663每万元保额（单位：元）缴费期间1年2年3年3年交5年交财富20产品佣金*说明：1.以上案例以3年交为例；2.现金激励具体口

8、径以工作通知书为准 相当于首年佣金提升40%首年额外发放2%现金激励年交10万，首年佣金5000元，现金激励2000元年交50万，首年佣金25000元，现金激励10000元年交100万，首年佣金50000元，现金激励20000元21注：以上margin含聚财宝财富20Margin有现金激励情况下，margin仍可与金瑞20持平，便于机构推动选择3年交5年交财富20（含现金激励）金瑞202221.7%财富20(含现金激励)31.7%财富20(含现金激励)21.5%金瑞2032.9%金瑞20目录新产品介绍 金瑞20 财富20 聚财宝20及附加轻症倍护产品支持举措介绍产品培训介绍12323聚财宝20

9、极致灵活 打破部分领取限制 打通旺财，即时到账极致的新聚财宝账户极致稳健 高结算，稳健 首次发生轻症，账户价值翻倍极致支配 投保人有充分支配权说明：过去业绩不代表未来收益；聚财宝为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的极致稳健各类理财产品收益波动式下行注：1、银行理财产品数据来自2014-2017年中国银行业理财市场报告、余额宝收益率赶不上CPI 低利率时代还能投什么2、余额宝数据来源天天基金网，基金名称：天弘余额宝货币(000198），采用当月最后一天实际收益率3、10年期国债为10年到期中债国债，数据来源中国人民银行官方网站银行自身发行的理财产品254.9%4.9%4.4%4.

10、4%4.8%4.8%4.5%4.5%4.4%4.4%4.4%4.4%4.4%4.4%4.3%4.3%4.3%4.3%4.2%4.2%4.2%4.2%4.2%4.2%4.1%4.1%4.1%4.1%4.0%4.0%3.6%3.6%4.3%4.3%3.9%3.9%5.2%5.2%4.8%4.8%4.7%4.7%2014-123.0%3.0%2.8%2.8%2.7%2.7%2015-123.0%3.0%2.8%2.8%2.4%2.4%2016-122.8%2.8%2017-123.3%3.3%2.8%2.8%2.6%2.6%2018-103.1%3.1%2.8%2.8%2.5%2.5%2018-11

11、3.0%3.0%2.8%2.8%2.6%2.6%2018-122.9%2.9%2.8%2.8%2.6%2.6%2019-013.0%3.0%2.8%2.8%2.4%2.4%2019-023.0%3.0%2.8%2.8%2.4%2.4%2019-033.2%3.2%2.8%2.8%2.3%2.3%2019-043.1%3.1%2.8%2.8%2.3%2.3%2019-053.1%3.1%2.8%2.8%2.3%2.3%2019-063.0%3.0%2.8%2.8%2.3%2.3%2019-073.0%3.0%2.8%2.8%2.3%2.3%2019-083.0%3.0%10年期国债2.8%2.8

12、%某银行5年定存2.2%2.2%余额宝2019-0926利率稳一点，收益表现更亮眼10年60年16161515151527272424222220年70705757464640年单位：万元1871871351359595假设三种增值形式稳健收益5%波动收益高开低走 稳健收益：年化收益5%波动收益：年化收益第1年5.1%，第2年4.5%，第3年4.7%.高开低走：年化收益前5年5.2%，第6年起3.7%利率高一点，收益不只高一点10年60年105105484840年7070272716161515假设两档不同收益率稳健收益5%稳健收益4%单位：万元187187极致稳健好收益需要利率高，还要稳健同

13、样投入本金10万元相差23%222220年相差46%相差78%极致稳健聚财宝历史结算利率保持5%高：历史结算5%稳：连续4年不变（2015年10月至2019年10月）说明：过去业绩不代表未来收益；聚财宝为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的注：净投资收益率来自中国平安2014-2018年年报，平均净投资收益率采用算术平均得出平安近5年平均净投资收益率28投资团队强90%硕博学历，多人毕业于北清50%海归，包括麻省理工、剑桥等名校10年以上工作经验，多人有在华尔街、伦敦金融城、香港等地工作经验投资工具强利用科技+大数据建立AI智慧投资模型，不会受情绪等各种因素的影响，与人为投资结合

14、，投资效果更优投资项目强参与一带一路、京津冀一体化、战略新兴产业等国家重要战略举措 平安-广东省高速债权投资计划 平安-云南交通产业基金 平安-中铁建工债权投资计划极致稳健聚财宝历史结算利率保持5%聚财宝的底气源自于平安强大的投资实力极致稳健首次发生轻症账户价值翻倍，为财富稳健增值再添一份守护首创轻症翻倍，为财富稳健增值保驾护航说明：以上内容供理解产品，详细内容以条款为准。29账户价值可翻倍 首次发生轻症聚财宝账户价值翻倍，独具匠心 账户价值越高，翻倍金额越高 可选择作为转入保费进入聚财宝金额高 聚财宝翻倍金额最高可达200万！轻症损失费用有着落，未来品质生活有保障易发易赔 轻症发生率高，易发

15、易赔 若轻症未及时理赔，发展成重疾仍可获赔，人性关怀极致稳健首次发生轻症账户价值翻倍，为财富稳健增值再添一份守护一旦患病，财富增长会被大大削减财富增长伴随风险隐患理想情况下，财富积累可持续增长轻症翻倍守护财富增值抵御风险的同时，财富持续稳健增长治疗轻症治疗轻症30财富增值更稳健账户价值翻倍+豁免保费，投入不中断发生轻症，剩余保费由公司缴纳，理财投入不中断成本投入账户翻倍，应急有备，增值更稳发生轻症，账户价值翻倍，既可应对医疗开支，也可进入聚财宝稳健增值极致稳健首次发生轻症账户价值翻倍，为财富稳健增值再添一份守护对于长缴储蓄型产品，同时享受轻症保费豁免、账户价值翻倍的双重防护豁免剩余保费30万若

16、第7年发生轻症实际投入70万与投入100万等效原计划每年缴纳10万=31以金瑞10年交/年交10万为例第六年末约20万生存金进入万能账户轻症应急有保障第七年若第7年发生轻症约20万 约20万假设花10万用于治疗，剩余30万可在聚财宝继续增值终寿型聚财宝20部分领取不受领取比例限制大额固定支出紧急备用支出0岁204060医疗支持企业周转子女教育/婚嫁置业购车养老金终身护理费用32极致灵活聚财宝20打破领取比例限制2019年年金型聚财宝极致灵活聚财宝20使用更便捷部分领取可即时到账，转入旺财万能注：1月1日起金管家办理聚财宝部分领取，若选择旺财绑定的银行卡，可即时到账旺财小事零钱包功能丰富，使用场

17、景更自由 购买金管家生活产品：食品、日用、母婴、服饰 支付保费（线上首续期、线下续期）33聚财宝20大事应急金实时到账，使用时间更自由1-2天到账 实时到账（1月1日上线）突发状况，紧急提取，解决燃眉之急置业配偶教育孩子养老自己34极致支配聚财宝20投保人有充分支配权无论为谁投保，资金都牢牢支配在自己手上自主选择利益最大化的投保方式为本人投保仅投保人本人能部分领取按需支配为配偶投保为子女投保35聚财宝20产品介绍聚财宝20（终寿型）在售聚财宝（年金型）0-80岁终身每年不超过20%所交保费Max所交保费-累计年金及部分领取，账户价值保单生效5年后按约定领取，每年不超过20%所交保费无趸交/追加

18、2%；转入1%第6年，按累计转入保费的1%发放 第7年及以后按上一年转入保费的1%发放前5年收取3/2/1/1/1%1.75%5%趸交/追加1%；转入0%趸交/追加4%投保年龄保险期间部分领取身故金年金保障成本初始费用持交奖退保费用保底利率结算利率佣金Margin无领取比例限制MaxX*(所交保费-累计部分领取)，账户价值*无从账户价值扣除身故保障成本责任备注：0-17/18-40/41-60/61岁及以上，X分别是100/160/140/120%36至105岁累计保障成本(中档)至105岁生存总利益(中档)vsvsvsvs聚财宝20保障成本对产品利益影响很小聚财宝20提供了身故保障，保障成本

19、对生存总利益影响很小，不影响累积以0岁男，金瑞20，3年交，年交5万为例搭配聚财宝20（终寿型）1010 元1289413512894135元若搭配在售聚财宝（年金型）0 0元1289462312894623元相差487元，保障成本对生存总利益影响仅0.004%注：身故保险金按照监管的最低要求设计组合投保，首期最低100元单独投保，首期最低100万追加规则新产品：金瑞20、财富20在售产品：金玺（含北京产品）、财富金尊起保点（同在售聚财宝）聚财宝20产品规则搭配险种每次追加最低1000元，不设上限（同在售聚财宝）核保规则 趸交保费：首期趸交1万元，不计寿险风险保额 首期趸交1万元，18岁以下不

20、计风险保额，18岁及以上按0.3*所交保费计风险保额追加保费：18岁以下不计风险保额，18岁及以上按0.3*所交保费计风险保额部分领取规则领取后的账户价值需满足相应的保障成本要求，以保障聚财宝20有效性37轻症倍护产品介绍险种投保年龄产品类型保险/交费期间扣费方式保险责任佣金/margin附加轻症倍护0-55岁附加险，附加于聚财宝201年期附加险、5年保证续保最高续保年限15年从聚财宝账户扣除保障成本 被保人首次发生50种轻症，按发生轻症时聚财宝账户价值给付轻症保险金 以上账户价值需扣减聚财宝趸交、追加保险费 给付金额以200万元为限无佣金，不影响产品Margin38轻症倍护保障成本对账户价值

21、的影响小以金瑞20/3年交/年交5万为例（按中档演示利率）年均保障成本第15年末账户价值保障成本对账户价值影响0岁男26元225387元-0.2%30岁男403元216873元-3.2%39年龄051015202530男0.60.390.320.40.630.951.6女0.860.450.320.40.571.383.15年龄40455055606570男4.98.6114.7625.0942.7360.4591.42女8.1611.7215.8221.8730.0342.7361.41352.755.16轻症倍护保障成本 保障成本示例（每千元账户价值）单位：元4011月1日 开放建议书（金

22、瑞20、财富20）下发红头文件及宣导材料11月8日 金瑞20上市 聚财宝20上市 附加轻症倍护上市12月12日 财富20上市 保险金信托升级 新契约投保：增加在售的平安福、福上福、鑫盛、金鑫盛对接信托计划（主险保额-重疾保额100万）保全变更：支持客户将其在平安投保的其他保单加入信托计划，变更身故受益人为信托41新产品上市规划42目录新产品介绍 金瑞20 财富20 聚财宝20及附加轻症倍护产品支持举措介绍产品培训介绍12343优化利益演示表将客户关注的利益整合到第一张表，更易讲解。利益演示包含生存总利益、生存金、现价、部分领取及轻症金聚财宝部分领取优化新增按中、高档领取演示支持月领演示，匹配养

23、老理念，更好帮助客户规划养老储备轻症金可选择进入聚财宝制作建议书时，可自由选择轻症金是否进入聚财宝如选择进入聚财宝，建议书会分别演示发生轻症及未发生情况其中发生轻症情况，按假设第15年发生轻症进行演示增加查看聚财宝历史利率掌上保：建议书保单利益模块底部点击“查看万能历史利率”，显示历史结算利率表格(11月8日功能上线，22日后加入折线图），展现公司实力MIT：扫描建议书利益演示表下方二维码跳转结算利率展示。11月8日功能上线，22日后实现建议书中直接列示结算数据。建议书时间规划及优化对储蓄产品建议书进行四项优化，助力队伍销售行销支持举措关键节点工具定位11.111.811.1512.181月中

24、基础行销工具产品深化理解，分客群理念沟通内外部氛围持续营造官宣海报：预热内外氛围金管家活动：财富大富翁：普及利率的基本认知上线展E宝直播4：金瑞十年交销售理念（戴嘉）彩页：征订：11.1开放 赠送：11.6起陆续到达机构，金瑞成人/少儿各按15%赠送金瑞成人/少儿产品帖：女性养老和少儿教育为主题，展E宝、金管家同步上线直播1：产品经理解读金瑞产品价值，保险圈答疑（市场部）节庆海报：借节庆热度包装产品，可用于朋友圈转发金瑞春节/情人节版等产品帖金瑞圣诞/元旦版产品帖聚财宝实力视频：分客群资讯/海报 针对性白领/企业主等客群，沟通产品的价值 真人故事形式，通俗易懂直播2：轻症翻倍价值解读（罗巍）直

25、播3：聚财宝价值解读（戴嘉）44金管家活动财富大富翁（1/2）5%利率PK4%利率利率差异对投资的重要性稳健5%PK波动利率利率稳健对投资的重要性自主选择利率对比加深对利率影响的认知 200万个红包每天可抽2次，最高1888元，吸引力高4586%46金管家活动财富大富翁（2/2）3万11万2万7万15年后收益差35%高？通过当下4%与5%利率差别，演示在10万本金的基础上，未来利益影响：15年差3万、30年差11万，60年差出82万60年后收益差82万30年后收益差48%通过对比游戏，突显在理财过程中利率的两个关键点高&稳15年后收益差19%稳？通过稳定利率5%与波动4%-6%的比较，演示在1

26、0万本金的基础上，未来利益影响：15年差2万、30年差7万，60年差出54万60年后收益差44%54万30年后收益差26%活动目的设计思路一次全家出国游一辆车一套房顶配电脑钻石出国留学利率仅差25%25%11月8日活动上线金管家47核保政策支持通过免体检额上调、单独累计风险保额、储蓄类产品保证承保等政策，全力支持2020年第一季度产品销售。免体检额上调40万 智能核保模型：全面上线支持系统*免体检额全面上调。白名单推荐：基于前线一季度销售目标客户名单，增加“老客户加保免体检额”标签。老客户单独累计风险保额政策内容：客户投保时，不累计客户既往风险保额，本单风险保额单独计算政策时间：延长至2020

27、年3月31日覆盖产品：平安福系列、满分系列、福星系列等11款保障类产品储蓄类产品保证承保适用标准：主险首年保费50万，且聚财宝首年追加1万适用范围：一季度所有储蓄类产品，含轻症翻倍附加险1234812 政策时间：2019年12月12日至2020年1月31日 覆盖产品：全部产品核保流程支持所有产品放宽指定生效日到20天，同时，储蓄类产品拓展金管家/展E保渠道销售，方便代理人广泛推荐，客户便捷购买，助力队伍销售。指定生效日由5天放宽到20天储蓄类产品支持线上线下同步销售 销售渠道：金管家、展E保 产品范围：金瑞人生20、财富金瑞20、聚财宝20、轻症倍护 开放时间：2020年1月49目录新产品介绍

28、 金瑞20 财富20 聚财宝20及附加轻症倍护产品支持举措介绍产品培训介绍12311月1日举办授权班、课件下发普训授权培训：11月1日总部通过空课+直播组织授权（产品知识+销售方法）普训要求：机构培训部、营业区创建非制式培训班，并组织全员 培 训，11 月 30 日100%推动节奏11月8日11月12日专题分享112月3日专题分享2剧本演练内容：新产品基础知识及销售方法配送时间：11月1日通关要求：11月30日前，通关参与完成率一年内新人50%，一年以上业务员70%线上专题内容：新产品销售专题（年金险解读、大咖销售经验分享）频次：11、12月每月一期平台：销售进阶课堂制式培训课程植入：新人成长

29、步步高财富类产品选修增加新产品训练调整时间：11月8日部课训练内容：新产品知识与销售方法学习平台：通过早会、早早练、集训、衔训等强化产品训练全体业务员新人机构全员轮训（截至11月30日，目标100%）剧本配送学习（截至12月31日，新人50%、一年以上业务员70%）新人线课程植入、部课程新人训练新人及业务员储蓄产品训练支持11月开展全员普训、剧本演练通关及线上专题学习，植入新人制式课程及部课训练5051绩优储蓄产品训练支持：TOP绩优财富训练营 培训目的：帮助TOP绩优人员快速掌握短储产品卖点及销售逻辑，明确销售目标 培训对象：机构自定，可参考总部下发的TOP绩优人员名单（按1-9累计FYP排

30、名靠前且19年1季度有短储销售记录，贡献机构1季度储蓄产品70%FYP的标准圈定）培训内容：以下课程内容供参考，机构可自行规划时间课程单元第一天第二天上午下午上午下午宏观经济形势下的家庭财富管理高端客户的开发及大额保单销售技巧高绩优分享及销售目标认领短储产品卖点剖析及销售策略研讨附：总部提供第一天相关课程内容的外请嘉宾师资库及市场报价，机构可按需自行邀约，实际价格以机构和外部培训机构协商为准，动支费用请确保合规 运作主体：分公司培训部或协同销企部统筹主办，各营业单位协办 运作要求：11月5日下班前完成ETS建班，11月11日前上报培训规划 运作追踪：总部19年11月-2月追踪各机构参训率，20年3月通报参训结果52