网银互联培训讲义(业务)课件.ppt

1、2009 年年 6 月月 系统结构系统结构 系统主要功能系统主要功能 主要业务流程主要业务流程 网银相关功能网银相关功能 概念、用途、意义概念、用途、意义总结总结网上支付跨行清算系统是中国现代化支付系统的重要应网上支付跨行清算系统是中国现代化支付系统的重要应用系统用系统主要支持网上跨行零售支付业务的处理主要支持网上跨行零售支付业务的处理业务指令逐笔发送、实时轧差、定时清算业务指令逐笔发送、实时轧差、定时清算客户通过在线方式提交支付业务，并可实时获取业务处客户通过在线方式提交支付业务，并可实时获取业务处理结果理结果网上支付跨行清算系统简称网上支付跨行清算系统简称网银互联系统网银互联系统为商业银行

2、网银跨行支付搭建公共平台为商业银行网银跨行支付搭建公共平台提高跨行网银支付的清算效率提高跨行网银支付的清算效率支持业务创新，提升商业银行网银服务水平支持业务创新，提升商业银行网银服务水平支持第三方机构接入，促进我国电子商务的发展支持第三方机构接入，促进我国电子商务的发展客户通过商业银行的网银系统办理跨行转账汇款业务，客户通过商业银行的网银系统办理跨行转账汇款业务，可以实时在线了解支付业务的资金到账情况。可以实时在线了解支付业务的资金到账情况。非金融支付服务组织接入网银跨行清算系统后，只需在非金融支付服务组织接入网银跨行清算系统后，只需在一家商业银行开立结算账户即可支持加入网银跨行清算一家商业银

3、行开立结算账户即可支持加入网银跨行清算系统的各家商业银行的网银用户办理支付。系统的各家商业银行的网银用户办理支付。网银跨行清算系统还支持客户进行跨行账户信息查询，网银跨行清算系统还支持客户进行跨行账户信息查询，便利客户的财富管理。便利客户的财富管理。支持业务创新，改进客户体验，商业银行或非金融支付支持业务创新，改进客户体验，商业银行或非金融支付服务组织接收客户发起的业务指令后，立即通过网银跨服务组织接收客户发起的业务指令后，立即通过网银跨行清算系统转发其他参与机构，网银跨行清算系统行清算系统转发其他参与机构，网银跨行清算系统实时实时向客户反馈业务最终处理结果。向客户反馈业务最终处理结果。系统结

4、构系统结构 系统主要功能系统主要功能 主要业务流程主要业务流程 网银相关功能网银相关功能 概念、用途、意义概念、用途、意义总结总结加入网银互联系统包括三种模式加入网银互联系统包括三种模式使用资金清算中心网银服务平台，且通过资金清算中心一点接使用资金清算中心网银服务平台，且通过资金清算中心一点接入人行网银互联系统；入人行网银互联系统；使用自有网银系统，但通过资金清算中心一点接入人行网银互使用自有网银系统，但通过资金清算中心一点接入人行网银互联系统；联系统；使用资金清算中心网银服务平台，自行接入人行网银互联系统。使用资金清算中心网银服务平台，自行接入人行网银互联系统。本次培训针对通过使用资金清算中

5、心网银服务平台的成员行和使用本次培训针对通过使用资金清算中心网银服务平台的成员行和使用自有网银系统成员行，一点接入人行网银互联系统，即上面三种模自有网银系统成员行，一点接入人行网银互联系统，即上面三种模式的前两种模式。式的前两种模式。成员行网银互联的交易报文信息通过资金清算中心与人成员行网银互联的交易报文信息通过资金清算中心与人行网银互联系统进行数据交换。行网银互联系统进行数据交换。资金清算中心进行报文格式转换，开发与资金清算中心进行报文格式转换，开发与ibpsmbfeibpsmbfe的通的通信、安全控制，开发与网银服务平台、信、安全控制，开发与网银服务平台、ibpsmbfeibpsmbfe、

6、行内、行内系统的相关报文处理，开发网银服务平台、支付网关。系统的相关报文处理，开发网银服务平台、支付网关。成员行只需根据资金清算中心优化过的业务流程，开发成员行只需根据资金清算中心优化过的业务流程，开发相应的相应的SELFSELF格式内部报文的处理（资金清算中心屏蔽掉格式内部报文的处理（资金清算中心屏蔽掉人行人行ISO20022ISO20022报文协议）和业务处理。报文协议）和业务处理。一点接入方式的选择与网银系统的建设方式无关。一点接入方式的选择与网银系统的建设方式无关。成员行网银互联的交易报文信息通过网银互联系统前置（成员行网银互联的交易报文信息通过网银互联系统前置（IBPS-MBFEIB

7、PS-MBFE）与人行网银互联系统进行数据交换，网银服务平台与行内系统的交与人行网银互联系统进行数据交换，网银服务平台与行内系统的交互仍旧通过资金清算中心进行数据交换。互仍旧通过资金清算中心进行数据交换。成员行需要根据人行网银互联系统的需求和标准，开发所有的成员行需要根据人行网银互联系统的需求和标准，开发所有的ISO20022ISO20022格式报文和业务处理；开发与格式报文和业务处理；开发与IBPS-MBFEIBPS-MBFE的通信、安全机制；的通信、安全机制；开发从网银服务平台发送来的，与资金清算中心进行通信的开发从网银服务平台发送来的，与资金清算中心进行通信的SELFSELF格格式报文。

8、式报文。资金清算中心仅提供中心网银服务平台与行内系统的数据交互。资金清算中心仅提供中心网银服务平台与行内系统的数据交互。一点接入方式一点接入方式 资金清算中心作为信息接入点，不参与资金清算，各个成员行通过相资金清算中心作为信息接入点，不参与资金清算，各个成员行通过相应的清算账户（人行小额清算账户）进行所有的资金清算。应的清算账户（人行小额清算账户）进行所有的资金清算。自主接入方式自主接入方式 资金清算中心仅作为中心网银服务平台与行内业务系统的信息交互点，资金清算中心仅作为中心网银服务平台与行内业务系统的信息交互点，不参与资金清算，各个成员行通过相应的清算账户（人行小额清算不参与资金清算，各个成

9、员行通过相应的清算账户（人行小额清算账户）进行所有的资金清算。账户）进行所有的资金清算。业务适用于网银互联系统的参与行。业务适用于网银互联系统的参与行。非参与行网银跨行业务仍旧延续原来的业非参与行网银跨行业务仍旧延续原来的业务流程。务流程。系统结构系统结构 系统主要功能系统主要功能 主要业务流程主要业务流程 网银相关功能网银相关功能 概念、用途、意义概念、用途、意义总结总结一点接入：资金清算中心存储，转发所有的网银跨行支一点接入：资金清算中心存储，转发所有的网银跨行支付类业务，成员行根据资金清算中心的报文进行记账、付类业务，成员行根据资金清算中心的报文进行记账、登记等业务处理。登记等业务处理。

10、自主接入：成员行按照人行银互联系统报文标准和需求自主接入：成员行按照人行银互联系统报文标准和需求实现所有的支付业务。实现所有的支付业务。一点接入：资金清算中心收到日切，不改变资金清算中一点接入：资金清算中心收到日切，不改变资金清算中心支付清算系统清算日期，只进行登记并向成员行转发心支付清算系统清算日期，只进行登记并向成员行转发（具有（具有SAFSAF机制）。成员行收到日切，进行行内网银互联机制）。成员行收到日切，进行行内网银互联系统日期的切换。系统日期的切换。自主接入：行内自行处理，资金清算中心不参与。自主接入：行内自行处理，资金清算中心不参与。一点接入：一点接入：资金清算中心收到人行汇总核对

11、报文，将其转换为内部格式汇资金清算中心收到人行汇总核对报文，将其转换为内部格式汇总对账文件下发给接入行；总对账文件下发给接入行；接入行汇总对账不符时申请业务明细核对，资金清算中心收齐接入行汇总对账不符时申请业务明细核对，资金清算中心收齐应答报文并转换为明细核对文件后将其下发给申请行；应答报文并转换为明细核对文件后将其下发给申请行；明细核对不相符，如果行内少，人行多，可以申请明细下载。明细核对不相符，如果行内少，人行多，可以申请明细下载。汇总对账文件和明细对账文件由汇总对账文件和明细对账文件由ISO20022ISO20022格式转化为资金清算格式转化为资金清算中心对账文件格式，并根据清算行下发（

12、具有中心对账文件格式，并根据清算行下发（具有SAFSAF机制）。行内机制）。行内根据资金清算中心的对账文件内容进行对账。根据资金清算中心的对账文件内容进行对账。自主接入：行内自行处理，资金清算中心不参与。自主接入：行内自行处理，资金清算中心不参与。一点接入：一点接入：资金清算中心对资金清算中心对网银服务平台网银服务平台发起的发起的交易交易（或其它特（或其它特定交易）进行定交易）进行计时处理计时处理；接入行对其发起的往帐报文进行接入行对其发起的往帐报文进行计时处理计时处理；撤销交易由撤销交易由接入行接入行发起，撤销发起，撤销成功与否以人行撤消应成功与否以人行撤消应答报文内容为准；答报文内容为准；

13、超时后是否进行撤消处理由行内自行决定超时后是否进行撤消处理由行内自行决定。自主接入：行内自行处理，资金清算中心不参与。自主接入：行内自行处理，资金清算中心不参与。一点接入：支付清算系统与人行网银互联系统根据人行的接口标准一点接入：支付清算系统与人行网银互联系统根据人行的接口标准（ISO20022ISO20022报文）进行通讯，支付清算系统与网银服务平台、成员报文）进行通讯，支付清算系统与网银服务平台、成员行行内系统仍采用内部报文格式（行行内系统仍采用内部报文格式（SELFSELF报文），业务模式以及通讯报文），业务模式以及通讯方式遵循原来的模式。方式遵循原来的模式。自主接入：成员行与人行网银互

14、联系统之间根据人行的接口标准自主接入：成员行与人行网银互联系统之间根据人行的接口标准（ISO200022ISO200022报文）进行通信。网银服务平台的交易，成员行与资金报文）进行通信。网银服务平台的交易，成员行与资金清算中心之间仍采用内部报文格式清算中心之间仍采用内部报文格式(SELF(SELF报文报文)。一点接入：一点接入：资金清算中心收到手续费清单，存储并进行资金清算中心收到手续费清单，存储并进行格式转化，根据清算行下发。格式转化，根据清算行下发。自主接入：行内自行处理，资金清算中心不参与。自主接入：行内自行处理，资金清算中心不参与。一点接入：一点接入：支付清算系统成员行交易仿真支付清算

15、系统成员行交易仿真,增加网银互联系统需要改造的报增加网银互联系统需要改造的报文（资金清算中心使用）；文（资金清算中心使用）；人行网银互联系统报文仿真（资金清算中心使用）；人行网银互联系统报文仿真（资金清算中心使用）；支付清算系统中心交易仿真，增加网银互联系统需要改造的报支付清算系统中心交易仿真，增加网银互联系统需要改造的报文。（成员行使用）。文。（成员行使用）。自主接入：自主接入：支付清算系统中心交易仿真，增加网银互联系统需要改造的报文。支付清算系统中心交易仿真，增加网银互联系统需要改造的报文。（成员行使用）。（成员行使用）。一点接入：一点接入：资金清算中心在人行网银互联系统前置（资金清算中心

16、在人行网银互联系统前置（IBPS-MBFEIBPS-MBFE）中）中开发程序进行数据安全控制处理，数字签名、验签等。开发程序进行数据安全控制处理，数字签名、验签等。自主接入：自主接入：行内自行处理，资金清算中心不参与。行内自行处理，资金清算中心不参与。一点接入：一点接入：在资金清算中心支付清算系统进行流程控制，重组并优在资金清算中心支付清算系统进行流程控制，重组并优化网上支付跨行业务流程以减轻成员行内系统开发难度。化网上支付跨行业务流程以减轻成员行内系统开发难度。对于发起方业务，以资金清算中心支付清算系统为控制对于发起方业务，以资金清算中心支付清算系统为控制核心，引导成员行行内业务系统完成业务

17、处理。核心，引导成员行行内业务系统完成业务处理。自主接入：自主接入：行内自行处理，资金清算中心不参与。行内自行处理，资金清算中心不参与。付款授权协议在行内进行存储，由成员行行内系统进行付款授权协议在行内进行存储，由成员行行内系统进行管理，校验。管理，校验。账户信息查询协议在行内进行存储，由成员行行内系统账户信息查询协议在行内进行存储，由成员行行内系统进行管理，校验。进行管理，校验。资金清算中心为每个接入行提供进行在线认证的资金清算中心为每个接入行提供进行在线认证的 url url（统（统一资源定位符，也称网页地址）。一资源定位符，也称网页地址）。使用网银的安全机制，目前只限于网银用户。使用网银

18、的安全机制，目前只限于网银用户。系统结构系统结构 系统主要功能系统主要功能 主要业务流程主要业务流程 网银相关功能网银相关功能 概念、用途、意义概念、用途、意义总结总结使用自有网银：使用自有网银：去掉流程步骤去掉流程步骤 1 1、2 2、3 3、4 4使用自有网银：使用自有网银：去掉流程步骤去掉流程步骤 3 3、4 4、5 5、6 6、9 9、1010、1111、1212使用自有网银：使用自有网银：去掉流程步骤去掉流程步骤 3 3、4 4、5 5、6 6、9 9、1010、1111、1212使用自有网银：使用自有网银：去掉流程步骤去掉流程步骤 1 1、2 2、3 3、4 4 使用自有网银：使用

19、自有网银：去掉流程步骤去掉流程步骤 3 3、4 4、5 5、6 6、9 9、1010、1111、1212使用自有网银：使用自有网银：去掉流程步骤去掉流程步骤 1 1、2 2、7 7、8 8 清算通知报文 计费与返还清单报文 系统状态变更通知报文 参与机构状态变更通知报文 强制离线通知报文 停运通知报文 行别变更通知报文 参与机构变更通知报文 系统参数变更通知报文 支付业务金额上限变更通知报文 汇总核对报文 登录/退出业务 业务明细核对下载申请业务 业务状态查询业务 撤销业务遵循人行网银互联系统业务需求和报文规范处理；遵循人行网银互联系统业务需求和报文规范处理；对于任何发送到人行网银互联系统的请

20、求或者应答，人行均有可能返回报对于任何发送到人行网银互联系统的请求或者应答，人行均有可能返回报文丢弃通知报文；文丢弃通知报文；资金清算中心支付清算系统收到此丢弃通知报文后，将该报文转发至接入资金清算中心支付清算系统收到此丢弃通知报文后，将该报文转发至接入行行内系统；行行内系统；资金清算中心收到接入行发出的请求或者应答，如果不能解析或其它错误资金清算中心收到接入行发出的请求或者应答，如果不能解析或其它错误也会仿照人行网银互联系统的做法，向接入行行内系统返回报文丢弃通知也会仿照人行网银互联系统的做法，向接入行行内系统返回报文丢弃通知报文；报文；根据人行规定，接入行不能仅凭报文丢弃通知报文就直接进行

21、业务拒绝处根据人行规定，接入行不能仅凭报文丢弃通知报文就直接进行业务拒绝处理，必须经业务状态查询等相关确认操作后，根据原业务的处理状态进行理，必须经业务状态查询等相关确认操作后，根据原业务的处理状态进行相关业务处理相关业务处理;如果日间差错和异常处理不能保障接入行与人行交易处理一致性如果日间差错和异常处理不能保障接入行与人行交易处理一致性,最终以人最终以人行网银互联系统对帐数据为准。行网银互联系统对帐数据为准。系统结构系统结构 系统主要功能系统主要功能 主要业务流程主要业务流程 网银相关功能网银相关功能 概念、用途、意义概念、用途、意义总结总结1、个人网银相关功能、个人网银相关功能个人业务个人

22、业务根据用户选择的已完成授权支付协议签约的账户，查询根据用户选择的已完成授权支付协议签约的账户，查询出所有与此账号相关联的授权协议信息列表，并且可以出所有与此账号相关联的授权协议信息列表，并且可以将已授权的协议进行解除操作，取消相关授权协议操作。将已授权的协议进行解除操作，取消相关授权协议操作。个人业务个人业务（二）（二）付款人授权支付协议查询列表付款人授权支付协议查询列表个人业务个人业务（三）（三）付款人授权支付协议详细信息付款人授权支付协议详细信息个人业务个人业务（四）（四）解除授权支付协议确认界面解除授权支付协议确认界面成功解除授权支付协议成功解除授权支付协议个人业务个人业务根据用户选择

23、的已完成授权查询协议签约的账户，查询根据用户选择的已完成授权查询协议签约的账户，查询出所有与此账号相关联的授权查询协议信息列表，并且出所有与此账号相关联的授权查询协议信息列表，并且可以将已授权的协议进行解除操作，取消相关授权查询可以将已授权的协议进行解除操作，取消相关授权查询协议操作。协议操作。个人业务个人业务查询被查询人账户查询协议列表查询被查询人账户查询协议列表个人业务个人业务查询被查询人账户查询协议查询被查询人账户查询协议成功解除查询协议成功返回页成功解除查询协议成功返回页账户查询协议解除确认页账户查询协议解除确认页个人业务个人业务根据用户选择的已完成授权协议签约的收款人账户，查根据用户

24、选择的已完成授权协议签约的收款人账户，查询出所有与此账号相关联的授权支付协议信息列表。询出所有与此账号相关联的授权支付协议信息列表。个人业务个人业务收款人授权支付协议列表收款人授权支付协议列表个人业务个人业务收款人授权支付协议列表收款人授权支付协议列表个人业务个人业务根据用户选择的已完成授权查询协议签约的查询人账户，根据用户选择的已完成授权查询协议签约的查询人账户，查询出所有与此账号相关联的授权查询协议信息列表。查询出所有与此账号相关联的授权查询协议信息列表。个人业务个人业务查询账户查询协议初始页查询账户查询协议初始页账户查询协议列表账户查询协议列表个人业务个人业务付款人发起，将付款人某账号授

25、权给付款行（付款人开付款人发起，将付款人某账号授权给付款行（付款人开户行），由所在行代理通过网银跨行清算系统签订授权户行），由所在行代理通过网银跨行清算系统签订授权支付协议。支付协议。个人业务个人业务签订授权支付协议初始页签订授权支付协议初始页个人业务个人业务授权支付协议条款信息授权支付协议条款信息个人业务个人业务授权支付协议确认信息授权支付协议确认信息授权支付协议成功返回页授权支付协议成功返回页个人业务个人业务账户信息查询签约业务指客户通过开户行签订账户查询账户信息查询签约业务指客户通过开户行签订账户查询协议，授权其他商业银行的账户通过网银清算系统查询协议，授权其他商业银行的账户通过网银清算

26、系统查询本行账户信息。本行账户信息。个人业务个人业务签订账户查询协议初始页签订账户查询协议初始页个人业务个人业务账户查询协议条款信息账户查询协议条款信息个人业务个人业务账户查询协议成功返回页账户查询协议成功返回页账户查询协议信息确认账户查询协议信息确认个人业务个人业务查询出本行账号相关联的协议账号的当前余额查询出本行账号相关联的协议账号的当前余额个人业务个人业务查询协议账户余额查询协议账户余额协议账户余额详细信息显示协议账户余额详细信息显示个人业务个人业务（一）（一）查询出本行账号相关联的签约账号的交易明细。查询出本行账号相关联的签约账号的交易明细。个人业务个人业务（二）（二）查询协议账户明细

27、查询协议账户明细协议账户交易明细列表协议账户交易明细列表个人业务个人业务完成两个个人账户之间的资金跨行转账。完成两个个人账户之间的资金跨行转账。个人业务个人业务跨行转账初始页跨行转账初始页个人业务个人业务跨行转账确认信息跨行转账确认信息个人业务个人业务跨行转账成功返回页跨行转账成功返回页个人业务个人业务（一）（一）完成信用卡自动还款关联协议账户的申请、修改完成信用卡自动还款关联协议账户的申请、修改 、撤销、撤销的功能。的功能。个人业务个人业务（二）（二）申请协议账户初始页申请协议账户初始页信用卡还款信用卡还款 个人业务个人业务（三）（三）信用卡还款确认信息信用卡还款确认信息信用卡还款成功返回页

28、信用卡还款成功返回页个人业务个人业务（一）（一）在网银添加、查询、删除已授权给当前客户的协议账户。在网银添加、查询、删除已授权给当前客户的协议账户。个人业务个人业务（二）（二）协议账户加挂协议账户加挂新增协议账户新增协议账户协议账户加挂确认协议账户加挂确认个人业务个人业务（一）（一）为第三方机构签订授权支付协议提供，对客户身份进行为第三方机构签订授权支付协议提供，对客户身份进行认证，完成授权支付协议签约。认证，完成授权支付协议签约。个人业务个人业务（二）（二）授权支付协议网关授权支付协议网关个人业务个人业务（三）（三）授权支付协议网关条款授权支付协议网关条款个人业务个人业务为第三方机构签订授权

29、查询协议提供，对客户身份进行为第三方机构签订授权查询协议提供，对客户身份进行认证，完成授权查询协议签约。认证，完成授权查询协议签约。个人业务个人业务授权查询协议签约网关条款确认授权查询协议签约网关条款确认授权查询协议签约网关授权查询协议签约网关个人业务个人业务为第三方机构解除授权支付协议提供，对客户身份进行为第三方机构解除授权支付协议提供，对客户身份进行认证，完成授权支付协议解除工作。认证，完成授权支付协议解除工作。个人业务个人业务为第三方机构解除授权查询协议提供，对客户身份进行为第三方机构解除授权查询协议提供，对客户身份进行认证，完成授权查询协议解除。认证，完成授权查询协议解除。个人业务个人

30、业务为第三方机构进行支付交易提供，对客户身份进行认证，为第三方机构进行支付交易提供，对客户身份进行认证，完成支付交易。完成支付交易。个人业务个人业务支付支付第三方贷记支付网关初始页第三方贷记支付网关初始页第三方贷记支付网关确认页第三方贷记支付网关确认页个人业务个人业务预授权预授权为第三方机构进行交易预授权提供，对客户身份进行认为第三方机构进行交易预授权提供，对客户身份进行认证，完成预授权申请交易。证，完成预授权申请交易。个人业务个人业务预授权预授权预授权支付网关确认信息预授权支付网关确认信息预授权网关预授权网关预授权支付网关初始页预授权支付网关初始页个人业务个人业务授权支付协议签约网关授权支付

31、协议签约网关urlurl通知通知授权查询协议签约网关授权查询协议签约网关urlurl通知通知授权支付协议解除网关授权支付协议解除网关urlurl通知通知授权查询协议解除网关授权查询协议解除网关urlurl通知通知支付网关支付网关urlurl通知通知预授权网关预授权网关urlurl通知通知2、对公业务系统、对公业务系统对公业务对公业务 根据用户选择的已完成授权支付协议签约的账户，查询根据用户选择的已完成授权支付协议签约的账户，查询出所有与此账号相关联的授权协议信息列表，并且可以出所有与此账号相关联的授权协议信息列表，并且可以将已授权的协议进行解除操作，取消相关授权协议操作。将已授权的协议进行解除

32、操作，取消相关授权协议操作。对公业务对公业务（二）（二）付款人授权支付协议查询列表付款人授权支付协议查询列表对公业务对公业务（三）（三）付款人授权支付协议详细信息付款人授权支付协议详细信息对公业务对公业务（四）（四）解除授权支付协议确认界面解除授权支付协议确认界面成功解除授权支付协议成功解除授权支付协议对公业务对公业务根据用户选择的已完成授权查询协议签约的账户，查询根据用户选择的已完成授权查询协议签约的账户，查询出所有与此账号相关联的授权查询协议信息列表，并且出所有与此账号相关联的授权查询协议信息列表，并且可以将已授权的协议进行解除操作，取消相关授权查询可以将已授权的协议进行解除操作，取消相关

33、授权查询协议操作。协议操作。对公业务对公业务被查询人账户查询协议列表被查询人账户查询协议列表对公业务对公业务成功解除查询协议成功返回页成功解除查询协议成功返回页账户查询协议解除确认页账户查询协议解除确认页对公业务对公业务根据用户选择的已完成授权协议签约的收款人账户，查根据用户选择的已完成授权协议签约的收款人账户，查询出所有与此账号相关联的授权支付协议信息列表。询出所有与此账号相关联的授权支付协议信息列表。对公业务对公业务收款人授权支付协议列表收款人授权支付协议列表对公业务对公业务收款人授权支付协议列表收款人授权支付协议列表对公业务对公业务根据用户选择的已完成授权查询协议签约的查询人账户，根据用

34、户选择的已完成授权查询协议签约的查询人账户，查询出所有与此账号相关联的授权查询协议信息列表。查询出所有与此账号相关联的授权查询协议信息列表。对公业务对公业务查询账户查询协议初始页查询账户查询协议初始页账户查询协议列表账户查询协议列表对公业务对公业务付款人发起，将付款人某账号授权给付款行（付款人开付款人发起，将付款人某账号授权给付款行（付款人开户行），由所在行代理通过网银跨行清算系统签订授权户行），由所在行代理通过网银跨行清算系统签订授权支付协议。支付协议。对公业务对公业务签订授权支付协议初始页签订授权支付协议初始页对公业务对公业务授权支付协议条款信息授权支付协议条款信息对公业务对公业务授权支付

35、协议确认信息授权支付协议确认信息授权支付协议成功返回页授权支付协议成功返回页对公业务对公业务账户信息查询签约业务指客户通过开户行签订账户查询账户信息查询签约业务指客户通过开户行签订账户查询协议，授权其他商业银行的账户通过网银清算系统查询协议，授权其他商业银行的账户通过网银清算系统查询本行账户信息。本行账户信息。对公业务对公业务签订账户查询协议初始页签订账户查询协议初始页对公业务对公业务账户查询协议条款信息账户查询协议条款信息对公业务对公业务账户查询协议成功返回页账户查询协议成功返回页账户查询协议信息确认账户查询协议信息确认对公业务对公业务查询出本行账号相关联的协议账号的当前余额查询出本行账号相

36、关联的协议账号的当前余额对公业务对公业务查询协议账户余额查询协议账户余额协议账户余额详细信息显示协议账户余额详细信息显示对公业务对公业务（一）（一）查询出本行账号相关联的签约账号的交易明细。查询出本行账号相关联的签约账号的交易明细。对公业务对公业务（二）（二）查询协议账户明细查询协议账户明细协议账户交易明细列表协议账户交易明细列表对公业务对公业务完成两个企业账户之间的资金跨行转账。完成两个企业账户之间的资金跨行转账。对公业务对公业务（一）（一）为第三方机构签订授权支付协议提供，对客户身份进行为第三方机构签订授权支付协议提供，对客户身份进行认证，完成授权支付协议签约。认证，完成授权支付协议签约。

37、对公业务对公业务为第三方机构签订授权查询协议提供，对客户身份进行为第三方机构签订授权查询协议提供，对客户身份进行认证，完成授权查询协议签约。认证，完成授权查询协议签约。对公业务对公业务为第三方机构解除授权支付协议提供，对客户身份进行为第三方机构解除授权支付协议提供，对客户身份进行认证，完成授权支付协议解除工作。认证，完成授权支付协议解除工作。对公业务对公业务为第三方机构解除授权查询协议提供，对客户身份进行为第三方机构解除授权查询协议提供，对客户身份进行认证，完成授权查询协议解除。认证，完成授权查询协议解除。对公业务对公业务为第三方机构进行支付交易提供，对客户身份进行认证，为第三方机构进行支付交

38、易提供，对客户身份进行认证，完成支付交易。完成支付交易。对公业务对公业务预授权预授权为第三方机构进行交易预授权提供，对客户身份进行认为第三方机构进行交易预授权提供，对客户身份进行认证，完成预授权交易。证，完成预授权交易。对公业务对公业务授权支付协议签约网关授权支付协议签约网关urlurl通知通知授权查询协议签约网关授权查询协议签约网关urlurl通知通知授权支付协议解除网关授权支付协议解除网关urlurl通知通知授权查询协议解除网关授权查询协议解除网关urlurl通知通知支付网关支付网关urlurl通知通知预授权网关预授权网关urlurl通知通知3、后台管理系统、后台管理系统 银行自行维护授权

39、支付协议条款。为银行提供新增、删银行自行维护授权支付协议条款。为银行提供新增、删除协议内容的功能。除协议内容的功能。银行自行维护授权查询协议条款。为银行提供新增、删银行自行维护授权查询协议条款。为银行提供新增、删除协议内容的功能。除协议内容的功能。在网银添加、查询、删除已授权给企业客户的协议账户。在网银添加、查询、删除已授权给企业客户的协议账户。系统结构系统结构 系统主要功能系统主要功能 主要业务流程主要业务流程 网银相关功能网银相关功能 概念、用途、意义概念、用途、意义总结总结一点接入：一点接入：1 1、软件方面：成员行只需根据资金清算中心优化过的业务流程，开发相应、软件方面：成员行只需根据

40、资金清算中心优化过的业务流程，开发相应的的SELFSELF格式内部报文的处理格式内部报文的处理 。2 2、硬件方面：无需购买网银互联前置的相关设备，系统。、硬件方面：无需购买网银互联前置的相关设备，系统。自主接入：自主接入：1 1、软件方面：、软件方面：成员行需要根据人行网银互联系统的标准和需求，开发所有的成员行需要根据人行网银互联系统的标准和需求，开发所有的ISO20022ISO20022格格式报文和业务处理；式报文和业务处理；开发与开发与IBPSMBFEIBPSMBFE的通信、安全机制；的通信、安全机制；开发从网银服务平台发送来的，与支付清算系统进行通信的开发从网银服务平台发送来的，与支付

41、清算系统进行通信的SELFSELF格式报文格式报文 。2 2、硬件方面：需购买网银互联前置的相关设备，系统。、硬件方面：需购买网银互联前置的相关设备，系统。资金清算中心优化报文流程，降低成员行系统改造开发难度；资金清算中心优化报文流程，降低成员行系统改造开发难度；成员行在资金清算支付清算系统一期工程的基础上使用熟悉的报文成员行在资金清算支付清算系统一期工程的基础上使用熟悉的报文格式，便于开发，无需面对人行新的格式，便于开发，无需面对人行新的ISO20022ISO20022报文格式；报文格式；成员行无需在人行接口机（成员行无需在人行接口机（IBPS-MBFEIBPS-MBFE）上进行配套程序开发；）上进行配套程序开发；资金清算中心打包预处理了人行业务明细核对应答报文，便于成员资金清算中心打包预处理了人行业务明细核对应答报文，便于成员行明细核对处理；行明细核对处理；资金清算中心提供资金清算中心提供7 7*2424小时的联调环境，开发了人行网银互联系统小时的联调环境，开发了人行网银互联系统报文仿真系统，方便成员行联调测试。报文仿真系统，方便成员行联调测试。谢谢大家！谢谢大家！