融资租赁业务所涉法律问题探讨分解课件.ppt

1、LOGOLOGO融资租赁业务所涉融资租赁业务所涉法律问题探讨法律问题探讨 北京市兆源律师事务所北京市兆源律师事务所LOGO专题二专题二 融资租赁合同所涉法律问题探讨融资租赁合同所涉法律问题探讨专题三专题三 融资租赁公司融资方式分析融资租赁公司融资方式分析融资租赁业务所涉法律问题探讨融资租赁业务所涉法律问题探讨开篇开篇 融资租赁业最新形势融资租赁业最新形势专题一专题一 融资租赁实务操作中若干法律问题解析融资租赁实务操作中若干法律问题解析北京市兆源律师事务所北京市兆源律师事务所LOGO开篇开篇 融资租赁业最新形势融资租赁业最新形势一、租赁行业发展概况一、租赁行业发展概况二、租赁行业利好政策二、租赁

2、行业利好政策三、租赁公司业务拓展三、租赁公司业务拓展四、租赁公司资金来源渠道拓宽四、租赁公司资金来源渠道拓宽融资租赁业务所涉法律问题探讨融资租赁业务所涉法律问题探讨北京市兆源律师事务所北京市兆源律师事务所LOGO一、租赁行业发展概况一、租赁行业发展概况v 目前，我国外资融资租赁公司超过目前，我国外资融资租赁公司超过130130家，内资试点家，内资试点租赁公司租赁公司4545家，金融租赁公司家，金融租赁公司1717家，包括今年开业的家，包括今年开业的光大租赁、昆仑租赁、兴业租赁和农银租赁。光大租赁、昆仑租赁、兴业租赁和农银租赁。v 截至今年截至今年9 9月底，各类融资租赁公司业务开展形式喜月底，

3、各类融资租赁公司业务开展形式喜人，其中人，其中1515家金融租赁公司总资产达家金融租赁公司总资产达26002600多亿，租赁多亿，租赁投放金额达投放金额达14001400多亿，净利润超过多亿，净利润超过2727亿。亿。北京市兆源律师事务所北京市兆源律师事务所融资租赁业务所涉法律问题探讨融资租赁业务所涉法律问题探讨LOGO二、租赁行业利好政策二、租赁行业利好政策北京市兆源律师事务所北京市兆源律师事务所融资租赁业务所涉法律问题探讨融资租赁业务所涉法律问题探讨LOGO三、租赁公司业务拓展三、租赁公司业务拓展v 今年以来，今年以来，融资融资租赁公司在传统的租赁领域，包括大型租赁公司在传统的租赁领域，包

4、括大型工程机械、医疗设备、印刷设备、交通运输工具等作出工程机械、医疗设备、印刷设备、交通运输工具等作出了创新了创新。v 除传统租赁领域业务外，租赁公司在许多新领域亦有较除传统租赁领域业务外，租赁公司在许多新领域亦有较好的拓展，包括城市基础设施、公路固定资产、电力能好的拓展，包括城市基础设施、公路固定资产、电力能源设施等。源设施等。北京市兆源律师事务所北京市兆源律师事务所融资租赁业务所涉法律问题探讨融资租赁业务所涉法律问题探讨LOGO四、租赁公司资金来源渠道拓宽四、租赁公司资金来源渠道拓宽v 保理成为租赁公司融资的常态保理成为租赁公司融资的常态v 发行金融债券成为了金融租赁公司融资的新形式发行金

5、融债券成为了金融租赁公司融资的新形式 交银租赁和华融租赁分别发行了规模为交银租赁和华融租赁分别发行了规模为2020亿和亿和1010亿亿的金融债券，拓宽了金融租赁公司的融资渠道。的金融债券，拓宽了金融租赁公司的融资渠道。v 信托融资模式得到较多应用信托融资模式得到较多应用北京市兆源律师事务所北京市兆源律师事务所融资租赁业务所涉法律问题探讨融资租赁业务所涉法律问题探讨LOGO专题一专题一 融资租赁实务操作中融资租赁实务操作中 若干法律问题解析若干法律问题解析一、车辆融资租赁所涉法律问题一、车辆融资租赁所涉法律问题二、医疗器械融资租赁所涉法律问题二、医疗器械融资租赁所涉法律问题三、金融租赁公司三、金

6、融租赁公司SPVSPV所涉法律问题所涉法律问题北京市兆源律师事务所北京市兆源律师事务所融资租赁业务所涉法律问题探讨融资租赁业务所涉法律问题探讨LOGO（一）关于融资租赁车辆登记上牌（一）关于融资租赁车辆登记上牌 1 1、关于货运经营类车辆需取得的牌照分析关于货运经营类车辆需取得的牌照分析 2 2、道路运输经营许可证取得条件道路运输经营许可证取得条件 3 3、实践中融资租赁车辆登记上牌相关分析实践中融资租赁车辆登记上牌相关分析v 将车辆登记在承租人名下将车辆登记在承租人名下v 将车辆登记在第三方挂靠公司名下将车辆登记在第三方挂靠公司名下一、车辆融资租赁所涉法律问题一、车辆融资租赁所涉法律问题北京

7、市兆源律师事务所北京市兆源律师事务所融资租赁业务所涉法律问题探讨融资租赁业务所涉法律问题探讨LOGO（二二）关于车辆登记与车辆所有权关系）关于车辆登记与车辆所有权关系 1 1、交管部门的车辆登记并非确定所有权的依据、交管部门的车辆登记并非确定所有权的依据 2 2、融资租赁中车辆所有权转移的时间、融资租赁中车辆所有权转移的时间（三三）关于）关于融资租赁融资租赁车辆车辆造成的第三方损害责任承担造成的第三方损害责任承担v 在出租人无过错的情况下，先由保险公司赔付，不足部在出租人无过错的情况下，先由保险公司赔付，不足部分，由承租人承担。分，由承租人承担。一、车辆融资租赁所涉法律问题一、车辆融资租赁所涉

8、法律问题北京市兆源律师事务所北京市兆源律师事务所融资租赁业务所涉法律问题探讨融资租赁业务所涉法律问题探讨LOGO（一一）从事医疗器械融资租赁业需办理经营许可证从事医疗器械融资租赁业需办理经营许可证v 国家药监局关于融资租赁医疗器械监管问题的答复意国家药监局关于融资租赁医疗器械监管问题的答复意见见将租赁公司将租赁公司开展的医疗器械融资租赁行为界定为经开展的医疗器械融资租赁行为界定为经营医疗器械的行为营医疗器械的行为，需办经营许可证。，需办经营许可证。（二）融资租赁企业与医疗器械经营企业本质不同（二）融资租赁企业与医疗器械经营企业本质不同（三）（三）未办理经营许可证面临的法律风险未办理经营许可证面

9、临的法律风险 二、医疗器械租赁所涉法律问题二、医疗器械租赁所涉法律问题北京市兆源律师事务所北京市兆源律师事务所融资租赁业务所涉法律问题探讨融资租赁业务所涉法律问题探讨LOGO（一）对于项目公司能否开展对外投资业务的分析（一）对于项目公司能否开展对外投资业务的分析（二）（二）租赁物被司法执行时租赁合同如何继续履行租赁物被司法执行时租赁合同如何继续履行（三）（三）租赁期限内项目公司如何实现退出租赁期限内项目公司如何实现退出 1 1、将项目公司项目整体对外转让将项目公司项目整体对外转让 2 2、对外转让项目公司股权对外转让项目公司股权三、三、金融租赁公司金融租赁公司SPVSPV所涉法律问题所涉法律问

10、题北京市兆源律师事务所北京市兆源律师事务所融资租赁业务所涉法律问题探讨融资租赁业务所涉法律问题探讨LOGO一、租赁物的范围一、租赁物的范围二、租赁物的购买二、租赁物的购买三、出租人的所有权三、出租人的所有权四、出租人的免责情形四、出租人的免责情形五、租赁物使用和维修五、租赁物使用和维修 六、关于租金六、关于租金七、租赁物的保险七、租赁物的保险八、违约责任八、违约责任九、担保方式九、担保方式十、厂商回购十、厂商回购专题二专题二 融资租赁合同所涉融资租赁合同所涉 法律问题探讨法律问题探讨北京市兆源律师事务所北京市兆源律师事务所融资租赁业务所涉法律问题探讨融资租赁业务所涉法律问题探讨LOGO（一一）

11、租赁物性质分析租赁物性质分析v 租赁物应为非消耗物，应具有相对独立的功能，应为现租赁物应为非消耗物，应具有相对独立的功能，应为现实财产实财产（二）我国现行立法对租赁物的规定（二）我国现行立法对租赁物的规定v 法律层面未作规定，监管规章规定不统一法律层面未作规定，监管规章规定不统一（三）租赁物热点问题分析（三）租赁物热点问题分析v 不动产（土地、房产、公路）不动产（土地、房产、公路）v 消费品消费品一、租赁物的范围一、租赁物的范围北京市兆源律师事务所北京市兆源律师事务所融资租赁业务所涉法律问题探讨融资租赁业务所涉法律问题探讨LOGO（一）租赁物购买应注意的问题一）租赁物购买应注意的问题 1 1、

12、买卖合同应尽量由三方签署、买卖合同应尽量由三方签署 2 2、关于租赁物的交付验收、关于租赁物的交付验收 3 3、租赁物验收是否合格与起租日的关系、租赁物验收是否合格与起租日的关系 4 4、相关建议、相关建议（二）索赔权转让相关问题（二）索赔权转让相关问题 1 1、法律法规关于索赔权的规定法律法规关于索赔权的规定 2 2、行使索赔权时应注意的问题行使索赔权时应注意的问题二、租赁物的购买二、租赁物的购买北京市兆源律师事务所北京市兆源律师事务所融资租赁业务所涉法律问题探讨融资租赁业务所涉法律问题探讨LOGO（一）租赁物所有权的特点及法律风险一）租赁物所有权的特点及法律风险 1 1、所有权概念、所有权

13、概念 2 2、出租人所有权的、出租人所有权的特点特点及法律风险及法律风险v 融资租赁中占有人和所有人分离融资租赁中占有人和所有人分离v 租赁物存在被承租人转让给善意第三人或设置担保等风险租赁物存在被承租人转让给善意第三人或设置担保等风险 （二）二）出租人所有权保障方式出租人所有权保障方式三、出租人的所有权三、出租人的所有权北京市兆源律师事务所北京市兆源律师事务所融资租赁业务所涉法律问题探讨融资租赁业务所涉法律问题探讨LOGO（一）租赁物瑕疵免责（一）租赁物瑕疵免责v 根据根据合同法合同法，出租人对，出租人对租赁物瑕疵租赁物瑕疵不承担任何责任。不承担任何责任。（二）租赁物造成第三人损害免责（二）

14、租赁物造成第三人损害免责v 根据根据合同法合同法，租赁期限内，租赁期限内，出租人对租赁物出租人对租赁物导致导致的的第第三人人身伤害或财产损害三人人身伤害或财产损害免责免责。（三）租赁物毁损灭失风险免责（三）租赁物毁损灭失风险免责v 我国法律法规并未对租赁物发生毁损灭失风险时的责任承我国法律法规并未对租赁物发生毁损灭失风险时的责任承担问题进行约定，当事人担问题进行约定，当事人应应在合同中约定在合同中约定。四、出租人免责情形四、出租人免责情形北京市兆源律师事务所北京市兆源律师事务所融资租赁业务所涉法律问题探讨融资租赁业务所涉法律问题探讨LOGO（一）一）关于租赁物使用应约定的事项关于租赁物使用应约

15、定的事项 1 1、关于租赁物的操作应约定的事项、关于租赁物的操作应约定的事项 v 承租人应配备专业人员承租人应配备专业人员v 对于非移动设备，不得将租赁物迁离设置地点对于非移动设备，不得将租赁物迁离设置地点v 承租人应对租赁物的操作进行完整记录承租人应对租赁物的操作进行完整记录 2 2、承租人使用租赁物过程中的禁止事项、承租人使用租赁物过程中的禁止事项（二）二）租赁物维修保养应约定事项租赁物维修保养应约定事项五、租赁物使用和维修五、租赁物使用和维修北京市兆源律师事务所北京市兆源律师事务所融资租赁业务所涉法律问题探讨融资租赁业务所涉法律问题探讨LOGO（一）影响租金的因素（一）影响租金的因素v

16、租赁物购买价款租赁物购买价款、租赁利率、租金期数、租赁期限、租金、租赁利率、租金期数、租赁期限、租金支付时间等支付时间等。（二）租赁利率的确定（二）租赁利率的确定 v 实践中一般采用浮动利率实践中一般采用浮动利率（三）租金支付（三）租金支付（四）租金调整（四）租金调整六、关于租金六、关于租金北京市兆源律师事务所北京市兆源律师事务所融资租赁业务所涉法律问题探讨融资租赁业务所涉法律问题探讨LOGO（一）关于租赁物保险应在租赁合同中注意事项（一）关于租赁物保险应在租赁合同中注意事项v 保险期限保险期限v 租赁物替换备件的投保租赁物替换备件的投保v 保单正本由出租人持有保单正本由出租人持有（二）保险事

17、故发生时保险金的处理（二）保险事故发生时保险金的处理v 租赁物毁损租赁物毁损v 租赁物灭失租赁物灭失七、租赁物的保险七、租赁物的保险北京市兆源律师事务所北京市兆源律师事务所融资租赁业务所涉法律问题探讨融资租赁业务所涉法律问题探讨LOGO（一）出租人违约责任（一）出租人违约责任v 出租人违约的情形出租人违约的情形v 出租人违约应承担的责任出租人违约应承担的责任（二）承租人的违约责任（二）承租人的违约责任v 承租人违约的情形承租人违约的情形v 承租人违约应承担的责任承租人违约应承担的责任要求支付违约金，并要求承租人支付所有到期未付租要求支付违约金，并要求承租人支付所有到期未付租金和未到期租金，并有

18、权取回租赁物。金和未到期租金，并有权取回租赁物。八、违约责任八、违约责任北京市兆源律师事务所北京市兆源律师事务所融资租赁业务所涉法律问题探讨融资租赁业务所涉法律问题探讨LOGO（一）保证（一）保证v 保证的分类及采用保证担保时应注意的问题保证的分类及采用保证担保时应注意的问题（二）抵押（二）抵押v 抵押财产的范围和抵押权的设立时间抵押财产的范围和抵押权的设立时间（三）质押（三）质押v 股权质押、应收账款质押、租赁保证金股权质押、应收账款质押、租赁保证金九、担保方式九、担保方式北京市兆源律师事务所北京市兆源律师事务所融资租赁业务所涉法律问题探讨融资租赁业务所涉法律问题探讨LOGO（一）厂商回购的

19、概念（一）厂商回购的概念v 指出租人与供应商事先约定当承租人不履行融资租赁合同指出租人与供应商事先约定当承租人不履行融资租赁合同项下义务或出现其他影响出租人权利实现的情形时，供应项下义务或出现其他影响出租人权利实现的情形时，供应商以一定的价款将租赁物购回。商以一定的价款将租赁物购回。（二）回购的标的二）回购的标的（三）回购价款（三）回购价款v 一般为承租人在租赁合同项下所有应付未付租金、违约金一般为承租人在租赁合同项下所有应付未付租金、违约金及其他应付款项之和及其他应付款项之和。十、厂商回购十、厂商回购北京市兆源律师事务所北京市兆源律师事务所融资租赁业务所涉法律问题探讨融资租赁业务所涉法律问题

20、探讨LOGO北京市兆源律师事务所北京市兆源律师事务所专题三专题三 融资租赁公司融资方式分析融资租赁公司融资方式分析一、银行贷款一、银行贷款二、保理二、保理三、信托融资三、信托融资四、发行债券四、发行债券五、上市五、上市六、资产证券化六、资产证券化融资租赁业务所涉法律问题探讨融资租赁业务所涉法律问题探讨LOGOv 银行贷款是我国租赁公司最主要的外部资金来源。银行贷款是我国租赁公司最主要的外部资金来源。二、保理二、保理v 保理是指在融资租赁业务中，租赁公司将其对承租人享有保理是指在融资租赁业务中，租赁公司将其对承租人享有的尚未到期的应收租金债权转给保理银行，保理银行向租的尚未到期的应收租金债权转给

21、保理银行，保理银行向租赁公司支付应收租金债权转让价款方式向租赁公司融资。赁公司支付应收租金债权转让价款方式向租赁公司融资。v 保理可分为有追索权保理和无追索权保理。保理可分为有追索权保理和无追索权保理。一、银行贷款一、银行贷款北京市兆源律师事务所北京市兆源律师事务所融资租赁业务所涉法律问题探讨融资租赁业务所涉法律问题探讨LOGO（一）信托贷款（一）信托贷款（二）租赁物收益权买入回购（二）租赁物收益权买入回购三、信托融资三、信托融资北京市兆源律师事务所北京市兆源律师事务所融资租赁业务所涉法律问题探讨融资租赁业务所涉法律问题探讨融资租赁公司融资租赁公司信托公司信托公司支付租赁物购买价款，支付租赁物

22、购买价款，获得租赁物所有权获得租赁物所有权 支 付支 付价款价款签订融资租赁合同签订融资租赁合同转让租赁转让租赁物收益权并物收益权并承诺回购承诺回购转让通知，支付租金转让通知，支付租金支付回支付回购款购款供应商供应商承租人承租人LOGO（三）应收租金债权投资（三）应收租金债权投资三、信托融资三、信托融资北京市兆源律师事务所北京市兆源律师事务所融资租赁业务所涉法律问题探讨融资租赁业务所涉法律问题探讨支付租赁支付租赁物购买价款物购买价款供应商供应商融资租赁公司融资租赁公司承租人承租人信托公司信托公司支付应收租支付应收租金债权转让价金债权转让价款款转让通知转让通知转让应收转让应收租金债权租金债权支付

23、租金支付租金签订融资租赁合同签订融资租赁合同LOGOv 金融租赁公司可发行金融债券，外资融资租赁公司和内资金融租赁公司可发行金融债券，外资融资租赁公司和内资试点租赁公司可发行企业债券、短期融资券、中期票据和试点租赁公司可发行企业债券、短期融资券、中期票据和中小企业集合债权等。中小企业集合债权等。五、上市五、上市v 企业可通过到证券交易所上市的方式筹集资金，我国国内企业可通过到证券交易所上市的方式筹集资金，我国国内企业主要在主板和中小企业板上市。企业主要在主板和中小企业板上市。v 我国融资租赁公司暂没有上市公司，主要原因在于企业上我国融资租赁公司暂没有上市公司，主要原因在于企业上市条件要求相对较

24、高，市条件要求相对较高，但已有个别企业筹备上市，如华融但已有个别企业筹备上市，如华融租赁。租赁。四、发行债券四、发行债券北京市兆源律师事务所北京市兆源律师事务所融资租赁业务所涉法律问题探讨融资租赁业务所涉法律问题探讨LOGOv 资资产证券化是指将缺乏流动性的资产，转换为在金融市场产证券化是指将缺乏流动性的资产，转换为在金融市场上可以自由买卖的证券的行为，使其具有流动性。上可以自由买卖的证券的行为，使其具有流动性。六、资产证券化六、资产证券化北京市兆源律师事务所北京市兆源律师事务所融资租赁业务所涉法律问题探讨融资租赁业务所涉法律问题探讨租赁公司租赁公司SPV投资者投资者收回资收回资金金转让租赁债

25、转让租赁债权给权给SPVSPV将租赁债将租赁债权做抵押，发权做抵押，发行租赁债券行租赁债券出售给投出售给投资者资者二级市场LOGO北京市兆源律师事务所北京市兆源律师事务所北京市兆源律师事务所简介北京市兆源律师事务所简介融资租赁业务所涉法律问题探讨融资租赁业务所涉法律问题探讨 北京市北京市兆源律师事务所成立兆源律师事务所成立于于20012001年年，是由北京市司法局批，是由北京市司法局批准成立的合伙制律师事务所。兆源秉承准成立的合伙制律师事务所。兆源秉承“勤勉是兆，专业为源勤勉是兆，专业为源”的执业理念，以创建在全国金融法律服务领域具有显著声誉和优的执业理念，以创建在全国金融法律服务领域具有显著

26、声誉和优势竞争力的专业型律师事务所为目标，致力于为客户提供优质、势竞争力的专业型律师事务所为目标，致力于为客户提供优质、高效的法律服务高效的法律服务。兆兆源业务以源业务以金融领域为侧重，并兼顾公司、贸易、房地产、金融领域为侧重，并兼顾公司、贸易、房地产、知识产权、企业改制等其他民商事领域；业务类型涵盖诉讼仲裁知识产权、企业改制等其他民商事领域；业务类型涵盖诉讼仲裁类业务与非诉讼类业务。兆源核心及专长的金融业务主要包括类业务与非诉讼类业务。兆源核心及专长的金融业务主要包括融融资租赁业务、资租赁业务、银行银行业务、信托业务、保险业务业务、信托业务、保险业务、资产、资产管理与处置管理与处置业务、投资银行业务等。业务、投资银行业务等。