政务类公司业务营销要点介绍(可编辑修改)课件.ppt

1、政务类营销要点介绍政务类营销要点介绍2目录目录政务类资金及我行营销方案介绍政务类资金及我行营销方案介绍1 1非税收入资金及我行营销方案介绍非税收入资金及我行营销方案介绍2 2市场机会市场机会 及我行主要营销重点及我行主要营销重点3 3我行做政务类业务的优势我行做政务类业务的优势4 4政务类资金及我行营销方案介绍政务类资金及我行营销方案介绍1 1非税收入资金及我行营销方案介绍非税收入资金及我行营销方案介绍2 2市场机会市场机会 及我行主要营销重点及我行主要营销重点3 34 4非税收入资金及我行营销方案介绍非税收入资金及我行营销方案介绍2 2市场机会市场机会 及我行主要营销重点及我行主要营销重点3

2、 3政务类资金包括财包括财政性资金、政府性基金和社会公共资金政性资金、政府性基金和社会公共资金 财政性资金财政性资金包括：税收收入、非税收入，政府债务收入。包括：税收收入、非税收入，政府债务收入。社会公共资金：社会公共资金：包括社会保障资金、住房公积金、住宅专项包括社会保障资金、住房公积金、住宅专项维修资金等。维修资金等。政府性基金政府性基金：具有专项用途的资金。包括各种基金、资金、：具有专项用途的资金。包括各种基金、资金、附加和专项收费。将养路费、车辆购置附加费、铁路建设基附加和专项收费。将养路费、车辆购置附加费、铁路建设基金、电力建设基金、三峡工程建设基金、新菜地开发基金、金、电力建设基金

3、、三峡工程建设基金、新菜地开发基金、公路建设基金、民航基础设施建设基金、农村教育费附加、公路建设基金、民航基础设施建设基金、农村教育费附加、邮电附加、港口建设费、市话初装基金、民航机场管理建设邮电附加、港口建设费、市话初装基金、民航机场管理建设费费区别财政资金：一是中央转移到地方的专项转移支付财政资金：一是中央转移到地方的专项转移支付；二是地方收取的地方财政专项资金。；二是地方收取的地方财政专项资金。政府性基金：属于政府，政府性基金：属于政府，全额纳入预算全额纳入预算管理，实管理，实行收支两条线：收入全额上缴国库，先收后支，行收支两条线：收入全额上缴国库，先收后支，专款专用专款专用；在预算上单

4、独编列，自求平衡，结余在预算上单独编列，自求平衡，结余结转下年继续使用。结转下年继续使用。各级财政各级财政部门可以自行征收部门可以自行征收，也可以委托其他机构代征。，也可以委托其他机构代征。社会公共资金：规模相对较小而零散，具体金额社会公共资金：规模相对较小而零散，具体金额不容易统计。不容易统计。财政部门的收入的资金区分 按财政部门对资金的管理方式管理方式不同,分为预算内、预算外。按政府收入的来源收入的来源不同，分为税收收入和非税收入。按照收费管理收费管理的特征划分为行政性收费、事业性收费、政府性基金。联系：存在着内在联系。非税收入由预算外资金演变而来。收费基金是其中的收入类别。在资金内涵上相

5、互交叉。我行全国政务类资金 截至2012年末，全行共开立政务类单位结算账户（含非税收入收缴、国库集中支付、涉农资金、社保资金和行政事业单位等有关账户）4万余户，日均余额超过3000亿元。取得了中央财政国库授权支付业务代理银行资格。目前已有220家中央基层预算单位在我行办理零余额账户开户手续。20家省分行、60多家地市分行、400多家县级支行获得了省级、地市级和县市级财政国库集中支付代理银行资格。政务类存款的重要性 收益高、资金沉淀量大、相对稳定、风险小、维护成本低收益高、资金沉淀量大、相对稳定、风险小、维护成本低 1.财政存款稳定、金额较大、收益较高；财政客户结算量大，与银行合作关系稳定，要求

6、合作银行规模大，对银行网点数量及分布要求高，贷款需求少，个性化服务要求高；2.目前财政部门实施的财政制度为财政国库集中支付制度，财政国库集中支付的核心账户是国库单一账户、财政零余额账户、财政预算单位零余额账户、预算外资金财政专户、特设专户。在这五类账户中,除国库单一账户在人行国库科，其它四类均在代理银行开设；3.医疗保障体系、社会养老服务体系的不断改革，住房公积金、医保资金、养老基金的规模不断扩大，这些资金或基金一直是各家银行营销的重点，也是我们争取的重要方向。掌握我国财政的管理模式掌握我国财政的管理模式财政资金收支两条线管理财政资金收支两条线管理u国库集中收付的管理模式国库集中收付的管理模式

7、u预算内外资金并存，预算外资金主要是非税收入，预算内外资金并存，预算外资金主要是非税收入，实行专户管理，并逐步纳入预算实行专户管理，并逐步纳入预算国库单一账户体系账户类别账户类别使用单位使用单位用途及支付方式用途及支付方式账户开户行账户开户行账户性质账户性质国库单一账户国库单一账户人行缴库清算人行财政零余额账户财政零余额账户各级财政单位直接支付商业银行专用账户预算单位零预算单位零余额账户余额账户预算单位授权支付商业银行专用账户预算外资金专户预算外资金专户各级财政单位及预算单位预算外资金收支商业银行专用账户特设专户特设专户预算单位特殊专项 资金收付商业银行专用账户国库单一账户国库单一账户税收收入

8、税收收入财政专户财政专户（非税收入）（非税收入）执收单执收单位零余位零余额账户额账户各类各类纳税纳税人人用款单用款单位零余位零余额账户额账户财政部财政部门零余门零余额账户额账户财政专户财政专户（预算外）（预算外）纳入预算纳入预算管理管理预算外资金预算外资金预算单预算单位账户位账户财政财政专户专户（专（专项资项资金）金）支出支出支出支出特设专特设专户户支出支出缴款人缴款人支出支出我国现行国库单一账户体系我国现行国库单一账户体系收入流、支出流和现金节余存量 财政业务在国库集中收付改革中分别形成了收入流、支出流和现金节余存量三个方面的资金业务。收入流主要包括非税收入收缴；支出流主要包括直接支付和授权

9、支付两种形式，直接支付又可细分为政府采购资金和基本建设资金等业务品种；对现金存量而言，主要是国库现金管理，其中包括本外币保值增值和资金管理业务。财政收入分类财政收入分类序号序号类别类别下设科目下设科目1税收收入下设增值税等21款税款2社会保险基金收入下设基本养老保险基金收入等6款3非税收入下设政府性基金收入等7款4贷款转贷回收本金收入下设国内贷款回收本金收入等4款5债务收入下设国内债务收入、国外债务收入2款6转移性收入下设返还性收入等10款财政收入领域财政收入领域资金方向资金方向特点特点资金种类资金种类合作领域合作领域合作方式合作方式收入收入财政资财政资金管理金管理制度改制度改革最终革最终目的

10、是目的是收入通收入通过银行过银行清算系清算系统直接统直接缴入国缴入国库单一库单一账户账户 ,不设立不设立过度性过度性账户。账户。税收收入税收收入、社保基、社保基金收入、金收入、非税收入非税收入、贷款转、贷款转贷回收本贷回收本金收入、金收入、债务收入债务收入、转移性、转移性收入收入代收业代收业务务1.1.争取非税收缴代理资格，营销执收单位，代理争取非税收缴代理资格，营销执收单位，代理非税收入收缴业务非税收入收缴业务2.2.提供在线支付产品，争取财政招投标部门代理提供在线支付产品，争取财政招投标部门代理资格，开设保证金专户，营销招投标企业，开展资格，开设保证金专户，营销招投标企业，开展在线招投标业

11、务在线招投标业务存款业存款业务务争取政府采购资金、建设资金、行政事业性收费争取政府采购资金、建设资金、行政事业性收费、政府性基金、罚没收入、彩票公益金等非税收、政府性基金、罚没收入、彩票公益金等非税收入资金、土地保证金，社保、医保等财政专户，入资金、土地保证金，社保、医保等财政专户，提供活期存款、单位定期存款、协定存款、协议提供活期存款、单位定期存款、协定存款、协议存款等；营销财政部门国库现金管理业务存款等；营销财政部门国库现金管理业务现金管现金管理理虚拟账簿、资金归集虚拟账簿、资金归集银政直银政直联联通过与财政部门系统对接，实现业务通过与财政部门系统对接，实现业务数据和信息的交互数据和信息的

12、交互我行切入点（收入类政务资金）财政支出分类财政支出分类中央中央 财政支出财政支出国防、武警经费，外交支出，中央级行政管理费，中央统管的基本建设投资，中央直属企业的技术改造和新产品试制费，地质勘探费，中央安排的农业支出，中央负担的国内外债务的还本付息支出，以及中央负担的公检法支出和文化、教育、卫生、科学等各项事业费支出。地方地方 财政支出财政支出地方行政管理费，公检法经费，民兵事业费，地方统筹安排的地方统筹安排的基本建设投资基本建设投资，地方企业的改造和新产品试制经费，地方安排地方安排的农业支出的农业支出，城市维护和建设经费，地方文化、教育教育、卫生卫生等各项事业费以及其他支出。财政支出领域财

13、政支出领域支出支出支出通支出通过财政过财政直接支直接支付或财付或财政授权政授权预算单预算单位支付位支付 ,由代理由代理银行将银行将资金拨资金拨付到收付到收款人或款人或用款单用款单位。位。1.1.经济建设费支出，经济建设费支出，包括基本建设支出、包括基本建设支出、流动资金支出、地质流动资金支出、地质勘探支出、国家物资勘探支出、国家物资储备支出、工业交通储备支出、工业交通部门基金支出、商贸部门基金支出、商贸部门基金支出等；部门基金支出等；2.2.社会文教费支出，社会文教费支出，包括科学事业费和卫包括科学事业费和卫生事业费支出等；生事业费支出等；3.3.行政管理费支出，行政管理费支出，包括公检法支出

14、、武包括公检法支出、武警部队支出等；警部队支出等；4.4.其它支出，包括国其它支出，包括国防支出、债务支出、防支出、债务支出、政策性补贴支出等。政策性补贴支出等。代付业务代付业务1.1.营销财政部门，代理财政直接支付业务营销财政部门，代理财政直接支付业务2.2.营销预算单位，代理财政授权支付业务营销预算单位，代理财政授权支付业务3.3.营销财政部门工资统发业务营销财政部门工资统发业务4.4.营销财政部门及预算单位公务卡营销财政部门及预算单位公务卡5.5.营销预算单位代发工资业务营销预算单位代发工资业务6.6.营销财政部门转移支付业务营销财政部门转移支付业务存款业务存款业务争取政府采购资金、建设

15、资金、行政事业性争取政府采购资金、建设资金、行政事业性收费、政府性基金、罚没收入、彩票公益金收费、政府性基金、罚没收入、彩票公益金等非税收入资金、土地保证金，社保、医保等非税收入资金、土地保证金，社保、医保等财政专户，提供活期存款、单位定期存款等财政专户，提供活期存款、单位定期存款、协定存款、协议存款等；营销财政部门国、协定存款、协议存款等；营销财政部门国库现金管理业务库现金管理业务现金管理现金管理虚拟账簿虚拟账簿银政直联银政直联通过与财政部门系统对接，实现业务数据和通过与财政部门系统对接，实现业务数据和信息的交互信息的交互企业网银企业网银我行切入点（支出类政务资金）营销提示 1.财政部门可开

16、设财政零余额账户、预算外资金财政专户、特设专户；2.预算单位可开设预算单位零余额账户、工资、公用经费、专项经费、自有资金；3.实行财政国库集中支付后，谁拥有财政零余额账户，谁就占领了机构业务市场，谁取得财政预算单位零余额账户，谁就取得该单位的综合金融业务，但代理该业务的目的不是零余额账户,而是以零余额账户为中心的关联业务和上下游客户，要围绕财政资金收入和支出两条渠道做好营销工作；4.财政业务受国家政策影响大，上下级联动性强，要注意加强政策研究、信息共享，经验交流；5.财政库系统性强，客户忠诚度高，要重视高层营销，关系营销的重要性；6.加强综合营销、联动营销，营销员工和单位下游客户，如电力公司、

17、自来水公司、市政建设公司等。营销提示 一方面仍要做好现有财政客户的服务工作，稳定现有财政存款，另一方面要做好信息、客户、能力的积累工作，时刻做好虎口夺食，进军新领域，厚积薄发的准备。在营销过程中首先要做好信息收集，理顺信息反馈渠道，信息加工工作；其次要集团作战，创新市场开发体系。政府类客户系统性强，对服务质量要求高，公关难度大，因此要上下联动，集团作战，前后台配合。营销重点积极争取财政国库收付代理资格以总行及各分行取得的本级代理财政国库收付资格为抓手，要做好各级代理财政集中支付、非税收入收缴资格争取工作。重视零余额账户开户工作实行财政国库集中支付后，拥有财政零余额账户，也就占领了当地财政业务市

18、场，拥有预算单位零余额账户，也就取得该单位的综合金融业务，因此重视预算单位零余额账户开户工作，特别是民政、移民、交通、城建、教育、水利等要害部门，有了零余额账户，就很大程度上锁定了专用账户和资金。重点拓展政府专项资金业务重点营销各级政府部门的政府采购资金、城建部门的相关建设资金、行政事业性收费、政府性基金、罚没收入、彩票公益金、土地交易金等非税收入资金、工商部门的企业注册资金、土地保证金，社保、医保等财政专户基金、县级行政服务中心结算资金、专项资金等系统性资金项目，为其提供活期存款、定期存款、协定存款、协议存款等产品。做好预算单位公务卡办理及服务工作公务卡是由预算单位统一组织本单位人员向发卡行

19、申办。办理公务卡是商业银行与各财政部门及预算单位建立紧密合作关系的又一重要渠道。另外，公务卡目标客户收入稳定、消费能力强、诚信度好、公共消费支出金额高，提高我行中间业务收益。积极参与国库现金管理活动积极争取各级财政国库现金管理资格，吸收国库现金定期存款，中长期国债出售以及短期国债购买业务。21第二部分第二部分政务类资金及我行营销方案介绍政务类资金及我行营销方案介绍1 1非税收入资金及我行营销方案介绍非税收入资金及我行营销方案介绍2 2市场机会市场机会 及我行主要营销重点及我行主要营销重点3 3我行做政务类业务的优势我行做政务类业务的优势4 4非税收入 非税收入定义：是指除税收以外，依法利用政府

20、权力、政府信誉、国家资源、国有资产或提供特定公共服务、准公共服务取得并用于满足社会公共需要或准公共需要的财政资金。非税收入资金属性：是政府参与国民收入再分配的一种形式，是一种财政性资金，是财政收入的重要组成部分。收缴方式：直接缴库和集中汇缴两种，实现非税收入直接缴入财政专户。财政部门代理银行开设财政专户，用于记录核算反映非税资金收支活动，与财政汇缴专户进行清算；向国库单一账户缴款以及拨付预算外资金。财政部门为执收单位在代理银行开设财政汇缴专户，用于执收单位非税资金的收入收缴，属零余额账户。非税收入分类非税收入分类序号序号类别类别举例举例1 1行政事业性收费行政事业性收费如学杂费学杂费、考务费、

21、各种检验费、公证费公证费、诉讼费等2 2政府性基金政府性基金如国有土地出让金国有土地出让金、新增建设用地有偿使用费、政府住房基金等3 3国有（资源）资产有国有（资源）资产有偿使用收入偿使用收入如利用政府投资建设的城市道路和公共场地设置停车泊位、房屋出租、车牌拍卖、矿山开发等取得收入4 4国有资本经营收益国有资本经营收益如国有资本分享的企业税后利润，国有股股利、红利、股息等5 5罚没收入罚没收入主要是公、检、法、交通交通、工商等部门的罚没收入6 6专项收入专项收入包括排污费、水资源费、矿产资源补偿费矿产资源补偿费、公路运输管理费、教育费附加收入等7 7其他非税收入其他非税收入包括彩票公益金、以政

22、府名义接受的捐赠收入等非税收入的管理与执收管理机构：县级以上人民政府财政部门是非税收入的主管部门，统一负责非税收入的管理和监督。法定执收单位：（一）行政机关；（二）其他国家机关；（三）事业单位；（四）代行政府职能的社会团体和其他组织。没有规定执收单位的，财政部门为执收单位。规定非税收入实行执收单位开票、银行代收、财政部门监管的收缴分离制度。非税收入资金管理的最终目标，就是实现财政收支的“全口径预算管理”。非税收入票据：非税收入收款收据、非税收入一般缴款书、罚没票据、捐赠票据、公路桥梁隧道车辆通行费专用收据。其他财政票据：社会团体会费收据、医疗票据、往来款项结算票据、社会保险费缴款收据、农村集体

23、经济组织收款收据、住房维修基金收据。云南省非税收入情况 各级财政部门设立各级财政部门设立“预算外资金财政专户预算外资金财政专户”如某县财政局非税收入管理局征收管理科如某县财政局非税收入管理局征收管理科 7款158项548种收费项目 2012年非税收入1300亿财政资金走向 27缴缴费费单单位位非税非税/预算外预算外专户专户国国库库财政财政专户专户执收执收单位单位汇缴汇缴户户执收单位开具缴款书每日划转集中收缴按规定划转定期上缴财政局（非税部门）在银行开立的非税专户执收单位在银行开立的汇缴专户少划、长留云南省征管模式（两种）由执收单位填制“非税收入收款收据”，缴款人持到银行代收点缴款后持收据联和通

24、知单回执联到执收单位办理有关手续。由执收单位填制“非税收入收款收据”给缴款人，收取现金后按规定时限填制“非税收入一般缴款书”到银行代收点缴款。重点非税收入 土地出让金收入及交通罚没款，土地出让金收入及交通罚没款，归口财政局非税或预算外部门管理，资金归集量大、沉淀时间长，是各家商业银行争夺的重点。在营销时，不但应和财政管理部门积极沟通，获取相关信息和政策支持；同时还应做好国土管理部门、公共资源交易中心、公安交通管理部门等相关执收单位的营销公关，将非税汇缴专户开立于我行。土地出让收入 土地租金收入；出租、经营房屋土地收益；依法缴纳的土地补偿费、安置补助费、地上附着物和青苗补偿费、拆迁补偿费等费用（

25、不含征地管理费）。土地出让总价款 补缴的土地价款 划拨土地收入 其他土地出让金收入土地出让时提取的几项基金a、国有土地收益基金 财政部门从缴入地方国库的土地出让收入的纯收益中，按515%的比例计提。州市本级是按5%计提。b、农业土地开发资金 省级：按本级土地出让平均纯收益的9%计提上缴省级国库。本级：按不低于土地出让平均纯收益的21%计提，专项用于本级的农业土地开发项目。土地出让平均纯收益土地出让面积规定各地的土地出让平均纯收益征收标准（对应所在城镇等别）c、廉租住房保障资金：按土地出让纯收益的10%计提。d、基本养老保障风险准备金：土地出让时，由财政部门从国有土地出让纯收益中提取不低于5%的

26、资金用于建立基本养老保障风险准备金，专项用于弥补基本养老保障资金不足和待遇调整”。矿业权价款 征收主体：国土部门和财政部门征收权限：分级征收。征收方式：除直接征收外，还可委托征收。以招拍挂方式出让的，以最终成交价为准；以批准申请方式或协议出让的，按经评估确认的价值收取探矿权采矿权价款。我行方案 代理财政非税收入收缴服务：我行为财政部门开立财政非税收入专用账户，为执收单位开立非税收入汇缴专用账户。通过银行前台或网上银行提供直接缴库和集中汇缴的方式，将资金收缴至执收单位非税收入汇缴专用账户或财政非税收入专用账户，并登记收缴票据信息。另外根据财政部门要求，提供定时将执收单位非税收入汇缴专用账户向财政

27、非税收入专用账户的自动归集服务。34第三部分第三部分政务类资金及我行营销方案介绍政务类资金及我行营销方案介绍1 1非税收入资金及我行营销方案介绍非税收入资金及我行营销方案介绍2 2市场机会市场机会 及我行主要营销重点及我行主要营销重点3 3我行做政务类业务的优势我行做政务类业务的优势4 4财政市场发展前景广阔，潜力巨大，主要市场机遇体现在：地方财政收支规模不断扩大。地方财政收支规模不断扩大。应以“地方财政”为发展根基，深化同地方各级财政部门加强合作，在做好现有服务的基础上拓展新领域的合作内容。政府采购、转移支付和建设投资力度不断加大。政府采购、转移支付和建设投资力度不断加大。我行应把控财政支出

28、重点，找准投放方向，密切跟踪重点财政资金流向，做有针对性的营销公关 找准关键部门关键领导是成功营销的重要策略找准关键部门关键领导是成功营销的重要策略专业化的营销团队开展“服务方案服务方案+关键人物关键人物”模式的有针对性的分层次公关工作分层次公关工作。重点财政项目 涉农补贴，涉农补贴，包括“粮食直补、农资综合直补、退耕还林粮食折款补贴”等；一般由财政主管部门（如农业处、农业科等）核拨。基建资金，基建资金，包括“村村通公路建设资金、桥梁建设资金、医院建设资金、中小学危房改造”等；由财政国库部门开立管理，相关的基建部门及建设单位（学校、医院等）使用支付。财政专项资金财政专项资金政府专项资金：政府专

29、项资金：随着财政收缴资金日益集中上收国库的趋势发随着财政收缴资金日益集中上收国库的趋势发展，今后财政资金在支出领域的营销应该是各支行重点关注的领展，今后财政资金在支出领域的营销应该是各支行重点关注的领域。尤其是以扶持不同行业或产业而设立的各类专项基金，各支域。尤其是以扶持不同行业或产业而设立的各类专项基金，各支行要特别关注。行要特别关注。社会团体专项资金社会团体专项资金1、慈善基金；涉及账户名称：基金会的基本户、基金专、慈善基金；涉及账户名称：基金会的基本户、基金专户、托管专户；户、托管专户；2、文化发展基金；涉及账户名称：基金专户；、文化发展基金；涉及账户名称：基金专户；3、中国红十字基金会

30、专项基金；涉及账户名称：在中国、中国红十字基金会专项基金；涉及账户名称：在中国红基会的基本账户下，设立专项基金科目，按照捐赠者红基会的基本账户下，设立专项基金科目，按照捐赠者的意愿，专款专用；的意愿，专款专用；4、急救医疗救助基金；、急救医疗救助基金；企业专项资金企业专项资金1、安全生产保证金；涉及账户名称：保证金专用安全生产保证金；涉及账户名称：保证金专用账户；账户；2、农民工工资保证金；涉及账户名称：保证金专、农民工工资保证金；涉及账户名称：保证金专用账户；用账户；3、工程建设项目投标保证金；涉及账户名称：保、工程建设项目投标保证金；涉及账户名称：保证金专用账户；证金专用账户；社会保障资金

31、（一）社会保障资金（一）（一）全国社会保障基金一）全国社会保障基金1、城镇企业职工基本养老保险社会统筹基金；、城镇企业职工基本养老保险社会统筹基金；2、城镇企业职工基本养老保险个人账户；、城镇企业职工基本养老保险个人账户；3、城镇居民养老保险；、城镇居民养老保险；4、新型农村养老保险；、新型农村养老保险；5、失地农民养老保险；、失地农民养老保险；6、农民工养老保险；、农民工养老保险；（二）农村医疗救助基金（二）农村医疗救助基金（三）基本医疗保险（三）基本医疗保险（四）生育保险和失业保险（四）生育保险和失业保险（五）企业年金（五）企业年金（六）职业年金（六）职业年金（七）高龄养老津贴（七）高龄养

32、老津贴社保类特点 1.社保类客户对于商业银行具有收益高、资金沉淀量大、相对稳定、风险小、维护成本低等特点，是各大商业银行争夺的重点。且随着社会保障覆盖面的扩大，社保资金规模将不断增长。2.社保类客户对结算网络、服务普遍程度的要求比较高，对融资需求比较低，适合我行现有产品现状。中央、中央、省级、省级、市级、市级、县级、县级、区级社区级社保经办保经办机构机构税务机税务机关、企关、企事业单事业单位、个位、个人等。人等。资金方资金方向向特点特点资金种类资金种类合作领域合作领域合作方式合作方式收入收入资金沉资金沉淀量大淀量大，收入，收入稳定，稳定，涉及企涉及企事业单事业单位范围位范围广。广。养老保险、医

33、疗养老保险、医疗保险、失业保险保险、失业保险、生育保险、工、生育保险、工伤保险。伤保险。代收业务代收业务代收养老保险、医疗保险、失业保险、生育代收养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险；保险、工伤保险；行内代收、跨行代收行内代收、跨行代收存款业务存款业务社保资金专户，提供活期存款、定期存款、社保资金专户，提供活期存款、定期存款、协定存款、通知存款、协议存款等。协定存款、通知存款、协议存款等。现金管理现金管理虚拟账簿、资金归集虚拟账簿、资金归集银政直联银政直联通过与社保部门系统对接，实现业务数据和通过与社保部门系统对接，实现业务数据和信息的交互信息的交互支出支出主要服主要服务个人务个人

34、客户。客户。养老保险、医疗养老保险、医疗保险、失业保险保险、失业保险、生育保险、工、生育保险、工伤保险。伤保险。代付业务代付业务代发养老保险、医疗保险、失业保险、生育代发养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险等；保险、工伤保险等；行内代付、跨行代付行内代付、跨行代付存款业务存款业务因代发带来的社保部门专户沉淀以及个人账因代发带来的社保部门专户沉淀以及个人账户余额沉淀。户余额沉淀。金融社保金融社保ICIC卡卡银政直联银政直联通过与社保部门系统对接，实现业务数据和通过与社保部门系统对接，实现业务数据和信息的交互信息的交互企业网银企业网银企业网银批量代发企业网银批量代发社保基金的银行计息方

35、式 1.养老保险基金存入各商业银行的活期存款，按三个月整存整取定期存款利率计息。2.基本医疗保险基金的银行计息办法为：当年筹集的部分，按活期存款利率计息；上年结转的基金本息，按3个月整存整取银行存款利率计息；存入社会保障财政专户的沉淀资金，比照3年期零存整取储蓄存款利率计息，并不低于该档次利率水平。3.存入社会保险经办机构收入户、支出户的基本养老保险基金，按照中国人民银行规定的优惠利率计息。社会保险基金财政专户资金，按照同期居民银行存款利率计息。4.存入收入户、支出户和财政专户中的社会保险基金，要按中国人民银行规定的优惠利率计息。各项社会保险基金要分别计息，分别核算。5.合理归并社保财政专户。

36、针对一些地方存在着社会保障基金多头开户和重复开户问题。地方各级财政社会保障部门要极配合财政国库部门做好社保专户的清理、归并、开设等账户管理工作。省、市级社保专户设置在5个以上的，2012年底前原则上要精简归并到5个；县级社保专户设置在3个以上的，2012年年底前原则上要精简归并到3个，并对各项社会保险基金实行分账核算、按政策规定计息。同一家商业银行只允许开设一个社保专户。社会公共资金社会公共资金与住房相关的资金与住房相关的资金1、住房公积金；涉及账户名称：公积金归集专户；公积金支住房公积金；涉及账户名称：公积金归集专户；公积金支出专户；出专户；2、土地拍卖保证金；涉及账户名称：托管账户（监管）

37、；、土地拍卖保证金；涉及账户名称：托管账户（监管）；3、住房维修资金；涉及账户名称：根据业务模式的不同有三、住房维修资金；涉及账户名称：根据业务模式的不同有三种维修资金账户类型：以业主委员会的名义开立的；以房种维修资金账户类型：以业主委员会的名义开立的；以房管部门名义开立的；以物业公司名义开立的；管部门名义开立的；以物业公司名义开立的；4、拆迁补偿款；涉及账户名称：财政专户、主管部门账户、拆迁补偿款；涉及账户名称：财政专户、主管部门账户、房地产开发企业账户；房地产开发企业账户；5、二手房交易资金；涉及账户名称：交易资金托管账户；、二手房交易资金；涉及账户名称：交易资金托管账户；6、房地产企业在售项目的预售账款监控，涉及账户名称：托、房地产企业在售项目的预售账款监控，涉及账户名称：托管账户（监管）；管账户（监管）；