保险监管规定课件.ppt

1、12021/2/21 22021/2/21意意 义义 切实规范团体寿险业务的经营秩序和经营行为 提高销售人员的法制观念和增强自我保护意识 营造整个团险市场良好的经营环境 维护团险业务的市场形象和声誉不受侵害32021/2/21主要法律法规主要法律法规 中华人民共和国保险法 关于人身保险业务有关问题的通知（保监发199915号）关于规范人身保险经营行为有关问题的通知（保监发2000133号）关于整顿和规范人身保险市场秩序的通知（保监发2001103号）关于人身保险新型产品披露有关问题的通知 保险经纪公司管理规定 保险代理机构管理规定 42021/2/21一、有关保险中介的监管规定二、人身保险合同

2、相关规定三、团体保险业务规定四、人身保险新产品信息披露规定content52021/2/21保险中介人员应当具备良好的职业道德和一定的专业知识。保险中介的业务经营活动应当合法、规范。62021/2/21 可以以合伙企业、有限责任公司或股份有限公司形式设立。合伙企业和有限责任公司有不低于50万元的实收货币资本，股份有限公司有不低于1000万元人民币的实收货币资本。持有资格证书的保险代理从业人员不低于员工人数的二分之一。符合任职资格的高级管理人员经营保险代理业务许可证有效期为三年。成立资格成立资格代理机构代理机构72021/2/21可以以有限责任公司或股份有限公司形式设立。不低于1000万元人民币

3、的实收货币资本。持有资格证书的经纪人员不低于员工人数的二分之一。符合任职资格的高级管理人员经营保险经纪业务许可证有效期为三年。成立资格成立资格经纪公司经纪公司82021/2/21保险机构在保险人的授权范围内代理保险业务时，其代理行为所产生的法律责任由保险人承担。因授权不明，给他人造成损害的，保险人承担法律责任，保险代理机构负连带责任。保险代理机构不履行代理职责或者履行代理合同义务不符合规定，而给被代理人造成损害的，应当依法承担法律责任。保险代理机构没有代理权，超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义从事的保险代理活动，未被被代理人似的，由保险代理机构承担法律责任。相对人有理由相信保险代理机构有

4、代理权的，该保险代理活动有效，由保险人承担法律责任。法律责任法律责任代理公司代理公司92021/2/21因保险经纪公司在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪公司承担赔偿责任。保险经纪公司应按其注册资本的15%缴存营业保证金（保险代理公司按5%的比例缴存营业保证金），或按中国保监会的规定购买职业责任保险。法律责任法律责任经纪公司经纪公司102021/2/21 只能在保险监管部门批准的经营区域内，为有权在该经营区域内经营的保险机构代理保险业务。不得兼营经纪业务。兼业代理人只能在经营主业的同时附带从事与其主业直接相关的保险代理业务，一般不能代理被代理保险公司业务范围内的所有

5、险种。业务范围业务范围代理公司代理公司112021/2/21 保险经纪公司所经纪的保险业务原则上应与承保公司的业务范围一致，保险标的应在承保公司的经营区域内。不得兼营代理业务。业务范围业务范围经纪公司经纪公司122021/2/21保险公司可以根据实际业务经营情况确定不同形式代理人的代理手续费标准，但代理手续费支付总额最高不得突破实收保费的8%。除个人代理人外，保险公司不得以现金方式支付代理手续费或佣金。手续费监管手续费监管132021/2/21保险代理机构应对其工作人员进行定期培训，每年培训时间累计不得少于10个工作日。其它规定其它规定142021/2/21一、有关保险中介的监管规定二、人身保

6、险合同相关规定三、团体保险业务规定四、人身保险新产品信息披露规定content152021/2/21保险人的说明义务保险人的说明义务关于规范人身保险经营行为有关问题的通知保险公司及代理人在展业时，必须将保险合同的责任免除事项对投保人逐项解释清楚；在正式签发保单前，必须向投保人出示退保说明和保单前三年度退保金额，并逐一说明，出具保单时应将该保单对应的现金价值表附在保单之上。保险公司及其代理人应正确宣传人身保险产品，不得夸大或变相夸大保险合同的利益，不得预测不确定的利益。保险公司必须在投保书中以足够引起注意的方式加印“投保人、被保险人声明”，声明投保人、被保险人在决定投保之前已经认真阅读并理解了包

7、括签名要求、前三年度退保金额、犹豫期和保险条款的各项内容，声明下方应有投保人、被保险人本人签名。162021/2/21保险金额的限定保险金额的限定保险法 投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制，但是死亡给付保险金额总和不得超过保险监督管理机构规定的限额。关于在北京等试点城市放宽未成年人死亡保险金额通知关于在北京等试点城市放宽未成年人死亡保险金额通知 在北京市、上海市、广州市和深圳市投保的未成年人人身保险的死亡给付保险金额的上限由5万元提高到10万元。172021/2/21投保人、被保险人签名投保人、

8、被保险人签名关于规范人身保险经营行为有关问题的通知人身保险投保书、健康及财务告知书，以及其他表明投保意愿或申请变更保险合同的文件，应当由投保人亲自填写，由他人代填的，必须有投保人亲笔签名确认，不得由他人代签。按照保险法规定，凡是需要被保险人同意后投保人才能为其订立或变更保险合同的，以及投保人指定或变更受益人的，必须有被保险人亲笔签名确认，不得由他人代签。被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，由其监护人签字，不得由他人代签。投保人、被保险人因残疾等身体原因不能签字的，由其指定的代理人签字。严禁保险公司工作人员和代理人替投保人、被保险人填写投保书和签名，或诱使他人代替填写和签名。182

9、021/2/21“犹豫期犹豫期”退保退保保险法“犹豫期”是从投保人、被保险人收到保单并书面签收日起10日内的一段时期。关于规范人身保险经营行为有关问题的通知 在犹豫期内，投保人可以无条件解除保险合同，但应退还保单，保险公司扣除不超过10元的成本费以外，应退还全部保费并不得对此收取其他任何费用。192021/2/21规范竞争规范竞争保险公司管理规定 保险公司不得以排挤竞争对手为目的，非正常降低保险费率或扩大保险责任范围开展保险业务，进行恶性价格竞争。保险公司不得以抢占市场为目的，劝诱投保人或被保险人解除与其他保险人的保险合同。保险公司及其职员不得向投保人、被保险人、受益人提供保险费回扣或违法、违

10、规的其他利益；也不得超范围、超标准向保险代理人支付佣金或手续费。202021/2/21一、有关保险中介的监管规定二、人身保险合同相关规定三、团体保险业务规定四、人身保险新产品信息披露规定content212021/2/21业务范围业务范围关于人身保险业务有关问题的通知 停止承保储金性人身意外伤害保险业务。禁止用个人寿险条款承保团体寿险。关于规范人身保险经营行为有关问题的通知 在承保年金保险业务时，保险公司可以采用趸缴期领或期缴趸领的方式，但不得对同一保单采用趸缴趸领的方式承保。222021/2/21投保规定投保规定关于人身保险业务有关问题的通知投保团体人身保险的单位，该单位成员必须75%以上投

11、保，而且投保人数不低于8人。团体两全保险的保险期间不得低于三年。关于规范人身保险经营行为有关问题的通知在团体业务中，投保团体的成员人数等于或少于8人的，所有成员必须全部投保，投保团体的成员人数多于8人的，投保成员必须占团体成员总数的75%以上（含75%）。保险公司可以在条款或合同中约定，被保险人的人数减少到团体成员总数的75%以下（不含75%）时，保险公司提前30日书面通知投保人后，有权解除保险合同。232021/2/21保险给付保险给付关于规范人身保险经营行为有关问题的通知 除非被保险人书面同意指定投保人为受益人，否则保险公司不得将前款规定的各项保险给付金支付给投保单位或其委托的代理人。在没

12、有被保险人同意的情况下，保险公司不得与投保单位达成协议或特殊约定，将保险金支付给投保单位。被保险人指定投保单位为受益人，或同意保险公司将保险金支付给投保单位的，保险公司应当要求投保单位提供有每一被保险人签字的证明。242021/2/21保险给付保险给付关于规范人身保险经营行为有关问题的通知团体保险业务的退保金、团体两全保险的满期生存给付金，一律通过银行转帐方式支付给原投保人，保险公司不得向投保人支付现金，更不得直接向个人支付现金或银行储蓄存单。团体养老金保险业务中，保单约定的被保险人年龄必须达到国家或特殊行业规定的退休年龄。被保险人办理退休手续后，受益人才可凭投保人有关证明到保险公司以现金等形

13、式领取养老金。被保险人因特殊情况提前退休的，可在办理退休手续后重新计算领取金额。被保险人因其他原因提前变形投保人的，必须在投保人出具有关证明后，受益人才能到保险公司按养老计划规定的比例以现金等形式领取养老金。如被保险人交纳了部分保费，则在退保时，被保险人可根据投保单位的证明到保险公司领取相应部分的退保金。252021/2/21保险给付保险给付关于人身保险业务有关问题的通知团体养老金保险保单中约定的被保险人领取养老金年龄，必须达到国家规定的退休年龄，因特殊情况提前退休的，可在办理退休手续后重新计算领取金额。已签发的团体养老金保险保单，不符合本规定的，保险公司应与投保人、被保险人协商修改，使之符合

14、本规定，若投保人、被保险人不同意修改，则养老金给付通过银行转帐到原投保单位，不得向被保险人个人以现金或银行储蓄存单支付。团体寿险的满期生存给付和退保金，一律通过银行转帐支付给原投保单位，不得向投保单位支付现金，更不得向个人支付现金或银行储蓄存单。262021/2/21手续费和佣金手续费和佣金关于人身保险业务有关问题的通知各公司要严格执行保险代理人管理规定，个人代理人不得办理团体人身保险业务，各保险公司不得向团体人身保险投保单位的经办人员及其它有关人员支付手续费、佣金或回扣。团体人身保险手续费一律通过银行转帐支付，不得支付现金，更不得向个人支付现金或银行储蓄存单。关于规范人身保险经营行为有关问题

15、的通知除向代理人、经纪人支付手续费和佣金以外，保险公司不得向投保人或其经办人员及其他有关人员支付手续费、佣金或回扣。手续费一律通过银行转帐支付，不得支付现金，更不得向个人支付现金或银行储蓄存单。保险公司应当制定适当措施，在已经支付了佣金或手续费而后又发生保单退保的情况下，相应调整对承揽该笔业务的代理人、经纪人的佣金或手续费支出。272021/2/21整顿重点整顿重点关于整顿和规范人身保险市场秩序的通知为扩大保费规模，采取长险短做、趸交即领、现金返还等方式经营团体业务；在承保过程中，不核实被保险人情况，在被保险人不知情的情况下，接受对被保险人无保险利益的投保人的投保，甚至接受含有死亡责任的投保；

16、内部管理松懈，对承保理赔、客户信息保存与变更等业务流程没有制定完善的管理制度，或没有严格执行这些管理制度；违规跨经营区域开展业务；销售未经保监会批准或备案的产品，擅自改变费率或保险责任，进行协议承保。282021/2/21一、有关保险中介的监管规定二、人身保险合同相关规定三、团体保险业务规定四、人身保险新产品信息披露规定content292021/2/21披露事项披露事项风险提示风险提示保监公告第保监公告第3131号号人身保险新型产品的回报的不确定性可以从多个角度进行审视:保险公司的经营管理水平；中国金融市场的状况将直接影响保险公司的投资收益状况；人身保险新型产品的期限一般都比较长，一年二年的

17、业绩不能反映产品的长期回报率。不能完全以此保险公司的经验统计数据为根据推测未来。302021/2/21披露事项披露事项演示利率演示利率关于人身保险新型产品信息披露有关问题的通知关于人身保险新型产品信息披露有关问题的通知分红保险演示利率不得高于6%6%（高）、5%5%（中）、4%4%（低），现金红利累积年利率不得高于3%。显著位置大一号黑体字“该演示纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，实际投资收益可能出现负值”。人身保险新型产品信息披露管理暂行办法人身保险新型产品信息披露管理暂行办法保险公司不得通过公共媒体公布或宣传分红保险的经营成果或者分红水平采用现金分红方式的，保险公司不得使用分红率、投

18、资回报率等比例性指标描述分红保险的分红情况。保险公司在销售时不得以任何方式将分红保险的经营成果与其他保险公司的分红保险进行比较。312021/2/21严禁误导严禁误导关于加强新型产品销售管理工作的紧急通知关于加强新型产品销售管理工作的紧急通知 切实加强对寿险新型产品销售的管理。进一步加大对误导进一步加大对误导宣传的查处力度宣传的查处力度关于严厉制止寿险营销员误导欺诈行为的紧急通知关于严厉制止寿险营销员误导欺诈行为的紧急通知 要大力加强营销员管理，严肃处理误导、欺诈行为。322021/2/21严禁误导严禁误导关于整顿和规范人身保险市场秩序的通知 针对保险公司向消费者进行信息披露过程中的以下违法违规行为进行清理整顿：销售人员在产品销售当中故意夸大产品功能、保险责任、投资回报率，有意隐瞒、曲解保险条款的重要内容，在如实告知、代签名、退保程序和保单现金价值等重要方面欺骗客户，误导消费；保险公司在广告宣传、人员培训等方面违反保监会的有关规定，以及在新产品销售后不恰当地公布投资收益率和保单分红情况。332021/2/21真诚服务真诚服务 用心经营用心经营342021/2/21352021/2/21