个人贷款产品特点及营销管理课件.ppt

1、2022-8-10个人贷款产品特点及营销管理个人贷款产品特点及营个人贷款产品特点及营销管理销管理个人贷款产品特点及营销管理o产品分类产品分类n个人经营贷款个人经营贷款n个人综合消费贷款个人综合消费贷款n个人房屋抵押贷款个人房屋抵押贷款n个人信用贷款个人信用贷款n个人最高额循环贷款个人最高额循环贷款o业务流程业务流程o产品整合产品整合n电话电话POSn存贷通存贷通个人贷款产品特点及营销管理o基本概念基本概念n个人经营贷款是贷款人向借款人发放的用于借款人合法个人经营贷款是贷款人向借款人发放的用于借款人合法投资经营活动所需资金周转的人民币担保贷款投资经营活动所需资金周转的人民币担保贷款n该贷款仅限于

2、借款人在投资经营过程中的正常资金周转该贷款仅限于借款人在投资经营过程中的正常资金周转需求需求n贷款不得以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股贷款不得以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，以及用于其他国家法本权益性投资、房地产项目开发，以及用于其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目律、法规明确规定不得经营的项目个人贷款产品特点及营销管理o基本条件基本条件n有共同借款人的，除配偶外，共同借款人须为同一经营有共同借款人的，除配偶外，共同借款人须为同一经营实体或经营项目的出资人或股东实体或经营项目的出资人或股东n在我行取得在我行取得A级（含）以上个人资信证明级（含）

3、以上个人资信证明n有经营实体的：有经营实体的：o年龄在年龄在18-60周岁之间周岁之间o经营期限一年以上经营期限一年以上o借款人及配偶所拥有的经营实体在我行无融资借款人及配偶所拥有的经营实体在我行无融资n无经营实体的：无经营实体的：o年龄在年龄在18-55周岁之间周岁之间o借款人为我行理财金客户借款人为我行理财金客户o或在我行无违约记录的个人住房贷款或个人消费贷款或在我行无违约记录的个人住房贷款或个人消费贷款1年以上的年以上的客户（含已结清的客户）客户（含已结清的客户）个人贷款产品特点及营销管理o申请要件申请要件n贷款用途声明贷款用途声明n无经营实体的：理财金卡或在我行贷款凭证无经营实体的：理

4、财金卡或在我行贷款凭证n有经营实体的：经营实体承担连带担保的证明有经营实体的：经营实体承担连带担保的证明n有经营实体的：经年检的营业执照、税务登记证、银行有经营实体的：经年检的营业执照、税务登记证、银行结算帐户明细，经营场所产权证明或租赁证明结算帐户明细，经营场所产权证明或租赁证明个人贷款产品特点及营销管理o贷款额度贷款额度n单笔最高额度不超过单笔最高额度不超过800万（我行为万（我行为720万）万）o贷款期限贷款期限n一般为一般为1年，最长不超过年，最长不超过5年年o贷款利率贷款利率n执行人民银行同期同档次基准利率并适当上浮（原则上执行人民银行同期同档次基准利率并适当上浮（原则上至少上浮至少

5、上浮30%或直接收益不低于利率上浮或直接收益不低于利率上浮30%的水平，的水平，对于特别优质的客户可适当降低利率上浮成数，但不能对于特别优质的客户可适当降低利率上浮成数，但不能低于上浮低于上浮20%或与之相当的直接收益水平）或与之相当的直接收益水平）个人贷款产品特点及营销管理o还款方式还款方式n贷款期限在贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息，按季年（含）以内的，可采用按月付息，按季或一次还本的方式或一次还本的方式n超过超过1年的，采用按月还本付息的方式年的，采用按月还本付息的方式个人贷款产品特点及营销管理o营销要点营销要点n单笔贷款金额高单笔贷款金额高n用于投资经营中的正常资金周转用于投

6、资经营中的正常资金周转o目标客户目标客户n大型商品集散地或专业市场中的经营者大型商品集散地或专业市场中的经营者n为优质企业、重点项目、产业集群提供服务的上下游经为优质企业、重点项目、产业集群提供服务的上下游经营者营者个人贷款产品特点及营销管理o风险控制风险控制n关注客户信用关注客户信用o通过征信报告了解客户人品通过征信报告了解客户人品n把握收入来源把握收入来源o认真分析收入来源的真实性、稳定性、合理性，充分把握第一认真分析收入来源的真实性、稳定性、合理性，充分把握第一还款来源还款来源n落实抵押物落实抵押物o最大限度降低市场风险最大限度降低市场风险n掌握真实用途掌握真实用途o充分调查真实贷款用途

7、，保障贷款资金的安全性充分调查真实贷款用途，保障贷款资金的安全性个人贷款产品特点及营销管理o基本概念基本概念n个人房屋抵押贷款是指借款人以本人名下房产为抵押，个人房屋抵押贷款是指借款人以本人名下房产为抵押，向贷款人申请用于个人合法合规用途的人民币担保贷款向贷款人申请用于个人合法合规用途的人民币担保贷款n该贷款可用于个人购房、购车、消费、经营及其他合规该贷款可用于个人购房、购车、消费、经营及其他合规合法用途合法用途n贷款不得以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股贷款不得以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，以及用于其他国家法本权益性投资、房地产项目开发，以及用于

8、其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目律、法规明确规定不得经营的项目个人贷款产品特点及营销管理o基本条件基本条件n年龄在年龄在18（含）（含）-65（不含）周岁之间（不含）周岁之间n信用记录及还款意愿良好信用记录及还款意愿良好n具有稳定收入和按时还款能力具有稳定收入和按时还款能力n有明确合规的贷款用途有明确合规的贷款用途n能提供本人名下的合法、有效、可靠的房屋抵押（房龄能提供本人名下的合法、有效、可靠的房屋抵押（房龄原则上不超过原则上不超过20年）年）个人贷款产品特点及营销管理o贷款申请要件贷款申请要件n贷款用途证明或声明贷款用途证明或声明n抵押房产权属证明抵押房产权属证明n抵押房产价值评估

9、报告抵押房产价值评估报告个人贷款产品特点及营销管理o贷款额度贷款额度n贷款金额最高不超过抵押物价值的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%，我行权限，我行权限270万万o贷款期限贷款期限n最长不超过最长不超过20年，除购房外期限不超过年，除购房外期限不超过10年年o贷款利率贷款利率n执行人民银行同期同档次贷款利率，并可上下浮动（原执行人民银行同期同档次贷款利率，并可上下浮动（原则上至少上浮则上至少上浮30%或直接收益不低于利率上浮或直接收益不低于利率上浮30%的的水平，对于特别优质的客户可适当降低利率上浮成数，水平，对于特别优质的客户可适当降低利率上浮成数，但不能低于上浮但不能低于上浮20%或与

10、之相当的直接收益水平）或与之相当的直接收益水平）个人贷款产品特点及营销管理o还款方式还款方式n贷款期限在贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息，按季年（含）以内的，可采用按月付息，按季或一次还本的方式或一次还本的方式n超过一年的，采用按月还本付息的方式超过一年的，采用按月还本付息的方式n可选择固定每期还款日可选择固定每期还款日n最长最长10天的宽限期天的宽限期个人贷款产品特点及营销管理o营销要点营销要点n用途广泛用途广泛n期限较长期限较长n可办理最高额抵押可办理最高额抵押o目标客户目标客户n融资需求多样、不限于某一种用途的客户融资需求多样、不限于某一种用途的客户个人贷款产品特点及营销管理o

11、风险控制风险控制n关注客户信用关注客户信用o通过征信报告了解客户人品通过征信报告了解客户人品n把握收入来源把握收入来源o认真分析收入来源的真实性、稳定性、合理性，充分把握第一认真分析收入来源的真实性、稳定性、合理性，充分把握第一还款来源还款来源n落实抵押物落实抵押物o最大限度降低市场风险最大限度降低市场风险n掌握真实用途掌握真实用途o充分调查真实贷款用途，保障贷款资金的安全性充分调查真实贷款用途，保障贷款资金的安全性个人贷款产品特点及营销管理o基本概念基本概念n个人最高额担保及循环贷款是指以符合银行要求的抵个人最高额担保及循环贷款是指以符合银行要求的抵（质）押物设立最高额抵押或最高额质押担保，

12、在合同（质）押物设立最高额抵押或最高额质押担保，在合同约定的最高额度和期间内，借款人可多次提款，循环使约定的最高额度和期间内，借款人可多次提款，循环使用用个人贷款产品特点及营销管理o基本条件基本条件n具有中国国籍的公民（不含港、澳、台居民）具有中国国籍的公民（不含港、澳、台居民）n在贷款经办行所在地拥有固定住所，有常住户口或有效居住证明在贷款经办行所在地拥有固定住所，有常住户口或有效居住证明n我行现有或潜在优质客户，具备以下条件之一：我行现有或潜在优质客户，具备以下条件之一：o我行或他行的存量个人贷款客户（含已结清贷款客户），累计贷款金我行或他行的存量个人贷款客户（含已结清贷款客户），累计贷款

13、金额达额达30万元以上，万元以上，且近两年内无连续且近两年内无连续2期（含）或累计期（含）或累计4期（含）以期（含）以上违约记录上违约记录o我行私人银行客户、财富管理签约客户或理财金账户客户我行私人银行客户、财富管理签约客户或理财金账户客户o借款人在贷款申请日前借款人在贷款申请日前6个月在我行存款、国债等各类金融资产价值日个月在我行存款、国债等各类金融资产价值日均余额在均余额在20万元（含）以上万元（含）以上o我行牡丹信用卡金卡客户或普通贷记卡授信额度在我行牡丹信用卡金卡客户或普通贷记卡授信额度在5万元（含）以上客万元（含）以上客户户o个人（含配偶）拥有不动产及其他资产总额在个人（含配偶）拥有

14、不动产及其他资产总额在50万元（含）以上万元（含）以上o已安装我行电话已安装我行电话POS，经营收入，经营收入90%以上在我行办理结算以上在我行办理结算个人贷款产品特点及营销管理o首次申请要件首次申请要件n中国工商银行股份有限公司个人贷款调查意见表中国工商银行股份有限公司个人贷款调查意见表（2009版）（调查意见中注明本笔贷款申请循环使用）版）（调查意见中注明本笔贷款申请循环使用）n借款人符合循环贷款条件的证明借款人符合循环贷款条件的证明o第二次申请要件第二次申请要件n个人循环贷款提款申请表个人循环贷款提款申请表n个人循环借款合同、个人借款最高额抵押合同个人循环借款合同、个人借款最高额抵押合同

15、n提款用途证明或声明提款用途证明或声明n距上次提款超过距上次提款超过2年的，重新提供收入证明年的，重新提供收入证明个人贷款产品特点及营销管理o个人最高额担保项下贷款发放期间最长不超过个人最高额担保项下贷款发放期间最长不超过6年年o单笔贷款金额、期限（目前系统只支持循环使用期单笔贷款金额、期限（目前系统只支持循环使用期限为限为2年，最长年，最长3年）年）、利率与还款方式要按照贷、利率与还款方式要按照贷款用途所对应贷款品种（个人经营、个人抵押、信款用途所对应贷款品种（个人经营、个人抵押、信用）的相关规定执行用）的相关规定执行个人贷款产品特点及营销管理o营销要点营销要点n一次抵押，长期使用一次抵押，

16、长期使用n循环使用，随借随还循环使用，随借随还n手续简便，用途广泛手续简便，用途广泛o目标客户目标客户n商品交易市场商品交易市场n行业协会行业协会n工商联等机构工商联等机构个人贷款产品特点及营销管理o风险控制风险控制n除现金结算外，个人循环贷款的交易对手原则上要在我除现金结算外，个人循环贷款的交易对手原则上要在我行开立结算账户，贷款通过电话行开立结算账户，贷款通过电话POS直接划付至交易对直接划付至交易对手账户中手账户中n借款人要求贷款发放至本人账户的现金结算量不得超过借款人要求贷款发放至本人账户的现金结算量不得超过循环额度的循环额度的20%n借款人在我行电话借款人在我行电话POS月均结算量达

17、不到上年月均销售月均结算量达不到上年月均销售额额60%的，终止其循环额度使用的，终止其循环额度使用n重点审核借款人主体资格重点审核借款人主体资格n在最高额担保期间应每年对抵押物进行一次价值认定在最高额担保期间应每年对抵押物进行一次价值认定n不得接受空置不得接受空置1年以上的别墅、商用房为抵押物年以上的别墅、商用房为抵押物n单笔提款出现连续两次（含）或累计六次（含）以上违单笔提款出现连续两次（含）或累计六次（含）以上违约的，循环额度使用期限终止，借款人不可再新增提款约的，循环额度使用期限终止，借款人不可再新增提款个人贷款产品特点及营销管理o基本概念基本概念n个人信用贷款是指贷款人向资信良好的借款

18、人发放的无个人信用贷款是指贷款人向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币贷款需提供担保的人民币贷款个人贷款产品特点及营销管理o基本条件基本条件n我行优质法人客户中高级管理人员或高级专业技术人员我行优质法人客户中高级管理人员或高级专业技术人员n拥有不动产或资产达到拥有不动产或资产达到200万元（含）以上万元（含）以上n我行牡丹卡白金卡客户我行牡丹卡白金卡客户n持有理财金卡持有理财金卡1年（含）以上且账户年度存款平均余额年（含）以上且账户年度存款平均余额20万元（含）以上万元（含）以上n在我行个人贷款累计金额在我行个人贷款累计金额50万元（含）以上且连续万元（含）以上且连续2年年以上没有违约还

19、款记录（含已结清客户）以上没有违约还款记录（含已结清客户）个人贷款产品特点及营销管理o申请要件申请要件n职务及专业技术级别证明职务及专业技术级别证明o贷款额度贷款额度借款人特定条件与个人信用贷款额度对照表借款人特定条件与个人信用贷款额度对照表借款人特定条件最高贷款额度（万元）我行个人贷款客户且贷款金额50万元（含）以上并连续2年以上没有违约记录（含已结清客户）5我行牡丹卡白金卡客户10我行理财金客户1年（含）以上且年度存款平均余额20万元（含）以上我行优质法人客户的中高级管理人员及高级专业技术人员个人拥有不动产或自有资产达200万元（含）以上20个人贷款产品特点及营销管理o贷款期限贷款期限n一

20、般为一般为1年（含），最长不超过年（含），最长不超过3年年o贷款利率贷款利率n执行人民银行同期同档次基准利率，并可适当上浮动执行人民银行同期同档次基准利率，并可适当上浮动o还款方式还款方式n贷款期限在贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息，按季年（含）以内的，可采用按月付息，按季或一次还本的方式或一次还本的方式n超过超过1年的，采用按月还本付息的方式年的，采用按月还本付息的方式个人贷款产品特点及营销管理o营销要点营销要点n无需抵押无需抵押n用途广泛用途广泛n增值服务增值服务o目标客户目标客户n我行既有个人和法人客户资源我行既有个人和法人客户资源个人贷款产品特点及营销管理o风险控制风险控制n

21、与借款人工作单位保持良好沟通与借款人工作单位保持良好沟通o防止因工作变得而影响贷款本息的收回防止因工作变得而影响贷款本息的收回n关注借款人的人生安全关注借款人的人生安全o办理人生意外伤害保险，保障贷款资金安全办理人生意外伤害保险，保障贷款资金安全个人贷款产品特点及营销管理o贷款营销环节贷款营销环节n客户营销、调查客户营销、调查n资料收集、整理、资料收集、整理、完善完善n合同面签，同时进行合同面签，同时进行配套个金产品配套个金产品的营销的营销n提交个贷中心进行流程处理提交个贷中心进行流程处理o流程处理环节流程处理环节n完成初审完成初审n流程录入流程录入n上报审批上报审批n发放贷款发放贷款个人贷款

22、产品特点及营销管理o基本概念基本概念n专门针对商户推出的一种新型结算工具，可以实现刷卡专门针对商户推出的一种新型结算工具，可以实现刷卡消费、转账汇款等功能消费、转账汇款等功能o营销要点营销要点n功能强大功能强大转账、消费样样都行转账、消费样样都行n大显示器大显示器交易清晰，操作简单交易清晰，操作简单n交易安全交易安全银行卡结算，避免现金风险银行卡结算，避免现金风险n到账及时到账及时转账实时到账，消费次日到账转账实时到账，消费次日到账个人贷款产品特点及营销管理o申办步骤申办步骤n第一步，提供申请资料第一步，提供申请资料o法人商户：营业执照副本、税务登记证、组织机构代码证、开法人商户：营业执照副本

23、、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、法定代表人身份证等复印件户许可证、法定代表人身份证等复印件o个体经营户：营业执照副本、身份证、税务登记证等复印件个体经营户：营业执照副本、身份证、税务登记证等复印件n第二步，签订第二步，签订电话通业务使用协议电话通业务使用协议。n第三步，工行上门安装调试。第三步，工行上门安装调试。个人贷款产品特点及营销管理o收费标准收费标准n转账：本地工行卡转账免费转账：本地工行卡转账免费n消费：消费金额的消费：消费金额的1%，单笔最高，单笔最高20元元n使用费：签约前三个月免费，以后每月交易金额使用费：签约前三个月免费，以后每月交易金额1万元万元以下，收取以下，收取

24、50元元/月的使用费，月交易额超过月的使用费，月交易额超过1万元的万元的免费使用免费使用n设备押金：设备押金：500元元/台台个人贷款产品特点及营销管理o基本概念基本概念n存贷通是我行今年推出的，专门针对我行住房贷款客户，存贷通是我行今年推出的，专门针对我行住房贷款客户，采取以存款抵扣贷款的方式，使存款获得增值收益的一采取以存款抵扣贷款的方式，使存款获得增值收益的一项全新理财服务。项全新理财服务。个人贷款产品特点及营销管理o存贷通优势存贷通优势 n收益可观收益可观o指定账户上的活期存款，可享受高于定期存款利率的增值收益。指定账户上的活期存款，可享受高于定期存款利率的增值收益。按照目前房贷利率测

25、算，其年增值收益最高可能达到按照目前房贷利率测算，其年增值收益最高可能达到5.58%！存一天算一天，有效降低贷款成本。存一天算一天，有效降低贷款成本。n支取灵活支取灵活o签订存贷通协议后，账户存款不仅能够获得较高收益，而且可签订存贷通协议后，账户存款不仅能够获得较高收益，而且可以随时支取，不影响资金正常使用。以随时支取，不影响资金正常使用。个人贷款产品特点及营销管理o存贷通优势（续）存贷通优势（续）n办理方便办理方便o只要在我行办理了个人住房贷款（或个人商用房贷款），且贷只要在我行办理了个人住房贷款（或个人商用房贷款），且贷款余额大于款余额大于10万元，贷款剩余期限大于万元，贷款剩余期限大于1

26、2个月，只需借款人个月，只需借款人持身份证和贷款合同原件，即可到工行任一网点签约。持身份证和贷款合同原件，即可到工行任一网点签约。n费用低廉费用低廉o普通客户普通客户240元元/年，理财金客户年，理财金客户120元元/年。年。个人贷款产品特点及营销管理o预期收益测算预期收益测算存贷通账户收益演示存贷通账户收益演示贷款余额贷款余额可享受增值收益的贷款基数日存款额日存款额可产生增值收益的存款额预期收益率：（预期收益率：（5.58%5.58%）元元3030天天9090天天180180天天270270天天360360天天1010万万8 8万万1010万万4 4万万2162166486481296129

27、619441944259225921515万万8 8万万417417125112512502250237533753500450042020万万1616万万2020万万1212万万618618185418543708370855625562741674162525万万1616万万819819245724574914491473717371982898283030万万2424万万3030万万2020万万1020102030603060612061209180918012240122403535万万2424万万12211221366336637326732610989109891465214652

28、可享受增值收益的贷款基数可享受增值收益的贷款基数该笔贷款余额该笔贷款余额*80%80%预期收益率预期收益率=*年贷款利率年贷款利率-活期存款利率活期存款利率=5.94%-0.36%=5.58%=5.94%-0.36%=5.58%预期收益预期收益=增值收益增值收益+活期收益活期收益=（5.58%/3605.58%/360*产生增值收益额产生增值收益额+0.36%+0.36%*日存款额）日存款额）*实存天数实存天数预期收益天数按日计算，以上收益测算仅供参考，实际增值收益以到账为准预期收益天数按日计算，以上收益测算仅供参考，实际增值收益以到账为准个人贷款产品特点及营销管理o收益对比收益对比存贷通账户

29、增值收益与贷款收益比较存贷通账户增值收益与贷款收益比较贷款余额贷款余额日存款额日存款额3030天存贷通增值收益天存贷通增值收益3030天贷款利息支出天贷款利息支出差额（收益差额（收益-利息）利息）5.58%5.58%5.94%5.94%，七折，七折4.158%4.158%1010万万1010万万186186346.5346.5-160.5-160.51515万万372372346.5346.525.525.52020万万2020万万558558693693-135-1352525万万74474469369351513030万万3030万万9309301039.51039.5-109.5-109

30、.53535万万111611161039.51039.576.576.54040万万4040万万1302130213861386-84-844545万万14881488138613861021025050万万5050万万167416741732.51732.5-58.5-58.55555万万186018601732.51732.5127.5127.5个人贷款产品特点及营销管理o宣传口号宣传口号n存款抵贷款存款抵贷款 贷款更轻松贷款更轻松n双双“高高”人群首选（人群首选（“高高”贷款余额、贷款余额、“高高”资金流动资金流动性）性）o宣传重点宣传重点n收益可观收益可观n支取灵活支取灵活n办理方便办

31、理方便个人贷款产品特点及营销管理o精明商人，存款抵贷款，收益、流动双兼顾精明商人，存款抵贷款，收益、流动双兼顾“我现在有一笔我现在有一笔35万元的资金，本想提前归还住房贷款，又想找一个万元的资金，本想提前归还住房贷款，又想找一个新的投资项目；而且住房贷款还了，以后再贷，就享受不到房贷七新的投资项目；而且住房贷款还了，以后再贷，就享受不到房贷七折优惠了！怎么可以提高存款收益，减少贷款负担呢？折优惠了！怎么可以提高存款收益，减少贷款负担呢？”私营业主私营业主张先生向他的工行客户经理小李咨询。张先生向他的工行客户经理小李咨询。“张先生，您只要签订存贷通协议就可以了张先生，您只要签订存贷通协议就可以了

32、”，小李继续解释到，小李继续解释到，“您您目前房贷余额还有目前房贷余额还有30万元，假设您账户余额有万元，假设您账户余额有30天达到天达到35万元，万元，那么存贷通增值收益就可能达到那么存贷通增值收益就可能达到1116元元;有有90天天,则为则为3348元；元；有有180天，则为天，则为6696元，比存活期高多了，甚至比一些理财产品元，比存活期高多了，甚至比一些理财产品还高呢。还高呢。”o工行存贷通业务，是专为资金流动性要求高的客户提供的工行存贷通业务，是专为资金流动性要求高的客户提供的专享服务，志在为精明的您提供最方便的个人现金管理服专享服务，志在为精明的您提供最方便的个人现金管理服务。务。

33、个人贷款产品特点及营销管理o炒股资金高速流转，短暂停留冲抵贷款利息，好收益炒股资金高速流转，短暂停留冲抵贷款利息，好收益“你最近心情怎么这么好呢？你最近心情怎么这么好呢？”这是王女士在问她的炒股密友李女士。这是王女士在问她的炒股密友李女士。“平时我从股市出来的钱只能放在活期账户上，收益太低，为了不错过平时我从股市出来的钱只能放在活期账户上，收益太低，为了不错过股市的好机会，更不愿意提前归还房贷，股市的好机会，更不愿意提前归还房贷，”李女士笑道，李女士笑道，“最近在最近在工行办了存贷通，每次资金从股市出来后就转到工行活期账户上，工行办了存贷通，每次资金从股市出来后就转到工行活期账户上，就可以增加

34、存款收益了，相当于冲抵了我的房贷利息。就可以增加存款收益了，相当于冲抵了我的房贷利息。”说完，李说完，李女士拿出一张工行客户经理给她的收益测算给王女士看。女士拿出一张工行客户经理给她的收益测算给王女士看。目前，李女士的贷款余额目前，李女士的贷款余额20万元，如果活期账户余额保持万元，如果活期账户余额保持25万元的时万元的时间为间为30天，增值收益为天，增值收益为744元；元；90天，则为天，则为2232元；元；180天，天，则为则为4464元元。如按全年股市休市如按全年股市休市110天算，假设存银行的时间有天算，假设存银行的时间有162天，那么这比天，那么这比资金的增值收益将达资金的增值收益将

35、达4017元左右，加上元左右，加上162天的活期利息天的活期利息145元，元，最后的总收益约最后的总收益约4162元。元。o工行存贷通业务，是短期闲置资金最安全的增值港湾，旨工行存贷通业务，是短期闲置资金最安全的增值港湾，旨在为您创造最大的财富价值。在为您创造最大的财富价值。个人贷款产品特点及营销管理o闲钱争分夺秒快成长，轻松收益快乐生活闲钱争分夺秒快成长，轻松收益快乐生活张先生，高级白领，最近手里张先生，高级白领，最近手里60万元的临时资金让他费心不少。万元的临时资金让他费心不少。“归还归还50万元的贷款？不行，因为万元的贷款？不行，因为3个月后这笔有更大的用处。个月后这笔有更大的用处。”“

36、购买购买3个月期理财产品？收益不理想个月期理财产品？收益不理想”张先生找到工行理财师小林进行咨询，张先生找到工行理财师小林进行咨询，“不用烦心了，张先生。您可以不用烦心了，张先生。您可以办理我们的存贷通服务，办理我们的存贷通服务，”小林一边说一边帮张先生计算收益，小林一边说一边帮张先生计算收益，“贷款余额贷款余额50万元，将其中万元，将其中55万元存入存贷通的活期账户，那么万元存入存贷通的活期账户，那么90天后预期增值收益将有天后预期增值收益将有5580元。而剩下的元。而剩下的5万元可以购买我行万元可以购买我行正在发行的正在发行的3个月期限个月期限“稳得利稳得利”理财产品，预期年收益理财产品，预期年收益2.1%，到期收益为到期收益为262.5元。通过这样的组合可以最大化的提高收益，同元。通过这样的组合可以最大化的提高收益，同时在存贷通账户上的存款可以随时支取，不妨碍您的资金使用。时在存贷通账户上的存款可以随时支取，不妨碍您的资金使用。”o工行存贷通业务，让存款提高收益的最佳捷径，存一天收工行存贷通业务，让存款提高收益的最佳捷径，存一天收益多一天，存一天贷款成本就变低。益多一天，存一天贷款成本就变低。2022-8-10个人贷款产品特点及营销管理