储汇支局管理规范(业务管理)-全国邮政储汇支局(所)长远程培训班课件.ppt

1、储汇支局管理规范（业务管理）储汇支局管理规范（业务管理）全国邮政储汇支局（所）长远程培训班全国邮政储汇支局（所）长远程培训班主讲人：宋鲁光主讲人：宋鲁光20072007年年7 7月月课程目标课程目标 通过本课程的学习，使储汇支局长通过本课程的学习，使储汇支局长明确明确储汇支局业务管理的目标与理念，储汇支局业务管理的目标与理念，掌握掌握业务管理重点关注业务的基本规定业务管理重点关注业务的基本规定及处理方法，及处理方法，提高提高储汇支局长业务管理储汇支局长业务管理水平，防范和化解风险，水平，防范和化解风险，促进促进储汇支局储汇支局业务经营的合规持续发展。业务经营的合规持续发展。课程提纲课程提纲一、

2、支局业务管理概述一、支局业务管理概述二、支局业务管理的重点内容二、支局业务管理的重点内容三、支局长如何抓好业务管理三、支局长如何抓好业务管理一、支局业务管理概述一、支局业务管理概述一、支局业务管理概述一、支局业务管理概述一、支局业务管理概述一、支局业务管理概述u风险不是哪家银行的专利。风险不是哪家银行的专利。u强化管理是防范和化解风险的重要手强化管理是防范和化解风险的重要手段和途径。段和途径。一、支局业务管理概述一、支局业务管理概述（一）支局业务管理目标（一）支局业务管理目标（二）支局业务管理基本原则（二）支局业务管理基本原则（三）支局业务管理常见问题（三）支局业务管理常见问题（四）支局业务管

3、理理念（四）支局业务管理理念（一）支局业务管理目标（一）支局业务管理目标支局长的抱怨：支局长的抱怨：l支局经营压力大，任务重！支局经营压力大，任务重！l在外跑业务，担心家里出事！在外跑业务，担心家里出事！l客户越来越挑剔，服务越来越客户越来越挑剔，服务越来越难搞！难搞！（一）支局业务管理目标（一）支局业务管理目标支局长的抱怨：支局长的抱怨：管理与经营的关系管理与经营的关系l一致性：一致性：长期一致，目标一致长期一致，目标一致l矛盾性：矛盾性：与经营的短期目标存在矛与经营的短期目标存在矛盾，管理投入大，见效慢，周期长盾，管理投入大，见效慢，周期长如何处理？如何处理？l克服短视，和急功近利，重大克

4、服短视，和急功近利，重大局，重长远。将考核指标体系设计局，重长远。将考核指标体系设计的更加合理。的更加合理。（一）支局业务管理目标（一）支局业务管理目标支局长的抱怨：支局长的抱怨：管理与服务的关系管理与服务的关系l服务是永恒的主题，趋势是差异化、个性化、服务是永恒的主题，趋势是差异化、个性化、电子化电子化l短期一致：短期一致：规范化和优质服务需要管理支撑，规范化和优质服务需要管理支撑，服务展示管理水平服务展示管理水平l长期矛盾：长期矛盾：服务（产品服务（产品/方式方式/渠道）多样化、渠道）多样化、个性化，以客户为中心，给管理带来新的要求个性化，以客户为中心，给管理带来新的要求责任边界的重新划分

5、，企业承担了更多的风险责任边界的重新划分，企业承担了更多的风险。免填单，免填单，24小时小时怎么解决？怎么解决？l坚持以客户为中心，这是方向。坚持以客户为中心，这是方向。l长期内不断完善制度优化流程长期内不断完善制度优化流程l短期内就是执行制度。短期内就是执行制度。（一）支局业务管理目标（一）支局业务管理目标产品多产品多样化样化高新技术高新技术运用运用以客户为中心以客户为中心渠道多样渠道多样化化业务流程业务流程再造再造（一）支局业务管理目标（一）支局业务管理目标（一）支局业务管理目标（一）支局业务管理目标（一）支局业务管理目标（一）支局业务管理目标1986年到1989年的起步阶段从1990年到

6、1998年的平稳发展阶段。从1998年到2003年的快速提高阶段。从2003年以来，以国家对邮政储蓄开始实行新老划段、新增资金自主运用（一）支局业务管理目标（一）支局业务管理目标u邮政储蓄邮政储蓄2121年加速发展历程年加速发展历程（一）支局业务管理目标（一）支局业务管理目标1、网络能力、网络能力显著增强显著增强3、经营规模、经营规模不断扩大不断扩大2、服务领域、服务领域逐步拓展逐步拓展4、服务水平、服务水平明显提高明显提高中国邮政中国邮政储蓄储蓄21年年邮政储蓄邮政储蓄21年取得的成就年取得的成就（一）支局业务管理目标（一）支局业务管理目标u邮政储蓄邮政储蓄21年取得的成就年取得的成就u一是

7、网络能力显著增强，建成了全国覆盖面一是网络能力显著增强，建成了全国覆盖面最广的金融服务网络。最广的金融服务网络。l储蓄网点储蓄网点3.6万个，汇兑点万个，汇兑点4.5万万（2万个国际）万个国际）。l巨大的网络遍布全国，沟通城乡。巨大的网络遍布全国，沟通城乡。近近60的储蓄网点和近的储蓄网点和近70的的汇兑网点分布在农村地区，成为沟通城乡居民个人结算的主渠道。汇兑网点分布在农村地区，成为沟通城乡居民个人结算的主渠道。l信息化水平不断增强，建成了我国覆盖城乡信息化水平不断增强，建成了我国覆盖城乡网点面最广、交易量最多网点面最广、交易量最多的个人金融计算机网络系统。的个人金融计算机网络系统。（一）支

8、局业务管理目标（一）支局业务管理目标u邮政储蓄邮政储蓄21年取得的成就年取得的成就u二是服务领域逐步拓展，形成了适应市场需求、二是服务领域逐步拓展，形成了适应市场需求、品种日益丰富的金融产品系列。品种日益丰富的金融产品系列。（一）支局业务管理目标（一）支局业务管理目标 邮政储蓄邮政储蓄21年取得的成就年取得的成就 三是经营规模不断扩大，成为我国金融市三是经营规模不断扩大，成为我国金融市场中的重要组成力量。场中的重要组成力量。l全国邮政储蓄存款余额达到全国邮政储蓄存款余额达到1.7万亿元。万亿元。l开立的账户达到开立的账户达到3.5亿个，绿卡客户超过亿个，绿卡客户超过1.4亿户。亿户。l每年办理

9、的个人结算金额超过每年办理的个人结算金额超过2.1万亿元。万亿元。l在邮政储蓄投保的客户接近在邮政储蓄投保的客户接近2500万户，占整个银行保万户，占整个银行保险市场的五分之一。险市场的五分之一。l邮政储蓄币资金自主运用规模已经达到邮政储蓄币资金自主运用规模已经达到1万亿元。万亿元。（一）支局业务管理目标（一）支局业务管理目标u邮政储蓄邮政储蓄21年取得的成就年取得的成就u四是服务水平明显提高，创立了社会知名、四是服务水平明显提高，创立了社会知名、百姓信赖的业务品牌。百姓信赖的业务品牌。l在网络、产品、客户等方面已经形成了自己的特色，具在网络、产品、客户等方面已经形成了自己的特色，具备了一定的

10、竞争能力，成为重要的零售金融机构。备了一定的竞争能力，成为重要的零售金融机构。l通过强化服务意识、改进服务方式，树立了良好的形象通过强化服务意识、改进服务方式，树立了良好的形象，得到了社会各界的好评。，得到了社会各界的好评。业务规模不断扩大业务规模不断扩大风险增大风险增大3.6万处储蓄万处储蓄，4.5处汇兑处汇兑，2万处国际万处国际业务高速业务高速发展对管发展对管理提出更理提出更高要求高要求产品和服务产品和服务的种类不断的种类不断增加，不能增加，不能掌握掌握信息化水平的不断提高，风险集中信息化水平的不断提高，风险集中要求人员素质和业务水平同步提高要求人员素质和业务水平同步提高（一）支局业务管理

11、目标（一）支局业务管理目标（一）支局业务管理目标（一）支局业务管理目标2006年全国共发生邮政年全国共发生邮政储汇资金案件储汇资金案件32起，涉起，涉案金额案金额1175.40万元万元.其中共发生网点案件共发生网点案件27起起，涉案金额，涉案金额1020.56万元万元，分别占案件总数和总，分别占案件总数和总涉案金额的涉案金额的84.38%和和86.83%。（一）支局业务管理目标（一）支局业务管理目标支局业务管理：支局业务管理：l为实现经营管理目标为实现经营管理目标l制定并实施制定并实施系统化的政策系统化的政策、程序和方案、程序和方案l对风险进行有效识别、评对风险进行有效识别、评估、控制、监测和

12、改进的估、控制、监测和改进的动态过程和机制动态过程和机制。（一）支局业务管理目标（一）支局业务管理目标u支局业务管理的内涵支局业务管理的内涵l为实现支局经营目标而实施的一个为实现支局经营目标而实施的一个过程过程，其有效性需要，其有效性需要不断的维持和强化不断的维持和强化过去不代表现在，现在不代表将来过去不代表现在，现在不代表将来l业务管理需要业务管理需要有人来实现有人来实现，仅仅有制度还不够，需要每，仅仅有制度还不够，需要每个级别每个人来实施个级别每个人来实施各层面各层面/各环节自觉地实施各环节自觉地实施l业务管理是实现经营目标的保证，但不是全部的绝对的业务管理是实现经营目标的保证，但不是全部

13、的绝对的保障，保障，不是万能的，没有确实万万不能的不是万能的，没有确实万万不能的l管理要实现的目标并非单一的、独立的而是环环相扣、管理要实现的目标并非单一的、独立的而是环环相扣、密切结合的。密切结合的。（一）支局业务管理目标（一）支局业务管理目标（一）支局业务管理目标（一）支局业务管理目标（一）支局业务管理目标（一）支局业务管理目标（一）支局业务管理目标（一）支局业务管理目标（一）支局业务管理目标（一）支局业务管理目标一、支局业务管理概述一、支局业务管理概述（一）支局业务管理目标（一）支局业务管理目标（二）支局业务管理基本原则（二）支局业务管理基本原则（三）支局业务管理常见问题（三）支局业务管

14、理常见问题（四）支局业务管理理念（四）支局业务管理理念（二）支局业务管理基本原则（二）支局业务管理基本原则1.1.岗位责任制原则岗位责任制原则2.2.双人复核制度原则双人复核制度原则3.3.双人交叉控制原则双人交叉控制原则4.4.分级授权原则分级授权原则5.5.逐级审批原则逐级审批原则6.6.突出重点原则突出重点原则（二）支局业务管理基本原则（二）支局业务管理基本原则1.1.岗位责任制原则岗位责任制原则l在支局从事不同岗位的人员，必须按照相关的制度办理在支局从事不同岗位的人员，必须按照相关的制度办理业务，认真履行职责，保证本岗位不发生事故，如果因业务，认真履行职责，保证本岗位不发生事故，如果因

15、不执行有关制度而造成意外事故，或造成风险隐患，应不执行有关制度而造成意外事故，或造成风险隐患，应由本岗位的责任人负责。由本岗位的责任人负责。l支局长，综合柜员，柜员三级支局长，综合柜员，柜员三级l其他其他:大堂经理，客户经理，保安大堂经理，客户经理，保安（二）支局业务管理基本原则（二）支局业务管理基本原则2.2.双人复核制度原则双人复核制度原则l将操作和复核程序分开，经办人和复核人分开，明确责将操作和复核程序分开，经办人和复核人分开，明确责任，减少差错率。任，减少差错率。l双人临柜、款要复点、账要复核。双人临柜、款要复点、账要复核。3.3.双人交叉控制原则双人交叉控制原则l在一些关键的岗位，和

16、容易出故障，容易作案的岗位，在一些关键的岗位，和容易出故障，容易作案的岗位，各自掌握一部分权限和业务密钥，相互牵制。各自掌握一部分权限和业务密钥，相互牵制。（二）支局业务管理基本原则（二）支局业务管理基本原则4.4.分级授权原则分级授权原则l将业务经办人员和业务管理人员分成若干级别，规定每个级别的业将业务经办人员和业务管理人员分成若干级别，规定每个级别的业务权限，原则上级别越高，权限越大。务权限，原则上级别越高，权限越大。l每个级别之间保持相对的独立性，较高级别不一定包括较低级别的每个级别之间保持相对的独立性，较高级别不一定包括较低级别的授权范围。授权范围。l例如管理人员的级别可能比业务人员高

17、，但他不能直接操作业务。例如管理人员的级别可能比业务人员高，但他不能直接操作业务。5.5.逐级审批原则逐级审批原则l一般情况下业务不能单独审批，必须逐级报批，保证决策的准确性一般情况下业务不能单独审批，必须逐级报批，保证决策的准确性和科学性，同时控制风险。和科学性，同时控制风险。（二）支局业务管理基本原则（二）支局业务管理基本原则6.6.突出重点原则突出重点原则l现金管理现金管理l空白凭证管理空白凭证管理l权限管理权限管理l特殊业务处理特殊业务处理一、支局业务管理概述一、支局业务管理概述（一）支局业务管理目标（一）支局业务管理目标（二）支局业务管理基本原则（二）支局业务管理基本原则（三）支局业

18、务管理常见问题（三）支局业务管理常见问题（四）支局业务管理理念（四）支局业务管理理念（三）支局业务管理常见问题（三）支局业务管理常见问题1.1.内控意识淡薄内控意识淡薄2.2.基础管理薄弱基础管理薄弱3.3.人员权限职责不清人员权限职责不清4.4.业务操作不规范业务操作不规范5.5.管理理念落后管理理念落后1.1.内控意识淡薄内控意识淡薄1.1.内控意识淡薄内控意识淡薄1.1.内控意识淡薄内控意识淡薄2.2.基础管理薄弱基础管理薄弱2.2.基础管理薄弱基础管理薄弱3.3.人员权限职责不清人员权限职责不清u部分支局员工部分支局员工“不知道不知道”自己的职责权限。自己的职责权限。u部分支局员工部分

19、支局员工“不知道不知道自己不知道！自己不知道！”“想想当然当然”。l要强化业务制度的学习和培要强化业务制度的学习和培训，让员工知道是什么，为训，让员工知道是什么，为什么？该做什么，不该做什什么？该做什么，不该做什么，做了有什么样的危害！么，做了有什么样的危害！4.4.业务操作不规范业务操作不规范5.5.管理理念落后管理理念落后l管理为经营让路管理为经营让路l管理屈从于客户的需求管理屈从于客户的需求一、支局业务管理概述一、支局业务管理概述（一）支局业务管理目标（一）支局业务管理目标（二）支局业务管理基本原则（二）支局业务管理基本原则（三）支局业务管理常见问题（三）支局业务管理常见问题（四）支局业

20、务管理理念（四）支局业务管理理念（四）支局业务管理理念（四）支局业务管理理念（四）支局业务管理理念（四）支局业务管理理念（四）支局业务管理理念（四）支局业务管理理念（四）支局业务管理理念（四）支局业务管理理念（四）支局业务管理理念（四）支局业务管理理念（四）支局业务管理理念（四）支局业务管理理念1.1.热炉法则一：预防性热炉法则一：预防性2.2.热炉法则二：必然性热炉法则二：必然性3.3.热炉法则三：即时性热炉法则三：即时性（四）支局业务管理理念（四）支局业务管理理念4.4.热炉法则四：公平性热炉法则四：公平性5.5.热炉法则五：有效性热炉法则五：有效性课程提纲课程提纲一、支局业务管理概述一、

21、支局业务管理概述二、支局业务管理的重点内容二、支局业务管理的重点内容三、支局业务管理的几点思考三、支局业务管理的几点思考二、支局业务管理的重点二、支局业务管理的重点内容内容（一）支局日常管理的重点（一）支局日常管理的重点（二）支局重点关注业务的处理（二）支局重点关注业务的处理l随着信息化水平的不断提高，业务管理的过程中不断应随着信息化水平的不断提高，业务管理的过程中不断应用计算机和网络技术用计算机和网络技术l依托统版的业务制度来讲解依托统版的业务制度来讲解（一）支局日常管理的重点（一）支局日常管理的重点1.权限管理权限管理2.尾箱管理尾箱管理3.现金管理现金管理4.重要凭证管理重要凭证管理5.

22、日终管理日终管理6.档案管理档案管理7.自助设备管理自助设备管理8.投诉管理投诉管理1.柜员和权限管理柜员和权限管理(1)(1)人员分类与权限划分人员分类与权限划分(2)(2)柜员号与柜员密码管理柜员号与柜员密码管理1.柜员和权限管理柜员和权限管理(1)(1)人员分类与权限划分人员分类与权限划分1.柜员和权限管理柜员和权限管理(1)(1)人员分类与权限划分人员分类与权限划分l人员分类：普通柜员、综合柜员、支局长人员分类：普通柜员、综合柜员、支局长1.柜员和权限管理柜员和权限管理（2 2）柜员号与柜员密码（指纹、令牌）管理）柜员号与柜员密码（指纹、令牌）管理柜员注册、修改和注销柜员注册、修改和注

23、销1.柜员和权限管理柜员和权限管理新增人员处理流程新增人员处理流程1.柜员和权限管理柜员和权限管理（2 2）柜员号与柜员密码（指纹、令牌）管理）柜员号与柜员密码（指纹、令牌）管理 柜员号管理柜员号管理1.柜员和权限管理柜员和权限管理（2 2）柜员号与柜员密码（指纹、令牌）管理）柜员号与柜员密码（指纹、令牌）管理1.柜员和权限管理柜员和权限管理（2 2）柜员号与柜员密码（指纹、令牌）管理）柜员号与柜员密码（指纹、令牌）管理登陆管理登陆管理 柜员登陆需要输入柜员号和密码，需要指纹认证或令柜员登陆需要输入柜员号和密码，需要指纹认证或令牌认证的还应录入指纹或令牌信息。牌认证的还应录入指纹或令牌信息。1

24、.柜员和权限管理柜员和权限管理（2 2）柜员号与柜员密码（指纹、令牌）管理）柜员号与柜员密码（指纹、令牌）管理1.柜员和权限管理柜员和权限管理（2 2）柜员号与柜员密码（指纹、令牌）管理）柜员号与柜员密码（指纹、令牌）管理章戳管理章戳管理l复核制网点复核员管理储蓄日戳、印章，个人名章复核制网点复核员管理储蓄日戳、印章，个人名章由个人保管由个人保管冒领案冒领案l营业员在离开营业台席时，章戳及时锁存，下班后营业员在离开营业台席时，章戳及时锁存，下班后个人印章、日戳按规定锁入保险柜，不得将章戳随个人印章、日戳按规定锁入保险柜，不得将章戳随意摆放。意摆放。l选择早上未开门时，突击检查能够发现问题。选择

25、早上未开门时，突击检查能够发现问题。思考：思考：为什么要杜绝单人临柜为什么要杜绝单人临柜？作案分子可乘之作案分子可乘之机机（一）支局日常管理的重点（一）支局日常管理的重点1.权限管理权限管理2.尾箱管理尾箱管理3.现金管理现金管理4.重要凭证管理重要凭证管理5.日终管理日终管理6.档案管理档案管理7.自助设备管理自助设备管理8.投诉管理投诉管理2.2.尾箱管理尾箱管理（3 3）系统尾箱的管理）系统尾箱的管理（4 4）系统尾箱的相关操作）系统尾箱的相关操作2.2.尾箱管理尾箱管理2.2.尾箱管理尾箱管理 2.2.尾箱管理尾箱管理u（3 3）系统尾箱的增加与删除）系统尾箱的增加与删除2.2.尾箱管

26、理尾箱管理（4 4）系统尾箱的相关操作）系统尾箱的相关操作普通柜员普通柜员尾箱尾箱A A综合柜员综合柜员尾箱尾箱网点与市县局出纳资金流向图2.2.尾箱管理尾箱管理（一）支局日常管理的重点（一）支局日常管理的重点1.权限管理权限管理2.尾箱管理尾箱管理3.现金管理现金管理4.重要凭证管理重要凭证管理5.日终管理日终管理6.档案管理档案管理7.自助设备管理自助设备管理8.投诉管理投诉管理其它需要说明的问题其它需要说明的问题u网点库存现金管理存在的问题网点库存现金管理存在的问题l网点库存现金超限，上缴不及时网点库存现金超限，上缴不及时l未定期对网点库存进行盘点未定期对网点库存进行盘点l库存现金的安全

27、防范措施不到位库存现金的安全防范措施不到位l网点每日库存现金的登记制度不落实网点每日库存现金的登记制度不落实现金账实相符。现金账实相符。l积极引导客户使用非现金结算。积极引导客户使用非现金结算。l加大敛送款的力度，少部分偏远农村核定限额，留存过夜现金，配加大敛送款的力度，少部分偏远农村核定限额，留存过夜现金，配备移动金库，并专人值守，确保资金安全。备移动金库，并专人值守，确保资金安全。l科学、合理核定网点库存现金限额科学、合理核定网点库存现金限额 三性三性 库存现金留存符合业务开展的需要库存现金留存符合业务开展的需要 超限库存及时上缴，确保资金的有效使用超限库存及时上缴，确保资金的有效使用 定

28、期对库存现金进行检查登记，确保资金安全定期对库存现金进行检查登记，确保资金安全l存款先收款后记账，取款先记账后付款存款先收款后记账，取款先记账后付款.假币收缴过程中存在的问题假币收缴过程中存在的问题l网点柜员不具备收缴假币资格，假币识别能力缺乏。网点柜员不具备收缴假币资格，假币识别能力缺乏。l假币收缴过程非透明化，程序不正确假币收缴过程非透明化，程序不正确.假币收缴管理假币收缴管理l收缴过程的透明化和程序化收缴过程的透明化和程序化l柜员应接受专业培训，取得柜员应接受专业培训，取得反假货币上岗资格证书反假货币上岗资格证书l配齐假币收缴设备，妥善处理客户质疑配齐假币收缴设备，妥善处理客户质疑 网点

29、人员在工作中确属技术原因（指在坚持执行制度网点人员在工作中确属技术原因（指在坚持执行制度的前提下，由于系统、机具故障等）发生现金差错无法挽的前提下，由于系统、机具故障等）发生现金差错无法挽回时，错款按审批流程处理。回时，错款按审批流程处理。对工作不负责任、有章不循或违反纪律发生的差错，对工作不负责任、有章不循或违反纪律发生的差错，无论数额大小，要追究经济责任或给予适当行政处分。由无论数额大小，要追究经济责任或给予适当行政处分。由于负责人违反制度造成错款事故，要追究负责人责任。于负责人违反制度造成错款事故，要追究负责人责任。对于监守自盗、贪污盗窃等违法行为，应追回赃款，对于监守自盗、贪污盗窃等违

30、法行为，应追回赃款，并视情节轻重给予行政处分或追究刑事责任。并视情节轻重给予行政处分或追究刑事责任。（4 4）其它需要说明的问题）其它需要说明的问题l储汇同址的汇兑网点备付金为零，单汇兑网点执行日储汇同址的汇兑网点备付金为零，单汇兑网点执行日终备付金制度。终备付金制度。l外汇业务的各外汇币种，如美元，在日终盘库时注意外汇业务的各外汇币种，如美元，在日终盘库时注意逐张检验外币的真伪及面值。逐张检验外币的真伪及面值。l按按中国邮政代理保险业务管理办法中国邮政代理保险业务管理办法要求：每日网要求：每日网点营业终了，不得留存代理保险业务现金，需全额上点营业终了，不得留存代理保险业务现金，需全额上缴县（

31、市）局。缴县（市）局。（一）支局日常管理的重点（一）支局日常管理的重点1.柜员和权限管理柜员和权限管理2.尾箱管理尾箱管理3.现金管理现金管理4.重要凭证管理重要凭证管理5.日终管理日终管理6.档案管理档案管理7.自助设备管理自助设备管理8.投诉管理投诉管理（1 1）案例和现象）案例和现象（2 2）重要凭证管理基本流程）重要凭证管理基本流程（3 3）支票管理）支票管理（4 4）网点重要凭证管理问题汇总）网点重要凭证管理问题汇总（5 5）重要凭证监督检查）重要凭证监督检查（1 1）案例和现象）案例和现象某网点综合柜员每次将收到的重要凭证都分发某网点综合柜员每次将收到的重要凭证都分发给普通柜员，自

32、身尾箱中不结余重要凭证。给普通柜员，自身尾箱中不结余重要凭证。部分网点还存在客户经理将重要凭证带出储蓄部分网点还存在客户经理将重要凭证带出储蓄所以外的情况。或存在应客户经理要求虚开存折或存单所以外的情况。或存在应客户经理要求虚开存折或存单的现象。的现象。l现象四：现象四：部分网点存在在存取款凭条预留印章的做法。部分网点存在在存取款凭条预留印章的做法。（2 2）重要凭证管理基本流程）重要凭证管理基本流程领用和发放领用和发放上缴上缴作废作废丢失丢失丢失找回丢失找回（2 2）重要凭证管理基本流程）重要凭证管理基本流程重要空白凭证领用和发放重要空白凭证领用和发放柜员领用柜员领用柜员可向综合柜员领用。经

33、综合柜员核定合理使用量并授权柜员可向综合柜员领用。经综合柜员核定合理使用量并授权后办理。后办理。网点请领重要空白凭证网点请领重要空白凭证由综合柜员代表本网点向市县局请领，一般不超过半个月的由综合柜员代表本网点向市县局请领，一般不超过半个月的实际使用量，超出需支局长授权。实际使用量，超出需支局长授权。网点收到市县局发放的重要空白凭证时，由综合柜员代表网网点收到市县局发放的重要空白凭证时，由综合柜员代表网点办理收到手续。将点办理收到手续。将“重要空白凭证发放单重要空白凭证发放单”与收到的重与收到的重要空白凭证实物进行核对，相符时办理收到。当收到数量要空白凭证实物进行核对，相符时办理收到。当收到数量

34、与下发数量不符时需要支局长和市县局凭证管理员双人授与下发数量不符时需要支局长和市县局凭证管理员双人授权，并立即查找原因，追究相关人员责任。权，并立即查找原因，追究相关人员责任。（2 2）重要凭证管理基本流程）重要凭证管理基本流程重要空白凭证上缴重要空白凭证上缴一是柜员间调剂；二是凭证停止使用由上级局回收。一是柜员间调剂；二是凭证停止使用由上级局回收。重要空白凭证作废重要空白凭证作废因营业员错误或被污染等需要作废时，必须保持该凭证完整因营业员错误或被污染等需要作废时，必须保持该凭证完整，在该相关存折（单）金额部位，加盖作废戳记，在，在该相关存折（单）金额部位，加盖作废戳记，在“作作废、丢失重要凭

35、证登记簿废、丢失重要凭证登记簿”上登记后，在存折（单上登记后，在存折（单)的最后的最后一页磁条剪三角，按作废的有关办法记账、上缴和处理。一页磁条剪三角，按作废的有关办法记账、上缴和处理。（2 2）重要凭证管理基本流程）重要凭证管理基本流程重要空白凭证丢失重要空白凭证丢失l发生重要空白凭证丢失或被盗时，直接责任人和相关责任发生重要空白凭证丢失或被盗时，直接责任人和相关责任人要立即向主管负责人如实报告，经负责人核实后，及时人要立即向主管负责人如实报告，经负责人核实后，及时向本局安全保卫部门和业务主管部门报告，由安全保卫部向本局安全保卫部门和业务主管部门报告，由安全保卫部门向当地公安机关报告。门向当

36、地公安机关报告。l同时，直接责任人和相关责任人要写出详细的文字材料，同时，直接责任人和相关责任人要写出详细的文字材料，听候处理。丢失的重要空白凭证应在听候处理。丢失的重要空白凭证应在“作废、丢失重要凭作废、丢失重要凭证登记簿证登记簿”上进行登记和签章。相关账目按有关规定盘结上进行登记和签章。相关账目按有关规定盘结和上报。和上报。l为防止凭证被盗、丢失后可能发生的诈骗、伪造等案件发为防止凭证被盗、丢失后可能发生的诈骗、伪造等案件发生，应由责任人协助安保部门查明原因，采取防范措施；生，应由责任人协助安保部门查明原因，采取防范措施；重要空白凭证一旦发生丢失或被盗，除按上述规定处理外重要空白凭证一旦发

37、生丢失或被盗，除按上述规定处理外，还应及时逐级上报业务主管部门和安保部门。，还应及时逐级上报业务主管部门和安保部门。（2 2）重要凭证管理基本流程）重要凭证管理基本流程丢失重要空白凭证找回丢失重要空白凭证找回 l当网点已丢失的重要空白凭证（含在途丢失）又重新找当网点已丢失的重要空白凭证（含在途丢失）又重新找回时，在市县局凭证管理员检查凭证仍处于完好状态仍回时，在市县局凭证管理员检查凭证仍处于完好状态仍可继续使用的，经支局长授权后由综合柜员办理签收。可继续使用的，经支局长授权后由综合柜员办理签收。l市县局、地市局和省局在经凭证主管检查凭证仍处于完市县局、地市局和省局在经凭证主管检查凭证仍处于完好

38、状态可以继续使用的，经主管授权后由凭证管理员办好状态可以继续使用的，经主管授权后由凭证管理员办理签收。理签收。l已经完成系统内公告的或对外公告的找回凭证，进行作已经完成系统内公告的或对外公告的找回凭证，进行作废处理。废处理。（3）支票管理）支票管理外部支票外部支票邮政储蓄作为收款人从外部客户、外部单位取得的现金或转账邮政储蓄作为收款人从外部客户、外部单位取得的现金或转账支票。支票。收到支票时，应认真审核支票是否真实有效、要素是否齐全。收到支票时，应认真审核支票是否真实有效、要素是否齐全。建立建立“外部支票登记簿外部支票登记簿”进行管理，凡收到、入账、退回、作进行管理，凡收到、入账、退回、作废、

39、丢失外部支票，均应登记废、丢失外部支票，均应登记“外部支票登记簿外部支票登记簿”未开立商业银行存款户的网点应将收进的支票上交市县局办理未开立商业银行存款户的网点应将收进的支票上交市县局办理入账手续，外部支票被银行退票后，应将支票退还外部入账手续，外部支票被银行退票后，应将支票退还外部客户或外部单位，并收回支票临时收据。客户或外部单位，并收回支票临时收据。外部支票丢失后，及时通知支票付款人挂失止付，并立即采取外部支票丢失后，及时通知支票付款人挂失止付，并立即采取补救措施，协助有关单位进行追讨。丢失支票后，应查补救措施，协助有关单位进行追讨。丢失支票后，应查找原因，追究相关人员的责任。找原因，追究

40、相关人员的责任。（3 3）支票管理）支票管理内部支票管理内部支票管理（只针对网点有开立临时存款户的情况）（只针对网点有开立临时存款户的情况）邮政储蓄作为存款人从开户银行购买的支票为内部支票。建立邮政储蓄作为存款人从开户银行购买的支票为内部支票。建立“内部支票使用登记簿内部支票使用登记簿”进行管理，凡购买、使用、退进行管理，凡购买、使用、退回、作废、丢失内部支票，均应登记回、作废、丢失内部支票，均应登记“内部支票使用登内部支票使用登记簿记簿”。邮政储蓄各级机构根据开户银行相关规定购买支票后，应认真邮政储蓄各级机构根据开户银行相关规定购买支票后，应认真查验支票，查验无误后，由综合柜员办理支票购入手

41、续查验支票，查验无误后，由综合柜员办理支票购入手续，登记，登记“内部支票使用登记簿内部支票使用登记簿”，并将支票锁存在指定，并将支票锁存在指定的保险柜内妥善保管。的保险柜内妥善保管。内部支票必须顺号使用，分级审批，综合柜员、支局长可对本内部支票必须顺号使用，分级审批，综合柜员、支局长可对本网点内部支票情况进行查询。网点内部支票情况进行查询。（4 4）网点重要凭证管理问题汇总）网点重要凭证管理问题汇总l重要凭证视同现金管理流于形式重要凭证视同现金管理流于形式l网点重要凭证发放不合理网点重要凭证发放不合理l存在重要凭证虚开的现象存在重要凭证虚开的现象l重要凭证作废处理不合规重要凭证作废处理不合规l

42、对重要凭证的监督检查不够规范对重要凭证的监督检查不够规范l重要凭证的交接未及时登记重要凭证的交接未及时登记l下拨重要凭证收到时方法错误下拨重要凭证收到时方法错误（5 5）重要凭证检查）重要凭证检查 支局长每周检查一次，综合柜员每日检查一次，并将检查支局长每周检查一次，综合柜员每日检查一次，并将检查结果详细记录，对检查中发现的问题应以书面形式向上一结果详细记录，对检查中发现的问题应以书面形式向上一级主管部门写出报告。级主管部门写出报告。支局长、综合柜员和柜员应自觉遵守重要空白凭证管理的支局长、综合柜员和柜员应自觉遵守重要空白凭证管理的各项规章制度，并相互监督，凡发现违规、违纪行为以及各项规章制度

43、，并相互监督，凡发现违规、违纪行为以及违反本办法的人和事应及时向有关负责人和上一级主管部违反本办法的人和事应及时向有关负责人和上一级主管部门如实反映。门如实反映。如有隐瞒或包庇，一经查实，追究相关人员责任。对利用如有隐瞒或包庇，一经查实，追究相关人员责任。对利用重要空白凭证伺机或故意作案的人员，必须根据有关规定重要空白凭证伺机或故意作案的人员，必须根据有关规定严肃处理，触犯法律的要移交司法机关依法惩办。严肃处理，触犯法律的要移交司法机关依法惩办。（一）支局日常管理的重点（一）支局日常管理的重点1.柜员和权限管理柜员和权限管理2.尾箱管理尾箱管理3.现金管理现金管理4.重要凭证管理重要凭证管理5

44、.日终管理日终管理6.档案管理档案管理7.自助设备管理自助设备管理8.投诉管理投诉管理综综合合柜柜员员签签到到普普通通柜柜员员上上缴缴尾尾箱箱柜柜员员正正式式轧轧帐帐普普通通柜柜员员请请领领尾尾箱箱普普通通柜柜员员签签到到综综合合柜柜员员临临时时签签退退综综合合柜柜员员请请领领尾尾箱箱办办理理日日间间正正常常业业务务柜柜员员临临时时轧轧帐帐营营业业结结束束，关关机机！综综合合柜柜员员上上缴缴尾尾箱箱综综合合柜柜员员签签到到普普通通柜柜员员正正式式签签退退综综合合柜柜员员正正式式轧轧帐帐申申请请打打印印昨昨日日报报表表综综合合柜柜员员正正式式签签退退某省网点时，发现均存在某省网点时，发现均存在的

45、情况。综合柜员下班后，由普通柜员代为进行业的情况。综合柜员下班后，由普通柜员代为进行业务处理。务处理。，但通过观察录像发现柜员并未根据另一，但通过观察录像发现柜员并未根据另一柜员扎账单金额实际点数现金及重要空白凭证，使交叉柜员扎账单金额实际点数现金及重要空白凭证，使交叉核点现金流于形式。普通柜员尾箱现金多达数十万元。核点现金流于形式。普通柜员尾箱现金多达数十万元。现象三：现象三：20052005年国家局会计检查组对某省网点进行检查时，年国家局会计检查组对某省网点进行检查时，发现前台普通柜员日终普遍频繁使用发现前台普通柜员日终普遍频繁使用“柜员授权强行轧账柜员授权强行轧账”。.营业终了，普通柜员

46、将各类储蓄业务单据、凭证进行整营业终了，普通柜员将各类储蓄业务单据、凭证进行整理，由综合柜员一并上交县（市）局相关部门。理，由综合柜员一并上交县（市）局相关部门。.普通柜员根据本日的交易情况核点现金及重要空白凭证普通柜员根据本日的交易情况核点现金及重要空白凭证的实际数量。在日终正式轧账前超过尾箱限额的现金的实际数量。在日终正式轧账前超过尾箱限额的现金一律上缴综合柜员。一律上缴综合柜员。.普通柜员根据结存的现金及重要空白凭证进行正式轧账普通柜员根据结存的现金及重要空白凭证进行正式轧账，轧账成功后，打印柜员轧账单，上缴尾箱。，轧账成功后，打印柜员轧账单，上缴尾箱。.普通柜员在综合柜员核对尾箱现金、

47、重要空白凭证无误普通柜员在综合柜员核对尾箱现金、重要空白凭证无误后签退。后签退。.因现金、凭证不符，普通柜员无法做正式轧账时必须经因现金、凭证不符，普通柜员无法做正式轧账时必须经授权后做强行轧账，并做长短款挂账后，再做正式轧授权后做强行轧账，并做长短款挂账后，再做正式轧账，上交尾箱，正式签退。账，上交尾箱，正式签退。.综合柜员在双人眼同下清点普通柜员上缴现金，双人封综合柜员在双人眼同下清点普通柜员上缴现金，双人封箱后由双人送商业银行或上缴县（市）局出纳。箱后由双人送商业银行或上缴县（市）局出纳。.综合柜员清点普通柜员尾箱中的现金合计数、重要凭证综合柜员清点普通柜员尾箱中的现金合计数、重要凭证合

48、计数，根据营业轧账单核对本网点现金实物与重要凭证合计数，根据营业轧账单核对本网点现金实物与重要凭证实物是否账实相符。如确有不符，应向支局长或主管领导实物是否账实相符。如确有不符，应向支局长或主管领导报告。报告。.由网点最后签退的柜员办理机构签退交易。办理机构签由网点最后签退的柜员办理机构签退交易。办理机构签退时，应双人监督签退。退时，应双人监督签退。3 3）异常情况下柜员日终处理要求）异常情况下柜员日终处理要求网点出现异常情况，柜员无法做轧账时，必须向县（网点出现异常情况，柜员无法做轧账时，必须向县（市）局汇报，并将柜员的结存现金和网点的结存凭证市）局汇报，并将柜员的结存现金和网点的结存凭证如

49、实上报县（市）局。如实上报县（市）局。县（市）局查询柜员尾箱现金、凭证是否与相符，相县（市）局查询柜员尾箱现金、凭证是否与相符，相符后通知网点柜员按正常程序下班。符后通知网点柜员按正常程序下班。若县（市）局无法查询，网点双人盘核实物后双人封若县（市）局无法查询，网点双人盘核实物后双人封箱，手工填制轧账单。箱，手工填制轧账单。第二日营业前普通柜员必须做正式轧账，核对现金与第二日营业前普通柜员必须做正式轧账，核对现金与凭证相符后方可营业。凭证相符后方可营业。的规定：的规定：.普通柜员每日营业签到并请领尾箱后，必须与综合柜员一同普通柜员每日营业签到并请领尾箱后，必须与综合柜员一同核对现金、凭证实物与

50、柜员轧账单内容是否相符。核对现金、凭证实物与柜员轧账单内容是否相符。.普通柜员做临时轧账，输入现金和各种凭证起讫号码，与计普通柜员做临时轧账，输入现金和各种凭证起讫号码，与计算机系统内数据核对相符后方能营业。算机系统内数据核对相符后方能营业。.如有不符，封存尾箱，找到相关责任人，查明原因。对无法如有不符，封存尾箱，找到相关责任人，查明原因。对无法查明原因的，报告综合柜员或支局长，并做长短款挂账处理查明原因的，报告综合柜员或支局长，并做长短款挂账处理后，登记柜员差错登记簿。后，登记柜员差错登记簿。慎用强行轧账交易慎用强行轧账交易 综合柜员切实履行监督检查职责，打印机构营业轧账单综合柜员切实履行监