保险的起源与发展历史培训课件.ppt

1、XX 从业感言:机遇与挑战并存 坚持使梦想成真讲师介绍 1994年结识保险业寿险 2010年进入保险中介至今目录 现代保险萌芽与发展 现代保险在旧中国 现代保险在新中国 保险中介的发展 中国与发达国家差距 我国保险业发展趋势现代保险萌芽与发展 最古老的海上保险 海上保险的萌芽共同海损：凡为共同利益所遭受的损失，由受益者均摊 海上保险的雏形海上借贷：以海上借贷行为为依据来确认损失责任 现代海上保险的发源地意大利现代保险萌芽与发展 财产险鼻祖火灾险 1666年伦敦大火:现代火灾保险产生发展直接诱因。发明”差别费率“的现代保险之父:尼古拉斯 巴蓬 没错，他家在伦敦没错，他家在伦敦现代保险萌芽与发展

2、现代寿险奠基者们 死亡表的研究与编制:天文学家也想卖保险的哈雷 均衡保险费的提出者:年纪太大入不了保险的詹姆斯 道德逊人寿保险史上的众多第一世界上最古老的海上保险法典是1435年公布的巴塞罗那法典。第一起人寿保险出现在1536年的英国。世界上第一份人身保单是伦敦皇家交易所的16个商人于1583年共同签发的 第一家被公认为世界上真正的人寿保险组织是1699年成立的英国孤寡保险社 第一家股份保险公司是1710年英国查尔斯.波文创办了太阳保险公司 第一家人寿保险公司是1762年，由英国人辛普森道森建立的人寿及遗嘱公平保险社 第一张儿童保单是由英国保诚集团在1856年正式发售。现代保险萌芽与发展 现代

3、保险的其他亲戚 保险人与保险人的保险 再保险 能力越大责任越大的保险 责任险.现代保险在旧中国 列强叩门，外商垄断 民族保险，诞生兴起 二十世纪初，苟且与压抑列强叩门，外商垄断1805年东印度公司鸦片部在广州设立谏当保险行（广州保险会社）凭借不平等条约与技术垄断，雄厚资金。至20世纪，形成：以上海为中心以英商为主的外商保险公司垄断中国保险市场的局面！民族保险，诞生兴起19世纪中叶，外国保险势力急剧扩张同时民族保险业脱颖而出1865年5月25日，中国人第一家保险公司“义和公司保险行”诞生1875年保险招商局成立，标志着中国较大规模的民族保险企业诞生从1865-1911年，华商保险公司已有45家但

4、在1900 年已有52家洋行代理148家外商保险公司的业务，外商保险公司仍处于垄断地位到1914年第一次世界大战前，华商保险公司停业的有26家二十世纪初，苟且与压抑第一次世界大战期间，外强忙于战争，一度放松了对中国的经济侵略，中国民族资本主义工商业得到了发展契机。1926年以后，中国的银行也相继投资于保险业，20世纪30年代，中国保险业进入发展的鼎盛时期然而.一战后帝国列强卷土重来；每年流出保费外汇235万英镑，占总保费75%日本侵华，采取驱逐政策，日本企业独占保险市场官僚资本接踵而来，对中国保险市场逐步控制至1949年，华商保险公司已奄奄一息现代保险在新中国 1949年，接管官僚资本保险机构

5、，进入整顿。1949-10-20，中国人民保险公司在北京开业。外国保险公司退出中国保险市场1952年12月，外国保险公司在华的垄断地位彻底改变，种种特权被取消，业务来源锐减，至年底已全部自动申请停业，退出中国保险市场。中国人民保险公司诞生 1949年10月20日，中国人民保险公司在北京成立，标志着新中国统一的国家保险机构的诞生。1996年7月23 日，原中国人民保险公司改组为中国人民保险（集团）公司，下设中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司、中保再保险公司。1998年10月7日，国务院发文，撤销中保集团，三家子公司分别更名为中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国再保险公司。1999年7

6、 月7日，中国保监会宣布，原中保集团海外资产转给中国保险股份有限公司。交行经营保险1986年10月，我国第一家股份制综合性银行 交通银行组建保险业务部，经营保险业务，打破了上海保险业务由人保独家垄断经营的局面。平安保险公司成立 1988年3月21日，由招商局蛇口工业区和深圳工商银行合资成立平安保险公司，资本金为4500万元。这是我国第一家股份制的、地方性的保险企业。1992年9月29日，更名为中国平安保险公司。1995年12月6日，资本金为15亿元，到1996年8月，增资扩股至25亿元。截至2014年6月30日，中国平安总资产达3.8万亿。平安首家引进外资入股1994年6月，中国平安保险公司成

7、功吸纳美国摩根士丹利和高盛两大世界财团参股，成为中国第一家引进外资入股的保险公司。中国太平洋保险公司成立 1991年4月26日，交通银行保险业务按分业管理的要求，组建了中国太平洋保险公司。1995年8月，公司增资扩股至20亿元。首家外国保险公司进入1992年9月，中国人民银行批准美国国际集团所属美国友邦保险公司在上海设立分公司，这是我国保险市场对外开放以来，第一家经批准进入中国保险市场的外国保险公司。营销理念的剧烈变革1992年11月，友邦保险培训的第一代寿险代理人上街展业。这一代理人制度，引发了营销理念的剧烈变革，寿险代理人制度迅速为国内寿险业所采用中华人民共和国保险法颁布1995年6月30

8、日，八届全国人大常委会第十四次会议通过了：中华人民共和国保险法本法自1995年10月1日起施行。第一家合资保险公司 1996年11月26日，中国人民银行批准加拿大宏利人寿保险公司与中国对外经济贸易信托投资公司在上海合资设立中宏人寿保险有限公司，这是我国保险市场对外开放以来，批准设立的第一家合资保险公司。中国保监会成立 1998年11月18日，经国务院批准，中国保险监督管理委员会在北京正式挂牌成立，作为全国商业保险公司的主管部门，集中统一地监督管理全国保险市场。保险基金入市 1999年10月27日，经国务院批准，保险公司可以通过购买证券投资基金间接进入股票市场。但是，入市比率由中国保监会核定。中

9、国保监会批准平安保险、新华人寿保险和中宏人寿保险的投资基金的比例分别是15、12和10。中国保监会改革措施 中国保监会宣布，将平安保险、新华人寿保险和中宏人寿保险三家保险公司的投资连结类保险在证券投资基金上的投资比例从30放宽至100，此举将为保险资金入市进一步拓宽渠道。险企先后成功上市香港联交所2000年6月20日，中保国际控股有限公司开始在香港公开招股，6月29日在香港联交所挂牌上市。2003年12月17和18日，中国人寿保险股份有限公司分别在纽约和香港上市2004年6月24日，中国平安保险（集团）股份有限公司首次公开发行股票在香港联合交易所主板正式挂牌交易。2009年12月23日，中国太

10、保正式在香港联交所主板上市交易2011年12月15、16日，新华保险在香港及A股 2012年12月7日中国人民保险集团在香港挂牌上市 2007年1月、3月、12月，中国人寿、平安保险、太平洋保险分别在国内上市。上证交易所银保监会合并成立 3月13日，国务院机构改革方案公布拟将银监会和保监会的职责整合、组建中国银行保险监督管理委员会 3月21日，银保监正式成立。背景资料-历年保费（财寿）单位：亿3.1万亿背景资料-历年保险公司总资产单位：亿15万亿背景资料-代理人历年人数单位：万人背景资料-历年保险公司数量时间201120122013201420152016公司数量152164174180194

11、203保险中介的发展顺便提问：明亚何以专业？明亚以何专业？保险经纪公司成立 1999年12月16日，中国保监会批准筹建北京江泰、上海东大、广州长城三家全国性保险经纪公司。自2000年6月1 6日起，三家保险经纪公司相继开业。明亚保险经纪有限公司成立 2004年11月18日，明亚保险经纪有限公司成立,注册资金7560万元，总部设于北京。是国内首家专注于为城市中高端个人客户提供风险管理、保险经纪和理财咨询服务的保险经纪公司。也是迄今国内最大的一家提供个人寿险经纪服务的保险经纪公司。这些信息，或许会带给您一些启示 1、个险渠道经营成本居高不下；受监管政策及成本压力，网点开设慎重缓慢。2、银行渠道受监

12、管影响巨大，业务严重萎缩，成本越来越高，误导严重。3、电销管理人才匮乏，成本越来越高。公民信息的泄密收到各方关注，资源短缺。4、新兴的网上销售由于条件所限，只能销售简单的意外险、万能险。5、客户面对众多公司、成百上千种产品，无从下手。保险中介的发展客户保险需求规划保险公司功能经代公司功能合作提供保险产品及服务提供保险分析建议三赢的合作模式保险公司能够提供业务管理、培训系统辅导建立专业化的经代公司设计具有特色的保险产品承保、分散、防范风险提高资金运用的效率成为经代公司发展的后盾经代公司能够有效地降低保险公司建立营销渠道的成本更有效地接触各层次的客户群，有利于开拓保险营销市场可以消弭客户与保险公司

13、信息不对称的隐忧协助客户了解产品的特色和价格的合理性分析客户的保险需求，提供最佳保险组合产品“经济社会发展为保险中介创造了广阔的发展空间，保险业转型与结构调整为保险中介加快发展提供了较好条件，保险中介自身也已具备一定的发展基础。从保险中介市场所处的外部环境以及保险中介市场自身条件分析，保险中介市场正处于历史上最好的时期。”保险中介面临难得发展机遇吴定富主席在2007年4月24日在全国保险中介座谈会上的讲话内容大陆地区医疗保险演化史一、90年代中后期：社保体系建立后首批商业医疗险：1、覆盖内容单一（如仅覆盖住院）；2、无法超脱于社保（覆盖医院、用药范围）；3、保障额度低，相对费率较高二、21世纪

14、初至今：随着中国经济的快速发展、国际化程度的提高，高端医疗开始进入中国市场，并且获得长足发展实实在在的境外医疗需求中国籍,外派商务人士1、语言不通；2、中国就诊报销问题；3、续保手续问题来华外籍商务人士 2010至今2000-201019952000对宝宝就医环境要求较高的父母对医疗条件要求较高备孕及在孕女性同左1、排队2、交叉感染；3、服务体验大陆地区医疗保险演化史高端医疗发展历程由于目前医疗资源的稀缺性已经有越来越多高净值客户开始考虑高端医疗大陆地区医疗保险演化史三、2013年至今：高端医疗面向顶级高收入客户，社保面向基础人群，更多保险公司研发出面向中等收入人群的中端医疗，占领市场；主要特

15、点：1、覆盖普通门诊；2、不受国家基本医疗保险目录限制；3、保障额度高、费率较低.四、2014年至今：随着群众保险理念的普及，更多人希望通过医疗报销型险种，保障可能出现的大型风险（如重疾住院），保险公司开始开发保障额度高，覆盖内容简单的次中端医疗保险.主要特点：1、覆盖内容简单（覆盖住院及门诊特殊病）；2、保额较高（50300万）；3、费率低廉,存在较高免赔额门诊特殊病：门急诊手术/癌症门诊治疗/尿毒症门诊透析/指定的门诊医疗大陆地区医疗保险演化史五、专项疾病医疗险：随着专项给付型重疾（如防癌险）及中高端医疗的飞速发展，精准客户定位营销成为医疗险开发的一个热门话题，如：赴美生子客户（最大费用风

16、险为在美期间的孕产意外及新生儿风险）重疾时，有赴海外就诊需求的客户（如重疾海外医疗）关注重点病种；地域覆盖高端医疗中端医疗次中端医疗险 至专项医疗 至1、医疗险覆盖区域包括：中国大陆大中华亚洲全球除美加全球除美全球2、社保/企补/低端商保：覆盖区域为社保缴纳所在地（急诊/备案情况除外）用药与治疗手段高端医疗中端医疗次中端医疗险无限制无限制无限制社保/企补/低端商保：遵循国家基本医疗保险目录限制.专项医疗无限制背景资料 16年人身保险分险种保费收入比例比例寿险健康险意外险险种比例寿险78.45健康险18.18意外险3.37背景资料 16年保险总体险种保费收入比例比例寿险健康险意外险财产保险险种比

17、例寿险56.3健康险13.1意外险2.4财产保险28.2中国与发达国家差距 保险密度与保险深度 保险集中度 资料补充保险密度与保险深度保险市场仍处于初级开发区，保险行业大有可为。保险市场仍处于初级开发区，保险行业大有可为。保险深度/密度省份差异保险密度示意图保险深度示意图保险深度示意图保险集中度集中度（集中度（CR）是衡量整个行业市场结构集中程度的测量指标，）是衡量整个行业市场结构集中程度的测量指标，是反映市场垄断度的重要量化标志。是反映市场垄断度的重要量化标志。年份市场份额集中度2010人保，太保，平安66.452011人保，太保，平安66.602012人保，太保，平安65.352013人保

18、，太保，平安64.802014人保，太保，平安64.702015人保，太保，平安64.002016人保，太保，平安63.07财产险集中度财产险集中度保险集中度年份市场份额集中度2009国寿，平安，太保60.82010国寿，平安，新华55.82011国寿，平安，新华55.72012国寿，平安，新华55.22013国寿，平安，新华53.72014国寿，平安，新华48.52015国寿，平安，新华43.22016国寿，平安，太保38.9寿险集中度寿险集中度保险集中度 保险市场多强并存，但竞争与机遇仍在保险市场多强并存，但竞争与机遇仍在 市场化改革不断深入，初具成效市场化改革不断深入，初具成效 保险产品

19、已有百花齐放雏形保险产品已有百花齐放雏形 自由经纪人大有可为自由经纪人大有可为我国与发达国家的差距 保险深度与密度的差距 发展历史造成人们意识与观念上的差距 投保心理上的差距 保险业竞争上的差距 对外开放上的差距 保险产品的单一和同质化 专业人才严重不足 管理落后资料补充互联网保险方兴未艾，大有可为互联网保险方兴未艾，大有可为资料补充互联网保险方兴未艾，大有可为互联网保险方兴未艾，大有可为资料补充“十三五十三五”保险业服务国家发展的框架思路保险业服务国家发展的框架思路涉及哪些重大领域？涉及哪些重大领域？服务经济社会发展服务经济社会发展 服务民生保障服务民生保障 服务经济建设资金需求服务经济建设

20、资金需求 服务对外开放重大战略服务对外开放重大战略为何能与国家发展紧密相连？为何能与国家发展紧密相连？保险功能保险功能 国家重视国家重视 保险业自身实力提升保险业自身实力提升资料补充“十三五十三五”保险业服务国家发展的框架思路保险业服务国家发展的框架思路保险业如何服务国家发展？保险业如何服务国家发展？坚持坚持“保险姓保保险姓保”确保确保“险企不险险企不险”实现实现“消费者愿意消费消费者愿意消费”我国保险业发展趋势1.保险市场体系化 5.保险制度创新化2.经营业务专业化 6.经营管理集约化3.市场竞争有序化 7.行业发展国际化4.保险产品品格化 8.从业人员专业化 从市场体系架构来看，原保险市场

21、较大，再保险市场很小，发展很快，监督和法规发展较慢，保险中介混乱，违规代理严重，权力运作、官方管制使各保险主体在市场中处于不平等地位。自1995年保险法颁布实施特别是1998 年11月中国保监会成立以来的情况来看，建设和完善中国保险市场体系的步伐正在加快，一个体系完整、门类齐全、法规健全的中国保险市场体系正在建立。1、保险市场体系化 就专业经营水平而言，尤其是同国际上专业化保险公司相比，我国保险专业经营水平还很低，发达国家在产险与寿险领域内都有专门的公司，如专营火灾险的公司、专营健康险公司、专营机动车险的公司、专营农业险的公司等等。随着我国保险体制改革的深化，出口信用保险和农业保险等政策性保险

22、业务将从商业保险公司中分离出来，由国家成立专门的政策性保险公司，与此同时，在未来几年也会成立专营诸如火险或机动车险业务的专营保险公司。2、经营业务专业化 近几年，中国保险市场处于一种严重的无序化竞争状况，其结果既损害了保险人的利益，也损害了消费者的利益，搞乱了保险市场秩序，从1997年开始，人民银行从整顿代理人入手调整了航意险、机动车险的退费、手续费，大力整顿保险市场，许多违规行为被制止，中国保监会成立后，进一步强调要逐渐规范市场秩序，加大对违规机构和违规行为的打击处罚力度，取得显著成效。3、市场竞争有序化4、保险产品品格化 随着我国经济改革的进一步深化，商业保险会更加深入人心，企业与居民在逐

23、步提高保险意识的同时，对保险的选择意识也不断增强，投保需求呈多样化和专门化趋势。它们从自身利益和需要出发，慎重选择。在这种逐渐成熟的市场里，产品要占领市场只能靠品牌价格服务，这就是品格化。就保险产品的品格化而言，它所包含的不仅是利益保障功能或投资功能、储蓄功能或产品的组合功能，更主要的是它的价格水平与服务水平。而保险产品价格在规定的浮动范围内也将实行市场化。可以预见，名牌产品合理价格特色服务将是未来保险市场竞争的刹手锏。5.保险制度创新化随着国际金融保险服务一体化的推进,保险业、银行业、证券业的日益融合,成为当今金融业发展的趋势。它为我国保险业摆脱困境提供了必要的宏观环境,同时也为资本市场的完

24、善提供了契机。资产收益率低、“利差损”问题使中国保险业将面临偿付能力不足的困境;市场结构不完善、功能存在缺陷使资本市场发展陷入泥潭。为摆脱这一困境,需营造保险市场与资本市场整合的基础环境,制定符合国情的制度安排,使中国保险市场深度参与资本市场的运作,与资本市场共同发展,以达到利益共享,并在风险控制的基础上最终摆脱各自的困境。6、经营管理集约化 在市场竞争日益激烈的背景下，国内各保险公司都已意识到原来只注重扩大规模、抢占市场的弊端，而纷纷寻求走效益型道路，向内涵式集约化发展，追求经济效益最大化。一方面通过加强资金管理、成本管理、人力资源管理、经营风险管理和技术创新实现集约化的经营管理；另一方面在

25、国内资本市场逐步完善、保险资金运用政策逐步放宽的基础上，将大量的准备金所形成的巨额资金通过直接或间接渠道投资房地产、股票、各种债券，实现投资多元，达到提高经济效益的目的。7.行业发展国际化在全球经济一体化的大趋势下，我国保险业与国际接轨是必由之路，随着我国加入后，我国在加快保险市场对外开放步伐接受外资保险公司资本投入的同时，中资保险公司也会到国外设立分支机构，开展业务或者购买外国保险公司的股份，甚至收购一些外国的保险企业。在险种开拓上，积极发展核能、卫星发射、石油开发等高科技险种，在业务经营上，通过再保险分入分出或国内外公司相互代理等形式加强与国际保险（再保险）市场的技术合作和业务合作，积极开展国际保险业务。8.从业人员专业化 在国内外同行竞争的背景下，客观上对保险从业人员提出了更高的要求，各商业保险公司将更加重视人才的培养，既要培养适应国内保险业务发展需要的核保师、核赔师、精算师、专业人才，更要培养精通国际保险惯例、参与国际保险市场竞争的外向型的人才。只有这样，才能在竞争中立于不败之地并发展壮大。结 论：保险业在我国还是朝阳行业，具有巨大的潜力，未来10至20年，仍然是保险业发展的重要战略机遇期。THANKS谢谢聆听