促进科技保险发展若干思考- 课件.ppt

1、促进科技保险发展的若干思考促进科技保险发展的若干思考江西财经大学保险系：刘紫云江西财经大学保险系：刘紫云一、推出科技保险的目标一、推出科技保险的目标 表象目标表象目标，全方位支持我国科技创新能力，全方位支持我国科技创新能力 在科技保险推出之前，我国已形成了在科技保险推出之前，我国已形成了多种支持科技多种支持科技创新创新的的手段手段。如（。如（1）政府）政府科技计划与基金科技计划与基金；（；（2）孵化器；（孵化器；（3）天使投资；（）天使投资；（4）风险投资；（）风险投资；（5）科技信贷。科技信贷。上述手段各有所长上述手段各有所长，但，但各有局限性各有局限性，为，为此，国家推出了科技保险，以进一

2、步支持我国的科此，国家推出了科技保险，以进一步支持我国的科技创新。技创新。深层目标深层目标，充分利用，充分利用WTO”绿箱绿箱“规则规则 科技保险是应对科技保险是应对WTO规制的有效工具。规制的有效工具。WTO的的补补贴与反补贴措施协议贴与反补贴措施协议将补贴划分为禁止性补贴、可将补贴划分为禁止性补贴、可起诉补贴和不可起诉补贴三类。起诉补贴和不可起诉补贴三类。不可诉补贴包括：不可诉补贴包括：“对基础性研究资助额可以达到成对基础性研究资助额可以达到成本的本的75%，对，对竞争前的开发研究资助竞争前的开发研究资助可以达到成本的可以达到成本的50%”。因此，因此，科技保险是科技保险是WTO补贴和反补

3、贴协议补贴和反补贴协议原则上原则上允许的政策。允许的政策。高新科技中小企业使用科技保险，可以高新科技中小企业使用科技保险，可以提升国际竞争力。提升国际竞争力。早在早在20世纪世纪50年代，国外保险业就开始关注年代，国外保险业就开始关注科技科技风险的管理风险的管理，开发了一些规避科技风险的险种，开发了一些规避科技风险的险种，比如比如“知识产权保险、专利保险、网络保险、过知识产权保险、专利保险、网络保险、过失与疏忽保险、出口信用保险失与疏忽保险、出口信用保险”等。还有些保险等。还有些保险公司公司为为IT、生物制药等高新技术行业提供了一揽、生物制药等高新技术行业提供了一揽子保险子保险解决方案。解决方

4、案。但是，他们没有提出科技保险但是，他们没有提出科技保险概念，这概念，这是我国是我国首首创创。目标之三目标之三，推动我国保险业发展。，推动我国保险业发展。2009年全球保险业绩排名一览表年全球保险业绩排名一览表排排名名国家国家或地或地区名区名称称总保费收入总保费收入排排名名国家国家或地或地区名区名称称人均保费人均保费美元（保美元（保险密度）险密度）排排名名国家或地国家或地区名称区名称保险费占保险费占GDP比重比重%（保险深度）（保险深度）亿美元亿美元比比重重%28.03全球全球平均平均595.1全球平均全球平均7.01美国美国1139746012.441荷兰荷兰6554.61中国台湾中国台湾1

5、6.82日本日本50595607.612瑞士瑞士6257.62荷荷兰兰13.63英国英国30924104.019日本日本39795中国香港中国香港11.07中国中国163047064中国中国121.244 中国大陆中国大陆3.4年份年份金融机金融机构（家）构（家）其中：其中：保险机保险机构数构数前前5050名中金融机构排名第一者名中金融机构排名第一者名称名称主要业务主要业务营业收入百营业收入百万万2019201916165 5安盛安盛保险保险175,2572009200918185 5荷兰国际集团荷兰国际集团银行银行201,5162019201918185 5富通富通 银行银行164，877

6、2019201912127 7荷兰国际集团荷兰国际集团保险保险158,274.3158,274.32019201917177 7荷兰国际集团荷兰国际集团保险保险138,235.3138,235.32019201911117 7安盛安盛保险保险121,606.0121,606.02019201913139 9安联安联保险保险114949.9114949.92019201911117 7安联安联保险保险101930.2101930.2根据世界根据世界500500强公司名单整理。强公司名单整理。2019201920192019世界世界500500强强前前5050名企业中金融机构入选名企业中金融机构入

7、选统计表统计表美国保险银行从业人员数量与薪酬比较美国保险银行从业人员数量与薪酬比较保险从业人员保险从业人员 银行从业人员银行从业人员人数人数人均周收入人均周收入 人数人数人均周收入人均周收入 200020002290200 2290200 907.7 907.7 1492800 1492800 819.3 819.3 201920192326100 2326100 949.1 949.1 1603200 1603200 830.1 830.1 201920192342000 2342000 965.6 965.6 1630000 1630000 823.5823.520192019239300

8、0 2393000 1023 1023 1596000 1596000 897.7 897.7 201920192376000 2376000 1091 1091 1631000 1631000 951.5 951.5 201920192323000 2323000 1145.7 1145.7 1591000 1591000 1009.3 1009.3 201920192378000 2378000 1183.9 1183.9 1634000 1634000 1076.9 1076.9 注：数据来源于美国统计年鉴注：数据来源于美国统计年鉴2019-20092019-2009年年二、科技保险取得

9、的成就与存在问题二、科技保险取得的成就与存在问题 科技保险自从科技保险自从2019年科技保险试点启动以来，有年科技保险试点启动以来，有力支持了我国具有自主知识产权的科技型企业发力支持了我国具有自主知识产权的科技型企业发展和项目研究。展和项目研究。科技保险成就科技保险成就 2019年，全国即实现科技保险保费收入约年，全国即实现科技保险保费收入约15.87亿元，亿元，风险保额风险保额超过超过685亿元，参保的高新技术亿元，参保的高新技术企业超过企业超过1100家，科技保险累计赔付金额达到家，科技保险累计赔付金额达到11.75亿元亿元 2009年底，全国年底，全国商业性科技保险商业性科技保险和政策性

10、和政策性出口信出口信用保险用保险保费分别突破保费分别突破1亿亿元和元和12亿亿元，元，风险保额风险保额3874亿元，已决赔款亿元，已决赔款7.2亿元，地方财政补贴亿元，地方财政补贴4187万元。万元。科技保险现状科技保险现状 但是，科技保险运行几年来，依然但是，科技保险运行几年来，依然“叫好不叫叫好不叫座座”。赵杨，吕文栋赵杨，吕文栋2019 年初对北京市高新技术企业进年初对北京市高新技术企业进行了科技保险调查，收回行了科技保险调查，收回1318 份有效问卷，结果份有效问卷，结果如下如下:从从认知程度认知程度看，看，35%的企业认为科技保险的作用的企业认为科技保险的作用非常重要，非常重要，61

11、%的企业认为作用有限的企业认为作用有限;4%的企业的企业认为科技保险没有任何作用。认为科技保险没有任何作用。从从宣传效果宣传效果看，看，22%的企业在试点三年后仍未听说的企业在试点三年后仍未听说过科技保险这一概念；听说过但过科技保险这一概念；听说过但尚未购买任何科技尚未购买任何科技保险产品的企业占比保险产品的企业占比71%；购买过科技保险产品的购买过科技保险产品的企业仅仅为企业仅仅为7%。被调研高新技术企业约被调研高新技术企业约有一半有一半具有具有政策依赖性政策依赖性，其，其购买行为完全由于政府补贴的缘故，购买行为完全由于政府补贴的缘故，一旦补贴取消，一旦补贴取消，这部分企业就会终止购买科技保

12、险产品这部分企业就会终止购买科技保险产品。科技保险存在问题科技保险存在问题 第一，宣传方式亟待改进。北京第一，宣传方式亟待改进。北京采用了用了“专场宣专场宣讲会讲会”、“网络推介网络推介”、“入户宣导入户宣导”、“邮寄邮寄宣传手册宣传手册”等，但宣传效果并不理想，等，但宣传效果并不理想，参参加科技加科技保险宣讲保险宣讲会会的企业代表多数是的企业代表多数是中低层中低层管理者或业管理者或业务人员，而科技保险的购买务人员，而科技保险的购买决策决策却由却由高层高层管理者管理者决定。决定。这实际上是以这实际上是以敷衍态度敷衍态度应对科技保险。应对科技保险。第二，提升行政效率第二，提升行政效率 各地区对科

13、技保险皆采用各地区对科技保险皆采用先投保后补贴先投保后补贴的策略。企的策略。企业凭借与保险公司签订的保单，向指定的补贴申请业凭借与保险公司签订的保单，向指定的补贴申请受理部门递交申请材料，待受理部门初审通过后，受理部门递交申请材料，待受理部门初审通过后，再递交审批部门裁定，最后审批部门将裁定结果通再递交审批部门裁定，最后审批部门将裁定结果通过受理部门返回到申请企业。过受理部门返回到申请企业。程序流转复杂，普遍存在程序流转复杂，普遍存在审批时间长、补贴到位慢审批时间长、补贴到位慢（企业的（企业的补贴审批周期补贴审批周期一般为半年，而一般为半年，而拿到补贴款拿到补贴款通常需要通常需要一年左右）一年

14、左右）企业需要垫付科技保费，影响企业需要垫付科技保费，影响企业资金运用效率。企业资金运用效率。第三，科技保险呈现出第三，科技保险呈现出地方积极性高地方积极性高中央淡泊状中央淡泊状况。况。地方政府地方政府在财政预算中安排了一定规模的资金，在财政预算中安排了一定规模的资金，制定了相应细则来补贴保费。制定了相应细则来补贴保费。但国家层面但国家层面对科技对科技保险的保险的资金支持还没做任何安排资金支持还没做任何安排，不少地方，尤，不少地方，尤其是财政实力比较薄弱的地方还抱有观望的态度。其是财政实力比较薄弱的地方还抱有观望的态度。第四，科技保险相关第四，科技保险相关税收优惠政策没落实税收优惠政策没落实，

15、实施，实施细则不够明确，有的补贴不能及时到位等。细则不够明确，有的补贴不能及时到位等。三、完善科技保险发展对策三、完善科技保险发展对策（一）加强政府保险文化建设（一）加强政府保险文化建设 1、每当巨灾来临，我国中央政府总是走在最前面，、每当巨灾来临，我国中央政府总是走在最前面，承担风险第一责任人角色，大量的财政拨款用于救承担风险第一责任人角色，大量的财政拨款用于救灾仍显杯水车薪，但却让政府财政背上了沉重的负灾仍显杯水车薪，但却让政府财政背上了沉重的负担担。（见表）。（见表）中美重大灾难风险处理比较表中美重大灾难风险处理比较表 直接直接损失损失亿元亿元政府拨款政府拨款保险保险赔偿赔偿灾损灾损恢复

16、恢复率率%金额金额占比占比金额亿元金额亿元占比占比05.8.2505.8.25“卡特里娜卡特里娜”14401440 623 6230.430.436636630.460.468989 08.1.1008.1.10南南方雪灾方雪灾1516.1516.5 554.8354.830.0360.03640.440.40.0270.0276.36.308.5.1208.5.12汶汶川地震川地震84518451595.69（614.84614.84）3030（7 7）2、“无责不赔无责不赔”列为霸王条款列为霸王条款是对是对“代位追偿代位追偿”原则原则的的“颠覆颠覆”。我国保险文化缺失，因此就会出现北京我国

17、保险文化缺失，因此就会出现北京采用用“专专场宣讲会场宣讲会”、“网络推介网络推介”、“入户宣导入户宣导”、“邮寄宣传手册邮寄宣传手册”宣传，效果仍不理想的结局。宣传，效果仍不理想的结局。（二）成立一个国家层面的科技保险引导基金（二）成立一个国家层面的科技保险引导基金 已出台的与科技保险相关的文件要求已出台的与科技保险相关的文件要求“研究在科研究在科技重大专项、国家科技计划经费中列支科技保险技重大专项、国家科技计划经费中列支科技保险费，以及财政资金对自主创新首台（套）产品实费，以及财政资金对自主创新首台（套）产品实施保费补贴的相关政策施保费补贴的相关政策”。在此基础在此基础邵学清邵学清提出了提出

18、了“成立一个国家层面的科成立一个国家层面的科技保险引导基金技保险引导基金”的有效对策。的有效对策。（三）拓宽科技保险覆盖面（三）拓宽科技保险覆盖面 可以把科技保险引入到确实面临科技风险的企业。可以把科技保险引入到确实面临科技风险的企业。如如:农业科技研究，医疗科技研究（脐带血保存技农业科技研究，医疗科技研究（脐带血保存技术研究）术研究）（四）刘骅（四）刘骅（南京审计学院金融学院南京审计学院金融学院）提出了）提出了“投资投资连结科技保险连结科技保险”产品构想，产品构想，基本思路基本思路是：是：“企业向企业向保险公司投保科技保险保险公司投保科技保险,保险公司对企业及科研项保险公司对企业及科研项目进

19、行投资目进行投资,双方实现风险共担双方实现风险共担,利润共享利润共享”。投资连结科技保险产品可打破传统投保投资连结科技保险产品可打破传统投保-理赔型的理赔型的保险关系保险关系,而且而且获得了保险公司的直接投资获得了保险公司的直接投资,科研的科研的成功性大为提高。成功性大为提高。同样对于保险公司同样对于保险公司,投资连结科技保险产品为其带投资连结科技保险产品为其带来的不仅是保费收入来的不仅是保费收入,如果投资的科研项目能够成如果投资的科研项目能够成功功,保险公司会得到额外利润分成保险公司会得到额外利润分成,科技保险经营效科技保险经营效益也会大为提高益也会大为提高”。但，刘骅设计的投资连结科技保险

20、产品但，刘骅设计的投资连结科技保险产品本质上就本质上就是保险公司对科技企业及科研项目进行直接投资，是保险公司对科技企业及科研项目进行直接投资，这是中国保险监督管理委员会这是中国保险监督管理委员会2019年年7月月30日颁日颁布、自布、自2019年年8月月31日起施行最新的日起施行最新的保险资金保险资金运用管理暂行办法运用管理暂行办法所不允许所不允许的。的。保险资金运用管理暂行办法保险资金运用管理暂行办法第十五条第五款第十五条第五款明确规定，保险集团（控股）公司、保险公司从明确规定，保险集团（控股）公司、保险公司从事保险资金运用，不得从事创业风险投资。事保险资金运用，不得从事创业风险投资。根据已

21、出台的与科技保险相关的文件要求：根据已出台的与科技保险相关的文件要求：“地地方科技主管部门要方科技主管部门要创新科研经费使用方式创新科研经费使用方式，制定，制定支持科技保险发展的制度措施，推行科技保险保支持科技保险发展的制度措施，推行科技保险保费补贴制度费补贴制度”。本人认为，在当前企业对科技保险认识不足且又本人认为，在当前企业对科技保险认识不足且又缺乏资金前提下，缺乏资金前提下，允许在允许在保险金额范围内保险金额范围内尝试对尝试对科技企业直接投资。科技企业直接投资。之所以之所以坚持贷款金额以保险金额为限坚持贷款金额以保险金额为限，是因为，是因为假假如科技企业出现风险如科技企业出现风险，保险公司，保险公司补偿的最高限额补偿的最高限额就是保险金额就是保险金额，这样操作，这样操作相当于将科技风险发生相当于将科技风险发生的补偿保险金的补偿保险金提前预付提前预付给科技企业给科技企业，回避回避了了“保保险公司从事保险资金运用，不得从事创业风险投险公司从事保险资金运用，不得从事创业风险投资资”的的规制规制。况且，这笔风险投资至少有。况且，这笔风险投资至少有50%的的概率为保险公司带来较好的风险回报，还有利于概率为保险公司带来较好的风险回报，还有利于增强保险公司与科技企业的公共关系，促进企业增强保险公司与科技企业的公共关系，促进企业自发购买科技保险。自发购买科技保险。