保险公司专题培训课件.ppt

1、1课 程 内 容v开 发 背 景开 发 背 景v险 种 特 色险 种 特 色v保 险 责 任保 险 责 任v投 保 规 则投 保 规 则v保 全 规 则保 全 规 则v分 红 知 识分 红 知 识v目 标 市 场目 标 市 场v推 介 话 术推 介 话 术v行 动 计 划行 动 计 划2v家庭全面保障计划成为趋势家庭全面保障计划成为趋势v保险消费回归保障需求保险消费回归保障需求v为客户创造更大价值为客户创造更大价值v提高公司经营稳定性提高公司经营稳定性v提高产品竞争能力提高产品竞争能力v“500500强、强、400400优优”开发背景开发背景3白头偕老是很远的路吧白头偕老是很远的路吧就让我随你

2、承受风吹雨打就让我随你承受风吹雨打相依为命是很长的梦吧相依为命是很长的梦吧就让我伴你走过春秋冬夏就让我伴你走过春秋冬夏险 种 特 色险种特色4险 种 特 色分红、减额分红、减额交清、生命交清、生命尊严、尊严、7 7级级3434项意外残疾项意外残疾保障保障夫妻共保夫妻共保同时身故同时身故保证可保保证可保灵活拆分灵活拆分转换年金转换年金其他特色其他特色险种特色5基本利益基本利益若任一被保险人意外身故，按照保险金额领取身故保险金，保险责任终若任一被保险人意外身故，按照保险金额领取身故保险金，保险责任终止。止。保 险 责 任若任一被保险人若任一被保险人1 1年内疾病身故，按照保险金额的年内疾病身故，按

3、照保险金额的10%10%领取身故保险金，且领取身故保险金，且本公司无息返还所交保险费，保险责任终止。本公司无息返还所交保险费，保险责任终止。若任一被保险人若任一被保险人1 1年后疾病身故，按照保险金额领取身故保险金，保险责任年后疾病身故，按照保险金额领取身故保险金，保险责任终止。终止。保险责任6特别利益特别利益保 险 责 任任一被保险人身故且依合同约定需给付全额身故保险金时，自其身故之任一被保险人身故且依合同约定需给付全额身故保险金时，自其身故之日起日起3030日内，若另一个被保险人身故，且两人身故均发生在各自日内，若另一个被保险人身故，且两人身故均发生在各自7070周岁周岁的保单周年日前，按

4、照保险金额领取的保单周年日前，按照保险金额领取“同时身故特别保险金同时身故特别保险金”。任一被保险人意外身故，或任一被保险人意外身故，或1 1年后因疾病身故，自其身故之日起年后因疾病身故，自其身故之日起6060日内，日内，仍生存的被保险人可申请投保本公司当时的终身寿险，但投保时的年龄仍生存的被保险人可申请投保本公司当时的终身寿险，但投保时的年龄不能超过不能超过7070周岁，保险金额不得超过本合同的保险金额。周岁，保险金额不得超过本合同的保险金额。保险责任7附加利益附加利益保 险 责 任任一被保险人自意外伤害事故之日起任一被保险人自意外伤害事故之日起180180天内天内造成残疾，领取意外残疾保险

5、金。造成残疾，领取意外残疾保险金。任一被保险人确诊为严重疾病末期，且其平均任一被保险人确诊为严重疾病末期，且其平均存活期间在六个月以下者，可申领存活期间在六个月以下者，可申领“提前给付提前给付保险金保险金”。保险责任8 案 例 分 析 保险责任9保 险 责 任 图 例 分 析保证可保保证可保意外残疾领取意外残疾领取1-101-10万元万元一年内病故，领取一年内病故，领取1426014260元元一年后病故，领取一年后病故，领取1010万元万元意外身故领取意外身故领取1010万元万元分红分红 2020年交费年交费 红利分配日红利分配日:保单周年日保单周年日7070周岁周岁7070周岁周岁至终身至终

6、身任一人身故，仍生存的被保险人保证可保任一人身故，仍生存的被保险人保证可保3030日内先后身故，领取日内先后身故，领取1010万元万元3131岁男性岁男性2727岁女性岁女性身故、伤残保障身故、伤残保障终 身 保 障终 身 保 障保险责任10111213投保规则世纪同祥（763）被保险人被保险人寿险风险保额寿险风险保额最低保额最低保额投保年龄投保年龄最高保额最高保额核保资料核保资料夫妻夫妻1 1倍倍10001000元元男男:22-65:22-65岁岁;女女:20-65:20-65岁岁无最高保额限制无最高保额限制分别确定分别确定投保规则14（1 1）符合）符合中国平安保险公司个人寿险投保规则（中

7、国平安保险公司个人寿险投保规则（1999.91999.9）附加险规则规定。附加险规则规定。（2 2）单个被保险人附加险基本保额与对应主险基本保额的对应关系。见下表。）单个被保险人附加险基本保额与对应主险基本保额的对应关系。见下表。（3 3）可附加）可附加平安附加豁免保费平安附加豁免保费A A款款或或平安附加豁免保费平安附加豁免保费B B款款，并符合，并符合中中国平安保险公司个人寿险投保规则国平安保险公司个人寿险投保规则2000.122000.12规则规定。规则规定。注：附加险（附加万寿两全保险除外）合计保额不得超过对应主险基本保额的注：附加险（附加万寿两全保险除外）合计保额不得超过对应主险基本

8、保额的5 5倍。当附加意外伤害险累计基本保额达倍。当附加意外伤害险累计基本保额达500500万元以上时，不得超过其累计寿险基万元以上时，不得超过其累计寿险基本保额。本保额。投保规则世纪同祥（763）投保规则15次标准体不使用本红利选择方式次标准体不使用本红利选择方式从事第五类以上职业（含第五类职业）不适用本红利选择方式从事第五类以上职业（含第五类职业）不适用本红利选择方式如在投保后保单有效期内变更红利领取方式选择购买交清增额保险时须通过如在投保后保单有效期内变更红利领取方式选择购买交清增额保险时须通过核保经保险公司同意方可生效核保经保险公司同意方可生效在原规则基础上增加残疾人员不得附加意外伤害

9、住院津贴险，轻微残疾者视在原规则基础上增加残疾人员不得附加意外伤害住院津贴险，轻微残疾者视情况而定。情况而定。投保规则世纪同祥（763）投保规则16保 全 规 则v受益人的确定受益人的确定v附加险附加险v受益人的变更受益人的变更v转换年金转换年金v健康、财务告知健康、财务告知v保单拆分保单拆分保全规则 17v利差益利差益v死差益死差益v费差益费差益*v退保益退保益*分 红 知 识目前国内大部分寿险公司都是采目前国内大部分寿险公司都是采用用“二差二差”分红，我们公司也是分红，我们公司也是采用了这种方式。（两差指的是：采用了这种方式。（两差指的是：利差、死差。）利差、死差。）分红知识18分红知识1

10、9世纪同祥：夫妻保单按照不同家庭阶段，按照不同家庭阶段，分析不同保障需求分析不同保障需求细分目标市场细分目标市场新婚燕尔新婚燕尔生儿育女生儿育女人到中年人到中年白头偕老白头偕老不同家庭阶段不同家庭阶段生活开支生活开支偿还贷款偿还贷款子女教育子女教育养老金等养老金等不同保障需求不同保障需求目标市场20世纪同祥：夫妻保单家庭阶段家庭阶段保障需求保障需求新婚之家新婚之家意外保障、重疾保障、医疗意外保障、重疾保障、医疗费用费用生儿育女生儿育女子女教育、意外保障、重疾子女教育、意外保障、重疾保障、医疗费用、偿还贷款保障、医疗费用、偿还贷款人到中年人到中年意外保障、重疾保障、医疗意外保障、重疾保障、医疗费

11、用、偿还贷款、养老费用费用、偿还贷款、养老费用白头偕老白头偕老意外保障、重疾保障、医疗意外保障、重疾保障、医疗费用、养老费用、最后费用费用、养老费用、最后费用目标市场21“爱情宣言”目标市场22“伉俪情深”目标市场23王小姐，恭喜你，马上要做新娘了，婚礼都王小姐，恭喜你，马上要做新娘了，婚礼都准备得差不多了吧？！我还要向你们两位新准备得差不多了吧？！我还要向你们两位新人推荐一个好东西，它是你们海誓山盟的见人推荐一个好东西，它是你们海誓山盟的见证，美满生活的护身符。这就是我们公司最证，美满生活的护身符。这就是我们公司最新推出的产品新推出的产品-夫妻连生保险夫妻连生保险“夫妻保单”推介话术24王先

12、生，你以前一定听说过这样的事情：夫妻王先生，你以前一定听说过这样的事情：夫妻两个只有一个买了保险，结果在保险公司买了两个只有一个买了保险，结果在保险公司买了保险的人没有什么事，而没有买保险的人倒是保险的人没有什么事，而没有买保险的人倒是出事了，这就叫作出事了，这就叫作“保单错位保单错位”。所以我们公。所以我们公司研发了一个新产品司研发了一个新产品-连生分红保险，这个产连生分红保险，这个产品就很好地避免了保单错位现象。您看品就很好地避免了保单错位现象。您看“保单错位”推介话术25客户先生，购买这种保险的夫妻，如果其中任何客户先生，购买这种保险的夫妻，如果其中任何一个人有意外发生，对方都可以得到可

13、观的保险一个人有意外发生，对方都可以得到可观的保险金。在那时，如果他（她）开始意识到保险给他金。在那时，如果他（她）开始意识到保险给他（她）的安全感，打算再买一些时，我们公司将（她）的安全感，打算再买一些时，我们公司将无条件的承保。当然，我们都不想看到这样的事无条件的承保。当然，我们都不想看到这样的事情发生，一生平安才是真正的幸福。但情发生，一生平安才是真正的幸福。但“世纪同世纪同祥祥”的确可以免去夫妻的后顾之忧。的确可以免去夫妻的后顾之忧。“保证可保”推介话术26先生，我们公司的先生，我们公司的“世纪同祥世纪同祥”保险，保险，不仅拥有其它分红险种的保障特点，而且它不仅拥有其它分红险种的保障特

14、点，而且它还站在客户的立场上，又新增了一项还站在客户的立场上，又新增了一项“拆分拆分”功能，它可以使您在需要时，将它拆分为两功能，它可以使您在需要时，将它拆分为两份独立的保险，您一定觉得不可思议吧，但份独立的保险，您一定觉得不可思议吧，但这确实是真的。这确实是真的。“保单拆分”推介话术27分红保险保单应当附带产品说明书，用非专业语言说明该产品的性质、特分红保险保单应当附带产品说明书，用非专业语言说明该产品的性质、特征、费用率、红利及红利分配方式、保单持有人承担的风险等事项。征、费用率、红利及红利分配方式、保单持有人承担的风险等事项。v分红的不确定性分红的不确定性v红利预测的依据通常是根据公司以

15、往的分红经验红利预测的依据通常是根据公司以往的分红经验v每保单周年日寄发红利帐单每保单周年日寄发红利帐单v不同的红利选择权下的保单利益不同的红利选择权下的保单利益行动计划28行 动 计 划 表行动计划29一二三之歌v行销诀窍一二三行销诀窍一二三 关键是要有名单关键是要有名单v每日一访老客户每日一访老客户 千万别忘做服务千万别忘做服务v每日二访准客户每日二访准客户 不怕拒绝不认输不怕拒绝不认输v每日三访新客户每日三访新客户 了解需求多接触了解需求多接触v简单坚持一二三简单坚持一二三 业绩一定会翻番业绩一定会翻番行动计划30投保规则世纪同祥（763）被保险人被保险人寿险风险保额寿险风险保额最低保额

16、最低保额投保年龄投保年龄最高保额最高保额核保资料核保资料夫妻夫妻1 1倍倍10001000元元男男:22-65:22-65岁岁;女女:20-65:20-65岁岁无最高保额限制无最高保额限制分别确定分别确定投保规则31（1 1）符合）符合中国平安保险公司个人寿险投保规则（中国平安保险公司个人寿险投保规则（1999.91999.9）附加险规则规定。附加险规则规定。（2 2）单个被保险人附加险基本保额与对应主险基本保额的对应关系。见下表。）单个被保险人附加险基本保额与对应主险基本保额的对应关系。见下表。（3 3）可附加）可附加平安附加豁免保费平安附加豁免保费A A款款或或平安附加豁免保费平安附加豁免

17、保费B B款款，并符合，并符合中中国平安保险公司个人寿险投保规则国平安保险公司个人寿险投保规则2000.122000.12规则规定。规则规定。注：附加险（附加万寿两全保险除外）合计保额不得超过对应主险基本保额的注：附加险（附加万寿两全保险除外）合计保额不得超过对应主险基本保额的5 5倍。当附加意外伤害险累计基本保额达倍。当附加意外伤害险累计基本保额达500500万元以上时，不得超过其累计寿险基万元以上时，不得超过其累计寿险基本保额。本保额。投保规则世纪同祥（763）投保规则32次标准体不使用本红利选择方式次标准体不使用本红利选择方式从事第五类以上职业（含第五类职业）不适用本红利选择方式从事第五

18、类以上职业（含第五类职业）不适用本红利选择方式如在投保后保单有效期内变更红利领取方式选择购买交清增额保险时须通过如在投保后保单有效期内变更红利领取方式选择购买交清增额保险时须通过核保经保险公司同意方可生效核保经保险公司同意方可生效在原规则基础上增加残疾人员不得附加意外伤害住院津贴险，轻微残疾者视在原规则基础上增加残疾人员不得附加意外伤害住院津贴险，轻微残疾者视情况而定。情况而定。投保规则世纪同祥（763）投保规则33保全规则 投保规则平安意外伤害保险（195）风险保额风险保额保额限制保额限制年龄年龄1倍最高1000万元、最低1000元18-64岁附加险附加险最低保费最低保费配偶子女配偶子女体检

19、规定体检规定可附加意外医疗、意外住院津贴60元配偶最高10万元、子女最高5万元意外险风险保额达100万元，体检34分红知识投保规则附加意外伤害保险（196）风险保额风险保额最低保额最低保额与主险比例与主险比例投保年龄投保年龄附加配偶子女附加配偶子女体检规定体检规定2倍1000元18-64岁5倍，当本险基本保额达到500万元以上，不得超过累计寿险基本保额配偶10万元，子女5万元意外险风险保额达100万元，体检35分红知识投保规则附加意外医疗保险（197）1、投保195、196可附加本险种2、保额不得超过对应意外伤害保险基本金额，且不得超过 20万元，当意外伤害保额低于5000元时，本险种保额必

20、须为5000元；3、被保险人投保本险种时，可为其配偶、子女附加，保额 不得超过其意外伤害基本保额，当意外伤害保额低于 5000元时，本险种保额必须为5000元；36目标市场投保规则附加意外住院津贴保险（198）1、投保195、196可附加本险种；2、最低日额津贴最低10元；津贴日额应为10元的整数倍；对应意外险保额低于100万元时，最高日额津贴为100元；对应意外险保额高于100万元时，最高日额津贴不超过意 外险基本保额的万分之一，累计住院日额不得超过500元；、无规定职业者、年龄岁以上者、五类及五类职业以上者日额津贴最高元；、被保险人投保本险种时，可为其配偶、子女附加，最低日额，且不得超过主

21、被保险人津贴，最高元。3738青岛分公司营销部企划室3940。41商品商品保额保额/档次档次缴费期（年）缴费期（年）年保费（元）年保费（元）康乃馨分红重康乃馨分红重疾疾60000元元30233*6=1398鸿利鸿利30000元元30647*3=194199费用费用二档二档年交年交17699安心（基本）安心（基本）三档三档年交年交48附加意外伤害附加意外伤害60000元元年交年交23*6=138合计合计37014243：身患类重大疾病，可得大病保险金48000元；身患类重大疾病，可得大病保险金12000元；：一般疾病住院从第4天开始每天补贴80元，最多给付365天；因癌症住院每天补贴220元，最

22、多给付180天，全年最高54400：非器官移植住院费用报销每年最高达20080元；器官移植住院费用报销每年最高达50000元；每三年返还2400元，兼作门诊补贴、平时的零花钱，父母亲的额外关爱，伴随一生；44最高可达25000元；按条款所列各级伤残程度给付12000120000元；任一被保险人因意外造成全残者，按照“意外伤害保险金额”的0.2%给付365日的意外全残辅助保险金任一被保险人因乘坐客运公共交通工具发生意外身故，给付“交通意外身故特别保险金”60000元；造成残疾者，视残疾程度给付6000元60000元“交通意外伤残特别保险金”45 因意外身故，家人获赔15万元 非意外身故，若于保单

23、90天内发生，平安返还康乃馨 险现金价值及鸿利险保险费，并赔付保险金3000元；若于保单90天到一年内发生，返还鸿利保险费及保险金63000元；于保单一年后身故，赔付保险金9万元双险种累积红利，复利生息，老年医疗费用更有保障，兼作健康投资，收益丰厚；公司每年的分红是不确定的，根据分红保险业务的实际经营状况，按照保险监管机关的有关规定确定红利分配46累积生息：红利留存于本公司，按本公司每年确定的红利累积利率，以复利方式储存生息抵交保险费：红利用于抵交下一期的应交保险费，若抵交后仍有余额，则用于抵交以后各期的应交保险费。抵交保险费方式下红利余额不予计息。抵交保险费方式在缴费期满后自动变更为累积生息

24、方式购买交清增额保险：依据被保险人的当时年龄，以红利作为一次交清保险费，按相同的合同条件增加保险金额47484950 5152身患型重大疾病，可得大病保险金64000元；身患型重大疾病，可得大病保险金16000元；一般疾病住院从第4天开始每天补贴100元，最多给付365天；因癌症住院每天补贴260元，最多给付180天，全年最高65300元。在享有社会保障的同时，更可以补偿误工费、陪护费、营养费等等；意外事故发生之日起180天内实际支出的合理医疗费用超过100元部分报销，每年最高10000元53按条款所列各级伤残程度给付15000150000元；任一被保险人因意外造成全残者，按照“意外伤害保险金

25、额”的0.2%给付365日的意外全残辅助保险金任一被保险人因乘坐客运公共交通工具发生意外身故，给付“交通意外身故特别保险金”100000元；造成残疾者，视残疾程度给付10000元100000元“交通意外伤残特别保险金”54因意外身故，家人获赔23万元非意外身故，若于保单90天内发生，平安返还常青树险现金价值及鸿盛险保险费，并赔付保险金5000元；若于保单90天到一年内发生，返还鸿盛保险费及保险金85000元；于保单一年后身故，赔付保险金13万元55双险种累积红利，复利生息，老年医疗费用更有保障，兼作健康投资，收益丰厚公司每年的分红是不确定的，根据分红保险业务的实际经营状况，按照保险监管机关的有

26、关规定确定红利分配累积生息抵交保险费购买交清增额保险5657专为中老年人度身定做，设计更体贴l 专为中老年人设计的健康保险计划l 享受住院费用报销与住院补贴的特惠待遇最少的支出，最充分的健康保障5859商品商品保额保额/档次档次缴费期（年）缴费期（年）年保费（元）年保费（元）鸿祥分红鸿祥分红60000元元25410*6=246099费用费用二档二档年交年交57699安心（基本）安心（基本）四档四档年交年交344附加意外伤害附加意外伤害100000元元年交年交230合计合计36106061满期一次领取60000元一般疾病住院从第4天开始每天补贴100元，最多给付365天；因癌症住院每天补贴260

27、元，最多给付180天，全年最高65300非器官移植住院费用报销每年最高达20080元；器官移植住院费用报销每年最高达50000元；按条款所列各级伤残程度给付16000元160000元62任一被保险人因意外造成全残者，按照“意外伤害保险金额”的0.2%给付365日的意外全残辅助保险金任一被保险人因乘坐客运公共交通工具发生意外身故，给付“交通意外身故特别保险金”10万元；造成残疾者，视残疾程度给付1万元10万元“交通意外伤残特别保险金”最高可达30000元因意外身故，家人获赔16万元非意外身故，若于保单90天内发生，平安返还鸿祥险保险费，并赔付保险金6000元；于保单一年后身故，赔付保险金6万元6

28、3双险种累积红利，复利生息，老年医疗费用更有保障，兼作健康投资，收益丰厚公司每年的分红是不确定的，根据分红保险业务的实际经营状况，按照保险监管机关的有关规定确定红利分配累积生息抵交保险费购买交清增额保险6465v一个完整的家庭一个完整的家庭 需要两个人共同的支撑需要两个人共同的支撑 彼此间最真实的承诺彼此间最真实的承诺 是携手共度今生是携手共度今生 亲爱的亲爱的 无论我在不在无论我在不在我的爱都会真实地陪在你身边我的爱都会真实地陪在你身边66专为恩爱家庭度身定做，设计更体贴，尽显人性关怀 全面完善的健康保险计划 为您的医疗、养老、意外提供无微不至的关怀最少的支出，最充分全面的健康保障67 30

29、30岁的李先生与岁的李先生与2525岁的太太身体很健康，事岁的太太身体很健康，事业也还顺利，特别是夫妻恩爱，伉俪情浓。业也还顺利，特别是夫妻恩爱，伉俪情浓。听说平安推出了最新的夫妻连生保单，两人听说平安推出了最新的夫妻连生保单，两人特意选择了平安精彩人生特意选择了平安精彩人生D D款，作为两人爱情款，作为两人爱情的见证和家庭的保障。两人最看重的不仅是的见证和家庭的保障。两人最看重的不仅是精彩人生精彩人生D D款与众不同的夫妻保单，让这个家款与众不同的夫妻保单，让这个家庭紧紧连在一起，还有庭紧紧连在一起，还有2020年后年后5 5万元的生存保万元的生存保险金，他们要作为一个特别的礼物送给两人险金

30、，他们要作为一个特别的礼物送给两人爱情的结晶，作为孩子的大学教育基金，赋爱情的结晶，作为孩子的大学教育基金，赋予这份家庭保单新的生命。予这份家庭保单新的生命。68单位：元商品保 额/档次缴费期（年）年保费（元）世纪同祥5000020年418*5=2090附加重疾（男）5000020年308*5=1540附加重疾（女）5000020年245*5=1225附加住院安心三档20年230（男）1 1 1（女）69每月每月646646元，每日元，每日2222元元附加意外伤害（男）5000020年115附加意外医疗（男）1000020年78附加意外伤害（女）5000020年115附加意外医疗（女）1000

31、020年78附加万寿（女）5000020年433*5=2165合计320000774770v双收入家庭，夫妻双方构成家庭的两个主要收入来双收入家庭，夫妻双方构成家庭的两个主要收入来源，任何一方的意外都会对家庭造成很大的影响，源，任何一方的意外都会对家庭造成很大的影响，所以选择世纪同祥所以选择世纪同祥v为减轻双收入家庭因疾病带来的财务危机，所以选为减轻双收入家庭因疾病带来的财务危机，所以选择附加重疾保险和住院安心择附加重疾保险和住院安心v为减少意外伤害对家庭造成的负担，选择了意外伤为减少意外伤害对家庭造成的负担，选择了意外伤害和意外伤害医疗保险害和意外伤害医疗保险v万寿保险为家庭的提供保险和储蓄

32、，为将来万寿保险为家庭的提供保险和储蓄，为将来 准备了养老金准备了养老金71满期给付金50000保单一年内，若李先生先于太太疾病身故，可获13630元；如太太先疾病身故，可获赔付15480元，保险责任终止保单一年后，若李先生先疾病身故，可得赔付10万元；若太太先疾病身故，可获赔10万元及万寿险所交保险费（含10%年单利增值），保险责任终止72交费期夫妻任一方因意外身故，获赔15万元，保险责任终止交费期夫妻任一方以乘客身份乘坐客运公共交通工具意外身故，给付“交通意外身故特别保险金”50000元若李先生在70周岁的保单周年日前身故，在获赔全额身故保险金后，自其身故之日起30日内，若妻子因意外或保单

33、生效1年后因疾病身故且身故也发生在70周岁的保单周年日前，其受益人将获赔同时身故特别利益50000元73一般住院从第四天开始每天可补贴80元，每年最多给付365天；因癌症住院每天补贴180元，每年最多给付180天：手术费用，根据住院津贴等级500-5000元交费期内夫妻任一方因意外残疾，按条款所列各级伤残程度给付10000100000元不等交费期夫妻任一方以乘客身份乘坐客运公共交通工具造成残疾，按条款所列各级伤残程度给付5000元50000元“交通意外伤残特别保险金”74夫妻任一方因意外而发生的治疗费用最高支付10000元任一被保险人因意外全残者，按照“意外伤害保险金额”的0.2%给付365日

34、的意外全残辅助保险金保单一年内，若李先生患重大疾病，可获保险金2616元；妻子患重疾可得2490元保单一年后，李先生先于太太疾病身故，可获得50000元保险金；太太先于先生疾病身故，可获得50000元75最高可达25000元双险种累积红利复利生息，老年医疗费用更有保障，兼作健康投资，收益丰厚公司每年的分红是不确定的，根据分红保险业务的实际经营状况，按照保险监管机关的有关规定确定红利分配累积生息抵交保险费购买交清增额保险76新险种保全规则 （763、195、196、197、198）客服部 王琳77平安世纪同祥保险（平安世纪同祥保险（763）保全规则：）保全规则：一、受益人变更：一、受益人变更：1

35、、申请资格人：被保险人双方、申请资格人：被保险人双方2、规则：、规则：被保险人或者投保人可以变更受益人，但需被保险人或者投保人可以变更受益人，但需书面书面通知本公司，由通知本公司，由本公司在保险单上批注。被保险人或者投保人在指定和变更受益人时，须经本公司在保险单上批注。被保险人或者投保人在指定和变更受益人时，须经被保险人双方被保险人双方书面同意，受益人为数人时，可以确定受益人顺序和受益份额，书面同意，受益人为数人时，可以确定受益人顺序和受益份额，未确定份额的，各受益人按照相等份额享有受益权。未确定份额的，各受益人按照相等份额享有受益权。由于连生保险有2个被保险人，而其中一个又可能是投保人，因此

36、，两被保险人可以分别指定自己的身故保险金受益人，比如，可分别指定各自的父母为身故保险金的受益人，也可以指定子女为受益人，甚至可以互相指定对方为自己的身故保险金受益人。受益人变更，需要明确哪位被保险人的受益人进行变更。受益人变更，需要明确哪位被保险人的受益人进行变更。78二、拆分选择权：二、拆分选择权：1、申请资格人：投保人、申请资格人：投保人2、拆分规则：、拆分规则：1）拆分当时两个被保险人的年龄均不能超过）拆分当时两个被保险人的年龄均不能超过70周岁；周岁；2）每个被保险人可以选择保单拆分时正在销售中的终身寿险产品（以死亡）每个被保险人可以选择保单拆分时正在销售中的终身寿险产品（以死亡为主要

37、保险责任的险种）目前限定为平安鸿盛保险（为主要保险责任的险种）目前限定为平安鸿盛保险（752）793 3）怎样拆分？怎样拆分？A A：分三步:、保单价值准备金的分配拆分时，本合同保单价值准备金的分配比例由投保人在两个被保险人之间确定，并反映在拆分申请中，本公司按照申请书上的结果执行。拆分拆分时保单价值准备金按投保人指定比例进行分配，投保人未指定的，保单时保单价值准备金按投保人指定比例进行分配，投保人未指定的，保单价值准备金分配比例默认为价值准备金分配比例默认为1 1：1 1；、确定拆分后两新合同的保额拆分后两被保险人的保额大小由投保人与被保险人协商确定，每个人的保额不超过世纪同祥主合同的保额即

38、可，并拆分申请中列明。80、确定拆分后的两份合同是否需补费补齐或退还拆分前后保单的价值准备金差额。原保单价值准备金不能补齐或退还拆分前后保单的价值准备金差额。原保单价值准备金不能同时补足拆分后保单的价值准备金的，应逐张补足保单的价值准备金，并且同时补足拆分后保单的价值准备金的，应逐张补足保单的价值准备金，并且交纳一定的费用；交纳一定的费用；拆分后两个新合同的投保年龄均视同与原世纪同祥合同中的投保年龄相同，且保单经过年度与原世纪同祥合同的保单经过年度相同。即拆分后的合同相当于被保险人在投保世纪同祥时就购买的保险合同，到目前已经经过了与同祥相同的保单年度，应该具有拆分后保额下该保单年度对应的保单价

39、值准备金。如果原合同分配到拆分后的两份保单中的保单价值准备金比拆分后合同应有的保单价值准备金小，则需要将保单价值准备金的差额补上，并且交纳一定的费用。81保单拆分时附加险转附加于拆分后对应的新主险上，主险保额减少的，需提保单拆分时附加险转附加于拆分后对应的新主险上，主险保额减少的，需提交核保；交核保；因附加保险原来是分别以每一被保险人为对象附加的，因此拆分时，因附加保险原来是分别以每一被保险人为对象附加的，因此拆分时，原来附加在世纪同祥各被保险人上的所有附加险，会跟随相应的被保险人到原来附加在世纪同祥各被保险人上的所有附加险，会跟随相应的被保险人到拆分后的合同中。拆分后的合同中。拆分完成后，新

40、合同的投保人将按照拆分后保单对应的保费，继续交纳以后拆分完成后，新合同的投保人将按照拆分后保单对应的保费，继续交纳以后各期的续期保费。各期的续期保费。拆分时是否可以变更交费期？拆分时是否可以变更交费期？“交费年期变更交费年期变更”属于保全服务的项目，而保单拆分是本合同所特有的一项属于保全服务的项目，而保单拆分是本合同所特有的一项选择权，目的是尽可能地保护客户的利益，同时也避免了客户的流失，因此选择权，目的是尽可能地保护客户的利益，同时也避免了客户的流失，因此，不能将二者混在一起。但在实际操作过程中，如果申请拆分的客户，同时，不能将二者混在一起。但在实际操作过程中，如果申请拆分的客户，同时还要求

41、变更拆分后保单的交别，则可以将两项操作合一起进行。还要求变更拆分后保单的交别，则可以将两项操作合一起进行。82三三、新增、解除或终止附加险的，需要明确附加险的具体被保险人。、新增、解除或终止附加险的，需要明确附加险的具体被保险人。四、任一被保险人身故，主合同终止，仍生存的被保险人的附加寿险四、任一被保险人身故，主合同终止，仍生存的被保险人的附加寿险按照附加保险条款的规定，主合同终止附加合同即行终止，公司退还按照附加保险条款的规定，主合同终止附加合同即行终止，公司退还附加险的保单现金价值。附加险的保单现金价值。豁免豁免A A、豁免、豁免B B怎么附加？怎么附加？若投保人是两被保险人之一，只能附加

42、豁免若投保人是两被保险人之一，只能附加豁免A A；若两被保险人都不是投保人，如子女给父母投保，若两被保险人都不是投保人，如子女给父母投保，只能附加豁只能附加豁免免B B。83五、保险金领取方式选择权：五、保险金领取方式选择权：（一）转换为年金：（一）转换为年金：1 1、申请资格人：拥有、申请资格人：拥有“保险金领取方式选择权保险金领取方式选择权”的受益人。的受益人。2 2、投保条件：拥有、投保条件：拥有“保险金领取方式选择权保险金领取方式选择权”的保单（现为鸿盛终身的保单（现为鸿盛终身752752、世纪彩虹世纪彩虹753753、鸿祥两全、鸿祥两全756756、世纪同祥、世纪同祥763763），

43、受益人在领取满期保险金或身），受益人在领取满期保险金或身故保险金时，将全部或部分保险金作为趸交保费，为本人或他人投保故保险金时，将全部或部分保险金作为趸交保费，为本人或他人投保平安平安保险金转换年金保险保险金转换年金保险，不需核保。，不需核保。3 3、年金领取方式：目前有三种领取方式，在转换时由客户选择，公司将按期、年金领取方式：目前有三种领取方式，在转换时由客户选择，公司将按期转帐给付年金。转帐给付年金。4 4、本保险的领取金额根据被保险人的投保年龄、交费金额及投保时所选择的、本保险的领取金额根据被保险人的投保年龄、交费金额及投保时所选择的领取方式等确定，具体标准详见附表投保人可以选择将领取

44、的原合同保险金领取方式等确定，具体标准详见附表投保人可以选择将领取的原合同保险金的部分或全部作为本合同的趸交保险费。的部分或全部作为本合同的趸交保险费。（二）分期领取：因无程序支持，暂不宣导。（二）分期领取：因无程序支持，暂不宣导。84 六、保险金额的变动六、保险金额的变动1加保加保（195、196）意外险加保是对基本保险金额的增加，加保后的续保自动增加保额按意外险加保是对基本保险金额的增加，加保后的续保自动增加保额按加保后的基本保额进行，险种续保自动增加保额以加保后的基本保额进行，险种续保自动增加保额以5次为限，加保的基次为限，加保的基本保额部分不再补足续保自动增加保额次数。本保额部分不再补

45、足续保自动增加保额次数。85 2减保（协议减保）（减保（协议减保）（195、196）减保只能减少基本保险金额部分，自动增加部分不能代替基本保险金额部分进减保只能减少基本保险金额部分，自动增加部分不能代替基本保险金额部分进行减保，但续保自动增加部分的保险金额也作相应比例的减保行减保，但续保自动增加部分的保险金额也作相应比例的减保加保后又减保的加保后又减保的，先对加保部分的基本保额及对应的自动增加保额进行比例减保；加保部分不足，先对加保部分的基本保额及对应的自动增加保额进行比例减保；加保部分不足的，再对原有的基本保额及对应的自动增加保额进行比例减保；多次加保后减保的，再对原有的基本保额及对应的自动

46、增加保额进行比例减保；多次加保后减保的，从最近一次加保开始，依次减保的，从最近一次加保开始，依次减保86七、七、被保险人资格变动被保险人资格变动 因发生变故，被保险人中的配偶或子女不符合条款约定的条件的，本因发生变故，被保险人中的配偶或子女不符合条款约定的条件的，本公司对该被保险人所负保险责任自其资格丧失次日零时起终止，并扣除手公司对该被保险人所负保险责任自其资格丧失次日零时起终止，并扣除手续费后退还该被保险人的未满期净保费。被保险人资格变动跨年度后告知续费后退还该被保险人的未满期净保费。被保险人资格变动跨年度后告知的，扣除手续费后退还该被保险人的未满期净保费及已收的整期保费。（的，扣除手续费

47、后退还该被保险人的未满期净保费及已收的整期保费。（整期保费按净保费退还）整期保费按净保费退还）87八、职业或工种变更八、职业或工种变更申请时间：被保险人变更职业时，应于申请时间：被保险人变更职业时，应于10日内以书面通知本公司。日内以书面通知本公司。按其差额退还或增收未满期净保费，拒保职业本公司自接到通知之日按其差额退还或增收未满期净保费，拒保职业本公司自接到通知之日起终止保险责任，并按约定退还未满期净保费。起终止保险责任，并按约定退还未满期净保费。88新 旧 意 外 险 比 较平安保险青岛分公司平安保险青岛分公司2002.082002.0889内 容 1、公司意外险发展变化 2、产品责任、费

48、率比较 3、产品内容变化 4、疑难问题 90平安附加意外伤害保险（191/192）平安附加意外伤害保险意外伤害部分 （191）平安附加意外伤害保险意外医疗部分（192）平安附加意外伤害保险（2002）（196）平安附加意外伤害医疗保险（2002）（197）平安意外伤害保险（193/194）平安意外伤害保险意外伤害部分 （193）平 安 意 外 伤 害 保 险（2002）（195）平安附加意外伤害医疗保险（2002）（197）平安意外伤害保险意外医疗部分（194）新增：平安附加意外伤害住院津贴保险（2002）（198）91产品责任、费率比较1、意外身故保险金2、意外伤残保险金（含烧烫伤）3、交通

49、意外身故或伤残特别保险金4、意外全残辅助保险金（每日0.2%，最多365天）（无意外医疗保险金）1、意外身故保险金2、意外残疾保险金（不含烧烫伤）3、意外伤害医疗保险金 保险责任平安意外伤害保险（2002）平安意外伤害保险（1999）险种56子女10043子 女31配偶5122配 偶25本人（一类）4017本人（一类）意外伤害（每万元）类 别医 疗（每万元）伤 害（每万元）类 别费率92产品责任、费率比较（续）9327子女15配偶12本人（一类）每10元意外伤害住院津贴日额 类别费 率因遭受意外伤害事故住院治疗超过3天，从第四天起按津贴日额每日给付意外伤害住院津贴保险金 保险责任 新增：附加意

50、外伤害住院津贴保险新增：附加意外伤害住院津贴保险产品责任、费率比较（续）94产品内容变化平安意外伤害保险平安意外伤害保险每次续保时，其保险金额按照续保时基本保险金额的百分之五自动增加，但以增加五次为限。续保保险费将根据本合同的基本保险金额计算，保险金额的自动增加不影响本合同的续保保险费的计算。无保险金额基本保险金额和保险费-本公司若调整费率，本合同续保时将根据续保生效当时的费率重新计算保险费 保险金额和保险费-本合同续保时，根据续保生效时的费率重新计算保险费 保险金额和保险费保险期间和续保-若本公司同意，投保人可于每个保险期间届满时，向本公司交纳续保保险费，则本合同将延续有效一年 保险期间-本