保险学原理-课件.ppt

1、保险学原理保险学原理课时分配表课时分配表 章次章次 内容内容 课时课时1风险与风险管理风险与风险管理 42保险概述保险概述 43保险的起源与发展保险的起源与发展 44保险的类别保险的类别 45保险合同保险合同 66保险的基本原则保险的基本原则 57保险运行与保险市场保险运行与保险市场 5其他其他复习、考试等复习、考试等 4合计合计 36保险学原理保险学原理章节目录章节目录第一章第一章 风险与风险管理风险与风险管理 第一节第一节 风险风险 第二节第二节 风险管理风险管理第二章第二章 保险概述保险概述 第一节第一节 保险的内涵保险的内涵 第二节第二节 保险的职能和作用保险的职能和作用 保险学原理保

2、险学原理章节目录章节目录第三章第三章 保险的起源与发展保险的起源与发展 第一节第一节 保险产生的基础保险产生的基础 第二节第二节 世界保险的起源与发展世界保险的起源与发展 第三节第三节 我国保险的起源与发展我国保险的起源与发展第四章第四章 保险的类别保险的类别 第一节第一节 保险的一般分类保险的一般分类 第二节第二节 保险的主要险种保险的主要险种第五章第五章 保险合同保险合同 第一节第一节 保险合同概述保险合同概述 第二节第二节 保险合同的主体、客体和内容保险合同的主体、客体和内容 第三节第三节 保险合同的订立、变更和终止保险合同的订立、变更和终止 第四节第四节 保险合同的争议处理保险合同的争

3、议处理保险学原理保险学原理章节目录章节目录 第六章第六章 保险的基本原则保险的基本原则 第一节第一节 最大诚信原则最大诚信原则 第二节第二节 保险利益原则保险利益原则 第三节第三节 近因原则近因原则第七章第七章 保险运行与保险市场保险运行与保险市场 第一节第一节 保险经营保险经营 第二节第二节 保险基金与保险投资保险基金与保险投资 第三节第三节 保险市场保险市场保险学原理保险学原理章节目录章节目录 o第一节第一节 风险风险o第二节第二节 风险管理风险管理本章包括两节：本章包括两节：o一、风险的含义一、风险的含义o二、风险的构成要素二、风险的构成要素o三、风险的分类三、风险的分类本节讲授三个问题

4、：本节讲授三个问题：从一般的意义上讲，从一般的意义上讲，风险是指未来结风险是指未来结果的不确定性果的不确定性。保险理论中的风险，保险理论中的风险，通常是指损害发通常是指损害发生的不确定性。生的不确定性。量：量：1 1 风险风险 0 0 质：质：1.1.事故的不确定性；事故的不确定性；2.2.时间和地点的不确定性；时间和地点的不确定性；3.3.后果的不确定性。后果的不确定性。风险具有下列特征：风险具有下列特征：（一）风险的客观性（一）风险的客观性 （二）风险的普遍性（二）风险的普遍性 （三）风险的可测性（三）风险的可测性 （四）风险的可变性（四）风险的可变性：质的变化；：质的变化；量的变化；某些

5、风险在一定范围内被消量的变化；某些风险在一定范围内被消除；新的风险产生。除；新的风险产生。（五）风险的社会性（五）风险的社会性 风险是由风险因素、风险事故和风险是由风险因素、风险事故和损害三者构成的统一体。损害三者构成的统一体。（一）风险因素（一）风险因素 1.1.实质风险因素实质风险因素 2.2.道德风险因素道德风险因素 3.3.心理风险因素心理风险因素（二）风险事故（二）风险事故（三）损害（三）损害 风险构成要素图：风险构成要素图：风险因素风险因素风险事故风险事故损损 害害风风险险间接间接 可能性可能性直接直接 现实性现实性增加或产生增加或产生引起引起（一）按风险的性质分类：（一）按风险的

6、性质分类：纯粹风险纯粹风险 投机风险投机风险纯粹风险与投机风险的纯粹风险与投机风险的区别区别 （二）按风险对象分类：（二）按风险对象分类：财产风险财产风险 责任风险责任风险 信用风险信用风险 人身风险人身风险（三）按风险产生的原因分类：（三）按风险产生的原因分类：自然风险自然风险 社会风险社会风险 政治风险政治风险 经济风险经济风险 技术风险技术风险政治风险政治风险:是指因种族、宗教、利益集团和是指因种族、宗教、利益集团和国家之间的冲突，或因政策、制度的国家之间的冲突，或因政策、制度的变革与权力的交替造成损失的风险。变革与权力的交替造成损失的风险。保险术语保险术语 （四）按风险的影响程度分类：

7、（四）按风险的影响程度分类：基本风险基本风险 特定风险特定风险风险的相互交叉、影响风险的相互交叉、影响o一、风险管理的概念一、风险管理的概念o二、风险管理的目标二、风险管理的目标o三、风险管理的基本程序三、风险管理的基本程序本节讲授三个问题：本节讲授三个问题：风险管理风险管理是指为实现一定的是指为实现一定的管理目标和策略，在全面系统管理目标和策略，在全面系统及动态风险分析基础上，对各及动态风险分析基础上，对各种风险管理方法进行选择和组种风险管理方法进行选择和组合，制定并监督实施风险管理合，制定并监督实施风险管理总体方案的决策体系、方法与总体方案的决策体系、方法与过程的总称。过程的总称。从管理的

8、角度：从管理的角度：风险管理是研究风险发风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理科学。生规律和风险控制技术的一门新兴管理科学。（吴小平主编：（吴小平主编：保险原理与实务保险原理与实务，中国，中国金融出版社金融出版社20192019年版第年版第283283页页 ）从决策的角度：从决策的角度：风险管理是一个组织或风险管理是一个组织或个人用以降低风险的负面影响的决策过程。个人用以降低风险的负面影响的决策过程。（美）特瑞斯（美）特瑞斯.普雷切特等著：普雷切特等著：风险管理与风险管理与保险保险，中国社会科学出版社，中国社会科学出版社20192019年版第年版第1818页）页）风险管理的过程

9、既是一个管理过程，风险管理的过程既是一个管理过程，又是一个决策过程。又是一个决策过程。风险管理风险管理是指人们对各种风是指人们对各种风险的识别、估测、评价、控制险的识别、估测、评价、控制和处理的主动行为。和处理的主动行为。保险术语保险术语（一）风险管理的（一）风险管理的总体目标总体目标通过风险成本最小化实现通过风险成本最小化实现企业企业价值价值最大化是风险管理的总体目标。最大化是风险管理的总体目标。（二）风险管理的（二）风险管理的损害前目标损害前目标（三）风险管理的（三）风险管理的损害后目标损害后目标v确立风险管理目标；v识别各种可能减少企业价值（导致损害）的重大风险；v衡量潜在损害可能发生的

10、频率和程度；v开发并选择适当的风险管理方法；v制定并实施所选定的风险管理方案；v持续地对经济组织的风险管理方案和风险管理战略的实施情况和适用性进行监督、评估与反馈。即即:（一）确立风险管理目标（一）确立风险管理目标 （二）风险识别（二）风险识别 感知风险感知风险 分析风险分析风险 （三）风险衡量（三）风险衡量（估测）（估测）（四）开发并选择适当的风险管理方式（四）开发并选择适当的风险管理方式 1.1.控制型风险管理方式控制型风险管理方式 （1 1）回避）回避 （2 2）预防）预防 （3 3）分散）分散 （4 4）抑制）抑制2.2.融资型融资型（财务型）（财务型）风险管理方式风险管理方式 （1

11、1）自留风险）自留风险 （2 2）转移风险：保险转移）转移风险：保险转移 非保险转移非保险转移 风险管理的关键就在于选择风险风险管理的关键就在于选择风险管理方式。管理方式。（五）风险管理的决策与实施（五）风险管理的决策与实施（六）风险管理的效果评价与反馈（六）风险管理的效果评价与反馈ol.l.什么是风险？风险由哪些要素组什么是风险？风险由哪些要素组成？成？o2.2.风险的分类方式主要有哪几种？风险的分类方式主要有哪几种？o3.3.纯粹风险与投机风险有何区别？纯粹风险与投机风险有何区别？o4.4.什么是风险管理？什么是风险管理？o5.5.风险管理的目标是什么？风险管理的目标是什么？o6 6.简述

12、风险管理的基本程序。简述风险管理的基本程序。复习思考题：复习思考题：o1.1.林义林义.风险管理风险管理M M.成都：西南成都：西南财经大学出版社，财经大学出版社，19901990o2.2.美美 特瑞斯特瑞斯.普雷切特，琼普雷切特，琼.丝米丝米特，海伦特，海伦.多平豪斯，詹姆斯多平豪斯，詹姆斯.艾瑟林艾瑟林.风险管理与保险风险管理与保险M M.北京：中国北京：中国社会科学出版社，社会科学出版社，2019.2019.o3.3.吴小平吴小平.保险原理与实务保险原理与实务M M.北北京：中国金融出版社，京：中国金融出版社，20192019主要参考文献：主要参考文献：o4.4.全国保险业标准化技术委员

13、会：全国保险业标准化技术委员会：保险行业标准保险行业标准:保险术语保险术语，中，中国财政经济出版社，国财政经济出版社，20192019年版。年版。主要参考文献：主要参考文献：o第一节第一节 保险的内涵保险的内涵o第二节第二节 保险的职能作用及其代价保险的职能作用及其代价本章包括两节：本章包括两节：本节讲授三个问题：本节讲授三个问题：o可保风险与不保风险可保风险与不保风险o保险的含义保险的含义o保险与类似经济行为及制度的比保险与类似经济行为及制度的比较较 (一一)可保风险可保风险 1.1.概念概念 广义广义 狭义狭义 2.2.可保风险具有的条件：可保风险具有的条件：（1 1）非投机性）非投机性

14、（2 2）偶然性）偶然性 （3 3）意外性）意外性 (4(4）普遍性）普遍性 (5(5）严重性）严重性 （二）（二）不保风险：不保风险：保险人一般不予保险人一般不予承保的风险。承保的风险。.市场方面市场方面 .社会方面社会方面 .故意行为故意行为 .保险公司无力承担的其他风险保险公司无力承担的其他风险可保风险与不保风险可保风险与不保风险只是相对而言：只是相对而言：相对于商业保险；相对于商业保险；可转化。可转化。保险保险是指投保人根据合同约定，向是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造约定的可能发生的事故因其发生所

15、造成的财产损失承担赔偿保险金责任，成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限者达到合同约定的年龄、期限(等条等条件件)时承担给付保险金责任的商业保时承担给付保险金责任的商业保险行为。险行为。保险费与保险金的保险费与保险金的关系关系（一）概念（一）概念（二）区别（二）区别（三）联系（三）联系保险，只是保险，只是今日作明日的准备，今日作明日的准备，生时作死时的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，父母作儿女的准备，儿女小时作儿女长大的准备，如儿女小时作儿女长大的准备，如此而已。此而已。今天预备明天，这是真稳健；今天

16、预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三点的人，才算是现代能做到这三点的人，才算是现代人。人。胡适胡适（一）保险与储蓄（一）保险与储蓄 共性共性:保险与储蓄都是客户以现有保险与储蓄都是客户以现有的剩余资金用作将来需要的准备。的剩余资金用作将来需要的准备。区别：区别：1.1.目的不同目的不同 2.2.性质不同性质不同 3.3.权益不同权益不同（二）保险与赌博（二）保险与赌博 共性共性:保险与赌博，都取决于保险与赌博，都取决于偶然事件的发生，都有可能获得偶然事件的发生，都有可能获得大大超过支出的收入。大

17、大超过支出的收入。区别：区别：1.1.目的不同目的不同 2.2.结果不同结果不同 3.3.法律地位不同法律地位不同（三）保险与救济（三）保险与救济 共性共性:保险与救济都是对风保险与救济都是对风险损失的补偿方式。险损失的补偿方式。区别：区别：1.1.权利与义务不同权利与义务不同 2.2.性质不同性质不同 3.3.主体不同主体不同 本节讲授三个问题：本节讲授三个问题：o保险的职能保险的职能o保险的作用保险的作用o保险的代价保险的代价（一）保险的基本职能（一）保险的基本职能 1.1.经济补偿职能经济补偿职能 2.2.经济给付职能经济给付职能（二）派生职能（二）派生职能 保险的融资职能保险的融资职能

18、保险资金运用大事记：保险资金运用大事记：20192019年年保险法保险法第第104104条规定：保险资金运用限于在银行存款、买卖条规定：保险资金运用限于在银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式。政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式。20192019年年10 10月，人民银行同意保险公司进行同业拆借；月，人民银行同意保险公司进行同业拆借；20192019年年10 10月，国务院批准保险公司可通过证券投资基金月，国务院批准保险公司可通过证券投资基金间接入市间接入市；20192019年，保险公司投资企业债券的范围扩大到所有年，保险公司投资企业债券的范围扩大到所有A

19、AAA级以上的企业债级以上的企业债券；券；o20192019年年8 8月，国务院批准保险公司可月，国务院批准保险公司可直接直接进进入入股股市；市；o2019年年3月，保监会颁布月，保监会颁布保险资金间接投资基础设施项目试点保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法管理办法，保险资金获准进行，保险资金获准进行基础设施项目投资基础设施项目投资；o2019年年7月，保监会联合人民银行、国家外汇管理局颁布月，保监会联合人民银行、国家外汇管理局颁布保险保险资金境外投资管理暂行办法资金境外投资管理暂行办法，允许保险资金，允许保险资金境外投资境外投资；o20092009年新修订年新修订保险法保险法第第1061

20、06条规定：保险公司可条规定：保险公司可投资于房地产投资于房地产。此外：此外：o保险的社会管理功能保险的社会管理功能 吴定富的吴定富的“现代保险功能理论现代保险功能理论”：保险具有三项功能，即经济补偿功能；保险具有三项功能，即经济补偿功能；资金融通功能；社会管理功能。资金融通功能；社会管理功能。社会管理社会管理功能功能:社会社会保障管理保障管理 社会风险管理社会风险管理 社会关系管理社会关系管理 社会信用管理社会信用管理此外：此外：o保险的积德保障职能保险的积德保障职能 胡文富胡文富“论保险的积德保论保险的积德保障职能障职能”，保险研究保险研究20192019年第年第3 3期期)(一一)保险在

21、保险在微观经济微观经济中的中的作用作用o1.1.有助于受灾企业及时恢复生产或经营有助于受灾企业及时恢复生产或经营o2.2.有助于企业加强经济核算有助于企业加强经济核算o3.3.有助于促进企业加强风险管理有助于促进企业加强风险管理o4.4.有助于安定人民生活有助于安定人民生活 o5.5.有助于保证民事赔偿责任的履行，保有助于保证民事赔偿责任的履行，保障受害的第三者的利益障受害的第三者的利益(二二)保险在保险在宏观经济宏观经济中的中的作用作用o1.1.有助于保障社会再生产的顺畅运行有助于保障社会再生产的顺畅运行o2.2.有助于推动科学技术转化为现实有助于推动科学技术转化为现实生产力生产力o3.3.

22、有助于促进对外经济贸易的发展有助于促进对外经济贸易的发展和国际收支的平衡和国际收支的平衡o4.4.有助于促进社会稳定有助于促进社会稳定保险代价保险代价(保险的消极影响或消极作保险的消极影响或消极作用用)o1.1.产生道德风险，出现保险欺诈产生道德风险，出现保险欺诈o2.2.增大费用支出增大费用支出o1.1.保险有哪些学说？保险有哪些学说？o2.2.你对保险是怎样认识的？你对保险是怎样认识的？o3.3.保险的要素有哪些？保险的要素有哪些？o4.4.什么是可保风险？可保风险需什么是可保风险？可保风险需要具备哪些条件要具备哪些条件?你怎样看待可你怎样看待可保风险与不保风险的关系？保风险与不保风险的关

23、系？复习思考题：复习思考题：o5.5.概念比较：概念比较：保险费与保险金保险费与保险金 保险与储蓄保险与储蓄 保险与赌博保险与赌博 保险与救济保险与救济o6.6.保险具有哪些职能保险具有哪些职能?你对这些职你对这些职能如何看待？能如何看待？o7.7.你怎样认识保险的作用你怎样认识保险的作用?复习思考题：复习思考题：o1.1.吴小平吴小平.保险原理与实务保险原理与实务M M.北京：中国金融出版社，北京：中国金融出版社，20192019o2.2.（日）园（日）园.乾治乾治.保险总论保险总论M M.北京：中国金融出版社，北京：中国金融出版社，19831983o3.3.（美）小哈罗德（美）小哈罗德.斯

24、凯博等斯凯博等.国际风险与保险国际风险与保险M M.北京：机北京：机械工业出版社，械工业出版社，20192019参考文献：参考文献：o4.4.胡文富胡文富.论保险的积德保障职论保险的积德保障职能能J.J.保险研究，保险研究，20192019（3 3）o5.5.魏华林魏华林.论人类对保险功能的论人类对保险功能的认识及其变迁认识及其变迁J.J.保险研究，保险研究，20192019（2 2）参考文献：参考文献：本章共分为三节：本章共分为三节：o第一节第一节 保险产生的基础保险产生的基础o第二节第二节 世界保险的起源与世界保险的起源与发展发展o第三节第三节 我国保险的起源与我国保险的起源与发展发展o风

25、险的客观存在是保险风险的客观存在是保险产生的自然基础。产生的自然基础。（必要性）（必要性）o物质基础：物质基础：剩余产品的存在。剩余产品的存在。（可能性）（可能性）o必要前提：必要前提：商品经济的发展。商品经济的发展。（现实性）（现实性）本节内容：本节内容：o世界保险产生与发展的历史世界保险产生与发展的历史 o世界保险业发展的现状与趋势世界保险业发展的现状与趋势(一一)海上保险海上保险 P57P571.1.海上保险的海上保险的萌芽萌芽共同海损共同海损o共同海损的思想产生于公元前共同海损的思想产生于公元前20002000年年的地中海。的地中海。o公元前公元前916916年在罗得岛上制订的年在罗得

26、岛上制订的“罗地罗地安海商法安海商法”是世界上最古老的海商法。是世界上最古老的海商法。A A船价值船价值100100万美元万美元B B货主的货物价值货主的货物价值6060万美元万美元C C货主的货物价值货主的货物价值4040万美元万美元损失额：损失额：2020万万 损失额损失额共同海损分摊率共同海损分摊率 =100%100%船、货价值船、货价值 2020 =100%100%100+60+40 100+60+40 =10%=10%共同海损分摊额共同海损分摊额 =船货价值额船货价值额共同海损分摊率共同海损分摊率A A的分摊额的分摊额 =100=100万美元万美元10%=1010%=10万美元万美元

27、B B的分摊额的分摊额 =60=60万美元万美元10%=610%=6万美元万美元C C的分摊额的分摊额 =40=40万美元万美元10%=410%=4万美元万美元 2.2.海上保险的海上保险的雏形雏形 船舶和货物抵押借款船舶和货物抵押借款3.3.海上保险的海上保险的发源地发源地 意大利意大利4.4.劳合社劳合社的产生与发展的产生与发展 劳合社的前身是爱德华劳合社的前身是爱德华.劳埃德开设劳埃德开设的咖啡馆。的咖啡馆。18711871年年在英国在英国伦敦伦敦由议会批准设立由议会批准设立的的“劳合社劳合社”是当今世界上最大的保险是当今世界上最大的保险垄断组织之一。垄断组织之一。washburnlaw

28、.edu/studyabroad/2019/index3.php.washburnlaw.edu/studyabroad/2019/index3.php.washburnlaw.edu/studyabroad/2019/index3.php.(二二)火灾保险火灾保险 o16661666年的伦敦大火是火灾保险产生年的伦敦大火是火灾保险产生和发展起来的直接诱因。和发展起来的直接诱因。o巴蓬的差别费率。巴蓬的差别费率。o17101710年年“太阳保险公司太阳保险公司”成立。成立。（三）人身保险（三）人身保险o公元前公元前45004500年埃及石匠的年埃及石匠的“互助互助基金基金”保险人：马丁保险人：

29、马丁被保险人：吉明被保险人：吉明签约时间：签约时间：1536.6.18.1536.6.18.死亡时间：死亡时间：1537.5.29.1537.5.29.“冬蒂冬蒂”方案方案16931693年哈雷的死亡表年哈雷的死亡表(生命表生命表)公平人寿保险公司公平人寿保险公司 （一）世界保险业的现状（一）世界保险业的现状 1.1.保费收入保费收入 年份年份保费收入（美元）保费收入（美元）实际增长率实际增长率2019年年2.143万亿万亿3.7%2019年年2.106万亿万亿0.97%2019年年2.129万亿万亿4.5%2019年年2.155万亿万亿1.1%2019年年2.324万亿万亿4.5%注：注：保

30、险研究保险研究每年根据瑞士再保险公司出版的每年根据瑞士再保险公司出版的SigmaSigma杂志的资料进行的翻译杂志的资料进行的翻译计算。计算。年份年份保费收入保费收入（美元）（美元）实际增长率实际增长率20002000年年2.4442.444万亿万亿6.6%6.6%20192019年年2.4082.408万亿万亿1%1%20192019年年2.6272.627万亿万亿5.5%5.5%20192019年年2.9412.941万亿万亿2.0%2.0%20192019年年3.2443.244万亿万亿2.3%2.3%20192019年年3.4263.426万亿万亿2.5%2.5%20192019年年4

31、.0604.060万亿万亿3.32%3.32%排排名名国家国家保费收入保费收入（美元）（美元）实际增长实际增长率率份额份额1美国美国12296.68亿亿1.78%30.28%41.70%2英国英国 4636.86亿亿15.31%11.42%3日本日本 4248.32亿亿-3.17%10.46%22.57%4法国法国 2689.00亿亿-2.90%6.62%5德国德国 2228.25亿亿-1.33%5.49%10中国中国 924.87亿亿19.02%2.28%颜青：颜青：“20192019年全球保险概况年全球保险概况”，保险研究保险研究20192019年第年第1010期期P107-110P107

32、-110，引自瑞士再保险公司，引自瑞士再保险公司西格玛西格玛20192019年第年第3 3期期。2.2.保险密度保险密度 P65P65 保险密度：保险密度：是指按全国（或地是指按全国（或地区）人口计算的人均保费额。区）人口计算的人均保费额。保费总收入保费总收入保险密度保险密度 =总人口总人口 名次名次国家国家保险密度保险密度 1爱尔兰爱尔兰7171美元美元/人人 2英国英国7114美元美元/人人 3荷兰荷兰6263美元美元/人人 4瑞士瑞士5741美元美元/人人 5丹麦丹麦5103美元美元/人人 69中国中国 70美元美元/人人 世界平均世界平均 608美元美元/人人3.3.保险深度保险深度

33、P65P65 保险深度：保险深度：是指保费收入占国内是指保费收入占国内生产总值之比，它反映了一个国（或生产总值之比，它反映了一个国（或地区）的保险业在整个国民经济中的地区）的保险业在整个国民经济中的地位。地位。保费总收入保费总收入 保险深度保险深度 =GDPGDP 名次名次国家（地区）国家（地区）保险深度保险深度 1中国台湾中国台湾15.7%2英国英国15.7%（15.6%）3南非南非15.3%4荷兰荷兰13.4%5韩国韩国11.8%48中国中国 2.9%世界平均世界平均 7.5%4.4.保险险种保险险种 保险范围扩大了，几乎已保险范围扩大了，几乎已达到无险不保的地步。达到无险不保的地步。（二

34、）世界保险业的发展趋势（二）世界保险业的发展趋势P67P67 o1.1.世界保险市场全球化和金融服务一体化世界保险市场全球化和金融服务一体化的趋势的趋势o2.2.保险规模大型化和保险机构的联合与兼保险规模大型化和保险机构的联合与兼并的趋势并的趋势o3.3.保险经营转向以非价格竞争为主，并且保险经营转向以非价格竞争为主，并且更加注重事先的预防更加注重事先的预防o4.4.保险业的风险控制和资金管理尤为重要保险业的风险控制和资金管理尤为重要o5.5.养老保险将成为保险业发展的亮点养老保险将成为保险业发展的亮点本节内容：本节内容：o我国古代的保险思想我国古代的保险思想o旧中国的保险业旧中国的保险业 o

35、新中国的保险业新中国的保险业 o夏朝：夏朝：“积谷防饥积谷防饥”o孔子：孔子：“耕三余一耕三余一”o“义仓义仓”和和“官仓官仓”o18051805年，英国保险商在广州开设了第一家保险年，英国保险商在广州开设了第一家保险机构，称为机构，称为“谏当保安行谏当保安行”或或“广州保险会广州保险会社社”。o18651865年年5 5月月2525日，中国人自己创办的第一家保险日，中国人自己创办的第一家保险机构机构“义和公司保险行义和公司保险行”在上海诞生。在上海诞生。o18851885年合并成立的年合并成立的“仁济和保险公司仁济和保险公司”，被认，被认为是中国的第一家民族资本保险公司。为是中国的第一家民族

36、资本保险公司。o19071907年，上海有年，上海有9 9家华商保险公司组成历史上第家华商保险公司组成历史上第一家中国人自己的保险同业公会组织一家中国人自己的保险同业公会组织华商华商火险公会。火险公会。o19491949年年10 10月月2020日，中国人民保险公司日，中国人民保险公司成立，揭开了中国保险事业崭新的成立，揭开了中国保险事业崭新的一页。一页。o19581958年年12 12月在全国财政会议上正式决月在全国财政会议上正式决定停办国内保险业务。定停办国内保险业务。o19791979年年4 4月，国务院做出了逐步恢复月，国务院做出了逐步恢复国内保险业务的重大决策。国内保险业务的重大决策

37、。o19851985年年3 3月月3 3日颁布的日颁布的保险企业管理暂保险企业管理暂行条例行条例是新中国成立以来第一部保是新中国成立以来第一部保险业的法规。险业的法规。o19861986年，新疆生产建设兵团农牧业保险年，新疆生产建设兵团农牧业保险公司成立，预示着中国人保独家经营公司成立，预示着中国人保独家经营的局面从此消失。的局面从此消失。o19921992年美国友邦保险公司在上海设立分年美国友邦保险公司在上海设立分公司，外资保险机构开始进入中国保公司，外资保险机构开始进入中国保险市场。险市场。o20192019年年中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法正正式颁布实施。标志着保险市场步入式颁

38、布实施。标志着保险市场步入了法制化轨道。了法制化轨道。o20192019年年11 11月月18 18日，中国保险监督管理委日，中国保险监督管理委员会（简称中国保监会）正式在北员会（简称中国保监会）正式在北京成立。京成立。o20002000年年11 11月月16 16日，中国保险行业协会日，中国保险行业协会在北京成立，并通过了在北京成立，并通过了中国保险中国保险行业公约行业公约。o20192019年年12 12月月11 11日，中国加入日，中国加入WTOWTO，对保，对保险市场产生深远影响。险市场产生深远影响。o20192019年年1 1月月1 1日新修订的日新修订的保险法保险法开开始实施。始实

39、施。o20192019年年12 12月月11 11日日,中国根据中国根据WTOWTO的协定的协定,全面开放保险市场。全面开放保险市场。o20192019年年3 3月月2121日，国务院发布日，国务院发布机动车交通事机动车交通事故责任强制保险条例故责任强制保险条例（简称（简称“交强险交强险”条条例例），该条例于），该条例于20192019年年7 7月月1 1日起施行。日起施行。o20192019年年6 6月月1515日日,国务院发布国务院发布关于保险业发关于保险业发展的若干意见展的若干意见（简称（简称“国十条国十条”）。o20092009年年2 2月月2828日日再次再次修订修订的的保险法保险法

40、颁布，颁布，1010月月1 1日起日起开始实施。开始实施。o20092009年年9 9月月2121日最高人民法院发布关于适用日最高人民法院发布关于适用中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法若干问题的若干问题的解释解释（一）（一），1010月月1 1日起日起开始实施。开始实施。年份年份保险密度保险密度（美元）（美元）保险深度保险深度 （%）保费收入：保费收入：百万百万美元美元实际增长实际增长率（率（%）2000年年15.21.791927814.12019年年20.02.202548530.92019年年28.72.983688845.82019年年36.33.334691125.52019年

41、年40.23.26521717.12019年年46.32.706013112.1资料来源：资料来源：保险研究保险研究 年份年份保险密度保险密度（元）（元）保险深度保险深度 （%）保费收入保费收入 （亿（亿元元）年均增长年均增长1980年年 0.47 0.10 4.6 超过超过 28%2019年年532.00 2.85 7035.8资料来源：中国保险学会编印资料来源：中国保险学会编印坚持改革开放坚持改革开放 促进科学促进科学发展发展保险业纪念改革开放保险业纪念改革开放3030年文集年文集P9P9，20092009年年1 1月。月。中国保监会会：中国保监会会：20192019中国保险市场年报中国保

42、险市场年报P4P4，20092009年年6 6月。月。保费收入保费收入 保险赔付保险赔付（亿元）（亿元）同比增长同比增长（亿元）（亿元）同比增长同比增长 9789.1 39.2%2980.4 29.6%o1.1.名词解释：（名词解释：（1 1）保险密度；）保险密度；（2 2）保险深度。）保险深度。o2.2.简述保险产生的基础。简述保险产生的基础。o3.3.海上保险是怎样发展起来的？海上保险是怎样发展起来的？o4.4.英国的劳合社是一个什么样的保英国的劳合社是一个什么样的保险组织？险组织？复习思考题：复习思考题：P84o5.5.对对火灾保险和火灾保险和人身保险的形成和发展影人身保险的形成和发展影

43、响重大的事件和人物主要有哪些？响重大的事件和人物主要有哪些？o6.6.分析世界保险业现状与发展趋势。分析世界保险业现状与发展趋势。o7.7.分析我国近代保险业发展缓慢的原因。分析我国近代保险业发展缓慢的原因。o8.8.试述我国保险业发展的现状和发展趋势。试述我国保险业发展的现状和发展趋势。复习思考题：复习思考题：o1.1.叶奕德，吴越等：叶奕德，吴越等：中国保险史中国保险史，中国，中国金融出版社，金融出版社，20192019o2.2.中国保险学会、中国保险报：中国保险学会、中国保险报：中国保险中国保险业二百年业二百年，当代世界出版社，当代世界出版社，20192019o3.3.世界保险业务概述及

44、数据统计世界保险业务概述及数据统计.保险研究，保险研究，历年历年o4.4.杜墨杜墨.国际保险业发展的新特点及启示国际保险业发展的新特点及启示.保险研究，保险研究，20192019（3 3）参考文献：参考文献：o5.“5.“国务院关于保险业改革发展的若干意国务院关于保险业改革发展的若干意见见”，（即（即“国十条国十条”，2019.6.2019.6.），国发），国发201923201923号文件。号文件。o6.6.孙蓉、杨馥：孙蓉、杨馥：“改革开放三十年：中国保改革开放三十年：中国保险业的变迁与发展险业的变迁与发展”，保险研究保险研究20192019年年第第1212期期。参考文献：参考文献：本章内

45、容：本章内容：o第一节第一节 保险的一般分类保险的一般分类o第二节第二节 保险的主要险种保险的主要险种一、按保险的性质分类：一、按保险的性质分类：o社会保险社会保险o商业保险商业保险与此相关的还有政策性保险与此相关的还有政策性保险 社会保险社会保险是指以法律为保证的一种基本社会权利，其职能是以劳动为生的人在暂时或永久丧失劳动能力或劳动机会时，能利用这种权利来维持劳动者及其家属的生活。社会保险：基本社会保险：基本养老养老保险保险 基本基本医疗医疗保险保险 生育生育保险保险 工伤工伤保险保险 失业失业保险保险 商业保险商业保险是保险双方当事人订立保险合同，以投保人交纳保险费为条件，由保险人对保险合

46、同约定的风险事故承担赔付责任的一种经济制度。商业保险商业保险：o财产保险财产保险o人身保险人身保险o1.1.实施方式不同实施方式不同o2.2.经营目的不同经营目的不同o3.3.保障程度不同保障程度不同o4.4.保险费负担主体不同保险费负担主体不同o5.5.对象不同对象不同社会保险的部分法规：社会保险的部分法规：国务院关于完善企业职工基本国务院关于完善企业职工基本养老保险养老保险制度的决定制度的决定（20192019）国务院关于建立城镇职工基本国务院关于建立城镇职工基本医疗保险医疗保险制度的决定制度的决定（20192019）企业职工企业职工生育保险生育保险试行办法试行办法（19941994）工伤

47、保险工伤保险条例条例（20192019）失业保险失业保险条例条例（20192019）政策性保险是政府为了某种政策政策性保险是政府为了某种政策目的，目的，委托委托商业保险公司商业保险公司或成立专或成立专门门的政策性保险经营的政策性保险经营机构机构，运用商，运用商业保险的技术来开办的一种保险。业保险的技术来开办的一种保险。（狭义）（狭义）政策性保险政策性保险（广义）（广义）：（1 1）社会政策性保险）社会政策性保险 （2 2）经济政策性保险）经济政策性保险二、按保险的实施方式分类：二、按保险的实施方式分类：o自愿保险自愿保险o强制保险强制保险 自愿保险自愿保险是指保险双方当事人自愿签是指保险双方当

48、事人自愿签订保险合同而形成的保险关系。订保险合同而形成的保险关系。强制保险强制保险一般是一般是法定保险，其保险法定保险，其保险关系是保险人与投保人以法律、法规关系是保险人与投保人以法律、法规等为依据而建立起来的。等为依据而建立起来的。三、按保险标的分类：三、按保险标的分类：o财产保险财产保险o人身保险人身保险 财产保险财产保险是以财产及其有关利是以财产及其有关利益为保险标的的保险。益为保险标的的保险。包括包括:财产损失保险财产损失保险 责任保险责任保险 信用保证保险等险种。信用保证保险等险种。人身保险人身保险是以人的寿命和身体是以人的寿命和身体为保险标的的保险。为保险标的的保险。分为分为:人寿

49、保险人寿保险 意外伤害保险意外伤害保险 健康保险健康保险 o1 1保险标的不同。保险标的不同。o2 2保险期限不同。保险期限不同。o3 3保险金额的确定依据不同。保险金额的确定依据不同。o4 4确定保险费率的依据不同。确定保险费率的依据不同。o5 5经营稳定性不同。经营稳定性不同。寿险与非寿险寿险与非寿险 水险与非水险水险与非水险 生命保险与损害保险生命保险与损害保险 四、按承保方式分类：四、按承保方式分类：o原保险原保险o再保险再保险o共同保险共同保险o重复保险重复保险 原保险是指投保人与保险人之间直原保险是指投保人与保险人之间直接签订合同所确立的保险关系接签订合同所确立的保险关系。再保险再

50、保险也称也称分保分保，是指保险人，是指保险人将其承担的保险业务，部分转移给将其承担的保险业务，部分转移给其他保险人承担的保险关系。其他保险人承担的保险关系。o一是合同主体不同一是合同主体不同o二是与被保险人的法律关系不同二是与被保险人的法律关系不同 共同保险共同保险又又称为称为联合共保联合共保，简，简称称共保共保，是由两个或两个以上的保，是由两个或两个以上的保险人联合直接对同一保险标的、同险人联合直接对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故提供保一保险利益、同一保险事故提供保险保障的方式。险保障的方式。三峡工程右岸大坝及电站三峡工程右岸大坝及电站厂房的厂房的保险金额保险金额：3030万万人保