主销产品介绍及满期客户异议处理(修改版)课件.ppt

1、学 习 公 约手机调整全情投入随时互动课课 程程 要要 求求产品1：太平盈利多20X两全保险投保年龄：30天65周岁保障期限：至被保险人年满75周岁交费方式：趸交，可随时追加保险费产品类型：万能型保费要求：最低投保保费为10000 元，且必须为1000 元的整数倍保险责任：身故保险金：在本合同保险期间内且本合同有效，如果被保险人身故，我们给付身故保险金，同时本合同的效力终止。身故保险金为下列两者中较大者：1.被保险人身故时的个人账户价值的105%2.累计已交保险费扣除累计已部分提取的个人账户价值之后的余额。p 满期生存保险金：满期生存保险金：如果被保险人在如果被保险人在7575周岁后的首个周岁

2、后的首个保险单保险单周年日周年日当天零时仍生存，并且本合同仍然有效，我们当天零时仍生存，并且本合同仍然有效，我们按满按满期时本合同个人账户价值期时本合同个人账户价值给付满期生存保险金，同时本合给付满期生存保险金，同时本合同的效力终止。同的效力终止。q保单贷款 在本合同有效期内且累积有个人账户价值的前提下，经被保险人书面同意，可以将本合同作为保单贷款的质押，向保险人申请保单贷款。累积借款总金额最高不得超过当时本合同的个人账户价值的70%，且每次申请借款的金额及每次借款后其个人账户价值净值符合保险人当时所规定的相应最低限额。每次借款期限最长为6个月。q个人账户价值的部分提取权 在本合同有效期内，可

3、于犹豫期后随时申请部分提取个人账户价值。部分提取时被保险人须未发生保险事故。保险人在收到并同意您的申请后之后支付给客户。部分提取需根据第二十五条“保险合同的解除权”第二款的规定计算并扣除部分提取费用。客户每次申请提取的金额最低为1,000元，部分提取后的个人账户价值不应低于5,000 元。主要权益：（主要权益：（1/3）q年金转换选择权 从第10个保险单周年日开始，被保险人可以申请年金转换，即将个人账户价值的一部分或全部按保险人当时所提供的年金领取方式转换为生存年金，但必须满足保险人届时相应的管理规定 q合同内容的变更权 在合同双方协商同意后，客户有权变更本合同的有关内容，并由保险人在保险单或

4、保险凭证上批注，或签订合同变更的书面协议。主要权益：（主要权益：（2/3）q保险合同的解除权 在本合同有效期内，客户有权以书面形式通知保险人解除本合同。自保险人收到客户的解除合同申请书的次日零时起，本合同的效力终止。一、客户在收到本合同后可享有10天的犹豫期，在犹豫期内要求解除本合同的，无息退还已交的保险费。二、犹豫期后要求解除本合同的，在保险人收齐相关文件和资料的次日零时，本合同的效力终止。本合同终止后30天内，保险人退还个人账户价值。退保需根据本款的规定计算并扣除退保费用。主要权益：（主要权益：（3/3）初始费用对于趸交保险费，初始费用不超过5%，目前我们采用的比例是5%。对于追加保险费，

5、初始费用不超过5%，目前我们采用的比例是5%。保单管理费 在本合同有效期内，我们在每月1日从个人账户中扣取当月的保单 管理费。保单管理费在结算个人账户价值后收取。保单管理费每月不超过10元，目前我们采用的数额为每月10元。保单管理费：是指我们向您每月扣取的因保险合同而产生的服务管理费。费用构成：（费用构成：（1/2）保单年度保单年度 部分提取费用部分提取费用 /退保费用占个人账退保费用占个人账户户 价值的比例价值的比例 第第1 1年度年度5%5%第第2 2年度年度4%4%第第3 3年度年度3%3%第第4 4年度年度2%2%第第5 5年度年度1%1%第第6 6年度及以后年度及以后0%0%部分提取

6、费用或退保费用占个人账户价值的比例不超过下表中各保单年度对应的数值，目前我们采用的比例如下表所示:费用构成：（费用构成：（2/2）产品特色：产品特色：资金安全，收益稳定资金安全，收益稳定 专家理财，升机无限专家理财，升机无限 日日计息，月月复利日日计息，月月复利 随时追加，灵活投资随时追加，灵活投资 费用更低，信息透明费用更低，信息透明 附加保障，健康无忧附加保障，健康无忧产品2：太平盈丰两全保险C款投保年龄：60天70周岁保障期限：10年交费方式：趸交产品类型：分红型保费要求：每份1000 元投保年龄投保年龄保额保额0 011501150101011511151202011511151303

7、011501150404011481148505011481148606011191119707010541054太平盈丰太平盈丰C C款（分红型）保险金额表款（分红型）保险金额表趸缴：趸缴：10001000元元 单位：元单位：元保险责任：满期生存保险金 保险期满可领取预定金额的满期生存保险金。保险费返还在责任有效期内身故，返还已交保险费（每年按3单利递增）。红利分配：根据公司分红产品实际经营成果分享红利，包括年度红利和终了红利。a)年度红利增加合同有效保险金额。增额部分再参与分红，利上加利！b)终了红利在以下三种情况下以现金方式给付（且只给付一次）：满期生存红利（保险期满时）体恤金红利（疾病

8、或意外身故时）特别红利（因上述两项以外的其他原因导致合同终止，如中途退保）产品特色：产品特色：满期即享固定收益，资金稳定增值！满期即享固定收益，资金稳定增值！双重分红，既有年度红利，又有终了红利！双重分红，既有年度红利，又有终了红利！年度红利增加保额，增额部分再分红！年度红利增加保额，增额部分再分红！期限可长可短，由您自由掌握！期限可长可短，由您自由掌握！一次性交费，投保便利！一次性交费，投保便利！产品3：太平盈盛两全保险B/C款投保年龄：60天60周岁保障期限：15年交费方式：10年交产品类型：分红型，增额分红保费要求：每份1000 元主要区别：B款3年1返，返还基本保额30%C款每年返，返

9、还基本保额10%附加险附加规则：附加险附加规则：a)盈盛B/C 可以附加“安康”、“安顺”、“安心”、“完全保”b)每张投保单 每投保1份“盈盛B/C”，可附加“安康”5份；每投保1份“盈盛B/C”，可附加“安心”1份；每投保3份“盈盛B/C”，可附加“安顺”任意档次。c)“完全保”作为附加险附加于“盈盛B/C”，可任意投保15份产品特色产品特色盈盛盈盛B：1010年交费，年交费，1515年受益年受益只需交费只需交费1010年，您即可安享年，您即可安享1515年的稳定收益和高额保障。年的稳定收益和高额保障。三年一返，早早得利三年一返，早早得利投保后每三年即返还基本保额的投保后每三年即返还基本保

10、额的30%30%，回报更快速更稳定。，回报更快速更稳定。健康医疗，随心选择健康医疗，随心选择可附加可附加1515年年1818种重大疾病保障，或其他健康医疗产品，投入只多一点，保种重大疾病保障，或其他健康医疗产品，投入只多一点，保障加倍完美。障加倍完美。三倍保障，一路相伴三倍保障，一路相伴若因公共交通意外身故，总共可获得高达若因公共交通意外身故，总共可获得高达3 3倍倍“基本保额基本保额交费年度数交费年度数”的的身故保障，让您出行更安心。身故保障，让您出行更安心。双重分红，收益递增双重分红，收益递增年度红利让基本保额水涨船高，期满更有终了红利，给您更多惊喜。年度红利让基本保额水涨船高，期满更有终

11、了红利，给您更多惊喜。产品特色产品特色盈盛盈盛C：年年得利，年年增年年得利，年年增每年获利每年获利10%10%基本保额，且随分红每年递增，回报更快、越领越多！基本保额，且随分红每年递增，回报更快、越领越多！交少领多，真划算交少领多，真划算只需交费只需交费1010年，即可安享年，即可安享1515年的稳定收益和高额保障。年的稳定收益和高额保障。三重保障，更安心三重保障，更安心1.1.资金增值安全保障：满期保证返还资金增值安全保障：满期保证返还全部所交保费全部所交保费+分红累积的全分红累积的全部增值收益；部增值收益；2.2.公共交通三倍保障：因特定公共交通意外身故公共交通三倍保障：因特定公共交通意外

12、身故给付给付3 3倍倍“基本保基本保额额交费年度数交费年度数”；3.3.健康医疗可选保障：可附加健康医疗可选保障：可附加1515年年1818种重大疾病保障，或其他健康医种重大疾病保障，或其他健康医疗产品疗产品满期操作流程介绍 通知：满期前公司统一短信通知 所需资料：保单、保险合同变更申请书、被保险人身份证件原件、被保险人名字开户的结算帐户存折或支持公司转帐的银行卡。申请流程：由被保险人（被保险人为未成年人的，由其法定监护人）持以上证件原件（被保险人未成年人的，还需监护人身份证件、监护关系证明文件）到公司柜面申请。退保操作流程介绍 资格人：投保人 所需资料：保单、保险合同变更申请书、投保人身份证

13、件原件、投保人名字开户的结算帐户存折或支持公司转帐的银行卡 申请流程：由投保人持以上证件原件到公司柜面申请。（若退回原投保时缴费帐户，且付费金额在3万以下的，可由代为办理）满期客户异议处理话术1、分红型产品话术（盈丰C）：劝阻要点：长期投资，稳健安全；您购买的是一份分红型保险，保险是家庭理财规划的重要组成部分，区别于其他理财产品功能，这种产品是在为您提供保障的基础上保值增值，并且太平人寿的整体投资收益率高于市场平均水平，如您不是十分急于使用这笔资金，我们建议您继续投保其他保险产品，合理配置您的资金，使您的生活更加无忧。若急需用钱，可以向公司申请保单贷款。2、万能险话术：（1）急需资金型。现在取

14、太可惜了，这款保险的收益在五年之后会更高一些，长期持有还有持续资金的返还，保的越久收益越高。这好比咱投资做生意，前五年要有房租、买设备等等，收益并不一定多高，但经过几年的运营，后期可是真正到了见收益的时候了！如果确实急用钱，可以进行保单贷款，贷款利率低于银行商业贷款利率，可以解决临时的资金问题。2、万能险话术：（2）销售误导型。我们和各大银行都是合作伙伴关系，我们之间建立的是紧密的战略合作联盟，签订了全面的合作协议，我们借助银行渠道做为平台，销售产品，一定程度上是强强联合的产品，你相信银行，这是银保产品，为您提供的也是稳健、合理的理财配置，您放心就行。2、万能险话术：（3）投资收益低型。保险产

15、品除本身保障之外，又有保值增值功能，投资安全可靠，让您在投资的同时，获得额外的疾病、意外等保障。投诉应急处理突发事件应急预案 p 分公司已制定分公司已制定突发事件应急管理办法突发事件应急管理办法并上报保监局备并上报保监局备案案p 分公司及各机构已成立分公司及各机构已成立“突发事件应急领导小组突发事件应急领导小组”和和“突突发事件应急处理小组发事件应急处理小组”p 针对突发事件，分公司已设立专门的咨诉室针对突发事件，分公司已设立专门的咨诉室p 分公司制定投诉处理管理办法分公司制定投诉处理管理办法p 各机构明确渠道联系人，接到满期及投诉事件，由机构联各机构明确渠道联系人，接到满期及投诉事件，由机构

16、联系人与银行工作人员进行协调沟通。系人与银行工作人员进行协调沟通。客户投诉处理流程 客户在银行柜面投诉时，先由银行柜员受理、安抚，并详细记录客户联系方式及投诉情况；银行柜员接到客户投诉的1个工作日内将相关客户信息反馈至公司指定联系人，并做好台帐登记；公司指定联系人接到银行柜员反馈信息后，在1个工作日内与公司咨诉岗联系，于当天联系客户确定面访时间、地点。客户投诉处理完毕后，公司应将客户处理情况向银行网点做出反馈。群体性突发事件分级响应机制 根据涉及客户人数，对群体性突发事件实行分级响应，建立黄、橙、红三级不同响应机制。详见附表：事件分级事件分级分级响应标准分级响应标准应急响应要求应急响应要求黄色

17、警报黄色警报出现出现3 3（含）（含）-10-10名客户在同名客户在同一时间、同一网点聚集，提一时间、同一网点聚集，提出超出保险合同约定利益诉出超出保险合同约定利益诉求，且部分客户情绪激动求，且部分客户情绪激动中支公司或本部第一时间启动应中支公司或本部第一时间启动应急预案，中支或本部班子成员在急预案，中支或本部班子成员在3 3小时内带队赶赴现场，开展应小时内带队赶赴现场，开展应急处置工作急处置工作橙色警报橙色警报出现出现1010（含）（含）-30-30名客户在名客户在同一时间、同一网点聚集，同一时间、同一网点聚集，提出超出保险合同约定利益提出超出保险合同约定利益诉求，且部分客户情绪激动诉求，且

18、部分客户情绪激动公司第一时间启动应急预案，分公司第一时间启动应急预案，分公司班子成员在公司班子成员在1010小时内带队赶小时内带队赶赴现场，开展应急处置工作赴现场，开展应急处置工作红色警报红色警报出现出现3030（含）名以上客户在（含）名以上客户在同一时间、同一网点聚集，同一时间、同一网点聚集，提出超出保险合同约定利益提出超出保险合同约定利益诉求，且部分客户情绪激动诉求，且部分客户情绪激动公司第一时间启动应急预案，分公司第一时间启动应急预案，分公司一把手应在公司一把手应在1010小时内带队赶小时内带队赶赴现场，开展应急处置工作。赴现场，开展应急处置工作。事态严重的，分公司应及时向总事态严重的，分公司应及时向总公司汇报，申请总公司启动应急公司汇报，申请总公司启动应急预案，总公司客户权益保护组成预案，总公司客户权益保护组成员在员在2424小时内赶赴机构，开展应小时内赶赴机构，开展应急处置工作。急处置工作。谢谢 谢！谢！