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1、货货 币币 信信 用用金融机构金融机构货币货币货币制度货币制度信用信用金融金融利息与利率利息与利率金融市场金融市场存款货币银行存款货币银行中央银行中央银行专业银行专业银行非银行金融机非银行金融机构构货币金融学横向线索货币金融学横向线索外汇与汇率外汇与汇率货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件第一篇第一篇 范畴范畴第一章第一章 货币与货币制度货币与货币制度第二章第二章 信用信用第三章第三章 金融金融第四章第四章 利息和利率利息和利率第五章第五章 外汇与汇率外汇与汇率 货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件第一章第一章 货币与货币制度货币与货币制度第一节

2、第一节 经济生活中处处有货币经济生活中处处有货币第二节第二节 货币的起源货币的起源第三节第三节 形形色色的货币形形色色的货币第四节第四节 货币的职能货币的职能第五节第五节 货币的界说货币的界说第六节第六节 货币制度货币制度第七节第七节 国际货币体系国际货币体系第八节第八节 人民币制度人民币制度货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件第二节第二节 货币的起源货币的起源司马迁：司马迁：“维币之行，以通农商维币之行，以通农商”商品的内在矛盾商品的内在矛盾 一般等价物的出现一般等价物的出现推动着交换发展推动着交换发展需求双重满足需求双重满足信任信任货币金融学货币金融学中国石油大学教

3、学课件中国石油大学教学课件货币的产生货币的产生 1 1中国古代的货币起源说中国古代的货币起源说 2 2西方货币起源说西方货币起源说 3 3马克思的货币起源说马克思的货币起源说货币价值形式的发展货币价值形式的发展简单形式简单形式扩大形式扩大形式一般形式一般形式货币形式货币形式货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件1 1币材币材特征：特征：（1 1）价值比较高）价值比较高（2 2）易于分割）易于分割（3 3）易于保存）易于保存（4 4）便于携带）便于携带 中国的晋唐两代，帛曾充当主要币材，中国的晋唐两代，帛曾充当主要币材，与铜币并行流通与铜币并行流通具体条件下，不理想的具体条

4、件下，不理想的材料也可充当币材。材料也可充当币材。第三节第三节 形形色色的货币形形色色的货币货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件2 2古代的货币古代的货币 种种实物货币种种实物货币货币最古老的形态：货币最古老的形态：中国最早的货币是中国最早的货币是“贝贝”。古书有。古书有“夏后以玄贝夏后以玄贝”的的说法，考古屡有证实。说法，考古屡有证实。3 3铸币铸币 金属货币，最初是以块状流通的。金属货币，最初是以块状流通的。铸币铸币是由国家的印记证明其重量和成色的金属块。所是由国家的印记证明其重量和成色的金属块。所谓国家的印记，包括形状、花纹、文字等。谓国家的印记，包括形状、花纹、

5、文字等。货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件劣币驱逐良币规律：劣币驱逐良币规律：当两种实际价值不同而面额价值相同的货币同时当两种实际价值不同而面额价值相同的货币同时流通时，在价值规律的自发作用下，良币被人们收藏流通时，在价值规律的自发作用下，良币被人们收藏熔化，退出流通领域，而劣币则不断地被人们铸造充熔化，退出流通领域，而劣币则不断地被人们铸造充斥市场。斥市场。西汉贾谊：西汉贾谊：“奸钱日繁奸钱日繁 ，正钱日亡，正钱日亡”，从而，从而“法法钱不立钱不立”。4 4早期的纸币早期的纸币 北宋年间出现北宋年间出现“交子交子”最初由四川商人发行，后范围最初由四川商人发行，后范围

6、扩展到各地成为南宋的一种主要货币。扩展到各地成为南宋的一种主要货币。元代在全国实行纸钞流通，明代发行元代在全国实行纸钞流通，明代发行“大名宝钞大名宝钞”。货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件5 5银行券与国家发行的纸币银行券与国家发行的纸币 银行券银行券是随着资本主义银行的发展而首先在欧洲出现是随着资本主义银行的发展而首先在欧洲出现于流通中的一种用纸印制的货币，发券银行保证随时按于流通中的一种用纸印制的货币，发券银行保证随时按面额兑付金币、银币。面额兑付金币、银币。注：注：银行券是大面额钞票银行券是大面额钞票 纸币纸币是与银行券同时处于流通中的，由国家发行并强是与银行券

7、同时处于流通中的，由国家发行并强制行使的纸制货币。制行使的纸制货币。注：注：纸币是小面额钞票纸币是小面额钞票 货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件1 1赋予交易对象以价格形态赋予交易对象以价格形态 经济生活中的交易对象多种多样，但都有价格。经济生活中的交易对象多种多样，但都有价格。任何价格，都是货币单位的倍数；没有货币单任何价格，都是货币单位的倍数；没有货币单位，谈不上货币的度量。位，谈不上货币的度量。货币单位的的名称大多与衡制的单位名称有渊货币单位的的名称大多与衡制的单位名称有渊源关系，如中国的源关系，如中国的“两两”，英国的，英国的“镑镑”。第四节第四节 货币的职能

8、货币的职能货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件2.2.作为购买和支付的手段作为购买和支付的手段（1 1）货币购买力）货币购买力 价格的倒数是货币的购买力，货币购买力价格的倒数是货币的购买力，货币购买力是对所有商品而言的，购买力的变动趋势和幅是对所有商品而言的，购买力的变动趋势和幅度是物价指数变动的倒数。度是物价指数变动的倒数。（2 2）交易媒介或流通手段）交易媒介或流通手段（3 3）支付手段）支付手段 作为价值的独立存在作为价值的独立存在货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件3.3.作为积累和保存价值的手段作为积累和保存价值的手段 积累和保存价值，

9、是社会经济生活中的必积累和保存价值，是社会经济生活中的必然要求；货币是实现要求的必然手段之一。然要求；货币是实现要求的必然手段之一。积累和保存价值必须以现实的货币进行，用积累和保存价值必须以现实的货币进行，用于这方面的货币构成货币需求的另一部分。于这方面的货币构成货币需求的另一部分。注：注：金属货币制度下可自发调节货币供应量金属货币制度下可自发调节货币供应量货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件4 4货币职能图示货币职能图示 货币货币赋予价格形态赋予价格形态观念的货币观念的货币用于购买支付用于购买支付用于积累保存用于积累保存现实的货币现实的货币流通流通不流通不流通货币金融

10、学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件1 1从职能视角：从职能视角：货币货币是普遍被大家接受作为偿付货款和服务的手段。是普遍被大家接受作为偿付货款和服务的手段。2.202.20世纪以前古典的说法：一般等价物。世纪以前古典的说法：一般等价物。3.3.凯恩斯：凯恩斯：“流动性流动性”几乎成为货币的同义词。几乎成为货币的同义词。4.4.社会计算工具或社会计算工具或“选票选票”：货币在货币在“看不见的手看不见的手”理论或理论或“价值规律价值规律”之中发挥之中发挥作用的角度。作用的角度。注意区分与通货、财富和收入的区别注意区分与通货、财富和收入的区别 第五节第五节 货币的界说货币的界说货币

11、金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件1 1货币制度的构成货币制度的构成（1 1）币材的确定）币材的确定 哪种或哪几种商品一旦被规定为币材，即称该货币制度为该种或该几种哪种或哪几种商品一旦被规定为币材，即称该货币制度为该种或该几种商品的本位制。商品的本位制。注：关键是看本位货币的材料是什么注：关键是看本位货币的材料是什么 第六节第六节 货币制度货币制度（2）货币单位的确定：）货币单位的确定：“名名”与与“值值”当币材的构成要素消失之后，货币单位成为当今货币制度中的核心构成要素。当币材的构成要素消失之后，货币单位成为当今货币制度中的核心构成要素。（3）流通中货币种类的确定）流通

12、中货币种类的确定本位币：本位币：是一国流通中的基本通货，本位币的最小规格是一个货币单位。是一国流通中的基本通货，本位币的最小规格是一个货币单位。辅币：辅币：本位货币的等分。本位货币的等分。货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件1 1货币制度的构成货币制度的构成（4 4）对不同种类货币的铸造和发行管理）对不同种类货币的铸造和发行管理 金属货币的铸造：金属货币的铸造：垄断铸造和自由铸造垄断铸造和自由铸造 “铸币税铸币税”是封建王朝铸造重量轻、成色是封建王朝铸造重量轻、成色差的铸币并强制百姓按铸币面值接受，从中取差的铸币并强制百姓按铸币面值接受，从中取得的财政收入。得的财政收入

13、。纸币的发行：纸币的发行：有准备和无准备有准备和无准备货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件1 1货币制度的构成货币制度的构成（5 5）对不同种类货币支付能力的规定）对不同种类货币支付能力的规定 无限法偿无限法偿是法律保护取得这种能力的货币，是法律保护取得这种能力的货币，不论每次支付数额如何大，不论属于何种性质不论每次支付数额如何大，不论属于何种性质的支付，收款人都无权拒收。的支付，收款人都无权拒收。有限法偿有限法偿主要是对辅币规定的，其含义是主要是对辅币规定的，其含义是在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒收。有权拒收。货

14、币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件2 2货币本位制的发展货币本位制的发展货币本位制度货币本位制度金属本位金属本位纸币本位纸币本位银银 本本 位位金银复本位金银复本位金金 本本 位位平行本位平行本位复本位复本位跛行本位跛行本位金币本位金币本位金块本位金块本位金汇兑本位金汇兑本位货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件金银复本位金银复本位 双本位双本位平行本位平行本位跛行本位跛行本位例如，英国在例如，英国在16631663年年就铸造金币就铸造金币“基尼基尼”与原来银币与原来银币“先令先令”按市场比价同时流通。按市场比价同时流通。国家不规定金银之间的比价，

15、金银按照国家不规定金银之间的比价，金银按照各自的各自的实际价值实际价值进行交换的本位制。进行交换的本位制。国家用法律形式规定金银之间的比价，国家用法律形式规定金银之间的比价，金银按金银按法定比价法定比价进行流通的本位制进行流通的本位制 。金铸币和银铸币都规定为本位币并有金铸币和银铸币都规定为本位币并有固固定兑换比率定兑换比率，但国家规定金币可以自由，但国家规定金币可以自由铸造而银币不允许自由铸造铸造而银币不允许自由铸造 货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件银币（劣币）驱逐金币（良币）实例银币（劣币）驱逐金币（良币）实例 如如17921792年美国货币条例规定金银的法定比

16、价为年美国货币条例规定金银的法定比价为1 1：1515，而市场的实，而市场的实际比价为际比价为1 1：1616，金币成为良币，银币成为劣币，在价值规律的作用下，金币成为良币，银币成为劣币，在价值规律的作用下，人们就会把金币熔化掉，用一个单位的黄金到市场上去兑换人们就会把金币熔化掉，用一个单位的黄金到市场上去兑换1616个单位个单位白银，然后再铸造成银币，在不考虑兑换费用的前提下，显然就会多白银，然后再铸造成银币，在不考虑兑换费用的前提下，显然就会多出一个单位的银币。由于这一现象是由出一个单位的银币。由于这一现象是由l6l6世纪英国财政大臣托马世纪英国财政大臣托马斯斯格雷欣发现并提出的，所以，又

17、将这一规律称为格雷欣发现并提出的，所以，又将这一规律称为“格雷欣法则格雷欣法则”。银币（劣币）驱逐金币（良币）的过程为：银币（劣币）驱逐金币（良币）的过程为：熔化熔化 市价市价1 1：16 16 铸造铸造 法定比价法定比价 1 1元金币元金币 1 1元金块元金块 1616元银块元银块 1616元银币元银币 1 1元金币元金币 退出流通退出流通 兑换兑换 兑换兑换 +1+1元银币元银币货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件金本位制金本位制 金块本位金块本位金币本位金币本位金汇兑本位金汇兑本位以金币作为本位币流通的货币制度，以金币作为本位币流通的货币制度，是金本位制中最典型的

18、形式是金本位制中最典型的形式 。没有金币流通，但流通中的银行券、纸制货币没有金币流通，但流通中的银行券、纸制货币符号等可以按照规定限额与金块汇兑的制度符号等可以按照规定限额与金块汇兑的制度 没有金币流通，也不允许银行券等货币符号汇没有金币流通，也不允许银行券等货币符号汇兑金块，而是用银行券等货币符号兑换外汇，兑金块，而是用银行券等货币符号兑换外汇，外汇可以在国外兑换黄金外汇可以在国外兑换黄金货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件1 1国际货币制度国际货币制度牙买加体系牙买加体系国际金本位制国际金本位制布雷顿森林体系布雷顿森林体系作业：作业：国际货币制度的未来发展趋势国际货

19、币制度的未来发展趋势 第七节第七节 国际货币体系国际货币体系货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件 （1 1）国际金本位制）国际金本位制 国际金本位制，是世界上第一个国际货币制度，形成于国际金本位制，是世界上第一个国际货币制度，形成于1919世纪末，结束于一战爆发。世纪末，结束于一战爆发。基本特点：基本特点：黄金充当国际货币，并作为主要的国际储备黄金充当国际货币，并作为主要的国际储备金币可自由铸造与熔化，黄金可自由输出入金币可自由铸造与熔化，黄金可自由输出入国际收支具有一种自动调节机制国际收支具有一种自动调节机制 “价格价格铸币流通机制铸币流通机制”。货币金融学货币金融学

20、中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件 （2 2）布雷顿森林体系）布雷顿森林体系 布雷顿森林体系的实质是建立一种布雷顿森林体系的实质是建立一种以美元为中心以美元为中心的国际的国际货币体系。货币体系。v美元与黄金挂钩美元与黄金挂钩v实行可调整的固定汇率实行可调整的固定汇率v其他国家货币与美元挂钩其他国家货币与美元挂钩v各国货币的兑换性与国际支付结算的原则各国货币的兑换性与国际支付结算的原则v国际储备资产的确定国际储备资产的确定v成立国际货币基金组织成立国际货币基金组织两大支柱两大支柱货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件 （三）牙买加体系（三）牙买加体系 v允许会员国自由

21、选择汇率制度允许会员国自由选择汇率制度v会员国中央银行可按市价自由进行黄金交易会员国中央银行可按市价自由进行黄金交易v国际储备多元化国际储备多元化v加强国际货币基金组织对国际清偿能力的监督加强国际货币基金组织对国际清偿能力的监督v扩大对发展中国家的资金融通扩大对发展中国家的资金融通思考：思考：牙买加体系下是否存在牙买加体系下是否存在“特里芬特里芬”难难题题货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件价格价格-铸币流动机制铸币流动机制贸易顺差贸易顺差贸易逆差贸易逆差货币供给减少货币供给减少黄金流出黄金流出出口增加出口增加物价下跌物价下跌进口增加进口增加物价上涨物价上涨货币供给增加

22、货币供给增加黄金流进黄金流进货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件 2.2.区域货币制度区域货币制度 (1)(1)一国两制下的地区货币制度一国两制下的地区货币制度 20192019年和年和20192019年，香港和澳门相继回归中华人民共和年，香港和澳门相继回归中华人民共和国后，出现了人民币、港币、澳元、台币国后，出现了人民币、港币、澳元、台币“一国四币一国四币”的的的特有历史现象。的特有历史现象。(2)(2)跨国货币制度跨国货币制度 20192019年年1 1月月1 1日，欧元启动，欧元成为欧共体十一国唯日，欧元启动，欧元成为欧共体十一国唯一的法定货币，到一的法定货币，到

23、20192019年年1 1月月1 1日全面推行欧元。欧元是人日全面推行欧元。欧元是人类历史上的跨国货币制度的创新。类历史上的跨国货币制度的创新。货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件人民币、港币、澳门元与新台币的比较表人民币、港币、澳门元与新台币的比较表 货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件 1人民币制度的形成人民币制度的形成 1948年年12月月1日，人民币作为中华人民共和国的唯一法日，人民币作为中华人民共和国的唯一法偿币的正式发行，标志着中国人民币制度成立。偿币的正式发行，标志着中国人民币制度成立。现行中国人民币制度：现行中国人民币制度：由国务

24、院授权给中国人民银行发由国务院授权给中国人民银行发行和管理，是一种行和管理，是一种不兑现的银行券制度不兑现的银行券制度，从未规定过含金量，从未规定过含金量，是是与一揽子货币挂钩与一揽子货币挂钩的，实行的，实行有管理的浮动汇率制度有管理的浮动汇率制度的货币的货币制度。制度。第八节第八节 人民币制度人民币制度货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件 2 2人民币的发行人民币的发行 （1 1）发行原则）发行原则集中统一发行集中统一发行计划发行计划发行经济发行经济发行 （2 2）发行程序）发行程序中国人民银行提出人民币的发行计划中国人民银行提出人民币的发行计划国务院批准报批的货币供

25、应计划国务院批准报批的货币供应计划进行发行基金的调拨进行发行基金的调拨普通银行业务库日常现金收付普通银行业务库日常现金收付货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件发发 行行 库库(中国人民银行中国人民银行)业业 务务 库库(商业银行商业银行)市场人民币市场人民币存量存量出库出库入库入库现金投放现金投放现金归行现金归行人民银行为国家保管人民币发人民银行为国家保管人民币发行基金的金库行基金的金库当业务库的库存货币超过规当业务库的库存货币超过规定的限额时，超出部分要送定的限额时，超出部分要送交发行库保管交发行库保管三个渠道：三个渠道：购买外汇购买外汇购买国债购买国债向商业银行贷款

26、向商业银行贷款各商业银行对外营业的基层机各商业银行对外营业的基层机构为办理日常业务保留营业用构为办理日常业务保留营业用现金而设立的金库现金而设立的金库发行库与业务库的区别：发行库与业务库的区别：机构的设置不同机构的设置不同。保管的人民币性质不保管的人民币性质不同。同。业务对象不同业务对象不同。收付款项的起点不同收付款项的起点不同货币金融学货币金融学中国石油大学教学课件中国石油大学教学课件复习思考题复习思考题1.1.币材的特点币材的特点2.2.劣币驱逐良币规律劣币驱逐良币规律3.3.货币的界说货币的界说4.4.货币制度的构成要素货币制度的构成要素5.5.三种金银复本位以及三种金本位的比较三种金银复本位以及三种金本位的比较6.6.布雷顿森林的内容布雷顿森林的内容7.7.当前浮动汇率制度的内容当前浮动汇率制度的内容8.8.人民币的发行原则与程序人民币的发行原则与程序