小我理财营业操纵培训课件.ppt

1、个人理财业务操作培训2009年8月李秀兰提纲一、挂失业务操作二、个人理财业务操作三、基金业务操作四、国债业务操作五、银保通业务操作六、第三方存管业务操作挂失业务操作2009年7月18日总行投产了个人金融业务流程再造二期项目，个人客户挂失整合个人挂失业务交易；取消原个人密码挂失业务；启用17位挂失申请编号；挂失状态账户支持联机存款；挂失手续费增加转账收取方式；网上银行渠道增加口头挂失撤销；增加异地卡口头挂失撤销；新增挂失销卡功能；启用新版储蓄账户挂失申请书；修订原个人账户挂失异地核保单。个人客户挂失 原挂失交易包括“7654个人账户挂失/解挂”、“1993挂失换卡功能”“2720个人账户挂失开户

2、/换折”、“2721个人账户挂失销户”、“1306查询储蓄账户挂失登记簿”、“1991查询灵通卡挂失登记簿”和“3983工银财富卡/理财金账户/e时代卡账户销户”的挂失销卡功能。新的交易为“7654个人客户挂失”交易。原2720、2721、1306、1991交易作废；1993交易的挂失换卡功能作废；3983交易的挂失销卡功能作废；新7654交易业务功能包括：账户信息查询、挂失业务受理、挂失业务处理、挂失登记簿查询等四项业务功能；挂失业务受理流程操作步骤1.问候、询问客户2.复述业务3.审核相关资料4.交易处理5.打印凭证6.审核凭证及客户签名7.加盖印章8.整理、清分凭证及相关资料9.递交客户

3、10.道别客户审核内容：1、客户提供的本人身份证件是否真实有效，如果委托他人办理，还需审核代理人身份证件是否真实有效。2、客户填写的中国工商银行储蓄挂失申请书上的证件号码、证件类型是否与挂失人/代理人提供的身份证件相符。3、申请书上的账号或卡号、户名、金额、币种、储种、开户日期、住址、挂失方式等信息是否准确、完整。4、如果客户办理正式挂失，则还应审核已办理的挂失是否在有效期内。审核内容：5、严禁个人客户经理为本人服务的客户代办金融业务；严禁营业网点员工直接代理客户办理任何金融业务；严禁柜员为本人办理任何业务。6、授权人必须使用本人的授权卡办理各项授权业务。7、授权人必须审核挂失人（代理人）的证

4、件类型、号码等相关资料，必须确认挂失人（代理人）在场。8、授权人必须审核系统提示的全部授权内容；授权人必须审核交易输入的业务要素正确无误。9、审核凭证打印输出内容与凭证填写内容相符。10、审核客户在挂失申请书上的签名正确。审核内容：11、有权人必须审核申请书填写及打印内容、客户签名正确，签章齐全后，加盖业务公章。12、若为口头挂失须提醒客户在口头挂失有效期内办理正式挂失。13、对人民币（或等值外币）五万元（含）以上的大额存款挂失，对客户提供的有效身份证件通过联网核查公民身份信息系统。特殊情况下，可采取其他方式（如担保、公证等）对挂失证件的真伪进行核验。交易处理：储蓄存单折、卡（包括理财金账户卡

5、、牡丹灵通卡e时代、牡丹灵通卡）的口头挂失、正式挂失、申请书挂失，使用“7654个人账户挂失/解挂”交易，选择储蓄账户（卡），输入账（卡）号，摘要选择“口头挂失”、“正式挂失”，挂失类型中选择“正常”、“申请书挂失”，根据系统提示及申请书填写内容，依次输入开户日期等相关要素，必须经有权人审核授权。收费种类选择“收费”，并向客户收取挂失手续费10元，如系统默认客户为金账户客户，则系统免收挂失手续费（其中口头挂失不收挂失手续费）。个人客户挂失投产后投产前 只能进行挂失和挂失撤销处理。个人客户挂失0账户信息查询：按户名、按证件、按账号/卡号三种查询方式。需授权处理个人客户挂失0账户信息查询：按户名方

6、式查询。查询方式 ：按户名查询 确定 户名 查询卡号 查询账号储蓄种类证件类型 证件号码 帐号确定 否定 返回 退出查帐户返回信息：帐号、状态、证件类型、证件号码、客户编号、币种、钞汇标志、实际余额、开户日期 可查询本地区储蓄账户的客编、账户状态、证件、余额等信息个人客户挂失0账户信息查询：按证件方式查询。查询方式：按证件查询 确定 户名 查询卡号 查询账号卡类型储蓄种类证件类型 证件号码 卡号 帐号客户联络信息 个人帐户信息 上一页 下一页 取消查询结果客户编号、中文姓名、英文姓名、证件类型、证件号码、是否可疑重复、可疑重复客户编号、证件失效日期、国家ID、国家与地区 提供本异地账户信息查询

7、，包括联络信息和账户信息。个人客户挂失0账户信息查询：按账号/卡号查询结果。账号查询与7630交易查询结果一致重点实施内容：个人客户挂失按账号/卡号查询。卡号查询与1990交易查询结果一致个人客户挂失1挂失业务受理挂失方式：正式挂失和口头挂失；挂失类型：银行介质挂失和挂失申请书挂失；取消原密码挂失业务，改为密码重置处理；2挂失业务处理“2-挂失业务处理”主要包括：挂失撤销、挂失销（户）卡、挂失开户/换（卡）折、垮地区网点撤并换（卡）折；增加“挂失销卡”功能；1）仅支持财富卡、理财金账户卡和e时代卡的销卡功能；2）灵通卡的挂失销卡则仍须使用3994（卡下基本户为有折户）或2724（卡下基本户为无

8、折户）交易；3）挂失销卡时，该挂失卡下需只剩有活期基本账户；否则，只能先挂失换卡再进行销户处理；如在挂失受理时，“是否核保”标志选择“须核保”，则挂失处理将须输入核保申请书编号。挂失业务处理挂失业务处理1、包括：挂失撤销、包括：挂失撤销、挂失销（户）卡挂失销（户）卡、挂失开户/换（卡）折、垮地区网点撤并换（卡）折；2、审核内容与挂失受理相同，增加审核挂失申请书客户联与挂失登记簿及网点留存联一致，并在挂失有效期内。3、使用“7654个人账户挂失/解挂”交易。根据提示选择正确的内容。个人客户挂失取消“1306储蓄账户挂失登记簿查询”和“1991借记卡挂失登记簿查询”交易；可通过7654交易的“3挂

9、失登记簿查询”功能查询挂失记录；登记簿查询方式：分为“和“两种查询方式；“按卡号/账号”方式：可提供银行介质的全国挂失记录；“按网点时间”方式：可查询本网点和其他网点挂失记录；增加持卡人、受理渠道、核保号等挂失明细；只有正式挂失业务才生成挂失申请编号；口头挂失业务不生成挂失申请编号，系统默认为0；新的挂失申请编号规则为：“”。如00154网点于2008年11月17日办理了一笔灵通卡挂失业务，该笔挂失业务申请编号为；个人客户挂失 新7654交易的“收费标志”：两种；新7654交易的“收费方式”：两种；“转账”收费方式：支持；1）手工输入方式：只支持本人账（卡）号且不需验密；可为挂失银行介质对应的

10、账户；2）刷卡方式支持本异地借记卡；3）刷折方式只支持本地活期存折；挂失撤销支持正式挂失和口头挂失撤销处理；具体为：1）支持本地借记卡和存单（折）办理的正式或口头挂失撤销；2）增加异地借记卡的口头挂失撤销；挂失撤销内容：只支持银行介质挂失撤销；不支持挂失申请书的挂失撤销；挂失撤销渠道：包括柜面和网上银行两种渠道；柜面渠道可撤销在柜面办理的正式、口头挂失；以及通过网上渠道和95588渠道办理的口头挂失；网上银行渠道可撤销通过网上银行渠道、柜面、95588渠道办理的口头挂失；个人账户密码调整整合“1209储蓄账户密码调整”和“1998借记卡密码重置”交易为“1209借记卡/储蓄账户密码调整”交易；

11、新1209交易功能：包括密码更改、密码实时重置和密码延时重置三项功能；：支持更改本异地借记卡和本地存单（折）账户密码；:客户遗忘账户密码，可为客户实时进行密码重置处理；挂失处理时，如客户遗忘账户密码，在确认客户身份的前提下，须为客户办理密码的实时重置处理；支持本异地借记卡和本地存单（折）账户密码的实时重置处理；个人账户密码调整 对于原密码挂失业务中需核保处理的，则须进行密码延时重置受理和处理；支持本异地借记卡和本地存单（折）账户密码的延时重置处理；密码延时重置分两个步骤：1）：延时重置受理后，系统将预留新的账户密码；并自动产生延时重置申请号（编码规则与挂失申请编号保持一致）；2）：如网点核实客

12、户身份证件真实有效，在使用1209交易为客户实时重置密码后，原客户预留账户密码将实时生效；个人账户密码调整 密码实时重置 1）网点能准确判断客户本人身份；2）挂失处理时，如客户遗忘账户密码，在确认客户身份的前提下，柜员可为客户进行密码的处理；密码延时重置 满足原挂失核保要求的，须进行密码的延时重置处理；特殊业务凭证一式三联：一联给客户、一联随当日受理凭证送后督、一联留存网点；凭核保单和网点留存联，为客户办理密码实时重置处理。个人账户密码调整 密码更改暂不收费；密码实时重置则根据具体情况进行收取；1）如账户状态为正常，则需收费处理；2）若账户状态为挂失，如个人客户挂失业务申请书中的“密码重置”为

13、“否”，则需收费处理；3）若账户状态为挂失，如个人客户挂失业务申请书中的“密码重置”为“是”，则与目前介质密码挂失的收费规则保持一致，即无需收费处理；密码延时重置需收费处理；个人理财业务操作开户业务流程操作步骤：同一客户在同一地区只能开立一个交易账户，且已认购个人理财产品的客户不能再开立理财交易账户。1.问候、询问客户2.复述业务3.审核相关资料4.交易处理5.打印凭证6.审核凭证及客户签名7.加盖印章8.整理、清分凭证及相关资料9.递交客户10.道别客户审核内容及交易处理：1、审核内容：审核客户提供的身份证件及理财金账户卡（牡丹灵通卡e时代、牡丹灵通卡）真实有效，审核客户提交的中国工商银行个

14、人理财产品申请/协议书中填写的申请人姓名、证件类型、证件号码等内容正确无误，且无涂改。2、交易处理：审核无误后，使用“5920理财交易账户开户”交易，根据系统提示及申请书填写内容，输入客户姓名、证件类型、证件号码、职业、年收入、通讯地址等相关要素。3、打印凭证：交易成功，打印中国工商银行个人理财产品申请/协议书。注：申请书上客户抄写的内容，必须抄写。风险控制措施：1必须审核申请人身份证件真实有效，符合实名制规定。2必须审核理财产品交易账户业务申请书填写内容正确、完整，无涂改。3、必须审查理财金账户卡（牡丹灵通卡e时代、牡丹灵通卡）真实有效。4、必须审核凭证打印输出内容与理财产品交易账户业务申请

15、书上填写的内容、身份证件相关内容相符。5、必须审核客户在相关凭证上的签名正确。有权人必须审核理财产品交易账户业务申请书填写及打印内容、客户签名正确，签章齐全后，加盖业务公章。销户业务流程：1、当客户的个人理财交易账户内的理财产品份额为零时，才可以办理该交易。2、操作步骤：同“开户业务”3、审核内容：柜员审核客户提供的身份证件及理财金账户卡（牡丹灵通卡e时代、牡丹灵通卡）的真实有效性，审核申请书中填写的申请人姓名、证件类型、证件号码等内容完整正确，且无涂改。只有当客户个人理财交易账户中所持有理财产品的可用余额、待确认份额和冻结份额均为零时才可以销户（可使用5933交易查询）。4、交易处理：审核无

16、误后，使用“5921个人理财交易账户销户”交易，根据系统提示及申请书填写内容，输入客户姓名、证件类型、证件号码等相关要素。5、风险控制措施“同开户业务”。个人理财产品认购：1、审核单证审核客户提供的身份证件及理财金账户卡（牡丹灵通卡e时代、牡丹灵通卡）真实有效，审核中国工商银行个人理财产品申请/协议书中填写的申请人姓名、证件类型、证件号码、交易金额、资金账户、理财产品等内容完整正确，且无涂改。2、交易处理审核无误后，使用“5922个人理财产品购买”交易，划卡输入卡号，在“产品代码”栏输入该期理财产品的代码，在“金额”栏输入客户的认购金额，由客户在密码键盘正确输入密码。注：给客户提供产品说明书，

17、作为协议书的补充。产品说明书上要客户签字，并加盖公章风险控制措施：1审核理财产品交易申请书/协议书填写内容正确、完整，无涂改。2审查理财金账户卡（牡丹灵通卡e时代、牡丹灵通卡）真实有效。3审核申请人身份证件真实有效，符合实名制规定。4授权人必须使用本人的授权卡办理各项授权业务。5.授权人必须审核交易输入的业务要素正确无误；授权人必须审核系统提示的全部授权内容。6审核凭证打印输出内容与理财产品交易申请书上填写的内容、身份证件相关内容相符。7审核客户在相关凭证上的签名正确。有权人必须审核理财产品交易申请书/协议书填写及打印内容、客户签名正确，签章齐全后，加盖业务公章。个人理财产品的终止客户只能在银

18、行规定的接受违约终止申请期间办理业务，客户提出违约终止申请需缴纳手续费，具体比例在产品说明书中列明，并由系统从客户终止款项中自动扣除。操作步骤：同上审核内容：柜员审核客户提供的身份证件、理财金账户卡（牡丹灵通卡e时代、牡丹灵通卡）和原交易凭证真实有效性，审核申请书中填写的申请人姓名、证件类型、证件号码、产品代码等内容完整正确，且无涂改。如果终止份额不是客户理财交易账户的全部余额，则该产品必须允许部分终止时才能交易成功（终止类型为赎回除外）；如果理财产品允许部分终止，则在“产品数量”栏输入需部分终止的金额；如果理财产品不允许部分终止，则先通过“5933查询个人理财交易账户余额查询”交易，查询客户

19、个人理财交易账户下该理财产品的余额后，在“产品数量”栏输入全部余额。交易处理1、审核无误后，使用“5923个人理财产品终止”交易，划卡输入卡号，在“产品代码”栏输入该期理财产品的代码。2、如果终止份额不是客户理财交易账户的全部余额，则该产品必须允许部分终止时才能交易成功（终止类型为赎回除外）；如果理财产品允许部分终止，则在“产品数量”栏输入需部分终止的金额；如果理财产品不允许部分终止，则先通过“5933查询个人理财交易账户余额查询”交易，查询客户个人理财交易账户下该理财产品的余额后，在“产品数量”栏输入全部余额。3、如果为委托办理，还需在交易画面中输入代理人姓名、代理人证件类型及代理人证件号码

20、。4、提示客户资金在违约终止期间结束后T+3日内到客户资金账户。相关交易：1、5933个人理财交易账户余额查询2、5935个人理财交易历史明细查询 3、5932个人理财交易账户信息查询 4、5936查询个人理财业务汇总5、5930个人理财产品自动再投设置 注：只有滚动发行的募集封闭型理财产品，才能做自动再投设置交易。如果产品状态是发行失败或者到期，不可以设置自动再投。只有产品状态是发行期、违约申请期或者客户行权终止期时，才可以设置自动再投。6、5924个人理财产品撤单 7、5937个人理财协议书补打 国债业务操作一、凭证式国债开户操作流程：1.问候、询问客户2.复述业务3.审核相关资料4.交易

21、处理5.打印凭证6.审核凭证及客户签名7.加盖印章8.整理、清分凭证及相关资料9.递交客户10.道别客户审核单证审核客户提供的身份证件真实有效，审核客户递交的现金存款凭证中申请人姓名、证件类型、证件号码等内容完整正确，且无涂改。清点现金审核无误后，在客户视线范围内和监控范围内清点现金，应做到一笔一清，与凭证上金额栏内的金额核对相符。交易处理清点现金无误后,使用“2723国库券购买”交易。打印凭证交易成功后，打印普通凭证。风险控制措施1必须审核申请人身份证件真实有效，符合实名制规定；委托他人办理的，还须审核代理人身份证真实有效。2严禁个人客户经理为本人服务的客户代办金融业务；严禁营业网点员工直接

22、代理客户办理任何金融业务；严禁拒员为本人办理任何业务。3授权人必须使用本人的授权卡办理各项授权业务。4严禁个人客户经理为本人服务的客户代办金融业务；严禁营业网点员工直接代理客户办理任何金融业务；严禁拒员为本人办理任何业务。5若为大额现金业务，授权人必须审核现金及交易输入金额与开户凭证填写金额相符；若为大额转账业务，授权人必须审核转出账户及款项合规，所存款项已从转出账户转出且与开户金额相符；授权人必须审核系统提示的全部授权内容。6必须审核凭证打印输出内容与凭证填写的内容相符。7必须审核客户在开户相关凭证上的签名正确。凭证式国债兑付业务操作流程 流程同“开户业务”审核单证审核客户提供的身份证件、凭

23、证式国债收款凭证真实有效。在凭证式国债收款凭证上摘录证件名称和号码。交易处理审核单证无误后,使用“7630”交易查询账户有无异常情况，如无异常情况，使用“2724国库券销户”办理兑付。打印凭证交易成功后，打印凭证式国债凭证、利息清单。二、储蓄国债（电子式）业务储蓄国债（电子式）债券托管账户开户操作流程 单个投资人只能在本行开立一个债券托管账户。流程同“凭证式国债开户”审核单证接到客户递交的有关材料后，应审核以下内容：1、债券账户业务申请表中有关内容填写是否齐全、清楚、无涂改并与提交的相关材料一致；2、指定一个在工行开立的个人结算账户，用于清算认购及兑付债券本金和利息。账户必须为正常状态，且是本

24、人名下。3、投资者（及代理人）的证件是否为本人有效证件及个人牡丹灵通卡或理财金账户卡是否真实有效。交易处理1、审核无误后，通过“5210债券托管账户开户”交易，并根据系统提示及申请人提交的资料录入有关信息，与债券资金结算账户建立唯一对应关系；同时向客户收取开户手续费10元。2、系统要求客户信息系统内存在客户通信地址信息，如不存在客户通信地址信息，可按客户信息系统管理的有关规定使用“4105”交易补录后，再予以开户。打印凭证交易成功后，打印债券账户业务申请表及债券托管账户卡。买入储蓄国债 审核单证应审核客户有效身份证件及债券交易卡真实有效，审核专用凭证中各项要素是否齐全、清楚、正确、无涂改，其中

25、“债券代码、债券名称、买入面值”为重点核查项。买入债券面值必须是100的整数倍。交易处理审核无误后，通过“5213交易”，根据系统提示及客户提交的资料录入有关信息。打印凭证交易成功后，打印债券买入凭证及债券交割单。卖出储蓄国债 审核单证应审核客户有效身份证件及债券交易卡真实有效，审核债券卖出凭证中各项要素是否齐全、清楚、正确、无涂改，其中“债券代码、债券名称、卖出面值”为重点核查项。卖出债券面值必须是100的整数倍。交易处理审核无误后，通过“5214交易”，根据系统提示及客户提交的资料录入有关信息。打印凭证交易成功后，打印债券卖出凭证及债券交割单。若债券账户内余额不足，则交易不成功，将上述材料

26、退回客户。债券托管账户销户 审核单证接到客户递交的有关材料后，应审核以下内容：债券账户业务申请表中有关内容填写是否齐全、清楚、无涂改，与客户提交的相关材料是否相符；个人投资者（及其代理人）的证件是否为本人有效证件及债券托管账户卡、债券交易卡是否真实有效。须与客户确认其托管账户中债券余额是否为零。交易处理审核无误后，通过“5211债券托管账户销户交易”进行销户。打印凭证交易成功后，打印债券账户业务申请表。基金业务操作基金交易账户开户流程 1.问候、询问客户2.复述业务3.审核相关资料4.交易处理5.打印凭证6.审核凭证及客户签名7.加盖印章8.整理清分凭证及相关资料9.递交客户10.道别客户审核

27、相关资料审核客户提供的本人身份证件是否有效、所持理财金账户卡（牡丹灵通卡e时代、牡丹灵通卡）是否为本人，以及客户填写的基金交易账户业务申请书（个人）是否正确、完整。交易处理审核无误后，通过“5110基金交易账户开户”交易，账户类型选择“基金”，根据系统提示及申请书填写内容，输入客户姓名、证件类型、证件号码、职业、年收入、通讯地址等相关要素，由客户在密码键盘上输入密码并确认。打印凭证交易成功后，打印基金交易账户业务申请书（个人）。风险控制措施1审核申请人身份证件真实有效，符合实名制规定。2审核基金交易账户业务申请书填写内容正确、完整、无涂改。3审核凭证打印输出内容与凭证填写内容身份证件相符。4审

28、核客户在基金交易账户业务申请书上的签名正确。有权人必须审核基金交易账户业务申请书填写及打印内容、客户签名正确，签章齐全后，加盖业务公章。基金交易账户销户 审核相关资料审核客户提供的身份证件真实有效，审核基金业务申请书中填写的基金交易卡号、申请人姓名、业务种类、申请日期等内容正确完整，无涂改。交易处理审核无误后，柜员使用“5111基金交易账户销户”交易，录入相关信息。打印凭证交易成功后，打印中国工商银行凭证（基金业务专用）凭证。TA基金账户销户业务审核相关资料审核基金业务申请书中填写的申请人名称、申请日期、选择的业务种类、注册登记机构代码正确完整，无涂改。交易处理审核无误后，使用“5151TA基

29、金账户销户”交易，划卡输入卡号，根据系统提示及申请书填写内容录入有关要素，由客户在密码键盘上输入密码并确认。基金购买业务 审核相关资料审核申请书中填写的基金代码、购买金额等内容正确完整，无涂改。交易处理审核无误后，通过“5112基金购买”交易，划卡输入卡号，根据系统提示及申请书中填写内容，输入基金代码后直接进入下一个画面（若客户没有开立过所购买的基金公司TA账户，系统会提示柜员直接在该画面中开立TA账户）输入购买金额等相关要素，认购基金的币种由输入的基金代码自动回显，由客户在密码键盘上输入密码并确认。1、必须审核基金业务申请书填写内容正确、完整、无涂改。2、授权人必须使用本人的授权卡办理各项授

30、权业务。3、授权人必须审核申请人的相关资料，必须确认申请人在场。4、若为大额认购业务，授权人必须审核交易输入金额与申请书填写金额相符；授权人必须审核交易输入内容与基金业务申请书的内容。5、必须审核凭证打印输出内容与基金业务申请书相符。6必须审核客户在基金业务专用凭证上的签名正确。7、有权人必须审核基金业务申请书、基金业务专用凭证填写及打印内容、客户签名正确，签章齐全后，加盖业务公章。基金定投申购业务审核相关资料审核基金定投业务申请书中填写的申请人姓名、选择的业务种类、基金名称、基金代码、基金定投品种名称、基金定投品种代码、参加时间、收费模式、每期申购金额等内容正确完整，无涂改。交易处理审核无误

31、后，使用“5144基金定投申购计划”交易，划卡输入卡号，根据系统提示和申请书中填写内容，选择交易类型“参加计划”或“退出计划”，输入基金代码、收费模式、每期申购金额等相关要素，由客户在密码键盘上输入密码并确认。打印凭证交易成功后，打印基金定投业务申请书。基金赎回业务审核相关资料审核基金业务申请书中填写的申请人名称、申请日期、基金名称、基金代码、赎回数量、收费模式、巨额赎回处理方式等内容正确完整，无涂改。如客户提交预约赎回申请，需核对基金业务申请书上是否填写“预约赎回日期”。交易处理审核无误后，预先在5119中查询对应基金是否有份额可以赎回，再使用“5114基金赎回”交易，划卡输入卡号，根据系统

32、提示录入相关要素，由客户在密码键盘上输入密码并确认。打印凭证交易成功后，打印中国工商银行凭证（基金业务专用）。TA基金账户登记与脱户 审核相关资料柜员审核基金业务申请书中填写的申请人名称、申请日期、选择的业务种类、TA基金账号等内容正确完整，无涂改。交易处理柜员审核无误后，使用“5147 TA账户登记”交易，根据系统提示及申请书填写内容录入相关要素，由客户在密码键盘上输入密码并确认。5148基金交易账户脱TA账户“同上”相关交易查询基金账户余额5119新版本投产后增加返回“累计购买控制日期”，“当日累计购买金额”，“累计赎回控制日期”，“当日累计赎回份额”字段。打印基金交易确认通知单5126打

33、印凭证增加打印“当前净值”、“交易净值”。当前净值为最新的基金净值，交易净值为办理基金业务时的净值。基金定投计划查询/修改5146 定投查询结果中，“定投期数”“定投金额”。“定投期数”和“定投金额”字段需等基金公司确认成功后才会更新；打印凭证中，相关打印字段与查询结果保持一致。第三方存管业务操作 个人客户确认银证转账关系流程同“基金开户”审核相关资料审核客户提供的身份证件真实有效，理财金账户卡（牡丹灵通卡e时代、牡丹灵通卡）或活期存折真实有效，申请书姓名、身份证件类型及号码、资金账号、券商代码、券商机构号（即营业部代码）等内容填写要素齐全、准确完整，确认三方协议已加盖证券公司（或证券营业部）

34、业务公章和个人客户签章。交易处理审核无误后，使用“9572客户确认银证转账关系”交易，选择“个人银证转账关系确认”，划卡（折）输入卡号、账号，根据系统提示及申请书填写内容，输入币种、钞汇标志、证件类型、证件号码、券商代码、券商机构号、资金账号等相关要素。打印凭证交易成功，打印证券公司客户交易结算资金第三方存管（多银行模式）业务申请书（个人客户）。注意：将客户身份证件、理财金账户卡（牡丹灵通卡e时代、牡丹灵通卡）或活期存折、证券资金卡（证券公司核发）、申请书及三方协议客户留存联交客户。将证券公司客户交易结算资金第三方存管（多银行模式）业务申请书（个人客户）及三方协议银行留存联随当日凭证交监督中心

35、。将三方协议证券公司留存联日终送监督中心或分行专门机构单独保管和登记，定期集中移交证券公司，并办理相关交接手续。个人银证转账客户资料查询变更 审核相关资料审核客户提供的身份证件合法有效，申请书填写的姓名、身份证件类型及号码、资金账号等内容填写要素齐全、准确完整。如客户要求变更银证转账账号，需提供变更后的理财金账户卡（牡丹灵通卡e时代、牡丹灵通卡）或活期存折（含活期一本通存折）。交易处理柜员审核无误后，使用“9575银证转账客户资料查询变更”交易，根据系统提示及申请书填写内容，输入查询方式等相关要素，终端显示客户姓名、对账单期限、邮寄姓名、联系电话等客户资料信息和客户银证转账银行账号等信息。根据

36、客户要求和申请书填写内容变更客户资料或银证转账对应账号。更改银证转账账号时，新银行账号要求客户刷卡或存折，同时校验密码。银保通业务操作 银保通业务开户 审核相关资料审核客户的本人身份证件是否有效、所持理财金账户卡（牡丹灵通卡e时代、牡丹灵通卡）是否为本人，以及客户填写的保险公司指定的投保险单是否正确、完整。交易处理审核无误后，投保险单审核通过后，柜员核对客户所交转账款项与投保金额相符，通过“9617投保交易”，按系统提示录入保单号、投保人信息、被保险人等相关信息。打印凭证交易成功后，对于出保单点在网点的则按提示打印保险单、现金价值表及一式三联的“代收费凭证”。对于出保单点不在网点的则只打印“代

37、收费凭证”。加盖印章柜员将“代收费凭证”及保险单送达通知书回执交客户签名确认，在“代收费凭证”上加盖业务清讫章和柜员名章，在投保险单上填写网点代码后，加盖网点业务公章和柜员名章。“代收费凭证”（第二联）作贷方传票附件；“代收费凭证”（第三联）、投保险单及保险单送达通知书回执交上级主管部门，由保险公司派人上门领取，并做好有关交接工作。将“代收费凭证”（第一联）、保险单及现金价值表交给客户，理财金账户卡（牡丹灵通卡e时代、牡丹灵通卡）身份证件一并交给客户。涉及交易：【9617】银保通寿险投保【97171】银保通寿险投保（反交易），取消当日投保单。【96172】银保通寿险投保客户取消【9621】银保

38、通轧账【9618】银保通保单查询/打印【9625】代理保险凭证管理【9628】银保通犹豫期撤保审核相关资料审核客户提供的身份证件真实有效，审核投保时的收费凭证金额是否与客户投保时一致，是否与保单金额一致，投保种类是否正确等信息。审核“保险单合同变更申请书”是否为投保人本人填写并签名，委托他人代办需审核“授权委托申请书”和代办人的身份证原件及复印件、个人结算账户。交易处理柜员审核相关资料及证件齐全、准确后，通过“9620保单基本资料更改（保全类）”或“9626犹豫期撤保（保全类）”交易办理。5.打印凭证打印保险公司批单和银行凭条，并即通知保险公司负责人员前往网点领取客户变更资料，并做好交接签收。

39、风险控制措施1审核投保人身份证件真实有效。2审核保险单及收据真实有效。3审核保险合同变更申请书填写内容正确、完整、无涂改。4授权人必须使用本人的授权卡办理各项授权业务。5授权人必须审核投保人的保险单、保险合同变更申请书、证件类型、号码等相关资料，必须确认原投保人在场。6授权人必须审核交易输入内容与保险合同变更申请书上填写的内容。1审核凭证打印输出内容与保险合同变更申请书填写内容、身份证件相符。7审核原投保人在保险合同变更申请书上的签名正确。实时核保转人工核保：业务定义：实时核保后转人工核保：联机将产品投保申请和核保要素发送保险公司核保，根据公司实时反馈核保结果信息，如果需要人工核保则我行作业务

40、受理处理。业务流程分类：1、实时核保失败，修改重送 2、实时核保成功，打印保险公司保险单 3、实时核保转人工核保，打印代理业务申请书受理单 4、业务受理人工核保，打印代理业务申请书受理单 复杂型人工核保产品非实时核保：在柜面投保录入简要登记信息，直接打印代理业务申请书受理单。系统不再发送保险公司联机核保，投保单等申请资料交由保险公司后进行人工核保。注意：投保单印刷号：完整录入，不可截位，与公司实物保单印刷号相同。单证使用：代理业务申请书（一式三联）银行受理环节无资金处理。核保通过后，由保险公司作资金代收付处理。资金处理方式：银保通资金批量代收付、人工报盘、电子银行渠道资金收付等。结束请提出您的宝贵意见！谢谢！