中小企业金融政策.ppt

1、中小企业金融政策第一部分 宏观金融背景第二部分 制订小企业金融政策的基本依据第三部分 小企业金融政策剖析第四部分 结束语 宏观金融背景宏观金融背景保险公司保险公司4%4%证券、基金证券、基金公司公司4%4%央行央行21%21%商业银行商业银行71%71%20192019201920192019.12 2019.9-1.7亿元亿元9.3亿元亿元市场分析市场分析标准化产品和服务标准化产品和服务 差差异异化化营营销销标标准准化化营营销销价价 格格 杠杠 杆杆网点、客户服务中心等网点、客户服务中心等形象推介和品牌宣传形象推介和品牌宣传客户经理和理财中心客户经理和理财中心综综 合合 回回 报报个性化产品

2、和服务个性化产品和服务整体营销整体营销分工营销分工营销营营销销再再造造客户关客户关系管理系管理制订小企业金融政策的基本依据制订小企业金融政策的基本依据创投基金创业板租赁融资国内外贸易信贷开立银票、票据贴现商业银行短期贷款商业银行中长期贷款短期融资券主板上市企业规模与年龄公司发展的确定性信息的充分性公司小，增长潜力很大，营业记录有限公司较小，无营业记录，市场稳定性差，信息透明度差中型公司，已有一定的营业记录与抵押品大公司，风险清楚，营业记录充分，报表编制规范资本金、内部集资、民间借贷、典当、企业间信用q微小企业微小企业点多面散，具有零售业务特征，与个点多面散，具有零售业务特征，与个金业务交叉营销

3、机会较多，服务策略方面适宜采金业务交叉营销机会较多，服务策略方面适宜采用标准化产品和流程，批量操作的方式开展业务用标准化产品和流程，批量操作的方式开展业务q小企业小企业既具有一定企业特征，但与业主个人素既具有一定企业特征，但与业主个人素质关系密切，适宜在信用评级基础上，根据企业质关系密切，适宜在信用评级基础上，根据企业需求，采用产品组合方式服务，并关注其中具有需求，采用产品组合方式服务，并关注其中具有一定成长性企业一定成长性企业 q小巨人小巨人细分行业地位明显，企业成长表现突出，细分行业地位明显，企业成长表现突出，且具有可持续开发的资源或整合资源的能力，应且具有可持续开发的资源或整合资源的能力

4、，应采取个性化服务手段，按需定做，给予一定优惠采取个性化服务手段，按需定做，给予一定优惠政策，培育企业加快成长，提高忠诚度政策，培育企业加快成长，提高忠诚度 q企业平均寿命企业平均寿命3-5年，企业集群特征年，企业集群特征或产业组织化程度相对较低，大量小或产业组织化程度相对较低，大量小企业尤其是微小企业是市场上的游兵企业尤其是微小企业是市场上的游兵散勇，抗波动能力较差；散勇，抗波动能力较差；q在部分具有较高整合度且市场竞争在部分具有较高整合度且市场竞争较充分的行业，如汽车销售、钢贸现较充分的行业，如汽车销售、钢贸现货交易市场，行业链或产业组织化程货交易市场，行业链或产业组织化程度相对较高度相对

5、较高；q针对点多面散的小企业，银行在风针对点多面散的小企业，银行在风险可控前提下，险可控前提下，“以我为主以我为主”开发标开发标准化产品；针对集群特征明显的小企准化产品；针对集群特征明显的小企业群，实行平台营销、批量操作。业群，实行平台营销、批量操作。小企业金融政策剖析小企业金融政策剖析 以上海银行为例以上海银行为例20192019年年:我行配合市区两级财政出资的担保我行配合市区两级财政出资的担保资金，与中投保上海分公司合作，推出资金，与中投保上海分公司合作，推出了小企业信用担保贷款，十年来已累计了小企业信用担保贷款，十年来已累计发放达发放达100100亿元，支持小企业近亿元，支持小企业近40

6、004000家，家，全市市场份额占比全市市场份额占比50%50%以上。以上。20192019年年:针对小企业需要综合化社会服务需针对小企业需要综合化社会服务需求，我行与国家发改委中小企业对外合求，我行与国家发改委中小企业对外合作协调中心合作组建了上海中小企业服作协调中心合作组建了上海中小企业服务中心。务中心。20192019年年:针对部分高新技术企业融资需求，针对部分高新技术企业融资需求，与中投保公司及各区政府再度联手，推与中投保公司及各区政府再度联手，推出中小企业高新技术专项担保贷款。出中小企业高新技术专项担保贷款。20002000年年:针对市民创办微型企业热情和再就针对市民创办微型企业热情

7、和再就业需求，我行开发了小企业开业贷款和业需求，我行开发了小企业开业贷款和个人助业贷款，取得了良好社会和经济个人助业贷款，取得了良好社会和经济效益，我行因该工作于效益，我行因该工作于20192019年获得了年获得了“全国再就业先进单位全国再就业先进单位”。20192019年年:对接上海各区县培育优势品牌、集对接上海各区县培育优势品牌、集群发展小企业的群发展小企业的“一业特强一业特强”政策，与政策，与多个区县探索搭建专门融资平台、批量多个区县探索搭建专门融资平台、批量化营销小企业。化营销小企业。20192019年年:针对部分成长性小企业融资和综合针对部分成长性小企业融资和综合性社会化服务需求，我

8、行推出了性社会化服务需求，我行推出了“小巨小巨人培育计划人培育计划”，4 4年来，已有近年来，已有近4040家企家企业在该政策的支持下，获得快速健康发业在该政策的支持下，获得快速健康发展。展。20192019年年:针对上海部分钢材贸易商的融资需求，针对上海部分钢材贸易商的融资需求，我行与中投保、现货交易市场三方联手尝我行与中投保、现货交易市场三方联手尝试了试了“市场管理公司推荐小组联保中市场管理公司推荐小组联保中投保监管和担保投保监管和担保”的钢材贸易融资模式，的钢材贸易融资模式，目前已成为该类业务的主流融资模式之一；目前已成为该类业务的主流融资模式之一；20192019年年:根据企业成长生命

9、周期不同阶段和不根据企业成长生命周期不同阶段和不同类型的融资需求特点，我行推出了中小同类型的融资需求特点，我行推出了中小企业企业“便捷贷便捷贷”品牌。同年，我行还与国品牌。同年，我行还与国家开发银行合作，推出了科技型小企业委家开发银行合作，推出了科技型小企业委托贷款业务，与中国出口信用保险公司合托贷款业务，与中国出口信用保险公司合作，推出保单项下贸易融资业务。作，推出保单项下贸易融资业务。20192019年年:在银监局支持下，我行启动了以在银监局支持下，我行启动了以“五个专门五个专门”（专门的队伍、专门的授（专门的队伍、专门的授权、专门的审批、专门的定价、专门的权、专门的审批、专门的定价、专门

10、的激励约束）激励约束）为核心的小企业信贷业务为核心的小企业信贷业务“先行先试先行先试”方案，探索建立专门的小方案，探索建立专门的小企业信贷经营管理体系。企业信贷经营管理体系。20192019年年:与浦东新区有关机构合作，推出了与浦东新区有关机构合作，推出了以政策性担保为基础，以企业知识产权以政策性担保为基础，以企业知识产权质押反担保为特色的科技型小企业专项质押反担保为特色的科技型小企业专项担保贷款业务。担保贷款业务。20192019年年:我行以打造我行以打造“小企业金融规划师小企业金融规划师”为定位，正式向社会推出了为定位，正式向社会推出了“成长金规成长金规划划”服务品牌，并启动新一轮推进小企服务品牌，并启动新一轮推进小企业信贷业务三年行动计划，准备再用三业信贷业务三年行动计划，准备再用三年时间，打造具有上海银行特色的小企年时间，打造具有上海银行特色的小企业差异化经营管理体系。业差异化经营管理体系。结结 束束 语语