保险基础知识简介课件.ppt

1、v风险与保险v业务流程:承保,批改,理赔v一、风险定义：是指在特定客观情况下，在特定期间内，某种损失 发生的可能性。二、风险组成要素 风险因素 风险事故 损失鞋带松鞋带松 增加跌倒的机会增加跌倒的机会踩住鞋带而跌倒踩住鞋带而跌倒 造成造成 受伤受伤风险因素风险因素风险事故风险事故 损损 失失危险因素危险事故危险损失人身载体财产载体导致引起承受承受v客观性客观性v损失性损失性v不确定性不确定性是否发生，时间，地点，承担主体，是否发生，时间，地点，承担主体，损失大小损失大小v普遍性普遍性v社会性社会性v可测性可测性概率、波动性概率、波动性v可变性可变性v承受风险的载体承受风险的载体风险种类收益风险

2、纯粹风险投机风险只会产生收益而不导致损失的可能性，只是具体的收益规模无法确定，如教育只会产生损失而不会导致收益的可能性，无法确定具体的损失有多少，如洪水。可能产生损失也可能产生收益，如股票投资风险管理是指经济单位通过：风险管理是指经济单位通过：风险识别风险识别 风险估测风险估测 风险评价风险评价 对风险进行有效的控制对风险进行有效的控制 妥善处理风险所致损失妥善处理风险所致损失期望达到以最小的成本获得最大安全期望达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。保障的管理活动。风险识别风险识别风险估测风险估测风险评价风险评价选选择风险管理技术择风险管理技术风险管理效果评价风险管理效果评价控制型风险管

3、理技术：控制型风险管理技术：避免、预防、抑制、分散避免、预防、抑制、分散财务型风险管理技术：财务型风险管理技术：自留自留 转移转移主动主动被动被动非保险非保险保险保险v风险是保险产生和存在的前提；风险是保险产生和存在的前提；v风险发展是保险发展的客观依据；风险发展是保险发展的客观依据；v保险是风险处理的传统有效的措施；保险是风险处理的传统有效的措施；v保险经营效益要受风险管理技术的制约；保险经营效益要受风险管理技术的制约；v保险是指根据合同规定，保险是指根据合同规定，向保险人支付保险费，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财

4、产损失承担赔偿保险金责其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。业保险行为。保险职能分担危险补偿损失融资分配防灾防损用大家的钱来补偿一部分人的损失，将一部分人的危险分摊给大家。补偿被保险人因自然灾害和意外事故造成的经济损失；被保险人发生人身伤亡或生存至期满，给付保险金；承担被保险人依法应负的民事赔偿责任；商业信用或银行信用的履约责任将闲置的保险基金重新投入到社会再生产过程中，如存入银行、直接投资防灾防损作得好，有利于减少危险事故的发

5、生，保险公司介入，提高了社会的防灾防损能力保险通过向多数投保人收取保险费建立保险基金，并在危险事故发生时向少数被保险人进行经济赔偿，这部分资金实现了再分配。保险原则最大诚信原则保险利益原则近因原则损失补偿原则投保人或被保险人对投保标的具有法律上承认的利益，必须是合法的，客观存在的，确定的，必须是经济利益。财产保险利益：现有利益、预期利益、责任利益、合同利益。人身保险利益：自己的生命与身体、亲属血缘关系、赡养与收养等法定业务关系、经济利益关系（如雇佣、债权债务关系）。判断保险事故与保险标的损失之间的因果关系，从而确定保险赔偿责任的原则补偿以实际损失为限，重复保险的损失分摊原则，代位追偿原则，保险

6、委付确保保险合同的公平，维护保险合同双方的利益，包括告知（投保人告知、保险人告知）、保证、弃权及禁止事项v保险的分类：保险的分类：财产保险与人身保险；财产保险与人身保险；原保险与再保险；原保险与再保险；商业保险与社会保险；商业保险与社会保险；商业保险与政策性保险；商业保险与政策性保险；自愿保险与强制保险；自愿保险与强制保险；保险合同的当事人：投保人、保险人保险合同的当事人：投保人、保险人保险合同的关系人：被保人、受益人保险合同的关系人：被保人、受益人保险合同的形式：投保单、保险单、保险凭证、暂保单、保险合同的形式：投保单、保险单、保险凭证、暂保单、批单批单主险与附加险：主险与附加险：基本条款是

7、标准保险单的背面印就的保险合同文本的基基本条款是标准保险单的背面印就的保险合同文本的基 本内容，基本条款所列的保险种类称为基本险或主险；本内容，基本条款所列的保险种类称为基本险或主险；附加条款是对基本条款的补充，是对基本险责任范围内附加条款是对基本条款的补充，是对基本险责任范围内 不予承保的风险而约定在其他险种项下承保的扩展性条款；不予承保的风险而约定在其他险种项下承保的扩展性条款；标的：标的：保险合同双方当事人的权利与义务所共同指向的对象，保险合同双方当事人的权利与义务所共同指向的对象，即作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。即作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。财

8、产保险的保险标的是各种财产及其有关利益。财产保险的保险标的是各种财产及其有关利益。人身保险的标的是人的寿命和身体人身保险的标的是人的寿命和身体 保额、限额（责任限额）保额、限额（责任限额）保费、费率、保费、费率、免赔额免赔额批改、保全、批改、保全、理赔、理赔、核保、核赔核保、核赔单证单证v保险责任保险责任v除外责任除外责任v保险费及其支付方式保险费及其支付方式v保险金赔偿或给付方式保险金赔偿或给付方式v保险期限和保险责任的开始时间保险期限和保险责任的开始时间v违约责任违约责任v其他约定其他约定合同失效合同失效失权失权追偿配合追偿配合争议及处理争议及处理解除解除退费退费保险合同保险合同投保人被保

9、险人受益人保险对象保障责任附加保障除外责任其他要保条件赔偿处理保险人填写投保单审核投保单录入投保资料验险与核保收取保险费缮制保险单复核签章单证清分流转填写批改申请书审核批改内容录入批改内容核保审批收退保费缮制批单复核签章单证流转清分受理赔案现场查勘确定事故原因核定损失赔款理算核赔审批赔付结案损余及代位追偿报案登记初步审核抄单立案登记确定出险标的登记损失清单q直接展业渠道直接展业渠道通过营业部通过营业部通过分支机构通过分支机构通过保险业务员通过保险业务员通过邮政及其他传播工具通过邮政及其他传播工具q中介展业渠道中介展业渠道保险代理人展业保险代理人展业专用代理人制度与专职代理专用代理人制度与专职代

10、理独立代理人制度与兼职代理独立代理人制度与兼职代理借助保险经纪人展业借助保险经纪人展业v分析展业环境，制定展业计划分析展业环境，制定展业计划v保险宣传保险宣传v寻找和接近保户寻找和接近保户有保险需求有保险需求有支付保费的经济实力有支付保费的经济实力具有可保性具有可保性可接近性可接近性v投保方案的设计与表述投保方案的设计与表述v达成交易达成交易v逆向选择的存在越危险的人越愿意购买保险统一的保险费率同样造成逆向选择v道德危险人的故意行为促使保险事故的发生v保险公司的经营因素v银行、政府等部门的影响v投保单要保书、投保申请书v暂保单v保险单v保险凭证v批单v其他形式投保单基本内容投保单基本内容投保人

11、名称投保人名称投保日期投保日期被保险人名称被保险人名称保险标的名称、种类、数量保险标的名称、种类、数量保险金额保险金额标的坐落地址或运输工具名称标的坐落地址或运输工具名称保险期限保险期限受益人及赔付地点受益人及赔付地点保险费支付方式保险费支付方式财险承保信息财险承保信息投保标的的状况投保标的的状况木制、砖制、石制、防火建筑木制、砖制、石制、防火建筑易燃、易爆、易受损易燃、易爆、易受损对温度、湿度的敏感度对温度、湿度的敏感度设备是否超负荷等设备是否超负荷等投保标的所处环境投保标的所处环境投保标的是否处于危险状态中投保标的是否处于危险状态中各种安全管理制度的制定与实施情况各种安全管理制度的制定与实

12、施情况寿险承保信息寿险承保信息年龄和性别年龄和性别体格及身体状况体格及身体状况病史与现症病史与现症职业和生存环境职业和生存环境不同职业危险程度不一样不同职业危险程度不一样生活环境和工作环境，生活环境和工作环境，对人身体健康及寿命长短有重要影响对人身体健康及寿命长短有重要影响业余爱好及收入状况业余爱好及收入状况v对将要承保的新业务加以全面评价和选择保险客户投保标的保险责任保险金额保险费率q被保人等客户信息批改被保人等客户信息批改q财产过户财产过户q地址变更地址变更q财产属性变更财产属性变更q期限批改期限批改q保额增减保额增减q费率变更费率变更q险别（附加险）增减险别（附加险）增减q退保退保q返还

13、本金返还本金客户资料变更客户资料变更职业变更职业变更受益人变更受益人变更投保人更换投保人更换交费方式变更交费方式变更交费期间变更交费期间变更领取方式领取方式/年龄变更年龄变更帐户变更帐户变更减少保额减少保额性别更正性别更正红利红利/领取方式变更领取方式变更保额增加权益保额增加权益新增特约新增特约补充告知补充告知增加附加险增加附加险退保退保复效复效权益转换权益转换减额缴清减额缴清借款借款还款还款保险合同是否仍有效力保险合同是否仍有效力暂停、合同解除暂停、合同解除损失是否由所保危险引起损失是否由所保危险引起是否是已投保标的是否是已投保标的损失发生时，被保险人是否对标的有可保利益损失发生时，被保险人是否对标的有可保利益损失是否在被保的地域内发生损失是否在被保的地域内发生是否在承保时间内发生是否在承保时间内发生索赔人员是否有权提出赔偿要求索赔人员是否有权提出赔偿要求赔款限额赔款限额v财险货币赔付修复原物更换部件重置v寿险一般以货币支付抵缴业务员业务员营销员营销员接单员接单员录入员录入员复核员复核员核保员核保员签单员签单员档案管理员档案管理员各类主管经理各类主管经理查勘员查勘员理算师理算师核赔员核赔员报价员报价员收付员收付员核算员核算员会计会计座席（座席（CallCenter）