AFP案例分析章女士理财规划报告书课件.pptx

1、AFP案例分析章女士理财规案例分析章女士理财规划报告书划报告书welcome to use these PowerPoint templates,New Content design,10 years experiencewelcome to use these PowerPoint templates,New Content design,10 years experience寿命：寿命：80岁岁 收入增长率：收入增长率：6%商铺投资回报率：商铺投资回报率：8%（据业内人士分析，在房地产发展比较成熟的国家，商铺（据业内人士分析，在房地产发展比较成熟的国家，商铺投资的回报率平均可达到约投资的回

2、报率平均可达到约810）通货膨胀率：通货膨胀率：3%房价增长率：房价增长率：3%（山东经济学院房地产经济研究所名誉所长郭松海认为控（山东经济学院房地产经济研究所名誉所长郭松海认为控制在制在“3%5%是比较合适的，最好在是比较合适的，最好在3%左右比较合适）左右比较合适）学费增长率：学费增长率：3%（考虑到屡创新高的（考虑到屡创新高的CPI指数，合理的学费成长率在指数，合理的学费成长率在3%5%之间）之间）存款利率：存款利率：3%房贷利率：房贷利率：6.6%退休后养老金回报率：退休后养老金回报率：5%购房首付款：购房首付款：3成成 welcome to use these PowerPoint

3、templates,New Content design,10 years experience 1.资产负债表资产负债表 welcome to use these PowerPoint templates,New Content design,10 years experience2.收支储蓄表收支储蓄表231无自用资产，拥有生息资产无自用资产，拥有生息资产10万元，建议预万元，建议预留留3个月的紧急预备金。个月的紧急预备金。家庭储蓄率家庭储蓄率64%，属于高，属于高储蓄率家庭，且无负债，储蓄率家庭，且无负债，建议适当增加借款。建议适当增加借款。章女士没有购买保险，女儿黄豆有一份保额为章女士

4、没有购买保险，女儿黄豆有一份保额为5万万元的终身寿险。两人均无社保，若有风险发生对元的终身寿险。两人均无社保，若有风险发生对家庭影响巨大，建议购买社会保险或商业保险。家庭影响巨大，建议购买社会保险或商业保险。3.家庭财务诊断家庭财务诊断4章女士拥有当章女士拥有当前价值前价值15万元万元的实业资产，的实业资产，税前年收入为税前年收入为10万，较为稳万，较为稳定。但没有投定。但没有投资理财产品，资理财产品，建议做定期存建议做定期存款或投资债券款或投资债券基金等品种基金等品种。（一）章女士希望与女儿尽快购买一套价值为（一）章女士希望与女儿尽快购买一套价值为45万元的二居室。万元的二居室。是否需要购买

5、商业保险或社保。是否需要购买商业保险或社保。1.1.客户理财目标客户理财目标 根据与客户的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下：根据与客户的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下：（二）章女士希望培养女儿至大学毕业，其中大学学费为（二）章女士希望培养女儿至大学毕业，其中大学学费为 每年每年1.5万元。万元。女儿毕业后即退休，希望能满足每个月女儿毕业后即退休，希望能满足每个月1500的生活费用，的生活费用，直到直到80岁。岁。（三）假设：章女士现在盘出服装店，得到三）假设：章女士现在盘出服装店，得到15万元。万元。另找一份有社保的工作。工作直到另找一份有社保的工作。工作直到55岁退休，岁退休，

6、她希望能运用好她希望能运用好25万元（万元（15万元加上抚养费万元加上抚养费10万元）的万元）的 资产去支应女儿大学学费及退休金需求。资产去支应女儿大学学费及退休金需求。2.2.客户的风险属性客户的风险属性（1）风险承受能力2.2.客户的风险属性客户的风险属性（2）风险承受态度2.2.客户的风险属性客户的风险属性（3）风险矩阵续上表续上表2.2.客户的风险属性客户的风险属性（4）根据风险属性的资产配置2.2.客户的风险属性客户的风险属性（5）资产配置图由于本方案为单亲家庭，且有女儿的抚养责任，所以采用遗属需要法规划保额。方案一不卖商铺买商业保险方案一不卖商铺买商业保险方案二卖店方案二卖店+工作

7、工作+社保社保对比：不卖商铺买社保对比：不卖商铺买社保方案三出租方案三出租+卖铺卖铺+社保社保+工作工作投资规划 由于卖出服装店后同时满足支应子女教育金和养老退休由于卖出服装店后同时满足支应子女教育金和养老退休金所要求的金所要求的IRR值均为值均为4.9%，另外考虑到章女士的收入水平，另外考虑到章女士的收入水平以及风险承受能力程度，建议选择防御型资产组合，并且投以及风险承受能力程度，建议选择防御型资产组合，并且投资组合的期望收益率在资组合的期望收益率在5%6%较为合理。较为合理。所选投资产品理由所选投资产品理由 国债的利率比同期银行利率要高与储蓄相比，凭证式国债的主要特点是安全、方便、收益适中

8、。具体说来是：1.凭证式国债发售网点多，购买和兑取方便、手续简便；2.可以记名挂失，持有的安全性较好；3.利率比银行同期存款利率高l一2个百分点(但低于无记名式和记帐式国债)，提前兑取时按持有时间采取累进利率计息；4.凭证式国债虽不能上市交易，但可提前兑取，变现灵活，地点就近，投资者如遇特殊需要，可以随时到原购买点兑取现金；5.利息风险小，提前兑取按持有期限长短、取相应档次利率计息，各档次利率均高于或等于银行同期存款利率，没有定期储蓄存款提前支取只能活期计息的风险；6.没有市场风险，凭证式国债不能上市，提前兑取时的价格(本金和利息)不随市场利率的变动而变动，可以避免市场价格风险。国投瑞银国投瑞

9、银收益增长稳定，是一个纯债券型基金，波动幅度很低，风险小。南方隆元南方隆元今年表现优异。年初领先于其他中小盘基金。抚养费抚养费10万加上盘出服装店所得万加上盘出服装店所得15万，总计万，总计25万投资资产。万投资资产。1保留保留3个月支出的紧急支出预备金个月支出的紧急支出预备金27600/4=6900。2建议债券持有额建议债券持有额=24310050%=1215503建议股票型基金持有额建议股票型基金持有额=24310030%=729304.建议货币投资额建议货币投资额=24310020%=48620再婚的规划重点再婚的规划重点：1、除结婚规划考虑重点之外，应加以考虑家、除结婚规划考虑重点之外

10、，应加以考虑家人的接受程度，尤其是子女的想法更须坦诚人的接受程度，尤其是子女的想法更须坦诚沟通。沟通。2、再婚双方名下的财产差异大时，建议作婚、再婚双方名下的财产差异大时，建议作婚前财产公证。前财产公证。3、继子女与继父母之间是否可以相互继承遗、继子女与继父母之间是否可以相互继承遗产，主要看继父母与继子女之间是否形成了产，主要看继父母与继子女之间是否形成了抚养关系，形成抚养关系的可以继承继父母抚养关系，形成抚养关系的可以继承继父母的遗产，未形成抚养关系的，则不能相互继的遗产，未形成抚养关系的，则不能相互继承遗产。若不想把遗产留给有抚养关系的继承遗产。若不想把遗产留给有抚养关系的继子女者，必须另

11、立遗嘱。子女者，必须另立遗嘱。4、可就再婚后的状况评估是否调整保额，或、可就再婚后的状况评估是否调整保额，或将再婚配偶列为新的受益人。将再婚配偶列为新的受益人。八、风险告知与定期检讨八、风险告知与定期检讨 告知：告知：（1）流动性风险流动性风险:您在急需资产变现时您在急需资产变现时可能会遭受一定本金或收益的损失；可能会遭受一定本金或收益的损失；（2）市场风险）市场风险:市场价格可能会与预期市场价格可能会与预期不一致，产生投资风险；不一致，产生投资风险；（3）过去的绩效并不能代表未来的趋势，）过去的绩效并不能代表未来的趋势，请勿以此作为投资产品或进入市场的依据；请勿以此作为投资产品或进入市场的依据；（4）非金融理财师专业能力预料到的系）非金融理财师专业能力预料到的系统性风险亦会导致投资损失。统性风险亦会导致投资损失。