电子商业汇票开立及贴现流程教材(-35张)课件.ppt

1、1 2签约签约 3签约签约n开户机构客户经理负责审核客户提交资料的真实、完整和合规性等；n柜面人员负责审核客户户名、账号、账户状态等信息。审核通过的，开户机构与客户签订服务协议，在业务申请书上加盖开户业务用公章后，一联服务协议交客户；n按照现有企业网银等渠道签约流程，将三联业务申请书和服务协议复印件与客户申请资料复印件传递到渠道签约后台。4签约签约n待后台处理后，客户需在网银端进行签约，设置短信通知号码，并设置商业汇票流程：企业主管登陆网上银行，点击管理设置票据流程设置增加流程，选择操作员设置票据业务流程。5出票及承兑出票及承兑 n客户需向我行提供申请开立银行承兑汇票的业务材料，所需材料与开立

2、纸质银行承兑汇票一致，包括：申请书、银行承兑协议、保证合同及商业合同等纸质材料。6出票及承兑出票及承兑-CLPM业务流程n岗位设置：需在本经营机构设置“额度登录岗”。n客户经理在审核客户所提交的纸质材料后发起电子流程。7出票及承兑出票及承兑-CLPM业务流程n汇票形式有两个选项“纸质、电子”。默认为空，必输项。n一般业务是在业务申请基本信息界面新增该字段（见图一）n项目类组合贷款、承诺性额度业务是在业务明细界面新增该字段（仅当授信品种为银行承兑汇票（具体品种）时（见图二）8出票及承兑出票及承兑-CLPM业务流程n图一9出票及承兑出票及承兑-CLPM业务流程n图二10出票及承兑出票及承兑-CLP

3、M业务流程n批量导入模板11出票及承兑出票及承兑-CLPM业务流程n业务申请-业务明细12出票及承兑出票及承兑-CLPM业务流程n业务申请-业务明细13出票及承兑出票及承兑-CLPM业务流程n合同申请14出票及承兑出票及承兑-CLPM业务流程n合同申请15出票及承兑出票及承兑-CLPM业务流程n合同申请16出票及承兑出票及承兑-CLPM业务流程n合同申请17出票及承兑出票及承兑-CLPM业务流程n合同申请-新增额度登录18出票及承兑出票及承兑-CLPM业务流程n合同申请-新增额度登录n额度登录界面和信息与原来一致，不做调整。19出票及承兑出票及承兑-CLPM业务流程n合同申请后续流程 n部门主

4、管、放款人员、放款主管，在界面上提交下一步位置新增按钮额度登录信息审核，需要上述人员对客户经理填写的额度登录信息进行审核。审核后流程才可以提交下一步。20出票及承兑出票及承兑-CLPM业务流程n合同申请后续流程-放款主管页面 21出票及承兑出票及承兑-CLPM业务流程n合同流程走到放款主管阶段，放款主管需要先审核合同信息和额度登录信息，然后点击发送ECDS获取票号，可以向ECDS系统发送电票相关信息，发起出票申请。n放款主管录完全部信息（包括意见结论为同意、主管意见等）后，才可以点击“发送ECDS获取票号”。n点击发送票号后，放款主管可以直接点击提交按钮提交流程给下一步。同时需要选定集中额度登

5、录岗。待ECDS系统返回所有明细票号等信息之后，系统自动提交流程。22出票及承兑出票及承兑-获取票号（客户端操作）n在点击“发送ECDS获取票号”后，系统将在网银客户端显示该笔业务明细，客户需进行出票处理，操作如下：n1制单员点击商业汇票出票，选择银行承兑银行承兑汇票汇票，在银行承兑汇票协议信息列表中选择一份协议，点击下一步；n2制单员若要修改出票日期，可钩选修改出票日修改出票日期期，对出票日期进行修改，但必须按照业务规则进行修改，修改后的出票日期原出票日期+3个自然日；23出票及承兑出票及承兑-获取票号（客户端操作）n待客户完成出票操作后，网银客户端提示该票据“待承兑”，并返回数据，我行系统

6、再从ECDS中获取票号，CLPM系统再进入下一步操作。24出票及承兑出票及承兑-CLPM业务流程n集中额度登录岗必须就电子银行承兑汇票电子信息与银行承兑协议所记载信息进行核对，核对一致后，方可进行承兑应答。若客户在网银端对出票日期进行了调整，集中额度登录岗应通知客户经理就银行承兑协议及保证金质押合同等相关协议信息进行重新修订，待全部信息核对一致后，方可进行承兑应答。25出票及承兑出票及承兑-CLPM业务流程n在“业务管理业务管理-集中额度登录”下新增三级菜单“待登录电票”。n“待登录电票”中展示所有已经填写完整未发送的额度登录信息（按照合同/支用编号、金额进行排序），集中额度登录岗可以点击某个

7、额度登录信息进行查看，然后可以发送信息进行额度登录。26出票及承兑出票及承兑-CLPM业务流程n“待登录电票”中展示所有已经填写完整未发送的额度登录信息（按照合同/支用编号、金额进行排序），集中额度登录岗可以点击某个额度登录信息进行查看，然后可以发送信息进行额度登录。27出票及承兑出票及承兑-CLPM业务流程n集中额度登陆岗可以在“待维护信息”中查看电票相关额度登录信息，但不允许修改。n在“集中额度登录-查询”界面点击额度核准额度核准，待所有额度登录信息全部额度核准成功后，系统自动执行提示承兑操作（向CCBS提示账务处理），待所有合同明细均提示承兑成功，系统再自动执行承兑签收。28出票及承兑出

8、票及承兑-后续工作n如果中间某个步骤执行失败，则需要客户经理在界面上自行点击电票账务处理按钮，完成操作。n承兑成功，CCBS系统自动完成保证金冻结以及手续费、承诺费和相关表外账务的处理。承兑机构柜员启动CCBS系统“9011 电子转账凭证打印”交易打印客户回单，并于次日下载打印“电子银行承兑汇票承兑表外科目收入清单”、“电子银行承兑汇票承兑业务收费清单”。29出票及承兑出票及承兑-后续工作n电子商业汇票承兑业务的贷后管理、档案管理参照中国建设银行商业汇票承兑业务操作规程及其他相关规定执行。其中，承兑业务档案中应包括电子银行承兑汇票承兑表外科目收入清单、电子银行承兑汇票票样打印件等。30出票及承

9、兑出票及承兑-客户签收及交票n我行承兑后，客户将收到短信提示，同时出票人网银中状态显示为“已承兑待签收”，客户进行签收，并作交票处理，交票后系统将提示收款人签收，待收款人签收成功后整个流程结束。31贴现贴现-基本规则n1贴现申请人向其开户行申请贴现时，应按照贴现行相关信贷审批要求提交相关资料。n2买断式贴现申请须选择付息方式（卖方付息、买方付息或者协议付息）。如果选择买方付息，同时还要选择买方付息人名称和付息账号。如果选择协议付息，同时要选择买方付息人名称、付息账号（同上），买方付息比例（%）n3贴现利率和贴现实付金额由客户填写，若银行审批不同意客户提出利率，则客户可撤销后重新提交贴现申请。n

10、4贴现申请可选单张或多张票据同时申请办理贴现，对批量贴现申请，银行单笔处理，贴现不成功单笔退回，不影响同一批次其他票据的处理。n5贴现资金存入账户必须为贴入行或贴出行账户，客户可选择持票账户或其他账户。32贴现贴现-客户操作n制单员点击商业汇票贴现，选择银行承兑汇票，在系统返回的可贴现票据信息列表中选择要背书转让票据（可按汇票号码、承兑人、汇票到期日条件组合搜索票据），点击下一步；33贴现贴现-客户操作n选择买断式贴现，选择贴现银行机构（我省行贴现机构选择之江支行）、付息方式(贴现行我行，才选付息方式)，输入贴现利率、贴现资金存入账号，点击下一步；n注意点：在下一步，输入每张贴现票据的实付金额，点击下一步；（注意点：利息计算）34贴现贴现-客户操作n客户提交后，我行票据系统自动接收相关信息，做相关放款处理。35谢 谢