1、学习分享分享人：Part01Part02Part03Contents目录信息传递贷前尽职调查交叉检验1.当面询问2.实地考察3.信息整理一.贷前尽职调查1.当 面 询 问q与客户的第一印象q面谈的时间q了解到的信息q应告诉客户其提供的信息越多，越全面，对于其贷款获 得批准就越有利；q正面提问和侧面提问相结合q对于关键的问题，信贷员应向客户多询问几次，以确认客户的回答，对于有矛盾的回答要客户解释。q信贷员在调查过程中必须有要问出关键信息的信心和耐心，对于一问三不知的客户，可明确告诉他如果再不配合，将中止调查。如果客户仍然不配合调查，信贷员应结束调查q应付款-要让客户明白负债是很正常的事情，我们在
2、做市场调查时，发现基本上每户都欠别人货款，其他人也欠他货款，咱这里情况怎么样？对于某些总爱岔开话题的客户，我们必须要不断的把这个问题提出来，要坚持得到一个较满意的回答。客户口述客户总账非利益相关人提供的信息客户自制原始凭证（销售小票，工资表。）第三方凭证（上游发货记录，下游订单，租房合同。）权威第三方凭证（银行流水，水电费，税票，征信。）相互匹配印证可信度递增获得难度递减 营业执照、税务登记证 股东协议、公司章程、验资报告、机构代码证 银行对账单 财务报表、账本、税票 征信报告（个人、公司）商场对帐单 进货单、发货单 水、电费单 重要的合同/权证/凭证 存货单、出/入库单客户的资产要亲眼看到，
3、亲手摸到，亲耳听到 房子，车辆见到实物和权证 库存，其他资产要见到东西生意的状况亲自看到 有人买，有人来 每天的经营 注意细节A分类整理B真实有效C前后印证D形成报告 客户经理在经过口头询问、实地调查后，认为客户的贷款主体资格符合公司规定、经营情况良好后，对客户的信息进行整理、总结，形成调查报告，决定提交公司审贷会审批，这个过程中信息在不断传递。1.信息传递的重要性2.信息不对称3.交叉检验二.信息传递信息传递贯穿着贷款的各个环节，客户与客户经理之间，客户经理与公司领导以及公司审贷会之间。客户的信息是否真实全面的传递给了公司领导及审贷会将直接影响此笔贷款是否发放，导致的结果是.随着贷款的发放，
4、风险便产生优质客户的流失信息在传递的过程中会产生：变化变化消失消失失真失真扭曲扭曲 客户与调查人员之间的信息不对称。调查人员与审批人员之间的信息不对称。客户客户你你公司公司q让信息最大程度的对称q达到前后印证的目的q生意伙伴，上下游q政府公开的信息-招投标，拍卖，营运许可q比较法 同行业的数据 生活的常识 合理的推断q确认法 对于同一信息，对同一人员从多角度，多侧面，多渠道确认 对于同一信息，对不同人员进行多方面打听q一致法 不同的信息相互间匹配合理 整个信息链条符合现实情况q客户结婚证，单身证明，户口本，身份证上的信息，客户的学历，职业证书上的信息q客户配偶对于客户情况的描述q客户的年龄和行
5、业从业经验q客户子女和父母的情况，受教育程度q信贷人员询问客户是否有其他贷款时，客户一再表示没有，但是客户的征信记录显示客户有贷款q信贷人员询问客户是否正在寻求贷款时，客户说只在我们这一家申请，但是客户的征信记录显示客户最近的征信被频繁查询q客户为什么贷款以及用途？q他需要多少资金来实现其商业计划？除了我们的贷款，其他的来源？q备货合理吗？开店合理吗？新的租赁合同，厂商优惠通知书q新的投资这点钱够吗？行业的发展趋势如何？q每个客户可以采用的检验方法都不同，需要我们根据实际情况灵活运用q交叉检验得到的数据并不一定完全就是客户真实情况，但是我们尽量确保它和客户的真实情况相差不会太远。q全面评估：把定性的非财务信息分析与定量的财务分析联系起来 祝您成功！
