私募筹资核心业务系统课件.ppt

1、私募筹资核心业务系统系统方案简介 客户信息客户信息功能介绍功能介绍 存款存款业务及功能介绍业务及功能介绍 贷款贷款业务及功能介绍业务及功能介绍 总账总账功能介绍功能介绍 核心系统应用架构核心系统应用架构 介绍介绍核心系统架构Deposit存款存款Loan贷贷款款CIF客客户户信息信息GL总账总账Reporting System报报表系表系统统系统方案简介 客户信息客户信息功能介绍功能介绍 存款存款业务及功能介绍业务及功能介绍 贷款贷款业务及功能介绍业务及功能介绍 总账总账功能介绍功能介绍 核心系统应用架构核心系统应用架构 介绍介绍客户信息管理系统定位客户信息管理系统是客户信息的集中存储，保存的

2、是客户的全貌，客户信息管理系统是客户信息的集中存储，保存的是客户的全貌，为各个系统、部门所共享；为各个业务系统提供一个共享的客户信息公共为各个系统、部门所共享；为各个业务系统提供一个共享的客户信息公共应用，与具体的业务或管理流程无关。应用，与具体的业务或管理流程无关。客户信息管理系统是统一客户视图的系统，客户在业务系统发生的客户信息管理系统是统一客户视图的系统，客户在业务系统发生的业务信息和管理系统回馈的客户分析结果，形成客户信息的统一视图的完业务信息和管理系统回馈的客户分析结果，形成客户信息的统一视图的完整数据源。整数据源。客户类别 个人 个人 个人数据，例如n出生日期,婚姻状态,地址.组织

3、 公司,子公司,.公司相关数据,例如n所有制形式,创立日期,行业.组 一组自然人 夫妻,董事会,.客户信息主要功能输出输出输输入接口入接口数数据和界面增强据和界面增强单一客户视图单一客户视图统一地址管理统一地址管理关系管理关系管理角色角色其他功能其他功能客户信息客户信息n 全面的客户基本信息全面的客户基本信息n个人，公司，组织等，系统预设了不同的信息类n可记录客户的多个地址，如：家庭地址，办公地址，通信地址n 完整的关系信息完整的关系信息n系统提供了很多预定义的关系：如家庭关系，雇佣关系，集团关系，关联关系n能够很容易地通过参数配置来增加描述关系的属性信息n 全面的角色信息全面的角色信息n可以

4、通过参数设定自定义的客户角色n可以在客户角色种类增加各项数据域/字段，并且定义所需的验证规则n 综合的客户单一视图综合的客户单一视图n可配置显示哪些产品交易信息，使用何种技术方式来实现n自动进行汇总，并可通过显示关联关系下的交易、限额等n 全面的客户市场营销属性、统计信息全面的客户市场营销属性、统计信息n财务状况，生活方式，医疗健康情况等n可通过配置增加储存各类定制的市场信息属性n 强大的数据管理与查询功能强大的数据管理与查询功能n可以通过在CIF中直接维护信息，或者通过接口导入数据n可以使用客户的属性进行快速的搜寻，可以对任何的数据项进行查询231名称地址电话名称级别级别可扩展性可扩展性 可

5、配置性可配置性客户信息管理系统功能系统方案简介 客户信息客户信息功能介绍功能介绍 存款存款业务及功能介绍业务及功能介绍 贷款贷款业务及功能介绍业务及功能介绍 总账总账功能介绍功能介绍 核心系统应用架构核心系统应用架构 介绍介绍存款业务概述存款业务是存款人（个人或单位）基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。存款业务是银行的传统业务。存款业务系统包括产品的定制、活期类存款业务处理、定期类存款业务处理。存款业务系统支持各类储蓄存款产品的开户、存入、支取、结清、销户、挂失、冻结、扣划等，并实现本外币一体化处理。

6、11存款业务范围 存款产品 个人存款：个人存款：个人活期存款定活两便存本取息教育储蓄整存零取零存整取个人通知存款定期存款 对公存款：对公存款：单位活期存款单位协定存款保证金存款同业存款单位定期存款单位通知存款单位保证金存款单位协议存款 部分存款产品简介 存本取息:人民币存本取息储蓄存款是指本金一次存入，在约定存期内分次支取利息，到期支取本金的一种定期储蓄存款。定活两便：人民币定活两便储蓄存款是指存款时不确定存期，一次存入本金随时可以支取的定期存款业务。银行根据存款的实际存期按规定计息。不受时间限制，利率介于定期和活期之间 保证金存款：保证金存款是指用于核算客户存入的作为备付期间费用、偿还债务准

7、备以及其他保证金性质的存款款项。单位协定存款：单位协定存款是指存款单位与银行双方商定存款账户需要保留的基本存款额度，由银行对基本存款额度以内的存款按照结息日或支取日中国人民银行挂牌公告的活期存款利率计息，超过基本存款额度的存款按照结息日或支取日中国人民银行挂牌公告的协定存款利率计息的一种存款。单位协议存款：单位协议存款是指对保险公司办理的单笔存款金额一定金额以上，利率水平、存款期限、结息和付息方式、违约处罚标准等由双方协商确定的存款。活期存款生命周期金融条件定义金融条件定义(包括包括SO,)23执行交易执行交易(如如 存款存款,支取等）支取等）4查询查询/维护信息维护信息 如如.地址变更地址变

8、更,等等.客户申请客户申请6关户关户Balance Sheet5批量周期处理批量周期处理Risk Mgt.1活期开户手续活期开户手续(包括卡包括卡,)交易阶段交易阶段关户阶段关户阶段开户阶段开户阶段查询、维护、服查询、维护、服务阶段务阶段查询/链接客户关联其它账户或卡账户开立现金存款转帐 生成凭证确定金融条件远期转帐同业转帐计费利息税现金支取客户通知结算存折更新余额查询机构变更圈存周期转帐结算关闭余额转帐客户通知关户银行对账单访问限制存款产品价值链功能流程定义 开户流程定义 批量开户流程定义 账户变更流程定义 存款 18流程定义 取款流程定义 转账流程定义 关户流程定义 账户查询 22流程定义

9、 冲销存款系统主要功能介绍产品配置产品配置 Product configurationProduct configuration组织机构定义组织机构定义 Organization SetupOrganization Setup交易处理交易处理 Transaction processingTransaction processing主合同管理主合同管理 Master Contract ManagementMaster Contract Management产品范畴产品范畴 Product category Product category产品多版本并存产品多版本并存 Multiple versi

10、onMultiple version产品版本升级产品版本升级 Product upgradeProduct upgrade使用模板使用模板 Using product tempalteUsing product tempalte利息和费用配置利息和费用配置 Condition settingCondition setting定义机构定义机构 Define BankDefine Bank定义总，分行定义总，分行 Define branchesDefine branches日历日历 Calendar settingCalendar setting帐户数据管理帐户数据管理 Contract mana

11、gementContract management交易处理交易处理 Payment processingPayment processing过帐控制过帐控制 Posting controlPosting control总帐过帐总帐过帐 GL postingGL posting现金池现金池 Cash Pooling Cash Pooling 利息补偿利息补偿 Interest compensation Interest compensation 综合授信综合授信 Facilities Facilities 帐户合同数据帐户合同数据账户结算账户结算Acct Settlement+110-50_ =

12、60限制限制 Limits客户客户Business Partner锁锁/冻结冻结Locks条件条件Conditions直接借记指令直接借记指令Direct Debit OrdersCrcy Amount1Telecom AG,FfmEUR 100.00 C2 E存款管理,FrankfurtEUR9.58 DDDNo.Payment Recipient信函信函Correspondence条款协议条款协议Term Agreements4711 01DC 25系统方案简介 客户信息客户信息功能介绍功能介绍 存款存款业务及功能介绍业务及功能介绍 贷款贷款业务及功能介绍业务及功能介绍 总账总账功能介绍功

13、能介绍 核心系统应用架构核心系统应用架构 介绍介绍贷款子系统概述定义贷款是商业银行资产类业务的主体，是商业银行取得贷款是商业银行资产类业务的主体，是商业银行取得利润的主要途径，也是维护同客户良好关系的重要因素，利润的主要途径，也是维护同客户良好关系的重要因素，是商业银行资产经营的重点。是商业银行资产经营的重点。银行利用自身资金实力或信誉为客户提供资金融通或银行利用自身资金实力或信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务责任，并以客户支付融通资金的利息、费代客户承担债务责任，并以客户支付融通资金的利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件。用和偿还本金或最终承担债务为条件。贷款子系统概述基本原则贷款子

14、系统概述基本原则安全性：客户风险、银行内部风险、经营环境风险安全性：客户风险、银行内部风险、经营环境风险效益性：经济效益、企业效益、社会效益效益性：经济效益、企业效益、社会效益流动性：保证客户随时提款需要的支付能力（存款、借款流动性：保证客户随时提款需要的支付能力（存款、借款和存量、流量）和存量、流量）安全性是前提，效益性是目标，流动性是条件。安全性是前提，效益性是目标，流动性是条件。贷款业务系统范围贷款产品个人贷款产品个人贷款产品 个人普通贷款 个人消费贷款 个人委托贷款 个人助学贷款 个人小额质押贷款对公贷款产品对公贷款产品对公流动资金贷款对公委托贷款对公贴现/转贴现对公保函承兑汇票垫款银

15、团贷款贷款子系统概述分类 按客户类型区分：单位（对公）、个人（对私）按客户类型区分：单位（对公）、个人（对私）按会计核算的归属：表内信贷业务（贷款、贴现等）、表外信贷业务按会计核算的归属：表内信贷业务（贷款、贴现等）、表外信贷业务（承兑、保证、信用证等）（承兑、保证、信用证等）按贷款期限：短期、中期、长期按贷款期限：短期、中期、长期 按贷款的保障方式：信用、担保（保证、抵押和质押）、联户联保按贷款的保障方式：信用、担保（保证、抵押和质押）、联户联保 按贷款的性质和用途：固定资产贷款（基本建设、技术改造、房地产按贷款的性质和用途：固定资产贷款（基本建设、技术改造、房地产开发等）、流动资金贷款、消

16、费贷款、助学贷款等开发等）、流动资金贷款、消费贷款、助学贷款等 按贷款币种：本币、外币按贷款币种：本币、外币 按贷款的组织形式：单个银行贷款、银团贷款、社团贷款按贷款的组织形式：单个银行贷款、银团贷款、社团贷款贷款子系统业务范围产品简介个人普通贷款个人普通贷款指银行向城镇居民、农户、个体工商户、公务员、出国劳务人员等个人客户提供的，用于生产、经营、生活等方面的自营贷款，可以按照期限分为短期和中长期。贷款子系统业务范围产品简介个人消费贷款个人消费贷款个人消费贷款是指银行提供给个人客户用于个人消费用途的贷款。包括个人住房贷款和汽车消费贷款。一般采用等额本金或等额本息还款法进行贷款偿还。贷款子系统业

17、务范围产品简介个人委托贷款个人委托贷款个人委托贷款是指由个人（即委托人）等提供合法来源的资金，由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。其风险由委托人承担，银行只收取手续费，不代垫资金，不承担贷款风险。贷款子系统业务范围产品简介个人助学贷款个人助学贷款指银行对参加全国高等学校招生统一考试的考生、并被全日制普通高等学校录取的家庭经济困难的大学生，发放的贷款。特点：贷款分为用款期与还款期，分别对应学生毕业前与毕业后两个阶段。在贴息期内，按照贴息比例由财政进行贴息。贷款子系统业务范围产品简介个人小额质押贷款个人小额质押贷款指客户将未到期的

18、定期储蓄存单、凭证式国债或其它银行认可的金融产品作抵押，从银行取得贷款，到期一次性归还贷款本息的一种风险有保障的贷款业务。主要特点：贷款账户与质押物联动处理；手续流程简便，借贷灵活，随时申请贷款，并可授权银行自动还款。贷款子系统业务范围产品简介单位流动资金贷款等普通贷款单位流动资金贷款等普通贷款指贷款方向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款。特点：期限灵活，能够满足借款人临时性、短期和中期流动资金需要。价格：短期按法定利率计息，遇利率调整不分段计息；中期实行一年一定，按相应档次的法定利率计息。贷款子系统业务范围产品简介对公委托贷款对公委托贷款委托贷款是指由政府部门、企事

19、业单位（即委托人）等提供合法来源的资金，由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。其风险由委托人承担，信用社只收取手续费，不代垫资金，不承担贷款风险。贷款子系统业务范围产品简介银行银行/商业汇票贴现转贴现商业汇票贴现转贴现指银行/商业汇票的持有人将未到期的银行/商业汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。再贴现是指贴现银行向中央银行再转让汇票，转贴现是指贴现银行向其他商业银行转让汇票。中央银行或其他商业银行按规定扣除再贴现或转贴现的利息后，给申请贴现行兑付票款。贷款子系统业务范围产品简介保函保函

20、保函：指银行应贸易项下、合约关系、经济关系等交易中一方当事人的要求，向交易的另一方担保该交易项下某种责任或义务的履行所作出的在一定时期内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面付款保证承诺。贷款子系统业务范围产品简介承兑汇票垫款承兑汇票垫款对公承兑垫款是指银行为企业签发的银行承兑汇票到期后，企业未足额偿付款项，银行在扣收企业保证金账户及存款账户后，对未扣收的差额部分进行垫付的业务。贷款子系统业务范围产品简介银团贷款银团贷款银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。贷款生命周期一般贷款系统开户放款业务流程借

21、款单位或个人提出贷款借款单位或个人提出贷款申请并提供相关资料申请并提供相关资料信贷部门审批同意信贷部门审批同意建立个人建立个人/单位客户信息单位客户信息客户额度申请、审批、建立客户额度申请、审批、建立贷款合同建立贷款合同建立贷款合同变动核准贷款合同变动核准贷款合同维护贷款合同维护贷款合同注销贷款合同注销打印注销表打印注销表贷款发放贷款发放回单回单信贷部门发现错误信贷部门发现错误贷款合同变动核准贷款合同变动核准 44一般贷款系统还款业务流程一般贷款系统还款业务流程贷款系统功能合同建立合同建立银行放贷银行放贷账务处理账务处理客户还款客户还款合同执行合同执行还款处理还款处理n还款及还款过账处理还款及

22、还款过账处理n贷款转移贷款转移n冲帐冲帐n催缴与延期利息催缴与延期利息n应计应计/递延递延 客户申请客户申请 合同签订合同签订n合同申请、草案、决策、签定合同申请、草案、决策、签定n业务伙伴业务伙伴n贷款产品贷款产品n合同条款合同条款n抵押物品抵押物品n贷款支付贷款支付n与财务会计模块集成与财务会计模块集成n信件处理信件处理 合同变更合同变更 合同结束合同结束 合同分析合同分析合同管理合同管理n合同变更、合并、拆分合同变更、合并、拆分n合同展期合同展期n归档归档n报表报表授权授权/审批工作流审批工作流 45基于基值的百分比基于基值的百分比固定金额固定金额 按支付比例按支付比例第一次或最后一次第

23、一次或最后一次部分支付的总金额部分支付的总金额承诺利率承诺利率/手续费手续费折扣折扣/溢价计算溢价计算还款方式还款方式分期还款分期还款年金还款年金还款到期还款到期还款 固定利率固定利率变动利率变动利率基于公式的利率基于公式的利率利息计算利息计算贷款管理 贷款条款n基于时间的定价基于时间的定价n对利息和手续费采用不同的计算基础，例如：未发放金额，承诺金额，固定金额等。对利息和手续费采用不同的计算基础，例如：未发放金额，承诺金额，固定金额等。n灵活的计算期间灵活的计算期间-按月，按季，按年，特定的日期按月，按季，按年，特定的日期 46管理数据管理数据客户信息客户信息文档资料文档资料抵押物数据抵押物

24、数据贷款合同贷款合同贷款条款贷款条款 贷款系统 合同结构 47系统方案简介 客户信息客户信息功能介绍功能介绍 存款存款业务及功能介绍业务及功能介绍 贷款贷款业务及功能介绍业务及功能介绍 总账总账功能介绍功能介绍 核心系统应用架构核心系统应用架构 介绍介绍独立总帐架构独立总帐架构管理会计管理会计总帐总帐内部帐务处理内部帐务处理费用费用固定资产固定资产薪资薪资采购采购盈利分析盈利分析风险管理风险管理预算管理预算管理其他其他中间业务系统中间业务系统核心业务系统核心业务系统国际结算系统国际结算系统信用卡系统信用卡系统其他系统其他系统应收应付应收应付会计核算会计核算资产负债管理资产负债管理独立总帐优势

25、减轻核心系统的运行压力，提高系统响应，节省日终处理时间 快速适应业务需求变化:如并购、组织结构调整、新业务研发、外部监管要求等 支持未来财务管理功能扩展 系统更安全稳定 如：财务外围接口系统调整总账过帐功能应付和应收账款的过账应付和应收账款的过账利息，费用，收入和支出的过账利息，费用，收入和支出的过账利息和费用的计提利息和费用的计提/摊销摊销帐户的资产负债净额管理帐户的资产负债净额管理总账日终过账流程关闭过账日期关闭过账日期利息和费用的利息和费用的应计应计/递延递延资产负债表准资产负债表准备备总帐过帐总帐过帐 不允许当天再不允许当天再有过帐有过帐 确定计提确定计提/摊销摊销的的利息和费用利息和

26、费用金额金额 生成生成总帐总帐记账记账凭证凭证 总账过帐总账过帐总帐过帐中每个步骤的结果被记录在数据日志的相关报告内。总帐过帐中每个步骤的结果被记录在数据日志的相关报告内。生成生成复式记帐复式记帐记记录录 确定余额确定余额头寸头寸(例例如如资产资产、负债负债的的余额状态变化余额状态变化)核对机制核对机制分户账借贷余额核对分户账借贷余额核对总账借贷发生额核对总账借贷发生额核对核心与分户核对核心与分户核对总分借贷余额核对总分借贷余额核对总账借贷余额核对总账借贷余额核对分户账与登记簿核对分户账与登记簿核对核心与总账核心与总账核对核对账务核对机制总账批处理任务批处理功能名称功能说明过总账以当日流水档的

27、记账分录作为数据来源，更新总账登记簿登记明细账历史将当日内部账户发生明细登记入内部户历史登记簿总分平衡检查包括总分核对，分户整体平衡检查，总账整体平衡检查，分户自身纵向检查，总账自身纵向检查记账凭证生成生成批量记账凭证及联机账务交易未出记账凭证会计报表生成主要包括业务状况表、资产负债表、损益表等日终清算处理以当日交易实时生成的清算过渡科目数据作为来源，将其进行汇总轧差记账重估外汇买卖损益将各种外币的外汇买卖、结售账户余额，按汇率折算后与本位币余额比较，所得差额即为本月外汇买卖损益，记相应的收入或支出户内部账结息对结息类的内部账做结息处理并清空积数，支持分段计息。利息入账采取双边自动记账机制，即结息日后，系统批量时自动记入在开户行开立的清算备付金账户和本地的账户，柜员次日打印计息凭证即可，不需要邮寄利息凭证后再进行记账。