单客户多银行服务课件.ppt

1、单客户多银行服务主要内容主要内容l投资者教育l账户管理开户、三方存管银行变更、信息变更、密码清空重置、信息查询、销户、客户档案及业务凭证管理l资金划转l风险监控l反洗钱监控客户准入条件客户准入条件自然人客自然人客户户主主资资金金账户账户是合格是合格账户账户、已、已预预指定三方存管、非指定三方存管、非纯资纯资金金账户账户子资资金账户个数账户个数限制 没有资产要求，至多开立没有资产要求，至多开立4个子资金账户个子资金账户 禁止开立子资金账户禁止开立子资金账户 至多开立至多开立1个子资金账户个子资金账户 至多开立至多开立4个子资金账户个子资金账户 最新总资产最新总资产1 1万元万元1 1万元万元最新

2、总资产最新总资产5 5万元万元最新总资产最新总资产55万元万元菜 单A证券证券/基金账户基金账户m证券证券/基金账户基金账户1 1市场市场1市场市场m主资金账户主资金账户管理账户管理账户结算账户结算账户开户开户l步骤一：开立主资金账户、证券/基金账户、主资金账户对应的三方存管l步骤二：开立子资金账户l步骤三：预指定子资金账户对应的三方存管l新增协议：单客户多银行服务协议单客户多银行服务协议子资金账户子资金账户1子资金账户子资金账户nCB管理账户管理账户管理账户管理账户结算账户结算账户结算账户结算账户子客户开户子客户开户l输入主资金账号、客户姓名、证件号码，系统自动校验三项信息后，自动生成子资金

3、账号，并将主资金账户客户信息自动导入子资金账户。风控要点风控要点开户开户l 自然人客户自然人客户l 主资金账户是合格账户、已预指定三方存管、非纯资金账户主资金账户是合格账户、已预指定三方存管、非纯资金账户风控要点风控要点1系系统统通通过参数过参数控制，控制，A、B、C、Z类类、黑名、黑名单单、高、高风险类风险类禁入，无存禁入，无存管管银银行禁入，无行禁入，无证证券券账户账户无无开开放式放式基金基金账户账户禁入，机禁入，机构构客客户户禁入。禁入。合合规与风险规与风险管理管理总总部通部通过风过风控平台控平台每日每日监监控主控主资资金金账户账户是否合格是否合格账户账户，发现发现不合格，及不合格，及时

4、时通知通知营业营业部、部、经经纪业务运营纪业务运营中心、信息技中心、信息技术术管理部，管理部，并并跟踪整改情跟踪整改情况况。各部。各部门查门查找原因，找原因，及及时时修改。修改。风控要点风控要点开户开户l 客户资产权属清晰，资金账户、证券账户、银行管理账户客户信息一致客户资产权属清晰，资金账户、证券账户、银行管理账户客户信息一致风控要点风控要点2开开立子立子资资金金账户时账户时，在，在“子客子客户开户开户户”菜菜单单中中输输入入该该客客户户主主资资金金账号账号、姓名、身姓名、身份证号码份证号码，系，系统统自自动进动进行行比比对对，比，比对对全部一致，全部一致，将将主主资资金金账账户户中的客中的

5、客户户信息全部同步至子信息全部同步至子资资金金账户账户。合合规与风险规与风险管理管理总总部通部通过风过风控平台控平台每日每日监监控主子控主子资资金金账户账户信息一致性，信息一致性，发现发现不合格或不一致，及不合格或不一致，及时时通知通知营营业业部、部、经纪业务运营经纪业务运营中心、信息技中心、信息技术术管理部，管理部，并并跟踪整改情跟踪整改情况况。各部。各部门查门查找原因，及找原因，及时时修改。修改。风控要点风控要点开户开户l 同名资金账户个数不能超过同名资金账户个数不能超过5个个风控要点风控要点3系系统统通通过参数过参数控制子控制子账账户个数户个数合合规与风险规与风险管理管理总总部通部通过风

6、过风控平台每日控平台每日监监控同控同名名资资金金账户个数账户个数，发现发现超超过过5个个，及，及时时通知通知营业营业部、部、经纪业务运营经纪业务运营中心、信息技中心、信息技术术管理部，管理部，并并跟踪整改情跟踪整改情况况。营业营业部部与与客客户协户协商，注商，注销销多余的多余的资资金金账户账户。公司公司查询查询系系统设统设置原因，及置原因，及时时修正。修正。三方存管银行变更三方存管银行变更l步骤一：结息取款，撤销三方存管银行。l步骤二：重新预指定三方存管银行。l注意：主资金账号不能变！BA主资金账户主资金账户子资金账户子资金账户n管理账户管理账户管理账户管理账户结算账户结算账户结算账户结算账户

7、客户信息、密码变更客户信息、密码变更l步骤一：变更主资金账户的客户信息、密码（变更或清空重置），子资金账户的客户信息、密码自动同步变更。l步骤二：三方存管客户资料同步，输入主资金账号，勾选所有的三方存管银行，资料同步。菜 单三方存管客户资料同步三方存管客户资料同步l输入主或子账号，会查询出该客户所有的资金账号并显示在下拉列表控件中，柜员从客户列表中勾选需要同步的客户号，确定后依此同步相应的存管银行信息。每笔业务的操作成功或失败信息均记录在下方的同步结果中。风控要点风控要点客户信息变更客户信息变更l 客户资产权属清晰，变更后资金账户、证券账户、银行管理账户客户信客户资产权属清晰，变更后资金账户、

8、证券账户、银行管理账户客户信息一致息一致风控要点风控要点为为保保证证主、子主、子资资金金账户账户信息一致性，禁止信息一致性，禁止账户账户管管理理岗岗使用使用“一站式一站式资资料修改料修改”、“客客户资户资料修改料修改”、“客客户户一般信息修改一般信息修改”、“客客户户重要信息修改重要信息修改”、“交交易密易密码清码清空空”、“交易密交易密码码修改修改”、“资资金密金密码清码清空空”、“资资金密金密码码修改修改”、“通通讯讯密密码清码清空空”、“通通讯讯密密码码修修改改”、“交易密交易密码清码清空修改空修改”、“资资金密金密码清码清空修改空修改”、“通通讯讯密密码清码清空修改空修改”等菜等菜单对

9、单对子子资资金金账户单独账户单独操操作。作。当当使用上述菜使用上述菜单输单输入子入子资资金金账户号时账户号时，系，系统统报错报错，禁止操作。，禁止操作。合合规与风险规与风险管理管理总总部通部通过过风风控平台每日控平台每日监监控主子控主子资资金金账户账户信息一致性，信息一致性，发现发现不合格或不一致，及不合格或不一致，及时时通通知知营业营业部、部、经纪业务运营经纪业务运营中心、信息技中心、信息技术术管理部，管理部，并并跟踪整改情跟踪整改情况况。各部。各部门门查查找原因，及找原因，及时时修改。修改。子资金账户信息查询子资金账户信息查询l单个客户查询单个客户查询l“客户综合信息（辅客户查询）”菜单中

10、可输入主/子资金账号查询与之关联的全部其他资金账号信息。l营业部所有子账户查询营业部所有子账户查询l“公司综合信息（辅账户资料查询）”菜单中，以客户类别、客户组别、币种、银行为选择条件进行查询，显示所有满足条件的子客户。客户综合信息查询客户综合信息查询l客户综合信息中账户性质显示主、辅资金账户标记。公司综合信息公司综合信息销户销户l步骤一：T日，证券账户撤销指定/转托管/注销（与子资金账户无关）l步骤二：T日，每个资金账户做结息取款，撤销三方存管银行l步骤三：T+1日，注销子资金账户l步骤四：T+1日，注销主资金账户主资金账户主资金账户子资金账户子资金账户1子资金账户子资金账户n证券证券/基金

11、账户基金账户m证券证券/基金账户基金账户1 1市场市场1市场市场mCBA管理账户管理账户管理账户管理账户管理账户管理账户结算账户结算账户结算账户结算账户结算账户结算账户客户档案管理客户档案管理l档案包括：单客户多银行服务协议券商联、每个子资金账户对应的三方存管协议券商联。l建立电子档案：扫描路径：l资料归档：作为主资金账户的附属协议，并入客户档案中，按主资金账号顺序排序归档。不能将子资金账户单独建档。资金划转资金划转l客户可以通过驻留委托、网上委托方式（海通5.0网上委托软件）进行主、子资金账户之间的资金划转，也可查询资金划转流水。l驻留委托、海通5.0网上委托软件使用方法l银证转账、同名资金

12、内转时间：每个交易日8:3016:00。l资金经过主、子账户间的划转后，T+1日可将资金证转银转出。营业部备用资金内转路径营业部备用资金内转路径l柜台系统-功能菜单-资金业务管理-资金存取-同名资金内转 风控要点风控要点资金划转资金划转l 子资金账户之间不能转账子资金账户之间不能转账l 主、子账户内转资金主、子账户内转资金T+0日不能转出日不能转出风控要点风控要点1系系统统通通过参数过参数控制控制合合规与风险规与风险管理管理总总部通部通过风过风控平台每日控平台每日监监控控转账转账情情况况，发现发现子子账户账户之之间转账间转账、主子、主子内转当内转当日日转转出情出情况况，及，及时时通知通知营业营

13、业部、部、经纪业务运营经纪业务运营中心、信息技中心、信息技术术管理部，管理部，并并跟踪整改情跟踪整改情况况。各部。各部门查门查找原因，及找原因，及时时修改。修改。风控要点风控要点资金划转资金划转l 转账须以证券交易为目的转账须以证券交易为目的风控要点风控要点2合合规与风险规与风险管理管理总总部每日部每日对对客客户户非交易目的非交易目的资资金金划转进划转进行行监监控，客控，客户连续户连续5次次进进行主、子行主、子资资金金账户间资账户间资金金划转划转且在同且在同一期一期间间无任何无任何证证券交易行券交易行为为，并将资并将资金通金通过银证转账转过银证转账转出的情形，作出的情形，作为为一次一次预预警警

14、标标准，准，并并自自动预动预警。警。监监控人控人员应员应及及时时向向销销售交易售交易总总部、部、经纪业务运营经纪业务运营中心和相中心和相关营业关营业部部发发送送警示函警示函，并并跟踪跟踪处处理情理情况况。触发预触发预警的客警的客户户由各由各营业营业部回部回访专员负责访专员负责回回访访，核，核查查客客户资户资金金划转划转目的，目的，对对客客户进户进行警示。行警示。连续连续三次三次触发预触发预警的客警的客户户，监监控人控人员应员应及及时时向向经纪业务运营经纪业务运营中心、中心、销销售交易售交易总总部和相部和相关营业关营业部部发发出出限制限制资资金金划转划转通通知知，并并跟踪跟踪处处理情理情况况。经

15、纪业务运营经纪业务运营中心根据中心根据限制限制资资金金划转划转通知通知冻结冻结其主、子其主、子资资金金账户间账户间的的资资金金划转划转功能，功能，并并将将其列入其列入“中中风险风险等等级级”名名单单。营业营业部回部回访专员应将访专员应将此作此作为为重大事重大事项项主主动动告知客告知客户户。客客户户解解冻冻主、子主、子资资金金账户间账户间的的资资金金划转划转功能，功能，须须到到营业营业部部柜柜台提出申台提出申请请，书书面承面承诺诺已已经经了解了解单单客客户户多多银银行服行服务务的目的的目的并并不再不再进进行非交易目的行非交易目的资资金金划转划转。营业营业部在部在“单个单个客客户业务户业务控制控制

16、”菜菜单单中解除主、子中解除主、子资资金金账户资账户资金金划转划转功能。功能。营业营业部部须须在其后的在其后的业务业务活活动动中予以中予以关关注，一旦注，一旦发现发现再次再次触发预触发预警，警，将将立即再次立即再次冻结冻结其主、子其主、子资资金金账户间账户间的的资资金金划转划转功能。功能。发现发现涉及洗涉及洗钱钱行行为为，立即履行，立即履行报报告告义务义务。同名资金内转权限冻结同名资金内转权限冻结l连续三次触发预警的客户，监控人员应及时向经纪业务运营中心、销售交易总部和相关营业部发出限制资金划转通知，并跟踪处理情况。l经纪业务运营中心根据限制资金划转通知，通过柜台系统“单个客户业务控制”菜单为

17、主、子资金账户添加“禁止同名转出”标识。l营业部将该客户列入“中风险等级”名单。营业部回访专员应将此作为重大事项主动告知客户。同名资金内转权限解冻同名资金内转权限解冻l营业部须了解客户资金划转的目的，再次向客户重申第三方存管单客户多银行服务的目的。客户书面承诺书面承诺了解单客户多银行服务方式的目的并不再进行非交易目的资金划转后，营业部账户管理岗可为其办理资金划转权限解冻业务。l账户管理岗登录柜台系统“单个客户业务控制”菜单，取消每个资金账户“禁止同名转出”标识。业务主管复核。经纪业务运营中心审核。l承诺书与当日其他业务凭证一并装订。反洗钱监控要点（大额交易报告）反洗钱监控要点（大额交易报告）l

18、 大额交易报告：自然人账户之间单笔或者当日累计人民币大额交易报告：自然人账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上的万元以上的资金内部划转资金内部划转反洗钱监控要点反洗钱监控要点主、子主、子资资金金账户间单笔账户间单笔或者或者当当日累日累计计人民人民币币50万元以上的万元以上的资资金金划转划转作作为为大大额额交易向人民交易向人民银银行反洗行反洗钱监测钱监测分析中心分析中心进进行行报报告。告。反洗钱监控要点（可疑交易报告）反洗钱监控要点（可疑交易报告）l 可疑交易报告：客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生可疑交易报告：客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付大额资

19、金收付反洗钱监控要点反洗钱监控要点客客户户的的证证券券账户长账户长期期闲闲置不用，而置不用，而资资金金账户账户却却频频繁繁发发生大生大额资额资金收付金收付反洗钱监控要点（可疑交易报告）反洗钱监控要点（可疑交易报告）l 短期分散转入集中转出短期分散转入集中转出l 短期集中转入分散转出短期集中转入分散转出反洗钱监控要点反洗钱监控要点当当某第三方存管某第三方存管单单客客户户多多银银行服行服务务的客的客户产户产生生发发生生单笔单笔以上金以上金额为额为50万或以上的万或以上的资资金金转转出出时时，检查检查前前10个个工作日工作日内内以以下情下情况况，如有，如有，产产生可疑交易生可疑交易预预警信息：警信息

20、：（1）主）主资资金金账户账户或子或子资资金金账户账户有有单笔单笔以上小于以上小于发发生生额额的的资资金存入，且有金存入，且有单笔单笔以上小于以上小于发发生生额额的的资资金金划转划转存入，且此存入，且此两两类类存入存入资资金之和大于等于金之和大于等于发发生生额额80%的；的；（2）主）主资资金金账户账户或子或子资资金金账户账户有有单笔单笔小于小于发发生生额额的的资资金金划转划转存入，且存入存入，且存入资资金之和大于等于金之和大于等于发发生生额额80%的。的。当当某第三方存管某第三方存管单单客客户户多多银银行服行服务务的客的客户户10个个工作日前工作日前产产生的生的发发生生额为额为50万或以上的

21、万或以上的资资金金转转入，此期入，此期间间如有以下情如有以下情况况，产产生可疑交易生可疑交易预预警信息：警信息：（1）主）主资资金金账户账户或子或子资资金金账户账户有有单笔单笔小于小于发发生生额额的的资资金取出，且有金取出，且有单笔单笔小于小于发发生生额额的的资资金金划转进划转进入另一入另一资资金金账户账户，且，且另一另一资资金金账户账户有小于等于有小于等于划转额划转额的的资资金取出，且本金取出，且本账户资账户资金取出金取出额与资额与资金金划转划转取出取出额额之和大于等于之和大于等于发发生生额额80%的；的；（2）主）主资资金金账户账户或子或子资资金金账户账户有有单笔单笔小于小于发发生生额额的

22、的资资金金划转进划转进入入两个两个或以上或以上资资金金账户账户，且另外，且另外资资金金账户账户有有两笔两笔或以上或以上小于等于小于等于划转额划转额的的资资金取出，且金取出，且资资金金划转划转取出取出额额之和大于等于之和大于等于发发生生额额80%的。的。投资者教育（一）投资者教育（一）l了解客户需要，向客户推荐适当的服务。l介绍单客户多银行服务的业务规则、服务目的及存在的风险。投资者教育（二）投资者教育（二）讲解单客户多银行服务协议内容。单客户多银行服务中，同一客户最多可开立单客户多银行服务中，同一客户最多可开立5个资金账户，主资金账户用于资金存取、个资金账户，主资金账户用于资金存取、与辅助（子

23、）资金账户进行资金划转、证券交易及清算交收；辅助（子）资金账户仅用与辅助（子）资金账户进行资金划转、证券交易及清算交收；辅助（子）资金账户仅用于资金存取、与主资金账户进行资金划转。禁止在辅助（子）资金账户之间划转资金。于资金存取、与主资金账户进行资金划转。禁止在辅助（子）资金账户之间划转资金。单客户多银行服务限制客户以非证券交易为目的而进行的资金划转。证券公司有权限单客户多银行服务限制客户以非证券交易为目的而进行的资金划转。证券公司有权限制客户在主、辅助（子）资金账户之间以非证券交易目的而进行的资金划转。制客户在主、辅助（子）资金账户之间以非证券交易目的而进行的资金划转。单客户多银行服务中，转

24、入主资金账户的资金当日即可用于证券交易，在主、辅助单客户多银行服务中，转入主资金账户的资金当日即可用于证券交易，在主、辅助（子）资金账户间划转的资金，于资金到账的第二个交易日方可转出。（子）资金账户间划转的资金，于资金到账的第二个交易日方可转出。投资者教育（三）投资者教育（三）讲解或演示转账功能。上线要求上线要求l各营业部在上线前，应组织全体员工学习单客户多银行服务的管理办法、业务流程，明确各岗位相关职责。l各营业部应认真执行单客户多银行服务的管理办法、业务流程。l各地证监局有特殊要求的，也应遵照执行。上线安排上线安排l第一批：4月中旬，上海、江苏、浙江、广东分公司辖属营业部以及宁波地区营业部。l第二批：第一批上线正常运行半个月或一个月内，除第一批以及东北、河北、甘肃地区以外的全部营业部。l第三批：第二批上线正常运行半个月内，东北、河北、甘肃地区营业部。试点客户试点客户l上海吴中路、四川南路营业部的试点客户应重新办理单客户多银行服务开通手续。营业部应对客户进行教育并与客户重新签订单客户多银行服务协议。l单客户多银行服务上线初期，欢迎营业部通过OA调查问卷对该业务提出意见和建议。谢谢！谢谢！