柜面业务系统简介-课件.ppt

1、阮俊杰，阮俊杰，etc.xiaoanrjjxiaoanl项目启动的指导思想和设计原则项目启动的指导思想和设计原则l柜面业务系统定位柜面业务系统定位l柜面业务系统与其他系统关系柜面业务系统与其他系统关系l柜面业务系统开发依据柜面业务系统开发依据l遵循原则遵循原则 以决策管理为导向 以集中统一核算为基础 以客户为中心 加强风险防范 支持金融创新l设计要点设计要点 整体结构的完整性 业务流程的合理性 基本数据的唯一性 服务渠道的多样性 对需求变化的适应性作业处理作业控制管理控制决策控制存货结外信信跨 款款算汇托用行 卡会稽预财额总人计核算产度务事客管资风产效市户理产险品益场信会负管管管研息计债理理理

2、究经营计划管理层控制层决策层作业层管理信息系统柜面业务系统l信息管理层次信息管理层次 决策层决策层 管理层管理层 作业控制层作业控制层 作业层作业层l商业银行业务商业银行业务 帐务性业务帐务性业务直接引起资金运动直接引起资金运动 非帐务性业务非帐务性业务不直接引起资金运动不直接引起资金运动l定位在作业和作业控制层定位在作业和作业控制层l面向商业银行帐务性业务面向商业银行帐务性业务l实时业务处理实时业务处理柜面业务系统柜面业务系统共用、客户信息、中心额度、总帐存款贷款国内汇兑基本信息管理出纳/代理/托收/交换存放同业/资金调拨外汇买卖 国外际汇业 务进出口、国际汇兑境外外币贷款外汇资金等其他业务

3、共同基金、票债券黄金/金币，保管箱信托管理信息系统管理信息系统客 户 管 理资 产 负 债 管 理管 理 会 计风 险 管 理产 品 管 理绩 效 管 理市 场 研 究资金清算外汇资金清算龙卡网络人行同城票据国际结算金卡中心企业银行呼叫中心银证转帐网上银行柜面业务系统柜面业务系统集中统一会计核算制度集中统一会计核算制度业务管理办法业务管理办法国外商业银行系统原型国外商业银行系统原型柜面业务需求说明书柜面业务需求说明书CCBS-ES9000上海实施项目分行特色业务、新业务需求分行特色业务、新业务需求已有其他统接口标准已有其他统接口标准项目进程管理与风险控制策略 引起 项目标计划的调整l集中会计核

4、算制度特点lCCBS-ES9000系统技术特点集中统一会计核算制度的特点集中统一会计核算制度的特点 本外币一体化 政策性、自营性业务共同网点服务 明确区分前后台业务范围 前台实行综合柜员制 业务授权和集中控管内容更加明确 统一信息编码柜面系统的技术特点柜面系统的技术特点 建立客户唯一编码和完整的授信额度控制 系统的弹性结构支持多级清算方式 统一的接口规范 支持24小时不间断营业 提供了中心转帐（Center Cut）服务 健全的安全控制与故障恢复体系应用业务架构应用平台架构系统软件架构系统网络架构.对内网终对外网络S390中心主机中心主机LU6.2/LU2通信控制装置(NCP)前置处理机M金卡

5、中心总行交换中心企业银行语音银行POSMMMTCP/IPMTCP/IPLU6.2M主机联接服务器MLU6.2/LU2MLU0自动补折机工作站前置机网点打印机网点区域网终PC终端验印机终端1终端2密码键入器磁条读写器传票/存折打印机验印机分行支行网终注：1.总行交换中心含龙卡、电子汇划及清算功能 2.前置处理机为IBM R/6000，PC或其它机器PSTN自动柜员机终端n分行网络系统结构网上银行系统网络架构NCPMVS/ESA VTAMVSAM/QSAMRACFNETVIEW/DMDBCTLFILE AIDCICSIMS/DBCCBMAINCASTSPOT1/LINKXPEDITERCCBMAI

6、NAPP1APP2APPAPPCENTER CUT1CENTER CUT nAPPl业务层次架构业务层次架构l应用分布结构应用分布结构l应用数据结构应用数据结构帐务性业务基本流程帐务性业务基本流程柜面系统逻辑层次柜面系统逻辑层次会计核算业务登记业务受理核心层业务层服务层客户层l核心层稳定、集中控管核心层稳定、集中控管l业务层相对独立、易扩充业务层相对独立、易扩充l服务层灵活多样服务层灵活多样客户信息核心层会计核算授信额度公用系统活期存款贷款定期存款结算代理银行卡公积金外汇业务资金调拨同城交换汇划/清算.业务层网点界面ATM界面POS界面同城交换界面IC卡界面电子汇划界面电话银行界面电话银行界面

7、网上银行界面企业银行界面.服务层客户层网点柜台作业人行交换中心龙卡网络金卡网络电子汇划系统自动柜员机商店电子银行服务CCBS应用架构业务层 分类业务资料、外部帐户明细 交易流水等核心层 系统环境参数 主机系统配置、网络通讯、备份恢复 应用架构定义 交易定义、批作业流程、异常处理、营业日历、密码管理、清算方式等 业务信息资料 业务授权、科目属性、总帐内部帐 共用信息、客户信息、重要单证等服务层 系统环境参数 前端设备配置、各类代码、机构柜员 业务信息资料 业务控制参数、共用信息、帐号转换 交易流水、网点日常营业数据等主机前端 主机、端末交换信息标准格式资产负债管理支行营运管理大户管理目标管理存款

8、系统放款系统结算系统银 行 卡外汇系统公积金资 料 粹 取 与 相 应 的 信 息 系 统 界 面会计帐务/帐薄设置客户信息/中心额度重要单据控管公 用 参 数交易流水与核心系统界面网 络 界 面对外系统对外系统金卡/总换交换/SWIFT支行支行综合柜员ATM/IC卡/POS电话/语音网际网络交 易 界 面对 公对 私同 业核心层业务层服务层客户层灾难恢复每日/月/期结帐MIS柜面业务系统安全控管资金清算l系统整体功能结构系统整体功能结构l主要业务功能主要业务功能l正常交易流程正常交易流程l帐务处理流程帐务处理流程l核算主体帐务完整性核算主体帐务完整性l24小时营业运转模式小时营业运转模式l安

9、全控管原则安全控管原则核心层存款业务银行卡业务住房金融业务资金调度结算财务国际结算外汇资金业务交易流水/凭证流水等核心系统界面客户信息中心额度管理本外币一体化会计核算机构，柜员权限控管重要单证控管共用信息管理系统参数控管等报表处理人民币资金清算/外汇资金清算/龙卡网络/金卡中心/人民银行票据清算等对外接口柜面业务系统通信网络界面ATM/POS自助银行设备营业网点综合柜员企业银行语音/传真交易市场终端特殊客户系统联接界面客户信息/管理信息/稽核审计系统接口管理信息系统安全及灾难备份业务层表示层不 同 客 户 群全行网络系统本地其他网络系统贷款业务客户信息客户信息客户信息 维护客户信息 查 询特别

10、信息 维护客户信息 修 改客户信息 打印批处理中心额度中心额度额度登录/撤回/核准/维护参贷行资料 维护贷款主从债 务人维护担保品资料 维护客户契据 维护额度保留 维护额度转移额度使用 查询其它查询 打印 共用功能共用功能架构编码及 标准共用表格参 数定义柜员现金管 理重要单据管 理营业单位/柜员/交易控管共同性交易全行控管营业机构日终处理密钥管理会计子系统会计子系统传票处理内部帐管理日结柜员营业机构核算中心月旬季结结息缴存准备金计提摊销年终决算结转报表活期存款活期存款开户企业活存开户保证金存款个人储蓄开户储蓄卡开卡个人支票存款批量开户一般存入一般支取存款销户储蓄异地 托收个人电子 汇款帐户维

11、护换折、补登、挂 失、冻结定期存款定期存款开户 整存整取 零存整取 存本取息 大额存单 双重贷币一般存入一般支取存款销户存款过户储蓄理财帐户维护 换折、补登、挂失、冻结银行卡银行卡申请办卡资信审批制卡/领卡特约商户管理商户POS注册网点管理网点资料管理POS业务管理ATM业务管理柜台受卡业务ATM受卡业务POS受卡业务网点其它业务授权管理特殊卡受理务信控管理风险预警清算批处理贷款系统贷款系统发放贷款贷款偿还/结清贷款批处理贷款展期垫付款/改贷转列呆滞转列呆帐呆帐核销垫付款/呆滞/呆 帐收回放款业务变更利率及还款计 划维护贷款帐务查询报表打印柜员、自动化终端、对外介面系统中心额度、核算介面、共用

12、系统服务层管理信息系统客户信息系统核心层客户层业务层外汇系统外汇系统外汇结售外币买卖外汇结算外汇债券外汇资金调拨外汇衍生产品代理系统代理系统代理债券代保管业务代收业务代扣业务公积金系统公积金系统单位帐户管理员工帐户管理核定/汇缴/支取补交/个别交存销户结清/转移错帐冲正基数调整帐户信息查询帐户维护日终作业核定批处理滞纳金批处理部分转移处理单位合并处理下年度汇缴额更新批处理下年汇缴额数 据修改汇缴基数调整 清册打印月终/年终作 业电话银行电话银行语音服务界面金融信息服务帐户查询挂失处理转帐签约转帐业务外汇买卖理财业务企业银行企业银行客户终端服务界面金融信息服务结率汇率银行信息客户帐务查询存款贷款

13、额度使用挂失转帐业务密码修改外汇买卖理财试算向银行发信息单位工资表公积金表接收银行信息存放金融机构存放金融机构存放金融机构新开户存放金融机构存入存放金融机构提取存放金融机构结清对帐单维护/人工销帐对帐单查询/打印销帐查询/打印支票控管帐号设定报表资金清算资金清算异地汇出录入密押转发处理整批退回汇入清分入帐清算汇总日终入往来帐资金调度资金调度系统内活期资金调拨系统内定期资金调拨向中央银行借款再贴现业务转贴现业务同业拆借承/代销债券证券买卖/投资证券回购政策性住房资金调拨 结算结算支票付款银行汇票银行承兑汇票银行本票国内汇兑托收承付委托收款票据交换重要空白凭证控管柜员、自动化终端、对外介面系统服务

14、层中心额度、核算介面、共用系统核心层管理信息系统客户信息系统客户层业务层前后台通讯规程Server端Y读卡设备屏幕输入输入数据格式检查安全控管是否为本地交易？Y记分户余额表、分户明细帐及登记薄记交易流水、其它业务数据处理过程记交易流水并转发报文如交易成功记清算分录N交易是否成功？N回滚提交生成输出报文屏幕输出凭证、表单打印写卡、写磁Client端业务规则检查业务会计规则会计分录表记帐条件分析表会计记帐规则交易记帐条件表记帐条件模组应用系统金额发生表列外处理规则应用系统交易金额生成模组交易金额表会计记帐应用服务模组记帐条件模组会计分录记帐条件会计应用模组a.会计科目余额；b.柜员收付累计；c.柜

15、员科目累计d.柜员交易明细；c.他行代本行交易明细；f.内部帐户余额g.内部帐户明细；h.销帐档；i.请算档各应用系统营业柜员生成订定订定启动生成生成撰写撰写填入产生产生流入提供（记帐规则、条件、金额）连线交易/中心批次转帐交易流水(内部、外部)外部帐户内部帐户传票会计分录明细档交易明细交易明细流水帐总帐汇总传票传票整理单明细分类帐产生更新更新下载产生产生过帐日计表产生产生产生产生每日结帐重点：1.帐务平衡 2.证实相符 3.主管检核种种 类类支支 行行/网网 点点分分 行行日 结柜 员 结 收 付，会 计 试 算，网 点 关 机分 行 日 计 表，支 行 日 计 表，列 印 帐薄，汇 总 传

16、 票，支 行 传 票 整 理 单月 结日 常 结 帐分 摊，计 提，费 用 月 报，损 益 月 报，金 卡/龙 卡 等 清 算，计 提 调 整年 结日 常 结 帐调 整，结 转，应 收/付 未 销 清 单建行建行上海分行上海分行电子汇划支行龙卡境外汇款人民银行境外ATM金卡支行清算代码清算代码清算种类清算种类01提款转帐转入（ATM/POS/柜台）02存款转帐转出（ATM/POS/柜台）03直接转帐（ATM/POS/柜台）21本地龙卡异地提款22异地龙卡本地提款23本地龙卡异地存款24异地龙卡本地存款31本行卡金卡网络提款32上海他行卡建行提款（金卡）41票据交换提入42票据交换提出51电子汇

17、划汇出52电子汇划汇入61境外汇出62境外汇入71本地境外提款 ATM72境外本地提款 ATM现行系统新系统端未系统格式转换现行系统会计传票输入中心入帐内部帐户流水明细档总帐会计帐薄整批输入磁盘传票文档产生模式1模式2主机传票文档模式1：连线整批上传模式2：夜间中心批处理入帐模式1与模式2可并存使用l时段切割时段切割l次日帐切点次日帐切点lATM轧帐轧帐l交易控制流程交易控制流程参考时间时段切割工作描述22:30pmT1整批工作开始前段备份作业主档下载23:30pmT2本日工作结束流水数据下载整合数据合并00:30amTn次日作业开始中段备份作业24 小时业务追帐02:20amTc次日转帐开始

18、转入作业转出作业后段备份作业02:00am22:30pmT0连线作业开始网点关机02:009:0015:3017:0022:3023:3000:3002:3022:00一般业务ATM/语音/企业银行T0支行开机24小时交易换日网点结帐（对公）网点结帐（对私）T1T2TNTC24小时交易换日切点置于最早的网点结帐前。全分行依不同的交易性质统一切换。切换之后所有交易所发生的会计帐务以次日帐处理。未切换之前网点不能关帐。帐务CYCLE换日15:30换钞HH:MM换钞Cycle0241.会计帐务以换日切点24小时为循环记录帐务日的每一笔交易。2.换钞现金以换钞切点（每一部机器不同）24小时循环记录每一

19、笔现金交易。8:308:5015:3017:0002:0022:30时间时间任务任务分行开机柜员开机柜员现金检核柜员现金调拨交易连线2 4 小 时 交 易 换 日ATM结帐柜员结帐会计试算网点关帐柜员/网点关机对私网点关帐T1整批作业开始T2本日作业结束TN次日作业开始TC整批转帐开始T0网点本日作业开始连线离线连线24 小时18:0023:3000:30作业方式作业方式关于作业方式换日：将24小时交易切换至LOG1连线：同时记业务帐与会计帐离线：计业务帐及本日发生额换日营业日期控制档CCBMain24小时交易活存主档作业方式流水档0交易控制主档追帐会计科目余额档CCBMainCenter C

20、ut Main离线连线流水档1发出命令24小时信息切换至连线模态在下午支行网点结帐前由中心执行Cut Off（切换）次日，同时24小时交易流水切换为CMTXLTXL1。CCBMain接到24小时交易信息（在交易控制档中定义），将24小时模态传给24小时交易。根据交易模态更新次日交易金额。在TN时启动追帐程序，将CMTXLTXL1转入CMTXLTXL0，并启动传票入帐更新会计帐。在启动追帐时将模态转为连线模态。如果在连线模态时提款使用到24hrs入帐金额则将该金额切割为存款科目及暂付科目。追会计帐的交易不再记流水。总分核对在未换日前，本日余额当时余额次日交易金额。l柜员卡制卡控制柜员卡制卡控制l

21、柜员通行密码柜员通行密码l客户密码管理客户密码管理l传输信息押码传输信息押码l交易柜员限制矩阵交易柜员限制矩阵l端末授权控管端末授权控管l主机授权控管主机授权控管l数据更改记录数据更改记录l授权日报表授权日报表l异常交易明细表异常交易明细表l密钥管理密钥管理l系统的软件架构系统的软件架构l系统的处理特点系统的处理特点l整体架构的弹性特征整体架构的弹性特征l对业务变化的适应对业务变化的适应CCBS的总体功能结构客户自助终端客户自助终端ATM/POS金卡网络龙卡网络客户自助交易请求对外接口对外接口统一报文编码格式架构控制模组架构控制模组应用业务系统整批处理模组整批处理模组报表生成器连线批处理模线连

22、线批处理模线数据库访问界面连线报表连线报表文件访问界面主机系统主机系统数据库文件外部网前置机外部网前置机电话银行银证联网IC卡石油龙卡外部交易请求系统控制台系统控制台交易请求柜员柜员交易柜员复核柜员授权员 A级 B级 A+B级网点服务器网点服务器System Service CallDBIMain/FAIMainDB Access EnginesApplication TransactionCCBMainMessage FormatApplicationServerMVS/CICS/SNAIMS DB/VSAMTellerATMPOSExternalDatabaseFileSystem Ser

23、vice CallCCBMainApplication TransactionMessage FormatingDBIMainCTF TFTTDTApplication TablesApplication ServerLinkTx DispatchCallIssue GSYSGMSG,GSYSSMSGCallLoad1.Segment Table2.Secondary Index3.Accounting Rule4.System Constant ValueI/O Messagel核心层整合核心层整合 全科目、多币种、多帐别统一会计核算全科目、多币种、多帐别统一会计核算 现金出纳、重要单证、安

24、全控管统一规范现金出纳、重要单证、安全控管统一规范 统一的主机统一的主机/前端信息交换标准格式前端信息交换标准格式l业务层整合业务层整合 核算特点相近的同性质业务整合核算特点相近的同性质业务整合l服务层整合服务层整合 全功能界面支持综合柜员制全功能界面支持综合柜员制l垂直连动垂直连动 一与核心层连动一与核心层连动 跨两个系统层面跨两个系统层面连动设计是基于系统整合基础之上的，连动设计是基于系统整合基础之上的，两者配合能有效提高信息处理自动化程度两者配合能有效提高信息处理自动化程度简化业务处理流程，降低对柜员的要求。简化业务处理流程，降低对柜员的要求。l水平连动水平连动 一共享模块方式一共享模块

25、方式 不同业务间连动不同业务间连动l业务角度的交易分类业务角度的交易分类 帐务性包括正交易与反交易 维护型 查询 报表l技术角度的交易分类技术角度的交易分类 单笔输入、输出 多笔和整批输入 交谈式交易 一般交易 离线补传 多页式查询 状况清除 主机触发 等lKB（Knowledge Block）知识块 业务核心规则模块业务核心规则模块 功能相对完整，可装配成交易功能相对完整，可装配成交易 可被共享、可调用其它可被共享、可调用其它KB或或CF引用引用lCF（Common Function）公共模块 最小的可共享、单项功能模块最小的可共享、单项功能模块l与交易的关系与交易的关系-程序控制结构程序控

26、制结构交易KBCFKBl应用逻辑层与系统软件隔离应用逻辑层与系统软件隔离 系统特性处理封装在应用平台的内核部分系统特性处理封装在应用平台的内核部分 业务应用层集中面向业务处理逻辑业务应用层集中面向业务处理逻辑 系统硬、软件升级基本不影响应用层程序系统硬、软件升级基本不影响应用层程序l整合相近业务逻辑抽象出共享模块整合相近业务逻辑抽象出共享模块l较高程度的参数化设计较高程度的参数化设计 系统层、应用层多种类表格、参数设置系统层、应用层多种类表格、参数设置l业务变化细微，在参数范围内时业务变化细微，在参数范围内时 按权限要求，通过正常参数维护功能实现按权限要求，通过正常参数维护功能实现l增加服务渠

27、道或扩充界面服务功能时增加服务渠道或扩充界面服务功能时 同类业务处理交易已有，基本数据不变同类业务处理交易已有，基本数据不变 开发交易驱动程序、在交易控制表登记开发交易驱动程序、在交易控制表登记 修改服务层界面，增加新功能修改服务层界面，增加新功能l新增或已有业务变动大但核算流程不变时新增或已有业务变动大但核算流程不变时 分析业务流程，设定业务规则和记帐条件分析业务流程，设定业务规则和记帐条件 利用已有利用已有KB/CF，开发新业务交易驱动程序开发新业务交易驱动程序 开发相应服务层、前端界面应用程序开发相应服务层、前端界面应用程序 设置相关参数，经过全面测试，加入新系统设置相关参数，经过全面测

28、试，加入新系统 与开发新系统相比，在统一平台上复用已实现与开发新系统相比，在统一平台上复用已实现的应用模块，工作量和技术难度要小得多的应用模块，工作量和技术难度要小得多l新业务无法在柜面系统扩充时新业务无法在柜面系统扩充时1.从业务层切入的连接从业务层切入的连接 特殊处理在其他系统完成，与帐务数据相关特殊处理在其他系统完成，与帐务数据相关部分在柜面系统完成部分在柜面系统完成 连接界面是交易信息格式连接界面是交易信息格式 连接频率和方式是实时、交易级交互连接频率和方式是实时、交易级交互 交易和帐务数据以柜面系统为主交易和帐务数据以柜面系统为主 其他系统数据做为补充和辅助其他系统数据做为补充和辅助

29、l新业务无法在柜面业务系统扩充时新业务无法在柜面业务系统扩充时2.从核心层切入的连接从核心层切入的连接 全部业务处理在其他系统完成，会计核算部全部业务处理在其他系统完成，会计核算部分在柜面系统完成分在柜面系统完成 连接界面是会计凭证流水连接界面是会计凭证流水 连接频率是换日前至少一次，批处理方式连接频率是换日前至少一次，批处理方式 会计总帐、银行内部帐数据以柜面系统为主会计总帐、银行内部帐数据以柜面系统为主 交易明细以其他系统为主交易明细以其他系统为主l需求的不确定性需求的不确定性-不能完全满足要求不能完全满足要求 开发所依据的集中统一会计核算制度、具体业务需求尚未经过全开发所依据的集中统一会

30、计核算制度、具体业务需求尚未经过全面的实践检验面的实践检验l新系统切换不可重复新系统切换不可重复-风险很高风险很高 全面整合、替换或连接正在运行的多个营业系统，不可做实际切全面整合、替换或连接正在运行的多个营业系统，不可做实际切换演习、新旧系统不能并行运行换演习、新旧系统不能并行运行l开发与实施难度极大开发与实施难度极大-强有力的组织推动强有力的组织推动 还有技术上的困难、开发方式与实施环境比较复杂、涉及面广、还有技术上的困难、开发方式与实施环境比较复杂、涉及面广、培训量大等很多特点培训量大等很多特点l投产后的运行支持要求很高投产后的运行支持要求很高 集中统一会计核算制度是柜面业务系集中统一会

31、计核算制度是柜面业务系 统需求设计和开发的基础统需求设计和开发的基础 柜面业务系统开发的目的之一也正是为柜面业务系统开发的目的之一也正是为 顺利推行新制度创造条件顺利推行新制度创造条件 两者不可分割，相辅相承两者不可分割，相辅相承l战略性战略性 CCBS是城市综合网的升级换代系统是城市综合网的升级换代系统 是实施数据大范围集中的前提条件是实施数据大范围集中的前提条件l基础性基础性 是商业银行的核心帐务处理系统是商业银行的核心帐务处理系统 是金融创新的后台支持系统是金融创新的后台支持系统 是强化内部管理的前台控制系统是强化内部管理的前台控制系统结论：加强管理、加大投入、加快推进结论：加强管理、加大投入、加快推进