寿险业的过去现在和未来课件.ppt

1、新人育成体系1寿险业的过去寿险业的过去现在与未来现在与未来总公司教育培训部总公司教育培训部新人育成体系2课程目标课程目标 p通过学习，使学员了解寿险的起源及其基本的历史情况p通过学习，使学员充分了解中国寿险市场的现状p通过学习，使学员对中国保险业的美好前景充满期望新人育成体系3课程大纲课程大纲 一、寿险业的发展历史二、我国寿险业的现状二、展望寿险业的未来新人育成体系4第第1 1部分部分 寿险业的发展历史寿险业的发展历史新人育成体系5近代人寿保险源起于近代人寿保险源起于1414世纪的海上保险，世纪的海上保险，距今已有距今已有600600多年的历史多年的历史人寿保险的起源人寿保险的起源p英国是现代

2、人寿保险的发源地p英国创立的人寿保险制度首先传入德国和法国，后来再传入美国p人寿保险在美国得到了最迅速的发展新人育成体系6附：人寿保险起源大事记附：人寿保险起源大事记p 1347年10月23日，意大利热那亚商人签发的船舶航运保险契约，是世界上第一份最古老的保险单p 1583年6月18日，英国的威廉吉本斯承保了保险金额为382.33英镑短期寿险，成为世界上最早的人寿保险的雏形p 1762年，在英国成立的人寿和遗嘱公平保险社，按照生命表设计保险费率，标志着现代人寿保险的开端p 1809年成立的宾夕法尼亚人寿和赠与年金保险公司是美国第一家商业性的人寿保险公司新人育成体系7 世界上，还有什么样的行世界

3、上，还有什么样的行业会比金融、保险业，更具业会比金融、保险业，更具这种历史发展的生命力这种历史发展的生命力!思考思考:新人育成体系81919世纪初叶，中国清朝海禁开放，广州成为世纪初叶，中国清朝海禁开放，广州成为西方保险业进入中国的桥头堡西方保险业进入中国的桥头堡西方保险传入中国西方保险传入中国p 1805年，英商在广州成立谏当保安行，近代西方保险制度便由此传入中国p 1846年，英商首先在上海永福和大东方两家人寿保险公司，开始承保华人寿险业务p 1921年和1931年，美国人斯塔尔在上海分别设立亚洲人寿保险公司和友邦保险公司，后发展为现代的美国国际集团(AIG)新人育成体系9随着西方保险在中

4、国的盛行独占，民族保险随着西方保险在中国的盛行独占，民族保险业艰难兴起业艰难兴起中国民族人寿保险业的兴起中国民族人寿保险业的兴起p 1894年成立的有福安水火人寿保险公司，是最早的华商人寿保险公司p 1912年成立的华安合群保险公司，直到解放前夕是实力最强的华商保险公司p 1929年，金城银行出资开设太平水火保险公司，并于1933年联合其他银行增资扩股，改名太平保险公司p 1931年，中国银行拨资开办中国保险公司p 1935年以后，太平保险公司和中国保险公司又分设了太平人寿保险公司和中国人寿保险公司新人育成体系10新中国的人寿保险业，发端于上海，起步于新中国的人寿保险业，发端于上海，起步于北京

5、，停止于人民公社化运动北京，停止于人民公社化运动新中国人寿保险业的创立新中国人寿保险业的创立p 1949年5月27日上海解放，上海市军管会对官僚资本保险公司进行接管，对私营保险公司进行整顿，批准106家保险公司复业，但无一家寿险公司p 1949年10月20日，中国人民保险公司在北京成立，在全国范围内经营财产保险和人寿保险业务p 1958年，全国开展人民公社化运动，政府决定：除国外保险业务必须办理外，国内保险业务应即停办p 1951年1月，中国人民保险公司召开国内保险停办工作会议，布置善后清理工作新人育成体系11 党的十一届三中全会以后，经国务党的十一届三中全会以后，经国务院批准从院批准从198

6、01980年开设恢复国内保险业务，年开设恢复国内保险业务，从从19821982年开始恢复人寿保险业务，至此，年开始恢复人寿保险业务，至此，中国的人寿保险业迎来了明媚的春天中国的人寿保险业迎来了明媚的春天!中国人寿保险业的恢复与开放中国人寿保险业的恢复与开放新人育成体系12p 1979年11月，全国保险工作会议召开，标志着我国保险业的恢复p 1982年，中国人民保险公司恢复国内简易人寿保险业务p 1986年，新疆生产建设兵团农牧业保险总公司成立，打破了中国只有一家保险公司垄断保险市场的局面p 1988年5月，中国第一家股份制保险公司平安保险公司在深圳设立p 1991年，中国太平洋保险公司在上海成

7、立，自此，中国保险市场上基本形成中保、平安、太保三足鼎立格局p 1992年，美国友邦公司在上海成立分公司，标志着我国人寿保险市场开始对外开放中国人寿保险业的恢复与开放中国人寿保险业的恢复与开放新人育成体系13我国人寿保险市场发展阶段我国人寿保险市场发展阶段及其特征及其特征p 计划经济阶段：1949-1982年；保险消费特征是无意识无意识p 独家垄断阶段：1982-1987年；保险消费特征是有意识、被动接受有意识、被动接受p 快速发展阶段：1988-2019；保险消费特征是感性、盲目感性、盲目p 加入WTO之后：2019-现在；保险消费特征是从感性走向理性从感性走向理性新人育成体系14 中国人寿

8、保险市场发展的中国人寿保险市场发展的趋势，给我们寿险营销工作趋势，给我们寿险营销工作带来什么启示带来什么启示!思考思考:新人育成体系15第第2 2部分部分 我国寿险业的现状我国寿险业的现状新人育成体系16全国总保费收入情况全国总保费收入情况（需补充寿险数据）（需补充寿险数据）新人育成体系1720192019201920192019201920192019保险深度保险深度2.2%3%3.33%3.4%2.7%2.8%2.85%3.62%保险密度保险密度(人民币人民币)168.8237.6287.4332379431.3541.2752.6p保险深度：是指当年的保费收入占当年国民生产保险深度：是指

9、当年的保费收入占当年国民生产总值的比例总值的比例p保险密度：是指当年的保险普及程度，以平均每保险密度：是指当年的保险普及程度，以平均每人每年购买保险的保险费支出为标准人每年购买保险的保险费支出为标准（数据来源：中国保监会网页）保险深度、保险密度变化保险深度、保险密度变化新人育成体系18保险偿付年均增长20%单位：亿元单位：亿元14391439新人育成体系19人均保险消费在人均消费中的比重重10年增长10倍0.7%7.4%新人育成体系20近近5年年,人均拥有有效保单数量增长人均拥有有效保单数量增长3 3倍倍0.090.37新人育成体系21太平人寿某业务员保费销售情况太平人寿某业务员保费销售情况2

10、019201920192019 2019 合计合计万元以万元以上保单上保单2514202162年度单年度单件纪录件纪录15923340213546648929 112629年度件年度件均保费均保费241041979977731210909在政府最低保障的基础上盖，商业保险不断满在政府最低保障的基础上盖，商业保险不断满足中高端客户个性化需求的增长，客户对保险足中高端客户个性化需求的增长，客户对保险需求的增强使得保单件均保费迅速上升需求的增强使得保单件均保费迅速上升新人育成体系22我国人寿保险业发展状况的基本判断我国人寿保险业发展状况的基本判断p 保险深度的不断提升，保险偿付水平的不断提升，既反映

11、人们的保险需求在日益扩大，体现出人们保险意识的不断增强；也反映了保险公司的发展及其对国民经济贡献的重要性p 保险密度的不断提升，人均保险消费水平的增长以及在人均消费结构中保险消费占比的不断增加，既反映出人们的收入水平与购买能力不断上升，体现了人们把保险需求迅速转化为实际购买的行为在不断加强，也表明中国寿险营销正朝着越来越受人们肯定、认可与欢迎的方向发展新人育成体系23寿险公司的数量不断增加注：国寿股份和国寿续存按注：国寿股份和国寿续存按1家计算；友邦按家计算；友邦按1家计算；所有主体均以实际产生家计算；所有主体均以实际产生保费时间为准。保费时间为准。新人育成体系24保险公司的总资产平均每保险公

12、司的总资产平均每5年增长年增长4 4 倍倍单位：亿元单位：亿元3 3万亿万亿3.33.3万亿万亿新人育成体系25我国人寿保险业发展状况的基本判断我国人寿保险业发展状况的基本判断p 保险市场上保险公司的迅速增多，既表明中国现实的保险需求巨大，市场广阔；也反映了既有保险公司的保险经营以及资本投资与运作盈利的空间越来越好p 市场的发展、监管的规范、保险公司盈利能力的提升、经营水平的稳定，既是国家经济发展的需要，也是保险业发展对国民经济取到稳定器作用的体现新人育成体系26第第3 3部分部分 展望寿险业的未来展望寿险业的未来新人育成体系27国际保险深度与保险密度比国际保险深度与保险密度比较较资料来源：资

13、料来源：Sigma ReportSigma Report、20192019中国统计年鉴中国统计年鉴新人育成体系286.03.21.51.3国际成熟市场与中国市场人均拥国际成熟市场与中国市场人均拥有有效保单数量对比有有效保单数量对比单位：件单位：件0.37新人育成体系29 中国寿险十五年的发展累积4.81亿件有效保单。按13亿人口计算，当中国寿险市场的发展达到现在美国的水平，人均也拥有3.2件有效保单的话，那时 中国的有效保单将达到多少亿件，需要多少年?思考：思考：新人育成体系30p那时中国的有效保单将达到那时中国的有效保单将达到41.6亿件，亿件，按前十五年的发展速度，还需要按前十五年的发展速

14、度，还需要8个以个以上的十五年。上的十五年。这意示着中国寿险至少还这意示着中国寿险至少还面临三十年的黄金发展期面临三十年的黄金发展期!答案：答案：新人育成体系31p 与国际发展成熟的市场相比，我国还有巨大的发展空间；要达到或超过这些成熟发展的国家，我们还有很长很长的路要走p 不过我们有理由相信，按照我们现在的发展速度，无论是中国人的保险需求观念，还是实际购买能力都一定能够赶上或超过欧美成熟市场水平!p 寿险行业的巨大发展空间，提供给个人和公司巨大的商机和机会我们相信我们相信:新人育成体系32100的的人拥有人拥有重复购买，重复购买，产品升级产品升级根据现代市场营销规律与特征可以推根据现代市场营

15、销规律与特征可以推断寿险市场正在进入黄金发展期断寿险市场正在进入黄金发展期50的人的人已经拥有已经拥有50的人的人计划购买计划购买20的人逐的人逐渐拥有渐拥有80的人认的人认知、比较知、比较5的人首的人首先拥有先拥有95的人的人无知、观望无知、观望新人育成体系33中国持续良好的经济发展使得越来中国持续良好的经济发展使得越来越多的人有能力拥有保险产品越多的人有能力拥有保险产品缝纫机缝纫机手表手表自行车自行车洗衣机洗衣机电冰箱电冰箱电视机电视机保险保险汽车汽车住房住房社会主义建设初期社会主义建设初期改革开放初期改革开放初期小康和谐社会小康和谐社会根据发达国家的根据发达国家的经验，人均经验，人均GD

16、P达到达到1000美元人美元人寿保险开始成为寿保险开始成为消费热点。消费热点。2019年我国人均年我国人均GDP超过超过2000美元，美元，深圳市人均深圳市人均GDP为为79221元人民币元人民币,约合约合10628美元美元,居全国之首。居全国之首。新人育成体系34p 中国的中产阶级和千万级富人在急剧增长p 这些人大多具有理性思维和开阔的视野，他们的保险意识在不断增强p 他们将是推动中国保险消费的主导力量中高端客户将成为保险消费中高端客户将成为保险消费的主流的主流新人育成体系35千万富人数量为千万富人数量为 5 5年后千万富人数量为年后千万富人数量为1010年后千万富人数量为年后千万富人数量为

17、以以0305年中国千万富人数量年均增长年中国千万富人数量年均增长计：计：中国财富趋势中国财富趋势：新增千万级富人：新增千万级富人 预估数量预估数量新人育成体系36p投资有道杂志于2019年8月主办京沪百万资产投资者调查，被访者个人平均净资产达187万元人民币，年龄跨度主要集中在36至50岁之间p在个人投资方向上，83.7%的受访者投资过人寿保险、医疗保险等保障类型投资产品。中国寿险高端市场空间预期：千中国寿险高端市场空间预期：千万级富人投保率万级富人投保率新人育成体系37中国百万级富人保费空间中国百万级富人保费空间p金融资产在金融资产在100万元以上的中国家庭大约有万元以上的中国家庭大约有29

18、8万户万户p预估新增百万富人购买保险的比例与以往相同为预估新增百万富人购买保险的比例与以往相同为83.7，年度标保年度标保3万（现有经验）万（现有经验）1594773911173新人育成体系38中国千万级富人保费空间中国千万级富人保费空间1616040400p中国持有中国持有流动性资产流动性资产(现金、有价证券、非自住现金、有价证券、非自住住宅等住宅等)超过超过10001000万元以上的富人数量，万元以上的富人数量，20192019年年已经达到已经达到32万万p预估新增千万富人购买保险的比例与以往相同预估新增千万富人购买保险的比例与以往相同为为83.7，年度标保年度标保10万万(现有经验现有经

19、验)新人育成体系39万事具备，又有国家政策的强万事具备，又有国家政策的强劲东风，中国保险永远是春天劲东风，中国保险永远是春天20192019年政府出台的三大政策性文件：年政府出台的三大政策性文件：p国家税务总局关于保险营销员取得佣金收入征免个人所得税问题的通知p国务院关于保险业发展改革的若干意见（国发201923号)简称保险业“国十条”p中国保险业“十一五”规划新人育成体系40学习贯彻学习贯彻保险业改革发展的若干意见保险业改革发展的若干意见新人育成体系411.1.充分认识加快保险业改革发展的重要意义充分认识加快保险业改革发展的重要意义2.2.加快保险业改革发展的指导思想、总体目标和主要任务加快

20、保险业改革发展的指导思想、总体目标和主要任务3.3.积极稳妥推进试点，发展多形式、多渠道的农业保险积极稳妥推进试点，发展多形式、多渠道的农业保险4.4.统筹发展城乡商业养老保险和健康保险，完善多层次社会保统筹发展城乡商业养老保险和健康保险，完善多层次社会保障体系障体系5.5.大力发展责任保险，健全安全生产保障和突发事件应急机制大力发展责任保险，健全安全生产保障和突发事件应急机制6.6.推进自主创新，提升服务水平推进自主创新，提升服务水平7.7.提高保险资金运用水平，支持国民经济建设提高保险资金运用水平，支持国民经济建设8.8.深化体制改革、提高开放水平，增强可持续发展能力深化体制改革、提高开放

21、水平，增强可持续发展能力9.9.加强和改善监管，防范化解风险加强和改善监管，防范化解风险10.10.进一步完善法规政策，营造良好发展环境进一步完善法规政策，营造良好发展环境新人育成体系42“十一五十一五”纲要规划纲要规划 “十一五”期间，我国保险业发展的总体目标是：到2019年,基本建成一个业务规模较大、市场体系完善、服务领域广泛、经营诚信规范、偿付能力充足、综合竞争力较强，发展速度、质量和效益相统一，充满生机和活力的现代保险业。保险业业务发展目标是：2019年，全国保险业务收入争取比2019年翻一番，突破1万亿元。保险深度4%，保险密度750元。保险业管理的总资产达到5万亿元以上.新人育成体系43 你做好准备了吗你做好准备了吗?你愿意你愿意“在寿在寿险行业建立一个年净利润百万甚至险行业建立一个年净利润百万甚至千万以上的永续经营的企业，并愿千万以上的永续经营的企业，并愿意为此付出必要的基本代价！意为此付出必要的基本代价！”吗？吗？中国中国:世界上最后、最大、最好世界上最后、最大、最好的一块保险市场的一块保险市场新人育成体系44