基金定投聚沙成塔课件.ppt

1、基金定投基金定投 聚沙成塔聚沙成塔基金定投怕套牢又怕踏空，该如何投资？基金定投基金定投让你踏空套牢两不忧！让你踏空套牢两不忧！何谓基金定投？何谓基金定投？基金定投是定期定额投资的简称，就是指基金定投是定期定额投资的简称，就是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。因其式基金中，类似于银行的零存整取方式。因其方便简单，故称为懒人理财法。方便简单，故称为懒人理财法。定投的三大优点定投的三大优点q 定期投资，积少成多定期投资，积少成多 q 自动扣款，手续简便自动扣款，手续简便 q 平均投资，分散风险平均投资，分散风险 q

2、优点一：定期投资，积少成多优点一：定期投资，积少成多 投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金，通过定期定额投资计划购买基金进行投金，通过定期定额投资计划购买基金进行投资增值可以资增值可以“聚沙成塔聚沙成塔”，在不知不觉中积，在不知不觉中积攒一笔不小的财富攒一笔不小的财富q 优点二：优点二：自动扣款，手续简便自动扣款，手续简便 只需去银行网点或通过网上银行办理一次性的签只需去银行网点或通过网上银行办理一次性的签约手续，今后每期的扣款申购均自动进行约手续，今后每期的扣款申购均自动进行q 优点三：平均投资，分散风险优点三：平均投资，分散风险 资金是按期投入的，

3、投资的成本比较平均，资金是按期投入的，投资的成本比较平均，最大限度地分散了风险最大限度地分散了风险 一次性购买与定投购买的差别一次性购买与定投购买的差别?当市场当市场一路上涨一路上涨，定投的回报率比一次性投资略差。，定投的回报率比一次性投资略差。当市场当市场一路下跌一路下跌，定投的回报率一定比一次性投资好。，定投的回报率一定比一次性投资好。当市场当市场先跌后升先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资。，定投的回报率大大高于一次性投资。当市场当市场波动频繁波动频繁，定投的回报率也可能比一次性投资高。，定投的回报率也可能比一次性投资高。q 定投的回报率不比一次性投资差定投的回报率不比一次性投资差结

4、论：结合适当的市场情况，运用定投，回报率不比单笔投资差！结论：结合适当的市场情况，运用定投，回报率不比单笔投资差！市场出现一路上涨的情况比较少见，因此定投的表现空间非常大！市场出现一路上涨的情况比较少见，因此定投的表现空间非常大！基金定投七二法则J选择一只基金进行定期定投选择一只基金进行定期定投J假设每个月投入假设每个月投入500元，每年元，每年10%的收益率，的收益率，那么那么15年后我们会得到什么？年后我们会得到什么？J15年后我们总投入为年后我们总投入为9万元，但是能够拿回万元，但是能够拿回的却是的却是20.7万元万元J如果继续投资，如果继续投资，30年后我们将拿回年后我们将拿回113万

5、元，万元，而这时我们的总投入只有区区的而这时我们的总投入只有区区的18万万J如果每年的收益达到如果每年的收益达到20%，我们的本息合计，我们的本息合计将会有将会有1150万元万元基金定投需要注基金定投需要注意的三大问题意的三大问题1 1、投资的基金需要有一定的弹性，固定收益、投资的基金需要有一定的弹性，固定收益类基金就不宜做定投。类基金就不宜做定投。2 2、要选择具有长期增长能力的优秀股票型基、要选择具有长期增长能力的优秀股票型基金或者指数型基金。金或者指数型基金。q 不是每只基金都适合基金定投不是每只基金都适合基金定投基金类型q股票型基金股票型基金 主要投资于股票的基金主要投资于股票的基金,

6、其股票其股票投资占资产净值的比例投资占资产净值的比例60%60%q债券型基金债券型基金 主要投资于债券的基金主要投资于债券的基金,其债券其债券投资占资产净值的比例投资占资产净值的比例80%80%q配置型基金配置型基金 投资于股票、债券以及货币市场投资于股票、债券以及货币市场工具的基金工具的基金,且不符合股票型基金且不符合股票型基金 1 1、长期投资选择后端收费，费率更低。、长期投资选择后端收费，费率更低。2 2、牛市中，红利转投回报率更高。、牛市中，红利转投回报率更高。q 长期定投计划选后端收费和红利转投长期定投计划选后端收费和红利转投1 1、停止基金定投业务后，不要马上赎回份额，投资者、停止

7、基金定投业务后，不要马上赎回份额，投资者可以等待一个较好的时机赎回。可以等待一个较好的时机赎回。2 2、在客户需要赎回基金前两个月就应该开始注意基金、在客户需要赎回基金前两个月就应该开始注意基金净值，以便在一个较好的点位赎回。净值，以便在一个较好的点位赎回。q 赎回时点非常重要赎回时点非常重要基金定投适合哪些客户？基金定投适合哪些客户？1.想降低投资风险的人投资一族。想降低投资风险的人投资一族。2.长期理财规划的人幸福家庭长期理财规划的人幸福家庭3.没有时间理财的人上班一族；没有时间理财的人上班一族；4.强迫自己储蓄的人青年一族；强迫自己储蓄的人青年一族；如何挑选适合自己投资的基金呢?q可以参

8、考晨星基金网上评级结果，此评级是可以参考晨星基金网上评级结果，此评级是目前美国最主要的投资研究机构之一和国际目前美国最主要的投资研究机构之一和国际基金评级的权威机构，晨星星级评价是以基基金评级的权威机构，晨星星级评价是以基金以往业绩为基础的定量评价金以往业绩为基础的定量评价,旨在为投资人旨在为投资人提供一个简化筛选基金过程的工具提供一个简化筛选基金过程的工具,是对基金是对基金进一步研究的起点进一步研究的起点,但不能视作买卖基金的建但不能视作买卖基金的建议议。q下表所列出的，是我行代理并且可以做定投下表所列出的，是我行代理并且可以做定投 业务的基金，大家可以通过晨星基金评级的业务的基金，大家可以

9、通过晨星基金评级的 结果，做一个初步筛选。结果，做一个初步筛选。（注：星级越高，说明业绩越好）（注：星级越高，说明业绩越好）基金代码基金代码 基金名称基金名称单位净值单位净值晨星评级晨星评级最近三最近三月回报月回报率率最近一年最近一年回报率回报率排名排名110002110002易方达策略成长混合易方达策略成长混合 4.07904.079025.7125.7120.5420.545656110005110005易方达积极成长混合易方达积极成长混合 1.28341.283421.1421.1414.6414.64115115112002112002易方达策略成长二号混合易方达策略成长二号混合 1.

10、49201.492025.0625.0619.1719.177272162204162204泰达荷银精选股票泰达荷银精选股票 4.70364.703627.6627.6629.3929.392020162605162605景顺长城鼎益股票景顺长城鼎益股票(LOF)(LOF)1.09801.098025.2025.2011.3611.36147147163803163803中银增长股票中银增长股票 0.97580.975825.1725.1716.4916.499696240004240004华宝兴业动力组合股票华宝兴业动力组合股票0.91360.913623.9123.9117.9617.96

11、8181450003450003国富潜力组合股票国富潜力组合股票 1.27361.273621.4121.4114.8714.87112112基金代码基金代码 基金名称基金名称单位净值单位净值晨星评级晨星评级最近三月最近三月 回报率回报率最近一年最近一年回报率回报率排名排名020009020009国泰金鹏蓝筹混合国泰金鹏蓝筹混合1.05101.0510 25.2725.2717.0417.048888070010070010嘉实主题混合嘉实主题混合 1.02601.0260 7.557.557.107.10169169090006090006大成大成20202020生命周期混合生命周期混合 0

12、.70500.7050 27.7227.7215.9515.95102102160805160805长盛同智优势混合长盛同智优势混合(LOF)(LOF)0.97470.9747 23.3323.3315.4315.43107107180010180010银华优质增长股票银华优质增长股票 1.81501.8150 28.5728.5717.3117.318383240009240009华宝兴业先进成长股票华宝兴业先进成长股票 2.28842.2884 25.3525.3510.8510.85155155260101260101景顺长城优选股票景顺长城优选股票 1.09291.0929 20.05

13、20.054.424.42182182460001460001友邦华泰盛世中国股票友邦华泰盛世中国股票 0.65480.6548 26.5826.5811.5411.54144144519021519021国泰金鼎价值混合国泰金鼎价值混合 1.09101.0910 24.8324.8316.9316.939090 注意:q基金具有高的星级基金具有高的星级,并不等于该基金未来就能并不等于该基金未来就能继续取得良好的业绩继续取得良好的业绩,如果基金经理有变动如果基金经理有变动,晨星星级评价不会随之改变。因此晨星星级评价不会随之改变。因此,评级结果评级结果可能只反映了前任基金经理管理该基金的业可能只反映了前任基金经理管理该基金的业绩。绩。谢谢 谢谢