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1、第五章 建设工程风险管理5.15.1 风险管理概述一、风险的定义与相关概念一、风险的定义与相关概念（一）定义（一）定义 风险是与出现损失有关的不确定性风险是与出现损失有关的不确定性；风险就是在给定情况下和特定时间内，风险就是在给定情况下和特定时间内，可能发生的结果之间的可能发生的结果之间的差异差异（实际结果与（实际结果与预期结果之间的差异）。预期结果之间的差异）。可见，风险具有下列特点：可见，风险具有下列特点：一是不确定性，一是不确定性，二是产生损失后果二是产生损失后果。(二)与风险相关的概念1 1、风险因素风险因素：产生或增加损失概率和损失程：产生或增加损失概率和损失程度的条件或因素；是潜在

2、原因。度的条件或因素；是潜在原因。可分为：可分为：自然风险因素：客观因素，如发动机性能、自然风险因素：客观因素，如发动机性能、制动失灵。制动失灵。道德风险因素：如人品，欺诈。道德风险因素：如人品，欺诈。心理风险因素：如投保后疏于防范。心理风险因素：如投保后疏于防范。2 2、风险事件风险事件：造成损失的偶发事件，是造成：造成损失的偶发事件，是造成损失的外在原因或直接原因。损失的外在原因或直接原因。如，失火，盗窃，抢劫，车祸等。如，失火，盗窃，抢劫，车祸等。(二)与风险相关的概念3 3、损失损失：指非故意、非计划、非预期的经济：指非故意、非计划、非预期的经济价值的减少。价值的减少。直接损失，间接损

3、失，隐蔽损失。直接损失，间接损失，隐蔽损失。4 4、损失机会损失机会：指损失出现的概率。：指损失出现的概率。（1 1）客观概率：是某事物在长时间发生的频）客观概率：是某事物在长时间发生的频率。如掷硬币。率。如掷硬币。（2 2）主观概率：是个人对某事件发生的可能）主观概率：是个人对某事件发生的可能性的一种估计。性的一种估计。随意性大，受个人的经验、学识、专业随意性大，受个人的经验、学识、专业乃至兴趣、好恶的影响。乃至兴趣、好恶的影响。（三）风险因素、风险事件、损失与风险之间的关系风风险险因因素素风风险险实际结果实际结果与预期结与预期结果之间的果之间的差异差异损损失失风风险险事事件件 =引引起起产

4、产生生或或增增加加产产生生二、风险分类 1 1、按风险的后果分类（1 1）纯风险：只会造成损失而绝无收益可能。如自然灾害，社会、政治。（2 2）投机风险：可能带来损失，也可能带来额外 收益。机会。如房屋所有者。机不可失，时不再来。2 2、按风险产生的原因分类 政治风险、社会风险、经济风险、自然风险、技术风险二、风险分类续3 3、按风险的影响范围分类、按风险的影响范围分类（1 1）基本风险基本风险：作用于整个社会、大多数人群的风：作用于整个社会、大多数人群的风险。险。特点：影响的范围大，后果严重。特点：影响的范围大，后果严重。如战争，自然灾害，通货膨胀如战争，自然灾害，通货膨胀（2 2）特殊风险

5、特殊风险：只作用于某特定单体或人群的风险。：只作用于某特定单体或人群的风险。特点：影响范围小，对整个社会的影响小。特点：影响范围小，对整个社会的影响小。如盗窃，失火。如盗窃，失火。有时会相互转化。如有时会相互转化。如9.119.11事件。事件。三、建设工程风险与风险管理（一）建设工程风险特点1 1、风险大：周期长，涉及的风险因素多。2 2、参与各方均有风险：如承包价格风险。决策风险（多为投机风险）、实施阶段（多为纯风险）（二）风险管理过程 风险管理：是识别、确定、度量风险，并制定、选择和实施风险处理方案的过程。系统性、完整性、循环过程。包括5 5个方面：风险识别、风险评价、风险对策决策、实施对

6、策、实施 情况的检查。1 1、风险识别：通过一定的方式，系统而全面地识 别出影响目标实现的风险事件，并适当归类 的过程。2 2、风险评价：将风险事件发生的可能性和损失后果 进行定量化的过程。概率、影响程度。3 3、风险对策决策：是确定风险事件最佳对策组合的 过程。对策有：风险回避、损失控制、风险自留、风险转移。4 4、实施决策：制定计划、措施，付诸实施。5 5、检查：评价执行效果，并根据情况，及时发现新 的风险。（三）风险管理的目标1 1、确定风险管理目标的基本要求：一致性-与管理主体的总目标一致 现实性-目标实现的可能性 明确性-目标要可执行、可检查、可评价 层次性-目标有主次、轻重缓急 2

7、 2、工程建设的风险管理目标使潜在损失最小-依靠决策的最佳组合；减少忧虑及相应的忧虑价值-耗用精力和时间；满足外部的附加义务-如强制性保险。具体表现为：投资、工期不超 质量、安全 对社会、对生态的影响（四）项目管理与风险管理的关系1 1、风险管理是项目管理的一部分；2 2、风险管理为目标控制服务；3 3、风险对策是目标控制措施的重要内容，体现主动控制、被动控制相结合，更注重主动控制。5.25.2 建设工程风险识别 一、风险识别的特点和原则（一）风险识别的特点 个别性：没有2 2个奉献是完全一致的 主观性：有人来完成的 复杂性：风险因素多，相互影响、复杂 不确定性：风险识别本身也是风险（二）风险

8、识别的原则 由粗到细，由细到粗：分解、细化，初始风险清单 严格界定风险内涵，重视相关：不重复、交叉。先怀疑，后排除 排除、确认并重 必要时，实验论证：需付一定代价三、风险识别过程 经验数据分析 风险调查 专家咨询 风险分解 实验验证 进行多维分解并认识工程风险 建立风险清单四、建设工程风险的分解 目标维（投资、进度、质量、安全、环境等目标）时间维（不同施工阶段）结构维（组成）因素维（与工程有关的因素）五、风险识别的方法 专家调查法（专家开会、问卷调查）财务报表法（看出会哪些方面有哪些损失、责任等）流程图法（把风险因素、潜在的风险事件标注在流程图中）初始清单法 （保险公司、风险管理学会（我国目前

9、没有）公布的潜在损失一览表，结合本工程分析）经验数据法（即统计资料法。以往已完的工程管理中的风险事件记录、整理，在类似工程风险识别时参考）风险调查法（建立最终风险清单）5.35.3 建设工程风险评价一、风险评价的作用 .更准确地认识风险（定量、发生概率、影响程度）.保证目标规划的合理性和计划的可行性 .合理选择风险对策，形成最佳风险对策组合（效果、代价）三、风险损失的衡量-风险损失值的大小1 1、投资风险.投资额的减少或者资金使用不当给项目带来的损失；.利率、汇率、物价、政策法规的变化导致的实际投资超过计划投资的数额。2 2、进度风险.工期延长而导致利息的增加、资金时间价值的损失.赶工成本.延

10、期投入使用的收益损失3 3、质量风险.倒塌等质量事故的直接经济损失.补救或修复所需要的费用.永久性缺陷影响使用的收益损失.对第三者责任的损失4 4、安全风险.人身伤害的费用（医疗、看护、误工、岗位）.财产损失的费用（材料设备等损失）.工期延误带来的损失.恢复工程正常实施的费用.第三者责任损失-建设工程实施期间，因意外事 故可能导致的第三者的人身伤亡和财产损失所 作的经济赔偿以及必须承担的法律责任。四、风险概率的衡量 相对比较法-主要依据主观概率 采用四级评判，即：几乎为零：风险事件可认为不会发生 很小的：现在未发生，将来发生的可能性也不大 中等的：偶尔会发生，将来有时会发生 一定的：一直在有规

11、律的发生，未来也是有规律 的发生（发生的概率大）相应的可将风险损失分为三级：重大损失 中等损失 轻度损失五、风险评价 风险量化成发生概率和损失严重性的函数之后，在选择对策前，还要对各风险量作出相对比较，以确定具体风险的相对严重性。5.4 建设工程风险规避策略n1、业主、承包商引发的风险回避n2、加快现代企业制度，营造良好的企业文化氛围，提高管理水平n3、严格执行合同，加强职业道德约束，树立法律意识n4、提高专业技能和管理水平，要加强风险管理的前瞻性5.55.5 建设工程风险对策一、风险回避 -以一定的方式中断风险源，使其不发生或不在发展，从而避免可能产生的潜在损失。如中标后拒签合同，工程进展到

12、一定程度后终止合同等。注意：1 1、回避风险可能产生另一种风险。如土方明挖支撑失败改为逆筑法施工。2 2、回避风险可能不实际或不可能。如投标风险。有时必须面对风险，用其他对策。二、损失控制 是主动的、积极的风险对策。分两方面：预防损失-降低发生概率 减少损失-降低损失严重性、遏制进一步 发展、损失最小化。2 2、制定损失控制措施的依据和代价依据：风险评价的结果。代价：控制损失要付出的代价。费用、时间方面。不同措施的分析比较。3 3、损失控制计划系统 在施工阶段分为：在施工阶段分为：预防计划、灾难计划、应急计划。预防计划、灾难计划、应急计划。（1 1）预防计划）预防计划-降低发生的概率降低发生的

13、概率组织措施组织措施：职责分工，有效配合，制度，培训：职责分工，有效配合，制度，培训管理措施管理措施：风险分隔，避免连锁反应，如木工房：风险分隔，避免连锁反应，如木工房 与办公区隔离，国际工程多种货币组合（汇与办公区隔离，国际工程多种货币组合（汇 率）率）合同措施合同措施：严密性，履约、预付款保证金，特定：严密性，履约、预付款保证金，特定 风险规定风险规定技术措施技术措施：如地基加固、周围建筑物防护、材料：如地基加固、周围建筑物防护、材料 检测等，有费用、时间的代价。检测等，有费用、时间的代价。（2 2）灾难计划-是一组事先编制好的、目的明确的工作程序和具体措施。目的是为现场人员提供明确的行动

14、指南，使其在各种严重的、恶性的紧急事件发生后，不至于惊慌失措，也不需要临时讨论研究应对措施，可以做到从容不迫、及时、妥善的处理，从而减少伤亡和损失。灾难计划针对严重风险事件制定，包括：安全撤离现场人员；救援及处理伤亡人员；控制事故发展，最大限度减少对资产、环境的损坏；保证安全，尽快恢复正常。（3 3）应急计划-在风险损失基本确定后的处理计划。在风险损失基本确定后的处理计划。其宗旨是是严其宗旨是是严重风险事件而中断的工程实施过程尽快全面恢复，并进重风险事件而中断的工程实施过程尽快全面恢复，并进一步减少损失，使其影响程度减至最小。一步减少损失，使其影响程度减至最小。包括：措施、各部门职责。包括：措

15、施、各部门职责。调整进度计划调整进度计划 调整采购计划调整采购计划 统计损失，进行保险索赔统计损失，进行保险索赔 资金计划资金计划风险事风险事件和后件和后果分析果分析应急应急计划计划灾难灾难计划计划发生发生风险风险事件事件预防预防计划计划损失控制计划之间的关系损失控制计划之间的关系三、风险自留-将风险留给自己承担。1 1、风险自留的类型（1 1）非计划性风险自留（被动），原因有：缺乏风险意识。如政府拨款与自身利益无关，风险意识差。风险识别失误。风险评价失误。风险决策延误。风险决策实施延误。主观拖沓；客观上需要时 间，如保险谈判还未结束，事件已经发生。要尽量减少此类风险。（2 2）计划性风险自留

16、（主动、有意识、有计划）计划性风险自留（主动、有意识、有计划）计划性体现在：计划性体现在：风险自留水平风险自留水平选择风险对象上。费用、期望损选择风险对象上。费用、期望损 失、机会成本、服务质量、税收等与保险相比失、机会成本、服务质量、税收等与保险相比 较后确定。较后确定。损失支付方式损失支付方式造成的损失支付的方式和渠道。造成的损失支付的方式和渠道。2 2、损失支付方式、损失支付方式从现金净收入中支出。从现金净收入中支出。建立非基金储备建立非基金储备即备用金即备用金自我保险自我保险每期拿出一定基金。每期拿出一定基金。母公司保险母公司保险难以投保，自保比较有利时使用。难以投保，自保比较有利时使

17、用。3 3、计划性风险自留的条件、计划性风险自留的条件别无选择：不能回避、不可预防、无法转移别无选择：不能回避、不可预防、无法转移期望损失不严重：估计损失低于保险公司期望损失不严重：估计损失低于保险公司损失可准确预测损失可准确预测企业有短期内承受最大潜在损失的能力企业有短期内承受最大潜在损失的能力投资机会很好（或机会成本很大）：保险费投资机会很好（或机会成本很大）：保险费 很高很高内部服务优良：内部风险管理人员比保险公内部服务优良：内部风险管理人员比保险公 司提供的好司提供的好四、风险转移 风险分担的原则：任何一种风险都应由最适宜承担该风险或最有能力进行损失控制的一方承担。这样会双赢。符合这一

18、原则可以转移风险。风险转移有两种形式 1 1、非保险转移（即合同转移）常见：业主转移给对方。如固定总价合同。承包商转包、分包。第三方担保。如银行履约担保。优点：可以转移某些不可保的潜在损失；如通货膨胀 被转移者常能较好地进行损失控制。如专业分包2 2、保险转移保险转移（保险，工程保险）（保险，工程保险）优点优点：符合风险分担原则，减少担忧。发生重大符合风险分担原则，减少担忧。发生重大损失后及时得到赔偿，工程不中断、稳定进行。损失后及时得到赔偿，工程不中断、稳定进行。缺点缺点：机会成本增加，谈判复杂。容易造成投保机会成本增加，谈判复杂。容易造成投保人麻痹疏忽造成额外损失。人麻痹疏忽造成额外损失。