《国际金融(第三版)》课件模块六国际信贷.ppt

1、模块六模块六模块六 国际信贷国际信贷【教学目的与要求】【教学目的与要求】1具有国际信贷的理论素养，能够具有国际信贷的理论素养，能够办理国际信贷业务；办理国际信贷业务；2熟悉掌握国际金融机构贷款、政熟悉掌握国际金融机构贷款、政府信贷、国际商业银行信贷、对外贸府信贷、国际商业银行信贷、对外贸易信贷基本知识；易信贷基本知识；3具有能够和国际信贷机构开展合具有能够和国际信贷机构开展合作取得贷款的能力。作取得贷款的能力。单元一单元一 国际金融机构贷款国际金融机构贷款课课 前前 思思 考考国际金融组织主要包括哪些？各自贷款的种类和特征有哪些？一、国际货币基金组织贷款一、国际货币基金组织贷款（一）（一）IM

2、F贷款的特点贷款的特点 贷款对象限为成员国政府贷款用途只限于解决短期性的国际收支不平衡贷款期限限于短期贷款额度是按各成员国的份额及规定的各类贷款的最高可贷比例贷款方式是根据经磋商同意的计划，由借款成员国使用本国货币向基金组织购买其他成员国的等值货币(或特别提款权)，偿还时，用特别提款权或IMF指定的货币买回过去借用时使用的本国货币(一般称为购回)。（二）（二）IMF贷款的分类贷款的分类1普通贷款2中期贷款（亦称扩展贷款）3出口波动补偿贷款4缓冲库存贷款 5石油贷款 6信托基金贷款 7补充贷款 8结构调整贷款 9制度转型贷款二、世界银行贷款二、世界银行贷款（一）贷款的原则（一）贷款的原则（1）只

3、贷给会员国；（）只贷给会员国；（2）贷）贷款一般用于银行批准的特定项款一般用于银行批准的特定项目；（目；（3）贷款只贷放给有偿）贷款只贷放给有偿还能力的国家；（还能力的国家；（4）申请国）申请国确实不能以合理条件从其他来确实不能以合理条件从其他来源得到资金。源得到资金。（二）贷款的特点（二）贷款的特点（1）贷款期限较长。（2）贷款利率比较优惠。（3）借款国要承担汇价变动的风险。（4）贷款一般须与特定的工程项目相联系。（5）贷款必须如期偿还，不能拖欠或改变还款日期。（6）世界银行的贷款，一般只提供项目所需的外汇资金，约占项目总投资额的3040，个别项目也可提高到50。（7）手续严密，费时很长。（

4、三）贷款的种类（三）贷款的种类1具体的投资贷款，即项目具体的投资贷款，即项目贷款贷款2部门贷款部门贷款3结构调整贷款结构调整贷款 4技术援助贷款技术援助贷款5紧急重点贷款紧急重点贷款（四）世界银行贷款的程序（四）世界银行贷款的程序 1项目的选定 2项目的准备3项目评估4谈判和报执董会批准5项目的执行与监督 6项目评价三、国际开发协会（三、国际开发协会（IDA）贷款）贷款（一）（一）IDA贷款的特点贷款的特点1贷款是无息的，即贷款是无息的，即软贷款软贷款2贷款对象贷款对象为发展中国家为发展中国家其中年其中年人均国民收入人均国民收入在在410美元以下的发展美元以下的发展中国家可充分借用协会贷款，年

5、人均国民收中国家可充分借用协会贷款，年人均国民收入在入在410美元至美元至805美元的发展中国家可部美元的发展中国家可部分享受协会贷款。分享受协会贷款。3贷款期限贷款期限一般为一般为40年，第一个年，第一个10年为年为宽宽限期限期，第二个，第二个10年每年还本年每年还本2%，第三和第，第三和第四个四个10年每年还本年每年还本4%。（二）贷款的用途（二）贷款的用途 国际开发协会贷款主要用于对低收入国家具有优先发展意义的基础项目，如农业、基础工业、电力、运输、城市供水、教育、卫生、计划生育等，其用途和投资领域与世界银行基本一致。（三）贷款条件（三）贷款条件1按人平均计算的国民收入低于美元730元。

6、2凡是在资本市场上借债信誉较低，又不能够通过其他途径取得合理条件贷款的国家，才能得到协会的贷款。3经济建设成就的大小，是取得协会贷款的一项条件。4协会贷款十分重视项目的经济利益，因此借款国有无足够的吸收能力，以及产生经济效益的项目，都是贷款前要考虑的问题。四、国际金融公司贷款四、国际金融公司贷款国际金融公司(IFC)贷款的主要对象是小发达成员国中的私营企业贷款，贷款不要求成员国政府担保。贷款的资助部门主要为制造业、加工业和开采业，每笔贷款的额度在200万400万美元间。贷款的期限一般为715年，还款时需用原借款货币支付。贷款的利率依据投资对象而定，一般都高于世界银行的贷款利率。对贷款未提用部分

7、每年收取1%承诺费。五、亚洲开发银行贷款五、亚洲开发银行贷款（一）贷款的条件（一）贷款的条件 相对于商业贷款而言亚行提供的贷款总起来说都具有一定的优惠性。亚行贷款的优惠性主要表现在贷款时间长、利率低、其他费用少。亚行贷款分为硬贷款和软贷款。（二）贷款方式（二）贷款方式 1项目贷款 2规划贷款3行业贷款 4中间金融机构转贷 5综合项目贷款 6救灾贷款 7技术援助贷款 8无政府担保的私营部门贷款 （三）贷款周期（三）贷款周期 选项 立项 实地考察 评估 谈判 批准和生效 项目的执行 后评估 单元二单元二 国际商业银行信贷国际商业银行信贷课课 前前 思思 考考你知道国际商业银行贷款的条件吗？它和国际

8、金融机构贷款有什么区别？一、国际商业银行信贷表现形式一、国际商业银行信贷表现形式（一）国际银行信贷是在国际金（一）国际银行信贷是在国际金融市场上进行的融市场上进行的（二）国际银行信贷有债权和债务的（二）国际银行信贷有债权和债务的双重性双重性（三）国际银行的信贷关系表现为货（三）国际银行的信贷关系表现为货币资本（借贷资本）的形态币资本（借贷资本）的形态二、国际商业银行信贷的特点二、国际商业银行信贷的特点（一）贷款利率按国际金融市场利率（一）贷款利率按国际金融市场利率计算，利率水平较高计算，利率水平较高（二）贷款可以自由使用，一般不受（二）贷款可以自由使用，一般不受贷款银行的限制贷款银行的限制（三

9、）贷款方式灵活，手续简便（三）贷款方式灵活，手续简便（四）资金供应充沛，允许借款人选（四）资金供应充沛，允许借款人选用各种货币用各种货币三、国际商业银行贷款的种类三、国际商业银行贷款的种类（一）短期信贷（一）短期信贷（二）中期信贷（二）中期信贷（三）长期信贷（三）长期信贷 四、信贷费用四、信贷费用（一）利息（一）利息（二）管理费（二）管理费（三）代理费（三）代理费（四）承担费（四）承担费（五）杂费（五）杂费单元三单元三 政府贷款政府贷款 课前思考课前思考政府贷款政府贷款与国际商业银行贷款有什么与国际商业银行贷款有什么区别？区别？一、政府贷款的含义一、政府贷款的含义政府贷款是由贷款国用国家预算资

10、金直接与借款国发生的信贷关系。政府贷款多数是政府间的双边援助贷款，少数是多边援助贷款，它是国家资本输出的一种形式。二、特点二、特点（一）以政府名义进行（一）以政府名义进行（二）具有双边经济援助性质（二）具有双边经济援助性质（三）政府贷款额一般不大（三）政府贷款额一般不大（四）贷款与专门的项目相联系（四）贷款与专门的项目相联系 三、种类三、种类（一）纯软贷款（一）纯软贷款（二）混合贷款（二）混合贷款（三）特种贷款（三）特种贷款（四）促进性贷款（四）促进性贷款 四、政府贷款要考虑的问题四、政府贷款要考虑的问题（一）（一）利率利率（二）币种选择（二）币种选择（三）（三）贷款期限贷款期限（四）数额（四

11、）数额（五）还款（五）还款（六）赠与率（六）赠与率（七）采购（七）采购（八）使用条件（八）使用条件（九）费用收取（九）费用收取（十）服务质量（十）服务质量（十一）非财务代价（十一）非财务代价单元四单元四 对外贸易信贷对外贸易信贷课前思考课前思考对外贸易短期信贷和对外贸易长期信对外贸易短期信贷和对外贸易长期信贷主要有哪些形式？贷主要有哪些形式？一、对外贸易短期信贷一、对外贸易短期信贷（一）出口押汇（一）出口押汇（Outward Bills)1定义定义 出口押汇是出口商将代表货权的单据及其他单据抵押给银行，从而得到银行扣除押汇利息及费用后的有追索权的垫付。2出口押汇的优点出口押汇的优点 （1）加快

12、资金周转；在进口商支付货款前，出口商就可以提前得到偿付，加快了资金周转。（2）简化融资手续；（3）改善现金流量；（4）节约财务费用。3分类分类 （1）信用证项下的出口押汇 （2）托收项下的出口押汇（二）进口押汇（二）进口押汇(Inward Bills)1定义定义 进口押汇是银行向进口商提供的一种融资方式。它是由开立信用证的银行对作为开证申请人的进口商的一种资金融通，其实质是对进口商的一种短期放款。2分类分类 （1）信用证项下的进口押汇（2）托收项下的进口押汇（三）国际保付代理（三）国际保付代理 1保付代理的概念保付代理的概念 国际保付代理(International Factoring)又称保

13、付代理或保理，是指出口商以商业信用形式出卖商品，在货物装船后立即将发票、汇票、提单等有关单据，无追索权地卖断给保理商，收到全部或一部分货款，从而获得资金融通的一种短期对外贸易融资形式。2当事人的权利义务当事人的权利义务 （1）出口商的权利义务（2）出口保理商的权利义务（3）进口保理商权利义务（4）进口商权利义务 3保付代理的好处保付代理的好处 对出口商的好处主要表现为：安全收回货款；加速资金周转，扩大业务经营规模；增加贸易机会；节省时间和费用开支；改善资产负债比率；转嫁汇率风险。对进口商的好处：可以降低进口成本；控制出口商的商业欺诈行为；减少流动资金占用，加速资金周转；增加营业利润。二、对外贸易中长期信贷二、对外贸易中长期信贷-出口信出口信贷贷（一）出口信贷的概念（一）出口信贷的概念 出口信贷(EXPIRT CREDIT)是出口商或出口商的往来银行向进口商或进口商的往来银行提供的信贷，以资助进出口商经营进出口业务，达到扩大出口的目的。（二）（二）出口信贷的主要业务出口信贷的主要业务 1卖方信贷卖方信贷 2买方信贷买方信贷 3混合贷款混合贷款 4福费廷福费廷 谢谢大家谢谢大家