银行集团客户网上银行服务方案.ppt

1、一、中国农业银行简介一、中国农业银行简介二、集团客户业务分析二、集团客户业务分析三、网上银行功能介绍三、网上银行功能介绍四、网上银行安全措施四、网上银行安全措施五、网上银行解决方案五、网上银行解决方案 资产规模资产规模 中国农业银行是四大国有商业银行之一，截中国农业银行是四大国有商业银行之一，截至至20032003年底，本外币合计总资产达年底，本外币合计总资产达3494034940亿元亿元 20022002年，英国年，英国银行家银行家杂志全球杂志全球10001000家大家大银行排名，中国农业银行位列第银行排名，中国农业银行位列第 2323位位 2002-20042002-2004年，中国农业银

2、行连续三年被美国年，中国农业银行连续三年被美国财富财富杂志评为世界杂志评为世界500500强企业之一强企业之一 农业银行的营业网点遍布全国城乡，每农业银行的营业网点遍布全国城乡，每个省、自治区、直辖市、计划单列市都有分个省、自治区、直辖市、计划单列市都有分行。网点多达行。网点多达3900039000多个，数量最多，分布多个，数量最多，分布最广。最广。农业银行拥有全国最大的银行电子网络，农业银行拥有全国最大的银行电子网络，为业务发展提供了强大支持，能为您提供安全为业务发展提供了强大支持，能为您提供安全方便快捷的各项服务。方便快捷的各项服务。中国农业银行综合应用系统中国农业银行综合应用系统中国农业

3、银行电子银行系统中国农业银行电子银行系统中国农业银行支付清算系统中国农业银行支付清算系统 农业银行农业银行电子网络电子网络4040多万户企业客户，是中国最具成长性行业中业绩多万户企业客户，是中国最具成长性行业中业绩优良的公司，包括中国出口前优良的公司，包括中国出口前200200名企业、中国销名企业、中国销售额前售额前500500名企业、世界名企业、世界500500强在中国的分公司。强在中国的分公司。个人客户已超过个人客户已超过1 1亿人亿人个人账户个人账户3 3亿个亿个银行卡用户银行卡用户97619761万万与与7272个国家和地区的个国家和地区的598598个金融机构建立了代理关个金融机构建

4、立了代理关系。与中国的政府机构、其他银行、信用合作社、系。与中国的政府机构、其他银行、信用合作社、证券公司、基金管理公司和财务公司建立了密切的证券公司、基金管理公司和财务公司建立了密切的业务联系。业务联系。公司客户公司客户个人客户个人客户机构客户机构客户 部分集团性（公司）客户部分集团性（公司）客户中石化中石化 中海油中海油 中石油中石油华能集团华能集团 华北电力华北电力 三九集团三九集团 大唐发电大唐发电 首创集团首创集团中远集团中远集团 红塔集团红塔集团 红河集团红河集团 万科集团万科集团 北大青鸟北大青鸟中国电信中国电信 中国联通中国联通 中国铁通中国铁通 吉通通讯吉通通讯 中广有线中广

5、有线中水集团中水集团 海尔集团海尔集团 海信集团海信集团 美的集团美的集团 长虹集团长虹集团 科龙集团科龙集团 实德集团实德集团 一汽集团一汽集团 东汽集团东汽集团 上汽集团上汽集团 北汽福田北汽福田 哈飞汽车哈飞汽车 茅台酒厂茅台酒厂 青岛啤酒青岛啤酒 燕京啤酒燕京啤酒 宝钢集团宝钢集团 武钢集团武钢集团 首钢集团首钢集团 鞍钢集团鞍钢集团 邯钢集团邯钢集团首都机场首都机场 国航集团国航集团 海航集团海航集团 南航集团南航集团五粮液集团五粮液集团 雅戈尔集团雅戈尔集团 澳柯玛集团澳柯玛集团 中国房产集团中国房产集团 国家电力公司国家电力公司 颐中烟草集团颐中烟草集团 中国电子信息集团等中国电

6、子信息集团等部分跨国公司客户部分跨国公司客户（一）对贵公司财务管理目标的理解（一）对贵公司财务管理目标的理解（二）对贵公司资金运行模式的理解（二）对贵公司资金运行模式的理解（三）对贵公司金融需求的理解（三）对贵公司金融需求的理解降低成本降低成本提高效率提高效率锁定风险锁定风险增加收益增加收益1 1、收支两条线模式、收支两条线模式 企业集团的各经营单位在银行开设两个独立账企业集团的各经营单位在银行开设两个独立账户，其中一个专门用于收款，另一个专门用于付款，户，其中一个专门用于收款，另一个专门用于付款，收款账户的资金定时上划到集团公司指定的账户，而收款账户的资金定时上划到集团公司指定的账户，而付款

7、账户的资金来源于集团公司拨付的费用或专项资付款账户的资金来源于集团公司拨付的费用或专项资金。金。特点：母子公司账户相对独立特点：母子公司账户相对独立 子公司账户专户管理子公司账户专户管理收支两条线模式的银行账户结构图收支两条线模式的银行账户结构图A A子公司子公司收入账户收入账户A A子公司子公司结算账户结算账户B B子公司子公司结算账户结算账户B B子公司子公司收入账户收入账户B B1 1子公司子公司收入账户收入账户B B1 1子公司子公司结算账户结算账户A A1 1子公司子公司结算账户结算账户A A1 1子公司子公司收入账户收入账户集团公司结算账户集团公司结算账户2 2、结算中心模式结算中

8、心模式 （一）（一）结算中心结算中心相当于公司的内部银行，各成员单位都相当于公司的内部银行，各成员单位都在结算中心开户，收款和支付等业务一般不直接到银在结算中心开户，收款和支付等业务一般不直接到银行办理，而是到结算中心办理，然后再由结算中心统行办理，而是到结算中心办理，然后再由结算中心统一到银行办理。即：一到银行办理。即：集团公司结算中心以集团的名义集团公司结算中心以集团的名义在银行开立结算账户，并为各成员单位开立分账户，在银行开立结算账户，并为各成员单位开立分账户，集团公司及其成员企业在使用该账号时各用各的户名。集团公司及其成员企业在使用该账号时各用各的户名。特点：母公司在银行开立总账户特点

9、：母公司在银行开立总账户 子公司仅在银行开立零星开支账户子公司仅在银行开立零星开支账户结算中心结算中心模式（模式（一）的银行账户结构图一）的银行账户结构图A A子公司子公司分账户分账户B B子公司子公司分账户分账户C C子公司子公司分账户分账户D D子公司子公司分账户分账户集团公司结算账户集团公司结算账户3 3、结算中心模式结算中心模式 （二）（二）集团公司结算中心在银行以集团的名义开立结算集团公司结算中心在银行以集团的名义开立结算账户，集团的成员企业在银行开立自己的结算账户，账户，集团的成员企业在银行开立自己的结算账户，并各自使用自己的账户办理结算业务并各自使用自己的账户办理结算业务。特点：

10、特点：母子公司账户相对独立母子公司账户相对独立 子公司账户由母公司授权管理子公司账户由母公司授权管理 结算中心模式（二）的银行账户结构图结算中心模式（二）的银行账户结构图A A子公司子公司账户账户B B子公司子公司账户账户C C子公司子公司账户账户B B3 3子公司子公司账户账户B2B2子公司子公司账户账户B B1 1子公司子公司账户账户集团公司结算账户集团公司结算账户4 4、财务公司模式、财务公司模式 模式一：经人民银行批准，财务公司作为模式一：经人民银行批准，财务公司作为集团公司的子公司设立。子公司分别以自己的集团公司的子公司设立。子公司分别以自己的名义在财务公司开立结算账户，财务公司在银

11、名义在财务公司开立结算账户，财务公司在银行开立账户，统一对外办理结算业务行开立账户，统一对外办理结算业务。模式模式二二：经人民银行批准，财务公司作经人民银行批准，财务公司作为集团公司的子公司设立。财务公司为集团公司的子公司设立。财务公司和其他子公司分别以自己的名义开立和其他子公司分别以自己的名义开立结算账户，各自使用自己的账户对外结算账户，各自使用自己的账户对外办理结算业务，两者间是母子账户的办理结算业务，两者间是母子账户的关系关系。1 1、在物流流进和资金流出环节，提供多、在物流流进和资金流出环节，提供多样化的付款服务，协助您简化支付程样化的付款服务，协助您简化支付程序，加强支付控制，降低支

12、付成本。序，加强支付控制，降低支付成本。2 2、在物流流出和资金流入环节，提供多、在物流流出和资金流入环节，提供多样化的快速收款服务，构建销售服务样化的快速收款服务，构建销售服务网络，协助您迅速归集资金。网络，协助您迅速归集资金。3 3、在整个生产经营环节，能及时融入资、在整个生产经营环节，能及时融入资金或调整不合理的资金占用，做到需要金或调整不合理的资金占用，做到需要资金时能及时得到，不需要时能马上归资金时能及时得到，不需要时能马上归还。还。4 4、提供多样化的投融资产品组合以及避、提供多样化的投融资产品组合以及避险工具，协助您锁定利率、汇率等市场险工具，协助您锁定利率、汇率等市场风险，合理

13、控制风险敞口，实现资金头风险，合理控制风险敞口，实现资金头寸的收益最大化。寸的收益最大化。5 5、准确协助您预测集团的现金流量，并在、准确协助您预测集团的现金流量，并在分支机构中实现快速调拨。分支机构中实现快速调拨。6 6、银行能为您提供财务顾问、融资顾问、银行能为您提供财务顾问、融资顾问、购并重组顾问等智力型服务。购并重组顾问等智力型服务。7 7、为集团内部福利管理提供服务。如：、为集团内部福利管理提供服务。如：为您的雇员提供工薪支付、年金管理、为您的雇员提供工薪支付、年金管理、消费信贷等零售服务产品。消费信贷等零售服务产品。8 8、要求银行提供网上银行、电话银行等、要求银行提供网上银行、电

14、话银行等电子服务渠道，实现电子服务渠道，实现“3A”3A”式服务。式服务。特特 点点 业务全面业务全面 功能完善功能完善账户查询账户查询转账交易转账交易预约业务预约业务金融理财金融理财公务报销公务报销足不出户足不出户方便及时方便及时安全可靠安全可靠集团理财集团理财 查询银行账户余额查询银行账户余额 查询资金到账情况查询资金到账情况 下载账户对账单，及下载账户对账单，及时核对资金往来时核对资金往来 账户查询账户查询 账户明细查询账户明细查询下载账户明细下载账户明细账户余额查询账户余额查询客户的需求客户的需求 通过网上银行服务通过网上银行服务渠道自助办理结算渠道自助办理结算业务，实时地完成业务，实

15、时地完成公司内部账户之间公司内部账户之间的资金划拨。的资金划拨。同时提供多种支付同时提供多种支付结算方式，实现资结算方式，实现资金对外及时灵活支金对外及时灵活支付。付。转账交易转账交易内部转账内部转账支付转账支付转账客户的需求客户的需求 及时向银行提交票及时向银行提交票据申请、大额现金据申请、大额现金提取预约等业务，提取预约等业务，提高工作效率，节提高工作效率，节省银行网点等待时省银行网点等待时间。间。预约业务预约业务 本票、汇票申请本票、汇票申请大额现金提取预约大额现金提取预约客户的需求客户的需求 通过银行服务渠通过银行服务渠道将员工的工资道将员工的工资福利及报销的各福利及报销的各种费用，直

16、接划种费用，直接划转到员工的银行转到员工的银行卡账户。卡账户。客户的需求客户的需求公务报销公务报销公司账户（单位卡）直公司账户（单位卡）直接对个人银行卡账户支接对个人银行卡账户支付转账付转账 满足公司多元化满足公司多元化的金融服务需求，的金融服务需求，提供闲置资金的提供闲置资金的保本增值服务。保本增值服务。金融理财金融理财客户的需求客户的需求证券、基金、国债证券、基金、国债 最新利率、汇率最新利率、汇率国际金融信息查询国际金融信息查询帮助总公司掌帮助总公司掌握下属分公司握下属分公司账户情况账户情况 账户查询账户查询 资金调拨资金调拨 使闲置资金及时使闲置资金及时发挥最大效益发挥最大效益总公司总

17、公司各分公司账户各分公司账户计费业务中心计费业务中心客户服务中心客户服务中心营销中心营销中心子公司账户余额查询，子公司账户明细查询，子公司账户余额查询，子公司账户明细查询，子公司当日交易查询，子公司账户信息查询，子公司当日交易查询，子公司账户信息查询，查询上划资金金额，查询下拨资金金额，查询上划资金金额，查询下拨资金金额，查询上划下拨明细查询上划下拨明细集团账户查询集团账户查询 从子公司上划，向子公司下拨从子公司上划，向子公司下拨 ，子公司之，子公司之间调拨间调拨 ，用子公司账户对外支付用子公司账户对外支付 ，从子公司批量，从子公司批量上划上划集团资金调拨集团资金调拨 从子公司上划、下拨资金业

18、务流程图从子公司上划、下拨资金业务流程图A A子公司子公司账户账户B B子公司子公司账户账户C子公司子公司账户账户B3子公司子公司账户账户B2子公司子公司账户账户B B1 1子公司子公司账户账户集团公司结算账户集团公司结算账户 子公司之间资金调拨业务流程图子公司之间资金调拨业务流程图A A子公司子公司分账户分账户B B子公司子公司分账户分账户C C子公司子公司分账户分账户集团公司集团公司发起交易发起交易 用子公司账户对外支付业务流程图用子公司账户对外支付业务流程图.收款人收款人2收款人收款人3收款人收款人N收款人收款人1.A A子公司子公司分账户分账户B B子公司子公司分账户分账户C C子公司

19、子公司分账户分账户集团公司集团公司发起交易发起交易 传统业务方式传统业务方式 出出 纳纳 会会 计计 财务经理财务经理 总总 经经 理理 网上银行方式网上银行方式 查询、经办查询、经办 查询、复核查询、复核 查询、复核或授权查询、复核或授权 查询、授权查询、授权技术安全技术安全 1.1.我们我们在整个网络体系设置多重防火墙，在整个网络体系设置多重防火墙，保证系统自身安全，有效防止黑客攻击。保证系统自身安全，有效防止黑客攻击。2.2.企业每个操作员均使用企业每个操作员均使用ICIC卡或卡或USBKEYUSBKEY证书，证书设置保护密码，具有唯一身证书，证书设置保护密码，具有唯一身份证明功能，确保

20、他人不能复制和使用份证明功能，确保他人不能复制和使用证书。证书。3.3.使用登陆密码和国际上安全性最强使用登陆密码和国际上安全性最强的的128128位非对称密钥安全体系的多重位非对称密钥安全体系的多重加密机制，防止互联网上的窃听、加密机制，防止互联网上的窃听、泄漏、篡改、破坏。泄漏、篡改、破坏。4.4.采用采用10241024位以上安全证书对关键信位以上安全证书对关键信息加上数字签名，确保交易安全。息加上数字签名，确保交易安全。业务安全业务安全1.按照国家企事业单位财务管理制度，按照国家企事业单位财务管理制度，设置相应的网上银行操作员，严格角设置相应的网上银行操作员，严格角色管理，明确各自的操

21、作范围。色管理，明确各自的操作范围。2.企业客户网银操作人员至少设置一企业客户网银操作人员至少设置一名管理员和两名操作员，各自证书名管理员和两名操作员，各自证书独立使用，权限控制和业务操作分独立使用，权限控制和业务操作分开管理相互制约，资金划拨交叉复开管理相互制约，资金划拨交叉复核，核，防止越权操作账户。防止越权操作账户。3.企业可按自身管理特点选择网上企业可按自身管理特点选择网上交易审批模式。通过经办、复核、交易审批模式。通过经办、复核、主管等多级财务人员灵活组合，控主管等多级财务人员灵活组合，控制每笔资金的交易流程，制每笔资金的交易流程，有效防范有效防范内部风险内部风险。（一）网银业务准备

22、（一）网银业务准备（二）网银业务处理（二）网银业务处理（三）网银其他功能（三）网银其他功能 1 1、集团各级机构在各自所在地农行网点开、集团各级机构在各自所在地农行网点开立资金账户，并分别在各自开户行注册成立资金账户，并分别在各自开户行注册成为网上银行客户，领取网银客户证书。为网上银行客户，领取网银客户证书。2 2、集团下级机构将资金收入、支出账户向、集团下级机构将资金收入、支出账户向上级机构授权，按不同的要求授予不同的上级机构授权，按不同的要求授予不同的级别。级别。3 3、开户银行做好对集团各级财务人、开户银行做好对集团各级财务人员网银操作培训及客户端环境配置。员网银操作培训及客户端环境配置

23、。4 4、集团上级机构对下级机构授权使、集团上级机构对下级机构授权使用的账户进行分层、分组管理。用的账户进行分层、分组管理。（一）注册申请（一）注册申请填写填写网上网上银行银行注册注册申请申请递递交交银银行行成成为为注注册册客客户户领领 取取 客客 户户 证证 书书 客户证书为客户证书为USB KEYUSB KEY或或ICIC卡，每个卡，每个企业客户至少使用企业客户至少使用3 3张证书（一张管张证书（一张管理员证书和两张操作员证书），才能理员证书和两张操作员证书），才能完成网上银行业务操作。完成网上银行业务操作。实现全案集团理财实现全案集团理财下属各分公司下属各分公司直属部门直属部门按不同级别

24、授权按不同级别授权（二）下属公司向上级公司授权（二）下属公司向上级公司授权网上银行提供五个授权级别：网上银行提供五个授权级别：0无授权 1查询我单位帐户的余额及明细 2从我单位帐户向被授权单位划款 3从我单位帐户向集团内其他企业 划款 4从我单位帐户向其他企业划款（三）客户端配置硬件（三）客户端配置硬件 1 1、电脑最低配置：奔腾以上机型、电脑最低配置：奔腾以上机型、32M32M以上内以上内存、存、windows9x/2000/xpwindows9x/2000/xp操作系统、操作系统、IE5.0IE5.0以以上版本浏览器（推荐使用上版本浏览器（推荐使用IE6.0IE6.0）。）。2 2、Int

25、ernetInternet上网环境：电话拨号、宽带、局上网环境：电话拨号、宽带、局域网登录农行网站。域网登录农行网站。3 3、下载安装客户端安全控件、驱动程序。、下载安装客户端安全控件、驱动程序。（四）公司操作员管理（四）公司操作员管理 网银业务管理员网银业务管理员根据实际财务管理情况根据实际财务管理情况设设置账户操作权限及操作员功能权限，置账户操作权限及操作员功能权限，明确工作明确工作职责，定制网上业务流程。职责，定制网上业务流程。功能权限维护功能权限维护审核机制选择审核机制选择账户操作管理账户操作管理 管理员根据实际情况设置企业操作员对账户的操作权限，账户操作管理账户操作管理管理员设置操作

26、员的具体业务功能。管理员设置操作员的具体业务功能。功能权限设置功能权限设置分档分档 金额下限金额下限 金额上限金额上限复核员复核员一级主管一级主管二级主管二级主管三级主管三级主管一一01万万1二二1万万10万万 11三三10万万 50万万 111四四50万万 100万万 111五五100万万 无限大无限大 2111 管理员通过对不同范围的网上交易额度管理员通过对不同范围的网上交易额度设置不同的复核审批人员组合，实现多档、设置不同的复核审批人员组合，实现多档、多级复核授权机制。多级复核授权机制。审核机制选择审核机制选择 业务操作流程业务操作流程 操作员通过操作员通过人性化的交互式操作界面完成各项

27、业人性化的交互式操作界面完成各项业务操作，交易流程分为录入（导入）、复核、授权务操作，交易流程分为录入（导入）、复核、授权（可不设）、查看结果等操作，并由不同的操作员承（可不设）、查看结果等操作，并由不同的操作员承担。整个网上工作流程简单易用，有利于企业建立网担。整个网上工作流程简单易用，有利于企业建立网上的财务管理流程。上的财务管理流程。录入录入 或导入导入查看查看结果结果复核复核授权授权提交提交 操作方式支持逐笔录入和批量指令方式操作方式支持逐笔录入和批量指令方式 可在线手工连续录入交易指令，并可按可在线手工连续录入交易指令，并可按每笔或集中复核授权。每笔或集中复核授权。可用批文件形式导入

28、交易指令，并按在可用批文件形式导入交易指令，并按在线交易规则进行复核授权。线交易规则进行复核授权。通过收款人资料维护功能预先设置收款通过收款人资料维护功能预先设置收款人资料和常见用途词典。人资料和常见用途词典。客户从网上银行发起转账交易，客户从网上银行发起转账交易，有两种处理方式：有两种处理方式：1 1、我行同一数据中心账户之间资金、我行同一数据中心账户之间资金划拨实时到账，集团理财中从子公划拨实时到账，集团理财中从子公司上划、向子公司下拨、子公司之司上划、向子公司下拨、子公司之间内部调拨实时到账。间内部调拨实时到账。2 2、跨行、跨数据中心转账通过开户、跨行、跨数据中心转账通过开户网点柜台实时划出。网点柜台实时划出。个人网上银行：查询、转账、缴费等个人网上银行：查询、转账、缴费等证券服务系列：银证转账、银证通证券服务系列：银证转账、银证通外汇服务系列：外汇宝外汇服务系列：外汇宝基金投资系列：国富平衡、宝盈红利、基金投资系列：国富平衡、宝盈红利、大成价值、长盛成长大成价值、长盛成长国债投资国债投资 我们热切期待贵公司的回应我们热切期待贵公司的回应