小巨人中小企业最佳融资方案.ppt

1、“小巨人小巨人”中小企业最佳融资方案中小企业最佳融资方案融资产品的特点丰富的丰富的产品产品体系化的体系化的融资方案融资方案申请方式简便申请方式简便审批手续快捷审批手续快捷担保方式多样担保方式多样p房地产（抵押率最高可达100%）国债、存单、保证金等有价单证质押l信用担保、与我行签订协议的专业担保公司提供的保证担保同行业联保、企业链内联保合同订单v个人资产抵押企业股东个人连带责任担保申请方式简便多种申请渠道：北京市发改委中小企业融资平台网上业务申请；北京银行120余家分支机构；通过电话、电子邮件或信函等形式预约小企业客户经理丰富的产品n贷款(固定资产投资、流动资金、小额、综合授信、个人抵押融资）

2、n票据贴现n各种保函n开立银行承兑汇票n承兑票据拆分n开立信用证n福费廷体系化的融资方案体系化的融资方案北京银行中小企业成长北京银行中小企业成长融资方案框架融资方案框架中小企业中小企业融资产品融资产品中小企业中小企业结算产品结算产品中小企业中小企业理财产品理财产品创融通系列创融通系列及时予系列及时予系列信保贷系列信保贷系列支付密码器支付密码器对公结售汇对公结售汇企业网银企业网银大额速汇大额速汇助业桥系列助业桥系列心喜理财心喜理财机构理财机构理财保险、基金代理保险、基金代理公司业务转化为个人业务的桥梁第一篇：创融通系列第一篇：创融通系列为种子的发芽提供阳光和雨露为种子的发芽提供阳光和雨露适用对象

3、：n创业初期n弥补资金不足审批手续快捷：资料齐全后审批时间一般不超过10个工作日创融通创融通普遍性的融资产品普遍性的融资产品小额抵押贷款小额抵押贷款小额质押贷款小额质押贷款小额保函业务小额保函业务小额担保贷款小额担保贷款留学生创业贷款留学生创业贷款产品说明产品说明产品产品名称名称适用适用对象对象抵押抵押质押质押额度额度期限期限小额抵押贷款小额抵押贷款普适房产、土地使用权、机器设备、交通运输工具等协商小额质押贷款小额质押贷款普适银行承兑汇票、凭证式国债、定期存单、仓单等协商小额保函业务小额保函业务投标、履约、预收款退款、付款、留置金、借款保函全额或部分反担保保证金、抵质押、第三方保证、代理行保函

4、、备用信用证等合同创融通创融通特色融资产品（一）特色融资产品（一）融资融资E路通路通适用适用缺乏融资经验，初次申请特点特点受理灵活、快速、覆盖面广、享受培训、咨询小额票据业务小额票据业务适用适用与支柱产业配套的制造型或为各大卖场、超市供货的贸易类特点特点享受低于贷款的贴现利率、降低融资成本、获得商业折扣市场商铺担保贷款市场商铺担保贷款适用适用小规模商铺汇集市场中的商铺企业特点特点借助市场管理者对商铺的了解和管理功能，发挥其担保能力创融通创融通特色融资产品（二）特色融资产品（二）产品产品名称名称适用适用对象对象抵押抵押质押质押额度额度期限期限优惠优惠措施措施小额担保贷款小额担保贷款城镇失业人员复

5、转军人大学毕业生农村转移劳动力信用社区免反担保550万、不超过2年微利项目贴息信用社区免反担保银行高效审批留学生创业贷留学生创业贷款款留学人员创业企业担保100万，一年以内担保费仅为1%，基准利率，利息、保费全额补贴，程序简化、资料齐备10个工作日出具意见企业办理保函业务提供资料n营业执照n组织机构代码证n税务登记证n法人、经办人身份证n授权书n贷款卡n合同企业开立银行承兑汇票提供资料：n营业执照n组织机构代码证书n董事会决议n法人、经办人身份证复印件n法人授权书n企业上年底和近期的财务报表n购销合同n贷款卡n公司章程企业办理贴现需提供资料：n营业执照营业执照n组织机构代码证书组织机构代码证书

6、n董事会决议n法人、经办人身份证复印件n法人授权书n企业上年底和近期的财务报表n购销合同n贷款卡n增值税发票第二篇：及时予系列第二篇：及时予系列为企业的成长壮大及时补充营养为企业的成长壮大及时补充营养适用对象：经营情况正常、发展前景良好在发展壮大过程中流动资金短缺业务品种齐全业务品种齐全高科技类高科技类生产制造类生产制造类流通商贸类流通商贸类循环贷款循环贷款国际业务类国际业务类传统品种传统品种瞪羚计划瞪羚计划集成电路设计集成电路设计软件外包软件外包合同能源项目合同能源项目订单订单承兑汇票拆分承兑汇票拆分仓单质押仓单质押小企业小企业进口信用证进口信用证进口押汇进口押汇出口打包贷款出口打包贷款出口

7、押汇出口押汇出口贴现出口贴现提货担保提货担保福费廷福费廷出口退税帐户出口退税帐户托管贷款托管贷款什么是瞪羚计划？什么是瞪羚计划？“瞪羚”是指一种奔跑速度很快的动物。西方国家以此比喻高速成长的中小科技企业。“瞪羚计划”系指为解决中关村科技园区高速成长企业发展过程中的融资问题，进一步提高这些企业的竞争能力和发展速度，在中关村科技园区管委会的倡导推动下，通过协调各相关业务机构，形成一整套便利高成长企业融资的行动计划。中关村科技担保公司（以下简称“担保公司”）和协作银行为入围该计划的企业提供快捷的担保贷款服务，中关村管委会为获得“瞪羚计划”专项担保贷款企业提供一定比例的贷款利息补贴。瞪羚计划瞪羚计划“

8、瞪羚”=高成长企业n适用对象n额度和期限n优惠措施瞪羚计划贷款支持对象及条件瞪羚计划贷款支持对象及条件瞪瞪羚羚计计划划高高成成长长性性企企业业融融资资高高科科技技类类流流通通商商贸贸类类生生产产制制造造类类国国际际业业务务类类流流动动资资金金贷贷款款固固定定资资产产贷贷款款综综合合授授信信业业务务创创业业期期发发展展壮壮大大期期瞪羚计划贷款支持对象及条件瞪羚计划贷款支持对象及条件 注册在中关村科技园区内的高新技术企业注册在中关村科技园区内的高新技术企业 年总收入年总收入规模在规模在1000万元万元至至5亿元亿元之间之间 收入增长率=20%或利润增长率=10%1000万元年总收入=10%或利润增

9、长率=10%5000万元年总收入=5%或利润增长率=10%1亿元年总收入5亿元 申请的担保贷款期限为三年以内申请的担保贷款期限为三年以内 贴息比例与企业贴息比例与企业“星级星级”对照对照表表企业信用等级或企业企业信用等级或企业“星级星级”贴息比例贴息比例一星级企业或一星级企业或初次申请贷款的企业初次申请贷款的企业20%二星级企业二星级企业25%三星级企业三星级企业30%四星级企业四星级企业35%五星级企业五星级企业40%注：企业“星级”评定标准依照中关村科技园区管委会”瞪羚计划“企业星级评定暂行办法执行瞪羚计划享受贷款基准利率和补瞪羚计划享受贷款基准利率和补贴支持的最高担保贷款额贴支持的最高担

10、保贷款额 年总收入规模年总收入规模 享受优惠的最高担保贷款额享受优惠的最高担保贷款额 1000万元至万元至5000万元万元 1000万元万元 5000万元至万元至1亿元亿元 2000万元万元 1亿元至亿元至5亿元亿元 3000万元万元 融信宝融信宝我行与中关村科技园区共同打造中小企业信我行与中关村科技园区共同打造中小企业信用贷款用贷款优点：n起点高不是通过增加企业融资成本规避银行风险，而是充分依靠政府打造的信用平台n无抵押、无担保、贷款额度高n增强企业信用意识，体现企业自身“信用”价值 n享受专业信用评级机构的服务n促进企业自身信用建设与商业银行信贷业务的紧密结合n建立专项基金，实行担保费和利

11、息补贴政策，有效的降低企业融资成本，促进企业快速的健康发展 n通过我行绿色通道，享受一条龙式的便捷服务信用贷款支持对象及条件信用贷款支持对象及条件：n注册在中关村科技园区内 n年销售收入在1亿元（含）以下 n中关村企业信用促进会会员 n连续两年入围“瞪羚”计划，且最近一个年度的信用等级达到BB级别以上（含BB-）或n累计三年进行信用评级，且最近一个年度的信用等级在BB级别以上（含BB-）。贷款条件、额度、期限贷款条件、额度、期限n我行开立基本账户n结清其他金融机构信贷业务n无对外担保n贷款金额可达2000万元n期限可达1年优惠政策优惠政策n中关村科技园区管委会为我行“融信宝”客户提供贷款基准利

12、率一定比例的贴息n只要客户按期归还贷款全部本利，即可享受优惠n贴息申请有我行集中受理，并代为一次性支付贷款申请所需资料1.具有特定行业的资质证书、许可证、批文2.提供我行认可评级机构的书面评级3.公司关键人员的人行征信系统查询授权4.对公司主要资产办理保险指定我行为第一受益人中国能效融资项目中国能效融资项目CHUEE 为缓解城市化、现代化建设进程中面临的能源约束矛盾和环境污染等突出问题，实现减少我国温室气体排放的目的，改善国内能效领域融资环境，我行于2007年6月1日与IFC正式签署协议，启动中国能效融资项目，成为城市商业银行中首家签署该协议的银行。什么是什么是CHUEE项目？项目？它是国际金

13、融公司根据中国财政部的要求，针对国内工商企业及事业单位提高能源效率、利用洁净能源及开发可再生能源项目而设计的一种新型融资模式。CHUEE项目适用对象项目适用对象成立时间在成立时间在1年以上（含），提供年以上（含），提供“合同能源管合同能源管理理”服务的企业和接受服务的企业服务的企业和接受服务的企业项目条件项目条件实施节能项目的收益至少有实施节能项目的收益至少有50%来自能源节约来自能源节约或者能源费用的减少；节省的费用分期支付项目或者能源费用的减少；节省的费用分期支付项目投资，不因实施节能项目对自身现金流产生负面投资，不因实施节能项目对自身现金流产生负面影响影响贷款期限和额度贷款期限和额度单笔

14、贷款不超过单笔贷款不超过1600万元，期限为万元，期限为15年（含）年（含）CHUEE项目操作流程图项目操作流程图企业提出贷款申请企业提出贷款申请提交贷款资料提交贷款资料经办行经办行贷前调查贷前调查经办行经办行上报总行上报总行总行审批总行审批机构审批机构审批向向IFC发出发出贷款加入通知贷款加入通知将贷款加入将贷款加入贷款组合贷款组合发放贷款发放贷款信保贷信保贷中小企业综合授信业务中小企业综合授信业务适用对象:n在我行开户2年以上n结算量大n有一定规模的存款n信用记录良好授信项下产品：n流动资金贷款n票据贴现n保函n开立银行承兑汇票n承兑票据拆分n开立信用证等第四篇：助业桥系列第四篇：助业桥系

15、列搭建公司业务与个人业务的桥梁搭建公司业务与个人业务的桥梁 为帮助中小企业解决融资需求，减少占压资金压力，我行专门配备了助推中小企业主个人业务与公司业务系统发展的“助业桥”系列特色融资产品特色金融产品特色金融产品n个人商品房按揭贷款n二手房按揭贷n个人商品房转按揭贷款n个人房产抵押贷款n个人车位按揭贷款n个人授信业务主要相关文件n中关村科技园区企业贷款扶持资金管理办法n中关村科技园区中小企业信用贷款试点工作方案n中关村科技园区创业投资发展资金管理办法n”瞪羚计划“企业星级评定暂行办法中小企业绿色通道贷款中小企业绿色通道贷款借款人提供资料：n经过年检的法人营业执照复印件（含年检证明）n借款人组织

16、机构代码证书复印件n特许行业经营许可证及相关证明文件复印件n借款人公司章程n借款人权力机构同意借款的证明文件（董事会或股东会同意贷款的决议书）n借款/延期/综合授信申请书n借款人法人身份证复印件n借款人法人对其代理人的授权书n借款人授权代理人身份证复印件中小企业绿色通道贷款中小企业绿色通道贷款借款人提供资料：n借款人最近期和（本部与合并）上年同期财务报表（本部与合并）n借款人连续三年的资产负债表、损益表和现金流量表（本部与合并）n借款人上年度财务审计报告n借款人验资报告和实物出资的资产评估报告n贷款申请：用途、金额、期限、还款来源及计划n经过年检的贷款卡号、密码n详细的可提供的反抵押品n购销合

17、同n如是高新技术企业应出示高新技术产业证书企业开户资料：n营业执照n组织机构代码证n税务登记证n法人、经办人身份证复印件n授权书n公章、财务章、法人章结算产品特点结算产品特点n安全安全n齐全齐全n高效高效支付密码器支付密码器构建安全门构建安全门优点：n实现票据防伪n防止票据涂改n实现通存通兑，加速资金周转n便于企业加强内部财务管理1.远程出票；2.限额支付；3.设置权限；4.记录查询。结算品种齐全结算品种齐全结算业务品种：n汇兑n支票n商业汇票n银行汇票n委托收款n托收承付等 代理业务品种（50多种）：n代发工资、代扣业务、n代缴电话费、有线电费、n代理各种日常生活缴费n代理保险、基金n代征个

18、人机动车车船使用（牌照）税n代征个体工商户税款等 网上银行网上银行V3.6版版 信息高速路信息高速路查询业务轻松点击，一目了然f账户余额、账户信息实时查询f交易信息、对方单位信息实时查询f未满页/满页对帐单查询、下载、打印f指令下载供企业日常记账、对账、统计、考核之用网上银行网上银行V3.6版版 信息高速路信息高速路转账汇款业务经营结转、尽在掌握f可向任何客户指定的企业结算账户转帐、汇款f电子化填写转帐和电汇单据，汇划快速高效，行内实时划转f可在离线状态下编辑汇款信息，上传完成批量录入f设置黑名单，控制资金流向网上银行网上银行V3.6版版 信息高速路信息高速路代理业务全面周到、通享便利f代发工

19、资服务f代缴话费服务网上银行网上银行V3.6版版 信息高速路信息高速路理财服务投资增效，安全稳定“活期转定期/通知”、“网上代销国债”预约服务放眼未来，提前规划 客户根据本企业财务管理工作需要，预约将来完成的结算业务，提前进行帐务规划，自由调整工作安排温馨提示随时随地，在您身边 北京银行客服热线96169，解答您任何关于网上银行的问题网上银行网上银行V3.6版版 信息高速路信息高速路网上申办银行汇票申请、查询免排队，同费率开立银信通即时开通、手续简便、随时监控资金变动远期结售汇远期结售汇帮您锁定风险帮您锁定风险 客户在与我行签署远期结售汇业务协议后，即可办理该行即期结售汇项下12个外币币种的远期结售汇业务，各币种牌价包括14个标准期限。同时，北京银行也可根据客户需要办理一年期限内14个标准期限之外的业务。结算结算 +融资融资 +理财理财 =其实其实 您可以做的更大您可以做的更大