第八章保险代理人课件.ppt

1、第八章 保险代理人概述第八章 保险代理人概述v第一节第一节 保险代理人及其分类保险代理人及其分类v第二节第二节 保险代理人机构保险代理人机构第一节 保险代理人及其分类v一、保险代理人及其特征一、保险代理人及其特征v二、保险代理人的权利和义务二、保险代理人的权利和义务v三、我国保险代理人的种类三、我国保险代理人的种类一、保险代理人及其法律法律特征v（一）保险代理人及其法律特征（一）保险代理人及其法律特征P274 1.保险代理人的概念：保险代理人是指根据保险人的委托,向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。1)保险代理的主体：保险代理人 2)保险代理的行为：代理行为

2、 2.保险代理制度的作用有利于提高保险有利于提高保险供给能力供给能力有利于发挥行业和个人有利于发挥行业和个人优势优势，改善保险服务改善保险服务有利于保险公司有利于保险公司节约成本节约成本3.保险代理人的法律特征v1）保险代理人的代理行为是由保险法和民法）保险代理人的代理行为是由保险法和民法调整的行为调整的行为v2）保险代理人的代理行为是基于保险人授权）保险代理人的代理行为是基于保险人授权的委托代理的委托代理v3）保险代理人的代理行为是代表保险人利益）保险代理人的代理行为是代表保险人利益的中介行为。的中介行为。（二）保险代理人与经纪人的区别 对 象项目保险代理人 保险经纪人 委托人保险人投保人

3、代理权限代理销售保险人授权的保险产品受投保人的委托与保险人协商投保条件收入来源向保险人收取代理手续费由保险人支付佣金，或由投保人支付报酬法律地位代理的行为视为保险人的行为独立承担民事法律责任测试一v1 1、根据保险代理人的委托，向保险人收取手续费，、根据保险代理人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人被称之为（和个人被称之为（）P274P274A A、保险代理人、保险代理人 B B、保险经纪人、保险经纪人 C C、保险公估人、保险公估人 D D、保险精算师、保险精算师v2 2、保险代理是（、保险代理是（）行为的

4、一种。）行为的一种。P274P274A A、法定、法定 B B、委托、委托 C C、指定、指定 D D、代理、代理v3 3、下列不属于保险代理制度的作用的是（、下列不属于保险代理制度的作用的是（）P274P274v A A、有利于提高保险供给能力、有利于提高保险供给能力v B B、有利于发挥行业和个人优势，改善保险服务、有利于发挥行业和个人优势，改善保险服务v C C、有利于保险公司节约经营成本、有利于保险公司节约经营成本v D D、有利于个人发展、有利于个人发展v4 4、保险代理人的代理行为是由（、保险代理人的代理行为是由（）调整的行）调整的行为。为。P275P275A A、刑法和保险法、刑

5、法和保险法B B、保险法和民法、保险法和民法C C、民法和保险代理人管理暂行规定、民法和保险代理人管理暂行规定 D D、保险法和公司法、保险法和公司法v5 5、从代理权产生的原因来看，保险代理属于（、从代理权产生的原因来看，保险代理属于（）类型。类型。P275P275A、法定代理 B、指定代理 C、委托代理 D、合同代理v6 6、（、（）则是基于投保人的委托，为投保人提）则是基于投保人的委托，为投保人提供各种保险咨询服务、进行风险评估、选择保险供各种保险咨询服务、进行风险评估、选择保险公司、选择保险产品等。公司、选择保险产品等。P276P276A、承保代理人B、理赔代理人 C、保险经纪人D、保

6、险代理人v7 7、保险代理行为的主体是（、保险代理行为的主体是（）P274P274A A、保险代理人、保险代理人 B B、保险人、保险人 C C、保险经纪人、保险经纪人D D、被保险人、被保险人二、保险代理人的权利和义务P273v（一）保险代理人的权利（一）保险代理人的权利 1、获取劳务报酬的权利（最基本的权利）2、独立开展业务活动的权利v（二）保险代理人的义务（二）保险代理人的义务 1、诚实和告知义务 2、如实转交保险费的义务 3、维护保险人权益的义务三、我国保险代理人的种类 P276v（一）保险代理机构（一）保险代理机构v（二）保险兼业代理机构（银行）（二）保险兼业代理机构（银行）v（三）

7、个人（三）个人 保险代理人保险代理人 我国主要指保险营销员合伙企业合伙企业 有限责任公司有限责任公司 股份有限公司股份有限公司测试二v8 8、下列不属于保险代理人的义务的是（下列不属于保险代理人的义务的是（）P277P277A、诚实和告知 B、获取劳务报酬 D、如实转交保险费 D、维护保险人权益的义务v9 9、目前，我国的个人保险的代理人主要是指（、目前，我国的个人保险的代理人主要是指（）P279P279A、银行 B、邮局 C、营销员 D、保险公司 第二节 保险代理机构 v 一、保险代理机构的设立、变更与终止一、保险代理机构的设立、变更与终止v 二、保险代理机构高级管理人员的任职二、保险代理机

8、构高级管理人员的任职资格资格 v 三、保险代理机构的经营三、保险代理机构的经营v 四、保险代理机构的监督管理四、保险代理机构的监督管理v 五、保险代理机构的法律责任五、保险代理机构的法律责任一、保险代理机构的设立、变更与终止P279v（一）保险代理机构的设立（一）保险代理机构的设立 1、组织形式：合伙企业、有限责任公司、股份有限公司 2、设立条件：合伙企业或有限责任公司合伙企业或有限责任公司不得少于人民币不得少于人民币5050 万元万元股份有限公司股份有限公司不得少于人民币不得少于人民币10001000万元万元 3、保险代理机构的设立申请材料 包括：申请表、申请委托书、章程协议、可行性报告、委

9、托代理意向书、内部管理制度等 4、保险代理分支机构的设立 1）设立的条件。保险代理机构设立1年内，可以设立3家保险代理人分支机构 2)每增设一家代理分支机构，应当增资10万，直至资本达到200万 5、保险代理机构的设立批准20日内 6、保险代理机构许可证：有效期2年，提前30日换证v（二）保险代理机构的变更与终止（略）（二）保险代理机构的变更与终止（略）测试三v1010、下列不属于保险代理机构申请设立应提交的材料、下列不属于保险代理机构申请设立应提交的材料的是（的是（）P280P280A A、公司健全的管理制度、公司健全的管理制度 B B、公司章程或者合伙协议、公司章程或者合伙协议C C、至少

10、、至少1 1家保险公司出具的委托代理意向书家保险公司出具的委托代理意向书 D D、可行性报告、可行性报告v1111、保险代理机构设立、保险代理机构设立1 1年内，可设立（年内，可设立（）家保险）家保险代理分支机构。代理分支机构。P281P281A A、2 2家家 B B、3 3家家 C C、4 4家家 D D、5 5家家v1212、每申请增设、每申请增设1 1家保险代理分支机构，应当至少家保险代理分支机构，应当至少增加注册资本或者出资人民币（增加注册资本或者出资人民币（）万元。）万元。P281P281A A、1010万元万元 B B、2020万元万元 C C、3030万元万元 D D、5050

11、万元万元v1313、设立保险代理分支机构不需要增加注册资本、设立保险代理分支机构不需要增加注册资本或者出资，则注册资本或者出资达到人民币（或者出资，则注册资本或者出资达到人民币（）万元。万元。P281P281A A、2 2亿元亿元 B B、5 5亿元亿元 C C、200200万元万元 D D、500500万元万元 测试三v1414、中国保监会应当依法对设立保险代理机构、保险、中国保监会应当依法对设立保险代理机构、保险代理分支机构，并自受理申请之日起（代理分支机构，并自受理申请之日起（）日内作出）日内作出批准或者不批准的决定。批准或者不批准的决定。P282P282A A、3030日内日内 B B

12、、2020日内日内 C C、6060日内日内 D D、1515日内日内v1515、保险代理机构的许可证有效期为（、保险代理机构的许可证有效期为（）P282P282A A、1 1年年 B B、2 2年年 C C、3 3年年 D D、5 5年年v1616、保险代理机构应当在有效期满（、保险代理机构应当在有效期满（）日前，向）日前，向中国保监会申请换发。中国保监会申请换发。P282P282A A、1010日前日前 B B、1515日前日前 C C、3030日前日前 D D、6060日前日前v1717、保险代理机构交存保证金按注册资本或者出资的、保险代理机构交存保证金按注册资本或者出资的（）交存。）交

13、存。P282P282A A、8%B8%B、10%C10%C、15%D15%D、20%20%二、保险代理机构高级管理人员的任职资格v（一）保险代理机构及其分支机构高级管理人员应当具备（一）保险代理机构及其分支机构高级管理人员应当具备的条件：的条件：1、必须具有大学专科以上学历（金融保险工作10年以上，不受限制）2、必须持有保险代理从业人员资格证书（企业管理工作3年以上，不受限制）3、必须从事经济工作2年以上 4、品行良好v（二）对保险代理机构及其分支机构高级管理人员任职资（二）对保险代理机构及其分支机构高级管理人员任职资格的禁止性条件（略）格的禁止性条件（略）三、保险代理机构的经营 v（一）保险

14、代理机构的业务范围（一）保险代理机构的业务范围 1.代理销售保险产品 2.代理收取保险费 3.代理相关保险业务的损失勘查和理赔 4.保监会规定的其他业务v（二）保险代理机构的经营管理（二）保险代理机构的经营管理 1.经营区域：省、自治区或者直辖市 2.代收保费账户：独立四、保险代理机构的监督管理v（一）报送有关报告、报表和资料（一）报送有关报告、报表和资料 1.监管报表每个季度结束后10日内 2.代收保费账户管理报告每年1月31日前 3.财务报表每一会计年度结束后3个月内v（二）交付监管费（二）交付监管费v（三）接受中国保监会对高级管理人员进行监管谈话（三）接受中国保监会对高级管理人员进行监管

15、谈话v（四）能够中国保监会的现场检查（四）能够中国保监会的现场检查 1.时间：提前5日通知 2.形式：传真五、保险代理机构的法律责任（略）测试四v1818、中国保监会依法对保险代理机构及其分支机构进、中国保监会依法对保险代理机构及其分支机构进行现场检查时，检查通知书可以提前以（行现场检查时，检查通知书可以提前以（）形式）形式发给被检查的机构或者保险代理分支机构。发给被检查的机构或者保险代理分支机构。P288P288A A、书面形式、书面形式 B B、电报形式、电报形式 C C、传真形式、传真形式 D D、邮件形式、邮件形式v1919、具有企业管理工作（、具有企业管理工作（）以上经历的人员，不）

16、以上经历的人员，不必持有保险代理从业人员资格证书。必持有保险代理从业人员资格证书。P284P284A A、3 3年年 B B、5 5年年 C C、8 8年年 D D、1010年年v2020、保险代理机构的经营区域为其住所地所在的、保险代理机构的经营区域为其住所地所在的（）A、乡、镇 B、地、市C、省、自治区或直辖市 D、全国v2121、中国保监会对保险代理机构进行现场检查应该提、中国保监会对保险代理机构进行现场检查应该提前（前（）向被检查的保险代理机构或者保险代理分）向被检查的保险代理机构或者保险代理分支机构发出检查通知书支机构发出检查通知书A A、3 3日日 B B、5 5日日 C C、7 7日日 D D、1010日日